Anda di halaman 1dari 11

Tabungan menurut Hadist dan Sunnah

Pembahasan Wadiah (yad Amanah dan yad Dhamanah)


Oleh : Annas Syams Rizal., S.E.
A. Latar belakang
!an" syariah adalah ban" yang dalam men#alan"an $%erasinya dengan sistem hu"um islam (syariah&.
'ungsinya sama dengan ban" "$n(ensi$nal yaitu menerima sim%anan uang, memin#am"an uang dan #asa
"euangan lainnya, teta%i yang membeda"an adalah )ara $%erasi, %r$du", "ese%a"atan, dan sistemnya.
!an" syariah mengguna"an %rinsi%*%rinsi% islami dalam $%erasi$nalnya, yaitu dengan mengguna"an
%rinsi% al Taa+un yang menera%"an sistem saling membantu dan be"er#a sama antara angg$ta masyara"at
dalam "ebai"an (,S. Al -aidah : .& dan %rinsi% menghindari Al "thina se%erti membiar"an uang menganggur
dan tida" ber%utar dalam transa"si yang berman/aat bagi masyara"at umum.
!an" syariah #uga tida" menera%"an hal*hal yang melanggar hu"um islam, yaitu gharar, maysir, dan riba.
0harar adalah adanya unsur "etida"%astian atau ti%u muslihat dalam transa"si. -aysir adalah adanya unsur #udi
yang transa"sinya bersi/at s%e"ulati/ yang da%at menimbul"an "erugian satu %iha" dan "euntungan bagi %iha"
lain. Riba dalam %erban"an adalah transa"si yang mengguna"an sistem bunga
!agi ban" "$n(esi$nal, selain m$dal, sumber dana lainnya )enderung bertu#uan untu" menahan uang. hal
ini sesuai dengan %ende"atan yang diguna"an "eynes yang mengemu"a"an bah+a $rang membutuh"an uang
untu" tiga "egunaan: transa"si, )adangan (#aga*#aga&, dan n(estasi.
1
!erbeda dengan hal tersebut, ban" syariah
tida" mela"u"an %ende"atan tunggal dalam menyedia"an %r$du" %enghim%unan dana bagi nasabahnya,
misalnya, %ada tabungan, bebera%a ban" mem%erla"u"annya sebagai gir$, sementara itu ada %ula yang
mem%erla"u"annya sebagai de%$sit$. bah"an ada %ula yang tida" menyedia"an %r$du" tabungan sama se"ali.
2alau berbi)ara yad Amanah dan yad Dhamanah, tentu tida" le%as %ada %embahasan ber"enaan dengan
salah satu %r$du" %erban"an syariah, ya"ni wadiah. Wadiah yang meru%a"an salah %rinsi% yang diguna"an
ban" syariah dalam mem$bilisasi dana dalam masyara"at. Al-Wadiah meru%a"an titi%an murni yang setia%
saat da%at diambil #i"a %emili"nya menghenda"i. Prinsi% ini ditera%"an %ada %r$du" gir$. Prinsi% +adiah yang
di%a"ai adalah +adi ah yad dhamanah "arena %iha" yang dititi%i (ban"& bertanggung #a+ab atas "eutuhan harta
titi%an sehingga ia b$leh meman/aat"an harta titi%an tersebut. m%li"asinya hu"umnya adalah sama dengan
3ardh, dimana nasabah bertinda" sebagai yang memin#am"an uang dan ban" sebagai %iha" yang di%in#ami. Hal
ini berbeda dengan +adi ah amanah dimana titi%an tida" b$leh diman/aat"an.
4alam tulisan ini Penulis a"an memberi"an bebera%a hadist yang ber"aitan dengan Tabungan, ya"ni yang
a"an dibahas yad amanah dan yad dhamanah serta im%li"asinya %ada %ra"te" di%erban"an syariah.
1. HR. Thabrani dari bnu Abbas
1 -uhammad Sya/i Ant$ni$, Bank Syariah,dari teori kek Praktek, 5a"arta, 0ema nsani Press, .661, hal 178.
9
:
;<=>? @A ;
A
B? C
A
D?E
F
G? H
?
I
?
JKG:>A=I
?
@A ;
A
L
?
M
A
NFG? H
?
I
?
J=C: OF ;? @A ;
A
P
?
Q
R
SF G? H
?
TF U
?
@A V
A
WA KX? YQ
?
Z? [
?
C? D?\
F
= A 9
:
;?]? K^? _R L
?
K`? a
F
= b? c
?
>? =d
?
e
A
f
A
Q
g
h
?
`R a
F
= iAVFZ? jR ;F kR KV<l? a
F
= Km?iRngo
?
T? Kp
?

