ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN PENGAMBILAN KREDIT MODAL KERJA

(Studi Kasus di PD. BPR Kabupaten Pati)

Oleh : Nama Nomor Mahasiswa : Dwi Feriyanto : 01312522
FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS ISLAM INDONESIA YOGYAKARTA 2006
ANALISIS FAKTOR- FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN PENGAMBILAN KREDIT MODAL KERJA
(Studi Kasus di PD. BPR Kabupaten Pati)
SKRIPSI
Disusun dan diajukan untuk memenuhi sebagai salah satu syarat untuk mencapai derajat Sarjan
Oleh :
Nama No. mahasiswa
: Dwi Feriyanto : 01 312 522
FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS ISLAM INDONESIA YOGYAKARTA 2006
PERNYATAAN BEBAS PLAGIARISME
“ Dengan ini saya menyatakan bahwa dalam skripsi ini tidak terdapat karya yang pernah diaju
Yogyakarta, 1 Mei 2006 Penyusun,
(Dwi Feriyanto)
ANALISIS FAKTOR- FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN PENGAMBILAN KREDIT MODAL KERJA
(Studi Kasus di PD. BPR Kabupaten Pati)
Hasil Penelitian
Diajukan Oleh
Nama No. mahasiswa Jurusan
: Dwi Feriyanto : 01 312 522 : Akuntansi
Telah disetujui oleh Dosen Pembimbing Pada tanggal 1 Mei 2006 Dosen Pembimbing,
( Kesit Bambang Prakosa, Drs.M.Si )
HALAMAN MOTTO
Hai sekalian orang-orang beriman, mintalah pertolongan (kepada Allah) dengan sabar dan shol
Ada kesadaran sehabis kesalahan Ada pengetahuan setelah kekhilafan Ada hikmah seusai dosa A
HALAMAN PERSEMBAHAN
Karya kecilku ini ku persembahkan untuk : Allah SWT atas karunia dan ridlo-nya Bapak dan Ib
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Dengan mengucapkan puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan karuni
6.
Atik yang membuatku selalu emosi dalam mengerjakan Skripsi…!!! Terima kasih atas dukungan,
7.
Anak-anak PANTURA, yang telah mewarnai hidupku Ceper, Wadek+Ari, Waeng, Deky+Tante Della, D
8. 9.
Anak-anak Akuntansi ’01 yang telah banyak membantu Thanks a lot Bro!!!!! Semua pihak yang t
baiknya, Amien. Penulis menyadari sepenuhnya bahwa penulisan skripsi ini masih jauh dari se
Yogyakarta, 1 Mei 2006 Penulis
Dwi Feriyanto
DAFTAR ISI Halaman Halaman Judul…………………………………………………………………….. i Halaman Pernyataan Bebas Pla
2.2. Pengertian Kredit ...…..……………..……………………………...
8
2.3. Kredit Modal Kerja ……………....………………………………… 9 2.4. Unsur Kredit ……...……………………………………………….
4.3.1. Hasil Regresi Linier Berganda ……………………………. 73 4.3.2. Analisis Korelasi Berganda …………
DAFTAR TABEL
4.1. Hasil Uji Validitas ……………………………………………………….. 65 4.2. Hasil Uji Reliabilitas ……………………………
DAFTAR GAMBAR
3.1. Test Signifikansi Koefisien Regresi Secara Parsial ………………………. 36 3.2. Struktur Organis
DAFTAR LAMPIRAN
4.1. Kuisioner ………………………………………………………………... 94 4.2. Rekapitulasi Hasil Jawaban 50 Nasabah PD
ABSTRAKSI Penelitian ini merupakan replikasi dari penelitian sebelumnya dan penelitian ini
1
BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang Masalah Sejalan dengan pesatnya kemajuan ekonomi dan bisnis di dunia pad
2
pinjaman yang diberikan oleh bank. Hal ini terbukti dengan dikeluarkan pemerintah yaitu UU
3
keuangan perusahaan debitur dan prospek usaha. Dengan laporan keuangan, pihak bank akan men
semakin sering terjadi transaksi pemberian kredit. Hal ini memungkinkan terjadinya risiko k
4
Berdasarkan kerangka pemikiran diatas, penulis tertari untuk menulis skripsi dengan judul “
1.2 Perumusan Masalah Berdasarkan latar belakang masalah maka, maka dalam penelitian ini da
