Judul : Effect of Electronic Interactive Technologies Usage on Services Marketing Activities Empirical Study on Banking Sector in Jordan Diterbitkan

dalam International Arab Journal of e-Technology, Vol. 1, No. 4, June 2010 Author: Zakaria A. Azzam , Nidal M. Alramahi Faculty of economic and administrative sciences, Zarka private university, Jordan Abstrak: Pentingnya teknologi baru dalam pemasaran jasa keuangan tidak dapat diabaikan. Teknologi interaktif membantu pemasar melibatkan konsumen untuk murah dalam satu-kesatu hubungan didorong oleh dua percakapan cara melalui klik mouse pada komputer. Beberapa organisasi terutama dalam bisnis jasa semakin memperkuat fungsi pemasaran mereka dengan efektif berinteraksi dengan pelanggan mereka dengan bantuan teknologi canggih interaktif secara terpadu. Penelitian yang cukup dalam penggunaan atau adopsi pertukaran data elektronik (EDI) dapat ditemukan baik dalam sistem informasi dan literatur pemasaran. Oleh karena itu, tampaknya bahwa teknologi interaktif yang berbeda telah dipelajari secara individual oleh para peneliti yang berbeda. Hal ini memotivasi peneliti untuk mengetahui studi terkait dengan teknologi interaktif dan penggunaan mereka atau adopsi khususnya di bidang kegiatan pemasaran di negara berkembang seperti Jordan. Tulisan ini mencoba untuk memahami efek dari penggunaan teknologi interaktif dalam bisnis jasa keuangan dengan maksud untuk memperoleh implikasi untuk pengembangan teknologi interaktif yang sesuai dengan yang diinginkan pengguna

ULASAN 1. Pendahuluan Banyak dari batas-batas tradisional sedang terkikis oleh teknologi baru yang menawarkan bentuk-bentuk inovatif dari keuangan seperti jasa pemasaran yang memungkinkan perusahaan baru untuk masuk pasar keuangan. Dengan demikian, Lembaga keuangan dipaksa untuk menghabiskan berat pada interaktif teknologi di milenium baru, tidak hanya untuk mengurangi biaya yang terkait dengan pemasaran tradisional kegiatan, tetapi juga untuk mempertahankan keunggulan kompetitif dalam pasar yang semakin kompetitif, menyediakan keuangan layanan setiap saat, setiap tempat dan waktu, tabungan dan uang.

2.

Rumusan Masalah Semakin besar jumlah orang di dunia yang mengoperasikan rekening bank mereka

melalui internet, dimana dalam penetrasi internet Amerika Serikat mendekati 60% dari populasi, 15% dari pengguna internet mengoperasikan rekening bank mereka melalui teknologi internet. Di Swedia, 54% dari pengguna internet beroperasi serta melakukan kegiatan perbankan mereka melalui internet. Teknologi interaktif membantu pemasar untuk mudah terlibat dengan konsumen satu per satu didorong oleh hubungan dua arah percakapan melalui klik mouse pada komputer, nada sentuh tombol pada telepon atau survei pada sebuah kios. Interaktif teknologi termasuk telepon interaktif, internet, teknologi digital. Oleh karena itu, ada signifikan pertumbuhan di pilihan pengiriman layanan berdasarkan teknologi diadopsi oleh lembaga keuangan. Saat ini, dengan pertumbuhan layanan e-banking, sekitar 53 juta konsumen, atau sekitar 44% dari semua pengguna internet mengoperasikan rekening bank mereka melalui teknologi interaktif. Penelitian ini merupakan upaya untuk menganalisis efek penggunaan teknologi elektronik interaktif pada layanan kegiatan pemasaran seperti teknologi utama pembangunan terjadi di pasar keuangan dalam hal pelayanan keuangan, swalayan teknologi seperti Automated Teller Machines (ATM) dan Te lebanking, prabayar kartu, termasuk smart kartu, dan on-line perbankan "off-situs pilihan", di ben tuk perbankan rumah dan internet banking. Hal ini juga mencoba untuk mengevaluasi pengaruh Teknologi Interaktif penggunaan pada kemampuan bank untuk memuaskan pelanggan efektif.

3.

Tujuan Penelitian

Penelitian ini merupakan upaya untuk menganalisis pengaruh penggunaan teknologi elektronik interaktif pada aktivitas pemasaran jasa seperti pengembangan teknologi utama terjadi di pasar keuangan dalam hal pengiriman keuangan, teknologi layanan self-service seperti Automated Teller Machines (ATM) dan Telebanking, kartu prabayar, termasuk kartu pintar, dan on-line perbankan "off-situs pilihan", dalam bentuk perbankan rumah dan internet banking. Hal ini juga mencoba untuk mengevaluasi efek dari penggunaan Teknologi Interaktif pada kemampuan bank untuk memuaskan pelanggan secara efektif. 4. Tinjauan Literatur Penelitian ini dianggap sebagai pemasaran turbulen lingkungan dan intensif kompetisi, tetapi juga mencoba untuk systemize kemungkinan arah pengembangan pasar untuk perusahaan, yang menggunakan inovasi teknologi dalam produksi proses. Penelitian ini

