Anda di halaman 1dari 28

Universitatea tefan cel Mare Suceava, Facultatea de tiinte Economice i Administraie Public

PREZENTAREA UNEI SOCIETI DE ASIGURRI I A PRODUSELOR EI

Cuprins 1. Scurt istoric al asigurarilor in Romania 2. Descriere ARDAF - Istoric - Cronologie - Info financiar - Reasigurare 3. Oferta de asigurari ARDAF - Asigurari de bunuri - Asigurari de raspundere civila - Asigurari de risc financiar - Asigurari de persoane - Asigurari complexe 4. Asigurari persoane fizice - Caminul - Asigurari auto - Asigurari de persoane, altele decat cele de viata - Asigurari de raspundere civila 5. Asigurari persoane juridice - Asigurari pentru cladiri si continut - Asigurari transport marfuri CARGO - Asigurari de aviatie - Asigurari de risc financiar - Asigurari de persoane, altele decat cele de viata - Asigurari de raspundere civila 6. Concluzii

SCURT ISTORIC AL ASIGURRILOR N ROMNIA


nceputurile asigurrilor moderne n Romnia se situeaz cu peste 135 de ani n urm, ncepnd cu anul 1871. Atunci prin naltul Decret Domnesc nr. 699 din 13 martie, a fost nfiinat prima societate romneasc de asigurri Dacia, avnd un capital social de 3 milioane lei. Printre fondatorii i membrii Consiliului de Administraie erau prezente personaliti marcante ale vieii politice, sociale i economice ale vremii, cum ar fi: G. Gh. Cantacuzino, B. Boerescu (ministru al afacerilor externe), Fh. Mehedineanu, V.C. Porumbaru, Alexandru Zissu, T. Negroponte i alii. Pn atunci, n Romnia au funcionat reprezentane ale unor societi de asigurare austriece, italiene, engleze i maghiare dintre care reprezentative erau: Anker, Osterreichesher Phoenix, Vatterlanische Wechselseite, Anstal, Versicherung (cu sediul la Viena), Assicuraziom Generali, Azienda Assicuratrice (cu sediul la Trieste), London Insurance Cy, North British & Mercantile (cu sediul la Londra). Doi ani mai trziu, n 1873, a fost nfiinat o a doua societate de asigurare Romnia, cu un capital social de 2 milioane lei. i de aceast dat, printre fondatorii ei se numr persoane cunoscute ale epocii, printre care: Prinul Ghica, Prinul tirbei, Mihail Koglniceanu. n 1881 s-a creat societatea Dacia Romnia prin fuzionarea acestor dou societi de asigurare. La numai la un an dup aceasta, n 1882 a fost constituit societate a Naional, iar n 1897, la Brila a fost ntemeiat societatea General de lumea comercial din Brila i Galai, cu colaborarea Bncii Marmorosch, Blank & Co. i, Assicurazioni Generali din Trieste, astzi una dintre cele mai mari societi de asigurri i reasigurri din lume. Dat fiind dezvoltarea comercial a celor dou orae i activitatea de transport maritim, societatea s-a specializat n asigurarea transporturilor maritime, n special a celor de cereale. Colaborarea cu societile strine de asigurri era necesar i pentru c acoperirea prin asigurarea pentru mrfuri i nave avea un caracter internaional datorit traseului parcurs de la punctul de ncrcare la cel de descrcare. Astfel, era necesar recunoaterea polielor de asigurare i, n acest fel acceptarea de ctre alte societi a unei pri din riscurile sale n reasigurare. Ulterior General i-a mutat sediul n Bucureti, i-a extins operaiile n toate ramurile de asigurare, i i-a mrit capitalul n 1935 pn la 50 milioane lei, rezerve de 26.225 mil lei; prin volumul primelor ncasate la 136.938 mii lei s-a plasat n fruntea societilor de asigurare din Romnia. n 1907 a luat fiin societatea Agricol, care n 1930 a fuzionat cu Fonciera Cluj. Alte societi de asigurare au luat fiin, i anume Vulturul din Chiinu, Prima Ardeleani (1911). n 1920, s-a constituit societatea Steaua Romniei, care n 1932 a fuzionat cu societatea Ancora, iar n 1936 a preluat partea romneasc a societii Phoenix din Viena, aflat n lichidare. n 1923, a luat fiin societatea Asigurarea Romneasc, cu un capital de 4 milioane lei, specializat n asigurri populare (asigurri de via fr examinare medical).

Pn la nceputul Primului Rzboi Mondial, societile de asigurri din Romnia practicau preponderent asigurri de incendiu i asigurri de via i mult mai puin asigurri de transport. Dup rzboi au mai luat fiin 22 de societi, unele noi, altele succesoare ale societilor de asigurare strine, cum ar fi Munchener, Erste Ungarische i Adriatica i mai trziu, dup 1927, alte societi strine recunoscute n Europa i -au nfiinat reprezentane n Romnia cum ar fi:, Norwich, STANDARD, SUN, PHOENIX. Activitatea de asigurare n Romnia, ca i activitatea economic n general, a cunoscut cea mai mare dezvoltare n anii 30, practicndu-se toate tipurile de asigurare; dar odat cu izbucnirea celui de-al doilea rzboi mondial a intrat n declin. n 1945 n Romnia funcionau 13 societi de asigurare romneti i 5 reprezentane strine, dintre care cea mai important era Adriatica din Italia. Alturi de aceste societi private sectorul de stat a nceput s-si fac apariia n asigurri. Dup reorganizarea sectorului asigurrilor printr-o lege emis n 1942 a luat fiin Regia Autonom a Asigurrilor de Stat (R.A.A.S.), care a nceput s practice toate categoriile de asigurri. Aceast regie a rezultat prin reorganizarea Casei de Asigurri a Ministerului de Interne (nfiinat n 1915 i reorganizat n 1936). n 1943 s-au mai nfiinat seciile de transport, rspundere civil general, furt etc. Fiind n proprietatea statului, R.A.A.S. nu avea capital social i suporta despgubirile de asigurare i cheltuielile sale de regie din primele ncasate. Rolul su primordial era de a presta un serviciu public i nu de a obine profituri, motiv pentru care nivelul primelor era sub cel practicat de societile private. n paralel cu aceste societi i regia de asigurare, mai existau i alte instituii care primeau bunuri publice n asigurare: Eforia Bisericii Ortodoxe Romfine care asigura bisericile proprietate parohial; Casa Armatei cu activitate de asigurare a calilor proprietate de stat aflat n folosina armatei; Regia Monopolurilor Statului (R.M.S.) pentru asigurarea culturilor de tutun pentru riscul de grindin. ntr-o structur diferit s-au practicat asigurrile agricole a cror nevoie s-a simit permanent. Chiar n forme rudimentare s-a practicat asigurarea animalelor pentru cazuri de accidente, denumite hop. Ulterior au nceput s apar asociaiile mutuale; n 1909 au fost organizate dou mari astfel de asociaii: Reuniunea proprietarilor de vite din Ortie i alta la Cacova, n Banat. Ele cuprindeau n sfera lor 400 de comune, dar nu au funcionat mai mult de 4 ani, deoarece erau dificulti n colectarea primelor, iar sfera de acoperire a riscurilor era restrns i cheltuielile de achiziie, administraie i control se aflau la un nivel foarte ridicat. i mai trziu, n 1914, Societatea Naional de Agricultur a introdus asigurrile mutuale de culturi agricole ale obtilor steti prin intermediul Casei Centrale a Bncilor Populare, prin care au fost asigurate 155 de obti de arendare din ntreaga ar, cu tarife de prime reduse cu 25%. Aceast aciune de asigurare a culturilor agricole a fost oprit de rzboi, dup care nu a mai fost reluat.