1.3 Pembatasan Masalah Dalam penelitian ini penulis hanya membatasi pada masalah faktor-fak
1.4 Tujuan dan Manfaat Penelitian 1.4.1 Tujuan Penelitian Tujuan penelitian yang ingin dica
5
1.4.2
Manfaat Penelitian Manfaat yang diharapkan dari hasil penelitian ini adalah:
1. Bagi penulis Dari hasil penelitian ini diharapkan dapat menambah pengetahuan dan dapat m
1.5 Sistematika Penulisan Penulisan ini terbagi menjadi lima bab, yang masing-masing adalah
6
kredit, teknik penilaian terhadap kreditproses pemberian kredit, telaah penelitian terdahul
7
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
2.1 Pengertian Bank Pengertian bank pada dasarnya tidak berbeda satu sama lain dimana perbe
meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. (UU Perbankan No. 10 1998, 5). Bank adalah suatu le
8
2.2. Pengertian kredit Kata kredit itu sendiri dari bahasa Yunani Credere, yang berarti kep
9
tertentu yang telah ditentukan melalui persetujuan pinjam meminjam antara pemberi kredit de
2.3. Kredit Modal Kerja Kredit modal kerja adalah bentuk kredit yang diberikan dengan tujua
2.4. Unsur Kredit Sebagaimana telah diketahui bahwa kredit diberikan atas dasar kepercayaan
10
2. Uang atau tangguhan yang dapat dipersamakan, penyediaan dana kredit oleh bank dapat beru
dipertimbangkan, waktu dalam hal ini adalah jangka waktu pengembalian kredit. 6. Bunga dan
11
2.5. Tujuan dan Fungsi Kredit Pemberian suatu fasilitas kredit mempunyai tujuan tertentu. T
12
Membuka kesempatan kerja, dalam hal ini untuk kredit pembangunan usaha baru atau perluasan
menghasilkan barang atau jasa oleh debitur. 2. Untuk meningkatkan peredaran dan lalu lintas
13
dengan memperoleh kredit maka daerah tersebut akan memperoleh tambahan uang dari daerah lai
14
kerja sehingga dapat pula mengurangi pengangguran. Disamping itu bagi masyarakat sekitar pa
2.6. Jenis-jenis kredit 1. Kredit dilihat dari segi tujuannya. a. Kredit konsumtif, yaitu j
15
b. Kredit jangka menengah, yaitu kredit jangka waktunya berkisar antara satu tahun sampai d
16
b. Kredit tanpa jaminan, yaitu kredit yang diberikan tanpa jaminan atau orang tertentu. Kre
2.7. Teknik Penilaian Terhadap Permohonan Kredit. Tujuan penilaian terhadap permohonan terh
17
b. Capacity Menyangkut kemampuan pimpinan perusahaan beserta stafnya baik kemampuan dalam m
18
Memperhatikan pengikatan barang-barang yang benar-benar menjamin kepentingan bank, sesuai d
2.8 Proses pemberian kredit. Sebelum melaksanakan kegiatan analisis kredit, yaitu membahas
19
b. Bentuk pendekatan yang kedua yaitu berupa pendekatan karakter (character approach). Pada
karakternyaataupun feasibilitas dari pada proyeknya itu sendiri. Jadi dengan demikian pada
20
e. Pendekatan selanjutnya yaitu pemberian kredit sebagai bank pembangunan (development bank
21
g. Berbagai informasi dan teknis dari proyek calon debitur. h. Kumpulan kliping yang ada ka
2.9. Hasil Penelitian Terdahulu Dalam penelitian ini, penulis ingin menambahkan hasil penel
22
karya ilmiah yang berhubungan dengan judul penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Hotman
23
Oleh karena itu, penulis ingin mencoba mengadakan penilaian yang serupa, tetapi dengan obje
C” nasabah dalam memberikan kredit modal kerja, mengingat tidak semua bank sama dalam pembe
24
BAB III METODE PENELITIAN
Suatu kegiatan penelitian tidak terlepas dari prosedur atau langkahlangkah penelitian. Berb
pengambilan keputusan pemberian kredit modal kerja.
