Anda di halaman 1dari 10

www.akademiasuransi.

org

Soal-Jawaban LSPP K.651210.103.01:

103: BISNIS ASURANSI DAN


KEUANGAN
2006 s.d. September 2014

Disusun oleh:
Afrianto Budi P, SS MM
(dari berbagai sumber)

Persiapan Ujian LSPP AAMAI - Maret 2015

KUMPULAN

Soal-Jawaban Ujian LSPP AAMAI


K.651210.103.01:
Menerapkan Konsep Tata Kelola Pada
Penyelenggaraan Usaha Asuransi
Maret 2006 s.d. September 2014
Disusun oleh:
Afrianto Budi Purnomo, SS, MM

Copyright 2014 oleh www.AkademiAsuransi.org


Edisi 4, Cetakan ke-1 pada Oktober 2014

HAK CIPTA DILINDUNGI UNDANG-UNDANG.


DILARANG MEMPERBANYAK SEBAGIAN ATAU SELURUH ISI
BUKU DALAM BENTUK APAPUN TANPA IZIN TERTULIS DARI
PENYUSUN/PENERBIT

Kata Pengantar

Kata Pengantar
Mulai tahun 2014, Gelar profesi ujian Asuransi untuk gelar AAAIK dan AAIK sudah tidak
diselenggarakan lagi oleh Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI), namun akan
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Profisiensi AAMAI (LSPP AAMAI). Menanggapi hal
tersebut, saya berusaha menyusun kembali Buku Kumpulan Soal Jawaban LSPP AAMAI
103 (atau dengan kode baru K.651210.103.01) yang bertopik Praktek Bisnis asuransi dan
Keuangan untuk ujian LSPP AAMAI.
Buku Kumpulan Soal Jawaban AAMAI 103: Praktek Bisnis asuransi dan Keuangan disediakan
khusus untuk persiapan ujian LSPP AAMAI untuk ujian LSPP September 2014. Kumpulan Soal
Jawaban LSPP AAMAI 103: Praktek Bisnis asuransi dan Keuangan ini diambil dari berbagai
sumber lalu dikembangkan sesuai dengan pengetahuan saya yang terbatas. Mohon maaf jika
ada soal-soal AAMAI yang tidak dimasukkan karena saya tidak memiliki soalnya, terutama soal
AAMAI tahun 2012. Meski demikian, saya memasukkan suplemen soal-jawab sebagai prediksi
atas beberapa perubahan pada kurikulum baru.
Meskipun buku Buku Kumpulan Soal Jawaban LSPP AAMAI 103: Praktek Bisnis asuransi dan
Keuangan merupakan panduan belajar pribadi, sangat senang apabila kumpulan soal yang saya
susun ini dapat bermanfaat bagi teman-teman. Terimakasih untuk para pengguna website www.
akademiasuransi.org dan para pelanggan artikel harian yang bisa didapat dengan memasukkan
email melalui kotak pelanggan feed burner. Saya berharap bahwa website tersebut tidak hanya
menjadi website pribadi, melainkan berguna bagi masyarakat banyak. Buku ini diterbitkan untuk
memperkaya konten www.akademiasuransi.org sebagai media belajar asuransi online terbesar
di dunia.
Terimakasih untuk sumbangan materi dan juga semangat untuk penerbitan buku ini, terutama
untuk Paulina Sukmana yang senantiasa mendoakan dan menyemangati. Kebaikan Anda
sangat bermanfaat untuk pengembangan website www.akademiasuransi.org dan buku-buku
yang akan terus diterbitkan satu demi satu. Segala kritik dan saran sungguh saya harapkan.
Jakarta, 12 Oktober 2014
Salam,
Afrianto Budi Purnomo, SS MM

103 - Menerapkan Konsep Tata Kelola Pada Penyelenggaraan Usaha Asuransi

Daftar Isi

Daftar Isi
Kata Pengantar .......................................................................................................................