n perioada interbelic s-au dezvoltat asociaiile mutuale pentru asigurarea vitelor. Reglementarea asigurrilor s-a fcut printr-un set de acte normative, printre care: Codul Comercial din 1886; Legea pentru constituirea i funcionarea ntreprinderilor private de asigurare i reglementare a contractului de asigurare din 7 iulie 1930, cu modificrile din 9 aprilie 1931, 12 martie 1932 i 10 aprilie 1936; Articolele 557621 ale Codului comercial care modific prevederile articolul 49-96 ale legii asigurrilor (prorogat prin decretul lege din 31 decembrie 1940); Decretul lege din 1 octombrie 1941 privind acoperirea riscului de rzboi n asigurrile de via; Decretul lege din 29 martie 1941 privind interzicerea constituirii de noi societi de asigurare n Romnia. Dintre toate acestea trebuie n mod deosebit remarcat Legea pentru constituirea i funcionarea ntreprinderilor private de asigurare i reglementarea contractului de asigurare care a reprezentat cel mai important act normativ specific pentru domeniul asigurrilor. Prin aceasta se reglementau att aspecte de organizare, ct i aspecte de fond ale asigurrilor. Astfel, pentru nfiinarea i funcionarea societilor de asigurare era necesar autorizarea de ctre Ministerul Industriei i Comerului care aprob i funcionarea societilor strine n ara noastr; prevedea nfiinarea unui o rgan de control al operaiilor i administrrii fondurilor societilor; impunea societilor de asigurare s-si constituie unele garanii pentru ndeplinirea tuturor obligaiilor legale, fixndu-se n ce anume s se investeasc i s se plaseze rezervele, stabilirea marjei de solvabilitate. n privina societilor strine autorizate s funcioneze n ar, li se cerea s investeasc n ar o cot de 35% din rezervele tehnice (partea din rezerva neabsorbit de riscul purtat la sfritul fiecrui an, dar cel puin 40% din primele ncasate n cursul anului de la asigurarea n vigoare la finele anului); aceast cot putea fi majorat de Ministerul Industriei i Comerului cu avizul Oficiului de Supraveghere, pn la 60%. O etap distinct a asigurrilor poate fi considerat dup anul 1948. Odat cu naionalizarea din iunie 1948, a mijloacelor de producie, a bncilor i societilor de asigurare, societile de asigurare private au trecut n proprietatea statului i instituiile publice de asigurare s-au ncorporat n noile structuri organizatorice i n noul sistem al economiei naionale planificate. n paralel, i n asigurri a ptruns capitalul sovietic, crendu-se societatea SOVROM ASIGURARE. n acelai context, n 1949, conform reglementrilor n vigoare la vremea respectiv, Regia Autonom a Asigurrilor de Stat R.A.A.S. a fost transformat n societate comercial de stat i asigurri. n 1952, a luat fiin Administraia Asigurrilor de Stat ADAS, cu capital integral romnesc, instituie specializat n operaii de asigurare, reasigurri i comisariat de avarie. Administraia Asigurrilor de Stat i desfura activitatea pe baza unor acte normative specifice i sub conducerea general a Ministerului Finanelor.

Existena ADAS se suprapune cu perioada de monopol de stat asupra asigurrilor. Nici o alt societate de asigurri cu capital romnesc sau strin nu a mai existat n Romnia n aceast perioad. Obiectul su de activitate consta n practicarea tuturor tipurilor de asigurri de bunuri, persoane i rspundere civil sub dou forme, i anume: prin efectul legii (obligatorii) i pe baze contractuale (facultative). Volumul primelor ncasate (ca indicator principal al activitii de asigurare) de ADAS a crescut n perioada 1955-1989 de 14,4 ori, perioad n care venitul naional a crescut de 10,2 ori. n acelai interval de timp, primele de asigurare ncasate au provenit din asigurri prin efectul legii n proporie de 78,5% pn n anii 60; n urmtoarele decenii, respectiv n anii 70 i 80 an devenit majoritare ncasrile din asigurrile facultative. n concluzie, asigurrile n Romnia au nregistrat o evoluie lent avnd drept cauz condiiile economice, politice i sociale ale fiecrei perioade. Caracterul de pia subasigurat, cu o lips de cunoatere a avantajelor pe care le aduce protecia prin asigurare se menine parial i n prezent. Asigurrile obligatorii, precum i cele de bunuri i persoane pe baze contractuale, au cunoscut o dezvoltare i diversificare limitate, neacoperind nici nevoile i nici posibilitile economiei naionale. De altfel, prin simplul mecanism al asigurrilor de stat, nu a putut fi vorba de o competiie care s stimuleze dezvoltarea unui sector att de important pentru orice economie naional.

DESCRIERE ARDAF
Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF S.A. este nregistrat la Oficiul Registrului Comerului Bucureti sub nr. J40/17484/2007 i a fost autorizat conform Legii nr. 32/2000 prin Decizia C.S.A., Cod Unic RA-002. ncepnd cu data de 8 iunie 1995, Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF S.A. este marc nregistrat la Oficiul de Stat pentru Invenii i Mrci, avnd protejat numele i elementul figurativ din sigl pentru servicii de asigurare i reasigurare. ARDAF face parte din urmtoarele organizaii profesionale: Uniunea Naional a Societilor de Asigurare i Reasigurare din Romnia, Biroul Asigurtorilor de Autovehicule din Romnia, Asociaia Romn pentru Pensiile Administrate Privat, i Asociaia Internaional a Asigurtorilor contra Grindinei (A.I.A.G.), cu sediul la Zurich. Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF S.A. are sediul central n Bucureti i i desfoar activitatea prin propria reea teritorial care acoper toate judeele rii, cuprinznd la ora actual peste 200 de agenii i puncte de lucru, arondate pe criterii teritoriale celor 32 de sucursale. Obiectul de activitate al ARDAF este ncheierea contractelor de asigurare i reasigurare cu ncasarea primelor corespunztoare, avnd obligaia de plat a indemnizaiei n cazul producerii riscului asumat.

