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Universidade Anhanguera Uniderp

Centro de Educao a Distncia
CURSO: ADMINISTRAO 7 SEMESTRE
ADMINISTRAO MERCADOLGICA
Joedson Cabrini Alvarenga RA 300988 ADM
Leda Maria dos Santos Pereira Boone RA 290282 - ADM
Luiz Cesar Xavier RA 294020 ADM
Sandryelle Christina da Silva Corra RA 336128 ADM
Silvana das Neves Rosa Reis - RA 290281- ADM
ATIVIDADES PRTICAS SUPERVISIONADAS
PROPOSTA DE UM PLANO DE ABERTURA E IMPLEMENTAO DE
UMA EMPRESA
PROFESSORA TUTTORA: DAISE WASEN GONALVES
VITRIA/ES, 08 DE MAIO DE 2014.
RESUMO
Ajudar as empresas a perceber a importncia de mudar o foco de sua organizao de produto
para mercado e clientes uma das principais contribuies do marketing moderno. Muitos
anos se passaram antes que um nmero considervel de empresas deixasse e pensar de
dentro para fora para faz-lo de fora para dentro. Mesmo hoje, muitas empresas ainda
operam com o foco na venda de produtos, em vez de no atendimento de necessidades. Muita
coisa mudou em nossa maneira de ver o marketing de servios e o marketing de negcios, e o
impacto maior ainda est por vir, medida que as foras da tecnologia e da globalizao se
aceleram. Os computadores e a Internet provocaro mudanas comportamentais
extremamente profundas na compra e na venda.
Palavras-chave: Marketing, banco, estratgia.
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SUMRIO
1. INTRODUO..................................................................................................................03
2. BANESTES S/A - BANCO DO ESTADO DO ESPRITO SANTO..............................04
2.1 Dados Cadastrais.................................................................................................................04
2.2 O Sistema Financeiro Banestes...........................................................................................04
2.3 Misso, Viso, Princpios e Valores...................................................................................05
3 . AS IDIAS PRINCIPAIS DO MARKETING PARA O SCULO XXI.....................06
4. A EMPRESA NO MERCADO..........................................................................................09
5. ANLISE SWOT................................................................................................................12
5.1 Ambiente Interno................................................................................................................13
5.2 Ambiente Externo...............................................................................................................13
6. ESTRATGIAS DA EMPRESA......................................................................................13
7. CONCLUSO.....................................................................................................................18
REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS..................................................................................19

















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1. INTRODUO
No contexto em que as empresas esto inseridas atualmente, se faz necessria uma
gesto de portflio capaz de identificar o momento correto para uma retirada, ou possvel
reciclagem, de um produto, assim como o instante mais oportuno para um lanamento de
novo produto, colaborando assim para uma vantagem competitiva perante os concorrentes.
Cooperando para que esse processo seja executado da melhor forma possvel, so utilizadas
vrias ferramentas e metodologias que viabilizam a realizao do mesmo, levando em
considerao a pesquisa de marketing, elaborao do projeto de produto e seu lanamento no
mercado.
O marketing uma filosofia: uma postura mental, uma atitude, uma forma de
conceber as relaes de troca. tambm uma tcnica: um modo especfico de executar uma
relao de troca (ou seja, identificar, criar, desenvolver e servir a procura). O marketing
pretende maximizar o consumo, a satisfao do consumidor, a escolha e a qualidade de vida.
Em Administrao de Empresas, Marketing um conjunto de atividades que
envolvem o processo de criao, planejamento e desenvolvimento de produtos ou servios
que satisfaam as necessidades do consumidor, e de estratgias de comunicao e vendas que
superem a concorrncia.
As decises estratgicas para o composto de marketing envolvem a criao de uma
combinao de produto, preo, promoo e distribuio que atenda as necessidades dos
consumidores dos segmentos-alvo escolhidos. Dessa forma, procura-se desenvolver o
composto que entrega valor e satisfao superiores ao dos compostos concorrentes.
medida que o mundo gira em direo ao prximo milnio, tanto as pessoas quanto
as empresas ficam imaginando o que os espera. A preocupao no s o fato de haver
mudanas, mas sim a velocidade acelerada dessas mudanas.
Nem sempre as empresas percebem que seus mercados esto sempre mudando.
A estratgia utilizada no ano anterior que foi completamente vitoriosa pode ser hoje,
o caminho mais certo para o fracasso.
medida que o ritmo de mudanas se acelera, as empresas no podem mais confiar
em suas antigas prticas de negcios para manter a prosperidade. H dois tipos de empresas:
aquelas que mudam e aquelas que desaparecem.