menyimpulkan bahwa perusahaan jasa keuangan antara sektor yang menyaksikan perkembangan pesat dari adopsi e-commerce dan internet. Di sisi lain , studi menyimpulkan bahwa volume businessto- bisnis e-commerce jauh melebihi bisnis-to-consumer e-commerce. Mempelajari risiko yang dirasakan dan e-banking layanan. Studi ini meneliti premis bahwa pembelian layanan e-banking yang dianggap berisiko daripada membeli jasa perbankan tradisional. Penelitian ini mengungkapkan bahwa risiko finansial mendorong premi risiko sementara risiko psikologis, fisik, dan waktu bermain tambahan peran sebagai driver risiko pada tahap tertentu dari konsumen membeli proses. Implikasi utama dari studi adalah bahwa, ada premi risiko untuk e-banking layanan dan premi risiko menembus semua tahapan proses konsumen membeli. Para peneliti terkonsentrasi pada pertumbuhan penggunaan e-banking di umum, ecommerce penjualan hanya menyumbang 9,1 persen dari semua aktivitas ritel untuk kuartal ketiga 2004, naik 1,7 persen tahun bentuk sebelumnya. Meskipun pertumbuhan e-banking sekarang di sekitar 53 juta konsumen, atau sekitar 44 persen dari semua internet pengguna. Penelitian ini menunjukkan bahwa kualitas layanan dalam e-perbankan dapat diukur dengan menggunakan 21 pelit langkah-langkah yang tersebar di lima dimensi, yaitu; akses, antarmuka situs, kepercayaan, perhatian dan kredibilitas. Penelitian telah menemukan bahwa semakin sejumlah besar orang di negara maju beroperasi bank mereka melalui internet. Studi menyimpulkan bahwa, gelombang berikutnya mungkin pengadopsi kurang menyadari manfaat potensial, tetapi mereka sangat khawatir tentang biaya dan resiko yang terlibat dan tidak selalu merasakan kebutuhan yang kuat untuk layanan. Studi menyimpulkan bahwa, bank tidak mengambil langkah yang diperlukan pemasaran untuk memenangkan acuh tak acuh konsumen. Mempelajari kualitas hubungan, online banking dan teknologi informasi kesenjangan. Penelitian ini menyimpulkan bahwa kompatibilitas saluran dengan pelanggan kebutuhan memiliki dampak pada kepercayaan dan memperoleh kepercayaan dari pelanggan adalah penting dalam mendapatkan pelanggan berkomitmen untuk perbankan online. Hal ini penting untuk pemasaran Jasa Keuangan oleh bank untuk catatan. Mempelajari motivasi untuk menggunakan Interaktif Teknologi dalam sektor jasa pemasaran. Mereka melakukan penelitian pada sektor perbankan, asuransi sektor, industri hotel, mengungkapkan industri dan perjalanan industri. Hasil penelitian menunjukkan bahwa sektor perbankan global mungkin merupakan sektor yang paling dipengaruhi oleh pengembangan dalam teknologi interaktif. Penelitian ini menyimpulkan bahwa ada motivasi tertentu bank mengadopsi menggunakan teknologi interaktif yang, menjual produk inti, memberikan informasi tentang organisasi,

memproyeksikan organisasi yang menguntungkan gambar, mengakses pelanggan tidak dapat diakses dan memberikan kesempatan untuk umpan balik. Belajar tantangan pemasaran di Eperbankan. Studi ini telah memeriksa beberapa pemasaran tantangan yang terlibat dalam ebanking melalui membandingkan dua studi kasus mencontohkan pendekatan kontras. Penelitian ini mengungkapkan bahwa e-bank yang menunjukkan jalan bahwa manajemen terintegrasi dan responsif pelanggan dapat dilaksanakan secara efektif, dengan kemewahan dimulai dengan selembar kertas kosong dan kesempatan untuk merekrut staf baru dan pemasok. Penelitian ini mengambil kunci struktural, manajemen budaya dan proses mempertimbangkan perbedaan. Mempelajari efek moderator konsumen sifat dan faktorfaktor situasional pada hubungan dalam model sikap peduli untuk teknologi - diri berbasis layanan. Sifat konsumen yang relevan untuk teknologi berbasis layanan diperiksa dan mencakup hal-hal baru yang melekat mencari, efisiensi diri sehubungan dengan teknologi. Belajar manfaat dari teknologi swalayan. Studi ini meneliti harapan utamakonsumen menggunakan e-banking. Penelitian ini mengungkapkan bahwa teknologi internet layanan dasarnya diri teknologi yang menawarkan manfaat putaran - pada - kenyamanan jam, ketersediaan, waktu dan uang tabungan, dan pengurangan dalam kecemasan yang disebabkan oleh perwakilan layanan menghakimi. Hal ini wajar untuk menganggap bahwa faktor-faktor yang sama juga dapat mempengaruhi penggunaan e-banking. Sebelumnya survei konsumen mendukung premis bahwa layanan ebanking menawarkan kemudahan dan menghemat waktu. Namun, keamanan dan privasi risiko hambatan utama yang dihadapi konsumen saat menggunakan e-banking. Mempelajari adopsi internet keuangan layanan. Mereka mencoba untuk memberikan cara melalui mana pelanggan mengadopsi teknologi baru berbasis perbankan layanan. Studi ini menyimpulkan bahwa adopsi baru teknologi berbasis layanan perbankan dari pelanggan sudut pandang sangat bervariasi. Mempelajari model optimasi untuk marketmix masalah dalam industri perbankan. studi mereka berfokus pada masalah pemasaran sebuah bank besar yang mencari cara baru untuk meningkatkan efisiensi karena meningkatnya persaingan serta iklan karena diversifikasi dan spesialisasi layanan bank menawarkan. Penelitian ini menyarankan model optimasi dapat menargetkan keduanya hadir dan masa pasar menghadirkan kesempatan terbaik untuk profitabilitas. Model ini mengambil ke pasar akun persaingan dan operasional kendala. Masalahnya pasar - campuran adalah masalah yang terkenal di literatur tetapi sebagian besar dibagi menjadi tiga sub masalah, ini adalah segmentasi pasar, pasar sasaran dan positioning produk.

