Anda di halaman 1dari 24

SISTEM & MEKANISME OPERASIONAL PERBANKAN SYARIAH

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 1

Pandangan Islam Terhadap Aspek Kehidupan


ISLAM A COMPREHENSIVE WAY OF LIFE ISLAM AQIDAH SHARIAH AKHLAQ

MUAMALAH SPECIAL LAW


Criminal Law Civil Law

IBADAH

PUBLIC LAW
Interior Affairs Finance Banking Exterior Affairs Constituency Mortagage
Page 2

Intl Relations

Administrative Leasing Insurance

Venture Capital

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

FUNGSI BANK SYARIAH

Fungsi

Aplikasi produk
Penghimpunan dana : Prinsip wadiah Prinsip mudharabah Penyaluran dana

MANAGER INVESTASI
TAMWIL

INVESTOR

Prinsip jual beli (murabahah, salam, istishna dsb) Prinsip bagi hasil (mudharabah, musyarakah)

JASA LAYANAN

Produk jasa

Wakalah, Kafalah, Sharf, Qardh Hawalah, Rahn dsb

MAAL

SOSIAL

Dana kebajikan

Penghimpunan dan penyaluran Qardhul Hasan Penghimpunan dan penyaluran ZIS


2 April 2013

InsyaAllah Membawa Berkah

Page 3

4. PERBEDAAN BANK SYARIAH DGN BANK KONVENSIONAL

BANK SYARIAH

BANK KONVENSIONAL

Melakukan investasi yang halal-halal saja. Berdasarkan prinsip bagi hasil, jual beli atau sewa. Profit dan falah* oriented. Hubungan dengan nasabah dalam bentuk hubungan kemitraan. Penghimpunan dan penyaluran dana harus sesuai dengan fatwa Dewan Pengawas Syariah.

Investasi yang halal dan haram. Memakai perangkat bunga.


Profit oriented. Hubungan dengan nasabah dalam bentuk hubungan debitur-kreditur. Tidak terdapat dewan sejenis.

* Falah berarti mencari kemakmuran di dunia dan kebahagiaan di akhirat. M. Syafei Antonio, Bank Syariah bagi Bankir dan Praktisi Keuangan, 1999 InsyaAllah Membawa Berkah
2 April 2013

Page 4

Prinsip Dasar Perbankan Syariah


Bagi Hasil
(Profit Sharing)

Titipan
(Al-Wadiah/ Depository)

Al-Qardh
(Soft & Benevolent Loan)

Bank Syariah Mekanisme Operasional (Prinsip & Piranti Keuangannya

Jual-Beli

(Al-Bai)
Sale & Purchase

Jasa

Sewa
(Al-Ijarah)
Lease

(Ujrah) Fee-Based

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 5

PRINSIP-PRINSIP DASAR PERBANKAN SYARIAH

Titipan (al Wadiah) Depository

Bagi Hasil (Profit & Loss Sharing)

Jual-Beli (al Bai) Sale & Purchase

Sewa (Ijarah) Lease

Jasa (Fee-based Service)

(al-Qard) Soft & Benevolent Loan

Wadiah yad al-amanah Wadiah yad adh-dhamanah

Musyarakah Mudharabah

Murabahah Salam Istishna Dan lain-lain

Sewa (Ijarah) Sewa-Beli (Ijarah wa Iqtina)

Rahn Wakalah Kafalah Hawalah Jualah Sharf

Qard al Hasan (yaitu akad saling membantu/ bukan transaksi komersial)

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 6

Produk Penghimpunan Dana

No
1 2 3 4 Giro

Produk

Prinsip Syariah
Wadiah Yad Adh-Dhamanah Wadiah Yad Adh-Dhamanah Mudharabah

Tabungan Deposito Investasi

Mudharabah Mudharabah Muqayyadah

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 7

Produk Penyaluran Dana / Pembiayaan

No
1 2

Produk
Pembiayaan individu Pembiayaan komersial

Akad Syariah
Murabahah, ijarah Murabahah, mudharabah, Musyarakah, ijarah,

Salam, istishna 3
4

SWBI
PUAS

Wadiah
Mudharabah

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 8

Produk Jasa Perbankan


No
1 2 3 4 5 6

Produk
Dana Talangan Anjak Piutang LC, Transfer, Inkaso, Kliring Pinjaman Sosial SDB Jual Beli Valas (Bank Notes) Qardh

Prinsip Syariah
Hawalah Wakalah Qardhul Hasan Wadiah Amanah, Ujrah Sharf

7
8 9

Gadai
Payroll Bank Garansi

Rahn
Ujrah, Wakalah Kafalah

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 9

Al-WADIAH
(Titipan)

Wadiah yad Amanah

Wadiah yad Dhamanah

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 10

Skema al-Wadiah Yad al-Amanah


BANK Penerima titipan / wadi) Titip Barang 1 Bebankan Biaya Penitipan NASABAH (penitip / muwadi)

Keterangan: Pihak yang menerima titipan tidak boleh menggunakan dan memanfaatkan uang atau barang yang dititipkan, namun dapat membebankan biaya kepada penitip sebagai biaya penitipan.

