Lembaga keuangan terdiri dari bank-bank umum serta lembaga keuangan nonbank. Bank umum adalah bank-bank ang ke!a"iban-ke!a"ibanna terdiri dari saldo rekening koran.#i Indonesia bank-bank umum ini meli$uti bank-bank de%isa &baik milik $emerintah mau$un s!asta'( bank asing serta bank $embangunan. Sedangkan lembaga-lembaga keuangan nonbank terdiri dari lembaga-lembaga ang bergerak dalam $asar modal atau dalam $engum$ulan modal se$erti bank-bank dan lembaga tabungan( $erusahaan asuransi( lembaga- lembaga $enanaman modal( lembaga $ensiun dan sebagaina. Bank-bank umum ini beserta otoritas moneter meru$akan sistem moneter di Indonesia. )toritas $usat( dalam hal $emerintah melakukan kegiatan*+ungsi moneter( se$erti misalna transaksi dengan IM, atau mengadakan $in"aman dari luar negeri untuk mem$erkuat -adangan de%isa. . /E0ANAN LEMBAGA KEUANGAN Lembaga-lembaga keuangan da$at mena!arkan berbagai "enis surat berharga menurut besar*ke-ilna nilai atau "angka !aktuna. Selain itu( resiko ang ditanggung oleh $enabung men"adi ke-il( karena lembaga keuanganan ini biasana meru$akan usaha ang -uku$ besar bila dibanding dengan usaha indi%idual. Bagi $ara $emin"am dana &in%estor'( lembaga keuangan ini da$at memberikan $in"aman dalam "umlah ang besar serta dalam "angka !aktu ang relati+ lama sehingga da$at mem$erke-il*mengurangi ongkos untuk menda$atkan $in"aman dari $enabung-$enabung ke-il. #i sam$ing itu( lembaga-lembaga keuangan kadangkala memberikan "asa analisa in%estasi dan $asar ang sangat di$erlukan dalam rangka menanamkan $in"aman*modalna. Bagi $emerintah( lembaga keuangan da$at membantu memobilisir dana masarakat untuk menun"ang ekonomi. A$abila lembaga keuangan suatu $erekonomian masih sederhana*belum ma"u( aliran dana dari $enabung ke $emin"am*in%estor da$at terganggu. Se$erti misalna( kurangna in+ormasi tentang tersediana dana atau kurangna $rasarana untuk melakukan trans+er dana mengakibatkan in%estasi tidak da$at dilakukan see+isien mungkin( sehingga $enda$atan nasional da$at berada di ba!ah $otensiilna. /eranan BANK SEN10AL . ,UNGSI BANK SEN10AL Bank sentral $ada dasarna mem$unai tugas untuk memelihara su$aa sistem moneter itu beker"a se-ara e+isien sehingga da$at men"amin ter-a$ina tingkat $ertumbuhan kredit*uang beredar sesuai dengan ang di$erlukan untuk men-a$ai $ertumbuhan ekonomi tan$a mengakibatkan in+lasi. Guna men-a$ai sasaran ini bank sentral bertanggung "a!ab atas dua hal( akni $ertama( $erumusan serta $elaksanaan kebi"aksanaan moneter. Kedua( mengatur( menga!asi serta mengendalikan sistem moneter. Bank sentral mem$unai tugas2 3 Mem$erlan-ar lalu-lintas $embaaran sehingga da$at -e$at dan e+isien. Untuk memenuhi tu"uan ini( bank sentral melakukan dua hal akni( $ertama dengan men-i$takan uang kertas. #engan demikian a$abila kebutuhan masarakat akan uang kertas meningkat bank sentral da$at memenuhina. Kedua( bank sentral "uga melakukan -learing antarbank umum( akni $enelesaian $embaran antarbank-umum. 3 Sebagai $emegang kas $emerintah( 3 Mengatur dan menga!asi kegiatan bank-bank umum 3 Melakukan $engum$ulan serta analisa data ekonomi nasional dan internasional. % BANK IN#)NESIA SEBAGAI BANK SEN10AL Undang-undang