Informasi mempelajari teknologi pemanfaatan perilaku. Mereka diusulkan dan diuji terpadu pemanfaatan teknologi informasi model, yang merupakan perpanjangan TMA dengan masuknya tugas - teknologi sesuai dengan model TAM Belajar di adopsi dari sebuah informasi yaitu inovasi teknologi, e-mail antara karyawan dari tiga maskapai yang berbeda di berbagai negara Jepang, Swiss, dan Amerika Serikat. Mengembangkan tipologi Belajar motif konsumen untuk penggunaan jasa perbankan berbasis teknologi. Para studi berkonsentrasi pada motif utama yang menarik konsumen untuk menggunakan teknologi berbasis perbankan layanan. Studi ini menunjukkan bahwa konsumen tidak akan mengadopsi sebuah produk keuangan baru kecuali mereka mengurangi biaya dan tidak memerlukan mereka untuk mengubah mereka perilaku ketika menggunakannya. Mempelajari model teknologi yang dikembangkan diterima (TMA) untuk

menjelaskan penggunaan teknologi informasi (TI). Alamat TAM implementasi TI adopsi, dan difusi dalam hal kegunaan yang dirasakan dandirasakan kemudahan penggunaan. Dirasakan kegunaan dapat didefinisikan sebagai kepercayaan calon pengguna subjektif yang menggunakan sistem aplikasi tertentu akan meningkat-nya atau nya kinerja kerja dalam konteks organisasi.

4.1. Layanan dan Teknologi Interaktif Di pasar serba modern yang cepat, sebagian besar transaksi dilaksanakan oleh teknologi baru, yang memaksa lembaga jasa keuangan untuk menggunakan teknologi dalam jasa pengiriman pilihan. Sebagai hasil dari perkembangan ini semakin banyak klien berinteraksi dengan teknologi untuk mendapatkan layanan di luar datang daripada berinteraksi dengan karyawan perusahaan jasa. Ada banyak jenis seperti interaksi di lembaga jasa keuangan seperti seperti Automated Teller Machine (ATM), Otomatis perbankan melalui telepon, pada perbankan baris & Internet banking. Tujuan dari menggunakan teknologi interaktif lembaga jasa keuangan adalah untuk memfasilitasi karyawan pekerjaan, mengurangi biaya transaksi dan mendorong klien untuk menciptakan hasil jasa pada mereka sendiri.

4.2. Jenis Teknologi Interaktif Lembaga keuangan mungkin harus mengubah struktur, budaya dan proses untuk membangun dan mempertahankan pelanggan hubungan dengan menggunakan teknologi baru. Ada beberapa alat teknologi interaktif yang digunakan oleh lembaga jasa keuangan yang adalah sebagai berikut.

Automatic Teller Machine (ATM): Ini pertama kali diperkenalkan di Inggris lebih dari 30 tahun lalu awal mesin sebagian besar pengeluaran kas terminal yang awalnya dimasukkan ke dalam tempat untuk mengurangi antrian di cabang pada waktu puncak, mengurangi jumlah kertas kerja dan uang tunai penanganan dan waktu staf membebaskan di cabang-cabang. Pelanggan mengambil keuntungan dari akses 24-jam untuk kas yang disediakan oleh terminal. Transfer Dana Elektronik di Point Of Sale (EFTPOS): Ada beberapa kekuatan mengemudi pengenalan transfer dana elektronik pada titik penjualan (EFTPOS). Konsumen menuntut lebih mudah metode pembayaran, pengecer ingin mengurangi jumlah uang tunai dalam sistem pembayaran, keuangan layanan sindiran ingin mengurangi jumlah check berbasis pembayaran dan teknologi pemasok jelas ingin outlet untuk mereka produk.

Tele perbankan: Orang yang menikmati melakukan bisnis melalui telepon dan lebih memilih telepon sebagai metode membeli barang-barang telah dijuluki telepon. Menurut Pusat Henley untuk peramalan, ini termasuk setengah dari populasi. Para keuntungan biaya telepon perbankan sangat menarik ketika dibandingkan dengan biaya yang terkait dengan jaringan cabang. Biaya servis ritel nasabah bank melalui telepon dapat sebagai sedikit sebagai persen dari biaya transaksi yang serupa melalui cabang teller. Selanjutnya, untuk layanan telepon yang dioperasikan dari call center, ada penghematan biaya tambahan dalam hal dari tempat untuk dipertimbangkan. Banyak pusat yang terletak di luar kota atau tepi-kota-gudang-gaya kantor akomodasi yang berlimpah dan jauh lebih murah daripada lokasi jalan tinggi. Telebanking sistem dapat dioperasikan melalui salah satu dari tiga utama metode yang berbeda dalam hal jumlah teknologi yang terlibat. a. Operasi telepon orang per orang : Operasi telepon orang per orang adalah yang pertama akan didirikan, di mana pelanggan telah langsung kontak ke personel di lembaga keuangan untuk memproses transaksi dan menangani pertanyaan. Dalam istilah teknologi ini adalah yang paling canggih saluran telepon pengiriman karena hanyalah pengembangan layanan ad hoc yang ada pelanggan menikmati dari lembaga keuangan mereka layanan tersebut diakses 24 jam sehari. b. Tone/Pidato-based: Tone atau pidato berbasis layanan telepon didasarkan pada komunikasi melalui generasi nada dan dapat dioperasikan oleh salah satu dua utama telepon berbasis metode. Yang pertama dari ini beroperasi melalui telepon push-

