Anda di halaman 1dari 5

SURVEY ANALISA KREDIT

Buat rekan-rekan yang bekerja di dunia perbankkan, khususnya di Finance Mobil dengan posisi
sebagai surveyor/marketing sering menghadapi masalah atau lupa dengan apa saja yang harus
dilakukan ketika survey ke calaon nasabah. Terkadang kita sering menganggap enteng suatu
proses survey, banyak sekali dari rekan surveyor yang hanya mengandalkan feeling demi
mengejar target penjualan yang pada akhirnya tidak sedikit acount tersebut jatuh atau nasabah
macet, sehingga berdampak terhadap diri sendiri dimana perusahan memberikan teguran dengan
tidak diizinkanya penjualan (stop selling).
Adapun tujuan kita survey ke rumah atau tempat usaha nasabah adalah untuk memperoleh
keyakinan apakah nasabah mempunyai kemauan dan kemampuan memenuhi kewajibannya
kepada bank/finance secara tertib, baik pembayaran pokok pinjaman maupun bunganya, sesuai
dengan kesepakatan.
Berikut hal-hal yang diperhatikan dalam survey dan analisa kelayakan kredit, yang saya
dapatkan dari pengalaman diri saya pribadi, rekan-rekan kerja dan artikel-artikel yang saya baca.
A. Survey dan Kelayakan Kredit
1. Survey dan analisa kelayakan kredit wajib dilakukan atas setiap order yang masuk.
2. Kegiatan survey dilakukan oleh Surveyor atau petugas lain yang mengemban fungsi
jabatan untuk melakukan tugas survey.
3. Wajib memastikan Barang yang dibiayai layak dibiayai dan seluruh dokumennya valid.
4. Survey harus dilakukan dengan mengunjungi tempat tinggal atau tempat usaha atau
tempat bekerja pemohon serta bertemu langsung dengan pemohon.
5. Drop out order (penghentian proses) wajib dilakukan tanpa perlu melakukan survey atau
proses analisa kredit, apabila calon konsumen tidak dapat menyerahkan copy KTP atau
copy dokumen identitas yang sah dan berlaku
B. Dokumen Survey
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

Laporan Survey
Foto Tempat Usaha / Tempat Kerja
Foto Tempat Tinggal
Foto Kondisi Lingkungan
Foto Konsumen
Foto Unit yang dibiaya beserta Surveyor
Foto Dokumen2 nasabah yang diperlukan

C. Tata Cara Survey


1.
2.
3.
4.

Mengucapkan salam dan mengenalkan diri


Menjelaskan tujuan kunjungan untuk survey
Menunjukkan ID dan Surat Tugas resmi
Berpakaian rapi dan sopan

5. Berbicara dengan sopan santun


6. Dapat menahan diri dan tidak emosional terhadap calon customer / pemberi informasi
yang tidak bersedia memberikan data (kurang kooperatif )
7. Tidak menerima ataupun meminta imbalan baik berupa materi maupun lainnya
sebagai balas jasa dari calon customer
8. Menjaga nama baik perusahaan
9. Tidak memberikan kepada pihak lain hasil investigasi
D. Hal yang wajib dilakukan Surveyor
1. Surveyor wajib membantu / memandu konsumen dalam pengisian form aplikasi
pembiayaan (pengisian aplikasi tetap dilakukan oleh konsumen ybs.)
2. Memastikan bahwa aplikasi pembiayaan, blanko kontrak dan blanko kwitansi
ditandatangani oleh calon konsumen sesuai dengan tandatangan KTP
3. Surveyor wajib untuk menuangkan hasil survey dan denah lokasi tempat tinggal calon
konsumen pada form standard
E. Cek Unit Kendaraan
1. Pemeriksaan fisik dan menilai kendaraan dengan menuangkannya pada form apprasial
yang tersedia
2. Memeriksa kelengkapan dan keabsahan dokumen kendaraan antara lain STNK dan
BPKB serta menuangkan hasil pemeriksaannya pada form apprasial
3. Foto kendaraan bekas yang akan dibiayai sesuai dengan ketentuan pada form apprasial
4. Foto tampak depan kendaraan bekas yang akan dibiayai bersama dengan surveyor /
apprasial yang menampilkan nomor polisi kendaraan tersebut
5. Gesekan nomor rangka dan nomor mesin kendaraan
6. Foto asli STNK bagian depan dan belakang serta nomor rangka kendaraan
F. Dokumen Persyaratan Kredit
1. Form aplikasi pembiayaan yang telah diisi lengkap
2. Perjanjian pembiayaan dan dokumen lainnya
3. Fc. KTP calon konsumen & pasangan
4. Kartu Keluarga
5. Surat Nikah (bila KK tdk ada)
6. Surat Cerai/kematian
7. Bukti kepemilikan rumah (PBB/listrik/telp/Air)
8. Data Penghasilan, Rek tabungan
9. Surat ket. Kerja, Surat ket. Usaha, NPWP
10. Laporan Survey
G. Validasi dan Verifikasi
1. Validasi dilakukan untuk memastikan bahwa dokumen persyaratan kredit yang
diserahkan adalah SAH & BERLAKU.