O atual panorama est sendo moldado por duas foras poderosas: tecnologia e
globalizao.


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2. BANESTES S/A - BANCO DO ESTADO DO ESPRITO SANTO
2.1 Dados Cadastrais
Denominao Social: BANESTES S/A Banco do Estado do Esprito Santo
CNPJ: 28.127.603/0001-78
Endereo Completo: AV. PRINCESA ISABEL, 574, BLOCO B, 9 ANDAR 6 - Bairro:
CENTRO CEP: 29010-9318 - Municpio: VITRIA/ES.
2.2 O Sistema Financeiro Banestes
nica instituio financeira presente com agncias em todos os 78 municpios do
Esprito Santo - em 20 cidades o nico banco disponvel - o Banestes uma sociedade
annima de capital aberto e de economia mista, oferecendo um portflio completo de
produtos e servios financeiros aos clientes pessoas fsicas e jurdicas.
O Banestes, em sua rede de atendimento (presencial e eletrnica) e pelo sistema de
internet banking - www.banestes.com.br - oferece produtos e servios financeiros
correspondentes s seguintes unidades:
Banestes Seguros: A Banestes Seguros detm uma participao importante do
mercado capixaba, nos ramos de Automvel, Vida e Acidentes Pessoais.
Banestes DTVM; A Banestes Distribuidora de Ttulos e Valores Mobilirios atua na
intermediao de aes e na administrao e gesto de ativos nos mercados de renda varivel
e renda fixa. A empresa especializada em servios de intermediao de ativos no mercado
de capitais focado para negociaes na Bovespa; administrao e gesto de carteiras de ttulos
e valores mobilirios; fundos de investimento; clubes de investimento e estruturao de
operaes underwriting.
Banestes Corretora: especializada na administrao e corretagem de seguros de
diversos ramos e tambm na intermediao de ttulos de capitalizao e planos de previdncia
privada. A empresa conta com um quadro funcional integrado por empregados que atuam na
sede da Banestes Corretora e nas agncias do banco.
O Banestes uma instituio financeira pblica estadual, controlada pelo Governo
do Estado do Esprito Santo, com mais de 75 anos de experincia no mercado. O Banco
detm, conforme dados do Banco Central (Sisbacen), a maior rede bancria do Estado.
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2.3 Misso, Viso, Princpios e Valores
Misso
Garantir a satisfao de clientes e acionistas, contribuindo para o desenvolvimento sustentvel
do Estado do Esprito Santo.
Viso
Ser o melhor banco regional de varejo.
Princpios e Valores
Foco no cliente: Estar sempre perto do cliente, primando pela qualidade na prestao de
servios e atendendo suas expectativas.
Comprometimento
Ter profissionais motivados e comprometidos com o desenvolvimento da Instituio e que
tenham orgulho de fazer parte da nossa equipe.
Comunicao eficaz
Desenvolver comunicao transparente e contnua com a sociedade.
tica
Todos os profissionais do Banestes atuam de forma honesta e transparente, sempre
respeitando o cumprimento das leis, cdigos de conduta e normativos internos.
Respeito e valorizao dos profissionais
Nosso relacionamento com os empregados baseado na responsabilidade e confiana, e para
isso, possibilitamos nossa equipe o crescimento na carreira e satisfao profissional.
Negcios
As atividades do Banestes encontram-se voltadas s operaes de crdito, s pessoas fsicas e
s pessoas jurdicas (pequenas, mdias e grandes empresas).
Os clientes pessoas fsicas tm acesso a um amplo portflio de produtos, incluindo: crdito
pessoal, cheque especial, crdito com consignao em folha de pagamento, carto de crdito e
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dbito (Banescard - bandeira prpria) e Visa CDC (veculos e lojistas), financiamentos de
bens e equipamentos, financiamento imobilirio, seguros (vida, automveis e acidentes
pessoais), depsitos (poupana, a prazo e vista), fundos de aes, LCIs e CRIs e outros.
Os clientes corporativos contam com produtos adequados s suas necessidades do dia a dia,
como: operaes de repasse de recursos do BNDES; linhas de crdito para agricultura e
pecuria; arrendamento mercantil de mquinas e equipamentos (leasing); linhas de crdito
empresarial, em especial capital de giro, conta garantida, operaes de Compror e Vendor e
folha de pagamento; carto de crdito, dbito e alimentao; desconto de ttulos e antecipao
de recebveis; prestao de servio de administrao de recursos de terceiros e cobrana de
ttulos (cash management); depsitos (poupana, a prazo, vista); seguros (vida, automveis e
acidentes pessoais) e outros.
O Banestes tambm atua no mercado de cmbio, financiando importaes e
exportaes com ACCs, ACEs e cartas de crdito.