tombol atau nada pad dan pulsa / klik telepon. yang kedua metode respon suara otomatis. c. Screen berbasis: Pada layar sistem berbasis komunikasi terjadi antara pelanggan televisi atau komputer sistem video teks dan lembaga keuangan sistem komputer. Smart Card: kartu Smart adalah relatif baru inovasi yang menawarkan berbagai kemungkinan aplikasi termasuk fungsi prabayar, canggih identifikasi pemegang kartu, jalan-harga skema dan kartu loyalitas pengecer, serta elektronik tunai. Kartu ini menggunakan microchip bukan dari strip magnetik yang saat ini digunakan dalam debit dan kartu kredit dan banyak kartu plastik lainnya di pasar. Ada beberapa keuntungan yang microchip menawarkan lebih dari garis magnetik. Hal ini memungkinkan peningkatan jumlah data yang akan disimpan pada kartu. Microchip memungkinkan data yang akan diakses dan diproses secara remote serta secara on line. Microchip ini lebih aman dibandingkan dengan magnet garis yang mengurangi penipuan dalam sistem pembayaran. On-line banking: On-line sistem perbankan telah implikasi yang lebih luas karena mereka tidak mengandalkan ATM atau EFTPOS dan mereka tidak tergantung pada skema koperasi dengan lainnya bank. Mereka, bagaimanapun, memerlukan intermediasi yang perusahaan komunikasi untuk memberikan jaringan komunikasi interaktif. On-line atau perbankan PC dari komputer pribadi di rumah atau tempat kerja menyediakan pelanggan mudah cara untuk melakukan transaksi perbankan umum yang biasanya akan memerlukan kunjungan ke cabang atau mungkin telepon panggilan untuk proses. Oleh karena itu, menciptakan kenyamanan kadang-kadang memungkinkan tugas berat pengelolaan keuangan untuk dipasang sekitar individu sibuk gaya hidup. Ada dua utama pendekatan untuk on-line perbankan yang dapat dibedakan. a. Home perbankan: layanan tersebut membutuhkan pengguna untuk memanggil langsung ke penyedia jasa keuangan sistem. Fasilitas dasar yang ditawarkan meliputi; yang kemampuan untuk memeriksa saldo rekening, melihat transaksi catatan dan sejarah account, membayar tagihan. Berlaku untuk berkomunikasi dengan layanan lain lembaga keuangan, dan transfer uang langsung antar rekening. Pelanggan juga dapat men-download informasi pada PC mereka sendiri yang memungkinkan mereka untuk mengelola keuangan sendiri tanpa perlu untuk tinggal on-line.

b. Internet Perbankan: Dimana akses ke keuangan institusi dibuat di internet menggunakan web browser, internet menawarkan alternatif dan lebih portabel berarti operasi on-line bank. Interaktif TV: TV Interaksi menawarkan integrasi satelit televisi kabel dan layanan internet. Konsep ini telah ada selama lebih dari 25 tahun, namun adopsi bisa pemberita baru dunia ritel dan perbankan.

5.

Grand Teori Bauran pemasaran jasa teknologi interaktif (interactive technology) yang terdiri dari: Layanan inti (core services) Proses (processes) Promosi (promotion) Harga (price) Distribusi (distributions) Orang/masyarakat (people)

6.

Hipotesis penelitian

Penelitian ini berusaha untuk menguji hipotesis berikut: H0: Jordan bank tidak memiliki teknologi interaktif. Hipotesis ini dapat dibagi menjadi sebagai berikut hipotesis nol: H0a Tidak ada hubungan yang signifikan antara interaktif teknologi dan Layanan perbankan Core. H0b Tidak ada hubungan yang signifikan antara Proses interaktif teknologi dan perbankan Layanan. H0c Tidak ada hubungan yang signifikan antara interaktif teknologi dan Promosi perbankan Layanan. H0d Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan Harga Layanan perbankan. H0e Tidak ada hubungan yang signifikan antara interaktif teknologi dan Distribusi perbankan Layanan. H0f Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan staf Orang yang bekerja di industri perbankan.

