ASIGURRI DE RSPUNDERE CIVIL

Documentele necesare i/sau ntocmite pentru acordarea despgubirilor la autovehicule

Pentru ntocmirea dosarului de daune auto pe baza cruia se stabilete i se pltete despgubirea,
sunt necesare urmtoarele documente:
- ntiinarea din partea asiguratului cu privire la producerea evenimentului asigurat la
autovehicul, document numit vizare de daune auto!"
- certi#icatul de nmatriculare al autovehiculului $talonul%"
- autorizaia emis de Poliie pentru avizarea e#ecturii reparaiei la autovehicul"
- proces verbal de constatare ntocmit de Poliie"
- polia de asigurare din care reiese tipul asigurrii, suma asigurat $&%, prima de asigurare
$P% i durata asigurrii"
- proces verbal de constatare a pagubelor la autovehicul ncheiat de ctre inspectorul de daune"
- #otogra#ii concludente din care s reias, pe c't posibil, avariile constatate"
- actele de reparaie a autovehiculului $#actura cu manopera i materialele%"
- cererea de despgubire din partea asiguratului prin care se solicit plata despgubirii, precum i
opiunea pentru rentregirea sumei asigurate"
- re#eratul de plat privind dauna auto n care se descrie evenimentul asigurat, calculul
despgubirii, eventualele reineri $#raniz, prime de asigurare restante, (a(% i despgubirea
#inal acordat(
Dup #iecare pagub despgubit, suma asigurat $&% se micoreaz cu valoarea despgubirii $D%
ncep'nd cu data producerii cazului asigurat pentru restul perioadei de asigurare( st#el, asigurarea rm'ne
n vigoare pentru o sum asigurat redus, n timp ce prima de asigurare rm'ne neschimbat( )u acordul
asiguratului, & poate #i completat printr-o asigurare suplimentar cu plata di#erenei corespunztoare de
prim de asigurare pentru perioada rmas p'n la scadena contractului de asigurare( ceast practic e
cunoscut sub denumirea de rentregire a sumei asigurate(
&tudiu de caz privind evaluarea pagubelor i stabilirea despgubirii la autovehicule
*( )onductorul unui autovehicul, anga+at al unei societi comerciale, su#er un accident auto
din vina unui alt conductor auto, care nu a acordat prioritate ntr-o intersecie( Din devizul de lucrri
ntocmit de ctre unitatea de service, pentru autovehiculul persoanei pgubite, se constat urmtoarele:
- total numr de ore de reparaie: ,-,."
- tari#ul pe or #r /0: 1, lei"
- valoarea pieselor i a materialelor #r /0 ,(-2- lei $/0 .34%(
0aloarea de nou a autovehiculului este de ,2(--- lei, iar coe#icientul de uzur este de 3.4(
5nspectorul de daune de asigurare con#runt devizul de reparaie cu normativele n vigoare i pentru
operaiunea de reglat direcie constat c normativul de lucru era de 2 ore, iar n deviz sunt trecute 3,6 ore(
& se stabileasc valoarea despgubirii de asigurare cuvenite persoanei pgubite(
7ezolvare:
5n re#eratul de plat, asigurtorul stabilete, n primul r'nd, valoarea real a autovehiculului, ast#el:
07 8 0al( nou 9 :zura 8 ,2(--- 9 3.4 ; ,2(--- 8 2-(<3- lei
&e stabilete valoarea devizului de reparaie recalculat de ctre inspectorul de asigurare, ast#el:
0aloare deviz 8 =,-,. 9 $3,6 9 2%> ; 1, ? .34 ; $,-,. 9 *,6% ; 1, ? ,(-2- ? .34 ; ,(-2- 8 *,.3 ; 36,3 ;
1, ? *,.3 ; ,(-2- 8 2(@-*,-3 ? 1(.2<,. 8 *-(*26,.3 lei
&e compar valoarea real cu valoarea din deviz acceptat la plat i se constat c valoare deviz A
A07( 5n aceast situaie, asigurtorul va vira n contul unitii service suma de *-(*26,.3 lei(
5n cazul n care valoarea din deviz ar #i depit valoarea real a autovehiculului, atunci asigurtorul
ar #i virat n contul unitii service o sum egal cu 07, iar di#erena p'n la valoarea devizului de
reparaie ar #i #ost suportat de ctre persoana pgubit, urm'nd ca aceasta s-o recupereze, pe baz de
nelegere sau pe baza unei hotr'ri +udectoreti, de la persoana vinovat(
.( 5n ziua de .*(*-(.-**, asiguratul B se deplasa n )raiova c'nd a observant c a luat #oc
compartimentul motor( 5n momentul izbucnirii incendiului, asiguratul a luat msurile necesare pentru
stingerea acestuia( )heltuielile cu deplasarea autovehiculului avariat la o societate de service sunt n
valoare de *2, lei(
5n momentul producerii evenimentului, asiguratul avea ncheiat o poli de asigurare )&)C
$Dtoate riscurile!% pentru perioada *-(-.(.-** 9 -@(-.(.-*., prima de asigurare total $P% #iind de *(1<.