Contato na empresa
Nome: Marcos da Silva Quadros
Cargo: Gerente Geral da GECRI - Gerncia de Crdito Imobilirio
3 . AS IDIAS PRINCIPAIS DO MARKETING PARA O SCULO XXI
A sociedade de consumo nasceu num dia incerto em que os fabricantes descobriram
que o difcil no era produzir, mas sim vender. Nesse dia nasceu marketing, a mais poderosa
das ferramentas ao servio dos produtores e distribuidores, que visa, a propsito da satisfao
dos consumidores, conhecer como se fideliza a procura e reorientar as escolhas no mercado.
A principal funo do marketing a gesto da procura, o conjunto de aptides necessrias
para gerir o nvel, o tempo e a composio da procura.
Desde os anos 80 que esta sociedade de consumo aponta para novas direes, da
internacionalizao das trocas caminha-se para a globalizao, da escolha profusa chegou-se
hiper - escolha e aos bens e servios personalizados a custos semelhantes aos do fabrico em
srie, a gesto rende-se sociedade em rede, s transaes em tempo real, do mesmo modo
com o entretenimento sugerido como a outra face da cultura.
O marketing transformou-se com estas novas tecnologias, com este ciberespao, as
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dezenas de canais de televiso, agendas diretas, a publicidade desmassificada, um mercado
que no d trguas, deste modo, os computadores e a Internet provocaram enormes mudanas
de comportamento, pois tm assumido um papel extremamente importante na compra e venda
de produtos.
Com a chegada de novas perspectivas sobre o marketing ao mercado das ideias, s
vo sobrevivendo as perspectivas que se revelarem ter maior utilidade. Comea-se a perceber
cada vez mais, que as empresas devem pensar de fora para dentro e no de dentro para
fora, apesar de muitas delas ainda se apresentarem focadas para a venda de produtos, em vez
de adaptarem uma viso de satisfao do mercado.
Para criar, conquistar e dominar mercados nos dias de hoje essencial conhecer os
mercados, o marketing tornou-se numa ferramenta indispensvel para efetuar os estudos de
mercado necessrios implementao de um produto ou servio neste, sendo assim essencial
utilizar vrios tipos de marketing, o estratgico, ttico, administrativo e o marketing em
transformao.
As empresas cada vez mais devem estar consciencializadas que os seus mercados
esto em continua mudana. A economia dos dias de hoje est a ser definida por duas foras
poderosas: a tecnologia e a globalizao, sendo a tecnologia a locomotiva da globalizao. As
exigncias dos clientes tm, cada vez mais, mudadas de maneira significativa. De seguida
esto apresentadas algumas prticas de marketing que tm garantido o xito empresarial nos
dias de hoje:
1. Vencer graas melhor qualidade: a m qualidade no boa para os negcios: os clientes
que se sentirem afetados pela m qualidade do produto no o voltam a comprar e passam a
dizer mal do fabricante.
2. Vencer graas ao melhor servio: todos ns desejamos obter um bom servio, cada cliente
tem a sua noo sobre este aspecto. Qualquer servio pressupe uma srie de atributos:
rapidez, cordialidade, conhecimento e resoluo de problemas, etc.
3. Vencer graas ao preo baixo: o preo baixo, por si s, no chega para construir uma
empresa vivel. necessrio cada vez mais nos dias de hoje, ter certos nveis de qualidade e
servio, para os clientes sentirem que esto a comprar um produto no apenas pelo preo, mas
sim pelo seu valor.
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4. Vencer devido predominncia no mercado: os lderes do mercado ganham mais dinheiro
do que os concorrentes mais fracos. Estes possuem marcas conhecidas e esto em mercados
de larga escala. Mas uma grande parte destes lderes no ganha muito dinheiro.
5. Vencer devido adaptao e personalizao: os clientes preferem que o vendedor altere a
oferta de modo a incluir caractersticas ou servios que estes necessitam. Mas, para muitos
dos vendedores, o custo de adaptao da oferta s necessidades de cada cliente revela-se
demasiado elevado. A adaptao em massa est a dar resultado em certas empresas, mas
outras a consideram uma estratgia pouco lucrativa.
6. Vencer graas a melhoria contnua do produto: se uma empresa puder ser lder de mercado,
a melhoria continua do produto revela-se uma estratgia importante embora por vezes essa
melhoria no seja valorizada.
7. Vencer graas inovao do produto: cada vez mais hoje em dia se houve a frase inove ou
desaparea. Um dos dilemas das empresas hoje em dia que no conseguem introduzir
novos produtos, estas tem tendncia a desaparecerem, ou se introduzem arriscam-se a perder
muito dinheiro.