ARDAF este autorizat s practice toate ramurile de asigurri facultative generale i asigurri de via prevzute de legislaie, precum i asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romniei. Avizul obinut la finele anului 1996, aferent acestei forme de asigurare, situeaz Societatea ARDAF n postura unic de factor de demonopolizare a pieei asigurrilor obligatorii auto din Romnia.

Istoric
Activa pe piata din anul 1992 (anul acesta, in octombrie, compania aniverseaza 15 ani de activitate) si pozitionata in primii ani de activitate in elita asiguratorilor din Romania, Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF a fost prima companie de profil autohtona certificata in sistemul de Management al calitatii ISO 9001:2000. La inceputul anului 2007 compania a fost preluata de catre Fondul de investitii PPF Investments Group, unul din liderii pietelor financiare si de asigurari din Europa Centrala si de Est si din Asia.

Cronologie
- 2007 martie Se lanseaza procesul de reorganizare a societatii n scopul rentabilizarii acesteia. - 2007, februarie 14 si martie 01 - PPF Investments Group, prin Sabile Ltd, achizitioneaza de pe piata pachetele de actiuni detinute de un actionar persoana fizica si de catre S.C. TENDER S.A, ajungnd la o participatie de 70,81% si prelund astfel controlul asupra companiei - 2007, februarie 07- Schimbarea managementului; Adunarea generala a actionarilor alege Consiliul de Administratie actual si Directorul General. - 2007, ianuarie 31 - nchiderea procedurii de redresare financiara prin administrare speciala, prin Decizia CSA nr. 41/31.01.2007, dupa derularea opreratiunilor de majorare a capitalului social pna la nivelul stabilit de prin decizia de deschidere a procedurii. - 2006, iulie 18 - urmare a scaderii indicatorilor financiari sub limita legala Comisia de Supraveghere a Asigurarilor dispune deschiderea procedurii de redresare financiara prin administrare speciala la S.C. Asigurare Reasigurare ARDAF S.A. si numeste un administrator special pe perioada de redresare financiara prin administrare speciala (deciziile CSA nr. 113298/18.07.2006 si 113299/18.07.2006) n perioada 20.07.2006 - 19.02.2007, societatea a functionat sub conducerea administratorului special - 2005, decembrie 13, Procedura de redresare este nchisa de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor prin Decizia Nr. 4549/13.12.2005, urmare a revenirii indicatorilor financiari la valori normale (prin majorarea capitalului social). - 2005, septembrie, 27, urmare scaderii indicatorilor marja de solvabilitate si coeficient de lichiditate la asigurari generale sub limita minima prevazuta de norme, ARDAF intra

n procedura de redresare financiara pe baza de plan de redresare (Decizia nr. 3474/27.09.2005 emisa de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor) - 2005, iunie - rennoirea marcii nregistrate pentru o perioada de nca 10 ani. - 2004, decembrie - S.C. TENDER S.A. si majoreaza participatia la peste 70% prin participare la majorarea capitalului social - 2003, 8 mai si 9 iulie ARDAF obtine certificatul EN ISO 9001:2000 a Sistemului de Management al Calitatii ARDAF pentru servicii de asigurare, lichidare de daune si reasigurare aplicabile n domeniului civil si militar (Moody International si O.M.C.A.S), fiind prima societate de asigurari care detine aceasta certificare. - 2002, decembrie - S.C. TENDER S.A. achizitioneaza pachetul actiuni de 17% detinut de S.I.F. TRANSILVANIA, ajungnd la o detinere de 66,81% - 2002, 8 august S.C. TENDER S.A. participa la majorarea capitalului social ajungnd la o detinere de 49,55% - 2002, 7 august listarea actiunilor ARDAF pe piata RASDAQ - 1998 Prin absorbtia societatii Asigurare de Viata Felix, portofoliul de produsese completeaza cu paleta asigurarilor de viata - 1996, decembrie ARDAF devine prima societate privata autorizata sa practice asigurarea obligatorie auto RCA - 1996 - Schimbarea numelui societatii n S.C. ASIGURARE REASIGURARE ARDAF S.A. - 1995, 8 iunie ARDAF si nregistreaza marca la Oficiul de Stat pentru Inventii si Marci, pentru servicii de asigurare si reasigurare, pe o perioada de 10 ani - 1994, ianuarie managementul societatii abordeaza o strategie orientata pe diversificarea ofertei de produse si dezvoltarea teritoriala la nivel national, menita sa asigure independenta n afaceri. Aceasta orientare a permis mentinerea pe piata a societatii n momentul aparitiei problemelor Bancii Dacia Felix. - 1992, 2 octombrie nfiintarea, la Cluj-Napoca, la initiativa Bancii Dacia Felix, a Societatii de Asigurare Reasigurare DACIA FELIX S.A., prima companie de asigurare cu capital integral privat si romnesc din Romnia; n anii 1992 si 1993, activitatea societatii ARDAF s-a desfasurat alaturi de Banca Dacia Felix, ponderea asigurarilor legate de gajarea creditelor fiind determinanta.

Info financiar
2009 - rezultate preliminare Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF a inregistrat in anul 2009 un volum de prime brute subscrise de 327.125.606 lei. Pe parcursul anului 2009, compania a achitat daune in cuantum de 261.104.788 lei. 2008 Primele brute subscrise de ARDAF in anul 2008 au totalizat 356.177.710 lei, din care: - asigurari generale 355.112.917 lei

- asigurari de viata 1.064.793 lei Valoarea despagubirilor platite in anul 2008 a fost de 187.106.762 lei. Volumul total al primelor brute subscrise a inregistrat in anul 2008 o crestere de 222,80%, raportat la subscrierile realizate in anul 2007 (159.863.254 lei). Primele brute subscrise pentru asigurarile generale au inregistrat in anul 2008 o crestere de 225,70% comparativ cu anul 2007 (157.340.476 lei). Cele mai rapide cresteri s-au inregistrat pe urmatoarele clase de asigurari: Asigurari de raspundere civila a autovehiculelor - crestere de 305,03% Asigurari de mijloace de transport terestru, altele decat feroviare - crestere de 196,34% Asigurari de raspundere civila generala - crestere de 186,54% (in special asigurarile de raspundere civila profesionala) Asigurari de accidente si boala (inclusiv de munca si boli profesionale) - crestere de 172,32% Asigurari de incendiu si calamitati naturale - crestere de 157,70% Aceasta evolutie a fost determinata de redobandirea credibilitatii pe piata ca urmare a platii la timp a daunelor, de recastigarea increderii clientilor, brokerilor, agentilor de asigurare si a service-urilor, precum si de optimizarea si adaptarea produselor la cerintele si tendintele pietei.