?
(kKVZ j;= jZ qoIr= Yc sm=CVha= t=I]&uQ
<
o
?
I
?
@A aAvI
?
@A nFQ
?
Z? w
R
= YQ
<
X? w A = L
?
xF oR ]? @R y
R
CF \? z? Q
?
V?c
?
Jj? `A {? P
?
aAd
?
|
?
l? c
?
TF }
A
c
?
J9~ V?y
F
]? i~V
A
p
?
? =d
?
t? K?
?
c
?
.
Abbas bin Abdul -uthallib #i"a menyerah"an harta sebagai mudharabah, ia mensyarat"an "e%ada
mudharib-nya agar tida" mengarungi lautan dan tida" menuruni lembah, serta tida" membeli he+an terna".
5i"a %ersyaratan itu dilanggar, ia (mudharib& harus menanggung resi"$nya. 2eti"a %ersyaratan yang
diteta%"an Abbas itu didengar Rasulullah, beliau membenar"annya (HR. Thabrani dari bnu Abbas&.
2. HR. bnu -a#ah dari Shuhaib.
u
?
Q
<
o
?
I
?
@A aAvI
?
@A nFQ
?
Z? w
R
= YQ
<
X? s
<
V
A
N<a= T< U
?
@K_ j;= t=I]& b
A
nFV?Q
F
aA H
?
A nFV?Q
F
aA C
A
nFlA E
<
aK;
A
Cg VRa
F
= q
R
Q
F
? I
?
J9
R
{? ]? K
?
`R a
F
=I
?
J|~ ? U
?
Ya
?
e
A
bR nFV?a
F
=
?
:9
R
p
?
C? V?a
F
= j<
A
nFcA

?
:L
?
K
?

(fnX jZ
abi bersabda, Ada tiga hal yang mengandung ber"ah: #ual beli tida" se)ara tunai, muqaradhah
(mudharabah&, dan men)am%ur gandum dengan #e+a+ut untu" "e%erluan rumah tangga, bu"an untu"
di#ual. (HR. bnu -a#ah dari Shuhaib&.
3. HR. Tirmidzi dari Amr bin Au/
K_: =C? W? |
<
W? U
?
IF U
?
H
:

?
W?
?
C< W? Ky
:
CF \? H
<
e
A
uF
A
yA ICR \
R
YQ
?
Z? T? x`R QASF `R a
F
=I
?
K_: =C? W? |
<
W? U
?
IF U
?
H
:

?
W?
?
C< W? KO: Q
F
XR H
<
e
A
j? n`A QASF `R a
F
= j? nF;? M AK? R Q
F
a=
?
(xZ j; IC`Z jZ B_CDa= t=I]&.
Perdamaian da%at dila"u"an di antara "aum muslimin "e)uali %erdamaian yang mengharam"an yang
halal atau menghalal"an yang haram dan "aum muslimin teri"at dengan syarat*syarat mere"a "e)uali
syarat yang mengharam"an yang halal atau menghalal"an yang haram (HR. Tirmidzi dari Amr bin Au/&.
4. shul 'i3h
K? `A GFC
A
OF ? YQ
?
Z? |

