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O documento descreve a evolução histórica do mercado financeiro e bancário, desde as primeiras operações bancárias na civilização fenícia até os dias atuais. Com o tempo, os banqueiros passaram de cambistas a oferecer depósitos e empréstimos, e os bancos se tornaram uma importante parte da economia. No Brasil, os modelos europeu e americano influenciaram a reforma bancária de 1964-1965, que estruturou o sistema atual de bancos comerciais, de investimento e estatais.
O documento descreve a evolução histórica do mercado financeiro e bancário, desde as primeiras operações bancárias na civilização fenícia até os dias atuais. Com o tempo, os banqueiros passaram de cambistas a oferecer depósitos e empréstimos, e os bancos se tornaram uma importante parte da economia. No Brasil, os modelos europeu e americano influenciaram a reforma bancária de 1964-1965, que estruturou o sistema atual de bancos comerciais, de investimento e estatais.
O documento descreve a evolução histórica do mercado financeiro e bancário, desde as primeiras operações bancárias na civilização fenícia até os dias atuais. Com o tempo, os banqueiros passaram de cambistas a oferecer depósitos e empréstimos, e os bancos se tornaram uma importante parte da economia. No Brasil, os modelos europeu e americano influenciaram a reforma bancária de 1964-1965, que estruturou o sistema atual de bancos comerciais, de investimento e estatais.
Na medida em que ocorreu o surgimento da moeda no perodo das grandes civilizaes, o
ato de emprestar, tomar emprestado e guardar dinheiro de outros foi algo quase inevitvel. Acredita-se que as primeiras operaes bancrias da histria tenham sido desenvolvidas na civilizao fencia. Entretanto, o nome banco foi concebido pelos romanos: significava a mesa em que eram realizadas as trocas de moedas. Com o florescimento do comrcio no fim da Idade Mdia, a funo de banqueiro se tornou algo muito comum na Europa. Nas feiras da Europa Central, quando as pessoas chegavam com valores em ouro para trocar com outro produto, era o banqueiro quem fazia a pesagem de moedas, avaliao da autenticidade e qualidade dos metais, em troca de uma comisso. Com o passar do tempo, os banqueiros passaram a aceitar depsitos monetrios e, em troca, o banco emitia uma espcie de certificado.
Todavia, foi aps a percepo de que nem sempre as pessoas retiravam tudo o que haviam depositado, ou seja, sempre haveria dinheiro para circular, que surgiu a ideia de conceder emprstimos mediante o pagamento de juros.
Esta foi a base para o enriquecimento dos banqueiros, que deixaram de ser simplesmente cambistas. A cobrana de juros era algo de total desaprovao da Igreja, aspecto que explica o porqu da existncia de muitos judeus no ramo bancrio naquela poca. Foram os negcios das famlias de banqueiros que resultaram no surgimento da maioria dos bancos europeus a partir do sculo XV. Com a queda do feudalismo, os banqueiros passaram a receber muitas pores de terras oriundas de dvidas dos senhores feudais, aspecto que os transformaram em uma classe muito poderosa: a burguesia. O BANCO TRADICIONAL
O modelo Europeu foi adotado no Brasil durante o Imprio. As atividades bsicas dos bancos eram:
Operaes de Deposito e guarda de valores Operaes de Credito (emprstimos e descontos) Entre 1920 e 1965 Os Bancos Passam Pela Fase Intermediaria Entre os anos de 1920 ate 1965 o Brasil viveu sua fase intermediaria do setor bancrio.
Em 1920 foi crida a Inspetoria Geral de Bancos IGB. Mais de 500 bancos foram criados. Em 1945 o decreto lei 7.293 criou a Sumoc (Superintendncia de Moeda e Credito), que substituiu os critrios inadequados de fiscalizao da IGB. Este decreto criou tambm o controle do volume de credito e dos meios de pagamento e o deposito compulsrio. Muitos bancos sofreram processo de fuses e aquisies. bancaria brasileira foi enxugada e solidificada.( nos Anos 60 Surgem Os Bancos Atuais. No inicio dos anos 60 havia uma controvrsia sobre qual modelo o Brasil deveria adotar o Modelo
Modelo Europeu: Os bancos europeus eram (na poca) as principais peas do sistema financeiro, operando em todas as modalidades de intermediao financeira Modelo Americano: Os bancos americanos focavam na especializao em setores especficos da intermediao financeira. A Lei da Reforma bancaria (Lei 4.595 de 31/12/64) e a Lei da Reforma do Mercado de Capitais (Lei 4.728 de 14/07/65) definiram a poltica para as instituies financeiras. Esta reforma institucional criou o Banco Central do Brasil BACEN e o Conselho Monetrio Nacional. A partir destas reformas, desde os anos 60, os bancos ficavam com o segmento de capital de giro e outras operaes de curto prazo. A partir das empresas de credito, financiamento e investimento, que existiam desde 1959, criaram-se os bancos de investimento; Em 1965, e as associaes de poupana e emprstimos, em 1969; Na rea oficial existia o BNCC Banco Nacional de Credito Cooperativo Na rea oficial existia o BNCC Banco Nacional de Credito Cooperativo, criado em 1951, e o BNDES criado em 1952; O Banco Nacional da Habitao - BNH foi criado em 1964. Poucos anos depois o BNCC foi extinto e o BNH foi absorvido pela Caixa Econmica Federal CEF; O Banco do Brasil, o Banco da Amaznia, e o Banco do Nordeste BNB (criado em 1962) foram transformados em bancos comerciais mistos; A lei 6.385 de 07/02/1976 criou a Comisso de Valores Mobilirios CVM; A Resoluo 1.524 de 22/09/1988, abriu as instituies financeiras a possibilidade das instituies financeiras se organizarem como uma nica instituio, ou seja banco mltiplo. A globalizao, a abertura econmica e o Plano Real, provocaram a adeso do Brasil aos acordos de Basilia. Isto resultou em um processo de saneamento, privatizao e fuso de instituies bancarias que iniciou uma revoluo nos mtodos e praticas da atividade bancaria brasileira para melhor. O Plano Real, ao terminar com a inflao que chegou a 80% ao ms, decretou o fim dos ganhos fceis com o floating bancrio. Os bancos precisaram buscar novas fontes de receita. Os bancos passaram a segmentar e classificar a clientela. Com a identificao de hbitos e caractersticas foi possvel a criao de inmeros novos produtos bancrios. Um fator muito importante no surgimento destes novos produtos foi a introduo do Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB, das Transferncias Eletrnicas Disponveis TED e dos Boletos Eletrnicos de Cobrana, compensados em tempo real. Prestao de servios
Procurando atrair mais clientes os bancos passaram a oferecer servios mais rpidos, sofisticados, baratos e seguros Prestao de servios Carnes de pagamento, pagamento de folhas de salrios, pagamento de fornecedores, caixas automticos ATM, cartes de credito, cheques especiais, custodias, ordens de pagamento, fundos de investimento, seguros, aplicaes financeiras, poupana, home banking, e inmeros outros.
Prestao de servios
Ate os anos 60 as empresas de servios pblicos (luz, gua, gs e telefone) tinham rgos prprios e especficos para receberem as taxas e pagamentos. Prestao de servios Em 1994 (antes do Plano Real) a receita dos bancos com seguros, taxas de administrao de fundos, anuidades dos cartes de credito, fornecimento de tales de cheques era da ordem de 4%. Em 2002 j atingia cerca de 20%. A receita total com servios em 1994 era suficiente para pagar 40% da folha de pagamento dos salrios dos funcionrios dos bancos. Em 2002 muitos bancos j atingiam 100%.