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 11

Skema al-Wadiah Yad adh-Dhamanah


1 BANK Penerima titipan / wadi) 3 Bagi Hasil 2 Titip Dana 4 Beri Bonus NASABAH (penitip / muwadi)

Pemanfaatan Dana

Pengguna Dana (Dunia Usaha)

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 12

SKEMA AL-MUSYARAKAH
NASABAH

BANK

Modal

Modal & Tenaga Kerja / Keahlian

Proyek / Usaha

Keuntungan
Bagi Hasil
sesuai porsi kontribusi modal (nisbah)
InsyaAllah Membawa Berkah
2 April 2013

Page 13

SKEMA AL-MUDHARABAH
PERJANJIAN BAGI HASIL

BANK
Shahibul Maal

NASABAH
(Mudharib)

Proyek / Usaha
Modal 100% Tenaga / Keahlian

Keuntungan
Bagi Hasil
sesuai porsi kontribusi modal (nisbah)

Nisbah X%

Nisbah Y%

Pengambilan Modal Pokok


InsyaAllah Membawa Berkah

Modal 2 April 2013

Page 14

AL-MUDHARABAH

MUDHARABAH MUTHLAQAH Kontrak Mudharabah yang cakupannya sangat luas & tidak dibatasi oleh ketentuan khusus (tidak memiliki ikatan tertentu).

MUDHARABAH MUQAYYADAH (Restricted Mudharabah / Specified Mudharabah) Adalah kebalikan dari Mudharabah Muthlaqah. Mudharib dibatasi dengan ketentuan-ketentuan khusus seperti: jenis usaha, waktu, tempat usaha,dst. (Adalah kontrak Mudharabah yang tidak memiliki ikatan tertentu)

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 15

SKEMA BAI AL-MURABAHAH


1

Akad Jual Beli

BANK

NASABAH

Bayar

Beli Barang

Kirim Barang & Dokumen

Suplier
InsyaAllah Membawa Berkah
2 April 2013

Page 16

Skema BAI AS-SALAM


1

Negosiasi Pesanan dengan Kriteria

BANK
Bayar
5

NASABAH

Pesan Barang & Bayar Tunai

Kirim Pesanan

Kirim Dokumen
InsyaAllah Membawa Berkah

Produsen Penjual
2 April 2013

Page 17

SKEMA BAI AL-ISTISHNA


1

BANK (Penjual)

Pesan
Jual
3

NASABAH
(Pembeli)
Konsumen

Beli

Produsen Pembuat
InsyaAllah Membawa Berkah
2 April 2013

Page 18

SKEMA AL-IJARAH WA IQTINA


1

Pesan Obyek Sewa


2

BANK

NASABAH (Penyewa)
B. Milik

Sewa Beli

A. Milik
3

Kirim

Beli Obyek Sewa

Obyek Sewa Penjual Supplier


InsyaAllah Membawa Berkah
2 April 2013

Page 19

SKEMA AL-QARD
Perjanjian Qard BANK
Modal 100 %

NASABAH

Tenaga / Keahlian

Kebutuhan / Usaha
Dikembalikan 100 % 100 %

Modal 100 %
2 April 2013 Keuntungan

InsyaAllah Membawa Berkah

Page 20

SKEMA AL-WAKALAH
NASABAH Contract + Fee BANK

Muwalil

Wakil

Agency Administration Collection Payment Co Arranger etc. Taukil

Investor

Muwakil

Contract + Fee
2 April 2013

InsyaAllah Membawa Berkah

Page 21

SKEMA AL-KAFALAH
BANK Penanggung NASABAH Ditanggung
Jasa / Obyek Tertanggung

Kafil

Jaminan
InsyaAllah Membawa Berkah
2 April 2013

Kewajiban yang ditanggung (makfulanhu)


Page 22

SKEMA AL-HAWALAH
4

Muhalalaih
3

BANK / FACTOR

Tagih Bayar
5

NASABAH / PEMBELI

Muhal

Bayar
2

Kirim Barang Invoice

Supplier

Muhil

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 23

Terima Kasih

Wassalamualaikum Wr. Wb.

InsyaAllah Membawa Berkah

2 April 2013

Page 24