nFaA>? L
<
iRG? TF U
?
H
<
e
A
9
R
W? K;?
A
=
F
A
?
_? Kl? `R a
F
= YcA |
R
XF r
?
=
?
.
Pada dasarnya, semua bentu" muamalah b$leh dila"u"an "e)uali ada dalil yang mengharam"annya.
B. Fatwa Dewan Syariah Nasional No : 02/DSN-MUI/IV/2000
'ATWA TETA0 TA!0A :
Pertama : Tabungan ada dua #enis:
1. Tabungan yang tida" dibenar"an se)ara syariah, yaitu tabungan yang berdasar"an
%erhitungan bunga.
2. Tabungan yang dibenar"an, yaitu tabungan yang berdasar"an %rinsi% -udharabah
dan Wadiah.
2edua : 2etentuan mum Tabungan berdasar"an -udharabah:
1. 4alam transa"si ini nasabah bertinda" sebagai shahibul mal atau %emili" dana, dan
ban" bertinda" sebagai mudharib atau %engel$la dana.
2. 4alam "a%asitasnya sebagai mudharib, ban" da%at mela"u"an berbagai ma)am
usaha yang tida" bertentangan dengan %rinsi% syariah dan mengembang"annya,
termasu" di dalamnya mudharabah dengan %iha" lain.
3. -$dal harus dinyata"an dengan #umlahnya, dalam bentu" tunai dan bu"an %iutang.
4. Pembagian "euntungan harus dinyata"an dalam bentu" nisbah dan dituang"an dalam
a"ad %embu"aan re"ening.
5. !an" sebagai mudharib menutu% biaya $%erasi$nal tabungan dengan mengguna"an
nisbah "euntungan yang men#adi ha"nya.
6. !an" tida" di%er"enan"an mengurangi nisbah "euntungan nasabah tan%a %ersetu#uan
yang bersang"utan.
2etiga : 2etentuan mum Tabungan berdasar"an Wadiah:
1. !ersi/at sim%anan.
2. Sim%anan bisa diambil "a%an sa#a ($n )all& atau berdasar*"an "ese%a"atan.
3. Tida" ada imbalan yang disyarat"an, "e)uali dalam bentu" %emberian (athaya& yang
bersi/at su"arela dari %iha" ban".
C. engertian !a"iah
1. 4e/inisi Wadiah:
-enurut Wahbah uhaily wadiah berasal dari "ata wadaa berarti meninggal"an atau meleta""an
sesuatu %ada $rang lain untu" di%elihara dan di#aga. se)ara etim$l$gi berarti harta yang dititi%i "e%ada
sese$rang yang di%er)ayai untu" men#aganya.
.
Se)ara termin$l$gi, ada dua de/inisi yang diguna"an ahli
/i3ih:
a. lama mazhab Hana/i mende/inisi"an dengan mengi"ut serta"an $rang lain dalam memelihara harta,
bai" dengan ung"a%an #elas, melalui tindal"an mau%un melalui syarat.
b. lama -azhab -ali"i, Sya/ii, dan Hanbali mende/inisi"an wadiah dengan me+a"il"an $rang lain
untu" memelihara harta tertentu dengan )ara tertentu.

2edua de/inisi ini tida" menun#u""an %erbedaan /undamental, hanya sa#a ada %erbedaan se)ara
reda"si$nal antara mengi"utserta"an dengan me+a"il"an. 5adi da%at di%ahami bah+a +adiah adalah
memberi"an "uasa "e%ada sese$rang yang di%er)ayai untu" memelihara harta tertentu dengan )ara tertentu.
2 Wahbah uhaily, Al-Uqud al-Muammah !i "anun al-Muamalat.. 4amsi": 4ar al*'i3ri. 1. hal ..
3 PT )htiar !Atu an H$e(e, #niklo$edi %ukum &lam, (5a"arta, PT. nternusa, 1& 5ilid 8 hal 1.
4e/inisi lain wadiah adalah (sebagaimana yang telah dise%a"ati diantara "edua belah %iha"&. -a"a se)ara
umum da%at disim%ul"an de/inisi Al*+adiah da%at diarti"an sebagai titi%an murni dari satu %iha" "e %iha"
yang lain, bai" indi(idu mau%un badan hu"um, yang harus di#aga dan di"embali"an "a%an sa#a si %eniti%
menghenda"inya
7
atau a"ad %eniti%an barang atau #asa antara %iha" yang mem%unyai barang atau uang
dengan %iha" yang diberi "e%er)ayaan dengan tu#uan men#aga "eselamatan, "eamanan, dan "eutuhan
barang atau uang tersebut.

2. 4asar Hu"um Wadiah.


lama /i"ih telah se%a"at bah+a +adiah sebagai salah satu a"ad dalam rang"a saling t$l$ng
men$l$ng (tabarru) sesama manusia. Alasan yang mere"a "emu"a"an tentang setatus hu"um wadiah
dalam /irman allah surat an-Nisa ayat #$,
Artinya: Seun''uhnya Allah menyuruh kamu menyam$aikan amanat ke$ada yan' berhak
menerimanya, dan (menyuruh kamu) a$abila meneta$kan hukum di antara manuia u$aya kamu
meneta$kan den'an adil. Seun''uhnya Allah memberi $en'a)aran yan' ebaik-baiknya ke$adamu.
Seun''uhnya Allah adalah Maha menden'ar la'i Maha Melihat.
4an dalam surat al-ba%arah ayat 2$&'
Artinya* +ika kamu dalam $er)alanan (dan bermuamalah tidak e,ara tunai) edan' kamu tidak
mem$eroleh eoran' $enuli, Maka hendaklah ada baran' tan''un'an yan' di$e'an'- (oleh yan'
ber$iutan'). akan teta$i )ika eba'ian kamu mem$er,ayai eba'ian yan' lain, Maka hendaklah yan'
di$er,ayai itu menunaikan amanatnya (hutan'nya) dan hendaklah ia bertakwa ke$ada Allah .uhannya/
dan )an'anlah kamu ($ara aki) menyembunyikan $erakian. dan baran'ia$a yan'
menyembunyikannya, Maka Seun''uhnya ia adalah oran' yan' berdoa hatinya/ dan Allah Maha
men'etahui a$a yan' kamu ker)akan.
barang tanggungan (b$rg& itu diada"an bila satu sama lain tida" %er)aya mem%er)ayai.
Hadist yang membi)ara"an tentang +adiah diantarannya sabda abi Sa+. .unaiknalah amanah yan'
di$er,ayakan ke$adamu dan )an'an membala khiayanat ke$ada oran' yan' telah men'hianatimu. (H.R
Abu 4aud, Tirmidzi dan Ha"im&
Hadis lain di ri+ayat"an $leh Thabrani : dari &bnu Umar berkata bahwa 0aulullah Saw. Berabda,
1tiada keem$urnaan iman oran' yan' tidak beramanah, tiada alat ba'i oran' yan' tidak bereu,i.
2

