Peranan Industri Perbankan

Aktivitas Ekonomi Tanpa Bank

Dengan Peran Perbankan

Investasi

Bank dan Lembaga

Keuangan Lainnya

Tabungan

Pilihan Investor Dlm Investasi /

Pendanaan

Pemilik Dana
Pemilik Dana
menerima 7 8 %

Pemilik Dana
menerima 10 %

Perbankan
Perusahaan
membayar 10 % +
biaya emisi

Perusahaan Membayar
12 13 %

Pasar Modal

Peranan Bank
Bank selaku pelaksana lalu lintas pembayaran
(LLP) berarti bank menjadi pelaksana
penyelesaian pembayaran transaksi komersial
atau financial dari pembayar ke penerima.
Lalu lintas pembayaran diartikan sebagai
penyelesaian transaksi komersial dan atau
finansial dari pembayar kepada penerima
melalui media bank. LLP ini sangt penting untuk
mendorong kemajuan perdagangan dan
glonalisasi perekonomian, karena pembayaran
transaski aman, praktisdan ekonomis.

Peranan Bank
Bank selaku stabilisator moneter diartikan bahwa bank
mempunyai kewajiban ikut serta menstabilkan nilai
atukar uang, nilai kurs, atau harga barang-barang relatif
atau tetap, baik secara langasung maupun melalui
mekanisme Giro Wajib Minimum (GWM) Bank, Operasi
Pasar Terbuka atau un kebijakan diskonto.
Bank sebagai dinamisator perekonomian berarti bahwa
bank merupakan pusat perekonomian, sumber dana,
pelaksana lalu lintas pembayaran, memproduktifkan
tabungan dan pendorong kemajuan perdagangan
nasional dan internasional.

Fungsi Bank
Financial Intermediary :
a. Menghimpun Dana Masyarakat
(to receive deposits)

b. Memberikan Kredit (to make loans)

Use
Useof
ofFund
Fund
Cash
Cash
BIcurrent
currentaccount
account
BI
EarningAssets:
Assets:
Earning
BanksDeposit
Deposit
Banks
Securities
Securities
Placement
Placement

LOAN
LOAN

FixedAsset
Asset
Fixed

BANK as Financial Intermediary

Laporan Keuangan

Source
Sourceof
ofFund
Fund
Demand
DemandDeposit
Deposit
Saving
Saving Deposit
Deposit
Time
TimeDeposit
Deposit
Equity
Equity

Persamaan Akuntansi Perbankan

HARTA BANK
(AKTIVA/KEKAYAAN)
Penempatan dana
Penyaluran dana dalam kredit
Penanaman dana dalam AT
Penanaman lain

Pendapatan Bank

HUTANG BANK
+ MODAL
(PASIVA/KEWAJIBAN)
(MODAL)

Dana Masyarakat
Dana Pinjaman
Dana lainnya

Modal disetor
Laba ditahan
Laba atau rugi tahun
berjalan

Harta Bank

=
Biaya Bank

Hutang Bank

+
Modal & Cadangan

KOMPONEN NERACA /
GENERAL LEDGER
AKTIVA

PASIVA
CASH RESERVE

SECURITIES AND CALL

MONEY

SAVING
TIME DEPOSITS
CUURENT ACCOUNT

LOAN

SECURITIES AND CALL

MONEY
CAPITAL

FIXED ASSET

INCOME & EXPENSE

OTHER ASSET

OTHER CAPITAL

Peranan Bank
Mendorong pertumbuhan perekonomian suatu negara
karena:
a. Sebagai pengumpul dana dari Surplus Spending Unit
(SSU) dan penyalur kredit kepada Defisit Spending
Unit (DSU)
b. Tempat menabung yang efektif dan produktif
c. Pelaksana dan memperlancar lalu lintas pembayaran
praktis, aman dan ekonomis
d. Penjamin penyelesaian perdagangan dengan
penerbitan L/C
e. Penjamin penyelesaian proyek dengan menerbitkan
bank garansi

Ruang Lingkup Kegiatan

Manajemen Dana Bank
1. Segala aktivitas dalam rangka
penghimpunan dana masyarakat

Perkembangan Dana Bank di Indonesia

Ruang Lingkup Kegiatan

Manajemen Dana Bank
2. Aktivitas untuk menjaga kepercayaan masyarakat

Kepercayaan masyarakat
Sebagai lembaga perantara, falsafah yang mendasari kegiatan
usaha bank adalah kepercayaan masyarakat.
Ciri-ciri sebagai lembaga kepercayaan masyarakat:
a. Dalam menerima simpanan dari SSU, bank hanya
memberikan pernyataan tertulis yang menjelaskan bahwa
bank telah menerima simpanan dalam jumlah dan untuk
jangka waktu tertentu.
b. Dalam menyalurkan dana kepada DSU, bank tidak selalu
meminta agunan berupa barang sebagai jaminan atas
pemebrian kredit yang diberikan kepada DSU yang memiliki
reputasi baik.
c. Dalam melaksanakan kegiatannya bank lebih banyak
menggunakan dana dari masyarakat yang terkumpul dalam
banknya dibandingkan dengan modal dari pemilik atau
pemegang saham.

