Asigurarea de transport
1.
2.
3.
4.
Asigurarea autovehiculelor.
Asigurrile CARGO n cadrul transporturilor internaionale.
Asigurrile CASCO.
Asigurarea aeronavelor.
1.Asigurarea autovehiculelor.
Dei la nceput asigurrile auto presupuneau acordarea proteciei numai pentru vtmri corporale
i pagube materiale produse terilor, trecerea timpului a adus cu sine noi tipuri de protecie.
De aceea, asigurrile auto actualmente nu se limiteaz numai la asigurarea mijlocului de transport.
Din punct de vedere al utilizrii autovehiculelor, asigurrile ce pot fi ncheiate cuprind mai multe tipuri:
a) Asigurarea mrfurilor pe timpul transportului;
b) Asigurarea rspunderii transportatorului;
c) Asigurarea autovehiculelor;
d) Asigurarea de rspundere civil;
e) Asigurarea pasagerilor, asigurarea de accidente a persoanelor legal transportate n autovehicul
etc.
Prin toate aceste asigurri se acoper o gam divers de riscuri. Ca i n celelalte tipuri de asigurri,
exist anumite practici comune tuturor asigurrilor, dar fiecare dintre ele are anumite particulariti
privind tipurile de riscuri cuprinse n asigurare.
Pentru asigurarea autovehiculelor este important de definit categoria de autovehicule. Prin acest
termen se nelege nu numai autovehiculele, ci i remorcile trase de autovehicule asigurate.
n practica internaional, clasificarea riscurilor asigurabile n asigurarea de autovehicule ine
seama de tipurile de vehicule ce se asigur, datorit varietii mari a acestora. Clasele mari ntlnite sunt
urmtoarele:
a) autovehicule proprietate privat;
b) motociclete;
c) autovehicule comerciale pentru transportul mrfurilor i pasagerilor;
d) vehicule agricole i forestiere;
e) autovehicule speciale, construite sau adaptate pentru o anume utilizare; ca de exemplu
macarale, tractoare, ambulane, buldozere, excavatoare, echipament pentru extracii i transport
rutier, autovehicule speciale pentru transport autovehicule i altele.
Asigurarea autovehiculelor este cea mai frecvent utilizat n asigurrile non-via. Totui, pe ct
este de uzual, pe att de puin este cunoscut n detaliu. Ea reprezint cea mai rspndit asigurare dintre
toate categoriile de asigurri facultative.
a. Asigurarea de avarii a autovehiculelor
Riscurile pentru care se ofer protecie sunt, ca i n orice alt tip de asigurare, diferite de la o
societate la alta, dat fiind faptul c fiecare i stabilete singur politica de subscriere. Totui, exist
anumite riscuri, pe care le ntlnim la majoritatea societilor de asigurri, pentru care se acord protecie.
Printre acestea se numr:
- avarii acidentale produse ca urmare a ciocnirii, lovirii sau izbirii cu late vehicule sau cu orice alte
corpuri moblile sau immobile aflate n afara ori n inetriorul autovehiculului asigurat, rsturnrii,
deraprii, zgrierii, cderii (cderea n prpastie, cderea n ap cu ocazia transbordrii, cderii pe
autovehicul a unor corpuri cum ar fi: copaci, blocuri de ghea sau de zpad etc.);
- incendiu, precum i pagubele produse din aceast cauz, cum ar fi: afumare, ptare, carbonizare
sau alte distrugeri;
- trsnet, explozie i pagubele produse cnd acestea au avut loc la distan de autovehiculul
respectiv;
- ploaie torenial, grindin, inundaie, ap rmas pe sol, furtun, uragan, cutremur de pmnt;
- prbuire sau alunecare de teren;
- greutatea stratului de zpad sau de ghea;
-avalane de zpad, cderea unor corpuri pe construcia n care se afl autovehiculul.
b. Asigurarea autovehiculelor pentru riscuri speciale
Asigurarea pentru riscul de furt la autovehicule reprezint o form de asigurare special care
acoper riscul de furt al ntregului autovehicul i, de cele mai multe ori, al unor pri componente i
accesorii.
Prima de asigurare se determin prin nmulirea sumei asigurate cu cota de prim ce variaz n
funcie de felul transportului.
