LA CARTA-FIANZA BANCARIA EN EL PERU

(A RAIZ DE UNA CONSULTA HECHA POR UN BANCO LOCAL SOBRE UN

CASO EN EL QUE SE VIO INVOLUCRADO Y QUE ME TOC PATROCINAR)
JORGE LUZURIAGA CHIAPPE
ABOGADO
1.- Antes de entrar de en! a te"a de as Cartas#$%an&a e"%t%das '!r !s
(an)!s )!"er)%aes de Per*+ es 're)%s! tener 'resente a,-nas
)!ns%dera)%!nes 're%"%nares+ a sa(er.
1.a.- /A d%$eren)%a de a "a0!r 'arte de !s 'a1ses at%n!a"er%)an!s+ !s (an)!s
e-r!'e!s 0 as%2t%)!s e"'ean+ en s-st%t-)%3n de as a4-1 a"adas Cartas#
$%an&a (an)ar%as+ -n "ed%! "2s e$%)a& )!n!)%d! )!"! 56arant1as a Pr%"era
De"anda7 (De"and 6-arantees)+ de )-0a re,-a)%3n se 8a !)-'ad! a ICC+
'r%"er! "ed%ante a P-(%)a)%3n (! Br!)8-re) 9:;+ 0 "2s de <= a>!s des'-?s a
tra@?s de a Un%$!r" R-es $!r De"and 6-arantees (URD6 A:;) (B)/
Las 6arant1as a Pr%"era De"anda se eCt%enden+ ta )!"! s- n!"(re ! %nd%)a+
'ara 4-e a 'r%"er re4-er%"%ent! de 'a,! de (ene$%)%ar%! 0 s%n ne)es%dad de
!tr! re4-%s%t! ()!n eC)e')%3n+ ,enera"ente+ de -na de)ara)%3n -n%atera
#state"ent# de 'r!'%! (ene$%)%ar%! en e sent%d! 4-e a !(%,a)%3n ,arant%da 8a
s%d! %n)-"'%da)+ se 8a,an e$e)t%@as a*n )!ntra a "an%$%esta @!-ntad de
de-d!r ,arant%d!+ '-es se )!ns%deran -na $!r"a a-t3n!"a de ,arant1a s%n
%,a&3n a,-na a )!ntrat! de $%an&a/
1.b.- P!r s- 'arte+ en !s Estad!s Un%d!s de N!rtea"?r%)a+ d!nde e A)ta
Ban)ar%a de DEFF (DEFF BanG%n, A)t+ ta"(%?n )!n!)%da )!"! 6assHStea,a
A)t) n! 'er"%te a !s (an)!s )!"er)%aes a$%an&ar !(%,a)%!nes de s-s )%entes+
se re)-rre a a $%,-ra de a Carta de Cr?d%t! Stand#(0+ 4-e es s%n d-da -na
1
$%an&a (aI! a a'ar%en)%a de -na Carta de Cr?d%t!+ 0 )-0a eIe)-)%3n es '!s%(e
)-"'%end! e (ene$%)%ar%! )!n !s '!)!s re4-%s%t!s 4-e ,enera"ente se eC%,en
'!r e (an)! e"%s!r 'ara 8a)era e$e)t%@a+ !s 4-e en s- ,ran "a0!r1a n! 'asan
#a %,-a 4-e en as 6arant1as a Pr%"era De"anda# de -na s%"'e de)ara)%3n
(state"ent) en e sent%d! 4-e a !(%,a)%3n res'adada 8a s%d! %n)-"'%da/
2.- En n-estr! 'a1s+ s%n e"(ar,!+ a s%t-a)%3n de as Cartas#$%an&a e"%t%das '!r
!s (an)!s )!"er)%aes era #8asta antes de a '-(%)a)%3n de a C%r)-ar de a
SBS NJ B#<D=D#<==D+ de $e)8a DE de O)t-(re de a>! <==D# (astante )!n$-sa+
'-es '!r s- %ndes%,a(e atad-ra a C!ntrat! de K%an&a re,-ad! en !s
art1)-!s D;L; a DE=: de C3d%,! C%@%+ se 8a)1a ne)esar%! 'ara e (an)! $%ad!r+
antes de e$e)t-ar e 'a,!+ )!"'r!(ar $e8a)%ente"ente 4-e a !(%,a)%3n
,arant%da 8a(1a s%d! e$e)t%@a"ente %n)-"'%da '!r e de-d!r+ ! 4-e "-)8as
@e)es da(a -,ar a en,!rr!sas s%t-a)%!nes 4-e se 'r!!n,a(an '!r "-)8!