3.1. Jenis dan Sumber Data Dalam penelitian ini data yang digunakan adalah data primer. Dat
25
Observasi Mengamati secara langsung berbagai kegiatan yang menjadi obyek penelitian. Data s
3.2. Populasi dan Sampel Populasi adalah jumlah keseluruhan obyek yang karateristiknya hend
26
3.3. Metode Pengumpulan Data. Pengumpulan data penting artinya dalam suatu penelitian, meng
pengambilannya kembali pada waktu yang telah disajikan. Cara ini dipilih dengan dasar untuk
3.4. Variabel dan Pengukuran Data. Di dalam penelitian ini menggunakan bentuk kuesioner, ya
27
Sangat Tidak Setuju (STS), Tidak Setuju (TS), Ragu-ragu (RR), Setuju (S), Sangat Setuju (SS
3.5. Metode Pengujian Data. Mengingat pengumpulan data dilakukan dengan menggunakan kuesion
28
reliabilitas (reliability). Kedua pengujian ini menggunakan alat bantu Program SPSS 2000 (S
[NΣx
N Σxy - ( Σx)( Σy)
2
− ( Σx) 2
] [NΣy
2
− ( Σy) 2
]
Keterangan : r xy N Σx Σy Σ xy Σ x2 Σ y2 = koefisien korelasi product moment = jumlah sampe
29
Pengambilan keputusan dilakukan dengan mengkonsultasikan hasil korelasi hitung (r
hitung
) dengan korelasi tabel (r
tabel).
Apabila r
hitung
<r
tabel
maka butir tersebut dapat dinyatakan tidak valid atau gugur. ebaliknya jika r
hitung
> r
tabel
maka butir tersebut dapat dinyatakan valid. Hal ini juga dapat
dilakukan dengan melihat probabilitas dari korelasi butir tersebut. Apabila probabilitas (p
k Σ { 1 − 2i } ri = (k − 1) t
2
Keterangan : ri
k
2
= reliabilitas instrumen (Alpha Cronbach). = Mean kuadrat antar subyek
Σ i = Mean Kuadrat kesalahan. t
2
= varians total etelah diperoleh ri hitung, selanjutnya dapat diputuskan instrumen
tersebut reliabel atau tidak, harga tersebut dikonsultasikan dengan r tabel. Jika
30
r hitung lebih besar daripada r tabel untuk taraf kesalahan 5%, maka dapat disimpulkan inst
Adalah analisis data yang didasarkan pada masalah penelitian 2. Analisis Kuantitatif
Adalah analisis data yang bersifat hitungan dengan menerapkan rumus statistik untuk penguji
= Kemiringan permukaan regresi yang menyatakan koefisien regresi dari variabel X 1 .
31
b2
= Kemiringan permukaan regresi yang menyatakan koefisien regresi dari variabel X 2 .
b3
= Kemiringan permukaan regresi yang menyatakan koefisien regresi dari variabel X 3 .
b4
= Kemiringan permukaan regresi yang menyatakan koefisien regresi dari variabel X4.
b5
= Kemiringan permukaan regresi yang menyatakan koefisien regresi dari variabel X5.
X1 X2 X3 X4 X5 e b.
= Character = Capacity = Capital = Collateral = Condition of Economi = error term
Hipotesis Untuk mendapatkan arah yang baik dan jelas dalam penelitian ini maka diperlukan s
32
c.
Teknik analisa data Pembuktian hipotesis dilakukan dengan menggunakan uji statistik yang di
33
economy terhadap terhadap keputusan pengambilan kredit modal kerja di PD. BPR Pati. (b) Fh
2 2
R2 =
=
r e = 1− e t
Dimana : r = Jumlah kuadrat regresi
34
e = Jumlah kuadrat kesalahan t = Jumlah kuadrat total Dari koefisien determinan (R 2 )
sumbangan seluruh variabel bebas dan variabel terikatnya. Interprestasi terhadap hasil koef
2
2) Uji Parsial (Uji t) Untuk menguji hipotesis Ha yang menyatakan bahwa variabel motivasi m
35
Ho : b1 = b2 = b3 = b4 = b5 = 0 : Tidak ada pengaruh yang signifikan variabel bebas dengan
variabel bebas dengan variabel terikat Pengujian melalui uji t adalah dengan membandingkan
ditolak dan Ha diterima. Artinya variabel bebas dapat menerangkan variabel tidak bebas b) t
diterima dan Ha ditolak. Artinya variabel bebas tidak dapat menerangkan variabel tidak beba
36
Daerah Penolakan Ho
Daerah Penerimaan Ho
Daerah Penolakan Ho
-t tabel
t tabel
Gambar 3.1 Test Signifikansi koefisien Regresi Secara Parsial
3) Uji Korelasi Parsial Korelasi parsial digunakan untuk mengetahui tingginya derajat hubun
ry1− 23..( k −1) − ryk − 23..( k −1) r1k − 23..( k −1)