Reasigurare
Programul de reasigurare ARDAF are ca scop protectia principalelor clase de asigurare care, prin caracteristicile lor, necesita o acoperire adecvata prin reasigurare (limite de raspundere mari, perioade de raspundere pe termen lung sau scurt, grad ridicat de risc al asigurarii, riscuri de natura catastrofala etc.). Contractele de reasigurare incheiate contin conditii de reasigurare adecvate formelor de asigurari din portofoliu, tinand cont de tendintele si de conjunctura de pe piata internationala a reasigurarilor. Pentru incheierea contractelor de reasigurare au fost selectati reasiguratori de rangul I de pe piata mondiala, reasiguratori cotati de catre agentiile de rating Standard & Poors si AM Best cu rating superior din punct de vedere al securitatii financiare. Reasiguratorii ARDAF in anul 2009 sunt: Swiss Re Munich Re SCOR Partner Re New Re Liberty Syndicates XL Re Europe QBE Europe Lloyds Syndicates Hannover Re

Sava Re Chaucer Polish Re Ingosstrakh Brokerul de reasigurare autorizat sa intermedieze plasarea contractelor de reasigurare ARDAF in anul 2009 este Stellar Re Intermediaries, USA.

Oferta de asigurari ARDAF


ARDAF este n msur s ofere orice form de asigurare facultativ sau obligatorie solicitat. Monitoriznd solicitrile specifice ale clienilor, evoluia unor produse similare i rentabilitatea fiecrui produs propriu, ARDAF a urmrit realizarea unor produse moderne, flexibile i performante prin diversificarea i perfecionarea formelor de asigurri existente, precum i prin concepia unor produse noi. Oferta ARDAF cuprinde toate tipurile de asigurri care se pot ncheia n legtur cu activitatea de creditare (asigurarea bunurilor aduse n gaj la creditele acordate de instituiile bancare, asigurarea riscului de neplat a ratelor pentru bunurile vndute n sistem de rate sau leasing, asigurri de via) astfel nct ARDAF ofer un parteneriat complet instituiilor bancare i de leasing. Partenerii ARDAF, persoane fizice sau juridice, au astfel posibilitatea de a selecta asigurrile i variantele de asigurare care-i protejeaz cel mai eficient i care le confer maximum de siguran. ASIGURRI DE BUNURI Asigurarea cldirilor i a coninutului acestora pentru persoane fizice Asigurarea cldirilor i a coninutului acestora pentru persoane juridice, opional i Asigurarea pentru pierdere din ntreruperea activitii Polia CMINUL (asigurarea cldirilor i a coninutului acestora, asigurarea auto CASCO, asigurarea de accidente, asigurarea de rspundere civil) Asigurarea CMINUL STANDARD (asigurarea cldirilor i a coninutului acestora) Asigurarea gospodarului prevztor (asigurarea la prim risc a cldirilor i a coninutului acestora, asigurarea de accidente, asigurarea de rspundere civil) Asigurarea cldirilor i a coninutului acestora ce sunt ipotecate/gajate bncilor Asigurarea pensiunilor turistice Asigurarea societilor de comercializare a produselor petroliere Asigurarea de avarii i furt a autovehiculelor - CASCO Asigurarea bunurilor pe timpul transportului - CARGO Asigurarea banilor i/sau a valorilor aflate n caserii i/sau pe timpul transportului Asigurarea echipamentelor electronice Asigurarea garaniei de bun execuie a lucrrilor de construcie Asigurri maritime i fluviale - CASCO naval

Asigurri de aviaie Asigurarea animalelor Asigurarea culturilor agricole ASIGURRI DE RSPUNDERE CIVIL Asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romniei Asigurarea suplimentar de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule Polia CMINUL (asigurarea cldirilor i a coninutului acestora, asigurarea auto CASCO, asigurarea de accidente, asigurarea de rspundere civil) Asigurarea de rspundere civil auto cu valabilitate n afara teritoriului Romniei CARTE VERDE Asigurarea de rspundere civil a transportatorului n calitate de cru pentru mrfurile transportate CMR Asigurarea rspunderii transportatorului n calitate de cru pentru mrfurile transportate numai pe teritoriul Romniei Asigurarea de rspundere civil pentru activiti conexe transporturilor rutiere Asigurarea de rspundere civil profesional a experilor contabili i a contabililor autorizai Asigurarea de rspundere civil profesional decurgnd din practica medical MALPRAXIS Asigurarea de rspundere civil profesional a notarilor publici i a avocailor Asigurarea de rspundere civil a antreprenorului/ a proiectantului/ a beneficiarului lucrrilor de construcii montaj Asigurarea de rspundere civil a societilor ce execut prestri servicii de paz i/sau monitorizare n caz de efracie Asigurarea de rspundere civil a unitilor turistice i hoteliere Asigurarea de rspundere civil a cadrelor didactice Asigurarea de rspundere civil a medicilor veterinari liber profesioniti ASIGURRI DE RISC FINANCIAR Asigurarea riscului de neplat a redevenelor (ratelor de leasing) la contractele de leasing financiar i operaional Asigurarea riscului financiar de neplat a creditelor de consum acordate persoanelor fizice Asigurarea riscului financiar de neplat a creditelor ipotecare pentru investiii imobiliare acordate persoanelor fizice Asigurarea riscului financiar de neplat a ratelor la contractele de vnzare cumprare cu plata n rate Asigurarea riscului financiar a operatorilor de transport rutier

Asigurarea de anulare a cltoriei STORNO Asigurarea garaniei participrii la licitaii Asigurarea pentru cazul de insolvabilitate a societilor de turism ASIGURRI DE PERSOANE Asigurarea de asisten medical n strintate Polia CMINUL (asigurarea cldirilor i a coninutului acestora, asigurarea auto CASCO, asigurarea de accidente, asigurarea de rspundere civil) Asigurarea individual de accidente Asigurarea colectiv de accidente Asigurarea managerului Asigurarea turitilor Asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicul Asigurarea de accidente a taximetritilor i a persoanelor transportate de acetia Asigurarea de accidente a pompierilor Asigurarea de accidente a cltorilor Asigurarea de accidente a sportivilor Asigurarea de accidente a vntorilor i pescarilor Asigurarea de accidente din viaa privat Asigurarea de deces din accident i invaliditate permanent din accident pentru beneficiarii de credite ASIGURRI COMPLEXE Polia CMINUL (asigurarea cldirilor i a coninutului acestora, asigurarea auto CASCO, asigurarea de accidente, asigurarea de rspundere civil) Asigurarea CMINUL STANDARD (asigurarea cldirilor i a coninutului acestora) Asigurarea global a transportatorilor de bunuri i persoane (asigurarea de avarii i furt auto, asigurarea de rspundere civil auto cu valabilitate n afara rii - CARTE VERDE, asigurarea de rspundere civil a cruului pentru mrfurile transportate, asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicul) Asigurarea complex a lucrrilor de construcii (asigurarea lucrrilor de construcii, asigurarea de rspundere civil a antreprenorului, asigurarea de accidente; suplimentar: asigurarea de rspundere civil a beneficiarului lucrrilor)

