Pengaruh Penggunaan Teknologi Elektronik Interaktif tentang Jasa Pemasaran Studi Empiris di Sektor Kegiatan Perbankan di Yordania

Zakaria A. Azzam, Nidal M. Alramahi Fakultas ilmu ekonomi dan administrasi, Zarka universitas swasta, Yordania Abstrak: Pentingnya teknologi baru dalam pemasaran jasa keuangan tidak dapat diabaikan. Teknologi interaktif membantu pemasar melibatkan konsumen untuk murah dalam satu-ke-satu hubungan didorong oleh dua percakapan cara melalui klik mouse pada komputer. Beberapa organisasi terutama dalam bisnis jasa semakin memperkuat fungsi pemasaran mereka dengan efektif berinteraksi dengan pelanggan mereka dengan bantuan teknologi canggih interaktif secara terpadu. Penelitian yang cukup dalam penggunaan atau adopsi pertukaran data elektronik (EDI) dapat ditemukan baik dalam sistem informasi dan literatur pemasaran. Oleh karena itu, tampaknya bahwa teknologi interaktif yang berbeda telah dipelajari secara individual oleh para peneliti yang berbeda. Hal ini memotivasi peneliti untuk mengetahui studi terkait dengan teknologi interaktif dan penggunaan mereka atau adopsi khususnya di bidang kegiatan pemasaran di negara berkembang seperti Jordan. Tulisan ini mencoba untuk memahami efek dari penggunaan teknologi interaktif dalam bisnis jasa keuangan dengan maksud untuk memperoleh implikasi untuk pengembangan teknologi interaktif yang sesuai dengan yang diinginkan pengguna Kata kunci: Teknologi Interaktif, E-Bank, Kegiatan Pemasaran. Diterima April 21, 2009; Diterima 3 Maret 2010

1. Pengenalan Banyak dari batas-batas tradisional sedang terkikis sebagai teknologi baru yang menawarkan bentuk-bentuk inovatif dari pemasaran jasa keuangan memungkinkan perusahaan baru untuk memasuki pasar keuangan. Dengan demikian, Lembaga keuangan dipaksa untuk menghabiskan berat pada teknologi interaktif di milenium baru, tidak hanya untuk mengurangi biaya yang berkaitan dengan kegiatan pemasaran tradisional, tetapi juga untuk mempertahankan keunggulan

kompetitif dalam pasar yang semakin kompetitif, menyediakan jasa keuangan setiap saat, setiap tempat, dan menghemat waktu dan uang [7, 11, 13, 14,16]. Sebaliknya, keterbatasan dilaporkan oleh [26] karena penggunaan teknologi seperti gagal teknologi, kegagalan proses, desain miskin dan pelanggan - kegagalan didorong.

Jumlah semakin besar orang di dunia mengoperasikan rekening bank mereka melalui internet, di mana dalam penetrasi internet Amerika Serikat adalah mendekati 60% dari populasi, 15% dari pengguna internet mengoperasikan rekening bank mereka melalui menggunakan metode teknologi internet [27]. Di Swedia 54% dari pengguna internet mengoperasikan kegiatan perbankan mereka melalui internet [17].

Teknologi interaktif membantu pemasar untuk murah terlibat konsumen dalam satu-ke-satu hubungan didorong oleh dua arah percakapan melalui klik mouse pada komputer, nada sentuh tombol pada telepon atau survei selesai pada sebuah kios. Teknologi interaktif termasuk telepon interaktif, internet, teknologi digital [14] [11]. Oleh karena itu, ada pertumbuhan yang signifikan dalam pilihan pengiriman layanan berbasis teknologi yang diadopsi oleh lembaga keuangan [5, 7 16]. Saat ini, dengan pertumbuhan layanan e-banking, sekitar 53 juta konsumen, atau sekitar 44% dari semua pengguna internet beroperasi rekening bank mereka melalui menggunakan metode teknologi interaktif [32].

Operator langsung baru, menggunakan metode teknologi interaktif dalam Lembaga Keuangan yang muncul hampir setiap hari. Efek teknologi komputer telah diberikan banyak keuntungan, sebagai lembaga keuangan mengadopsi itu. Perusahaan pialang menawarkan on-line perdagangan efek dan akses ke data pasar real time dan alat investasi canggih manajemen. Uang dan pedagang komoditas lainnya beroperasi sekitar jam, melewati buku dari satu kantor ke yang berikutnya dalam lomba terus menerus di seluruh dunia [11].

