Anda di halaman 1dari 79

Cerdas Finansial

Pembekalan dasar dalam mengelola keuangan Anda demi mencapai tujuan yang bermakna

Perkenalan
Nama Kegiatan saat ini Harapan setelah mengikuti sesi ini

Permasalahan Umum Keuangan?

Tujuan Sesi
Memahami secara umum pentingnya Perencanaan Keuangan Memeriksa dengan lebih terstruktur kondisi keuangan Anda saat ini Menyelaraskan dan mengarahkan kebutuhan keuangan yang lebih bermakna Melakukan tindakan yang terarah guna mencapai tujuan di atas

Refleksi
Materialism
Gempuran yang bertubi-tubi Perlunya berencana

Where does all my money go?


Kemana aja habisnya? Jadi apa saja?

What matters most to you?


Kompas hidup Anda Prioritas hidup Anda

Make your money works for you!


Siapkan rencanya Mulai bertindak! Review dan revisi

GempuranGempuranGempuran

GempuranGempuranGempuran

Life style

GempuranGempuranGempuran

SolusiSolusiSolusiSolusi

materialism (m tir l izm)


noun
the philosophic doctrine that matter is the only reality and that everything in the world, including thought, will, and feeling, can be explained in terms of matter alone the doctrine that comfort, pleasure, and wealth are the only or highest goals or values

the tendency to be more concerned with material than with spiritual or intellectual goals or values
http://www.yourdictionary.com/materialism#

Seberapa kuat pertahanan Anda?

Kondisi keuangan Anda? Yang ini?

Terkendali karena resource terbatas Mengingatkan bahwa kebutuhan tidak hanya untuk saat ini Terarah melalui tujuan-tujuan keuangan masa datang Bertanggung jawab demi tercapainya tujuan-tujuan di atas Keberhasilan dalam mengelola keuangan yang lebih bermakna

Berinvestasi Untuk orang kaya Menjadi kaya mendadak Ngirit, pelit dan turunannya Dibutuhkan pada saat krisis

1 5

2 3

1. Financial Check-up

Where does all my money go?


Kemana aja habisnya? Jadi apa aja?

Where does all my money go?

Kemana aja habisnya?

Refleksi

Kemana aja habisnya?

Latihan: Latihan: pospos-pos


1. 2.

.. ..

1. 2.

.. ..

Cash Flow Anda (Income Expense)?

B C

Masalahnya bukan di income Anda, namun pada pengelolaan expense Rasio

1/2/3

10/15/?

Tentukan posnya dan kelompokkan Tentukan nilainya

Ambil dulu buat nabung

Bedakan kebutuhan vs keinginan

KEBUTUHAN
Fungsi utama Terbatas Prioritas utama Dengan bertanya:
Dihilangkan / Gak usah? Ditunda? Dikurangi? Diganti?

KEINGINAN
Ada tambahan Tidak terbatas Bukan prioritas Jawaban: bisa

Where does all my money go?


Jadi apa aja?

Refleksi

Jadi apa aja?

Dalam waktu 3 catat seluruh harta Anda!

Harta Produktif

Harta Konsumtif

Sekarang, kelompokkan Harta Anda

Harta produktif: bila nilainya cenderung naik di masa datang bila memberikan penghasilan

Harta konsumtif: bila nilainya cenderung turun di masa datang bila tidak memberikan penghasilan

Produktif
Konsumtif

Harta produktif: bila nilainya cenderung naik di masa datang bila memberikan penghasilan

Harta konsumtif: bila nilainya cenderung turun di masa datang bila tidak memberikan penghasilan

Produktif

Konsumtif

Dalam waktu 3 catat seluruh hutang Anda!

OR

Net Worth Anda (Harta Utang)? A

B C

Buru harta produktif sebanyak-banyaknya!!!

Segera koleksi berbagai macam harta produktif

Boleh untuk barang produktif Boleh bila benar2 butuh dan tidak punya uang tunai
Pilih dengan siapa Anda ngutang Cicilan max 35% dari income bersih/per individu Debit saat gajian (bayar on time)

Kebutuhan / keinginan? Bukan uang lebih!!! Hanya alat bayar!!! Jangan hutang lewat kk!!! Bayar full sebelum jatuh tempo Catat tgl cetak untuk penggunaan yang efisien Manfaatkan benefitnya dengan tepat

1 5

2 3

2. Tentukan tujuan yang bermakna

Refleksi 1 Share
Jika Anda mempunyai banyak uang, maka rencana Anda?

Refleksi 2 Share
Di dalam perjalanan kehidupan Anda, hal-hal apa saja yang Anda anggap sangat penting?

Refleksi 2 Share Contoh:

Refleksi 2 Share

Contoh

Refleksi 3 Share

Selaraskan tujuan keuangan Anda dengan nilai-nilai / kompas hidup Anda agar lebih bermakna

Financial Planning Process

2. Tentukan tujuan yang bermakna

1 5

2 3

3. Buat perencanaannya
Short-term (<1 th) Medium (1-3 th) Long (>3 th)

Siklus hidup

3. Buat perencanaannya

Tidak menunda2 Pulang tango Kumpul saudara Kunjungi orang tua Maen sama ponakan

3. Buat perencanaannya

Mengelola stres Mengelola konflik Tidur cukup Pola makan dijaga Olah raga teratur Ikut fitnes, yoga

3. Buat perencanaannya

Tidak menunda2 Pulang tango Kembangkan hobi - Mancing - Fotografi - Memasak - Musik - Olah raga

3. Buat perencanaannya 15

Kok banyak sekali

Buat

Short-term (<1 th) Medium (1-3 th) Long (>3 th)

Contoh

Buat (15)

1 5

2 3

Contoh

1 5

2 3

INVESTASI

Mengapa berinvestasi?

Untuk melindungi kekayaan (aset) terhadap pengaruh inflasi Untuk mengantisipasi ketidakpastian pendapatan Untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar dimasa yang akan datang

Investment Mind Set

Investment is consumption which is postponed temporarily in order to enjoy higher and much better future benefits. Investasi merupakan konsumsi yang ditunda untuk sementara waktu untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar dimasa datang

Kemana berinvestasi?

Physical Assets

Financial Assets

Land Property

Precious metals

Capital market

Money market

Investasi di Pasar Uang

Sertipikat Bank Indonesia (SBI) Deposito Berjangka (Time Deposits) Commercial Papers Promissory Notes Obligasi yang jatuh tempo kurang dari 1 (satu) tahun

Investasi di Pasar Modal

Saham (Stocks) Obligasi (Bonds) Reksa Dana (Investment Funds) Derivatives

Risk/Return Tradeoff

Low Risk Low Return High Risk High Potential Return

Standard Deviation (Risk)

Risk/Return Tradeoff
Risk / Return Characteristics

Saham Obligasi

Pasar Uang

Standard Deviation (Risk)

Anda mungkin juga menyukai