ASIGURARI PERSOANE FIZICE:

Caminul
Elementele inedite ale Politei CAMINUL, produs unic pe piata romaneasca, au fost remarcate de clienti, de analistii pietei de asigurari din Romania si de mediile de presa de specialitate, primind premiul Produsul Anului in 2001 si fiind considerat cel mai performant produs de asigurari generale. Polita CAMINUL va ofera o larga protectie, reprezentand un pachet de asigurari care cuprinde asigurarea pentru locuinta si continutul acesteia, asigurarea de raspundere civila si asigurarea de accidente. Locuinta si continut Obiectul asigurarii:

cladiri si alte constructii avand destinatia de locuinta garaje, piscine, saune, pivnite, spalatorii, magazii, soproane, imprejmuiri si alte constructii anexe gospodaresti instalatii de apa, gaz, electricitate, canalizare, centrale termice proprii sau instalatii de climatizare situate in interiorul spatiilor asigurate amenajari constructive, utilitare sau artistice speciale: seminee, sobe de teracota speciale cu valoare deosebita, vitralii, pereti cortina, picturi murale si altele asemenea

Se pot asigura bunurile din perimetrul asigurat care apartin fie dumneavoastra, fie persoanelor care locuiesc cu dumneavoastra:

mobilier, covoare si mochete, obiecte casnice; bunuri electrocasnice, aparatura electronica, foto si audio-video

imbracaminte, incaltaminte, lenjerie, blanuri materiale de constructie, mijloace de transport gospodaresc, unelte, alimente, scule bunuri de valoare deosebita precum: obiecte de arta, tablouri, sculpturi, lucrari pe sticla, instrumente muzicale

Riscuri asigurate:

incendiu trasnet explozie pagube datorate prabusirii peste bunurile asigurate a unui aparat de zbor pilotat pagube produse cladirii prin coliziunea cu un autovehicul boom-ul sonic inundatie evenimente naturale caderea de corpuri pe cladirea asigurata avarierea accidentala a conductelor vandalism, greve, actiuni ale unor grupuri rauvoitoare cutremur de pamant prabusire si alunecare de teren furt prin efractie si acte de talharie

Raspundere civila Prin incheierea asigurarii CAMINUL, ARDAF va acorda gratuit protectie pentru cazurile in care, prin fapte de neglijenta sau imprudenta produse in locuinta dumneavoastra, cauzati daune materiale sau vatamari corporale unor terte persoane (inclusiv vecinilor), daune pe care, potrivit legii, trebuie sa le despagubiti. ARDAF va acorda despagubiri si pentru daunele materiale sau vatamarile corporale produse de persoanele care locuiesc si gospodaresc cu dumneavoastra, precum si pentru prejudiciile provocate de bunurile si animalele aflate in paza dumneavoastra, inclusiv pentru prejudicii produse de ruina edificiului. In cazul in care considerati ca prin actiunile dumneavoastra, ale persoanelor cu care locuiti si gospodariti sau prin actiunile bunurilor si animalelor pe care le aveti in proprietate ati putea cauza tertelor persoane pagube mai mari decat limita acoperita de polita CAMINUL, aveti posibilitatea sa extindeti asigurarea pentru o limita de raspundere mai mare, care sa va asigure protectia dorita.

In limita sumei asigurate, ARDAF despagubeste si eventualele cheltuieli de judecata ocazionate de procesele civile daca, in calitate de asigurat, sunteti chemat in judecata de tertul pagubit pentru recuperarea prejudiciului suferit. Accidente de persoane ARDAF acorda despagubiri pentru cazurile de invaliditate permanenta sau deces din accidente suferite de dumneavoastra si de persoanele care locuiesc si gospodaresc impreuna cu dumneavoastra in perimetrul asigurat. Accidentele cuprinse in asigurare sunt urmatoarele evenimente subite provenite din afara si fara vointa dumneavostra: explozia, prabusirea/alunecarea de teren, lovirea, inteparea, taierea, caderea, alunecarea, atacul din partea altei persoane sau a unui animal, trasnetul, electrocutarea, arsura, degerarea, inecul, intoxicarea subita, otravirea, asfixierea subita, infectia accidentala, accidentele produse ca urmare a circulatiei mijloacelor de transport sau din cauza accidentelor produse acestora, cele provocate de functionarea sau folosirea masinilor, aparatelor, instrumentelor, sculelor sau armelor.

Asigurari auto

Asigurarea facultativa a autovehiculelor pentru avarii si furt CASCO

Puteti beneficia de asigurarea CASCO ARDAF pentru autovehiculele inmatriculate in Romania, protejandu-va in cazul producerii evenimentelor ca: accidente de circulatie produse din vina proprie, calamitati naturale, furtul autovehiculului sau furtul prin efractie a unor parti componente, echipamente suplimentare sau accesorii. Autovehiculele inmatriculate in strainatate pot fi asigurate doar pentru avarii produse pe teritoriul Romaniei.

Riscurile acoperite Avarii provocate de:


-

impactul autovehiculului cu corpuri mobile sau imobile prin ciocniri, loviri, izbiri, derapari, rasturnari, zgarieri incendiu (inclusiv prin afumare, patare, carbonizare ca urmare a incendiului) explozie (inclusiv explozia rezervorului de carburant) fenomene naturale (trasnet, furtuna, uragan, grindina sau inundatie, cutremur de pamant, prabusire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zapada, avalanse, inclusiv pagubele produse indirect de catre acestea; exemplu: caderea pe autovehicul a copacilor loviti de trasnet, avarierea acestuia de obiectele angrenate de furtuna, uragan, ori de apele provenite din inundatii etc) caderi de corpuri pe autovehicul (blocuri de gheata, bolovani) impactul autovehiculului cu animale caderea autovehiculului in prapastie, in apa, caderi de pe pod

In caz de incendiu se acorda despagubiri si pentru pagubele produse ca urmare a masurilor luate in timpul stingerii incendiului pentru salvarea autovehiculului sau a constructiei in care se afla acesta. Furt
-

furtul autovehiculului, furtul prin efractie al partilor componente, accesoriilor din dotarea de serie si/sau echipamentului suplimentar asigurat, montat pe autovehicul avarierea sau distrugerea autovehiculului sau a unor parti componente ca urmare a furtului sau tentativei de furt a autovehiculului Asigurarea de raspundere civila auto obligatorie RCA si Carte Verde

Prin contractul de asigurare obligatorie de raspundere civila pentru prejudicii produse prin accidente de autovehicule, ARDAF acopera raspunderea civila delictuala a proprietarului sau a utilizatorului unui autovehicul pentru prejudiciile produse unei terte parti. Daca detineti o polita RCA ARDAF, beneficiati gratuit de Carte Verde pentru toate tarile semnatare ale conventiei Carte Verde.