!erdasar ayat hadis diatas, ulama se%a"at mengata"an bah+a a"ad +adiah hu"umnya b$leh dan
mandub (disunnah"an& dalam rang"a saling t$l$ng men$l$ng sesama manusia. Oleh sebab itu bn
,udamah (ahli /i3ih mazhab Hambali& menyata"an bah+a se#a" zaman Rasulullah sa+ sam%ai generasi
4 ihat +++.sinarhara%an.)$m. 4ia"ses 18 O"t$ber .617
5 -$hammad 'irdaus, d"", 3one$ dan &m$lementai Bank Syariah, a"arta, Renainsan, .66 Hal 8.
6 &bid hal
beri"utnya, +adiah telah men#adi &)ma amali ("$nsesus dalam %ra"te"& bagi umat slam dan tida" ada
se$rang ulama %un yang menging"arinya.

3. Ru"un Wadiah
ang dima"sud dengan syarat ru"un di sini adalah %ersyaratan yang harus di%enuhi $leh ru"un +adiah.
lama /i"ih berbeda %enda%at dalam memandang dan meneta%"an ru"un +adiah. 4iantara mere"a
memandang se)ara general dan yang lain meneta%"an se)ara mendetail. -enurut maer a%ra, ru"un
+adiah terdiri dari: Orang yang meniti%i (al-Muwaddi), $rang yang dititi%i (wadi) barang titi%an
(wadiah), dan #ab 3abul (Shi'at).
4. Syarat Wadiah
Persyaratan +adiah mengi"at "e%ada %iha" yang bera"ad, yang meniti%i barang (muwaddi, dan yang
ditiit%i(wadi) serta barang titi%an(wadiah), dan #ab ,abul (hi'at).
5. Si/at a"ad +adiah
lama /i"ih se%a"at bah+a a"ad wadiah bersi/at mengi"at bagi "edua belah %iha" yang bera"ad.
A%abila sese$rang dititi%i barang $leh $rang lain dan a"adnya memenuhi ru"un dan syarat +adiah, ma"a
%iha" yang dititi%i bertanggung #a+ab untu" memelihara barang titi%an tersebut. A"an teta%i a%a"ah
tanggung #a+ab memelihara tersebut bersi/at amanah atau bersi/at ganti rugi (Dhamanah). lama 'i"ih
se%a"at bah+a status wadiah bersi/at amanah bu"an dhamanah. Sehingga seluruh "erusa"an yang ter#adi
selama %eniti%an barang tida" men#adi tanggung #a+ab $rang yang dititi%i (wadi). 2e)uali "erusa"an
tersebut dila"u"an se)ara senga#a. 4asar %emi"iran tersebut didasar"an %ada dalil dari hadis abi Sa+:
oran' yan' dititi$i baran' a$abila tidak melakukan $en'hianatan tidak dikenakan 'anti ru'i1 HR
!aiha3i dan 4aru3utni&.
4ari hadis diatas, ulama /i"ih se%a"at bah+a a%abila dalam a"ad +adiah disyarat"an $rang yang
dititi%i di"ena"an ganti rugi atas "erusa"an barang selama titi%an, se"ali%n "erusa"an itu bu"an atas
"esenga#aanya, ma"a a"ad +adiah itu batal. A"ibat lain dari si/at amanah a"ad +adiah ini menurut
ulama /i3ih adalah, %iha" yang dititi%i barang tida" b$leh meminta u%ah dari %eniti%an barang
6. 5enis*5enis Wadiah
a. Wadiah 4ad al-Amanah. Wadiah 4ad al-Amanah (tangan amanah& artinya, a"ad %eniti%an barang atau
uang dimana %iha" %enerima titi%an tida" di%er"enan"an mengguna"an barang atau uang tersebut.

