Harga jual adalah sejumlah biaya yang dikeluarkan untuk memproduksi suatu barang atau jasa ditambah dengan persentase bagi hasil yang diinginkan, karena itu untuk mencapai bagi hasil yang diinginkan oleh bank salah satu cara yang dilakukan untuk menarik minat nasabah adalah dengan cara menentukan harga yang tepat untuk produk tersebut.
Manajemen Harga adalah proses perencanaan dan pengendalian harga produk maupun jasa yang bertujuan untuk memenangkan persaingan di pasar.
Manajemen Harga
Harga yang tepat adalah harga yang sesuai dengan kualitas atau jasa tersebut, dan harga tersebut dapat memberikan kepuasan kepada konsumen/nasabah.
Definisi tersebut menjelaskan bahwa setiap perusahaan harus memutuskan dimana ia akan menempatkan produknya berdasarkan mutu dan harga.
Secara umum factor-faktor yang mempengaruhi penentuan harga produk perbankan adalah sebagai berikut
kondisi/situasi pasar persaingan kebijaksanaan pemerintah regulasi jangka waktu reputasi perusahaan
Pendekatan permintaan dan penawaran Dari tingkat permintaan dan penawaran yang ada ditentukan harga keseimbangan sehingga terbentuk jumlah yang diminta sama dengan jumlah yang ditawarkan. Pendekatan biaya Menentukan harga dengan menghitung biaya yang dikeluarkan produsen dengan tingkat keuntungan yang diinginkan.
Pendekatan pasar Merumuskan harga dengan cara menghitung variabel-variabel yang mempengaruhi pasar.
Harga produk perbankan syariah pada sisi pendanaan terdiri atas nisbah bagi hasil produk deposito dan tabungan mudharabah, bonus produk giro dan tabungan wadiah serta fee produk deposito mudharabah. Tingkat nisbah bagi hasil produk deposito (baik untuk nasabah prioritas maupun regular) secara teknis dipengaruhi oleh rata-rata bagi hasil pasar perbankan syariah.
Factor-faktor yang menentukan tingkat margin atau nisbah bagi hasil dalam pricing produk pembiayaan bank syariah sbb:
1. total biaya dana (cost of fund); biaya yang dikeluarkan untuk memperoleh dana dan cadangan wajib (reserve requirement)
2. target profit; tingkat keuntungan yang diinginkan bank yang memperhitungkan tingkat
Berdasarkan teori mikroekonomi, prilaku produksi (supply) sangat dipengaruhi oleh prilaku konsumsi (demand). Dan sepertinya ini masih berlaku dalam pasar perbankan nasional. Prilaku praktisi perbankan sangat memperhitungkan prilaku nasabahnya di pasar. Dan seperti apa prilaku praktisi perbankan syariah dalam pembentukan harga produknya
Strategi Bank dan komponen-komponen lain didalam bauran pemasaran. Perluasan produk sedemikian rupa sehingga produk dipandang berbeda dari produk-produk lain yang bersaing dalam mutu atau tingkat pelayanan nasabah. Biaya dan harga pesaing. Ketersediaan produk.
Biaya dana bank adalah biaya yang dikeluarkan bank pada total setiap rupiah dana yang dihimpunnya.
Usaha bank dalam menghimpun dana dari masyarakat perolehan ini tergantung pada bank itu sendiri, apakah dari simpanan masyarakat atau dari lembaga lainnya. Pemilihan sumber dana akan menentukan besar kecilnya biaya yang ditanggung,oleh karena itu pemilihan sumber dana harus dilakukan secara tepat.
Manajemen bank harus memperhitungkan seluruh biaya yang dikeluarkan berkenaan dengan mobilisasi sumber dana dengan cermat dan akurat, ada beberapa biaya yang harus diperhitungkan bank dalam menjalankan usahanya .
Biaya yang harus diperhitungkan bank dalam menjalankan usaha bank misalnya;
Cost of fund, yaitu biaya yang dikeluarkan bank atas dana yang dihimpun sebelum diperhitungkan besarnya pemenuhan persyaratan giro wajib minimum (GWM) atau reserve requirement (RR). Dalam menghitung cost of fund, bank terlebih dahulu harus mencari biaya rata-rata tertimbang dari setiap sumber dana.
Biaya yang harus diperhitungkan bank dalam menjalankan usaha bank misalnya;
Cost of Money yaitu Biaya yang diperoleh dari biaya dana ditambah biaya overhead Cost of Loanable Fund yaitu biaya dana yang dioperasionalkan (ditempatkan) untuk memperoleh pendapatan.
Histotical average metode menjumlahkan total biaya yang berkaitan dengan penghimpunan dana
Weight average cost metode yang menganjurkan sebelum perhitungan diawali perhatian kepada peran setiap sumber dana dan cadangan wajib
Metode biaya dana marginal metode atas biaya dana-dana baru dalam struktur sumber dana
TERIMAKASIH