8. Vencer graas escolha de mercados de grande crescimento: Os mercados de grande
crescimento so os, das telecomunicaes, electrnica, biotecnologia, etc. Mas, por exemplo,
em cada cem empresas mdias produtoras de um novo software neste momento apenas cinco
conseguem sobreviver. Desde que o mercado aceite a marca, essa empresa vende cada vez
mais e consegue gerar lucros, mas mal comece a haver lucro do ltimo produto lanado, deve-
se comear a investir na sua substituio.
9. Vencer indo alm das expectativas do cliente: As empresas ganhadoras so aquelas que
conseguem exceder as expectativas dos clientes, isto significa que teremos muitas
probabilidades de continuar a vender a estes clientes, mas tambm torna este tipo de clientes
cada vez mais exigentes tornando-se cada vez mais difcil exceder as suas expectativas.




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4. A EMPRESA NO MERCADO
importante que as pessoas e mais precisamente os clientes das instituies
financeiras possam saber como uma entidade que tem muitos anos de trajetria e trabalho e
tem toda a confiana, responsabilidade e confiabilidade que os clientes sempre necessitam
para fazer as melhores operaes financeiras, e dizer, que falamos de Banestes.
Sobre os bancos dos distintos Estados temos que dizer que so muitos, mas, hoje
vamos falar sobre um banco que se encontra num Estado que muito importante em Brasil e
tambm para toda a regio donde se encontra, dizer, que estamos falando do Banco do
Estado do Esprito Santo - Banestes.
O Banestes um banco com muita responsabilidade em todos seus servios
financeiros, tendo muitas opes entre estes, para dar respostas a todos os tipos de
necessidades de qualquer pessoa. Em qualquer agencia o cliente vai encontrar as melhores
respostas com uma ateno personalizada, com muita confiabilidade e muita seriedade.
Em primeiro lugar tem todos os tipos de emprstimos que qualquer pessoa pode
necessitar. Estes tipos de emprstimos todos so com taxas de juros muito baixas e
competitivas.
No podemos deixar de dizer que esta entidade financeira oferece o que toda pessoa
e todo cliente queira ter em qualquer momento e mais quando vai acessar a algum servio
financeiro que a honestidade, sem deixar de dizer que como um banco pblico, tem um
forte apoio do governo para toda a populao do Estado do Esprito Santo.
O Banestes esta presente nos 78 municpios do Estado do Espirito Santo e em 18 deles, e o
nico Banco presente.


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Market Share fev/2014

Agncias no ES Postos de Atendimento no ES

O Banestes divulgou o balano referente ao primeiro trimestre de 2014. Os nmeros
demonstram uma evoluo no desempenho operacional e financeiro do banco. O Resultado
Operacional alcanou R$ 52,4 milhes, e o Lucro Lquido foi de R$ 30,6 milhes,
representando um crescimento, respectivamente, de 6,4% e 0,2%, quando comparados ao
primeiro trimestre de 2013.
O Patrimnio Lquido do Banestes chegou a quase R$ 1 bilho, atingindo a cifra de
R$ 989 milhes. Este valor representa um crescimento de 31,5% em relao a 31 de maro de
2013.
O ndice de Basileia foi de 14,8%, sendo que o mnimo exigido pelo Banco Central
de 11%. A margem apurada no ndice de Basilia constitui uma base slida para o Banestes
continuar crescendo suas Operaes de Crdito.
Aps sete anos com rating A-, a agncia de classificao de risco LFRating elevou a
nota do Banestes para A. A mudana positiva um indicador para o mercado de que os
fundamentos do banco conferem maior confiana quanto a sua capacidade de honrar
compromissos financeiros. A evoluo favorece as condies de captao do banco e refora
a credibilidade quanto a sua solidez no mercado.
As instituies financeiras com classificao A, conforme metodologias adotadas
so consideradas seguras quanto ao risco para investimentos. A LFRating empresa que
faz o monitoramento de rating do Banco havia modificado a perspectiva de neutra para
positiva no relatrio apresentado em setembro de 2013.
O monitoramento de rating contempla um acompanhamento das atividades do banco,
no qual so avaliados os principais acontecimentos que envolveram a instituio no trimestre,
bem como seus aspectos econmicofinanceiros.
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A evoluo do rating Banestes:

O Banestes apoia projetos ligados cultura, esporte e responsabilidade social e
patrocina uma srie de eventos que acontecem em todo Estado.
Os resultados obtidos mostram que os objetivos traados esto em harmonia com a
estratgia da empresa de atualizao de sua imagem e conquista e fidelizao do pblico-alvo,
alm da promoo do bem-estar social e da valorizao da cultura e dos valores capixabas.
