MATERI SIP-6 1

Ctive by Ticha Hal 6 - 1

Perbankan
Bab 6
ARSITEKTUR PERBANKAN
INDONESIA
(API)
Ctive by Ticha Hal 6 - 2
Perbankan
LATAR BELAKANG
Pertumbuhan jumlah bank swasta nasional yang
sangat cepat mulai tahun 1980an
Peran sektor perbankan dalam memobilisasikan
dana masyarakat mengalami peningkatan yang
sangat besar.
Prinsip kehati-hatian (Prudence) di abaikan.
Ctive by Ticha Hal 6 - 3
Perbankan
TUJ UAN
Arsitektur Perbankan Indonesia (API) mulai
diterapkan pada tahun 2004 dengan tujuan untuk
memperkuat fundamental industri perbankan di
Indonesia.
API merupakan suatu kerangka dasar
pengembangan sistem perbankan Indonesia yang
bersifat menyeluruh untuk rentang waktu 5 s/d 10
mendatang.
API diharapkan dapat memberikan arah, bentuk dan
tatanan industri perbankan
Ctive by Ticha Hal 6 - 4
Perbankan
VISI API
Visi dalam API adalah :
Menciptakan sistem perbankan yang
sehat, kuat dan efisien
Menciptakan kestabilan sistem keuangan
Mendorong pertumbuhan ekonomi
nasional
Ctive by Ticha Hal 6 - 5
Perbankan
Deregulasi Perbankan
Mulai 1980an
Kebutuhan stabilitas
keuangan internasional
SISTEMATIKA API
Krisis Ekonomi
Mulai 1997an
Based Committee
Sistem perbankan
yang sehat, kuat
dan efisien
API
Kestabilan system
keuangan
Pertumbuhan ekonomi
nasional
Basel Prinsiples
1997
Upaya Penyehatan
Perbankan Nasional
Ctive by Ticha Hal 6 - 6
Perbankan
SASARAN API
Dalam usaha mencapai visi API, BI menetapkan
beberapa sasaran yang dirumuskan sebagai enam
pilar API.
Sasaran tersebut adalah :
1. struktur perbankan domestik yang sehat, mampu
memenuhi kebutuhan masyarakat, dan mendorong
pembangunan ekonomi nasional
2. sistem pengaturan dan pengawasan bank yang efektif
sesuai standar internasional
MATERI SIP-6 2
Ctive by Ticha Hal 6 - 7
Perbankan
SASARAN API
3. industri perbankan yang kuat dan berdaya saing
tinggi serta memiliki ketahanan menghadapi ririko
4. Good corporate governance dalam kondisi internal
perbankan nasional
5. infrastruktur lengkap untuk terciptanya industri
perbankan yang sehat
6. perlindungan konsumen
Ctive by Ticha Hal 6 - 8
Perbankan
6 Pilar API
Sistem perbankan sehat, kuat dan efisien guna menciptakan
kestabilan system keuangan dalam rangka membantu mendorong
pertumbuhan ekonomi nasional
Pil ar 1 Pilar 2 Pilar 3 Pi lar 4 Pi lar 5 Pilar 6
Struktur
perbankan
yang sehat
Sistem
Pengaturan
efektif
Pawasan
independe
n& efektif
Industri
perbankan
yg kuat
Infrastruktu
Pendukung
yang
mencukupi
Perlindung
an
konsumen
(Nasabah)
Ctive by Ticha Hal 6 - 9
Perbankan
TANTANGAN
BAGI PERBANKAN
Tantangan bagi dunia perbankan :
Pertumbuhan kredit perbankan yang masih
rendah
Struktur perbankan yang belum stabil
Pemenuhan kebutuhan layanan perbankan yang
masih kurang
pengawasan bank yang masih perlu ditingkatkan
Ctive by Ticha Hal 6 - 10
Perbankan
TANTANGAN
Kapabilitas perbankan yang masih lemah
Profitabilitas dan efisiensi bank yang tidak
mampu bertahan
Perlindungan nasabah yang masih harus
ditingkatkan
Perkembangan teknologi informasi
Ctive by Ticha Hal 6 - 11
Perbankan
TAHAP PILAR 1
Program penguatan struktur perbankan nasional
2004 2010 c. Mempertahankan persyaratan modal disetor
minimum Rp 3 Triliun untuk pendirian bank
umum konvensional sampai dengan 1 J anuari
2011
- 2010 b. Meningkatkan persyaratan modal inti minimum
bagi bank umum konvensional maupun
syariah (termasuk BPD) menjadi Rp 80 miliar
- 2007 a. Meningkatkan persyaratan modal inti minimum
bagi bank umum konvensional maupun
syariah (termasuk BPD) menjadi Rp 80 miliar
Memperkuat permodalan bank 1
Periode
pelaksanaan
Kegiatan (Pilar 1) No
Ctive by Ticha Hal 6 - 12
Perbankan
TAHAP PILAR 1
Program penguatan struktur perbankan nasional
2008 f. Mempercepat batas waktu pemenuhan
persyaratan minimum modal disetor BPR yang
semula tahun 2010 menjadi tahun 2008
2006 e. Menetapkan persyaratan modal sebesar Rp 500
miliar bagi bank umum syariah yang berasal