t%e"'! 0 4-e+ e@ent-a"ente+ ter"%na(an @ent%2nd!se a n%@e de P!der
M-d%)%a+ ta )!"! !)-rr%3 en e )as! a Carta#$%an&a 4-e e"%t%3 ((an)! !)a) '!r
!rden de (e"'resa '*(%)a !)a)+ a 4-e )-and! $-e re4-er%da 'ara s- 'a,! n!
$-e 8!nrada de %n"ed%at!+ en$ras)2nd!se e (an)! en -na '!?"%)a
('r!'%)%ada+ desde -e,!+ '!r e de-d!r) s!(re s% se 8a(1a ! n! %n)-"'%d! a
!(%,a)%3n ase,-rada+ ! 4-e !)as%!n3 4-e re)%?n se 'a,ara des'-?s de "2s
de se%s "eses de re4-er%da 0 )-and! 0a a e"'resa '*(%)a !)a n!s 8a(1a
%n-ndad! de 'a'ees 4-e+ se,*n ea+ de"!stra(an 4-e e %n)-"'%d!r era e
a)reed!r de a !(%,a)%3n+ '!r ! 4-e -e,! t-@%"!s 4-e en$rentarn!s a -n
'r!)es! I-d%)%a 'r!'%)%ad! '!r ?sta 4-e d-r3 "2s de s%ete a>!s+ 0 4-e s% (%en
,ana"!s (a de"anda $-e $%na"ente de)arada %n$-ndada) ,ener3 a 'r!@%s%3n
)!rres'!nd%ente 0 -n )!ns%dera(e ,ast! !'erat%@!/
3.- S%n e"(ar,!+ a 'art%r de a '-(%)a)%3n de a C%r)-ar de a SBS antes
"en)%!nada+ a s%t-a)%3n 8a )a"(%ad!r rad%)a"ente 'ara !s (an)!s+ en e
sent%d! 4-e #a*n )-and! a 'r!'%a C%r)-ar re)!n!)e 4-e as Cartas#$%an&as se
)!nt%n*an r%,%end! '!r as n!r"as de C!ntrat! de K%an&a de C3d%,! C%@%#
d%s'!ne )ara"ente 4-e as CNK 4-e )!nten,an )2-s-as 4-e !(%,-en a s-
eIe)-)%3n a-t!"2t%)a+ de(en ser 8!nradas s%n "2s tr2"%te+ a s%"'e
re4-er%"%ent! de a)reed!r ! (ene$%)%ar%! de a ,arant1a (n3tese 4-e e
(ene$%)%ar%! '-ede n! ser e a)reed!r )-and! a CNK se e"%te a a !rden de
@ar%!s (ene$%)%ar%!s aternat%@!s+ s3! -n! de !s )-aes es e a)reed!r de a
!(%,a)%3n a$%an&ada)/
C!nse)-ente"ente )!n ! anter%!r+ as Cartas#$%an&a de rea%&a)%3n a-t!"2t%)a
n! '-eden )!ntener #ta )!"! a 're)e't*a a 'r!'%a C%r)-ar# 5condiciones
o requisitos previos para que proceda el pago, y se entiende que la empresa
garante ha hecho renuncia al beneficio de excusin y a la facultad de oponer la
excepciones de su afianzado sealados, respectivamente, en los Artculos
1! y 1" del #digo #ivil$%
K%na"ente+ a C%r)-ar en )!"entar%! d%s'!ne 4-e a )!"-n%)a)%3n 4-e
)!n$!r"e a !s Art1)-!s D;E< 0 D;E9 de C3d%,! C%@% de(e d%r%,%r e (an)!
$%ad!r a de-d!r de a !(%,a)%3n ,arant%&ada &ser' efectuad de manera
simult'nea a la e(ecucin de la fianza$+ )!n ! )-a n! )a(e d-da 4-e n!