Penilaian Masyarakat
Thd Perbankan Indonesia

Sumber : Muliaman M. Hadad, dkk, 2004

Ruang Lingkup Kegiatan

Manajemen Dana Bank
3. Penempatan dana dalam bentuk kredit

Penyaluran Dana

NPL

Perkembangan Kredit Nasional 2000 s.d. 2007

800000
700000
600000
500000
KUK

400000

Keseluruhan

300000
200000
100000
0
1 6 11 16 21 26 31 36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86 91

Kontribusi Usaha Kecil, Menengah dan Besar Terhadap PDB

Tahun 2001 s.d. 2004 (dalam persentase)

Jumlah Unit Usaha, Penyerapan Tenaga Kerja dan

Produktivitas Berdasarkan Skala Usaha Tahun 2003 dan 2004

Sumber-sumber Dana Bank

Dana dari Modal Sendiri (Dana Pihak ke-I)
Dana Pinjaman dari Pihak Luar (Dana
Pihak Ke-II)
Dana Dari Masyarakat (dana dari Pihak
ke-III)

Dana Dari Modal Sendiri

Modal yang disetor
Cadangan-cadangan
Laba yang ditahan

Dana Pinjaman Dari Pihak Luar

Pinjaman dari Bank-bank Lain
Pinjaman dari Bank atau Lembaga
Keuangan lain di luar negeri
Pinjaman dari Lembaga Keuangan Bukan
Bank
Pinjaman dari Bank Sentral (BI)

Dana Dari Masyarakat

Teori Liquidity Preference (John Maynard
Keynes): menjelaskan mengapa sewaktu-waktu
unit uang itu tidak beredar (idle money)

1.Transaction Motive
2.Precautionary Motive
3.Speculatif Motive

Teori Liquidity Preference (John

Maynard Keynes):

Idle money (uang tidur) adalah uang kartal yang tidak

dipergunakan untuk membayar transaski karena disimpan oleh
pemiliknya (seperti dalam dompet, box (brankas),

Yang menyebabkan idle money adalah:

- transaction motive/motif transaksi: seorang menyimpan tunai
tidak membelanjakan pendapatanya sekaligus karena ingin
mengatur uangnya pada masa yang akan datang
- precautionary motive/motif berjaga-jaga: seseorang menyimpan
sebagian pendapatannya karena ingin menjaga hal-hal yang
kemungkinan akan terjadi di masa yang akan datang.
- Speculatif Motive/motif spekulasi : sesorang menahan sebagian
uangnya karena spekulasi harga/bunga di masa yang akan datang
meningkat, atau harga akan dimasa yang akan datang.

Perkembangan Dana Menurut Sumbernya

Giro

Tabungan

Deposito

Dana Dari Masyarakat

Giro (Demand Deposits)
Deposito (Time Deposits)
Tabungan (Saving)

Tujuan Alokasi Dana

Mencapai Tingkat Profitabilitas Yang
Cukup
Menjaga posisi Likuiditas untuk
mempertahankan kepercayaan
masyarakat

Alokasi Dana
Non Earning Assets (Aktiva yang tidak
produktif)
Primary Reserve
Aktiva tetap
Investasi

Earning Assets (Aktiva Produktif)

Secondary Reserve
Kredit
Investasi Jangka Panjang

Faktor Penentu Kebutuhan Dana Bank

Ketentuan Pemerintah
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (CAR)
Area Operasional Bank
Produk Jasa Bank
Tujuan Bank
Pimpinan Bank
Kebutuhan Likuiditas Yang Dimiliki
Tingkat Kualitas dari Aset
Struktur dari Tabungan
Tingkat Kualitas dan Sistem Operasional Bank
Tingkat Kualitas Pemilik Bank

Diskusi 2
Mengapa perkembangan Dana Bank dari Deposito menunjukkan perilaku yang
berbeda dengan perkembangan Giro dan Tabungan ?

Giro

Tabungan

Deposito