7. Model penelitian Penelitian ini menyelidiki efek utama dari interaktif teknologi diadopsi oleh lembaga keuangan di jasa pemasaran kegiatan. Beberapa studi telah menyelidiki isu-isu yang melibatkan teknologi interaktif terutama berfokus pada kepuasan pelanggan. Para peneliti mengembangkan sebuah model. Para peneliti menunjukkan interaktif teknologi sebagai variabel independen yang mencakup semua teknologi yang diadopsi oleh jasa keuangan institusi, dan efeknya pada kegiatan pemasaran suatu instruksi keuangan. Berdasarkan literatur Ulasan, para peneliti misalkan model berikut: Gambar 1. Penelitian model (bagan konseptual)
Layanan inti

Proses

Promosi

Teknologi interaktif

Harga

Distribusi

Orang/masyarakat

8. Metodologi Populasi penelitian terdiri dari semua konsumen Yordania Bank Domestik (Lokal dan Asing). Jumlah bank domestik di Yordania adalah dua puluh bank. Data dikumpulkan dengan menggunakan self-administered kuesioner yang mengukur keberadaan interaktif teknologi dan mengukur dampaknya pada pemasaran kegiatan diwakili oleh unsur-unsur bauran pemasaran dari layanan lembaga keuangan yaitu jasa inti, proses, promosi, harga, distribusi dan orang Staf. Para peneliti mengedarkan kuesioner penelitian diantara para pihak yang memiliki kemampuan dan pengetahuan untuk menjawabnya. Kuesioner disusun dalam bahasa Inggris dan dibagi menjadi tiga bagian utama.

Enam puluh lima kuesioner dibagikan kepada responden yang dipilih; lima puluh dua yang diterima dalam digunakan format, menunjukkan tingkat tanggapan 80%. Satu cara untuk menilai potensi non-respon bias untuk membandingkan data dari responden terlambat untuk data dari pada responden berdasarkan waktu. Untuk menyelidiki studi validitas instrumen, peneliti berkonsultasi sepuluh ahli (Profesional dan Akademisi). Para ahli diminta untuk memastikan bahwa kuesioner penelitian tidak ketinggalan setiap elemen yang mungkin mempengaruhi hasil penelitian atau membuat bias dalam pertanyaan. Para peneliti menggunakan Alpha Cronbach untuk memeriksa kuesioner untuk semua komponennya. Selanjutnya, analisis reliabilitas memungkinkan peneliti untuk mempelajari skala pengukuran dan item. Selanjutnya, mengukur varians tidak digunakan karena dihitung dengan menggunakan kuadrat jarak dari rata-rata sejak peneliti menggunakan skala nominal. Untuk hipotesis yang mengukur keberadaan interaktif teknologi di Bank Yordania, yang peneliti menggunakan Z-test untuk proporsi yang berkaitan dengan Proporsi populasi P Maturity Model atribut pelaksanaan dengan menghitung persentase sampel Mzm proporsi, maka nilai-nilai statistik ini dibandingkan dengan nilai hipotesis parameter P

(Standar Implantasi) sehingga keputusan dapat dibuat tentang hipotesis. 9. Hasil Tabel 1. Frekuensi distribusi responden pengalaman dalam posisi mereka saat ini. Experience 1-3 Years 3-7 Years 7-11 Years 11-15 Years Total Frequency 8 14 20 10 52 Percent 15 % 28 % 38 % 19 % 100 %

Tabel 2. Frekuensi distribusi pengalaman responden di bank diamati Experience; 1-3 Years 3-7 Years 7-11 Years Total Frequency; 10 23 19 52 Percent 19% 45% 36% 100%

Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan Jasa core banking

Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (3, 4, dan 5) kita menemukan hasil sebagai berikut: Tabel 3. Model ringkasan. Model R RSquareAdjusted RSquareStd. Error of theEstimate 1 .832 .693 .686 .29255

Tabel 4. ANOVA Model Sum of Squares 1 Regression Residual Total 9.638 4.279 13.917 1 50 51 df Mean Square 9.638 .086 12.609 . 000 F Sig.

Tabel 5, koefisien
Model Unstandardized Coefficients B Std. Error Standardized Coefficients Beta t Sig.

1 (Constant) Interactive Technology

-2.215 4.687

543 442 832

-4.080 10.612

.000 .000

Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan proses Jasa perbankan. Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (6, 7, dan 8) kita menemukan

hasil sebagai berikut: Tabel 6.Model summary. Model 1 R 279 R Square .078 Adjusted R Square .059 Std. Error of the Estimate .54278

Tabel 7. ANOVA Model 1 Regression Residual Total Sum of Squares 1.244 14.731 15.975 df 1 50 . 51 Mean Square 1.244 295 F 4.223 Sig. .045

Tabel 8. Coefficients
Model Unstandardized Coefficients B Std. Error .858 1.007 1.684 819 Standardized Coefficients Beta t Sig.

1 (Constant) Interactive Technology

.851 .279 2.055

.399 .045

Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan promosi Layanan perbankan

Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (9, 10, dan 11) kita menemukan hasil sebagai berikut: Tabel 9. Model Summary Model 1 R .814 R Square .663 Adjusted R Square .656 Std. Error of theEstimate .39552

Tabel 10.ANOVA. Model 1 Regression Residual Total Sum of Squares 15.399 7.822 23.220 Df 1 50 51 Mean Square 15.399 .156 F 98.432 Sig. 000

Tabel 11.Coefficients.
Model Unstandardized Coefficients B Std. Error Standardized Coefficients Beta t Sig.

