FORMULA SIMPANAN

Wang Masuk
Wang Masuk

SIMPANAN = Perbelanjaan

Perbelanjaan = SIMPANAN

SIMPANAN = Berapa Peratus dari Wang Masuk

1 3 5 10 15 20
SUMBER: HIJRAH WEALTH

LANGKAH KEARAH MEMBINA TABUNGAN

Langkah 1: Membuat perancangan
- Tetapkan matlamat (Begin with an end in mind)
- Lakar peta kewangan anda (big picture)
- Dapatkan khidmat nasihat
Langkah 2: Analisa pendapatan & perbelanjaan bulanan
- jumlah defisit/lebihan
Langkah 3: Pilih instrumen kewangan yang sesuai
- Islamik
- Tahap pengambilan risiko
- Kecairan
- Jangka masa panjang (> 5 tahun)
Langkah 4: Mulakan tabungan
- Istiqamah
Langkah 5: Pantau perkembangan
SUMBER: HIJRAH WEALTH

AGIHAN PENDAPATAN

SUMBER: HIJRAH WEALTH

KES A:
ALI mulakan pelaburan RM1,000
pada umur 18 selama 10 tahun
RM83.30 SEBULAN
KES B:
ABU berlengah 10 tahun dan
melabur RM1,000 setahun
selama 38 tahun

Jumlah
Modal
RM10,000
Keuntungan
RM645,742
Jumlah
Modal
39,000
Keuntungan
403,593
SUMBER: HIJRAH WEALTH

Umur
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41

Pelaburan
Tahunan
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0

Nilai Akhir
Tahun
1,100
2,310
3,641
5,105
6,716
8,487
10,436
12,579
14,937
17,531
19,284
21,213
23,334
25,667
28,234
31,058
34,163
37,580
41,338
45,471
50,018
55,020
60,522
66,575

Umur
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65

Pelaburan
Tahunan
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0

Nilai Akhir
Tahun
73,232
80,555
88,611
97,472
107,219
117,941
129,735
142,709
156,979
172,677
189,945
208,940
229,833
252,817
278,099
305,908
336,499
370,149
407,164
447,880
492,669
541,935
596,129
655,742

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Umur
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41

Pelaburan
Tahunan
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000
1,000

Nilai Akhir
Tahun
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1,100
2,310
3,641
5,105
6,716
8,487
10,436
12,579
14,937
17,531
20,384
23,523
26,975
30,772
34,950

Umur
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65

Pelaburan
Tahunan
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000

Nilai Akhir
Tahun
39,545
44,599
50,159
56,275
63,002
70,403
78,543
87,497
97,347
108,182
120,100
133,210
147,631
163,494
180,943
200,138
221,252
244,477
270,024
298,127
329,039
363,043
400,448
441,593

SUMBER: HIJRAH WEALTH

CONTOH PETA KEWANGAN ANDA

3
25

27

5
30

5
35

15
40

20
55

Kahwin
(25,000) Kereta
Rumah
RM1000 (35,000)
(100,000)
+RM850/bulan
Haji
@ 15% @ 2 thn
(50,000)
RM1000
Tabung Persaraan
+RM744/bula
RM1000
(1,000,000)
n
+RM1121/bula
@ 15% @ 3
n
RM1000
+RM435/bula
thn
@ 15% @ 5
RM1000+RM165/bulan @ 15% @ 30 thn thn
n
@ 15% @ 5
thn
RM1000+RM1609/bulan @ 15% @ 15 thn
SUMBER: HIJRAH WEALTH

75

BAGAIMANA MENCAPAI MATLAMAT KEWANGAN ANDA

1. MENETAPKAN MATLAMAT (BEGIN WITH AN END IN MIND)

Matlama
t

Tahu
n
Mula

Tahun
Sasara
n

Tempo
h

Jumlah
(RM)

%
Pulang
an

Memiliki
Kendera
an

2010

2012

15,000

10

0.023
9

20,000
x
0.0239

358.0
0

2010

2014

20,000

10

0.012
9

20,000
x
0.0129

258.0
0

2010

2039

30

500,00
0

10

0.000
4

500,00
0x
0.0004

200.0
0

Berkahwi
n
Persaraa
n

Fakto Pengira Sebul

r
an
an
(RM)

SUMBER: HIJRAH WEALTH

BAGAIMANA MENCAPAI MATLAMAT KEWANGAN ANDA

2. KADAR SIMPANAN BULANAN

Pelabur
an
Sebulan
(RM)
50.00

Tempo
%
Fakto
h
Pulanga
r
n

Pengiraan
Faktor x
Pelaburan
Sebulan)
77.44 x 50.00

Anggaran
Jumlah
Pelaburan
(RM)
3,872.00

10

77.44

50.00

10

10

204.8
4

204.84 x 50.00

10,242.00

50.00

15

10

414.4
7

414.47 x 50.00

20,723.50

SUMBER: HIJRAH WEALTH

MUHASABAH SEBELUM
BERHUTANG

SUMBER: HIJRAH WEALTH

BAGAIMANA MENGURUS
HUTANG ANDA?

