pengertian Manajemen resiko dan asuransi

PENGERTIAN DAN PRINSIP RISIKO Dalam kehidupan sehari-hari sering kita dengar istilah risiko ! "er#agai ma$am risiko% seperti risiko ke#akaran% terta#rak kendaraan lain di &alan% risiko terkena #an&ir di musim hu&an dan se#again'a% dapat men'e#a#kan kita menanggung kerugian &ika risiko-risiko terse#ut tidak kita antisipasi dari a(al! Pertan'aan selan&utn'a adalah% apa sih pengertian dari risiko % terutama dalam asuransi) Apa itu risiko ) Pengertian risiko dalam asuransi adalah *ketidakpastian akan ter&adin'a suatu peristi(a 'ang dapat menim#ulkan kerugian ekonomis+! Apa sa&a #entuk-#entuk risiko itu) "entuk-#entuk risiko antara lain risiko murni% risiko spekulati,% risiko partikular dan risiko ,undamental! Resiko murni adalah risiko 'ang aki#atn'a han'a ada - ma$am. rugi atau #reak e/en% $ontohn'a pen$urian% ke$elakaan atau ke#akaran! Resiko spekulati, adalah risiko 'ang aki#atn'a ada 0 ma$am. rugi% untung atau #reak e/en% $ontohn'a &udi! Resiko partikular adalah risiko 'ang #erasal dari indi/idu dan dampakn'a lokal% $ontohn'a pesa(at &atuh% ta#rakan mo#il dan kapal kandas! Sedangkan risiko ,undamental adalah risiko 'ang #ukan #erasal dari indi/idu dan dampakn'a luas% $ontohn'a angin topan% gempa #umi dan #an&ir! 1ANA2E1EN RISIKO Se#agai suatu organisasi% perusahaan pada umumn'a memiliki tu&uan dalam mengimplementasikan mana&emen risiko! Tu&uan 'ang ingin di$apai antara lain adalah . mengurangi pengeluaran% men$egah perusahaan dari kegagalan% menaikkan keuntungan perusahaan% menekan #ia'a produksi dan se#again'a! Apa itu mana&emen risiko ) 1ana&emen risiko adalah proses pengelolaan risiko 'ang men$akup identi,ikasi% e/aluasi dan pengendalian risiko 'ang dapat mengan$am kelangsungan usaha atau akti/itas perusahaan! Apa sa&a tahap-tahap dalam mana&emen risiko) Tahap-tahap 'ang dilalui oleh perusahaan dalam mengimplementasikan mana&emen risiko adalah mengidenti,ikasi terle#ih dahulu risiko-risiko 'ang mungkin akan dialami oleh perusahaan% setelah mengidenti,ikasi maka dilakukan e/aluasi atas masing-masing risiko ditin&au dari se/erit' 3nilai risiko4 dan ,rekuensin'a! Tahap terakhir adalah pengendalian risiko! Dalam tahap pengendalian risiko di#edakan men&adi - 'akni pengendalian ,isik 3risiko dihilangkan% risiko diminimalisir4 dan pengendalian ,inansial 3risiko ditahan% risiko ditrans,er4! 1enghilangkan risiko #erarti menghapuskan semua kemungkinan ter&adin'a kerugian misaln'a dalam mengendarai mo#il di musim hu&an% ke$epatan kendaraan di#atasi maksimum 56 km7&am! 1eminimasi risiko dilakukan dengan upa'a-upa'a untuk meminimumkan kerugian misaln'a dalam produksi% peluang ter&adin'a produk gagal dapat dikurangi dengan penga(asan mutu 38ualit' $ontrol4! 1enahan sendiri risiko #erarti menanggung keseluruhan atau se#agian dari risiko% misaln'a dengan $ara