[1 − r
[
2
yk − 23..( k −1)
][1 − r
][
2 1k − 23..( k −1)
]
]
37
Gambaran Umum Perusahaan 3.7 ejarah ingkat Berdirinya PD. BPR Kab. Dati II Pati Perusahaa
38
kesungguhan dalam mengelola dan manajemen yang tidak benar, selain itu juga disebabkan kare
39
berjalan dengan baik dan sesuai yang diharapkan. Pejabat yang baru tersebut juga melakukkan
40
Untuk memenuhi keenam persyaratan tersebut diatas dilakukan berbagai daya dan upaya agar da
41
5. Warkat
warkat dan formulir yang dibutuhkan semua sudah disiapkan. 6. Untuk NPWP PD. Bank
42
ampai akhir tahun 2004 ini kredit yang diberikan oleh PD. Bank Perkreditan Rakyat Kabupate
43
3.8. Bidang Usaha dan Wilayah Kerja 3.8.1. Bidang Usaha PD. BPR kab. Dati II Pati Kegiatan
44
3. Kredit ektor Pasar/Mingguan. − Kredit Khusus Pedagang Pasar (jangka waktu maksimal 20 m
45
3.9. Visi dan Misi PD. BPR Kab. Dati II Pati a) Visi dari PD. BPR Kabbupaten Dat II Pati it
3.10. truktur Organisasi dan Tugas Masing
masing Bagian truktur organisasi yang diterapka
46
47
Berdasarkan bagan diatas maka susunan Organisasi PD. BPR Kabupaten Dati II Pati terdiri ata
pengawasan terhadap pelaksanaan tugas direktur. b. Memberikan pendapat dan saran kepada Bup
menyampaikan hasil penilaiannya kepada Bupati Kepala Daerah dengan tembusan kepada Direktur
48
e. Memberikan pendapat saran kepada Bupati kepala Daerah dengan kepada Direktur mengenai se
49
j. Memberikan petanggung jawaban atas jalannya perusahaan kepada Bupati Kepala Daerah melal
50
7. 8.
Memberikan laporan berkala kepada direksi atas hasil pemeriksaan. Menyelenggarakan administ
9.
Mengadakan pemantauan dan penelitian secara terus
menerus terhadap sistem pengendalian inte
10. Meberikan saran dan prtimbangan yang dipandang perlu baik diminta maupun tidak kepada D
51
4. Menyusun jadwal kegiatan rencana kerja dan menyusun break down rencana anggaran yang tel
52
13. Melatih atau membimbing bawahan untuk meningkatkan keterampilan dan prestasi kerja pega
53
c. Menyampaikan saran
saran kepada kepala bagian pemsaran sehubungan dengan pelaksanaan tug
pengendalian atas pelaksanaan rencana kerja dan anggaran yang telah disetujui oleh Badan Pe
penghimpunan produk produk baru atau untuk mendukung kegiatan operasional. h. Membantu Kepa
54
l. Melaksanakan monitoring atas possisi likuiditas agar tidak terjadi kekurangan maupun kel
management assets dan libilities. n. Menyelenggarakan administrasi bidang dana dengan terti
55
x. Dalam hal petugas dana lebih berada di tempat atau berhalangan melakukan tugasnya, maka
56
kelompok pengusaha, para pengusaha, pemuka masyarakat dan lembaga keuangan lainnya, serta y
57
s. esuai dengan bidangnya tugasnya mewakili dalam mengadakan hubungan dengan pihak ketiga
58
g. Menciptakan kerjasama yang harmonis dan berusaha meningkatkan keterampilan bawahan. h. M
berhubungan dengan program bidang pelayanan yang meliputi pembukuan, sekretariat, umum dan
59
e. Memberikan rekomendasi dan mengusulkan kepada Direktur/Pimpinan dalam usaha pengembangan
60
eksi Pembukuan/Akuntansi, tugas
tugasnya adalah: a. Membantu Kepala Bagian pelayanan dalam
61
k. Melatih dan membimbing bawahan untuk meningkatkan keterampilan dan prestasi kerja. l. Me
bertanggung jawab kepada Kepala Bagian Pelayanan. p. Dalam hal petugas pembukuan tidak bera
62
e. Menyiapkan rapat Direksi/Pimpinan atau pertemuan yang diadakan oleh Direksi/Pimpinan dan
63
m. Menghitungkan
pajak
penghasilan
pegawai,
Direksi
dan
Dewan
Komisaris/Badan Pengawas dan pembayarannya ke kantor pajak. n. Melaksanakan tugas
tugas lai
wewenangnya bertnggung jawab kepada Kepala Bagian Pelayanan. p. Dalam hal petugas seksi sek
64
BAB IV ANALI I DAN PEMBAHA AN
4.1. Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas etelah dilakukan pengambilan data terhadap 50 de
tabel
yaitu 0,2353.