Asigurari de persoane, altele decat cele de viata

Asigurarea de asistenta medicala in strainatate

In baza acestei asigurari, ARDAF acopera, in limita sumei asigurate, cheltuielile cu tratamentul medical de urgenta ca urmare a imbolnavirilor subite sau accidentelor survenite in timpul calatoriei. Se plateste indemnizatie si pentru transportul bolnavului in tara, daca medicul din strainatate a recomandat ca, in interesul asiguratului, asistenta medicala sa fie acordata sau continuata in Romania. Aceasta asigurare poate fi incheiata de orice persoana cu domiciliul stabil in Romania si este valabila pentru tarile nominalizate in polita de asigurare. Asigurarea individuala de accidente

ARDAF va acorda protectie prin asigurare impotriva riscului de accident sau deces din accident, indiferent daca acesta se produce la locul de munca, in deplasari in interes de serviciu sau in timpul desfasurarii activitatilor zilnice obisnuite. Aceasta asigurare are in vedere consecintele unor evenimente intamplatoare, provenite din exterior, fara vointa asiguratului, care pot influenta negativ capacitatea de munca, validitatea si chiar viata oamenilor: explozia, arsurile, degerarile, inecul, trasnetul, actiunea curentului electric, lovirea, caderea, inteparea, taierea, intoxicatia si asfixierea subita, atacul din partea altei persoane sau a unui animal, accidente cu mijloace de transport precum si cele determinate de functionarea utilajelor, instalatiilor, uneltelor, aparatelor sau actiunii armelor. Asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicule

Daca sunteti proprietar de autovehicule, ARDAF va ofera posibilitatea de a incheia asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicule. Sunt asigurate

persoanele aflate in autovehiculul desemnat in polita, pentru urmarile accidentelor ce survin pe perioada folosirii acestuia si care implica tratament ambulatoriu, spitalizare, invaliditate permanenta sau deces. Aceasta asigurare se poate incheia impreuna cu asigurarea de avarii a autovehiculelor (CASCO) sau independent de aceasta.

Asigurari de raspundere civila

Asigurarea de raspundere civila legala a persoanelor fizice Aceasta asigurare este potrivita pentru dumneavostra daca doriti sa va protejati patrimoniul in cazul in care sunteti obligat sa acordati despagubiri pentru pagube materiale sau vatamari corporale produse tertilor de catre dumneavoastra, sotia si copii dumneavostra sau alte persoane cu care convietuiti. Asigurarea de raspundere civila care decurge din inchirierea proprietatii Acest tip de asigurare va protejeaza in relatia proprietar-chirias. Daca sunteti chirias, asigurarea acopera daunele produse din culpa dumneavoastra, fie ca sunt daune materiale aduse proprietatii inchiriate sau bunurilor apartinand tertelor persoane, fie ca sunt vatamari corporale produse proprietarului sau altor terti. Similar, daca sunteti proprietar, asigurarea acopera prejudiciile cauzate din culpa dumneavostra chiriasilor. Oferta ARDAF pentru acoperirea raspunderii civile care decurge din inchirierea proprietatii, cuprinde: asigurarea de raspundere civila a chiriasului fata de proprietar asigurarea de raspundere civila a chiriasului fata de terti asigurarea de raspundere civila a proprietarului fata de chiria

Asigurarea de raspundere civila a proprietarilor de caini Daca sunteti proprietar de caini periculosi, aceasta asigurare va protejeaza in cazul in care sunteti obligat sa acordati despagubiri pentru vatamari corporale si daune materiale cauzate de animalul pe care il aveti in paza.

ASIGURARI PERSOANE JURIDICE:

Asigurari pentru cladiri si continut

Asigurarea cladirilor si continutului acestora apartinand persoanelor juridice Aceasta asigurare este potrivita pentru dumneavostra daca doriti sa va protejati prin asigurare atat imobilele detinute, cat si bunurile din aceste imobile. Sunt cuprinse in asigurare cladiri si constructii speciale destinate activitatilor industriale, agricole, comert, prestari servicii, transport, telecomunicatii, administrative, aparare, sanatate, social-culturale, locative, etc., inclusiv amenajarile si instalatiile aferente. De asemenea se pot asigura masini, utilaje, instalatii, echipamente, aparate (profesionale, comerciale sau industriale), mobilier, mijloace de transport intern, alte mijloace fixe si obiecte de inventar, materii prime, materiale auxiliare, semifabricate specifice activitatii asiguratului, produse finite, marfuri si ambalaje. Asigurarea echipamentelor electronice ARDAF va propune un produs deosebit, de tip TOATE RISCURILE, prin care beneficiati de protectie prin asigurare pentru toate echipamentele electronice nominalizate in anexa la polita de asigurare, din momentul in care acestea pot fi puse in functiune, au fost supuse unei testari functionale si au fost instalate la sediul asigurat specificat in polita. Se acorda protectie prin asigurare pentru bunurile asigurate si in

situatia

deplasarii

sau

transportarii

acestora

in

incinta

sediului

asigurat.

Asigurarea complexa a lucrarilor de constructii - montaj Intr-o singura polita, cu o prima de asigurare redusa, ARDAF va ofera un pachet de trei asigurari: - asigurarea lucrarilor de constructii, produs de tip TOATE RISCURILE - asigurarea de raspundere civila a antreprenorului - asigurarea de accidente ARDAF asigura persoanele fizice angajati ai constructorului, precum si personalul consultantului, al proiectantului, al investitorului implicat in executia investitiei si nominalizati pentru riscul de accident produs in timpul executarii obligatiilor de serviciu la obiectivul asigurat la sectiunea privind constructiile. Suplimentar: asigurarea de raspundere civila a beneficiarului lucrarilor de constructii Asigurarea cladirilor de tipul case sau vile ale pensiunilor turistice urbane, rurale sau ale pensiunilor In baza acestei asigurari ARDAF preia in asigurare:
-

cladirile de tipul case sau vile ale pensiunilor turistice urbane, rurale sau ale pensiunilor agroturistice, autorizate conform Ordinului Autoritatii Nationale pentru Turism nr. 61/1999 constructiile anexe pensiunilor: pivnite, garaje, piscine, spalatorii, alte constructii anexe gospodaresti spatiile destinate unor activitati comerciale sau prestari de servicii, daca sunteti persoane fizice autorizate: mici magazine, ateliere de productie, alimentatie publica, si altele asemenea raspunderea civila a dumneavostra angajata fata de terte persoane pe perioada contractului de asigurare cazurile de accidente suferite de dumneavostra si de rudele dumneavostra de gradul I si II cu care convietuiti

Asigurarea complexa a statiilor de benzina

In baza acestei asigurari ARDAF preia in asigurare:


