Anda di halaman 1dari 24

CERDAS FINANSIAL

DALAM KELUARGA

RAGAM KECERDASAN
KECERDASAN

INTELEKTUAL (IQ)
KECERDASAN EMOSIONAL (EQ)
KECERDASAN SPIRITUAL (SQ)
KECERDASAN MENGATASI
KESULITAN (AQ)
Apa

yang dimaksud dengan


Cerdas Finansial (FQ) ?
Mengapa kita perlu cerdas
secara finansial dalam keluarga -4-?

Apa yang dimaksud dengan


Kecerdasan Finansial ?
Kecerdasan finansial adalah pemahaman akan:

Persoalan keuangan
Tujuan finansial
Perlunya Menabung
Instrumen keuangan
Perlunya Perencanaan keuangan
Perlunya Disiplin dalam Eksekusi
(melaksanakan) langkah-langkah yang telah
direncanakan
Perlunya upaya menjadikan harta sebagai
bekal dan jalan menuju SURGA

-5-

Financial Quotient Test


1.

2.

3.

4.
5.
6.

7.

8.
9.

10.

Sudahkah anda memenuhi kewajiban Zakat dan menambahnya


dengan memenuhi Qurban, Infak, Sadaqah dan Wakaf ?
Sanggupkah anda menabung secara rutin min 10% dari
penghasilan setiap bulan ?
Adakah perencanaan dan prioritas pengeluaran keuanganan di
rumah ?
Sudahkah anda memiliki tabungan darurat (emergency fund?)
Sudahkan anda memiliki proteksi asuransi jiwa dan kesehatan ?
Sudahkah anda membatasi jumlah pinjaman, jika ada, sehingga
total cicilan yang harus dibayar tidak lebih dari 1/3 pengeluaran
bulanan DAN Sanggupkah anda membayar secara penuh tagihan
credit card setiap bulannya?
Sudahkah anda pastikan anda memiliki Nilai Kekayaaan Bersih
yang positif
Sudahkan anda mempersiapkan dana pendidikan anak-anak anda ?
Sudahkan anda mempersiapkan dana (tambahan) untuk masa
pensiun anda ?
-6Inginkah anda menjadi cerdas secara finansial ?

KECERDASAN FINANSIAL ?

INDIKATOR KECERDASAN FINANSIAL

PENGHASILAN

>1

IKF =

PENGELUARAN

KEMANDIRIAN FINANSIAL

KEMAMPUAN MERANCANG MASA DEPAN


-7-

Mengapa perlu Kecerdasan Finansial ?


Kebutuhan

Keinginan

Persoalan
Keuangan

Sumber
DANA

FQ

Sumber
ILMU

Pemenuhan
Tujuan
Finansial

Bahagia
Dunia &
Akhirat

-8-

Milikku?

Titipan
Allah?

SEBAIK-BAIK NYA HARTA ADALAH


SEBAGAI BEKAL IBADAH

-9-

STATUS HARTA DALAM ISLAM


Bekal

Ibadah

Berangkatlah kamu baik dalam keadaan


merasa ringan maupun berat, dan
berjihadlah kamu dengan harta dan dirimu
di jalan Allah. Yang demikian itu adalah
lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui
(At-Taubah QS 9:41)
Dan Aku tidak ciptakan jin dan manusia itu
melainkah supaya mereka menyembah
(beribadah) kepada Ku
(Adz-Dzqariyaat QS 51:56)
-10-

STATUS HARTA DALAM ISLAM

Amanah Allah yang harus


dipertanggungjawabkan

Hai manusia, sesungguhnya janji Allah adalah


benar, maka sekali-kali janganlah kehidupan
dunia memperdayakan kamu dan sekali-kali
janganlah syaitan yang pandai menipu,
memperdayakan kamu tentang Allah (Fathir
QS 35 : 5)
4 Pertanyaan di Akhirat (HR At-Tirmidzy))
Umurmu, bagaiman engkau habiskan?
Jasadmu, untuk apa digunakan?
Hartamu, bagaimana engkau memperolehnya dan
untuk apa engkau membelanjakannya ?
Ilmumu, apa yang engkau kerjakan dengan ilmu yang ada
-11padamu?

DIMANA KITA INGIN BERADA ?

Halal

Tidak
Halal

Dikeluarkan dgn tdk benar

Dikeluarkan dgn benar


-12-

BAGAIMANA MENGELOLA HARTA?