Rspunderea societii de asigurare:
ncepe i nceteaz n mod difereniat i specific. Ea ncepe dup intrarea n vigoare a asigurrii
astfel:
riscurile asigurate;
capacitatea cilindric;
performanele tehnice;
uurina reparaiilor, disponibilitatea i accesibilitatea pieselor de schimb;
costul reparaiilor;
atracia pentru hoi;
vrsta i experiena conductotului auto;
vechimea mainii;
istoricul daunelor solicitantului;
starea drumurior, sisteme de semnalizare rutier.
Generarea unui proces de despgubire presupune existena dosrului de daune pentru cazul
producerii riscului asigurat.Pentru ca la cazul asigurat s fie deschis un dosar de daune, este necesar ca s
fie naintat de ctre asigurat cererea de despgubire pentru paguba produs.
Dosarul de daune va conine dup necesitate:
aviz cu privire la producerea accidentului rutier;
aviz cu privire la despgubire;
confirmarea valabilitii contractului de asigurare (polia de asigurare);
avizul poliiei rutiere (altor organe competente);
proces-verbal de constatare a pagubelor;
devizul costului reparaiei;
proces-verbal privind estimarea costului autovehiculului
alte acte necesare.
Evaluarea pagubei , precum i stabilirea despgubirii se fac de ctre asigurator n baza procesuluiverbal de examinare i constatare a pagubelor aduse autovehiculului avariat.
n acest act se indic persoana care a efectuat constatarea, care este avarierea,lista defectelor
constate care urmeaz a fi lichidate prin lucrri de reparaie. Pentru cazul urmrit acesta este doar
parbrizul din fa. Numaidect se indic data examinrii.
Cuantumul pagubei este egal cu costul reparaiei prilor componente sau al pieselor avariate ori cu
costul nlocuirii acestora, inlcusiv cheltuielile pentru materiale aferente reparaiilor necesare ca urmare a
pagubelor produse. Acestea sunt la preurile i tarifele practicate de ctre societatea de asigurare sau de
ctre unitile de specialitate din Molodva. Se mai includ cheltuieli de transport al autovehiculului la
atelierul de reparii, cheltuieliel fcute n vederea limitrii pagubelor.
Dac costul reparaiei inclusiv cheltuielile pentru materiale depete valoarea din nou a prilor
componente, se ia n consideraie valoarea din nou a acestora. Se consider c a fost necesar revopsirea
integral a autovehiculului cnd prile avariate din cauze cuprnse n asigurare reprezint cel puun 50%
din suprafaa total exterioar a autovehiculului respectiv.
n caz de pierdere total sau de furt al autovehiculului, despgubirea se acord la nivelul sumei
asigurate stabilite prin contract. Autovehiculul deteriorat rmne la dispoziia asiguratorului n baza unei
cereri scrise din partea acestuia.
Devizul estimativ de reparaie a autovehiculului avariat este un alt act care se include n dosarul
de daune. Acesta cuprinde cteva mari compartimente: I costul manoperei, II lucrri de vopsire, III
costul prilor componente, pieselor, accesoriilor necesare a fi nlocuite, precum i a materialelor de
vopsire i expluatare i nsi calculul sumei despgubirii.Conform condiiilor din exemplu, se poate face
calculul n felul urmtor:
1. Costul manoperei pentru aschimbul parbrizului fa, inclusiv TVA 55 lei;
2. Costul parbrizului pentru 1 bucat inclusiv TVA este 940 lei. Se va considera valoarea fr a
deduce uzura conform condiiilor idn contract.
3. Costul reparaiei 995 lei;
4. Nu se va deduce franiza, deoarece nu a fost prevzut n condiiile contractului;
5. Din motivul c suma asigurat a fost mai mic dect valoarea efectiv a autovehiculului,
deapgubirea se va plti proporional procentului asigurrii 68% i va constitui 677 lei.
n polia de asigurare retras de la sigurat va fi indicat data ntocmirii dosarului de daune.
Despgubirea pentru autovehiculul avariat se pltete de asigurator n timp de 1 lun dup primirea
(prezentarea) tuturor documentelor necesare pentru decizia n cauz.
n caz de furt al autovehiculului sau cnd asupra producerii evenimentului respectiv a fost intentat un
dosar penal, decizia de acordare sau refuz n acordarea despgubirii este soluionat timp de 15 zile.