Daftar Isi .................................................................................................................................. 3


BAB I: Structure of the Insurance Business ............................................................................. 4
BAB II: Management of Insurance Business: Roles, Responsibility, and Style ....................... 31
BAB III: Management of Insurance Business: Planning and Control ..................................... 45
BAB IV: Main Aspect of Corporate Governance ..................................................................... 68
BAB V: Marketing .................................................................................................................... 80
BAB VI: Human Resources ..................................................................................................... 96
BAB VII: Main Accounting Principles and Practices ............................................................... 110
BAB VIII: Standards and Insurance Company Accounts ........................................................ 126
BAB IX: Claim Reserving ....................................................................................................... 135
BAB X: Financial Ratio ........................................................................................................... 142
BAB XI: Financial Strength of Insurance Companies ............................................................. 152
BAB XII: Technology .............................................................................................................. 157
Soal LSPP AAMAI 103: Praktek Asuransi dan Keuangan September 2014.......................... 170

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org

Bab 1: Structure of the Insurance Business

BAB 1:
Structure of The Insurance Business
1.1

Uraikan 7 (tujuh) stakeholder dalam perusahaan asuransi (Mar 2013, No. 9)


Jawaban yang disarankan:
Dalam konteks manajemen bisnis, sangat penting untuk memahami sentralnya
para pemangku kepentingan dalam bisnis. Stakeholder adalah orang-orang atau
kelompok orang yang memiliki kepentingan dalam cara perusahaan bertindak.
Contoh utama dari para pemangku kepentingan adalah:

pelanggan;

pemegang saham;

pemerintah;

masyarakat;

karyawan;

keditur / pemasok,

consumerists,

hukum dan

serikat yang juga dapat disebut sebagai pemangku kepentingan.

Tabel di bawah ini menunjukkan jenis-jenis intensi dan harapan yang dimiliki oleh
berbagai pihak dalam bisnis.
Minat dan harapan Stakeholder
Pelanggan
Kualitas produk
Nilai untuk harga uang
Jaminan dan garansi
Pengiriman / pelayanan yang cepat
Layanan purna jual
Pemegang Saham
Tingginya tingkat pengembalian investasi
Pertumbuhan yang berkelanjutan dan meningkat
Peningkatan nilai saham
Produk dan layanan yang menguntungkan
Biaya operasional yang efektif

103 - Menerapkan Konsep Tata Kelola Pada Penyelenggaraan Usaha Asuransi

Bab 1: Structure of the Insurance Business


Pemerintah

Masyarakat

Karyawan

Pemasok / Kreditur

Konsumsi

Hukum

Serikat / unions

1.2

Penerimaan pajak
Keterbukaan
Penciptaan lapangan kerja baru
Pengenalan dan adopsi teknologi baru
Tanggung jawab terhadap lingkungan
Keselamatan kerja
Waktu dalam bekerja
Polis asuransi Good Neighbor
Gaji yang baik / upah
Manfaat bagi staf / staff benevit
Keamanan kerja dan peluang promosi
Kondisi kerja yang baik
Pembayaran yang cepat
Harapan pengiriman masuk akal
Solvabilitas perusahaan jangka panjang
Keamanan produk
Perlakuan yang adil terhadap pelanggan
Nilai uang
Pelayanan yang baik
Informasi produk
Ganti rugi
Aplikasi yang tepat dari kesehatan dan keselamatan dan
peraturan peraturan lainnya
Tidak ada korupsi
Persaingan sehat
Kesucian kontrak dan hukum kontrak
Hak negosiasi
Perlakuan yang adil terhadap anggotanya
Input untuk kebijakan dan strategi perusahaan

Dalam kaitannya dengan pertumbuhan perusahaan: (Sept 2014, No. 10)


a.

Jelaskan yang dimaksud dengan outsourcing

b.

Uraikan masing-masing 5 (lima) kelebihan dan kekurangan outsourcing

Jawaban yang disarankan:


Outsourcing adalah penggunaan sumber daya terampil di luar perusahaan untuk
menangani pekerjaan yang sebelumnya dilakukan oleh staf intern. Mereka adalah
organisasi-organisasi perusahaan eksternal spesialis independen yang dapat
menawarkan berbagai layanan. Suatu contoh paling mudah dari outsourcing adalah
layanan kebersihan dan layanan katering dan untuk industri asuransi, adalah lost
adjuster. Namun, berbagai jasa outsourcing sekarang tersedia secara luas dan
mencakup IT dan pengolahan data, administrasi kesejahteraan karyawan dan

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org

Bab 1: Structure of the Insurance Business


pengolahan parroll, akuntansi, manajemen klaim, telesales dan layanan pelanggan.
Manfaat utama dari outsourcing adalah untuk membebaskan perusahaan sehingga
dapat fokus pada kegiatan inti, sehingga mereka dapat lebih produktif. Namun,
dibutuhkan aturan mengenai sumber dan pengelolaan outsourcing sesuai dengan
pedoman FSA (lihat bab G5 untuk mengetahui lebih lanjut tentang topik ini) .
Contoh yang baik adalah:

Fungsi TI;

fungsi klaim;

telesales;

penilaian kerugian;

surveyor risiko;

fungsi underwriting;

fungsi customer service;

pembantu pelanggan, misalnya konsultasi hukum;

HRD admin.