mem#entuk $adangan dalam perusahaan untuk menghadapi kerugian 'ang #akal ter&adi 3retensi sendiri4! Sedangkan pengalihan7trans,er risiko dapat dilakukan dengan memindahkan kerugian7risiko 'ang mungkin ter&adi kepada pihak lain% misaln'a perusahaan asuransi! AS9RANSI Asuransi adalah salah satu #entuk pengendalian risiko 'ang dilakukan dengan $ara mengalihkan7trans,er risiko dari satu pihak ke pihak lain dalam hal ini adalah perusahaan asuransi! Apa pengertian dari asuransi) 1enurut K9:D pasal -;5 dise#utkan #ah(a *asuransi atau pertanggungan adalah suatu per&an&ian dengan mana seorang penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung% dengan menerima suatu premi% untuk penggantian kepadan'a karena suatu kerusakan atau kehilangan keuntungan 'ang diharapkan 'ang mungkin akan dideritan'a karena suatu peristi(a 'ang tidak tentu+! Pengertian asuransi 'ang lain adalah merupakan suatu pelimpahan risiko dari pihak pertama kepada pihak lain! Dalam pelimpahan dikuasai oleh aturan-aturan hukum dan #erlakun'a prinsip-prinsip serta a&aran 'ang se$ara uni/ersal 'ang dianut oleh pihak pertama maupun pihak lain! Dari segi ekonomi% asuransi #erarti suatu pengumpulan dana 'ang dapat dipakai untuk menutup atau mem#eri ganti rugi kepada orang 'ang mengalami kerugian! Apa man,aat dari asuransi) Disamping se#agai #entuk pengendalian risiko 3se$ara ,inansial4% asuransi &uga memiliki #er#agai man,aat 'ang diklasi,ikasikan ke dalam . ,ungsi utama% ,ungsi skunder dan ,ungsi tam#ahan! <ungsi utama asuransi adalah se#agai pengalihan risiko% pengumpulan dana dan premi 'ang seim#ang! <ungsi skunder asuransi adalah untuk merangsang pertum#uhan usaha% men$egah kerugian% pengendalian kerugian% memiliki man,aat sosial dan se#agai ta#ungan! Sedangkan ,ungsi tam#ahan asuransi adalah se#agai in/estasi dana dan in/isi#le earnings! Apakah semua risiko dapat diasuransikan) Tidak semua risiko dapat diasuransikan! Resiko-risiko 'ang dapat diasuransikan adalah . risiko 'ang dapat diukur dengan uang% risiko homogen 3risiko 'ang sama dan $ukup #an'ak di&amin oleh asuransi4% risiko murni 3risiko ini tidak mendatangkan keuntungan4% risiko partikular 3risiko dari sum#er indi/idu4% risiko 'ang ter&adi se$ara ti#a-ti#a 3a$$idental4% insura#le interest 3tertanggung memiliki kepentingan atas o#'ek pertanggungan4 dan risiko 'ang tidak #ertentangan dengan hukum! PRINSIP DASAR AS9RANSI Dalam dunia asuransi ada 5 ma$am prinsip dasar 'ang harus dipenuhi% 'aitu insura#le interest% utmost good ,aith% pro=imate $ause% indemnit'% su#rogation dan $ontri#ution! Insura#le interest :ak untuk mengasuransikan% 'ang tim#ul dari suatu hu#ungan keuangan% antara tertanggung dengan 'ang diasuransikan dan diakui se$ara hukum! 9tmost good ,aith Suatu tindakan untuk mengungkapkan se$ara akurat dan lengkap% semua ,akta 'ang material 3material ,a$t4 mengenai sesuatu 'ang akan diasuransikan #aik

diminta maupun tidak! Artin'a adalah . si penanggung harus dengan &u&ur menerangkan dengan &elas segala sesuatu tentang luasn'a s'arat7kondisi dari asuransi dan si tertanggung &uga harus mem#erikan keterangan 'ang &elas dan #enar atas o#'ek atau kepentingan 'ang dipertanggungkan! Pro=imate $ause adalah suatu pen'e#a# akti,% e,isien 'ang menim#ulkan rantaian ke&adian 'ang menim#ulkan suatu aki#at tanpa adan'a inter/ensi suatu 'ang mulai dan se$ara akti, dari sum#er 'ang #aru dan independen! Indemnit' Suatu mekanisme dimana penanggung men'ediakan kompensasi ,inansial dalam upa'an'a menempatkan tertanggung dalam posisi keuangan 'ang ia miliki sesaat se#elum ter&adin'a kerugian 3K9:D pasal ->-% ->0 dan dipertegas dalam pasal -?@4! Su#rogation Pengalihan hak tuntut dari tertanggung kepada penanggung setelah klaim di#a'ar! Aontri#ution Sedangkan adalah hak penanggung untuk menga&ak penanggung lainn'a 'ang sama-sama menanggung% tetapi tidak harus sama ke(a&i#ann'a terhadap tertanggung untuk ikut mem#erikan indemnit'