ang mengatur Bank Indonesia adalah UU No.45 1ahun 4678. #alam $asal 9 undang-undang ini disebutkan bah!a tugas $okok Bank Indonesia adalah membntu $emerintah dalam hal2 a. Mengatur( men"aga dan memelihara kestabilan nilai ru$iah b. Mendorong kelan-aran $roduksi dan $embangunan serta mem$erluas kesem$atan ker"a guna meningkatkan tara+ hidu$ rakat. Selain itu( &4' Bank Indonesia mem$unai hak tunggal untuk mengeluarkan uang kertas dan logam. Sebelum $ermulaan tahun anggaran( $emerintah menentukan "umlah maksimum uang kertas tersebut di atas ang akan beredar dalam tahun ang bersangkutan dan men-antumkanna dalam Nota Keuangan. &:' Bank Indonesia da$at men-abut kembali uang ang dikeluarkanna serta menarikna dari $eredaran. /erbankan( salah satu sektor ang dihara$kan ber$eran akti+ dalam menun"ang kegiatan $embangunan nasional atau regional. /eran itu di!u"udkan dalam +ungsi utamana sebagai lembaga intermediasi atau institusi $erantara antara debitor dan kreditor. #engan demikian( $elaku ekonomi ang membutuhkan dana untuk menun"ang kegiatanna da$at ter$enuhi dan kemudian roda $erekonomian bergerak Lembaga Keuangan Mikro atau Micro Finance Institution meru$akan lembaga ang melakukan kegiatan $enediaan "asa keuangan ke$ada $engusaha ke-il dan mikro serta masarakat ber$enghasilan rendah ang tidak terlaani oleh Lembaga Keuangan +ormal dan ang telah berorientasi $asar untuk tu"uan bisnis. /in"aman dalam bentuk micro credit meru$akan salah satu ang am$uh dalam meningkatkan $erekonomian masarakat. Namun demikian $erlu di$erhatikan bah!a( ketika $in"aman diberikan ke$ada mereka ang sangat miskin( kemungkinan besar $in"aman tersebut tidak akan $ernah kembali. ;al ini !a"ar sa"a( mengingat mereka &the extreme poor' tidak ber$enghasilan dan tidak memiliki kegiatan $rodukti+. /rogram $angan dan $en-i$taan la$angan ker"a lebih -o-ok untuk masarakat sangat miskin tersebut. Sedangkan sebagian masarakat lain ang dikategorikan miskin namun memiliki kegiatan ekonomi &economically active working poor' atau masarakat ang ber$enghasilan rendah &lower income'( mereka memiliki $enghasilan( meski$un tidak banak. Untuk itu di$erlukan $endekatan( $rogram subsidi atau "enis $in"aman mikro ang te$at untuk masing-masing kelom$ok masarakat miskin tersebut. /ada lembaga keuangan mikro ini da$at menumbuhkan minat masarakat di $edesaan untuk berusaha atau menumbuhkan $engusaha-$engusaha ke-il di $edesaan( ang $ada akhirna da$at membantu $rogram $emerintah untuk 2 4. Meningkatkan $rodukti%itas usaha masarakat ke-il di $edesaan. :. Meningkatkan $enda$atan $enduduk desa. 5. Men-i$takan la$angan ker"a baru di $edesaan( sehingga da$at mem$erke-il keinginan masarakat $edesaan melakukan urbanisasi. <. Menun"ang $rogram $emerintah dalam mengu$aakan $emerataan $enda$atan $enduduk desa dan u$aa $engentasan kemiskinan. Lembaga keuangan mem$unai $eran sangat $enting bagi $emerintah mau$un masarakat. #a$at dilihat dengan -ontoh diba!ah ini 2 4' /roses Makro Ekonomi 1an$a Lembaga Keuangan /roses 2 /erusahaan menghasilkan barang dengan mene!a*membeli +aktor $roduksi dari rumah tangga. /enda$atan sektor rumah tangga ang di$eroleh dari mene!akan*men"ual +aktor $roduksi digunakan untuk membeli barang-barang ang dihasilkan oleh $erusahaan. #engan demikian nilai total barang dan "asa ang dihasilkan &GN/' ini akan sama dengan $enda$atan ang beru$a 2 u$ah( keuntungan dan se!a. Aliran barang sama dengan aliran uang. A$abila sektor rumah tangga tidak membelan"akan semua $enda$atanna( maka timbulah tabungan. #engan sendirina tidak semua barang ang dihasilkan oleh $erusahaan bisa ter"ual. Namun( $erusahaan tidak hana menghasilkan barang konsumsi sa"a( teta$i "uga barang-barang ke$erluan $erusahaan sendiri dan "uga $ersediaan. /engeluaran $erusahaan untuk tu"uan ini disebut in%estasi. Untuk membiaai $engeluaran ini di$erlukan dana. Lembaga keuanganlah ang menghubungkan dana ang tersedia*tabungan dari sektor rumah tangga dengan ang memerlukan untuk in%estasi. :' /roses Ekonomi #engan Adana Lembaga Keuangan #engan adana lembaga keuangan( keuntungan ang di$eroleh antara lain sebagai berikut 2 Lembaga-lembaga keuangan da$at mena!arkan berbagai "enis surat berharga menurut besar*ke-ilna nilai atau "angka !aktuna. #engan demikian bagi $ara $enabung da$at memilih bentuk-bentuk tabunganna sesuai dengan nilai dan "angka !aktu ang dikehendaki. Selain itu( risiko ang ditanggung oleh $enabung men"adi lebih ke-il( karena lembaga keuangan ini biasana meru$akan usaha ang -uku$ besar dibandingkan dengan usaha indi%idual. NOMOR 2 Bank Indonesia melakukan $engadilan moneter dengan -ara2 4. )$erasi $asar terbuka di$asar uang( baik ru$iah* %aluta asing. :. /eneta$an tingkat diskonto 5. /eneta$an -adangan !a"ib minimum. <. mengatur kredit atau $embiaaan. b' Bank Indonesia mengatur dan men"aga kelan-aran sstem $embaaran . Bank Indonesia ber!enang2 4. Mengan"urkan $ersetu"uan atas $elaksanaan "asa sisitem $embaaran. :. =a"ib atas $enelenggaraan "asa sisitem $embaaran untuk menam$aikan la$oran tentang kegiatan. 5. /enggunaan alat $embaaran harus diteta$kan. Bank Indonesia mengatur dan mnga!asi Bank- Bank ang ada.Serta meneta$kan $eraturan( memberikan( dan men-abut i>in atas kelembagaan dan kegiatan usaha tertentu dari Bank. #alam bidang $erbankkan ? $erkreditan 2 tugas Bank Indonesia adalah2 4. Meningkatkan $erkembangan ang baik dari urusan kredit? $erbankkan. :. Mengadakan $enga!asan terhada$ urusan kredit. 5. Membina $erbankkan. <. Meminta la$oran dan memeriksa akti%itas bank- bank. #alam bidang hubungan keuangan dengan $emerintah. 1ugas BI adalah2 @. Sebagai $emegang kas $emerintah. 8. melaksanakan $emindahan uang untuk $emerintah diseluruh !ilaah 0I. Bank Umum BankUmum meru$akan bank ang bertugas melaani seluruh "asa A "asa $erbankan dan melaani segena$ la$isan masarakat( baik masarakat $erorangan mau$un lembaga A lembaga lainna. ,ungsi Bank-Umum se-ara lengka$ adalah 2 1!br0ken!! Mengum$ulkan dana ang sementara menganggur untuk di$in"amkan $ada $ihak lain atau membeli surat berharga. 2!br0ken!! Mem$ermudah dalam lalu lintas $embaaran uang. 3!br0ken!! Men"amin keamanan uang sementara tidak digunakan( misalna menghindari risiko hilang( kebakaran( dll. 4!br0ken!! Men-i$takan kredit( aitu dengan -ara men-i$takan demand de$osit dari kelebihan -adanganna. /erbedaan bank sentral dan bank umum Bank Sentral 4. Lembaga ang tidak men-ari keuntungan :. Kegiatan bank dikelola oleh $emerintah 5. Bertindak sebagai $enga!as dan $embina bank <. #a$at se-ara langsung mem$engaruhi kegiatan usaha bank @. Mengeluarkan uang kertas dan uang logam 8. 