Dan carilah pada apa yang telah


dianugerahkan Allah kepadamu
(kebahagian) negeri akhirat, dan janganlah
kamu melupakan bagianmu di dunia dari
(kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah
kepada orang lain sebagaiman Allah telah
berbuat baik kepadamu. Dan janganlah
kamu berbuat kerusakan di (muka) bumi.
Sesungguhnya Allah tidak menyukai orangorang yang berbuat kerusakan (Al Qashash
QS 28:77)

Ya Tuhan kami, berilah kami kebaikan di


dunia dan di akhirat dan peliharalah kami -13dari siksa api neraka (Al Baqarah Q 2: 201)

Copyright

Hijrah Institute

OBJECTIVES

L
Lambaian
A

Sacrifice

Kaabah
Alms

Pilgrimage

Charity

Endowment

D Duniawi
U N I A
BLESSED
LIFE

HAYAATAN
I
Income

STRATEGY
SOURCE
ROLE

THAYYIBAH

SPENDING

Longetivity

Assurance

ISLAMIC
HALAL
Servant of Allah

Management INVESTMENT
Of Debt

FINANCIAL

Clensing
Of Wealth

P L A N N I N G`
BARAKAH
Vicegerent

Wills & Estate

Retirement

Leisure

Vehicle

Property

Obligations
To Parents

Iqra Culture

Education

Controlled
Pain

Marriage and
New Birth

Takaful

Credit Card

Household
Needs

Emergencies

Savings

Tax

BALANCE BETWEEN
DUNIA & AKHIRAT

Income
Generation

U KUkhrawi
HRAWI

KEWAJIBAN MENCARI NAFKAH

Maka apabila shalat telah selesai dilaksanakan,


bertebaranlah di atas muka bumi ini dan carilah rizki
karunia Allah dan ingatlah Allah sebanyak-banyaknya
supaya kamu beruntung (Al-Jumuah QS 62:10)

Demi sekiranya salah seorang diantara kamu pergi


mencari kayu dan dipikul di atas punggungnya. Maka
itu lebih baik daripada meminta-minta pada orang
lain, baik jika ia diberi atau ditolak. (Hr. Bukhari
Muslim)

Pedagang yang jujur dan dapat dipercaya termasuk


dalam golongan para nabi, orang-orang yang benarbenar tulus dan para syuhada (Tarmizi, Darimi dan
Daraqutni)

Sesungguhnya perdagangan itu di dunia ini adalah


sembilan dari sepuluh pintu rezeki ( HR Ahmad ). -15-

PILIHAN JALAN

EMPLOYEE

BUSINESS
OWNER

SURVEY 100 ORANG KAYA,


(Leveraging Time to Create Wealth,
KC See)

SELF
EMPLOYEE

74 % berasal dari Pengusaha


10 % dari Pekerja Mandiri
10 % dari Karyawan Eksekutif Puncak
6 % dari lain-lain

INVESTOR

Sumber

Cash Flow Quadrant, Robert T. Kiyosaki

Financial Revolution, Tung Desem Waringin

-16-

Kaya atau
Sejahtera?
Ingin atau
Harus ?
-17-

Mengapa harus sejahtera ?


Berhajilah
jika engkau
mampu
Berjihadlah
dengan
hartamu

Berteberanlah
di muka bumi,
panjangkanlah
silaturahmi

Tunaikanlah,
zakat infak
sadaqah

Harus
kaya
?

Cukupkanlah
kebutuhan
keluargamu

Tuntutlah
ilmu
setinggitingginya

-18Sumber : Buku Saya tidak ingin kaya, tapi harus kaya, Aa Gym

RUMUS KAYA ala AA Gym


Ghirah

Input /

Gagasan

Ibadah

/Semangat

Ilmu

/ Idea

/Semangat

Kaya

Optimis

Cerdas

Kreatif /
Inovatif

Miskin

Pesimis

Bodoh

Pasif

Hati

Harta

Soleh

Mulia

Sejahtera

Fasik

Hina

Sengsara

-19Sumber : Buku Saya tidak ingin kaya, tapi harus kaya, Aa Gym

DIMANA KITA INGIN BERADA ?

AKHIRAT
SURGA

AKHIRAT
NERAKA

DUNIA SENGSARA/MISKIN

DUNIA SEJAHTERA/KAYA
-20-

Rencana Penghasilan & Pengeluaran


Jenis

Per Bulan

Per Hari

Per tahun

Penghasilan Suami

3,000,000

36,000,000

Penghasilan Istri

2,000,000

24,000,000

THR/Bonus / Penghasilan Lain


Total Penerimaan

5,000,000
5,000,000

65,000,000

Pajak

500,000

10.0%

6,500,000

10.0%

ZAKAT, INFAK

157,500

3.5%

2,047,500

3.5%

Penerimaan Bersih (PB)

4,342,500

56,452,500

Tabungan Prioritas ("wajib")

434,250

Total Jatah Pengeluaran (JP)