-

cladirile, utilajele, echipamentele, rezervoarele, pompele, aparatele, mobilierul, alte mijloace fixe, obiectele de inventar, situate la adresele mentionate in contractul de asigurare bunurile de natura produselor petrolifere, carburantilor, lubrifiantilor, alte bunuri comercializate in spatiile asigurate banii in numerar care provin din comercializarea produselor aflati in casierie si/sau transportati la o banca de catre casieri/curieri raspunderea civila a dumneavoastra angajata fata de tertele persoane, pe perioada de valabilitate a contractului de asigurare

Asigurarea banilor si/sau valorilor aflate in casierii si/sau pe timpul transportului In baza acestei asigurari se cuprind in asigurare banii in numerar pe timpul cat se afla in casierii sau pe timpul transportului efectuat de casieri/curieri. Aceasta asigurare ofera protectie impotriva riscului de disparitie a banilor ca urmare a furtului prin efractie, actelor de talharie si/sau atacului armat, precum si pentru riscul de explozie, incendiu si trasnet. Primele de asigurare le platiti lunar si se calculeaza pe baza incasarilor pe care leati inregistrat in luna precedenta. Asigurarea de raspundere civila a transportatorului in calitate de caraus pentru marfurile transportate - CMR Aceasta asigurare se incheie de catre societatile comerciale care efectueaza transporturi internationale cu autovehicule, pentru cazurile de raspundere a transportatorului in calitate de caraus, pentru pagubele produse marfurilor transportate, potrivit conventiei referitoare la Contractul de transport international de marfuri pe sosele (C.M.R.). Conform prevederilor CMR, dumneavoastra, in calitate de transportator, raspundeti pentru pierderea totala sau partiala a marfurilor pe timpul transportului pana la predarea acestora, precum si pentru depasirea termenului de livrare. In functie de tipul marfii transportate, ARDAF va ofera posibilitatea de a alege o raspundere superioara celei de 8,33 DST/kg. Este cazul transportului de produse electronice sau confectii textile.

Asigurarea globala pentru transportatorii de marfuri cu autovehicule Daca detineti autovehicule inmatriculate in Romania si aveti ca obiect de activitate transportul international de marfuri, puteti beneficia de un pachet atractiv, cu o prima de asigurare redusa, incluzand:
-

asigurarea autovehiculelor pentru cazurile de avarii, cu valabilitate in tara si in strainatate (CASCO) asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule, cu valabilitate in afara teritoriului Romaniei (CARTEA VERDE) asigurarea raspunderii transportatorului in calitate de caraus pentru marfurile transportate in conformitate cu prevederile "Conventiei referitoare la contractul de transport international de marfuri pe sosele"(CMR)

Asigurarea globala pentru societatile care efectueaza transportul de persoane cu autovehicule Daca detineti autovehicule inmatriculate in Romania si aveti ca obiect de activitate transportul international de persoane, puteti beneficia de un pachet atractiv, cu o prima de asigurare redusa, incluzand:
-

asigurarea autovehiculelor pentru cazurile de avarii, cu valabilitate in tara si in strainatate (CASCO) asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule, cu valabilitate in afara teritoriului Romaniei (CARTEA VERDE) asigurarea pentru cazurile de accidente sau de deces din accidente a persoanelor din autovehicule

Asigurari transport marfuri CARGO


Asigurarea bunurilor pe timpul transportului (intern sau extern) - CARGO

Prin aceasta asigurare, ARDAF ofera protectie impotriva riscurilor ce ameninta bunurile pe timpul transportului terestru, maritim, fluvial si aerian. Pe langa riscurile specifice transportului, se pot include in asigurare costul transportului si taxele vamale. In functie de optiunea dumneavoastra, asigurarea se poate incheia pentru un singur transport, sau sub forma de abonament, pe o perioada determinata de timp.

Asigurari de aviatie
Asigurarea aeronavelor

ARDAF incheie asigurari de avarii si raspundere civila a aeronavelor pentru: pierderea sau avarierea aeronavei - raspunderea fata de pasageri si pentru bagajele acestora, precum si pentru marfurile transportate - raspunderea civila fata de terti

Asigurari de risc financiar


Asigurarea riscului de neplata a ratelor la vanzarea bunurilor cu plata in rate sau leasing

In calitate de comercianti de marfuri cu plata in rate, va puteti desfasura activitatea in siguranta intrucat ARDAF preia riscul de neplata a ratelor scadente in situatia in care nu puteti recupera de la cumparator si giranti suma datorata. De asemenea, ARDAF asigura bunurile ce fac obiectul vanzarii in rate, pentru riscurile generale.

Asigurari de persoane, altele decat cele de viata


Asigurarea de asistenta medicala in strainatate

In baza acestei asigurari, ARDAF acopera, in limita sumei asigurate, cheltuielile cu tratamentul medical de urgenta ca urmare a imbolnavirilor subite sau accidentelor survenite in timpul calatoriei. Se plateste indemnizatie si pentru transportul bolnavului in tara, daca medicul din strainatate a recomandat ca, in interesul asiguratului, asistenta medicala sa fie acordata sau continuata in Romania. Aceasta asigurare poate fi incheiata de orice persoana cu domiciliul stabil in Romania si este valabila pentru tarile nominalizate in polita de asigurare. Asigurarea colectiva de accidente Pot fi cuprinsi in asigurare angajatii societatii dumneavostra pentru cazurile de invaliditate sau deces din accidente produse in timpul exercitarii obligatiilor de serviciu sau pe perioada deplasarilor in interes de serviciu, constituind o forma moderna si eficienta de protectie a angajatilor. Poate fi preluat in asigurare riscul de accident indiferent unde se va produce acesta, in timpul sau in afara serviciului (24 de ore din 24). ARDAF acorda de asemenea indemnizatii pentru zilele de spitalizare si o indemnizatie pe perioada de convalescenta, urmare accidentelor suferite de asigurat.