Penelitian ini merupakan upaya untuk menganalisis pengaruh penggunaan teknologi elektronik interaktif pada aktivitas pemasaran jasa seperti pengembangan teknologi utama terjadi di pasar

keuangan dalam hal pengiriman keuangan, teknologi layanan self-service seperti Automated Teller Machines (ATM) dan Telebanking, kartu prabayar, termasuk kartu pintar, dan on-line perbankan "off-situs pilihan", dalam bentuk perbankan rumah dan internet banking. Hal ini juga mencoba untuk mengevaluasi efek dari penggunaan Teknologi Interaktif pada kemampuan bank untuk memuaskan pelanggan secara efektif. [7, 16, 25, 26]. 1. Tinjauan literatur [37] Belajar strategi pemasaran untuk produk-produk inovasi teknologi. Penelitian ini dianggap sebagai lingkungan pemasaran bergolak dan persaingan intensif, tetapi juga mencoba untuk systemize arah pengembangan pasar yang mungkin untuk perusahaan, yang menggunakan inovasi teknologi dalam proses produksi.

[25] Mempelajari faktor-faktor kunci yang mempengaruhi teknologi swalayan awal, khusus berfokus pada perilaku aktual dalam lembaga di mana konsumen memiliki pilihan antara modus penyampaian yang berbeda.

[9] Belajar difusi Internet di bidang manufaktur, sektor ritel dan jasa. Studi ini menyimpulkan bahwa perusahaan jasa keuangan adalah salah satu sektor yang menyaksikan perkembangan pesat dari penerapan e-commerce dan internet. Di sisi lain, studi menyimpulkan bahwa volume businessto transaksi e-commerce bisnis jauh melebihi bisnis ke konsumen transaksi e-commerce.

[6] Mempelajari risiko yang dirasakan dan e-banking. Studi ini meneliti premis bahwa pembelian layanan e-banking yang dianggap lebih berisiko daripada membeli layanan perbankan tradisional. Penelitian ini mengungkapkan bahwa risiko keuangan mendorong premi risiko sementara psikologis, risiko fisik, dan waktu memainkan peran pendukung sebagai driver risiko pada tahap tertentu dari proses pembelian konsumen. Implikasi utama dari penelitian ini adalah bahwa, ada premi risiko untuk e-banking dan premi risiko menembus semua tahapan proses pembelian konsumen.

[32] Mempelajari penggunaan online banking melambung. Penelitian berkonsentrasi pada

pertumbuhan penggunaan e-banking pada umumnya, penjualan e-commerce hanya menyumbang 9,1 persen dari semua aktivitas ritel untuk kuartal ketiga tahun 2004, naik 1,7 persen tahun bentuk sebelumnya. Meskipun pertumbuhan layanan e-banking sekarang sekitar 53 juta konsumen, atau sekitar 44 persen dari seluruh pengguna internet.

[17] Belajar pengukuran kualitas layanan di Internet Banking: pengembangan instrumen. Studi ini menunjukkan bahwa kualitas layanan dalam e-banking dapat diukur dengan menggunakan dua puluh satu langkah pelit tersebar di lima dimensi, yaitu; akses, antarmuka situs, kepercayaan, perhatian dan kredibilitas. Penelitian telah menemukan bahwa jumlah semakin besar orang di negara maju mengoperasikan bank mereka melalui internet.

[16] dieksplorasi efek citra diri kongruensi pada kepuasan dan preferensi merek di antara pengguna dan pengguna jasa non diri berbasis teknologi di sektor perbankan ritel. Studi ini menyimpulkan bahwa ada hubungan yang kuat antara citra diri dan kepuasan dan antara citra diri dan preferensi merek kongruensi antara pelanggan ritel perbankan pada umumnya.

[30] Belajar layanan pemasaran perbankan online. Mereka menyimpulkan bahwa gelombang berikutnya pengadopsi sangat berbeda dari mereka yang mengadopsi e-banking awal. Studi menyimpulkan bahwa, gelombang berikutnya mungkin pengadopsi kurang menyadari manfaat potensial, namun mereka sangat khawatir tentang biaya dan resiko yang terlibat dan tidak selalu merasakan kebutuhan yang kuat untuk layanan ini. Studi menyimpulkan bahwa, bank tidak mengambil langkah pemasaran yang diperlukan untuk memenangkan konsumen acuh tak acuh.

[21] Mempelajari kualitas hubungan, online banking dan kesenjangan teknologi informasi. Studi ini menyimpulkan bahwa kompatibilitas saluran dengan kebutuhan pelanggan memiliki dampak pada kepercayaan dan memperoleh kepercayaan dari pelanggan adalah penting dalam mendapatkan pelanggan berkomitmen untuk perbankan online. Hal ini penting untuk pemasaran Jasa Keuangan oleh bank untuk catatan.

[11] Mempelajari motivasi untuk menggunakan Teknologi Interaktif dalam pemasaran sektor jasa. Mereka melakukan studi pada sektor perbankan, sektor asuransi, industri hotel, industri mengekspresikan dan industri perjalanan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa sektor perbankan global mungkin merupakan sektor yang paling dipengaruhi oleh perkembangan dalam teknologi interaktif. Studi ini menyimpulkan bahwa ada motivasi tertentu bank mengadopsi menggunakan teknologi interaktif yang, menjual produk inti, memberikan informasi tentang organisasi, memproyeksikan citra organisasi yang menguntungkan, mengakses pelanggan tidak dapat diakses dan memberikan kesempatan untuk umpan balik.

