Selly Rosita Dewi

H34120068

Metodologi Riset Bisnis

Critical Review
KINERJA PENYALURAN KREDIT DAN FAKTOR-FAKTOR YANG
MEMPENGARUHI PENGEMBALIAN KREDIT
(Studi Kasus pada Koperasi Kredit (CU) X)
2011

DEPARTEMEN AGRIBISNIS
FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN
INSTITUT PERTANIAN BOGOR
2014

CRITICAL REVIEW

Skripsi ini berjudul Kinerja Penyaluran Kredit dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhi
Pengembalian Kredit. Penelitian dilakukan pada Koperasi Kredit CU Merdeka di Provinsi
Sumatera Utara. Skripsi ini membahas tentang sistem kredit pada Koperasi Kredit CU
Merdeka di Sumatera Utara. Gagasan utamanya adalah mengenai penyaluran kredit dan
faktor-faktor yang mempengaruhi pengembalian kredit. Latar belakang penulisan skripsi ini
karena pada saat ini penyaluran kredit pemerintah untuk sektor pertanian melalui bank-bank,
koperasi, dan lembaga keuangan lainnya mengalami risiko tingkat pengembalian di atas 3%.
Sektor pertanian merupakan sektor yang sangat penting dalam pembangunan perekonomian
Indonesia. Untuk memperkuat sektor pertanian tersebut, ketersediaan modal bagi para petani
merupakan sebuah keharusan. Saat ini, pemerintah telah memberikan solusi pemberian modal
bagi petani dengan penyaluran kredit petani melalui lembaga keuangan. Penyaluran kredit
oleh pemerintah berupa pemberian kredit modal kerja dan kredit investasi.
Anggota yang memperoleh kredit dari koperasi ini tidak semuanya mengembalikan
kredit dalam waktu yang sesuai dengan perjanjian. Anggota koperasi tidak dapat
dikembalikan sesuai dengan waktu yang dijanjikan dan dengan jumlah sesuai dengan yang
dipinjam dikarenakan suatu sebab. Hal itu yang menyebabkan munculnya suatu
permasalahan kredit berupa kredit macet. Berkaitan dengan gagasan utama dan latar belakang
penelitian ini, rumusan masalah dan tujuan yang ditetapkan adalah: (1) Menganalisis kinerja
penyaluran kredit CU Merdeka, (2) Menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat
pengembalian kredit pada CU Merdeka dan (3) Mendeskripsikan implikasi manajerial
(managerial implications) berdasarkan kinerja penyaluran kredit dan faktor-faktor yang
mempengaruhi kredit terhadap manajemen CU Merdeka.
Teori yang digunakan adalah teori kriteria pengajuan kredit 6C yaitu character, capital,
capacity, condition of economy, collateral dan constraints. Berdasarkan pembahasan yang
telah dilakukan, maka diperoleh kesimpulan sebagai berikut: mekanisme penyaluran kredit
CU Merdeka sudah berpedoman dengan kriteria 6C tersebut. Meskipun demikian 6C tersebut
belum seutuhnya diterapkan dalam pengajuan kredit karena masih ada
penyimpanganpenyimpangan didalam pengajuan kredit. Kerangka pemikiran yang digunakan
adalah mengenai konsep kinerja, konsep jasa, dan kredit, sedangkan tinjauan teori yang
diambil adalah dari studi pustaka mengenai koperasi, koperasi kredit, dan penelitian
terdahulu. Kerangka pemikiran yang digunakan dan tinjauan pustaka yang diambil sesuai
dengan ide pokok yang digunakan dalam penelitian ini. Sesuai judulnya yaitu Kinerja
Penyaluran Kredit dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pengembalian Kredit, konsep
kinerja, jasa, dan konsep kredit sangat dibutuhkan dalam pembahasannya, sehingga
penggunaan teori sangat sesuai dengan kebutuhan pembahasan masalah dalam penelitian.
Faktor-faktor yang berpengaruh secara signifikan pada taraf 5 persen dan 10 persen
terhadap pengembalian kredit di CU Merdeka adalah tingkat pendapatan per bulan, tujuan
pinjaman, jenis kelamin, status pernikahan dan frekuensi pinjaman. Tingkat pendapatan per
bulan dan tujuan pinjaman berpengaruh positif terhadap kelancaran pengembalian kredit di
CU Merdeka. Sedangkan jenis kelamin dan status pernikahan berpengaruh negatif terhadap
kelancaran pengembalian kredit di CU Merdeka. Pendapatan antara satu juta sampai dengan

dua juta berpeluang besar melakukan penunggakan dalam mengembalikan kredit. Kenaikan
jumlah pendapatan per bulan anggota satu satuan (satu rupiah) akan menyebabkan
peningkatan peluang pengembalian kredit dengan lancar sebesar 1,00 kali dari semula
(sebelum peningkatan pendapatan per bulan). Peningkatan jenis kelamin wanita melakukan
pinjaman dibandingkan pria akan memiliki peluang pengembalian sebesar 4,19 kali. Anggota
yang belum menikah memiliki peluang 0,04 kali melakukan pengembalian kredit lancar
dibandingkan dengan anggota yang belum menikah. Nilai odds ratio frekuensi pinjaman
14,51 artinya apabila frekuensi anggota melakukan pinjaman meningkat maka peluang untuk
mengembalikan pinjaman lancar sebesar 14,51 kali.

CRITIQUES

Dalam penulisan skripsi ini, ada ketidaksamaan pembahasan dengan rumusan masalah.
Dalam rumusan masalah ditulis bahwa yang menjadi permasalahan untuk dibahas adalah
sistem kinerja penyaluran kredit, faktor-faktor yang mempengaruhi pengembalian kredit, dan
implikasi manajerial. Namun, yang dibahas dalam pembahasan adalah mekanisme
penyaluran kredit, analisis kinerja penyaluran kredit, karakteristik responden, faktor-faktor
pengembalian kredit, dan implikasi manajerial. Terdapat ketidakkonsistenan di dalam
penulian rumusan masalah dan pembahasan. Seharusnya bab dalam pembahasan adalah
solusi dari rumusan masalah yang kita tentukan di awal. Sedangkan dalam penulisan skrisi ini
pembahasannya lebih luas dari pada rumusan masalah. Menurut saya, lebih baik dalam
penetapan rumusan masalah disesuaikan dengan bahasan yang akan diteliti sehingga sesuai
dengan persepsi pembaca.
Dalam skripsi ini tidak ada kelalaian atau penghilangan sesautu yang seharusnya
dicantumkan. Pada penulisan judul telah mencantumkan studi kasus yang digunakan
sehingga lokasi penelitian atau studi kasus yang dipilih dapat diketahui dari membaca judul.
Selain itu pada latar belakang juga dicantumkan data-data statistik beserta tabel dan grafik
sehingga mempermudah dalam menganalisis fakta-fakta melalui data.
Tidak ada penemuan baru dalam penelitian ini karena dalam kegiatan penelitian ini
adalah menganalisis kinerja penyaluran kredit dan faktor-faktor yang mempengaruhi
pengembaliannya, sehingga tidak ada solusi baru yang ditemukan. Teori dan kerangaka
pemikiran yang digunakan juga sesuai dengan apa yang akan dibahas dalam penelitian dan
analisis.