Anda di halaman 1dari 40

AGENSI KAUNSELING DAN PENGURUSAN KREDIT

PENGURUSAN
KEWANGAN BERHEMAH
(Creative
to be inserted here)

1
PROGRAM PENGURUSAN KEWANGAN
Pengenalan kepada AKPK
– Objektif dan Skop Perkhidmatan AKPK
Pengurusan Kewangan
– Menetapi Matlamat
– Bajet
– Sumber Wang
– Jejaki Kemana Perginya Wang Anda
– Perancangan Kewangan Yang Betul
Tanggungjawab masa hadapan
Kad kredit
Asas Pengurusan Hutang
Penubuhan AKPK

AKPK adalah sebuah agensi yang ditubuhkan oleh BNM


bagi menyediakan perkhidmatan

• pendidikan kewangan

• perkhidmatan kaunseling kredit

• program pengurusan kredit kepada


para individu.

Semua perkhidmatan AKPK adalah


percuma
3
Objektif AKPK

Sektor isi rumah yang Sistem kewangan yang


terus mampan dan sihat dan teguh
berdaya tahan

Melalui program Memudahkan usaha-


kaunseling, pendidikan usaha pembayaran balik
kewangan dan kredit
program
pengurusan kredit

4
4
Skop Perkhidmatan AKPK
Pendidikan  Kaunseling
Kaunseling
Kewangan dan nasihat
Pendidikan dan Nasihat
secara
• Cara Kewangan Pengurusan perseorangan
penggunaan Kewangan
kredit dengan  Bantuan
betul dan dalam
kemahiran Program menganalisa
pengurusan Pengurusan kedudukan
kewangan kewangan &
Kredit
• Tip-tip mengenal
menggunakan pasti opsyen
kredit secara yang ada
berhemah dan bagi mereka
mengurus  Program peribadi yang ingin
hutang  Penilaian kedudukan kewangan dan mengurus
dengan
mencari rumusan yang sendiri
bersesuaian
 Kaunseling dan pendidikan 5
berterusan 5
PENGURUSAN KEWANGAN

• Perancangan kewangan adalah untuk semua


Bagi mereka yang sudah kaya, perlu
menambah dan melindung harta benda
Bagi mereka yang tidak kaya, perlu
mengetahui cara untuk memaksimakan
sumber yang ada untuk kesejahteraan hidup

• Fahami apakah itu nilai wang


PENGURUSAN KEWANGAN

Pengurusan kewangan merupakan kemahiran penting


untuk semua individu kerana :-
 Dapat mempengaruhi kebahagian dan
kualiti hidup individu atau keluarga;
 Pastikan berbelanja mengikut
kemampuan;
 Dapat mencapai matlamat kewangan
anda.
PENGURUSAN KEWANGAN

Wang bukanlah segala-segalanya


tetapi
segala benda memerlukan wang
MENETAPI MATLAMAT

• Kenapa ia penting ?

• Menetapkan kepentingan (priorities)


MATLAMAT
 Menetapi matlamat anda
 Matlamat Perbadi
 Matlamat Kewangan

 Matlamat mesti khusus dan boleh diukur.


Contoh:
Saya ingin beli kereta Viva pada bulan Januari
2008.

 Jangkamasa
– Pendek
– Sederhana
– Panjang
MENYEDIAKAN PENYATA KEWANGAN
PERIBADI

• BAJET

• ADAKAH ANDA MEMBUAT BAJET?

• KENAPA BUAT BAJET?


BAJET

 Rancangan perbelanjaan anda

 Anggaran tentang berapa anda


berbelanja berbanding apa anda dapat
DARI MANA DAPAT WANG?

SUMBER WANG ANDA


Pekerjaan
Perniagaan
Keluarga
 ibubapa, adik-beradik,saudara-mara,
suami/isteri
Pinjaman
JEJAKI KE MANA PERGINYA WANG
ANDA
PERBELANJAAN PERIBADI
Perbelanjaan Tetap
 Makanan
 Pengangkutan

Perbelanjaan Bolehubah
Caj telefon bimbit
Menonton wayang
Majalah
JEJAKI KE MANA PERGINYA WANG
ANDA