dari spin off Unit Usaha Syariah
2005 d. Menetapkan persyaratan modal disetor
minimum Rp 1 Triliun untuk pendirian bank
umum syariah
MATERI SIP-6 3
Ctive by Ticha Hal 6 - 13
Perbankan
TAHAP PILAR 1
Program penguatan struktur perbankan nasional
2006 - 2007 e. Memfasilitasi pembentukan fasilitas jasa
bersama untuk BPR dan BPRS
2004 2006 d. Mempermudah pembukaan kantor cab BPR
dan BPRS bagi yg tlh memenuhi persyaratan
2006 2007 c. Mendorong pendirian BPR & BPRS di pulau
J awa dan Bali
2007 b. Implementasi prog aliansi strategis lembaga
keuangan syariah dgn BPRS melalui kemitraan
strategis dalam rangka pengembangan UMKM
2007 a.Meningkatkan linkege program antara bank
umum dengan BPR
Memperkuat daya saing BPR dan
kelembagaan BPR dan BPRS
2
Ctive by Ticha Hal 6 - 14
Perbankan
TAHAP PILAR 1
Program penguatan struktur perbankan nasional
2010 d. Mendorong bank syariah untuk meningkatkan
porsi pembiayaan berbasis bagi hasil
2010 c. Meningkatkan akses pembiayaan syariah bagi
UMKM dengan pengembangan skema jaminan
bagi pembiayaan syariah
2004 2009 b. Mendorong perbankan untuk meningkatkan
pembiayaan kepada UMKM khususnya bagi
masyaraat yang berpenghasilan rendah dan di
daerah pedesaan
2004 2007 a.Memfasilitasi pembentukan dan monitoring skim
penjaminan kredit dan pembiayaan
Meningkatkan akses kredit dan pembiayaan
UMKM
3
Ctive by Ticha Hal 6 - 15
Perbankan
TAHAP PILAR 2
Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan
2006 c. Memfasilitasi pembentukan lembaga riset
perbankan di daerah tertentu maupun pusat
2004 b. Membentuk panel ahli perbankan
2004 a.Melibatkan pihak II dalam setiap pembuatan
kebijakan perbankan
Memformalkan proses sindikasi dalam
menyusun kebijakan perbankan
1
Periode
pelaksanaan
Kegiatan (Pilar 2) No
Ctive by Ticha Hal 6 - 16
Perbankan
TAHAP PILAR 2
Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan
2005 2011 c. Islamic financial service board (IFSB) bagi
bank syariah
Mulai 2008 b. Basel II
2004 2013 a.25 basel core principles for effective banking
sipervisor
Implementasi secara bertahap
International best practices
2
Ctive by Ticha Hal 6 - 17
Perbankan
TAHAP PILAR 3
Program peningkatan fungsi pengawasan
2004 2006 a.Menyempurnakan High Level Organization
Structur (HLOS) Sektor perbankan Bank
Indonesia
Melakukan reorganisasi sektor perbankan
di BI
2
2004 2006 a.Membuat MOU dengan lembaga pengawas
lembaga keuangan lain dalam rangka
peningkatan efektifitas pelaksanaan pengawasan
bank (kerjasama secara regular)
Meningkatkan koordinasi dengan lembaga
pengawas lain
1
Periode
pelaksanaan
Kegiatan (Pilar 3) No
Ctive by Ticha Hal 6 - 18
Perbankan
TAHAP PILAR 3
Program peningkatan fungsi pengawasan
2006 2007 c. Mengkonsolidasikan Direktorat Pengawasan BPR
dan Biro Kredit di Bank Indonesia termasuk
mengalihkan tugas
Penelitian dan pengembangan UMKM dari Biro
Kredit ke Direktorat Pengawasan BPR
Pemeriksaan kredit dari Biro Kredit ke Unit
Khusus Penyelesaian Aset
2004 2006 b. Mengkonsolidasikan satker pengawasan dan
pemeriksaan termasuk pembentukan Pooling
Spesialis
MATERI SIP-6 4
Ctive by Ticha Hal 6 - 19
Perbankan
TAHAP PILAR 3
Program peningkatan fungsi pengawasan
2005 - 2006 e. Menyempurnakan organisasi Direktorat
Perbankan Syariah
2005 2006 d. Penyempurnaan organisasi Derektorat
Pengawasan BPR (PBPR) untuk mengakomodasi
pengalihan fungsi penjaminan BPR ke Lembaga
Penjamin Simpanan serta pemindahan fungsi
perisinan BPR baru dan fungsi penelitian dan
pengaturan ke satuan kerja lain di BI
Ctive by Ticha Hal 6 - 20
Perbankan
TAHAP PILAR 3
Program peningkatan fungsi pengawasan
2005 2006 e. Menyempuranaan manajemen dokumen
pengawasan bank
2005 2007 d. Menyempuranaan sistem pelaporan BPR
2005 2006 c. Menyempuranakan IT pengawasan Bank
2006 b. Penyiapan SDM Pengawas Spesialis
2004 2005 a.Meningkatkan kempetensi pengawas bank
umum dan BPR lain konvensional maupun syariah