lei( Prima de asigurare se pltete n 3 rate trimestriale egale, ncep'nd cu data ncheierii poliei, iar
#raniza este de 6,.4( &uma asigurat a #ost stabilit la nivelul valorii reale a autovehiculului 9 .<(*31 lei(
0aloare devizului de reparaie a #ost de .(631 lei i valoarea pieselor nlocuite a #ost de <,1 lei( Eimita
ma;im de acordare a despgubirii n caz de daun total dac asiguratul nu repar autovehiculul este de
<,4(
Despgubirea acordat anterior pentru un alt eveniment cuprins n asigurare a #ost de 2(26- lei,
iar asiguratul nu a optat pentru rentregirea sumei asigurate(
& se stabileasc suma asigurat la momentul producerii evenimentului, precum i despgubirea
#inal ce urmeaz a #i pltit asiguratului(
7ezolvare:
& rmas dup primul eveniment 8 & total 9 D acordat anterior 8 .<(*31 9 2(26- 8 .2(<11 lei
P 8 cheltuieli cu deplasarea autovehiculului ? valoare deviz de reparaie ? valoare piese nlocuite 8
8 *2, ? .(631 ? <,1 8 2(<2< lei A & rmas
D 8 P 9 #raniza 9 prime de asigurare restante
Franiza $F% 8 6,.4 ; P 8 -,-6. ; 2(<2< 8 2-1,323 lei
P total 8 *(1<. lei 8G rata de P 8 *(1<. / 3 8 3*6 lei i se pltete ast#el:
5 rat la data de *-(-.(.-** $data ncheierii contractului%"
55 rat la data de *-(-,(.-** $dup 2 luni%"
555 rat la data de *-(-6(.-** $dup nc 2 luni%"
50 rat la data de *-(**(.-**
)el de-al doilea eveniment s-a produs la data de .*(*-(.-** c'nd erau achitate doar primele trei rate
din cele patru totale 8G o rat restant n valoare de 3*6 lei
D 8 2(<2< 9 2-1,323 9 3*6 8 2(-*.,,11 lei
& rmas dup al doilea eveniment 8 & rmas dup primul eveniment 9 D 8 .2(<11 9 2(-*.,,11
8 .-(<,2,323 lei
H& presupunem c valoarea pagubei s-ar #i ridicat la 2-(--- lei $PH 8 2-(--- lei%
7ezolvare:
5n acest caz, PH $2-(--- lei% G & rmas dup primul eveniment $.2(<11 lei% 8G D 8 & rmas 9 F
9 P restante
F 8 6,.4 ; & rmas 8 -,-6. ; .2(<11 8 *(@36,6*. lei
P restante 8 3*6 lei
D 8 .2(<11 9 *(@36,6*. 9 3*6 8 .*(2@@,*66 lei
siguratul va #i despgubit cu suma de aproape .*(3-- lei doar dac i repar autovehiculul(
& rmas dup al doilea eveniment 8 .2(<11 9 .*(2@@,*66 8 .(211,6*. lei
5n caz contrar, dac asiguratul nu opteaz pentru repararea autovehiculului, despgubirea va #i
diminuat cu procentul prevzut n contract n caz de daun total i va #i:
D 8 <,4 ; & 9 <,4 ; F 9 P restante 8 -,<, ; .2(<11 9 -,<, ; *(@36,6*. 9 3*6 8 *<(6.3,, 9
*(31*,1-@ 9 3*6 8 *,(@33,6@* lei
HH& presupunem c asiguratul nregistreaz paguba prezentat iniial n problem $P 8 2(<2< lei%,
ns decide s rentregeasc suma asigurat, pentru aceasta oblig'ndu-se s plteasc o prim suplimentar
$adiional% de @,-,4 pe an din valoarea pagubei, prima datorat pentru perioada rmas de la momentul
producerii celui de-al doilea eveniment i p'n la e;pirarea asigurrii ncheiate(
P suplimentar $adiional% pe an 8 @,-,4 ; 2(<2< 8 226,*@6, lei
P adiional pe lun 8 226(*@6, / *. I .6,*62. lei
P adiional pentru restul perioadei de valabilitate a poliei 8 .6,*62. ; 3 I **.,<2.6 lei
0aloarea datorat pentru o lun am nmulit-o cu 3 deoarece din data de .* octombrie c'nd are loc
producerea riscului asigurat i p'n n data de @ #ebruarie a anului urmtor c'nd e;pir contractul sunt mai
mult de 2 luni $cele .- zile rmase peste cele 2 luni ntregi se consider o lun ntreag%( )u alte cuvinte,