'-ede d2rsee 'art%)%'a)%3n a,-na a de-d!r antes de e$e)t-ar e 'a,! de a
$%an&a+ dad! 4-e e! )!ne@a+ ,enera"ente+ a %nter"%na(es !'!s%)%!nes de
de-d!r+ 4-e a t!d! tran)e 'retende e@%tar e 8!nra"%ent! de a $%an&a+ )-and!
're)%sa"ente se (-s)a 4-e a "%s"a se 8a,a e$e)t%@a s%n "a0!r tr2"%te/
Nota. Ha0 t!d! -n te"a a'arte rea)%!nad! a a "en)%3n en as Cartas#$%an&a
(an)ar%as de -n 'a&! de D: d1as ad%)%!naes 4-e tendr1a e (ene$%)%ar%! 'ara
re4-er%r e 'a,! -e,! de @en)%d! e 'a&! de a $%an&a+ )!n$!r"e a art1)-!
D;E; de C3d%,! C%@%O en este sent%d!+ ser 8a !(ser@ad! 4-e "-)8!s (an)!s
8a)en eC'resa "en)%3n en s-s Cartas#$%an&a a d%)8a n!r"a e,a+
entend%?nd!a )!"! 4-e d%)8! 'a&! de D: d1as se )!n)ede a (ene$%)%ar%! de
a $%an&a 'ara re4-er%r a (an)! e 8!nra"%ent! de a "%s"a/
S%n e"(ar,!+ el plao !e "#e t$ata el %e&'(o&a!o a$t)'#lo e* #&o "#e *e
'o&'e!e al a'$ee!o$ pa$a e+(,($ el pa,o !e la obl(,a'(-& a.(a&a!a al
!e#!o$+ a e$e)t!s 4-e -e,! '-eda d%r%,%rse @2%da"ente )!ntra e $%ad!r+ de
"anera ta 4-e )-and! a n!r"a d%)e 4-e &%%%el acreedor no exige notarial ni
(udicialmente el cumplimiento de la obligacin$ e*t/ $e.($(0&!o*e a la
obl(,a'(-& p$(&'(pal a*e,#$a!a 1 &o a la obl(,a'(-& !el .(a!o$+ '-es e
art1)-! s!! se a'%)a a )as! de -n $%ad!r "an)!"-nad! 4-e ,!&a de
(ene$%)%! de eC)-s%3n/
S%end! as1 ! anter%!r+ es !(@%! 4-e la &o$%a %e&'(o&a!a &o *e apl('a
t$at/&!o*e !e #&a .(a&a e+te&!(!a 'o& el 'a$/'te$ !e *ol(!a$(a+ )!"! de
)!"*n se eCt%enden t!das as Cartas#$%an&a (an)ar%as+ )-0a re,a"enta)%3n
8a 8e)8! a SBS "ed%ante s- C%r)-ar NJ B#<D=D#<==D de $e)8a DE de O)t-(re
de a>! <==D/
C!"! )!nse)-en)%a de ! eC'-est!+ ser1a )!n@en%ente e%"%nar a "en)%3n a
re$er%d! art1)-!+ deIand! s-(s%stente e 'a&! de D: d1as dentr! de )-a de(e
s!%)%tarse a (an)! e 'a,! de a $%an&a+ e 4-e+ '!r e 'r%n)%'%! de %tera%dad+
tendr1a de t!d!s "!d!s 4-e ser estr%)ta"ente !(ser@ad! '!r e (ene$%)%ar%!/
(B) Las URD6 A:; a(re n-e@!s )a"%n!s en @ar%!s as'e)t!s. as re,as dan dere)8! a
'a,! a a 'resenta)%3n de a s!%)%t-d (de"anda) de )-"'%"%ent!+ s%n ne)es%dad de
!(tener a a'r!(a)%3n de s!%)%tanteO eC'resan e 'a'e %nde'end%ente de ,arante en
t?r"%n!s eC)-s%@a"ente d!)-"entaesO 0 'er"%ten a I-st%$%)a)%3n de (ene$%)%ar%!+
%nd%)and! 4-e e s!%)%tante 8a %n)-"'%d! s- !(%,a)%3n+ ! 4-e '-eden 8a)erse en a
"%s"a de"anda ! en -na de)ara)%3n (state"ent) se'arada/