Keuntungan outsourcing

Sebagai perubahan kebutuhan bisnis, perusahaan memiliki keuntungan


dengan hanya membayar untuk apa yang mereka butuhkan daripada
mempertahankan layanan in-house mereka sendiri. Hal ini terlihat
ketika tidak ada permintaan akan layanan dan sebuah perusahaan yang
menyisakan sumber daya yang tidak terpakai. Tanpa sumber itu dapat
selesai dengan kontrak dengan biaya murah daripada menurup area inhouse.

Bisnis ini dijamin dengan tingkat layanan tertentu sebagaimana diatur


dalam kontrak.

Bisnis dapat menganggarkan biaya tetap yang telah disetujui untuk jasa
yang telah disepakati.

Perusahaan outsourcing biasanya spesialis dalam wilayah mereka dan


akan membawa keterampilan baru dan metode bekerja untuk sebuah
perusahaan.

Banyak kontrak outsourcing menyebabkan peluang kemitraan baru antara


bisnis dan perusahaan outsourcing, karena mereka belajar cara-cara baru
dalam melakukan proses bisnis.

Bisnis yang melakukan outsourcing menuntut untuk menjadi jauh lebih


fleksibel dalam bersikap karena mereka tidak terikat dengan praktik inhouse
dan politik.

Bisnis dapat meningkatkan kemampuan untuk mengembangkan produk


baru dan meningkatkan kecepatan mereka ke pasar.

103 - Menerapkan Konsep Tata Kelola Pada Penyelenggaraan Usaha Asuransi

Bab 1: Structure of the Insurance Business


Bisnis yang melakukan outsourcing memiliki lebih banyak waktu untuk


fokus pada area inti bisnis mereka.

Kelemahan outsourcing

1.3

Setiap bentuk kontrak yang memungkinkan bisnis untuk outsourcing pada


prosesnya, maka akan berarti bahwa kontrol dan arah tertentu akan hilang.

Bahkan jika mereka memberikan layanan yang buruk, konsekuensinya


bisnis akan hilang, karena pelanggan tidak akan memahami seluk-beluk
kebutuhan untuk outsourcing; dan karenanya akan merusak reputasi dan
ini sulit untuk dikembalikan.

Di daerah tertentu, ada risiko serius bahwa informasi atau sektor rahasia
akan hilang atau lari ke luar karena staf eksternal tidak menyadari pentingnya
hal itu.

Jika bisnis terlalu tergantung pada proses outsourcing, maka akan


membuka biaya yang lebih tinggi, karena harus mempertahankan kontrak
eksternal, bahkan jika ada alternatif yang lebih murah secara internal. Jika
Perusahaan outsourcing mendapatkan masalah keuangan bisnis ia akan
menghadapi masalah untuk menemukan penyedia alternatif.

Pemahaman penuh tentang perilaku pelanggan dan kepuasan dapat hilang


jika komunikasi antara perusahaan bisnis dan outsourcing tidak memadai

Uraikan 3 pengelompokan asuransi yang ada di Inggris!


Jawaban yang disarankan:
Di Inggris, semua perusahaan asuransi dapat dikelompokkan menjadi tiga jenis
luas:

1.4

Perusahaan asuransi campuran (composite): perusahaan asuransi yang


melakukan transaksi baik bisnis jangka panjang (jiwa) dan bisnis umum.

Perusahaan asuransi jiwa (life): sebuah perusahaan asuransi jiwa yang


hanya dapat bertransaksi bisnis jangka panjang.

Perusahaan asuransi umum (general): perusahaan asuransi yang hanya


dapat bertransaksi bisnis umum.

Uraikan 2 (dua) langkah dalam mengidentifikasikan suatu performance gap dalam


praktek bisnis. (Sept 2009, No. 1)
Jawaban yang disarankan:
Ada 2 (dua) langkah mengidentifikasi performance gap :
Memutuskan pada tingkat apa dalam perkembangannya kebutuhan bisnis

disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org

Bab 1: Structure of the Insurance Business


akan berada pada waktu tertentu dimasa yang akan datang. Hal ini dapat
dikemukakan dalam syarat syarat produk baru, market shares, memperbaiki
kepuasan pelanggan, keuntungan yang lebih tinggi dsb.
Menganlisa keadaan perusahaan yang mungkin berada pada saat itu bila
tidak ada perubahan yang strategis yang dibuat saat ini. Perbedaan antara
keadaan yang diharapkan (bila tidak ada yang dilakukan) dan keadaan yang
diinginkan adalah performance gap.