[15] Belajar tantangan pemasaran di E-perbankan. Studi ini telah memeriksa beberapa tantangan pemasaran yang terlibat dalam e-banking melalui membandingkan dua studi kasus mencontohkan pendekatan kontras. Penelitian ini mengungkapkan bahwa e-bank yang menunjukkan cara manajemen pelanggan yang terintegrasi dan responsif dapat dilaksanakan secara efektif, dengan kemewahan dimulai dengan selembar kertas kosong dan kesempatan untuk merekrut staf baru dan pemasok. Penelitian ini mengambil perbedaan struktural, manajemen budaya dan proses kunci menjadi pertimbangan.

[7] Mempelajari efek moderating consumertraits dan faktor-faktor situasional pada hubungan dalam model perawatan sikap untuk layanan berbasis teknologi mandiri. Sifat konsumen yang relevan untuk layanan berbasis teknologi diperiksa dan mencakup hal-hal baru melekat mencari, efisiensi diri sehubungan dengan teknologi [3] Belajar manfaat dari teknologi swalayan. Studi ini meneliti harapan utama konsumen menggunakan e-banking. Penelitian ini mengungkapkan bahwa teknologi internet teknologi layanan yang menawarkan diri pada dasarnya manfaat dari putaran jam kenyamanan, ketersediaan waktu, dan menghemat uang, dan pengurangan dalam kecemasan yang disebabkan oleh perwakilan layanan menghakimi. Adalah wajar untuk mengasumsikan bahwa faktor-faktor yang sama juga dapat mempengaruhi penggunaan e-banking. Survei konsumen Sebelumnya mendukung premis bahwa e-banking menawarkan kemudahan dan menghemat waktu [28],

namun, risiko keamanan dan privasi yang halangan utama yang dihadapi konsumen ketika menggunakan e-banking [2].

[4] Belajar adopsi layanan internet keuangan. Mereka mencoba untuk menyediakan cara melalui mana pelanggan mengadopsi layanan baru berbasis teknologi perbankan. Studi ini menyimpulkan bahwa adopsi teknologi baru layanan perbankan yang didasarkan dari sudut pandang pelanggan sangat bervariasi.

[22] Belajar model optimasi untuk masalah marketmix dalam industri perbankan. Studi mereka berfokus pada masalah pemasaran sebuah bank besar yang mencari cara baru untuk meningkatkan efisiensi iklan karena meningkatnya persaingan serta karena diversifikasi dan spesialisasi jasa bank menawarkan. Studi tersebut menunjukkan model optimasi dapat menargetkan kedua pasar sekarang dan masa depan menyajikan peluang terbaik untuk profitabilitas. Model ini memperhitungkan persaingan rekening pasar dan batasan operasional. Masalah campuran pasar adalah masalah dikenal dalam literatur tetapi sebagian besar dibagi menjadi tiga sub masalah [19], ini adalah segmentasi pasar, pasar sasaran dan positioning produk.

[10] pemantauan perilaku pemanfaatan teknologi informasi. Mereka diusulkan dan diuji teknologi informasi model pemanfaatan yang terintegrasi, yang merupakan perpanjangan dari TMA dengan masuknya teknologi model tugas sesuai

[31] Dipelajari TAM di adopsi dari suatu inovasi teknologi informasi yaitu, e-mail di antara para karyawan dari tiga maskapai yang berbeda di negara yang berbeda Jepang, Swiss, dan Amerika Serikat.

[1] Belajar mengembangkan tipologi motif konsumen untuk menggunakan jasa perbankan berbasis teknologi. Studi ini berkonsentrasi pada motif utama yang menarik konsumen untuk menggunakan layanan perbankan berbasis teknologi. Studi ini menunjukkan bahwa konsumen

tidak akan mengadopsi sebuah produk keuangan baru kecuali mengurangi biaya mereka dan tidak mengharuskan mereka untuk mengubah perilaku mereka ketika menggunakannya.