Com sua equipe de Marketing, o banco atua em aes ligadas a esses projetos e
eventos, cumprindo o seu papel institucional - alm de apoiar, difundir, divulgar e incentivar o
relacionamento entre clientes e parceiros.
A Carteira de Crdito cresceu 13,3%, em comparao com o perodo do ano anterior.
Os destaques foram s carteiras de crdito Imobilirio, Industrial e Consignado, que
evoluram 75,3%, 53,4% e 15,1%, respectivamente. Este crescimento indica a estratgia do
banco de fortalecer o crdito ao setor produtivo e base de clientes, observando tambm os
segmentos de menor risco.
Nos trs primeiros meses do ano, o faturamento do Banescard (carto de dbito e
crdito do Banestes) cresceu 40,1%, desempenho acima da mdia nacional na rea de cartes,
superando as expectativas divulgadas pelo Banco, no incio do ano, de crescimento na faixa
de 34% a 37%.
Os Recursos Captados e Administrados pelo banco aumentaram 14,3%, com
destaque para a poupana, que registrou uma evoluo de 19,9%, refletindo a ampla
participao da instituio no varejo bancrio.
Nos trs primeiros meses de 2014, o Banestes remunerou os acionistas, a ttulo de
juros sobre capital prprio, em R$ 9,0 milhes. Deste montante, R$ 8,3 milhes foram
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destinados ao Tesouro Estadual acionista majoritrio do banco , cujos recursos so
investidos conforme as prioridades do Oramento Estadual.
Os resultados so amplamente positivos e esto alinhados com o plano de negcios
do Banco. H que se ressaltar que estes resultados foram obtidos num ambiente econmico
desafiador. Ao nvel macroeconmico, vivemos uma conjuntura de alta de juros, baixo
crescimento e presses inflacionrias. No Estado, o incio do ano foi marcado pelos esforos
de reconstruo em muitos municpios afetados pelas enchentes de dezembro.
O Banestes ampliou o prazo de financiamento do Nosso crdito, programa estadual
de microcrdito que visa o desenvolvimento com incluso produtiva e social.
Neste ano, o Banestes completa 11 anos disponibilizando o Nosso crdito no
mercado. Maior agente financeiro do programa, o banco aplicou, nos ltimos dez anos, mais
de R$ 379 milhes, dos quais R$ 141 milhes vieram de recursos prprios do banco.
Nesse perodo, 95.791 contratos foram firmados e mais de 57 mil empresrios
iniciaram novos negcios ou melhoraram seus empreendimentos. Com recursos do Nosso
crdito, eles compraram matrias-primas, mercadorias, maquinrios, entre outros
investimentos. Com isso, cerca de 130 mil postos de trabalho foram gerados ou mantidos.
Em dezembro passado, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social
(BNDES) aprovou a liberao de R$ 15 milhes para ampliar a oferta do microcrdito em
todo o Esprito Santo. O acesso aos recursos vai viabilizar o alcance da meta do Nosso crdito
de R$ 100 milhes ao final de 2014, por meio do Banestes como agente financeiro das
operaes.
A capilaridade do Banestes fator decisivo para consolidar o banco como o maior
agente financeiro do programa. O crdito est disponvel em 160 unidades, distribudas nos
78 municpios capixabas. Assim, microempreendedores de todo o Estado tm acesso ao
Nosso crdito.
A ampliao do prazo atende s necessidades dos empreendedores, sempre em busca
de melhorias no crdito para auxiliar o pequeno empresrio e, consequentemente, promover o
desenvolvimento sustentvel do Esprito Santo.
5. ANLISE SWOT
Esta anlise tem como finalidade identificar o cenrio em que a empresa se encontra
e com isso tornar mais fcil a identificao das bases para elaborar as estratgias de gesto e
planejamento estratgico.
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A anlise de cenrio divide-se em ambiente interno (foras e fraquezas) e externo
(oportunidades e ameaas), iniciaremos a anlise pelo ambiente interno, o qual pode ser
controlado pelos gerentes j que este refere-se as estratgias e aes geradas pela prpria
organizao.
5.1 Ambiente Interno
Foras: Hoje o Banestes a instituio financeira de maior potencial no Estado do Esprito
Santo, como j foi citado anteriormente neste trabalho, devido a isso poderemos citar como
uma das maiores foras o nmero de agncias disponveis para os clientes. A qualidade do
servio, o atendimento mais eficiente e atencioso tambm entra na gama fora da empresa. A
participao com sua gama de produtos oferecidos para o povo capixaba, contribuindo assim,
para o desenvolvimento de nosso estado.