ta%i $rang yang dititi%i barang (wadi) tida" bertanggung #a+ab atas "ehilangan atau "erusa"an yang
ter#adi barang titi%an selama bu"an a"ibat dari "elalaian atau "e)er$b$han yang bersang"utan dalam
%emeliharaan barang titi%an ("arena sebab*sebab /a)t$r diluar "emam%uannya&. Hal ini di"emu"a"an
7 PT )htiar !Atu an H$e(e, #niklo$edi %ukum &lam, (5a"arta, PT. nternusa, 1& 5ilid 8 hal 1.
8 -$hammad 'irdaus, d"", 3one$ dan &m$lementai Bank Syariah, a"arta, Renainsan, .66 hal 8
dalam sebuah Hadis Rasulullah: )aminan $ertann'un')awaban tidak diminta dari $emin)am yan'
tidak menyalah'unakan ($in)aman) dan %enerima titi%an yang tida" lalai.

b. Wadiah 4ad adh Dhamanah. Wadiah 4ad Dhamanah adalah a"ad %eniti%an barang atau uang dimana
%iha" %enerima titi%an dengan atau tan%a izin %emili" barang da%at meman/aat"an barang atau uang
yang dititi%"an dan harus bertanggung#a+ab terhada% "ehilangan atau "erusa"an barang tersebut.
16
A"ad +adiah ini berla"u a%abila $rang yang dititi%i barang (Wadi) tida" lagi meng*dle*"an asset
atau barang titi%an tersebut, teta%i %enggunaanya dalam %ere"$n$mian tertentu setelah menda%at izin
dari $rang yang memili"i harta (Muwaddi), dengan demi"ian a"ad +adiah yang berla"u adalah
wadiah yand dhamanah (tangan %enanggung& yang bertanggung #a+ab atas segala "erusa"an atau
"ehilangan yang ter#adi %ada barang tersebut.
11