[8] Mempelajari model teknologi yang dikembangkan diterima (TMA) untuk menjelaskan penggunaan teknologi informasi (TI). Alamat TAM implementasi TI adopsi, dan difusi dalam hal kegunaan yang dirasakan dan persepsi kemudahan penggunaan. Manfaat yang dirasakan dapat didefinisikan sebagai keyakinan subjektif calon pengguna yang menggunakan sistem aplikasi tertentu akan meningkatkan kinerja pekerjaan nya dalam konteks organisasi. 1.1.Layanan dan Teknologi Interaktif: Di pasar serba modern yang cepat, sebagian besar transaksi dilaksanakan oleh teknologi baru, yang memaksa lembaga jasa keuangan untuk menggunakan teknologi dalam pilihan pengiriman layanan. [5, 7,16, 26]. Sebagai hasil dari perkembangan ini pertumbuhan jumlah klien berinteraksi dengan teknologi untuk mendapatkan layanan keluar datang daripada berinteraksi dengan karyawan perusahaan jasa. [3, 16, 25, 26]. Ada banyak jenis interaksi seperti di lembaga jasa keuangan seperti Automated Teller Machine (ATM), telepon perbankan otomatis, pada perbankan baris & Internet banking. Tujuan dari menggunakan teknologi interaktif di lembaga jasa keuangan adalah untuk memfasilitasi kerja karyawan, mengurangi biaya transaksi dan mendorong klien untuk menciptakan hasil layanan sendiri [7, 11, 13, 14, 16, 24, 25]. 1.2.Jenis Technologies Interaktif Lembaga keuangan mungkin harus mengubah struktur, budaya dan proses untuk membangun dan mempertahankan hubungan pelanggan dengan menggunakan teknologi baru. Ada beberapa alat teknologi interaktif yang digunakan oleh lembaga jasa keuangan yang adalah sebagai berikut [3, 14, 16, 25, dan 26]. . Automatic Teller Machine (ATM): Ini pertama kali diperkenalkan di Inggris lebih dari 30 tahun yang lalu mesin awal sebagian besar pengeluaran kas terminal yang awalnya dimasukkan ke dalam tempat untuk mengurangi antrian di cabang pada waktu puncak, mengurangi jumlah kertas kerja dan uang tunai penanganan dan bebas waktu staf di cabang. Pelanggan mengambil keuntungan dari akses 24 jam ke kas yang disediakan oleh terminal. [9, 24].

 Transfer Dana Elektronik di Point Of Sale (EFTPOS): Ada beberapa kekuatan mendorong pengenalan transfer dana elektronik pada titik penjualan (EFTPOS). Konsumen menuntut pembayaran metode yang lebih mudah, pengecer ingin mengurangi jumlah uang tunai dalam sistem pembayaran, jasa keuangan sindiran ingin mengurangi jumlah pembayaran berbasis cek dan pemasok teknologi jelas ingin outlet untuk produk mereka. [11, 14].

Tele perbankan: Orang yang menikmati melakukan bisnis melalui telepon dan lebih memilih telepon sebagai metode membeli barang-barang telah dijuluki telepon. Menurut Pusat Henley untuk peramalan, ini termasuk setengah dari populasi. Keuntungan biaya dari perbankan telepon yang sangat menarik bila dibandingkan dengan biaya yang terkait dengan jaringan cabang. Biaya melayani nasabah bank ritel melalui telepon dapat sebagai sedikit sebagai persen dari biaya transaksi serupa melalui teller cabang [9, 11].

Selanjutnya, untuk layanan telepon yang dioperasikan dari pusat panggilan, ada penghematan biaya tambahan dalam hal tempat untuk dipertimbangkan. Banyak pusat yang terletak di luar kota atau pinggir kota akomodasi bergaya gudang kantor yang berlimpah dan jauh lebih murah daripada lokasi jalan tinggi. Telebanking sistem dapat dioperasikan melalui salah satu dari tiga metode utama yang berbeda dalam hal jumlah teknologi yang terlibat [9, 14]. a. Operasi telepon orang ke orang: Orang toperson operasi telepon adalah yang pertama kali dibentuk, di mana pelanggan memiliki kontak langsung ke personil pada lembaga keuangan untuk memproses transaksi dan menangani pertanyaan. Dalam hal teknologi ini adalah yang paling canggih delivery channel telepon karena hanyalah pengembangan dari layanan ad hoc yang menikmati setiap pelanggan dari layanan lembaga keuangan seperti mereka diakses 24 jam sehari [14]. b. Nada / Pidato berdasarkan: Nada atau layanan telepon berbasis pidato didasarkan pada komunikasi melalui generasi nada dan dapat dioperasikan oleh salah satu dari dua metode berbasis telepon utama. Yang pertama ini beroperasi melalui telepon push-tombol atau pad nada dan pulsa / klik telepon. Metode kedua adalah respon suara otomatis. [14, 35].

c. Berbasis layar: Pada layar berbasis sistem komunikasi terjadi antara televisi komputer pelanggan atau sistem video teks dan sistem lembaga keuangan komputer. [35]. Smart Card: kartu Smart adalah inovasi yang relatif baru yang menawarkan berbagai aplikasi yang mungkin termasuk fungsi pembayaran di muka, pemegang kartu identifikasi canggih, jalanskema harga dan kartu loyalitas pengecer, serta uang tunai elektronik. Kartu ini menggunakan microchip bukan garis magnetik yang saat ini digunakan dalam kartu debit dan kredit dan banyak kartu plastik lainnya di pasar. Ada beberapa keuntungan yang microchip menawarkan lebih dari garis magnetik [14].

Ini memungkinkan peningkatan jumlah data yang akan disimpan pada kartu. Microchip memungkinkan data yang akan diakses dan diproses secara remote serta secara on line. Microchip ini lebih aman dibandingkan dengan strip magnetik yang mengurangi penipuan dalam sistem pembayaran.