Fraquezas: Aumento de demanda e venda de produtos pela rede de agncias, ocasionando
assim, uma grande deficincia no quadro funcional. Despreparo de funcionrios, em relao a
alguns tipos de produtos que o banco oferece. A escassez de treinamentos necessrios, para o
seu quadro funcional.
5.2 Ambiente Externo
Oportunidades: O Banestes hoje se encontra em busca por clientes PJ, pois assim conseguiria
as PF tambm. Oferece pacote de valores atrativos, iseno de taxas por perodos pequenos,
mas que o diferencia dos demais. Esta liberdade de negociao dentro de um limite pr-
estipulado pela central, permite fazer pequenas diferenas que somadas ao atendimento
diferenciado tem oferecido uma credibilidade e simpatia por parte dos clientes antigos e os
que esto chegando agora.
Ameaas: Todas boas idias, nunca so aplicadas por uma s instituio, tambm possu
concorrentes que seguem as tendncias de mercado e buscam inovar todo momento. Outras
instituies financeiras tambm promovem campanhas para PJ com o intuito assim como a
empresa de conquistar e manter clientes de potencial. Outra ameaa que podemos citar so
campanhas de MKT fortssimas relacionadas a patrocnio de esportes e propagandas na mdia
oferecendo descontos, incentivos e at mesmo prmios para determinados produtos da
empresa.
6. ESTRATGIAS DA EMPRESA
O Banestes busca expandir seletivamente sua Carteira de Crdito a pessoas fsicas e
ao segmento corporativo (pequenas, mdias e grandes empresas), focado nas oportunidades
do mercado, mediante a continuidade dos seus projetos prioritrios que primam pela
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agilidade, segurana e rentabilidade de seus produtos, servios e procedimentos operacionais.
O Banestes acredita ser capaz de garantir a expanso de sua Carteira de Crdito e de
seus negcios bancrios, por meio de produtos e servios de qualidade a taxas competitivas
aliadas a um atendimento personalizado e diferenciado.
O Banestes promove a fidelizao de sua base de clientes por meio da:
(I) ampliao de sua rede de atendimento;
(II) melhoria contnua da estrutura de atendimento valorizando a acessibilidade, a
funcionalidade e conforto;
(III) dotao da excelncia na especializao profissional e segurana;
(IV) inovao, atualizao e abrangncia dos produtos e servios prestados; e
(V) parcerias corporativas.
O Estado do Esprito Santo o principal foco geogrfico das atividades e operaes
do banco. Diante sua presena consolidada no Estado, familiaridade com a populao e
apoio institucional que recebe do governo estadual, a Instituio tem capacidade de ampliar
sua participao no mercado local.
O Banestes investe todo seu esforo em pilares indispensveis para o mercado
bancrio: Negcio, Tecnologia da Informao e Recursos Humanos. Sua estratgia sintetiza a
busca pela elevao do faturamento, controle da inadimplncia e a racionalizao dos custos
operacionais e riscos.
A busca pela expanso implica ao Banestes substanciais investimentos em:
(I) treinamento constante de seus empregados, capacitando-os para que tenham uma viso
estratgica do negcio;
(II) atualizao intermitente e modernizao de seu parque tecnolgico instalado;
(III) melhoria constante em projetos estruturais de canais de atendimento e relacionamento
com clientes e usurios.
(IV) gerao de valor e competitividade dos produtos, servios e processos operacionais, de
modo, a proporcionar agilidade, segurana e atratividade nas operaes bancrias e
financeiras.
Nos ltimos trs anos, o Banestes apresentou um slido crescimento. O Patrimnio
Lquido vem crescendo substancialmente, devendo atingir a cifra de R$ 1,00 bilho em 2014.
O indicador de Basileia permanece a um patamar confortvel (15,05%), o que possibilita a
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Instituio crescer amparado por uma estratgia empresarial sustentvel. O resultado
operacional acompanha esse crescimento, onde, em 2013 expandiu 47,94% pr-formando um
indicador de eficincia operacional cada vez melhor (69,35%). O Ativo Total apresentou um
crescimento mdio 17,70% neste perodo. O modelo de negcio aplicado proporcionou a
expanso da Carteira de Crdito a um nvel de crescimento mdio de 7,80% entre o perodo
de 31/12/2011 a 31/12/2013. A nossa rentabilidade neste perodo, seguiu as nuances do
mercado bancrio (sob efeito das crises cclicas e leves recuperaes) onde na mdia o
Banestes apresentou um ROE de 11,79% e um ROA de 0,75%, sendo que no exerccio de
2013 houve a recomposio das margens, melhoria e crescimento dos indicadores de
rentabilidade.