indi#erent de numrul de zile, perioada se consider a reprezenta o lun ntreag(
sigurarea de rspundere civil a unei societi specializate n servicii de paz i securitate
*( &()( &ecuritJ &(7(E( are ncheiat o poli de asigurare pentru perioada *<(**(.-*- 9
*1(**( .-** pentru rspundere civil( Eimita rspunderii pe eveniment este de 1(--- lei, limita agregat
#iind de *- ori mai mare( )ota de prim de asigurare este de *4 din limita rspunderii agregat( siguratul
opteaz pentru #raniz de ,4 din pagub, #apt pentru care, prima de asigurare anual se a+usteaz cu
coe#icienul de -,6,(
Ea data de .-(-.(.-** are loc un #urt prin e#racie la unul din clieni, rezult'nd pagube materiale de
3(6-- lei( sigurtorul acord despgubirea clientului pgubit n limita rspunderii pe eveniment stabilite
n polia de asigurare, acoperind i cheltuielile de +udecat ale acestuia n valoare de .-- lei $clientul
asiguratului are c'tig de cauz%(
Ea data de .*(-.(.-** are loc un #urt la un alt client, unde pabugele materiale se ridic la suma de
.(2-- lei, iar cheltuielile de +udecat sunt de **- lei( Produc'ndu-se din aceleai cauze ca i evenimentul
anterior, asigurtorul acord despgubirea n limita rspunderii pe eveniment, di#erena rmas
neacoperit urm'nd a #i suportat de ctre societatea de paz i securitate(
& se precizeze prima de asigurare i despgubirea acordat de asigurtor pentru cele dou
pre+udicii aprute n perioada de valabilitate a poliei de asigurare din acelai eveniment de asigurare(
.( &()( Korld &ecuritJ &(7(E(, societate specializat n servicii de paz i securitate, are ncheiat
o poli de asigurare de rspundere civil pentru perioada -*(-<(.--@ 9 2-(-1(.-*-( Eimita rspunderii pe
eveniment este stabilit la <(,-- lei, limita agregat #iind de 6 ori mai mare( )ota de prima de asigurare de
baz este de .,.4 din limita rspunderii agregat( Prima rat este achitat n numerar la ncheierea poliei
de asigurare, urmtoarele trei rate achit'ndu-se ealonat la datele de: -*(-@(.--@, -*(**( .--@ i, respectiv,
-*(-*(.-*-( siguratul opteaz pentru un procent de #raniz de 64 din pagub, pentru care prima anual
de baz se a+usteaz cu coe#icientul de -,@(
Ea data de *,(-6(.--@ are loc un #urt la unul din clienii asiguratului i sistemul de alarm nu este
declanat pentru sesizarea societii de paz i securitate( u rezultat pagube materiale n valoare de ,(6--
lei( sigurtorul acord despgubirea cuvenit clientului pgubit, acoperind i cheltuielile de +udecat ale
acestuia n valoare de 3-- lei, preciz'ndu-se c n urma procesului civil se d c'tig de cauz clientului
asiguratului(
Ea data de *1(-6(.--@ se produce un nou #urt la un alt client, pagubele materiale nregistrate #iind
n valoare de .(3-- lei( )heltuielile de +udecat, de 2,- lei, sunt acoperite i ele tot de ctre asigurtor,
societatea de paz i securitate #iind vinovat pentru neintervenirea n timp util la locul #urtului(
& se precizeze prima anual de asigurare de baz, prima anual de asigurare a+ustat i
despgubirea acordat de asigurtor pentru cele dou pre+udicii aprute n perioada de valabilitate a poliei
de asigurare din acelai eveniment de asigurare(
sigurarea de rspundere civil pro#esional a e;perilor contabili i a contabililor
autorizai
:n anga+at al unei societi de e;pertiz contabil i audit #inanciar solicit o asigurare