Pada-line banking: On-line sistem perbankan memiliki implikasi yang lebih luas mencapai karena mereka tidak bergantung pada ATM atau EFTPOS dan mereka tidak tergantung pada skema koperasi dengan bank lain. Mereka, bagaimanapun, memerlukan intermediasi perusahaan komunikasi untuk menyediakan jaringan komunikasi interaktif.

On line atau perbankan PC dari komputer pribadi di rumah atau tempat kerja menyediakan cara pelanggan mudah untuk melakukan transaksi perbankan umum yang biasanya akan memerlukan kunjungan ke cabang atau mungkin panggilan telepon ke proses. Oleh karena itu, menciptakan kenyamanan memungkinkan tugas kadang-kadang berat untuk manajemen keuangan yang akan dipasang di sekitar gaya hidup sibuk individu. Ada dua pendekatan utama untuk on-line perbankan yang dapat dibedakan [9, 14, 30, 32].

a. Rumah perbankan: layanan tersebut mengharuskan pengguna untuk dial langsung ke sistem penyedia jasa keuangan. Fasilitas dasar yang ditawarkan mencakup, kemampuan untuk memeriksa saldo rekening, transaksi dan sejarah melihat catatan rekening, membayar tagihan,

berlaku untuk layanan lain berkomunikasi dengan lembaga keuangan, dan transfer uang langsung antar rekening. Pelanggan juga dapat men-download informasi pada PC mereka sendiri yang memungkinkan mereka untuk mengelola keuangan mereka sendiri tanpa perlu untuk tinggal online. [13, 14, 35]

b. Internet Banking: Dimana akses ke lembaga keuangan dibuat di internet menggunakan browser web, internet menawarkan cara alternatif dan lebih portabel operasi on-line bank [11, 15, 17 21, 26].

TV Interaktif: Interaksi TV menawarkan integrasi satelit televisi kabel dan layanan internet. Konsep ini telah ada selama lebih dari 25 tahun, namun adopsi bisa pemberita seluruh dunia baru dalam ritel dan perbankan. [9, 14]. 2. Hipotesis penelitian Penelitian ini berusaha untuk menguji hipotesis berikut: H0: Jordan bank tidak memiliki teknologi interaktif. Hipotesis ini dapat dibagi menjadi hipotesis nol berikut: H0a Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan Layanan perbankan Core. H0b Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan Proses Pelayanan perbankan. H0c Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan Promosi Layanan perbankan. H0d Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan Harga Layanan perbankan. H0e Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan Distribusi Jasa perbankan. H0f Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan staf Orang yang bekerja di industri perbankan.

3. Model penelitian Berbagai macam pilihan teknologi interaktif yang tersedia, namun kebanyakan lembaga keuangan hanya menggunakan beberapa dari mereka [1].

Penelitian ini menyelidiki efek utama dari teknologi interaktif diadopsi oleh lembaga keuangan kegiatan pemasaran jasa. Beberapa studi telah menyelidiki isu-isu yang melibatkan teknologi interaktif terutama berfokus pada kepuasan pelanggan [7, 16, 26].

Para peneliti mengembangkan sebuah model (lihat Gambar 1). Di sisi kiri model, para peneliti menunjukkan teknologi interaktif sebagai variabel independen yang mencakup semua teknologi yang diadopsi oleh lembaga jasa keuangan [7,, 14 16, 25, 26], dan efeknya pada kegiatan pemasaran dari sebuah instruksi keuangan yang berada di sisi kanan dari model sebagai variabel tergantung dari layanan studi inti yaitu, proses, promosi, harga, distribusi, orang [11, 14, 15, 19, 23, 24,].

Berdasarkan literatur Ulasan, para peneliti kira model berikut:

Gambar 1. Penelitian model. 4. Metodologi Populasi penelitian terdiri dari semua Bank Yordania Domestik (Lokal dan Asing). Jumlah bank domestik di Yordania adalah dua puluh bank derek. Para peneliti hanya ditutupi markas bank

tempat responden ditargetkan diharapkan ada. Data dikumpulkan dengan menggunakan kuesioner diberikan diri yang mengukur keberadaan teknologi interaktif dan mengukur dampak terhadap kegiatan pemasaran diwakili oleh unsur-unsur bauran pemasaran dari lembaga jasa keuangan yaitu jasa inti, proses, promosi, harga, distribusi dan staf orang. . Kuesioner ini dirancang setelah pengamatan awal pada praktek dan meninjau literatur yang tersedia. Para peneliti mengedarkan kuesioner penelitian antara pihak-pihak yang memiliki kemampuan dan pengetahuan untuk menjawabnya. Oleh karena itu, peneliti didistribusikan kuesioner kepada manajer bank-bank domestik departemen ', yang kemudian pada dikumpulkan.