1.5

Uraikan 2 (dua) langkah dalam mengidentifikasikan suatu performance gap. (Oct


2010, No. 6)
Jawaban yang disarankan: Lihat di atas

1.6

Uraikan tiga pelaku pasar umum maupun pasar asuransi.


Jawaban yang disarankan:
Seperti pasar pada umumnya, pasar asuransi terdiri dari:

penjual: perusahaan asuransi dan Lloyds;

pembeli: masyarakat umum, industri dan perdagangan, dan otoritas publik;

perantara: broker asuransi dan perantara lainnya.

Di pasar umum, pembeli, penjual, dan perantara datang bersama-sama untuk


memeriksa barang dagangan yang akan dijual. Tetapi untuk asuransi tidak mungkin
untuk membawa rumah, pabrik atau kapal ke pasar, dan bagaimanapun apa yang
diasuransikan adalah kepentingan keuangan atas asset yang beresiko.
Pembeli (buyer) adalah setiap orang, perusahaan atau organisasi yang ingin membeli
asuransi. Mereka mungkin pemilik rumah yang menghabiskan beberapa ratus pound
untuk membeli asuransi rumah atau satu perusahaan tunggal menghabiskan jutaan
pound per tahun atas pembayaran premi asuransi. Mereka mungkin dihadapkan
dengan banyak perusahaan asuransi yang berbeda sehingga harus memilih secara
jeli dengan bantuan jasa broker asuransi atau perantara.
Seorang perantara (intermediary) adalah agen yang diberi wewenang oleh pihak
pembeli (buyer); seringkali merupakan sebuah perusahaan komersial yang dapat
merekomendasikan perusahaan asuransi dan / atau polis asuransi yang tepat
bagi pembeli. Mereka bahkan mungkin diberi wewenang untuk membeli asuransi
tersebut.
Broker asuransi (insurance broker) adalah individu atau perusahaan yang bekerja
penuh waktu untuk menempatkan risiko dari klien kepada perusahaan asuransi.
Sebuah standar keahlian tinggi tentu diharapkan dari broker asuransi. Broker
harus menempatkan kepentingan klien mereka di atas semua pertimbangan
lain. Tertanggung dapat memperoleh saran independen untuk berbagai masalah
asuransi dari broker tanpa mereka mengeluarkan biaya sedikitpun. Dari sudut

103 - Menerapkan Konsep Tata Kelola Pada Penyelenggaraan Usaha Asuransi

Akademia yth,
Mohon maaf, Anda hanya menikmati beberapa halaman sampel dan terhenti pada halaman ini.
Anda bisa mendapatkan PDF atas file lengkap ini hanya dengan Rp 50,000. Berikut ini caranya:
1. Transfer uang sebesar Rp. 50,000 + Rp. XYZ ke salah satu dari nomor rekening ini:
Bank Central Asia BCA
a.n. Afrianto Budi Purnomo
nomor rekening: 357-0414-576
Bank Rakyat Indonesia BRI
a.n. Afrianto Budi Purnomo
nomor rekening: 0004-0102-0565-503
2. Rp. XYZ adalah tiga angka terakhir dari nomor handphone Anda.
Misal:
Nomor HP anda 081234567890
Maka, Rp. XYZ adalah Rp. 890
Pilih salah satu Bank di atas, kemudian transfer langsungsenilai Rp. 50.890

3. Setelah selesai melakukan transfer, kirimkan email ke afriantobudi@ymail.com tersebut


dengan format:
PDF 103 (SPASI) ALAMAT EMAIL ANDA (SPASI) 3 DIGIT TERAKHIR NOMOR
HP ANDA
Contoh:
PDF 103 alamatemailanda@yahoo.com 890
Artinya, Anda meminta kami untuk mengirimkan PDF SOAL untuk ujian LSPP AAMAI
103 JAWABAN Insurance Business and Finance KURIKULUM TEBARU pada alamat
email: alamatemailanda@yahoo.com
4. Sistem kami akan mengecek pembayaran Anda dan kami akan mengirimkan PDF
tersebut melalui email Anda dalam waktu maksimal 24 jam. Kami pastikan bahwa PDF
dapat diterima dengan baik.
Jika Anda kesulitan, silakan kontak saya via email di: afriantobudi@ymail.com. Kami akan
senang membantu Anda.
Salam Akademia,
Afrianto Budi Purnomo, SS, MM
www.akademiasuransi.org