. Ter#adinya Perubahan Status Wadiah Amanah -en#adi Wadiah Dhamanah
Perubahan status ini ter#adi a%abila
1.
:
a. (rang yang "ititi)i ti"ak *e*elihara barang titi)an. A%abila barag titi%an itu rusa" $leh $rang lain
atau "emung"inan lain yang bisa menyebab"an barang itu rusa" atau hilang sedang ia mam%u untu"
men)egah hal tersebut, ma"a ia di"ena"an ganti rugi atas "elalaiannya.
b. Mengingkari +ata ,ara )e*eliharaan barang titi)an' Wadi harus mengganti rugi a%abila barang
titi%an itu rusa" atau hilang di"arena"an ia melanggar "ese%a"atan atas tata )ara %emeliharaan barang
tersebut. Se%erti, "ese%a"atan antara muawaddi dan wadi meleta""an barang titi%an di almari, a"an
teta%i wadi memindah"annya tan%a se%engetahuan muwaddi ma"a ia di"ena"an ganti rugi atas
"erusa"an atau "ehilangan barang tersebut.
c. Meniti)kan titi)an it- ke)a"a orang lain' A%abila barang yang ditit%i itu rusa" atau hilang
di"arena"an $rang yang dititi%i meniti%"an lagi "e%ada $rang lain ma"a ia harus mengganti rugi,
"e)uali dalam "eadaan darurat se%erti "eba"aran atau se%engetahuan $rang yang meniti%i barang
tersebut "arena status wadi (Orang yang dititi%i& a"an ber%indah "e%ada $rang yang "etiga. -enurut
ulama mazhab Hana/i dan Hambali, $rang yang dititi%i di"ena"an ganti rugi, "are"a "e+a#iban
memelihara barang tersebut di%i"ul di%unda"nya. Teta%i #umhur ulama termasu" mam Abu yusu/ dan
-uhammad bin Hasan asy*Syaibani ("edua ahli /i"ih mazhab hana/i& menyata"an bah+a dalam "asus
se%erti ini %emili" barang b$leh memilih a%a"ah ia b$leh menuntut ganti rugi "e%da $rang yang
dititi%i barang (wadii ) sehingga $rang yang dititi%i barang $leh $rang yang dititi%i %ertama (wadi
& tida" di"ena"an ganti rugi. Atau ia meminta ganti rugi "e%ada $rag yang di titi%i "edua, teta%i ia
(wadi & b$leh meminta ganti rugi "e%ada (wadi & A%abila barang itu rusa" atau diguna"an $leh (wadi
9 ihat ail al Auth$r, 56782 , sebagaimana di"uti% $leh -uhammad, ytem dan Proedur 9$raional Perbankan
Syariah, ($gya"arta: Press&, .666, hal .
10 -$hammad 'irdaus, d"", 3one$ dan &m$lementai Bank Syariah, a"arta, Renainsan, .66 hal
11 &bid hal
12 Wahbah uhaily, Al-Uqud al-Muammah !i "anun al-Muamalat.. 4amsi": 4ar al*'i3ri. 1. hal 61* 6
&&)se)ara terang terangan sehingga rusa" ma"a %emili" b$leh meminta ganti rugi "e%ada wadi atau
wadi .
1
d. Mengg-nakan .arang titi)an' Wadiah tida" di%erb$leh"an mengguna"an barang titi%an tan%a
se%engetahuan muwaddi, a%abila rusa" atau hilang dalam "eadaan diguna"an ma"a wada di"ena"an
ganti rugi.
e. .e)ergian "engan *e*bawa barang titi)an' -enurut #umhur ulama yang berbeda dengan %enda%at
Hani/ah , $rang yang dititi%i tida" dibenar"an memba+a barang titi%an dalam be%ergian dengan
"emung"inan lebih bai" meninggal"annya "e%ada $rang yang di%er)ayai. A%abila barang itu hilang
atau rusa" ma"a ia harus mengganti rugi. 4an a%abila ia be%ergian dengan memba+a titi%an "arena
tida" ada $rang yang di%er)aya"an utnu" men#aga barang itu, a%abila rusa" atau hilang ma"a ia tida"
di"ena"an ganti rugi.
f. Me*in/a* barang titi)an ata- *e*)er"agangkannya' A%abila barang yang dititi%i
di%erdagang"an $leh wadii tan%a seizin muawaddi ma"a ia harus mengganti rugi . sedang"an
"euntungannya dari %erniagaannya itu menurut mazhab mali"i mili" $rang yang dititi%i (wadii).
A%abila %erniagaannya itu atas seizin muwaddi ma"a a"ad +adiah berubah men#adi a"ad %in#aman.
(ad Dain).
g. Men0a*)-rkan titi)an "engan yang lain' Wadii harus mengganti rugi barang titi%an a%abila dengan
senga#a telah ia )am%uri dengan bahrang yang lain yang susah di%isah"an.
h. Mengingkari barang titi)an' A%abila muwaddi memminta barang titi%an mili"nya dan tida"
diserah"an $leh wadii lalu menging"ari adanya a"ad itu dan barang titi%an itu, "erusa"an dan
"ehilangan barang itu ditanggung $leh wadii.
i. Menge*balikan barang titi)an tan)a sei1in muwaddi. 2erusa"an atau "ehilangan barang titi%an
ditanggung $leh wadii a%abila ia mengembali"an tan%a seizin dan se%engetahuan muwaddi (rusa" atau
hilang di+a"tu %engembalian&.
j. Men-r-t 2b"-l 3-sain at-+ari%i 4alam wadiah yad amanah men#adi yad Dhamanah, %enerimaan
titi%an tida" bertanggung #a+ab atas rusa"nya barang "e)uali dalam bebera%a hal, diantaranya,
2hianat, tida" hati*hati, barang titi%an ter)am%ur dengan barang titi%an yang lain, $leh "arena itu
%erlunya di syarat"an dalam de%$sit$ bah+a %ela"u transa"si adalah $rang yang bera"al se"aligus
telah de+asa dan titi%an barang telah diterima setelah adanya serah terima.
17

. A%li"asi Wadiah 4alam Perban"an Syariah
13 PT )htiar !Atu an H$e(e, #niklo$edi %ukum &lam, (5a"arta, PT. nternusa, 1& 5ilid 8
14 Abdul Husain at*Tari3i, alih ter)emah oleh M &!an Syo!wani, #konomi &lam Prin$, Daar, dan
tu)uan,$gya"arta, -agistra nsania, .667. hal .88
Setelah di"etahui bah+a wadiah terdiri dari wadiah yad Amanah dan yad dhamanah, selan#utnya
a"an dibahas bagaimana a%li"asi di%erban"an syariah.
a. Wadiah yad Amanah (Trustee Depository)
4alam transa"si %erban"an biasanya %rinsi% wadiah al amanah adalah da%at ditera%"an %ada
%emberian #asa a!e de$oit bo: yang meru%a"an #asa titi%an dimana ban" hanya menyedia"an /asilitas
%eniti%an, mengatur system administrasi untu" masu" dan "eluar ruang /asilitas, sedang"an "un)i
diserah"an "e%ada nasabah sehingga ban" tida" bisa a"ses mengetahui isi dan titi%an tersebut. !an"
a"an membeban"an !ee "e%ada nasabah atau %engguna /asilitas bo: tersebut se"aligus bertanggung
#a+ab atas %engamanan ruang beri"ut /asilitasnya.
1