Kuesioner disusun dalam bahasa Inggris dan dibagi menjadi tiga bagian utama. Bagian pertama dari kuesioner berisi pertanyaan yang berkaitan dengan variabel demografi responden tentang tahun mereka pengalaman dalam posisi mereka saat ini dan pengalaman di bank diamati. Bagian kedua dari kesepakatan kuesioner dengan keberadaan dan tidak adanya alat-alat teknologi interaktif yang diterapkan oleh bank responden. Skala dari pertanyaan tersebut adalah Exist / Tiada. Bagian ketiga dari kuesioner berisi skala Likert-item penilaian berupa 1 (sangat tidak setuju) sampai 5 (sangat setuju) untuk mengukur semua variabel yang digunakan dalam studi yang berkaitan dengan efek penggunaan teknologi interaktif pada kegiatan jasa pemasaran dari sebuah perusahaan keuangan. Metode umum atau tradisional untuk mengukur efek dari penggunaan teknologi interaktif pada pemasaran jasa melibatkan penggunaan skala diferensial semantik atau skala Likert jenis.

Kuesioner penelitian ini dirancang oleh para peneliti, dengan mempertimbangkan dimensi berikut sesuai dengan fungsi dan tujuan dianggap: Bauran pemasaran dari sindiran keuangan:

Inti Jasa (3 Pertanyaan). Proses: (5 Pertanyaan). Promosi (7 Pertanyaan). Harga: (5 Pertanyaan). Distribusi (5Questions).

 Orang (6 Pertanyaan). Interaktif teknologi (8 Pertanyaan).

Enam puluh lima kuesioner dibagikan kepada responden terpilih; lima puluh dua diterima dalam format yang dapat digunakan, menunjukkan tingkat tanggapan 80%. Salah satu cara untuk menilai potensi non-respon bias untuk membandingkan data dari responden terlambat untuk data dari pada responden berdasarkan waktu. Dalam studi saat ini tiga tanggapan yang diterima setelah pengingat. Mereka tanggapan akhir tidak berbeda nyata dari respon dalam analisis dilaporkan di bagian hasil sebagai berikut.

Untuk menyelidiki validitas instrumen penelitian, para peneliti berkonsultasi sepuluh ahli (Profesional dan Akademisi). Para ahli diminta untuk memastikan bahwa kuesioner penelitian tidak melewatkan setiap elemen yang mungkin mempengaruhi hasil penelitian atau membuat bias dalam pertanyaan. Para peneliti menggunakan Alpha Cronbach untuk memeriksa kuesioner untuk semua komponennya. Selanjutnya, analisis reliabilitas memungkinkan para peneliti untuk mempelajari skala pengukuran dan item yang membuat mereka. Dalam studi saat ini, para peneliti tidak menggunakan beberapa pengukuran tendensi sentral seperti mean, karena hanya berlaku untuk skala nominal. Akibatnya, para peneliti tidak menghitung rata-rata jawaban responden 'yang diukur dengan menggunakan skala nominal (Exist / Tidak ada). Selanjutnya, mengukur varians tidak digunakan karena dihitung dengan menggunakan jarak kuadrat dari ratarata sejak peneliti menggunakan skala nominal.

Untuk hipotesis yang mengukur keberadaan teknologi interaktif di Bank Yordania, para peneliti menggunakan uji Z untuk proporsi yang berhubungan dengan proporsi populasi P Model Kematangan atribut dengan menghitung persentase penerapan sampel Mzm proporsi, maka nilainilai statistik ini dibandingkan dengan hipotesis nilai P parameter (Standar Implantasi) sehingga keputusan dapat dibuat tentang hipotesis. 5. Hasil

Mayoritas responden (85%) seperti ditunjukkan pada Tabel (1) melaporkan bahwa mereka memiliki tiga atau lebih tahun pengalaman di posisi mereka saat ini, sementara hanya (15%) dari responden memiliki kurang dari tiga tahun pengalaman dalam mereka saat ini posisi. Tabel 1. Frekuensi distribusi responden pengalaman dalam posisi mereka saat ini. Experience 1-3 Years 3-7 Years 7-11 Years 11-15 Years Total Frequency 8 14 20 10 52 Percent 15 % 28 % 38 % 19 % 100 %

Hampir (81%) dari responden menyatakan bahwa mereka memiliki tiga atau lebih tahun pengalaman di bank yang sama, sementara hanya (19%) melaporkan bahwa mereka telah kurang dari empat tahun pengalaman di bank diamati. Tabel 2. Frekuensi distribusi pengalaman responden di bank diamati Experience 1-3 Years 3-7 Years 7-11 Years Total Frequency 10 23 19 52 Percent 19% 45% 36% 100%

Hal ini dapat disimpulkan dari tabel di atas bahwa orang yang menjawab kuesioner tersebut memiliki tingkat minimum yang diperlukan pengetahuan, yang dapat meningkatkan kredibilitas dan keandalan jawaban mereka 5.1.hipotesis uji 5.1.1. Jordan bank tidak memiliki teknologi interaktif. Setelah hasil uji Z dengan tingkat signifikan (0,05), hipotesis nol harus ditolak, yang menyatakan bahwa ada aplikasi teknologi interaktif di bank Yordania karena nilai Z =

1,162476, ini berarti bahwa dalam bidang penerimaan (1,96-<Z <1,96), p = 0,245 apalagi, yang lebih daripada tingkat yang diperlukan signifikan 0,05. 5.1.2. Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan Jasa core banking Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (3, 4, dan 5) kita menemukan hasil sebagai berikut: Tabel 3. Model ringkasan. Model 1 Table 4. ANOVA Model 1 Regression Residual Total Tabel 5, koefisien
Model Unstandardized Coefficients B Std. Error Standardized Coefficients Beta t Sig.

