FORMULA SIMPANAN

Wang Masuk Wang Masuk

SIMPANAN = Perbelanjaan

Perbelanjaan = SIMPANAN

SIMPANAN = Berapa Peratus dari Wang Masuk

1 3 5 10 15 20
SUMBER: HIJRAH WEALTH

LANGKAH KEARAH MEMBINA TABUNGAN Langkah 1: Membuat perancangan - Tetapkan matlamat (Begin with an end in mind) - Lakar peta kewangan anda (big picture) - Dapatkan khidmat nasihat Langkah 2: Analisa pendapatan & perbelanjaan bulanan - jumlah defisit/lebihan Langkah 3: Pilih instrumen kewangan yang sesuai - Islamik - Tahap pengambilan risiko - Kecairan - Jangka masa panjang (> 5 tahun) Langkah 4: Mulakan tabungan - Istiqamah Langkah 5: Pantau perkembangan
SUMBER: HIJRAH WEALTH

AGIHAN PENDAPATAN

SUMBER: HIJRAH WEALTH

KES A: ALI mulakan pelaburan RM1,000 pada umur 18 selama 10 tahun RM83.30 SEBULAN KES B: ABU berlengah 10 tahun dan melabur RM1,000 setahun selama 38 tahun

Jumlah Modal RM10,000 Keuntungan RM645,742 Jumlah Modal 39,000 Keuntungan 403,593
SUMBER: HIJRAH WEALTH

Umur 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41

Pelaburan Tahunan 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Nilai Akhir Tahun 1,100 2,310 3,641 5,105 6,716 8,487 10,436 12,579 14,937 17,531 19,284 21,213 23,334 25,667 28,234 31,058 34,163 37,580 41,338 45,471 50,018 55,020 60,522 66,575

Umur 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65

Pelaburan Tahunan 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Nilai Akhir Tahun 73,232 80,555 88,611 97,472 107,219 117,941 129,735 142,709 156,979 172,677 189,945 208,940 229,833 252,817 278,099 305,908 336,499 370,149 407,164 447,880 492,669 541,935 596,129 655,742

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Umur 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41

Pelaburan Tahunan 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000

Nilai Akhir Tahun 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,100 2,310 3,641 5,105 6,716 8,487 10,436 12,579 14,937 17,531 20,384 23,523 26,975 30,772 34,950

Umur 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65

Pelaburan Tahunan 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000

Nilai Akhir Tahun 39,545 44,599 50,159 56,275 63,002 70,403 78,543 87,497 97,347 108,182 120,100 133,210 147,631 163,494 180,943 200,138 221,252 244,477 270,024 298,127 329,039 363,043 400,448 441,593

SUMBER: HIJRAH WEALTH

CONTOH PETA KEWANGAN ANDA

3 25 27 30

5 35

5 40

15 55

20 75

Kahwin (25,000) Kereta Rumah RM1000 (35,000) (100,000) +RM850/bulan Haji @ 15% @ 2 thn (50,000) RM1000 Tabung Persaraan +RM744/bula RM1000 (1,000,000) n +RM1121/bula @ 15% @ 3 n RM1000 +RM435/bula thn @ 15% @ 5 RM1000+RM165/bulan @ 15% @ 30 thn thn n @ 15% @ 5 thn RM1000+RM1609/bulan @ 15% @ 15 thn
SUMBER: HIJRAH WEALTH

BAGAIMANA MENCAPAI MATLAMAT KEWANGAN ANDA

1. MENETAPKAN MATLAMAT (BEGIN WITH AN END IN MIND)

Matlama t

Tahu n Mula 2010

Tahun Sasara n 2012

Tempo h

Jumlah (RM)

% Pulang an 10

Fakto Pengira Sebul r an an (RM) 0.023 9 20,000 x 0.0239 20,000 x 0.0129 500,00 0x 0.0004 358.0 0

Memiliki Kendera an

15,000

Berkahwi n Persaraa n

2010

2014

20,000

10

0.012 9

258.0 0

2010

2039

30

500,00 0

10

0.000 4

200.0 0

SUMBER: HIJRAH WEALTH

BAGAIMANA MENCAPAI MATLAMAT KEWANGAN ANDA

2. KADAR SIMPANAN BULANAN

Pelabur an Sebulan (RM) 50.00 50.00 50.00

Tempo % Fakto h Pulanga r n 5 10 15 10 10 10 77.44 204.8 4 414.4 7

Pengiraan Faktor x Pelaburan Sebulan) 77.44 x 50.00 204.84 x 50.00 414.47 x 50.00

Anggaran Jumlah Pelaburan (RM) 3,872.00 10,242.00 20,723.50

SUMBER: HIJRAH WEALTH

MUHASABAH SEBELUM BERHUTANG

SUMBER: HIJRAH WEALTH

BAGAIMANA MENGURUS HUTANG ANDA?