1 (Constant) Interactive Technology

-3.517 5.925

.734 .597 .814

-4.791 9.921

.000 .000

Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan harga Layanan perbankan

Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (12, 13, dan 14) kita menemukan hasil sebagai berikut: Tabel 12.Model summary. Model 1 R 780 R Square .609 . Adjusted R Square 601 Std. Error of the Estimate .36597

Tabel 13. ANOVA

Model 1 Regression Residual Total Sum of Squares 10.424 6.697 17.121 Df 1 50 51 Mean Square 10.424 .134 F 77.831 . Sig. 000

Tabel 14.Coefficients.
Model Unstandardized Coefficients B Std. Error -2.315 679 4.875 .553 Standardized Coefficients Beta t Sig.

1 (Constant) Interactive Technology

. -3.409 . 780 8.822

001 .000

Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (15, 16, dan 17) kita menemukan hasil sebagai berikut

Tabel 15. Model Summary. Model R 1 .853a .

R Square 728

Adjusted R Square .723

Std. Error of the Estimate .37995

Tabel 16 . ANOVA. Model Sum of Squares 1 Regression 19.342 Residual 7.218 Total 26.560

Df 1 50 51

Mean Square 19.342 .144

F 133.983

Sig. .000

Tabel 17. Coefficients. Model Unstandardized Coefficients B Std. Error 1 (Constant) -4.275 .705 Interactive Technology 6.640 .574

Standardized Coefficients Beta

Sig.

-6.062 .853 11.575

000 .000

Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan harga Layanan perbankan

Melalui hasil regresi sederhana ditampilkan pada tabel (18, 19, dan 20) kita menemukan hasil sebagai berikut: Tabel 18. Model summary. Model R 1 .938 R Square Adjusted .879 R Square .877 Std. Error of the Estimate .16187

Tabel 19. ANOVA. Model Sum of Square 1 Regression 9.540 Residual 1.310 Total 10.850

Df 1 50 51

Mean Square 9.540 .026

F 364.081

Sig. .000

Tabel 20. Coefficients.

Model Unstandardized Coefficients B Std. Error -1.528 4.663 .300 244 9938 Standardized Coefficients Beta t Sig.

1 (Constant) Interactive Technology

-5.086 19.081

000 .000

Mayoritas responden (85%) melaporkan bahwa mereka memiliki tiga atau lebih tahun pengalaman dalam posisi mereka saat ini, sementara hanya (15%) dari responden memiliki kurang dari tiga tahun pengalaman dalam posisi mereka saat ini.

Hampir (81%) dari responden menyatakan bahwa mereka memiliki tiga atau lebih tahun pengalaman di sama bank, sementara hanya (19%) melaporkan bahwa mereka memiliki kurang dari empat tahun pengalaman di bank diamati. Hal ini dapat disimpulkan bahwa individu yang menjawab kuesioner memiliki tingkat minimum yang diperlukan pengetahuan, yang mungkin meningkatkan kredibilitas dan keandalan jawaban mereka.

10. Uji Hipotesis 10.1. Jordan Bank tidak memiliki interaktif teknologi. Setelah hasil uji Z dengan tingkat signifikan (0,05), hipotesis nol harus ditolak, yang menyatakan bahwa ada aplikasi teknologi interaktif dalam Jordan bank karena nilai Z = 1.162476, ini berarti bahwa itu adalah dalam bidang penerimaan (1,96-<Z <1,96), p = 0,245 apalagi, yang lebih dari yang diperlukan signifikan tingkat 0,05.

10.2. Tidak ada hubungan yang signifikan antara interaktif teknologi dan layanan inti perbankan. Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara frekuensi teknologi interaktif dan Core Jasa (R = 83,2%), Selain itu, hasil menunjukkan bahwa 69,3% dari varians dalam frekuensi Inti Services dijelaskan oleh teknologi Interaktif. Di sisi lain tangan, nilai F adalah (112,609) dan nilai ini signifikan pada p sama atau kurang dari 0,05. Menurut temuan sebelum ini, para peneliti menolak hipotesis nol.

10.3. Tidak ada hubungan yang signifikan antara interaktif teknologi dan proses Layanan perbankan. Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara teknologi frekuensi interaktif dan proses (R = 27,9%), di samping itu, hasil menunjukkan bahwa 7,8% dari varians dalam proses adalah frekuensi dijelaskan oleh teknologi Interaktif. Di sisi lain tangan, nilai F (4,223) dan nilai ini signifikan pada sama atau kurang dari 0,05 p. Menurut temuan sebelum ini, para peneliti menolak hipotesis nol.

10.4. Tidak ada hubungan yang signifikan antara interaktif teknologi dan promosi Layanan perbankan. Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara teknologi frekuensi interaktif dan promosi (R = 81,4%), di samping itu, hasil menunjukkan bahwa 66,3% dari varians dalam promosi frekuensi dijelaskan oleh teknologi Interaktif. Pada sisi lain, nilai F (98,432)

dan nilai ini signifikan pada p sama atau kurang dari 0,05. Menurut temuan sebelumnya, para peneliti menolak nol hipotesis.

10.5. Tidak ada hubungan yang signifikan antara perbankan Layanan.

teknologi interaktif dan harga

Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara teknologi frekuensi interaktif dan harga (R = 78%), di samping itu, hasil menunjukkan bahwa 60,9% dari varians dalam harga frekuensi dijelaskan oleh teknologi Interaktif. Di sisi lain, nilai F

adalah (77,831) dan nilai ini signifikan pada p sama ataukurang dari 0,05. Menurut temuan sebelumnya, peneliti menolak hipotesis nol.