R R Square .832

Adjusted R SquareStd. .693 .686

Error of theEstimate .29255

Sum of Squares 9.638 4.279 13.917

df 1 50 51

Mean Square 9.638 .086

F 12.609 .

Sig. 000

1 (Constant) Interactive Technology

-2.215 . 4.687

543 442 832

-4.080 10.612

.000 .000

Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara frekuensi teknologi interaktif dan Layanan Core (R = 83,2%), Selain itu, hasil menunjukkan bahwa 69,3% dari varians dalam frekuensi Inti Layanan dijelaskan oleh teknologi Interaktif. Di sisi lain, nilai F adalah (112,609) dan nilai ini signifikan pada p sama atau kurang dari 0,05. Menurut temuan sebelumnya, para peneliti menolak hipotesis nol. 5.1.3. Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan proses Jasa perbankan.

Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (6, 7, dan 8) kita menemukan hasil sebagai berikut: Table 6. Model summary. Model 1 R 279 R Square .078 Adjusted R Square .059 Std. Error of the Estimate .54278

Table 7. ANOVA Model Sum of Squares 1 Regression 1.244 Residual 14.731 Total 15.975 df 1 50 . 51 Mean Square 1.244 295 F Sig. 4.223 .045

Table 8. Coefficients Model 1 (Constant) Interactive Technology Unstandardized Coefficients B Std. Error .858 1.007 1.684 .819 Standardized Coefficients t Beta .851 .279 2.055 Sig. .399 .045

Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara frekuensi teknologi interaktif dan proses (R = 27,9%), di samping itu, hasil menunjukkan bahwa 7,8% dari varians dalam proses frekuensi dijelaskan oleh teknologi Interaktif. Di sisi lain, nilai F (4,223) dan nilai ini signifikan pada p sama atau kurang dari 0,05. Menurut temuan sebelumnya, para peneliti menolak hipotesis nol 5.1.4. Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan promosi Layanan perbankan Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (9, 10, dan 11) kita menemukan hasil sebagai berikut: Table 9, Models Summary Model 1 R .814 R Square .663 Adjusted R Square .656 Std. Error of the Estimate .39552

Table 10. ANOVA. Model 1 Regression Residual Total Sum of Squares 15.399 7.822 23.220 df 1 50 51 Mean Square 15.399 .156 F 98.432 Sig. 000

Table 11. Coefficients.

Model Unstandardized Coefficients B Std. Error Standardized Coefficients Beta t Sig.

1 (Constant) Interactive Technology

-3.517 5.925

.734 .597 .814

-4.791 9.921

.000 .000

Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara frekuensi teknologi interaktif dan promosi (R = 81,4%), di samping itu, hasil menunjukkan bahwa 66,3% dari varians dalam frekuensi promosi dijelaskan oleh teknologi Interaktif. Di sisi lain, nilai F (98,432) dan nilai ini signifikan pada p sama atau kurang dari 0,05. Menurut temuan sebelumnya, para peneliti menolak hipotesis nol.

5.1.5. Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan harga Layanan perbankan Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (12, 13, dan 14) kita menemukan hasil sebagai berikut: Table 12. Model summary. Model 1. R 780 R Square .609 . Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 601 .36597

Table 13. ANOVA

Model 1 Regression Residual Total Sum of Squares 10.424 6.697 17.121 df 1 50 51 Mean Square 10.424 .134 F Sig. 77.831 .000

Table 14. Coefficients.

Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig.

1 (Constant) Interactive Technology

B Std. -2.315 4.875

Error .679 .553 .

Beta -3.409 .001 780 8.822 .000

Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara frekuensi teknologi interaktif dan harga (R = 78%), di samping itu, hasil menunjukkan bahwa 60,9% dari varians dalam harga frekuensi dijelaskan oleh teknologi Interaktif. Di sisi lain, nilai F (77,831) dan nilai ini signifikan pada p sama atau kurang dari 0,05. Menurut temuan sebelumnya, para peneliti menolak hipotesis nol. 5.1.6. Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan distribusi Layanan perbankan Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (15, 16, dan 17) kita menemukan hasil sebagai berikut Table 15. Model Summary. Model R R Square 1 .853a . 728
Table 16 . ANOVA. Model Sum of Squares 1 Regression 19.342 Residual 7.218 Total 26.560

Adjusted R Square .723

Std. Error of the Estimate .37995

df 1 50 51

Mean Square 19.342 .144

F 133.983

Sig. .000

Table 17. Coefficients. Model Unstandardized Coefficients B Std.Error 1(Constant) -4.275 .705 Interactive Technology 6.640 .574

Standardized Coefficients Beta

Sig.

