Anda di halaman 1dari 24

CERDAS FINANSIAL

DALAM KELUARGA

RAGAM KECERDASAN
KECERDASAN INTELEKTUAL (IQ)
KECERDASAN EMOSIONAL (EQ)
KECERDASAN SPIRITUAL (SQ)
KECERDASAN MENGATASI KESULITAN (AQ)

Apa yang dimaksud dengan


Cerdas Finansial (FQ) ?
Mengapa kita perlu cerdas secara finansial dalam keluarga ?

-4-

Apa yang dimaksud dengan


Kecerdasan Finansial ?
Kecerdasan finansial adalah pemahaman akan:
Persoalan keuangan
Tujuan finansial
Perlunya Menabung
Instrumen keuangan
Perlunya Perencanaan keuangan
Perlunya Disiplin dalam Eksekusi (melaksanakan) langkah-langkah yang telah direncanakan
Perlunya upaya menjadikan harta sebagai bekal dan jalan menuju SURGA

-5-

Financial Quotient Test


1.

Sudahkah anda memenuhi kewajiban Zakat dan menambahnya dengan memenuhi Qurban, Infak, Sadaqah
dan Wakaf ?

2.

Sanggupkah anda menabung secara rutin min 10% dari penghasilan setiap bulan ?

3.

Adakah perencanaan dan prioritas pengeluaran keuanganan di rumah ?

4.

Sudahkah anda memiliki tabungan darurat (emergency fund?)

5.

Sudahkan anda memiliki proteksi asuransi jiwa dan kesehatan ?

6.

Sudahkah anda membatasi jumlah pinjaman, jika ada, sehingga total cicilan yang harus dibayar tidak lebih dari
1/3 pengeluaran bulanan DAN Sanggupkah anda membayar secara penuh tagihan credit card setiap bulannya?

7.

Sudahkah anda pastikan anda memiliki Nilai Kekayaaan Bersih yang positif

8.
9.

Sudahkan anda mempersiapkan dana pendidikan anak-anak anda ?


Sudahkan anda mempersiapkan dana (tambahan) untuk masa pensiun anda ?

10. Inginkah anda menjadi cerdas secara finansial ?

-6-

KECERDASAN FINANSIAL ?
INDIKATOR KECERDASAN FINANSIAL

PENGHASILAN
IKF =

>1
PENGELUARAN

KEMANDIRIAN FINANSIAL

KEMAMPUAN MERANCANG MASA DEPAN

-7-

Mengapa perlu Kecerdasan Finansial ?

Kebutuhan

Keinginan

Persoalan
Keuangan

Sumber
DANA

FQ

Sumber
ILMU

Pemenuhan Tujuan
Finansial

Bahagia
Dunia &
Akhirat
-8-

Titipan
Milikku?

Allah?

SEBAIK-BAIK NYA HARTA ADALAH SEBAGAI BEKAL IBADAH


-9-

STATUS HARTA DALAM ISLAM


Bekal Ibadah

Berangkatlah kamu baik dalam keadaan merasa ringan maupun berat, dan berjihadlah kamu
dengan harta dan dirimu di jalan Allah. Yang demikian itu adalah lebih baik bagimu, jika kamu
mengetahui
(At-Taubah QS 9:41)

Dan Aku tidak ciptakan jin dan manusia itu melainkah supaya mereka menyembah (beribadah) kepada
Ku
(Adz-Dzqariyaat QS 51:56)

-10-

STATUS HARTA DALAM ISLAM

Amanah Allah yang harus dipertanggungjawabkan

Hai manusia, sesungguhnya janji Allah adalah benar, maka sekali-kali janganlah kehidupan dunia
memperdayakan kamu dan sekali-kali janganlah syaitan yang pandai menipu, memperdayakan kamu tentang
Allah (Fathir QS 35 : 5)
4 Pertanyaan di Akhirat (HR At-Tirmidzy))
Umurmu, bagaiman engkau habiskan?
Jasadmu, untuk apa digunakan?
Hartamu, bagaimana engkau memperolehnya dan untuk apa engkau membelanjakannya ?
Ilmumu, apa yang engkau kerjakan dengan ilmu yang ada
padamu?

-11-

DIMANA KITA INGIN BERADA ?

Halal

Tidak
Halal

Dikeluarkan dgn tdk benar

Dikeluarkan dgn benar

-12-

BAGAIMANA MENGELOLA HARTA?


Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah kepadamu (kebahagian) negeri akhirat, dan
janganlah kamu melupakan bagianmu di dunia dari (kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah kepada
orang lain sebagaiman Allah telah berbuat baik kepadamu. Dan janganlah kamu berbuat kerusakan di
(muka) bumi. Sesungguhnya Allah tidak menyukai orangorang yang berbuat kerusakan (Al Qashash
QS 28:77)

Ya Tuhan kami, berilah kami kebaikan di


dunia dan di akhirat dan peliharalah kami
dari siksa api neraka (Al Baqarah Q 2: 201)

-13-

Copyright Hijrah Institute

OBJECTIVES
S
Sacrifice

L
Lambaian
A
KaAalm
bash

P
Pilgrimage

C
Charity

E
Endowment

HAYAATAN

BLESSED
LIFE

THAYYIBAH

Duniawi

I
Income

STRATEGY
SOURCE
ROLE

S
SPENDI
NG

I S LA M I C
HALAL
Servant of Allah

L
Longetiv
ity

FI NANC IAL

A
M
I
C
Assuran Managem INVESTM Clensin
ce
ENT
ent Of
g Of
Debt
Wealth
P L A N N I N G`

BARAKAH
Vicegerent

Wills & Estate

D U N I A

Retirement

Leisure

Vehicle

Property

Obligations
To Parents

Education

Controlled
Pain

Marriage and
New Birth

Takaful

Credit Card

Household
Needs

Emergencies

Savings

Tax

BALANCE BETWEEN
DUNIA & AKHIRAT

Income
Generation

Ukhrawi

Iqra Culture

UKHRAW I

KEWAJIBAN MENCARI NAFKAH


Maka apabila shalat telah selesai dilaksanakan, bertebaranlah di atas muka bumi ini dan carilah rizki
karunia Allah dan ingatlah Allah sebanyak-banyaknya supaya kamu beruntung (Al-Jumuah QS 62:10)

Demi sekiranya salah seorang diantara kamu pergi mencari kayu dan dipikul di atas punggungnya. Maka
itu lebih baik daripada meminta-minta pada orang lain, baik jika ia diberi atau ditolak. (Hr. Bukhari
Muslim)

Pedagang yang jujur dan dapat dipercaya termasuk dalam golongan para nabi, orang-orang yang
benar- benar tulus dan para syuhada (Tarmizi, Darimi dan Daraqutni)

Sesungguhnya perdagangan itu di dunia ini adalah sembilan dari sepuluh pintu rezeki ( HR Ahmad ). 15-

PILIHAN JALAN

EMPLOYEE

BUSINESS
OWNER

SURVEY 100 ORANG KAYA,


(Leveraging Time to Create Wealth, KC
See)
74 % berasal dari Pengusaha
10 % dari Pekerja Mandiri
10 % dari Karyawan Eksekutif Puncak
6 % dari lain-lain

SELF
EMPLOYEE

INVESTOR

Sumber
Cash Flow Quadrant, Robert T. Kiyosaki
Financial Revolution, Tung Desem Waringin

-16-

Kaya atau

Sejahtera?

Ingin atau

Harus ?

-17-

Mengapa harus sejahtera ?


Berhajilah jika
engkau mampu

Berjihadlah
dengan hartamu

Tunaikanlah, zakat
infak sadaqah
Harus kaya
?

Berteberanlah di muka
bumi, panjangkanlah
silaturahmi

Cukupkanlah
kebutuhan
keluargamu

Tuntutlah ilmu
setinggitingginya

-18-

Sumber : Buku Saya tidak ingin kaya, tapi harus kaya, Aa Gym

RUMUS KAYA ala AA Gym

Hati

Kaya

Miskin

Ghirah

Input /

Gagasan

Ibadah

/Semangat

Ilmu

/ Idea

/Semangat

Kreatif /
Optimis

Cerdas

Pesimis

Bodoh

Soleh

Mulia
+

Inovatif

Pasif

+ Harta

Fasik

Hina

Sejahtera

Sengsara

-19-

Sumber : Buku Saya tidak ingin kaya, tapi harus kaya, Aa Gym

DIMANA KITA INGIN BERADA ?

AKHIRAT
SURGA

AKHIRAT
NERAKA

DUNIA SENGSARA/MISKIN

DUNIA SEJAHTERA/KAYA
-20-

Rencana Penghasilan & Pengeluaran

Per

Per

Per

Penghasilan Suami

3,000,000

36,000,000

Penghasilan Istri

2,000,000

24,000,000

THR/Bonus / Penghasilan Lain


Total Penerimaan

5,000,000
5,000,000

65,000,000

Pajak

500,000

10.0%

6,500,000

10.0%

ZAKAT, INFAK

157,500

3.5%

2,047,500

3.5%

Penerimaan Bersih (PB)

4,342,500

56,452,500

Tabungan Prioritas ("wajib")

434,250

Total Jatah Pengeluaran (JP)