• Menampung Keperluan Asas

• Pembiayaan untuk pelajaran

• Hiburan dan Rekreasi


MENGAPA BAJET PENTING

• Membantu ANDA mengawal perbelanjaan


• Mencegah perbelanjaan mengikut kehendak
nafsu
• Membantu anda menentukan samada anda
mampu atau tidak
• Membantu anda menjejaki perbelanjaan
anda
• Membantu anda menyimpan
BAJET DAN PENYATA KEWANGAN
PERIBADI
BAJET PERBELANJAAN SEBENAR
MASUK
PENDAPATAN
Alaun dari Ibubapa
Pinjaman dari PTPTN
Pendapatan sendiri
Jumlah Masuk A
PERBELANJAAN
KELUAR
Makanan dan Minuman
Pengangkutan/Kenderaan
Pelajaran
Tempat tinggal
Pakaian
Persendirian
Simpanan
Hiburan
Lain-Lain
Jumlah Keluar B
LEBIHAN/ KURANGAN
PENYATA ALIRAN TUNAI

Penyata yang merekodkan jumlah pendapatan


yang
diterima dan semua perbelanjaan yang dibuat.
Kepentingan:
• Dapat mengesan dari mana wang diperolehi dan
cara ia dibelanjakan
• Dapat mengesan pemborosan
• Dapat mengawal perbelanjaan
• Mengenalpasti kebolehan untuk menyimpan
wang
PERANCANGAN KEWANGAN YANG
BETUL

Bagaimana Anda Membelanjakan Wang


Anda?
PERANCANGAN KEWANGAN YANG BETUL

Seimbangkan Perbelanjaan & Pendapatan

Jika Perbelanjaan > Pendapatan – DEFISIT


Berbelanja Di Luar Kemampuan !

Jika Perbelanjaan < Pendapatan – LEBIHAN


MENILAI CARA ANDA BERBELANJA

• Kaji semula perbelanjaan dan pendapatan


• Mana lebih mudah?
– Kurangkan perbelanjaan
– Tingkatkan pendapatan
PERANCANGAN KEWANGAN YANG BETUL

Bezakan antara KEHENDAK dan KEPERLUAN

Keperluan adalah barangan atau perkhidmatan


yang diperlukan untuk hidup
Keperluan terdiri dari keperluan asas dan
keperluan sampingan
Kehendak adalah keperluan untuk hidup yang
lebih selesa atau mewah.
Kehendak tidak terbatas
Apa yang PATUT dan TIDAK PATUT dilakukan semasa
berbelanja.

  PATUT TIDAK PATUT


Cukup untuk Berbelanja lebih untuk
1 menampung hiburan dan keperluan bukan
  keperluan asas asas
2 Berjimat Cermat Berbelanja berlebih-lebihan
3 Tinjau untuk dapatkan Membeli tanpa meninjau
  harga yang lebih murah pilihan lain yg. mungin ada

4 Membeli apa yang telah Membeli mengikut kehendak


  di bajet sahaja  

5 Belanja ikut kemampuan Belanja ikut kawan


PERANCANGAN KEWANGAN YANG BETUL

KENAPA PERLU MENYIMPAN?


• Untuk mencapai matlamat kewangan
jangka pendek, jangka sederhana dan
jangka panjang
• Penyelamat semasa kecemasan
• Dana untuk keperluan lain seperti
menyambung pelajaran, berkahwin….
• Dana untuk menambah pelaburan atau
untuk membeli harta benda e.g. kereta,
rumah.
TANGGUNGAN MASA HADAPAN

1. Membayar balik pinjaman


pendidikan/PTPTN
2. Menanggung ibubapa, adik beradik
3. Membeli kenderaan
4. Membeli/menyewa rumah
5. Menyediakan dana untuk perkahwinan
6. Menyediakan dana untuk pelaburan
Perkara yang perlu di ketahui…

Pembelian kenderaan

• Bayaran deposit
• Memahami kadar efektif
• Kereta baru atau ‘secondhand’
• Kos penyelangaraan
• Insuran dan cukai jalan
• Petrol dan tol
Perkara yang perlu di ketahui…
Pembelian Rumah
• Pelaburan jangkapanjang
• Kos-kos berkaitan dengan pembelian rumah
• Alternatif lain adalah menyewa jika belum
mampu
• Isu untuk pertimbangan –lokasi, pegangan
bebas…
• Jenis kediaman
KAD KREDIT