2. Verifikasi kegiatan menguji kebenaran data & informasi atas aplikasi pembiayaan yang
diajukan oleh konsumen. Cth : mengenal cirri-ciri KTP
H. Wawancara
WAWANCARA Merupakan PERSONAL DISCUSSION dengan konsumen, untuk
memperoleh GAMBARAN lebih mendalam tentang calon konsumen melalui informasi yang
diperoleh langsung dari yang bersangkutan sehingga dapat mendapatkan informasi yang lengkap
tentang kelayakan permohonan kredit
Jika calon customer wiraswasta:
1. Bidang usaha pemohon?, (lihat secara lsg & tanya)
2. Product apa yang dijual (apakah product yang cukup laku dipasaran?)
3. Pengalaman usaha sudah brp lama?
4. Siapa langganan/pembelinya?
5. Supplier barang dari mana?
6. Berapa rata-rata omzet usaha (harga product?, unit yang dijual)
7. Keuntungan rata-rata
8. Siapa yang mengelola usaha sehari-hari?
9. Tempat usaha kontrak/milik sendiri
10. Kondisi lokasi usaha (ramai/sepi, pasar/skolah, dll)
11. Pengeluaran keluarga perbulan
12. Apakah mrpkan usaha utama
13. Ada penghasilan lain
14. Suami / istri bekerja
15. Penghasilan bersih perbulan
Jika calon customer karyawan/ti:
1. Berapa lama bekerja
2. Bidang usaha pekerjaan
3. Jabatan, Nama Atasan, Nama & Alamat tempat kerja
4. Riwayat pekerjaan sebelumnya (Kerja > 2 tahun)
5. Penghasilan/bulan, sistem pembayaran gaji (transfer/tunai, dll)
6. Komposisi penghasilan VS jenis pekerjaan
7. Status karyawan (Kontrak/tetap/dll)
8. Biaya rutin/bulan (Biaya transport, sekolah, makan, pendidikan, tanggungan lain, dll)
9. Jumlah tanggungan dalam keluarga
10. Apakah S/I memiliki penghasilan (Bila penghasilan PK VS Angsuran > 30%, minta
dokumen penghasilan S/I)
11. Kewajiban lain bila ada (Angsuran rumah/mobil/dll
Jika calon customer badan usaha/perusahaan:
1. Bergerak dalam bisnis apa, bisnis utama?

2. Pemilik perusahaan, share holder mayoritas?


3. Product apa yang dihasilkan
4. Pengalaman usaha berapa lama
5. Key person dalam usaha siapa,(Usaha keluarga/joint?)
6. Supplier barang/bahan baku dari mana
7. Langganan/pembeli utama, dijual kemana
8. Perkiraan omzet usaha (rupiah/unit)
9. Keuntungan perusahaan kira-kira
10. Kondisi keuangan dilihat dari rekening bank
11. Status kantor (kontrak/milik sendiri?)
I. KESIMPULAN ANALISA SURVEYOR FINANCE

Analisa Obyek Pembiayaan (Barang)

1. Barang yang akan dibiayai harus layak untuk dibiayai


2. Pastikan obyek pembiayaan dipergunakan oleh calon nasabah sendiri
3. Apakah memang hasil survey barang tersebut sangat diperlukan oleh pemohon

Analisa Character

1. Sikap konsumen selama interview


2. Kemudahan dalam memberikan data-data & informasi
3. Hasil cek lingkungan, pola hidup konsumen, dll

Analisa Keuangan

1.
2.
3.
4.

Sumber penghasilan
Sumber penghasilan lain (bila ada), pengeluaran rutin untuk apa saja
Berapa % angsuran dibandingkan dengan penghasilan bersih? Angsuran lain?
Masih tersisa tidak untuk tabungan

Analisa Capital

1. Berapa besar DP yang dibayar konsumen dikaitkan dengan resiko pembiayaan


2. Kepemilikan pemohon atas barang-barang berharga (mobil, motor, rumah megah)

Analisa Lingkungan

1. Lingkungan tempat tinggal pemohon, perkampungan, masuk mobil,gang sempit, atau


kondisi lainnya
2. Kawasan perumahan, gampang dicari, jauh dari kawasan preman, dll
3. Rumah gampang dicari, susah, berikan penjelasan. Dll

Mudah-mudahan dengan coretan ini bisa membantu rekan-rekan dalam menganalisa calon
nasabah dalam pengajuan kredit mobil, sehingga bisa meminimalisir resiko yang ditimbukan
seperti kredit macet, unit gadai/pindah tangan.
Wassalam..