3,908,250

PB

Rumah Tangga

1,085,625

25.0%

36,187.50

13,027,500

23.1%

86,850

2.0%

2,895.00

1,042,200

1.8%

Kesehatan

195,413

4.5%

6,513.75

2,344,950

4.2%

Cicilan

781,650

18.0%

26,055.00

9,379,800

16.6%

Keperluan Anak Sekolah

434,250

10.0%

14,475.00

5,211,000

9.2%

Transportasi

434,250

10.0%

14,475.00

5,211,000

9.2%

Uang Makan Siang

217,125

5.0%

7,237.50

2,605,500

4.6%

Orang tua/Sosial/Hadiah

195,413

4.5%

6,513.75

2,344,950

4.2%

Asuransi

Gaji Pekerja

10%

5,211,000
Per hari

51,241,500

0.0%

PB

0.0%

Rekreasi/Hiburan

325,688

7.5%

10,856.25

3,908,250

6.9%

Darurat / Tak Terduga

151,988

3.5%

5,066.25

1,823,850

3.2%

3,908,250

90.0%

130,275.00

46,899,000

83.1%

Total Pengeluaran
Tabungan Tambahan

0.0%

4,342,500

8.5% -21-

KEWAJIBAN MENSUCIKAN HARTA

Dan dirikanlah shalat, tunaikanlah zakat dan rukulah beserta orang-orang yang ruku. QS.Al-Baqarah
(2):43

Ambillah zakat dari sebagian harta mereka, dengan zakat itu kamu membersihkan dan mensucikan
mereka, dan mendoalah untuk mereka. sesungguhnya doa kamu itu (menjadi) ketenteraman jiwa bagi
mereka. dan Allah Maha Mendengar lagi Maha Mengetahui. QS.At-Taubah (9):103

Sesungguhnya beruntunglah orang yan mensucikan jiwa itu, dan sesungguhnya merugilah orang yang
mengotorinya QS.Asy-Syams (91):9-10

ZAKAT = SUCI = TUMBUH = BERKEMBANG

222

BATASI PENGELUARAN
LAKUKAN INVESTASI

Dan orang-orang yang apabila membelanjakan (harta), mereka tidak berlebihan, dan tidak (pula) kikir, dan
adalah (pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang demikian (Al Furqaan QS 25:67)

Yusuf berkata: "Supaya kamu bertanam tujuh tahun (lamanya) sebagaimana biasa; maka apa yang kamu
tuai hendaklah kamu biarkan dibulirnya kecuali sedikit untuk kamu makan (Yusuf, QS12:47)

Kemudian sesudah itu akan datang tujuh tahun yang amat sulit, yang menghabiskan apa yang kamu simpan
untuk menghadapinya (tahun sulit), kecuali sedikit dari (bibit gandum) yang kamu simpan (Yusuf QS 12:48)

232

Barang siapa yang bertaqwa kepada Allah niscaya Dia akan mengadakan baginya jalan keluar. Dan
memberinya rizki dari arah yang tiada disangka- sangkanya. Dan barang siapa yang bertawakal kepada Allah
niscaya Allah akan mencukupkan (keperluan) Nya. Sesungguhnya Allah melaksanakan urusan (yang
dikehendaki) Nya. Sesungguhnya Allah telah mengadakan ketentuan bagi tiap-tiap sesuatu
(Ath-Thalaaq QS 65: 2 & 3)

Sesungguhnya Allah tidak akan merubah keadaan sesuatu kaum sehingga mereka merobah keadaan yang
ada pada diri mereka sendiri. Dan apabila Allah menghendaki keburukan terhadap sesuatu kaum, maka tak
ada yang dapat menolaknya; dan sekali-kali tak ada pelindung bagi mereka selain Dia
(Arrad, QS 13:11)

242

Copyright Hijrah Institute

OBJECTIVES
S
Sacrifice

L
Lambaian
A
KaAalm
bash

P
Pilgrimage

C
Charity

E
Endowment

HAYAATAN

BLESSED
LIFE

THAYYIBAH

Duniawi

I
Income

STRATEGY
SOURCE
ROLE

S
SPENDI
NG

I S LA M I C
HALAL
Servant of Allah

L
Longetiv
ity

FI NANC IAL

A
M
I
C
Assuran Managem INVESTM Clensin
ce
ENT
ent Of
g Of
Debt
Wealth
P L A N N I N G`

BARAKAH
Vicegerent

Wills & Estate

D U N I A

Retirement

Leisure

Vehicle

Property

Obligations
To Parents

Education

Controlled
Pain

Marriage and
New Birth

Takaful

Credit Card

Household
Needs

Emergencies

Savings

Tax

BALANCE BETWEEN
DUNIA & AKHIRAT

Income
Generation

Ukhrawi

Iqra Culture

UKHRAW I

Terima Kasih

Semoga Bermanfaat

-26-