O Banestes possui slida condio financeira, que tem sido suportada principalmente
pela qualidade de sua Carteira de Crdito e por uma estrutura de captao diversificada e de
baixo custo.
O Banestes busca atender com qualidade as demandas no mercado, participando de
forma importante do financiamento do consumo, da produo e do investimento, apoiando o
processo de incluso financeira. A sua Carteira de Crdito vem crescendo, ano aps ano, e,
em 31/12/2013, fixou-se em R$ 4,17 bilhes (+9,99%). Para isso, usa como estratgia a
expanso e a diversificao da oferta do crdito baseado em taxas de juros competitivas que
tm elevado o seu volume de recursos e operaes em linhas destinadas a pessoa fsica como
o crdito consignado, o crdito pessoal e o carto Banescard. Desse montante da Carteira de
Crdito em 31/12/2013, 51,48% referem-se pessoa fsica e 48,52% pessoa jurdica.
Em 2013, a classificao por nveis de risco (Resoluo n 2.682/99 do CMN), das
operaes que compem a Carteira de Crdito do Banestes se posicionou a nvel esperado e
satisfatrio, onde, 76,53% encontravam-se classificadas nos nveis de risco AA e A, 14,41%
entre os nveis de risco B e C, 6,10% entre D e G e 2,96% encontravam-se no nvel de risco
H. O ndice de Inadimplncia (Relao entre a despesa de proviso para devedores duvidosos
e a carteira de crdito da Instituio) do Banco foi de 4,03%, apresentando uma evoluo
positiva na comparao com o ano de 2012 que foi de 4,36%. O fato deveu-se melhora da
qualidade do crdito dos novos tomadores, sobretudo, em virtude do constante
aperfeioamento dos modelos de concesso de crdito e de acompanhamento institucional,
bem como dos esforos para recuperao de crditos. A inadimplncia mdia dos ltimos trs
anos girou em torno 3,96% seguindo o comportamento do mercado bancrio.
As fontes de Captao do Banestes so adequadas ao perfil de sua Carteira de
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Crdito. A estrutura de funding formada, principalmente, por depsitos a prazo
(CDB/RDB), poupana, depsitos vista, repasses de instituies oficiais, BNDES e STN.
No perodo compreendido entre 31/12/2011 e 31/12/2013, a captao de recursos cresceu em
mdia 18,90%, sendo que os Depsitos Totais expandiram em mdia 14,54%. Neste perodo,
a sntese do crescimento foi pautada na expanso dos recursos menos onerosos como a
poupana (expanso mdia de 16,32%), os depsitos judiciais (expanso mdia de 17,60%) e
os depsitos vista (expanso mdia de 13,04%).
O Banestes o nico banco presente nos 78 municpios do Esprito Santo, sendo que
em 18 desses municpios a nica instituio financeira. Com isso, constitui a maior rede de
atendimento bancrio instalado no Estado, onde, em dezembro/2013 possua 1.031 pontos de
atendimentos (30,00% da rede bancria do Estado). Foram realizados em 2013, investimentos
no montante de R$ 1,40 milho em conforto e convenincia a toda rede de atendimento,
levando modernidade e acessibilidade aos clientes e usurios. As unidades da rede comercial
esto sendo reestruturadas oferecendo acessibilidade atravs das amplas e modernas salas de
autoatendimento, com layout alinhado a idia central da nova imagem da Instituio.
O banco oferece aos seus clientes produtos tradicionais de crdito, como por
exemplo, crdito pessoal, capital de giro, conta garantida, crdito consignado, crdito
imobilirio e leasing. Alm de seus produtos de crdito, o Banestes disponibiliza no mercado
produtos financeiros complementares, por meio de suas empresas controladas.
Neste sentido, o banco oferece:
(I) seguros por meio da Banestes Seguros (BANSEG) - empresa lder do setor no mercado
estadual, com destaque para o segmento automvel, do qual detm uma fatia de 14,00%, e no
segmento acidentes pessoais e vida, com 29,00%, no que se refere arrecadao de prmios
diretos, conforme dados da Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP);
(II) servios de comercializao de seguros e intermediao de ttulos de capitalizao, planos
odontolgicos e planos de previdncia privada por meio da Banestes Corretora (BANESCOR)
- empresa com mais de 35 anos de atuao no mercado estadual; e
(III) servios de intermediao e distribuio de ativos no mercado de renda varivel,
administrao de fundos, clube de investimento e estruturao de operaes underwriting via
a Banestes DTVM.
O foco de atuao do Banestes o Esprito Santo. A forte presena da sua marca no
Estado coloca o banco numa posio privilegiada em relao a seus concorrentes para
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aproveitar a expanso e o desenvolvimento da economia capixaba.