Selain itu %emberian #asa a!e ke$$in' yang meru%a"an #asa %eniti%an yang diberi"an $leh ban"
dalam rang"a mengaman"an d$"umen surat*surat berharga nasabah sehubungan dengan #aminan
nasabah atas /asilitas yang dida%at"an dari ban". Pada umumnya ban" tida" a"an mengambil !ee atas
%enyim%anan surat berharga ini, "arena %enyim%anan ini meru%a"an "esatuan yang tida" mun g"in
di%isah"andenga ha" dan "e+a#iban nasabah terhasa% ban".
18

b. Wadiah yad Dhamanah (Guarantee Depository)
17

A"ad ini dia%li"asi"an $leh ban" syariah le+at %r$du" gir$
1
ma"a im%li"asinya sama dengan
qardh dimana nasabah bertinda" sebagai %emin#am uang dan ban" bertinda" sebagai yang di%in#ami.
1
4alam %enga%li"asian %r$du" ini harta barang yang dititi%i b$leh dan diman/aat"an $leh yang
menerima titi%an. 4an tida" ada "eharusan bagi %enerima titi%an (!an"& untu" memberi"an hasil
%eman/aatan "e%ada si %eniti% (asabah&. A"ad ini, selain sesuai dengan %r$du" gir$ (,urrent a,,ount)
#uga sesuai dengan %r$du" tabungan ber#ang"a (a;in' A,,ount). Pemberian b$nus sema)am #asa gir$
tida" b$leh disebut"an dalam "$ntra" atau%un di#an#i"an dalam a"ad, a"an teta%i benar*benar
%emberian se%iha" sebagai tanda terima "asih dari %iha" ban". 5umlah %emberian b$nus se%enuhnya
meru%a"an "e+enangan managemen ban" syariah "arena %ada %rinsi%nya dalam a"ad ini
%ene"anannya adalah titi%an.
.6