Asigurarea managerului Aceasta asigurare este destinata managerilor societatilor comerciale si acopera riscul de accident produs in timpul indeplinirii obligatiilor de serviciu, inclusiv pe perioada deplasarilor in interes de serviciu (in tara sau in strainatate). La cerere, managerul societatii va beneficia de asigurare 24 de ore din 24. Se acorda despagubiri pentru cazurile de invaliditate permanenta si deces din accident, precum si indemnizatii pentru zilele de spitalizare si convalescenta necesare refacerii capacitatii de munca a asiguratului, conform prescriptiilor medicale. Asigurarea de accidente a calatorilor Aceasta asigurare vi se adreseaza daca societatea dumneavoastra efectueaza transporturi de calatori. Asigurarea este valabila pe intreaga durata a calatoriei, atat in timpul mersului cat si in timpul stationarii autovehiculului. Optional se pot asigura cheltuielile medicale de prim ajutor, precum si bagajele calatorilor pentru cazurile de distrugere ca urmare a unui accident in care a fost implicat autovehiculul asigurat. Asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicule Daca sunteti proprietar de autovehicule, aveti posibilitatea de a incheia asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicule. Sunt asigurate persoanele aflate in autovehiculul desemnat in polita, pentru urmarile accidentelor ce survin pe perioada folosirii acestuia si care conduc la invaliditate permanenta totala sau deces. Aceasta asigurare se poate incheia impreuna cu asigurarea de avarii a autovehiculelor (CASCO ) sau independent de aceasta. Asigurarea de accidente a taximetristilor si a persoanelor transportate de acestia Daca practicati taximetria in cadru organizat, ARDAF va acorda protectie prin asigurare, atat dumneavostra in calitate de conducator auto, cat si persoanelor transportate de dumneavoastra in calitate de clienti. Pe langa sumele asigurate pentru cazurile de invaliditate permanenta si deces din accident de circulatie se acorda si indemnizatii pentru zilele de spitalizare. De asemenea, se acorda despagubiri pentru distrugerea si deteriorarea bunurilor transportate ca urmare a accidentului. Asigurarea de accidente a pompierilor militari Pentru ca pompierii sunt expusi mereu pericolelor in activitatea pe care o desfasoara, ARDAF a elaborat o asigurare dedicata care acopera orice accident suferit in timpul misiunilor de stingere a incendiilor, a antrenamentelor, manevrelor sau incercarii materialului de lupta contra incendiului, a deplasarilor intre unitate si locul interventiei.

In caz de accident, primiti suma asigurata in intregime sau partial, corespunzator gradului de invaliditate, iar in caz de deces, pe langa suma asigurata, mostenitorii legali primesc in plus o renta lunara. ARDAF acopera cheltuielile de spitalizare si cheltuielile ocazionale in legatura cu operatiile de chirurgie plastica. Suplimentar, polita acopera si raspunderea civila pentru prejudicii aduse tertelor persoane in timpul desfasurarii misiunilor de lupta.

Asigurari de raspundere civila


Asigurare de raspundere civila a persoanelor juridice pentru prejudicii cauzate tertilor si/sau clientilor In functie de tipul specific de activitate pe care o desfasurati, ARDAF va ofera un produs de asigurare personalizat, care sa vina in intampinarea nevoilor companiei dumneavoastra si a riscurilor specifice cu care va confruntati in timpul desfasurarii activitatii. Daca incheiati asigurarea de raspundere civila publica oferita de ARDAF, veti fi protejati pentru pierderile financiare pe care le suferiti in cazul in care veti provoca un prejudiciu unor terte persoane, iar daca alegeti asigurarea de raspundere civila a prestatorilor de servicii veti fi protejati pentru pierderile financiare pe care le suferiti in cazul in care veti provoca un prejudiciu clientilor dumneavoastra. Astfel, daca din culpa dumneavostra sau a angajatilor pe care ii aveti, se vor distruge/deteriora bunurile clientilor sau ale unor terti, aflati chiar si intamplator in incinta firmei dumneavoastra, precum si daca acestia vor suferi o vatamare corporala sau chiar vor deceda din cauza unei fapte a angajatilor sau a utilajelor pe care le aveti in dotare, ARDAF va plati suma pe care trebuie sa o achitati dumneavoastra pentru a repara prejudiciul creat.

Asigurare de raspundere civila a producatorului

Aceasta asigurare se adreseaza oricarui fabricant, importator, distribuitor (engros sau en-detail) sau vanzator care produce sau pune in circulatie diverse produse. Asigurarea indemnizeaza acele cereri de despagubire justificate ale clientilor vatamati corporal sau prejudiciati material prin folosirea unui produs defectuos, produs pe care dumneavsotra il fabricati sau distribuiti.

Asigurare de raspundere civila a angajatorului

Asigurarea de raspundere civila a angajatorul indemnizeaza orice pretentie de despagubire indreptata impotriva companiei dumneavoastra ca urmare a accidentelor de munca sau a bolilor profesionale suferite de angajati.

Raspundere civila locativa Asigurare de respundere civila a chiriasului fata de proprietar Asigurare de respundere civila a chiriasului fata de terti Asigurare de respundere civila a proprietarului fata de chirias

Raspundere civila profesionala (raspunderea profesionistului fata de clienti) Acest tip de asigurare poate fi incheiat de profesionistii care isi desfasoara activitatea in baza unei legi de organizare a profesiei sau a unui statut al profesiei definit.

CONCLUZII Contientizarea i manifestarea nevoii de protecie a oricrui om, ca i decizia de a cumpra o asigurare, ca demers individual i facultativ, sunt n mare msur determinate de factori obiectivi - economici, financiari disponibilitatea de-a folosi o parte din venituri pentru aceasta), sociali, familiali, educaionali - i factori subiectivi experienele anterioare, cunoaterea avantajelor proteciei oferite de asigurare. Varietatea i diversitatea produselor de asigurare depind de maturitatea sectorului a pieei, a clienilor. Exist piee pe care societile de asigurri ofer 80 de produse i chiar mai multe pentru asigurri de via; oferind clienilor, alturi de protecie, beneficii ntr-o mare diversitate. Ele in seama de posibil nevoie i de dorina clienilor, dar i de abilitatea asigurtorilor de a anticipa sau de a identifica unele nevoi specifice. n acelai timp, toate aceste avantaje nu depind numai de asigurtorii privii individual ci i de existena unei piee sntoase a asigurrilor, de reglementri stricte care s nu permit funcionarea unor societi neprofesionale, ale cror eecuri afecteaz ncrederea clienilor i, n ntregime, performanele ntregii piee. Producerea unor fenomene (evenimente) poate s provoace pierderi materiale, s stnjeneasc activitatea economic, s pun n pericol viaa i integritatea corporal a oamenilor. Deci, omul este expus unor pericole multiple i variate cauzate de forele naturii, de folosirea tehnicii sau de anumii factori sociali sau social-economici. Asigurarea, prin mijloacele sale specifice, respectiv prin crearea unei comuniti de risc i prin aplicarea principiului mutualitii n suportarea pagubelor, contribuie la desfurarea nentrerupt a proceselor de producie n industrie, agricultur i n celelalte ramuri ale produciei. Societile de asigurare, prelund asupra lor riscurilor care amenin persoanele fizice i juridice, n schimbul unei prime, ofer acestora o anumit protecie. Aadar, aceste societi specializate, care ndeplinesc rolul de asigurtori, despovreaz pe partenerii lor de contact de consecinele materiale ale riscurilor care i amenin n eventualitatea producerii lor, permit agenilor economici (ntreprinderi particulare, de stat sau mixte) s reia n mod normal procesul de producie.

BIBLIOGRAFIE www.ardaf.ro www.1asig.ro www.portaldeasigurari.ro