SUMBER: HIJRAH WEALTH

INDIKATOR KESIHATAN KEWANGAN: NISBAH HUTANG

1. Campur semua ansuran dan bayaran bulanan 2. Bahagikan dengan kemasukan bulanan
Bil 1 2 3 4 5 Simpanan/Tabungan/Pelaburan Ansuran rumah Ansuran kereta Bayaran balik pinjaman peribadi (cth: Bank Rakyat) Bayaran balik pinjaman koperasi Bayaran kad kredit 200.00 1,600.00 2,500.00 0.64
SUMBER: HIJRAH WEALTH

RM 800.00 600.00

Jumlah (RM) Pendapatan Bulanan (RM) Nisbah Hutang

DEBT RATIO / NISBAH HUTANG

Julat 0-0.1 0.11-0.20 0.21 0.30 0.31-0.50 0.51-0.70 0.71-0.80 >0.8 Kategori Tenang Sihat walafiat Sihat Normal HDU ICU Nazak
SUMBER: HIJRAH WEALTH

MUHASABAH DAFTAR HUTANG

SUMBER: HIJRAH WEALTH

MASA MUHASABAH

SUMBER: HIJRAH WEALTH

MANFAAT BUAT DAFTAR HUTANG

Boleh dilampirkan dengan wasiat Pastikan waris tahu tentang hutang anda dan pengagihan harta hanya boleh dibuat SELEPAS bayar hutang Ambil tindakan untuk perbaiki keadaan
SUMBER: HIJRAH WEALTH

SENARAIKAN.

SUMBER: HIJRAH WEALTH

CONTOH DAFTAR HUTANG

SUMBER: HIJRAH WEALTH

DAPATKAN MAKLUMAT TERKINI

Minta dari bank jumlah full settlement untuk ketahui jumlah terkini Selaraskan kos terkini- kenaikan BLR Pastikan anda tahu kos kos denda bayar lewat Contoh, jika kereta ditarik kos yang bakal dikenakan untuk ambil balik adalah RM500
SUMBER: HIJRAH WEALTH

CAGARAN YANG DISANDARKAN

Nilai terkini berapakah harga rumah atau tanah yang berdekatan harta anda dijual baru baru ini Jika mampu- dapatkan khidmat jurunilai Adakah nilainya naik sejak anda mula berhutang? Ada peluang refinance/ ambil pembiayaan yang berkos rendah, cth pinjaman daripada kad kredit?
SUMBER: HIJRAH WEALTH

KES/ SITUASI SEBENAR

Tak bayar RM3,000 pun harta boleh dilelong Kisah benar : Ansuran terhutang RM8,000 tak bayar 8 bulan Rumah akan dilelong, walaupun hutang RM90,000 dan nilai cagaran RM200,000
SUMBER: HIJRAH WEALTH

LEPAS PROSES INSAF

Adakah anda perlu kaunseling? Jika tidak yakin anda boleh atasi permasalahan - BNM sudah tubuh agensi kaunselling kredit AKPK bertempat di Tingkat 8 Maju Junction 40 kaunselor di 9 lokasi diseluruh negara memberi khidmat nasihat secara percuma
SUMBER: HIJRAH WEALTH

Pelan tindakan

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Pelan tindakan

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Pelan tindakan

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Penjelasan Efek Bola Salji/ Snowballing

Jenis Hutang Kad kredit-A Kad kredit-B Kad kredit-C Kereta Rumah Ansuran (RM ) 200 250 300 600 1,000 Baki hutang (RM) 1,000 3,000 4,000 40,000 100,000
SUMBER: HIJRAH WEALTH

Pembayaran cara Snowballing

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Setelah semua hutang kad kredit langsai..

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Setelah semua hutang langsai

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Jika ingin merayu ke bank

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Lampiran lengkap

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Buktikan kesungguhan & buat rayuan

SUMBER: HIJRAH WEALTH

JANGAN ambil tindakan ini

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Contoh kes berjaya

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Anda bukan bersendirian

SUMBER: HIJRAH WEALTH

BELANJAWAN PELAJAR: ELAUN RM600 SEBULAN

Dalam 3 tahun: RM1,255.21 @ 10%pa. RM55,000

Perlindungan