Pada umumnya, dana titi%an (Wadiah) %iha" "etiga beru%a gir$ atau tabungan. Tu#uan $rang
meniti%"an dana %ada ban" adalah "arena alasan "eamanan dan mem%er$leh "eleluasaan untu"
menari" "embali dananya se+a"tu*+a"tu.
15 Tim Pengembangan Perban"an syariah institute ban"er nd$nesia, kone$, $roduk dan &m$lementai
9$raional bank yariah, (5a"arta : 4#ambatan, .66.. hal ..
16 &bid ...
17 -.Sya/i Ant$ni$, Bank Syariah dari teori ke$raktek, 5a"arta, 0ema nsani %ress, .661. hal 17.
18 &bid hal 81.
19 Adi+arman 2arim, Bank &lam, Analii <ikih dan keuan'an, 5a"arta T, .66. hal 8 ihat #uga -uhammad
sman Syabir, al-Muamalat al Maliyah al Muayirah !i al <iqh al &lami, al Ardan: dar An*a/ais, 1, hal ..1.
20 -$hammad 'irdaus, d"", 3one$ dan &m$lementai Bank Syariah, a"arta, Renainsan, .66 hal
D. Lan"asan 3-k-*
4asar hu"um terhada% %r$du" ban" syariah beru%a tabungan ini da%at "ita #um%ai dalam slam mau%un
dalam h$"um %$siti/. Pen#elasannya adalah sebagai beri"ut:
1. andasan Syariah
4asar hu"um dari a"ad +adiah sudah di"emu"a"an di atas, sedang"an dasar h$"um dari a"ad
mudharabah da%at "ita #um%ai dalam Al*,uran, Hadits, dan #ma
a. 2l-4-ran
2etentuan hu"um tentang mudharabah dalam Al*,uran tertuang dalam surat al*-uzzamil
ayat .6 yang artinya:
dan dari oran'-oran' yan' ber)alan di muka bumi men,ari eba'ian karunia Allah
SW...
4i sam%ing itu #uga da%at "it aba)a dalam Surat al*5umuah ayat 16 yang artinya:
=A$abila telah ditunaikan halat maka bertebaranlah kamu di muka bumi dan ,arilah
karunia Allah SW...1
4ari "edua ayat Al*,uran di atas %ada intinya adalah berisi d$r$ngan bagi setia% manusia
untu" mela"u"an %er#alanan usaha. 4alam dunia m$dern se%erti se"arang ini sia%a sa#a, a"an
men#adi lebih mudah untu" mela"u"an in(estasi yang benar*benar sesuai dengan %rinsi%*%rinsi%
syariah, antara lain melalui me"anisme tabungan mudharabah ini.
b. 3a"ist
2etentuan h$"um dalam hadits da%at "ita #um%ai dalam hadits yang diri+ayat"an $leh
Thabrani yang artinya:
=Diriwayatkan dari &bnu Abba bahwa Sayyidina Abba bin Abdul Muthalib )ika memberikan
dana ke mitra uahanya e,ara mudharabah ia menyaratkan a'ar dananya tidak dibawa
men'arun'i lautan, menuruni lembah yan' berbahaya, atau membeli ternak. +ika menyalahi
$eraturan terebut, yan' beran'kutan bertan''un' )awab ata dana terebut. Diam$aikanlah
yarat-yarat terebut ke$ada 0aulullah SAW dan 0aulullah$un membolehkannya1
2. andasan Hu"um P$siti/
4asar h$"um atas %r$du" %erban"an syariah beru%a tabungan dalam h$"um %$siti/ nd$nesia
adalah $. 16 tahun 1 tentang %erubahan atas ndang*undang n$m$r tahun 1. tentang
Perban"an. 4i sam%ing itu #uga da%at "ita temu"an dalam %asal 8 huru/ a %$in . P! $m$r
8.7P!.667 tentang !an" mum yang mela"sana"an 2egiatan saha !erdasar"an Prinsi% Syariah.
ntinya menyebut"an bah+a ban" +a#ib menera%"an %rinsi% syariah dan %rinsi% "ehati*hatian dalam
"egiatan usahanya mela"u"an %enghim%unan dana dari masyara"at dalam bentu" sim%anan dan
in(estasi antara lain beru%a tabungan berdasar"an %rinsi% +adiah dan atau mudharabah.
4isam%ing itu #uga telah menda%at"an %engaturan dalam /at+a 4S $. 6.4S*-.666
tanggal 1. -ei .666 yang intinya menyata"an bah+a untu" memenuhi "ebutuhan masyara"at dalam
mening"at"an "ese#ahteraan dan dalam menyim%an "e"ayaan, memerlu"an #asa %erban"an. Salah satu
%r$du" %erban"an di bidang %enghim%unan dana dari masyara"at adalah tabungan, yaitu sim%anan
dana yang %enari"annya hanya da%at dila"u"an menurut syarat*syarat tertentu yang telah dise%a"ati,
teta%i tida" da%at ditari" dengan )e", bilyet gir$, danatau alat lainnyha yang di%ersama"an dengan
itu.
.1
E. Da5tar -staka
Abdul Husain at*Tari3i, alih ter)emah oleh M &!an Syo!wani, #konomi &lam Prin$, Daar, dan
tu)uan,$gya"arta, -agistra nsania, .667.
Adi+arman 2arim, Bank &lam, Analii <ikih dan keuan'an, 5a"arta T, .66.
-$hammad 'irdaus, d"", 3one$ dan &m$lementai Bank Syariah, a"arta, Renainsan, .66
-uhammad sman Syabir, al-Muamalat al Maliyah al Muayirah !i al <iqh al &lami, al Ardan: dar An*
a/ais, 1.
-uhammad, ail al Auth$r, 56782 , sebagaimana di"uti% $leh -uhammad, ytem dan Proedur 9$raional
Perbankan Syariah, ($gya"arta: Press, .666.&
Sya/i Ant$ni$ -uhammad, Bank Syariah, dari teori ke Praktek, 5a"arta, 0ema nsani Press, .661
Wahbah uhaily, Al-Uqud al-Muammah !i "anun al-Muamalat.. 4amsi": 4ar al*'i3ri. 1.
PT )htiar !Atu an H$e(e, #niklo$edi %ukum &lam, (5a"arta, PT. nternusa, 1& 5ilid 8.
Tim Pengembangan Perban"an syariah institute ban"er nd$nesia, kone$, $roduk dan &m$lementai
9$raional bank yariah, (5a"arta : 4#ambatan, .66..
Wahbah uhaily, Al-Uqud al-Muammah !i "anun al-Muamalat.. 4amsi": 4ar al*'i3ri. 1.
21 htt%:3amaruddinshadie.bl$gs%$t.)$m.61.6gir$*tabungan*dan*de%$sit$.html, dia"ses %ada 18 O"t$ber .617
+++.sinarhara%an.)$m