pro#esional pentru perioada *-(-3(.--< 9 -@(-3(.--6 pentru activitatea de e;pertiz contabil, audit i
certi#icare bilan contabil, asisten #inanciar, consultan economico-#inanciar, cenzorat, lucrri cu
caracter #iscal( Eimita rspunderii pe eveniment pentru care opteaz asiguratul este de .(--- lei, limita
agregat #iind de 2 ori mai mare( )ota de prim de baz din tabelul asigurtorului ce corespunde acestei
limite de asigurare este de -,34 din limita rspunderii agregat( )ota de #raniz este de 34 din valoarea
pre+udiciului, reducerea primei de baz obin'ndu-se prin aplicarea coe#icientului de -,<,(
Pe .,(-@(.--<, n urma procesului verbal ntocmit de inspectorii dministraiei Financiare, se
constat nereguli n balana de veri#icare de la s#'ritul lunii precedente i se aplic *(--- lei amend
clientului asigurat( &e mai solicit, de ctre clientul asiguratului, 1-- lei pentru pierderea unor documente
primare din vina contabilului, cheltuielile #cute pentru reconstituirea lor #iind de ,- lei( )heltuielile de
+udecat sunt de 1, lei i se suport n mod egal de cele dou pri $asigurat i clientul asiguratului%(
Pe .-(*.(.--<, n urma unui alt control al dministraiei Financiare, se constat c bilanul
contabil certi#icat de ctre contabil nu prezint situaia real din documentele contabile i se aplic o
amend de *(.-- lei( 5n urma procesului civil se stabilete c 3-4 din valoarea amenzii va #i suportat de
e;pertul contabil ce a certi#icate bilanul, iar di#erena o suport administratorul societii( )heltuielile de
+udecat sunt de 3, lei i sunt suportate de ambele pri n mod egal( & se precizeze valoarea primei de
asigurare i valoarea despgubirii(
sigurarea de rspundere civil legal decurg'nd din practica medical
:n cabinet o#talmologic particular cu . medici autorizai i . asistente ncheie o asigurare de
rspundere civil care decurge din practica medical pentru perioada .2(-,(.-** 9 ..(-,(.-*.( siguratul
opteaz pentru o limit a rspunderii pe eveniment de 6(,-- euro, limita agregat #iind de *<(--- euro(
)orespunztor acestor limite, acoperirile pe eveniment se #ac ast#el: ,(6-- euro pentru deces, .(,-- euro
pentru vtmri corporale i .-- euro pentru pagube materiale $la bunuri%( )ontractul se ncheie cu clauza
cu #raniz de *-- euro pentru pagubele la bunuri, prima de asigurare a+ust'ndu-se, n consecin, cu un
coe#icient de -,@,( )ota de prim de baz din tabelul asigurtorului este de -,,4 din limita rspunderii
agregat(
Pe .@(-.(.-*., un pacient care #usese tratat la cabinetul asigurat n urm cu cinci luni intenteaz
proces unuia dintre medici, el #iind acuzat de aplicarea greit a diagnosticului, dioptria #iind greit(
Despgubirea solicitat e stabilit n instan ast#el: 6- euro contravaloarea lentilelor, *3, euro pentru
vtmri corporale $a#ectarea vederii% i 2- euro cheltuieli de +udecat(
Pe .@(-2(.-*., un alt pacient intenteaz proces unui medic acuzat de distrugere de bunuri din vina
e;clusiv a medicului( /ele#onul mobil este distrus din cauza cderii unui aparat medical, valoarea lui
#iind de .*, euro( 5n urma procesului civil se stabilesc cheltuieli de +udecat de ,- euro(
& se stabileasc valoarea sumei asigurate, a primei de asigurare i a despgubirii pltite de
asigurtor, cunosc'nd cursul valutar de 3,22 lei/euro(