3,908,250

PB

Rumah Tangga

1,085,625

25.0%

36,187.50

13,027,500

23.1%

86,850

2.0%

2,895.00

1,042,200

1.8%

Kesehatan

195,413

4.5%

6,513.75

2,344,950

4.2%

Cicilan

781,650

18.0%

26,055.00

9,379,800

16.6%

Keperluan Anak Sekolah

434,250

10.0%

14,475.00

5,211,000

9.2%

Transportasi

434,250

10.0%

14,475.00

5,211,000

9.2%

Uang Makan Siang

217,125

5.0%

7,237.50

2,605,500

4.6%

Orang tua/Sosial/Hadiah

195,413

4.5%

6,513.75

2,344,950

4.2%

0.0%

0.0%

Rekreasi/Hiburan

325,688

7.5%

10,856.25

3,908,250

6.9%

Darurat / Tak Terduga

151,988

3.5%

5,066.25

1,823,850

3.2%

3,908,250

90.0%

130,275.00

46,899,000

83.1%

0.0%

Asuransi

Gaji Pekerja

Total Pengeluaran
Tabungan Tambahan

10%

5,211,000
Per hari

51,241,500

4,342,500

PB

8.5% -21-

KEWAJIBAN MENSUCIKAN HARTA

Dan dirikanlah shalat, tunaikanlah zakat dan rukulah


beserta orang-orang yang ruku. QS.Al-Baqarah (2):43

Ambillah zakat dari sebagian harta mereka, dengan


zakat itu kamu membersihkan dan mensucikan
mereka, dan mendoalah untuk mereka.
sesungguhnya doa kamu itu (menjadi) ketenteraman
jiwa bagi mereka. dan Allah Maha Mendengar lagi
Maha Mengetahui. QS.At-Taubah (9):103

Sesungguhnya beruntunglah orang yan mensucikan


jiwa itu, dan sesungguhnya merugilah orang yang
mengotorinya QS.Asy-Syams (91):9-10

ZAKAT = SUCI = TUMBUH = BERKEMBANG


-22-

BATASI PENGELUARAN
LAKUKAN INVESTASI

Dan orang-orang yang apabila membelanjakan (harta),


mereka tidak berlebihan, dan tidak (pula) kikir, dan
adalah (pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang
demikian (Al Furqaan QS 25:67)

Yusuf berkata: "Supaya kamu bertanam tujuh tahun


(lamanya) sebagaimana biasa; maka apa yang kamu
tuai hendaklah kamu biarkan dibulirnya kecuali sedikit
untuk kamu makan (Yusuf, QS12:47)

Kemudian sesudah itu akan datang tujuh tahun yang


amat sulit, yang menghabiskan apa yang kamu simpan
untuk menghadapinya (tahun sulit), kecuali sedikit dari
(bibit gandum) yang kamu simpan (Yusuf QS 12:48)
-23-

Barang siapa yang bertaqwa kepada Allah niscaya


Dia akan mengadakan baginya jalan keluar. Dan
memberinya rizki dari arah yang tiada disangkasangkanya. Dan barang siapa yang bertawakal kepada
Allah niscaya Allah akan mencukupkan (keperluan) Nya.
Sesungguhnya Allah melaksanakan urusan (yang
dikehendaki) Nya. Sesungguhnya Allah telah
mengadakan ketentuan bagi tiap-tiap sesuatu
(Ath-Thalaaq QS 65: 2 & 3)
Sesungguhnya Allah tidak akan merubah keadaan
sesuatu kaum sehingga mereka merobah keadaan yang
ada pada diri mereka sendiri. Dan apabila Allah
menghendaki keburukan terhadap sesuatu kaum, maka
tak ada yang dapat menolaknya; dan sekali-kali tak ada
pelindung bagi mereka selain Dia
(Arrad, QS 13:11)
-24-

Copyright

Hijrah Institute

OBJECTIVES

L
Lambaian
A

Sacrifice

Kaabah
Alms

Pilgrimage

Charity

Endowment

D Duniawi
U N I A
BLESSED
LIFE

HAYAATAN
I
Income

STRATEGY

SOURCE
ROLE

THAYYIBAH

SPENDING

Longetivity

Assurance

ISLAMIC
HALAL
Servant of Allah

Management INVESTMENT
Of Debt

FINANCIAL

Clensing
Of Wealth

P L A N N I N G`
BARAKAH
Vicegerent

Wills & Estate

Retirement

Leisure

Vehicle

Property

Obligations
To Parents

Iqra Culture

Education

Controlled
Pain

Marriage and
New Birth

Takaful

Credit Card

Household
Needs

Emergencies

Savings

Tax

BALANCE BETWEEN
DUNIA & AKHIRAT

Income
Generation

U KUkhrawi
HRAWI

Terima Kasih
Semoga Bermanfaat

-26-