antara lain melalui program sertifikasi dan
attachmen di lembaga pengawas internasional
Menyempurankan I nfrastruktur Pendukung
Pengawasan Bank
3
Ctive by Ticha Hal 6 - 21
Perbankan
TAHAP PILAR 3
Program peningkatan fungsi pengawasan
2006 c. Meningkatkan perlindungan hukum bagi
pengawas bank
2006 b. Meningkatkan transparansi pengawasan dalam
mendukung efektifitas enforcement
2004 2005 a.Menyempurnakan proses investigasi kejahatan
perbankan
Meningkatkan efektivitas enforcement 5
2004 2006 Menyempurnakan pedoman dan alat bantu
pengawasan dalam mendukung implementasi
pengawasan berbasis risiko bank umum
konvensional dan syariah
Menyempurnakan implementasi sistem
pengawasan berbasis risiko
4
Ctive by Ticha Hal 6 - 22
Perbankan
TAHAP PILAR 4
Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan
2004 - 2007 c. Mendorong bank untuk go publlic
2007 b. Mewajibkan bank untuk melakukan self
assessment pelaksanaan GCG
2004 2007 a. Menetapkan minimum standar GCG untuk
bank umum konvensional dan syariah
Mengkatkan Good Corporate Govermance 1
Periode
pelaksanaan
Kegiatan (Pilar 4) No
Ctive by Ticha Hal 6 - 23
Perbankan
TAHAP PILAR 4
Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan
2005 2008 b. Meningkatkan kualitas dan standar SDM
BPR dan BPRS a.l. melalui program
sertifikasi profesional bagi pengurus BPR
dan BPRS
2004 2007 a.Mempersayaratkan sertifikasi manajer risiko
bank umum konvensional dan syariah
Meningkatkan kualitas manajemen risiko
perbankan
2
Ctive by Ticha Hal 6 - 24
Perbankan
TAHAP PILAR 4
Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan
2006 2008 b. Memfasilitasi kebutuhan pendidikan dalam
rangka peningkatan operasional bank
2006 2008 a. Mendorong bank-bank untuk melakukan
sharing penggunaan fasilitas operasional guna
menekan biaya
Meningkatkan kemampuan operasional
bank
3
MATERI SIP-6 5
Ctive by Ticha Hal 6 - 25
Perbankan
TAHAP PILAR 5
Program pengembangan infrastruktur perbankan
2006 2008 b. Mengembangkan sistem informasi debitur
untuk Lembaga Keuangan Non bank
2004 2005 a. Melakukan pembentukan credit bureau (Biro
Kredit)
Mengembangkan Kredit Bireau (Biro Kredit) 1
Periode
pelaksanaan
Kegiatan (Pilar 5) No
Ctive by Ticha Hal 6 - 26
Perbankan
TAHAP PILAR 5
Program pengembangan infrastruktur perbankan
2004 2010 a. Meningkatkan peran lembaga fatwa syariah dan
lembaga arbitrase syariah sebagai bagian dari
upaya peningkatan kepatuhan bank syariah
terhadap prinsip-prinsip syariah
Meningkatan peran lembaga fatwa dan
lembaga arbitrase syariah
3
2006 2010 b. Menyusun peraturan yang berkaitan dengan
instrumen pasar keuangan syariah
2006 2010 a. Menyusun dan menyempurnakan peraturan pasar
keuangan syariah
Mendorong pengembangan pasar keuangan
syariah (Islamic Financial Market)
2
Ctive by Ticha Hal 6 - 27
Perbankan
TAHAP PILAR 6
Program peningkatan perlindungan nasabah
2004 2008 b. Memfasilitasi pendirian lembaga mediasi
perbankan
Membentuk lembaga mediasi independen 2
2006 2010 b. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan
ketentuan yang mengatur mekanisme
pengaduan nasabah
2004 2005 a. Menetapkan persyaratan minimum mekanisme
pengaduan nasabah
Menyusun standar mekanisme pengaduan
nasabah
1
Periode
pelaksanaan
Kegiatan (Pilar 6) No
Ctive by Ticha Hal 6 - 28
Perbankan
TAHAP PILAR 6
Program peningkatan perlindungan nasabah
Mulai 2004 b. Meningkatkan efektifitas kegiatan edukasi
masyarakat mengenai perbankan syariah melalui
Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKSE)
Mulai 2004 a. Mendorong bank utk melakukan edukasi kepada
nasabah mengenai produk-produk finansial
Mempromosikan edukasi untuk nasabah 4
2006 2010 b. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan
ketentuan yang mengatur transparansi informasi
produk bank
2004 2005 a. Memfasilitasi penyusunan standar minimum
transparansi informasi produk bank
Menyusun transparansi informasi produk 3