10.6. Tidak ada hubungan yang signifikan antara interaktif teknologi dan distribusi Layanan perbankan. Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara teknologi frekuensi interaktif dan distribusi (R = 85,3%), Selain itu, hasil menunjukkan bahwa 72,8% dari varians dalam distribusi frekuensi dijelaskan oleh teknologi interaktif. Pada sisi lain, nilai F adalah (133,983) dan nilai ini signifikan pada p sama atau kurang dari 0,05. Menurut temuan sebelumnya, para peneliti menolak nol hipotesis.

10.7. Tidak ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan staf orang bekerja di industri perbankan. Analisis regresi linier menunjukkan korelasi antara teknologi frekuensi interaktif dan orang-orang (R = 93,8%), di samping itu, hasil menunjukkan bahwa 87,9% dari varians dalam frekuensi orang adalah dijelaskan oleh teknologi interaktif. Di sisi lain tangan, nilai F adalah (364,081) dan nilai ini signifikan pada p sama atau kurang dari 0,05. Menurut sebelumnya temuan ini, para peneliti menolak hipotesis nol

11. Kesimpulan dan Rekomendasi. Berdasarkan analisis di atas, penelitian ini menyimpulkan berikut hasil: ada hubungan yang signifikan antara teknologi interaktif dan bauran pemasaran. Analisis menunjukkan bahwa ada yang signifikan yang kuat hubungan antara aplikasi interaktif teknologi dan staf yang bekerja di bank Yordania. Analisis juga menunjukkan bahwa ada hubungan yang lemah antara aplikasi teknologi interaktif dan proses dilaksanakan di bank Yordania. Selanjutnya telah ditemukan bahwa ada hubungan tertutup antara aplikasi interaktif teknologi dan

komponen bauran pemasaran di bank Yordania. Para peneliti, berdasarkan kesimpulan di atas, direkomendasikan bahwa Bank Yordania harus memberikan program pelatihan yang efektif kepada karyawan mereka dalam rangka untuk meningkatkan kemampuan mereka untuk berurusan dengan interaktif alat teknologi. Di sisi lain, Bank Yordania harus mengadopsi semua interaktif baru metode teknologi yang memiliki dampak positif pada keseluruhan kegiatan pemasaran sebagai hasil pelanggan akan sangat puas dan memiliki keunggulan kompetitif yang dapat dicapai oleh Bank Yordania. Teknologi telah menjadi bagian integral dari pasar tempat. Oleh karena itu penting bagi penyedia teknologi interaktif untuk memahami efeknya pada kegiatan pemasaran melalui yang kompetitif posisi perusahaan dapat ditingkatkan. Hal ini memotivasi peneliti untuk melakukan penelitian tambahan untuk memeriksa implikasi yang muncul dari melekat karakteristik teknologi interaktif dan efeknya pada produktivitas perusahaan. Di sisi lain, kesulitan terkait dengan pemulihan layanan harus dieksplorasi.

12. Keterbatasan Pada jurnal ini tidak disebutkan bagaimana cara pengambilan serta penentuan sampel untuk kemudian diberikan kuisioner, juga tidak menyebutkan kriteria yang spesifik yang dimaksud memiliki kemampuan untuk menjawab kuisioner. Penilitian ini memiliki judul mengenai pengaruh interaksi teknologi, namun pada H0 justru disebutkan jika bank yang dimaksud tidak memiliki teknologi interaksi sedangkan pada tinjauan pustaka juga telah disebutkan jenis layanan teknologi interkatif yang ada.

13. Daftar Pustaka 1. Barczak, G., Ellen, P.S. and Pilling, B.K. "Developing typologies of consumer motives for use of technologically based banking services", Journal of Business Research, Vol. 38, pp. 131- 139, 1997. 2. Bhimani, A. "Securing the commercial internet", Communications of the ACM, Vol. 39, No.6,pp. 29-35, 1996. 3. Bitner, M.J" Self-service technologies: What do customers expect? ", Marketing Management, Vol. 10, No. 1, pp.10-21, 2001. 4. Black, N.J., Locket, A., Winklhofer, H. And Ennew, C., "The adoption of Internet financial services: a qualitative study", International Journal of Retail and Distribution Management, 29,8,pp. 390-398, 2001. 5. Bobbitt L.M, and Dabholkar P.A., "Integrating Attitudinal Theories to understand and predict use of technology based self- service: The Internet as an illustration", Journal of Service Industr Management, Vol. 12. No. 5. pp 423-451, 2001. 6. Change,M.K.& Cheung,W., "Determinants of the intention to use Internet/www at work: a confirmatory study", Information & Management, Vol. 39, pp. 1-14 ,2001. 7. Dabholkar. P. A- and Bagozzi; R.P, "An Attitudinal model of Technology- based selfService: Moderating effects of customer traits and situational factors", Academy of Marketing Science Journal, Vol. 30. No. 3. pp. 184-202, 2002. 8. Davis, F.D., "Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology", IS Quarterly, Vol.13, No.3, pp.319- 339, 1989. 9. Dinlersoz, M.Emin. and Murillo, H. Ruben , "The Diffusion of Electronic Business in the United States", Federal Reserve Bank of St. Review. January/Febraary 87 (1) pp 11-34, 2005. 10. Dishaw,M.T.& Strong, D.M., "Extending the technology acceptance model with tasktechnology fit constructs", Information &Management, Vol.36,pp.9-21 , 1999. 11. Gaur, S. Sanjaya and Abdul Waheed, K. "Motivations to Use Interactive Techuologies in Marketing: A case In Indian Service Business", Journal of Services Research, Volurne 3, No.1 (Aprial- Sept) pp 45-60, 2003. 12. Georgc, R.J. "In-home electronic shopping: Disappointing past, uncertain facture", Journal of Consumer Marketing, Vol. 4, No.4, pp.47-56, 1987. 13. Gunningham, F.Lawrence,Gerlach, James., Harper, D.Michael, "Perceived Risk and Ebanking Services: An Analysis form the Perspective of The Consumer", Journal of Financial Services Marketing, Vol.10, No.2, pp 165-178, 2005.