-6.062 .000 .853 11.575 .000

Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara teknologi frekuensi interaktif dan distribusi (R = 85,3%), Selain itu, hasil menunjukkan bahwa 72,8% dari varians dalam distribusi frekuensi dijelaskan oleh teknologi interaktif. Di sisi lain, nilai F adalah (133,983) dan nilai ini signifikan pada p sama atau kurang dari 0,05. Menurut temuan sebelumnya, para peneliti menolak hipotesis nol 5.1.7. Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan staf orang yang bekerja di industri perbankan.

Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (18, 19, dan 20) kita menemukan hasil sebagai berikut:

Table 18. Model summary. Model R R Square Adjusted R Square 1 .938 .879 .877
Table 19. ANOVA. Model Sum of Squares 1 Regression 9.540 Residual 1.310 Total 10.850 df 1 50 51 Mean Square 9.540 .026

Std. Error of the Estimate .16187

F 364.081 Sig. .000

Table 20. Coefficients. Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients B Std. Error Beta 1 (Constant) -1.528 .300 Interactive Technology 4.663 .244 . 938

t -5.086 19.081

Sig. .000 .000

Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara frekuensi teknologi interaktif dan orangorang (R = 93,8%), di samping itu, hasil menunjukkan bahwa 87,9% dari varians dalam frekuensi orang dijelaskan oleh teknologi interaktif. Di sisi lain, nilai F adalah (364,081) dan nilai ini signifikan pada p sama atau kurang dari 0,05. Menurut temuan sebelumnya, para peneliti menolak hipotesis nol.

6. Kesimpulan, Rekomendasi & Arah Penelitian Masa Depan

Berdasarkan analisis di atas, penelitian ini menyimpulkan hasil sebagai berikut:

Hal ini dapat melihat bahwa bank-bank dalam teknologi berlaku Yordania interaktif, ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan bauran pemasaran. Analisis menunjukkan bahwa ada hubungan yang signifikan yang kuat antara aplikasi teknologi interaktif

dan staf Orang yang bekerja di bank Yordania. Analisis juga menunjukkan bahwa ada hubungan yang lemah antara aplikasi teknologi interaktif dan proses diterapkan di bank Yordania.

Selanjutnya telah ditemukan bahwa ada hubungan erat antara penerapan teknologi interaktif dan komponen bauran pemasaran di bank Yordania. Para peneliti, berdasarkan kesimpulan di atas, direkomendasikan bahwa Yordania Bank harus menyediakan program pelatihan yang efektif kepada karyawan mereka dalam rangka untuk meningkatkan kemampuan mereka untuk berurusan dengan alat-alat teknologi interaktif yang diadopsi oleh mereka. Di sisi lain, Bank Jordan harus mengadopsi semua metode teknologi interaktif baru yang berdampak positif pada kegiatan pemasaran secara keseluruhan sebagai hasil yang pelanggan akan sangat puas dan keunggulan lebih kompetitif akan dicapai oleh Bank Jordan.

Teknologi telah menjadi bagian integral dari pasar. Pelanggan semakin diberi pilihan atau sedang diminta untuk memberikan layanan bagi diri mereka sendiri melalui penggunaan metode teknologi interaktif. Karena itu penting bagi penyedia teknologi interaktif untuk memahami efeknya pada kegiatan pemasaran melalui mana posisi kompetitif perusahaan dapat ditingkatkan. Hal ini memotivasi peneliti untuk melakukan penelitian tambahan untuk memeriksa implikasi yang muncul dari karakteristik yang melekat pada teknologi interaktif dan efeknya pada produktivitas perusahaan. Di sisi lain, kesulitan yang berhubungan dengan pemulihan layanan harus dieksplorasi. Wawasan yang lebih besar ini dan isu lainnya akan memungkinkan perusahaan untuk membuat penggunaan paling efektif dari metode interaktif teknologi. Manajemen yang efektif dari pilihan teknologi interaktif dapat menjadi sarana yang sangat baik untuk menciptakan keunggulan kompetitif. Penelitian ini merupakan langkah untuk pemahaman yang lebih baik atas semua efek dari penggunaan teknologi interaktif pada aktivitas pemasaran jasa. Saat ini teknologi interaktif pilihan yang luas dalam perusahaan jasa, namun pengembangan tambahan bisa berbaur manfaat dari layanan berbasis teknologi. Ketika pilihan pengiriman tersebut lebih baik dipahami, manajemen yang efektif dari pilihan ini dapat meningkatkan profitabilitas dan keberhasilan perusahaan jasa di tempat pasar yang semakin kompetitif.