O Banestes celebra com o Governo do Estado do Esprito Santo um convnio de
prestao de servios, o qual determina os termos e condies relacionados
operacionalizao dos servios de processamento de folha de pagamentos de fornecedores,
bem como dos servidores e empregados pblicos da administrao direta e indireta do
Esprito Santo e de recolhimento de tributos estaduais e o repasse de tais valores ao estado e
seus municpios.
No dia 26 de setembro de 2013, foi publicado o decreto n 3.397, dispondo que as
unidades gestoras contratantes da administrao pblica direta, autarquias e fundaes
pblicas devem inserir clusula nos contratos para fornecimento de bens e para prestao de
servios de qualquer natureza estabelecendo o Banestes como a via exclusiva para pagamento
a tais fornecedores. Com esta ao, a Instituio aproveita todas as oportunidades advindas do
crescimento e desenvolvimento do Estado que esto por vir, como:
a) a previso do crescimento da economia estadual (PIB) superior a mdia histrica nacional;
b) a boa capacidade de investimento do Governo do Estado;
c) a previso de investimentos pblicos e privados nos setores extrao de petrleo e gs
natural, metalurgia, extrao de minerais metlicos e eletricidade e outros.
Alm disso, por meio de convnios e parcerias com prefeituras e o prprio Governo
Estadual, o banco administra seus respectivos caixas, potencializando a sua capacidade de
gerar crdito, de expandir sua base de clientes, bem como, adaptar e aperfeioar seus produtos
e servios s necessidades atuais.
De forma a agregar benefcios s operaes do Banestes e, consequentemente, aos
seus resultados, o banco investe constantemente em TI. Tais investimentos buscam
proporcionar maior celeridade em seus procedimentos operacionais e a ampliao da
capilaridade e abrangncia de suas operaes. Esto disposio dos clientes e usurios
facilidades como internet banking e home office banking.
O Banestes possui mecanismos para avaliao de riscos totalmente automatizados,
fornecendo segurana e agilidade na originao, concesso e monitoramento das suas
operaes de crdito.
A partir de 2003, a Administrao do Banestes passou por um processo de
profissionalizao, que incluiu a contratao de diretores especializados, com formao
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tcnica adequada as suas atribuies e funes e a criao de rgos colegiados em processos
decisrios (como, por exemplo, na concesso de crdito).
O banco procura manter sua administrao e seus empregados focados na eficincia
operacional, mediante aplicao de programas de reduo de custos e de expanso de suas
atividades com foco no resultado, sem comprometer a qualidade dos produtos e servios
ofertados. Com o modelo de negcios focado na rentabilidade, a Instituio adota a
remunerao estratgica varivel a toda a equipe.
O Banestes possui uma poltica de investimento contnuo em capacitao e
treinamento de seus empregados e administradores, abrangendo todos os nveis de sua gesto.
Diante dos relatos acima, esta equipe no tem o que sugerir em relao a uma
alterao na estratgica da empresa, por ser tratar de uma Instituio Financeira idnea e
slida.
7. CONCLUSO
Conclumos que preciso conhecer profundamente as deficincias de uma empresa
para que se possa fazer uma analise devida da sua situao atual do mercado e fazer uma
estratgia de marketing.
Muitas informaes so restritas aos prprios funcionrios da empresa, o que tornou
ainda mais difcil a execuo do trabalho, mas enfim realizamos o mximo que nossos
conhecimentos permitiram.
A importncia da realizao de um trabalho como este o aumento do conhecimento
sobre a empresa, e sobre o mercado que ela atua, isto muito importante, pois como futuros
administradores devemos estar atentos a todas as mudanas do mercado.
Como j vem ocorrendo em algumas dcadas, com o aumento dos servios, da
comodidade e acima de tudo da tecnologia, o MARKETING BANCRIO s tem a crescer e
se desenvolver cada vez mais.
O esforo da rea de marketing de uma instituio financeira est vinculado ao
propsito central das atividades empresarias, a ocorrncia de restries legais e conjunturais,
que limitam fortemente a liberdade de ao do banco e a presena de caractersticas da
demanda e da oferta que so peculiares aos servios prestados pelo banco, so as justificativas
para que se interprete o marketing bancrio como um campo distinto e especial de marketing.

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REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS
HTTP://www.sebrae.com.br
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KOTLER, Philip. ARMSTRONG, Gary. Princpios de Marketing 12 edio.
KOTLER, P. Marketing para o sculo XXI, como criar, conquistar e dominar mercados.
Editorial Presena, Lisboa, 2000.
LENDREVIE, J. et al, - Mercator, Teoria e Prtica do Marketing, 6 Edio.Publicaes Dom
Quixote, Lisboa, 1996.
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