4. Asigurarea aeronavelor.
Obiectul asigurrii sunt navele aeriene aparinnd companiilor de transport i asociaiilor sportive care se
asigur pentru:
pierderea i avarierea navei;
rspunderea fa de pasagerii sau bagajele acestora i pentru mrfurile transportate;
rspunderea civil fa de teri.
Riscurile asigurate
n baza contractului de asigurare se acord despgubiri pentru:
pierderea fizic direct sau pierderea total constructiv ori avarierea navei n timpul
zborului, rulrii la sol i al staionrii la sol;
dispariia aeronavei;
avarii pricinuite aeronavei de msurile de salvare;
cheltuielile fcute pentru salvarea i conservarea aeronavelor;
cheltuielile de judecat i arbitraj fcute de asigurat cu ajutorul asiguratorului n scopul
formulrii preteniei fa de teri.
Pierderea fizic direct nseamn distrugerea complet a aeronavei, fiind imposibil repunerea ei n stare
de funcionare.
Pierderea total constructiv reprezint avarierea grav a aeronavei, astfel nct cheltuielile implicate: de
operaiunile de salvare, de msurile de limitare a pagubelor, de transport, de reparaii i repunere n stare
de folosire, depesc 75% din suma asigurat.
n baza asigurrii aeronavelor pentru rspunderea legal fa de teri, asiguratorul acord
despgubiri pentru sumele pe care asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de despgubiri i
cheltuieli de judecat, pentru:
vtmarea corporal sau decesul pasagerilor, ca urmare a accidentrii acestora la bordul navei
sau n cursul operaiilor de mbarcare / debarcare;
pierderea, avarierea sau distrugerea bagajelor i a bunurilor aflate asupra pasagerilor;
pierderea, avarierea sau distrugerea mrfurilor transportate;
vtmarea corporal sau decesul persoanelor ori avarierea sau distrugerea bunurilor din afara
aeronavelor, cu condiia ca acestea s fi fost cauzate, n mod direct, de aeronav sau de
obiectele desprinse sau czute din aceasta.
Suma asigurat
Aeronavele se asigur la sumele declarate de asigurat i agreate de asigurator i care nu trebuie s
depeasc valoarea de nlocuire a aeronavei la data ncheierii asigurrii.
Rspunderile se asigur la sumele declarate de asigurat pentru pasageri, pentru bagaje i pentru
mrfuri, n limita prevzut de legislaia de, n conveniile internaionale cu care ara noastr este parte
sau n acordurile ncheiate ntre asigurat i partenerii si externi.
Despgubiri
n caz de pierdere fizic direct sau dispariie, asiguratul este despgubit cu suma asigurat.
n caz de pierdere total constructiv, despgubirile se acord astfel:
dac aeronava poate fi reparat, despgubirea este reprezentat de costurile necesare, din
care se scade valoarea reperelor care pot fi ntrebuinate sau valorificate;
dac aeronava nu poate fi reparat sau dac reparaia nu este justificat, despgubirea este
reprezentat de suma asigurat, din care se scade valoarea reperelor care se pot valorifica.
Perioada asigurat
Asigurarea aeronavelor se poate ncheia pentru:
o perioad determinat de timp;
pentru o cltorie determinat.
Raspunderile asiguratorului
n asigurarea pentru pierderea sau avarierea aeronavei, la asigurarea ncheiat pentru o perioad
de timp, rspunderea asiguratorului ncepe i nceteaza la date precise n polia de asigurare.
La asigurrile ncheiate pentru o cltorie, rspunderea asiguratorului ncepe n momentul
nceperii reparaiilor de mbarcare a cltorilor sau de ncrcare a mrfurilor sau n momentul pornirii
motoarelor, n cazul unei cltorii fr pasageri sau mrfuri i nceteaz n momentul ncheierii operiilor
de debarcare sau descrcare a mrfurilor pe aeroportul de destinaie sau n momentul opririi motoarelor,
n cazul cltoriilor fr pasageri sau mrfuri.
Rspunderea civil a companiilor de navigaie aerian este reglementat, pe plan internaional, prin:
Convenia de la Varovia (1929), completat cu Protocolul de la Haga (1955) - aplicabil
transportului de persoane, bagaje sau mrfuri;
Convenia de la Tokyo (1963) - se aplic infraciunilor penale sau actelor care pot
compromite securitatea aeronavelor, a persoanelor sau bunurilor aflate la aeronave;
Convenia de la Roma (1953) - aplicat n cazul daunelor provocate terilor n afara
aeronavei.