1idak memiliki saingan 9. Bertindak sebagai Lender o+ 1he Last 0esort bagi $erbankan 7. 1idak melaani "asa $erbankan bagi indi%idu dan $erusahaan non-Lembaga Keuangan Bank Umum 4. Meru$akan badan usaha ang men-ari untung :. Umumna se-ara kuantitas dimiliki dan dikelola oleh $ihak s!asta 5. #ia!asi dan dibina oleh bank sentral <. Kegiatan o$erasina di$engaruhi oleh bank sentral @. ;ana da$at men-i$takan uang giral 8. Melakukan $ersaingan antar bank 9. ;arus memiliki rekening $ada bank sentral 7. Melaani baik $ribadi mau$un $erusahaan &masarakat' se-ara umum NOMOR 3 Transparansi dan Komunikasi Agar kebi"akan moneter da$at berker"a se-ara e+ekti+( komunikasi ang terbuka antara Bank Indonesia dengan masarakat sangat dibutuhkan. )leh karenana( kebi"akan moneter Bank Indonesia senantiasa dikomunikasikan se-ara trans$aran ke$ada masarakat. Komunikasi tersebut "uga sebagai bagian dari akuntabilitas kebi"akan moneter dan ber$eran dalam membantu $embentukan eks$ektasi masarakat terhada$ in+lasi ke de$an. Melalui komunikasi( Bank Indonesia menga"ak masarakat untuk memandang dan membentuk tingkat in+lasi ke de$an sebagaimana ang diiteta$kan dalam sasaran ang diumumkan. )leh karenana( komunikasi kebi"akan moneter dilakukan dengan terus menerus memuat $engumuman dan $en"elasan tentang sasaran in+lasi ke de$an( analisis Bank Indonesia terhada$ $erekonomian( kerangka ker"a( dan langkah-langkah kebi"akan moneter ang telah dan akan ditem$uh( "ad!al 0a$at #e!an Gubernur &0#G'( serta hal-hal lain ang diteta$kan oleh #e!an Gubernur. Komunikasi kebi"akan moneter dilakukan dalam bentuk siaran $ers( kon+erensi $ers setelah 0a$at #e!an Gubernur( $ublikasi 1in"auan*La$oran Kebi"akan Moneter ang memuat latar belakang $engambilan ke$utusan( mau$un $en"elasan langsung ke$ada masarakat luas( media massa( $elaku ekonomi( analis $asar dan akademisi. Media komunikasi Kebi"akan Moneter Bank Indonesia dalam bentuk $ublikasi 2 a. 1in"auan Kebi"akan Moneter b. La$oran /erekonomi Indonesia -. La$oran 1ri!ulanan #/0 0I d. Siaran /ers Kebi"akan Moneter &link BI 0ate' Akuntabilitas Bank Indonesia se-ara reguler menam$aikan $ertanggung-"a!aban $elaksanaan kebi"akan moneter ke$ada #e!an /er!akilan 0akat &#/0' sebagai bentuk akuntabilitas Bank Indonesia dalam melaksanakan tugas dan !e!enang ang telah diteta$kan dalam Undang- Undang. /ertanggung-"a!aban kebi"akan moneter dilakukan dengan $enam$aian se-ara tertulis mau$un $en"elasan langsung atas $elaksanaan Kebi"akan Moneter se-ara tri!ulanan dan as$ek-as$ek tertentu kebi"akan moneter ang di$andang $erlu. Selain itu La$oran /ertanggung"a!aban /elaksanan Kebi"akan tersebut disam$aikan $ula ke$ada /emerintah dan masarakat luas untuk trans$aransi dan koordinasi. #alam hal sasaran in+lasi untuk suatu tahun tidak ter-a$ai( maka Bank Indonesia menam$aikan $en"elasan ke$ada /emerintah sebagai bahan $en"elasan /emerintah bersama Bank Indonesia se-ara terbuka ke$ada #/0 dan masarakat.