SUMBER: HIJRAH WEALTH

INDIKATOR KESIHATAN KEWANGAN:

NISBAH HUTANG
1. Campur semua ansuran dan bayaran
bulanan
2. Bahagikan dengan kemasukan bulanan
Bil

Simpanan/Tabungan/Pelaburan

RM

Ansuran rumah

800.00

Ansuran kereta

600.00

Bayaran balik pinjaman peribadi (cth: Bank

Rakyat)

Bayaran balik pinjaman koperasi

Bayaran kad kredit

200.00

Jumlah (RM)

1,600.00

Pendapatan Bulanan (RM)

2,500.00

Nisbah Hutang

0.64
SUMBER: HIJRAH WEALTH

DEBT RATIO / NISBAH HUTANG

Julat
0-0.1
0.11-0.20
0.21 0.30
0.31-0.50
0.51-0.70
0.71-0.80
>0.8

Kategori
Tenang
Sihat walafiat
Sihat
Normal
HDU
ICU
Nazak
SUMBER: HIJRAH WEALTH

MUHASABAH DAFTAR HUTANG

SUMBER: HIJRAH WEALTH

MASA MUHASABAH

SUMBER: HIJRAH WEALTH

MANFAAT BUAT DAFTAR HUTANG

Boleh dilampirkan dengan wasiat
Pastikan waris tahu tentang
hutang anda dan pengagihan
harta hanya boleh dibuat
SELEPAS bayar hutang
Ambil tindakan untuk perbaiki
keadaan
SUMBER: HIJRAH WEALTH

SENARAIKAN.

SUMBER: HIJRAH WEALTH

CONTOH DAFTAR HUTANG

SUMBER: HIJRAH WEALTH

DAPATKAN MAKLUMAT TERKINI

Minta dari bank jumlah full
settlement untuk ketahui jumlah
terkini
Selaraskan kos terkini- kenaikan
BLR
Pastikan anda tahu kos kos denda
bayar lewat
Contoh, jika kereta ditarik kos
yang bakal dikenakan untuk ambil
balik adalah RM500
SUMBER: HIJRAH WEALTH

CAGARAN YANG DISANDARKAN

Nilai terkini berapakah harga rumah
atau tanah yang berdekatan harta
anda dijual baru baru ini
Jika mampu- dapatkan khidmat jurunilai
Adakah nilainya naik sejak anda mula
berhutang?
Ada peluang refinance/ ambil
pembiayaan yang berkos rendah, cth
pinjaman daripada kad kredit?
SUMBER: HIJRAH WEALTH

KES/ SITUASI SEBENAR

Tak bayar RM3,000 pun harta
boleh dilelong
Kisah benar :
Ansuran terhutang RM8,000
tak bayar 8 bulan
Rumah akan dilelong, walaupun
hutang RM90,000 dan nilai
cagaran RM200,000
SUMBER: HIJRAH WEALTH

LEPAS PROSES INSAF

Adakah anda perlu kaunseling?
Jika tidak yakin anda boleh atasi
permasalahan - BNM sudah tubuh
agensi kaunselling kredit AKPK
bertempat di Tingkat 8 Maju
Junction
40 kaunselor di 9 lokasi
diseluruh negara memberi khidmat
nasihat secara percuma
SUMBER: HIJRAH WEALTH

Pelan tindakan

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Pelan tindakan

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Pelan tindakan

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Penjelasan Efek Bola Salji/

Snowballing
Jenis Hutang
Kad kredit-A

Ansuran
(RM )
200

Baki hutang
(RM)
1,000

Kad kredit-B

250

3,000

Kad kredit-C

300

4,000

Kereta

600

40,000

Rumah

1,000

100,000
SUMBER: HIJRAH WEALTH

Pembayaran cara
Snowballing

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Setelah semua hutang kad kredit

langsai..

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Setelah semua hutang langsai

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Jika ingin merayu ke bank

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Lampiran lengkap

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Buktikan kesungguhan & buat

rayuan

SUMBER: HIJRAH WEALTH

JANGAN ambil tindakan ini

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Contoh kes berjaya

SUMBER: HIJRAH WEALTH

Anda bukan bersendirian

SUMBER: HIJRAH WEALTH

BELANJAWAN PELAJAR:
ELAUN RM600 SEBULAN

Dalam 3 tahun: RM1,255.21 @ 10%pa.

RM55,000

Perlindungan