14. Harrision, Tina. Financial Services Marketing, Prentice Hall, First Edition, UK, 2000. Hughes, Tim. "Marketing Challenges in EBanking: Standalone or Integrated"? Journal of Marketing Management, 19, pp 1067-1085, 2003. 15. Jamal Ahmad, Retail Banking and Customer Behavior. "A Study of Self Concept, Satisfactionmand Technology Usage". International Review of Retail Distribution and Consumer Research. Vol. 14, No. 3 July pp. 357-397, 2004. 16. Jayawardhena, Chanaka. "Measurement of Service Quality in Internet Banking: The Development of an Instrument", Journal of Marketing Management, Vol. 20, No.1, pp 185- 207, 2004. Jeffery f.Rayport & Bernardj, Jaworski, "Introduction to ECommerce" Second Edition, Mc Graw Hill, Singapore, 2003. 17. Kotler, P. Marketing Management, 11th edn, Prentice Hall, Upper Saddle River, New Jersey, 2003. 18. Kotler, Philip, Marketing Management, Analysis, Planning, Implementation and Control, Prentice Hall Inc. New Jersey, 2001. 19. Lang, B. and Colgate, M. "Relationship quality, on-line banking and the information technology gap", The International Journal of Bank Marketing, 21,1,pp.29-37, 2003. 20. Larochelle, Jean, Francois & Sanso Brunilde (2000), "An Optimization Model for The Marketing-Mix Problem In The Banking Industuy", Journal of Information Systems and Operational Research, Vol. 38. No.4, Nov. Pp 390-406. 21. Lovelock, Christopher & Writs. Jocken, Services Marketing, People, Technology & Strategy, 5th Edition, Person Educational International, Prentice Hill, USA, 2004. 22. Mc Goldrick, J. Peter. & Green Land, J. Steven, Etailing of financial Services. Mc Graw Hill Books company, 2end Edition, UK, 1994. 23. Meuter, L.M.; Ostrom, A.L.; Roundtree, R. I, & Bitner M.J; "Self-Service Technologies: Understanding Customer Satisfaction With Technology-Based Services Encounters", Journal of Marketing, Vol. 64. July, pp 50-64, 2000. 24. Meuter. L. Matthew; Bitner. J. Mary; Ostrom L. Amy and Brown W. Stephen. (2005), "choosing among alternative service delivery modes. An investigation of customer trial of self-service technologies"; Journal of marketing, Vo.69. April, pp.61-83. 25. NUA, "Us Online Banking Population 19982002," available at.

http://www.nua.com/surveys/analysis/graphsCharts/Comparsions/online_banking_po pulation.html, 2002. 26. Pew Internet & American Life Project, "Post- Election 2004 and November 2004 Tracking Surveys", http://www.pcwinternct.org/trends, 2004.

27. Sarel, K. and Marmorstein, H "Marketing online banking to the indifferent consumer: A longitudinal analysis of banks actions", Journal of Financial Services Marketing, Vol. 8, No. 3,pp. 231-243, 2004. 28. Sarel,K. and Marmorstein, H. "Marketing online banking services: The voice of the customer", Journal of Financial Services Marketing, Vol.8,No.2,pp. 106-118, 2003. 29. Sturaub, D.Keil, M.& Brenner,W, "Testing the technology acceptance model across cultures: a three country study", Information& Management,Vol,No.1,pp.1-11, 1997. 30. Sullivan,B. "Click! Online banking usage soars",

www.msnbc.msn.com/id/6936297,9th February, 2005. 31. Teo,H.H., Tan, B.C.Y., Wei, K.K. & Woo, L.Y. ," Reaping EDI benefits through a proactive approach", Information & Management, pp. 185-95, 1995. 32. Teo,T.S.H., Lim, V.K.G. & Lai, R.Y.C. "Intrinsic and extrinsic motivation in internet usage", Omega, Vol. 27, pp. 25-37, 1999. 33. Turban EFraim & King David, Introduction to ECommerce, Prentice Hall, Upper Saddle River, New Jeresy, 2003. 34. Vijayasrathy, L.R. & Tyler, M.L." Adoption factors and electronic data interchange use: a survey of retail companies", International Journal of Retail & Distrbution Management, Vol. 25, No. 9, pp. 286-292, 1997. 35. Viktoriya. Zhurylo and Nadiia, Lazvinska, "Marketing Strategies for Technology Innovation Products", Joural of economic and management, 12, pp.499-506, 2007.