• Satu instrumen pembayaran yang tidak


melibatkan wang tunai

• Merupakan satu bentuk hutang

• Had kredit
KAD KREDIT

  KEBAIKAN KEBURUKAN

1 Tidak perlu bawa wang lebih 1.Berkemunginan berbelanja lebih

2 Dapat menjejak perbelanjaan 2.Dikenakan faedah sebanyak 18%


  melalui penyata bulanan setahun untuk baki tertunggak

3 Penyelamat semasa kecemasan 3.Sekiranya tidak dapat mengawal


    perbelanjaan

    • boleh terjebak dalam hutang


• di senarai hitamkan jika hutang
    tidak di bayar
• dan tindakan undang-undang
boleh di kenakan
• Jika hutang > RM30 ribu, boleh
dijadikan bankrupt
   
KAD KREDIT

Tips Penggunaan Kad Kredit


• Amalkan membuat pembayaran penuh
• Bayar bil sebelum tarikh matang untuk
menggelakan caj lambat bayar
• Hadkan pembelian dengan kad kredit – sebaik-
baiknya guna kad kredit untuk kecemasan
sahaja atau untuk pembelian bayaran tanpa
faedah (ukur kemampuan)
• Faham akan caj-caj lain yang dikenakan seperti
caj bulanan, caj lambat bayar, fi tahunan dsb..
ASAS PENGURUSAN
KREDIT( HUTANG)
ASAS PENGURUSAN HUTANG

 Buat semua senarai hutang dan agihkan pendapatan bulanan


mengikut pembayaran tetap yang telah ditetapkan
 Selesaikan hutang yang mempunyai kadar faedah tertinggi
e.g. kad kredit
 Gunakan instrumen yang bersesuaian untuk pembelian anda
e.g Membayar deposit kereta dengan tunai dan bukan kad
kredit.
 Kurangkan perbelanjaan
 Semak semula perbelanjaan – kurangkan pembelian
‘KEHENDAK’
 Ikut bajet yang telah disemak semula (reviewed budget)
putusan yang perlu diambil dalam Pengurusan Hutan

1. Berunding Mesti dilakukan

2. Urus Langkah terbaik


pembayaran

3. Tidak Masalah tidak akan selesai


mengendah

4. Diisytiharkan Apabila segala ikhtiar tidak


Muflis berjaya
TANDA-TANDA BANTUAN AKPK
• Sekiranya anda tidak dapat DIPERLUKAN
menguruskan wang anda
dengan baik.

• Mempunyai masalah dengan


pembayaran hutang piutang.

• Hanya mampu membuat


bayaran minima 5% daripada
jumlah hutang kad kredit
TANDA-TANDA BANTUAN AKPK DIPERLUKAN
• Jika anda membuat pengeluaran
tunai dari kad kredit untuk
menampung perbelanjaan atau
membuat bayaran kad kredit lain.
• Tidak mempunyai simpanan atau
insurans untuk menampung
keperluan kecemasan.
• Jika anda sering mendapat
panggilan daripada pemiutang
• Jika anda telah diberi notis untuk
tindakan undang-undang.
Untuk maklumat lanjut…

www.akpk.org.my
Toll Free No: 1 800 88 2575
Ibu Pejabat dan Cawangan AKPK
• Ibu Pejabat Kuala Lumpur • Kuala Terengganu
Aras 8, Maju Junction Mall Bangunan Bank Negara Malaysia
1001, Jalan Sultan Ismail
50250 Kuala Lumpur Jalan Sultan Mohamad
Toll free : 1 800 88 2575 20990 Kuala Terengganu
Tel: 09-6312797
• Pulau Pinang
• Johor Bahru
Bangunan Bank Negara Malaysia
Bangunan Bank Negara Malaysia
27 Corner Light/Pitt Street
10200 Pulau Pinang
Jalan Bukit Timbalan
Tel: 04-2612246
80720 Johor Bahru
Tel: 07-2210533
• Kuching
Bangunan Bank Negara Malaysia
• Kota Kinabalu
Jalan Satok
Bangunan Bank Negara Malaysia
93720 Kuching
Tel: 082-414910
Jalan Dato' Chong Thain Voon
88813 Kota Kinabalu
Tel: 088-538355
37
Cawangan AKPK (sambungan)

• Melaka • Ipoh
Ground & Mezanine Floor Unit B-2-1, Greentown Square
No. 179, Bangunan Munshi Abdullah Jalan Dato’ Seri Ahmad Said
Jalan Munshi Abdullah 30450 Ipoh
75100 Melaka Perak
Tel : 06-2921238 Tel: 05-2428319

• Kuantan
G-02, Mahkota Square
Jalan Mahkota
25000 Kuantan
Pahang
Tel: 09-5133190

38
39
Sesi Soal Jawab

40