65
Tabel 4.1 Hasil Uji Validitas Item r
xy X1.1 0.611 X1.2 0.839 X1.3 0.822 X1.4 0.766 X2.1
Dari Tabel 4.1 di atas dapat diketahui besarnya koefisien korelasi dari seluruh butir perta
tabel
(r
tabel
= 0,2353). Dengan demikian dapat disimpulkan
bahwa seluruh butir dinyatakan valid. Dengan demikian seluruh butir pertanyaan yang ada pad
66
4.1.2.. Hasil Uji Reliabilitas Reliabilitas menunjukkan sejauh mana hasil pengukuran kuesio
0,2353 Character 0,2353 Capacity 0,2353 Capital 0,2353 Collateral Condition 0,6872 0,2353 o
Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel Reliabel
Dari hasil uji reliabilitas diperoleh koefisien reliabilitas alpha pada seluruh variabel pe
67
4.2.1. Karakteristik Responden Karakteristik responden yang dianalisa dalam penelitian ini
umber:Data primer yang diolah, 2006 (Lampiran 4) Berdasarkan Tabel 4.3 dapat diketahui bah
68
b. Jenis Pekerjaan Pekerjaan merupakan faktor yang dapat menentukan sikap debitur dalam mem
umber: Data primer yang diolah, 2006 (Lampiran 4) Dari tabel 4.4 diatas menunjukan bahwa p
wiraswasta sangat membutuhkan dana
dana dalam mengembangkan usahanya dan salah satunya adal
69
c. Pendapatan Tingkat pendapatan seseorang merupakan faktor yang dapat menentukan sikap deb
mementingkan kualitas dan harga sebagai alternatif kedua. Tabel 4.6 menunjukkan distribusi
umber: Data primer yang diolah, 2006 (Lampiran 4) Dari tabel 4.5 diatas menunjukan bahwa p
70
bank. elain itu sebagian besar responden melakukan kredit adalah untuk pengembangan usahan
umber : Data primer diolah, 2006 (Lampiran 4) Berdasarkan tabel di atas dapat diketahui ba
71
tinggi, sehingga dalam memutuskan pemberian kredit kepada kreditur cenderung tinggi. e. Bes
umber : Data primer diolah, 2006 (Lampiran 4) Berdasarkan tabel 4.7 diatas menunjukkan bah
72
mengajukan kredit sebesar Rp.60 juta. Hasil frekuensi jawaban responden terhadap besarnya p
4.3. Analisis Kuantitatif Analisis kuantitatif yaitu cara menganalisis data dengan mengguna
73
kuantitatif yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis regresi linear berganda, an
74
Tabel 4.9 Estimasi Regresi Linear Berganda Variabel Character (X1) Capacity (X2) Capital (X
R quare = 0,851 Multiple R = 0,922 F hitung = 50,142 ignif F = 0,000 umber : Data Primer
75
anggapan variabel Capacity (X2), Capital (X3), Collateral (X4), dan Condition of Economy (X
76
Variabel Collateral (X4) merupakan variabel yang mempengaruhi Keputusan pengambilan kredit
77
dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak dimasukkan dalam model penelitian. Artinya faktor
78
dapat disimpulkan bahwa ada pengaruh secara serentak Faktor 5-C yang terdiri dari variabel
membandingkan antara nilai ttabel dengan thitung yang didapat dari masingmasing variabel be
79
Hasil analisis korelasi parsial dapat ditunjukkan pada tabel berikut : (Lampiran 4) Tabel 4
Berdasarkan tabel di atas dapat diketahui pengujian secara parsial untuk masing-masing. Koe
80
Daerah Penolakan Ho
Daerah Penerimaan Ho
Daerah Penolakan Ho
-2,0154
2,0154
4,076
Gambar 4.1 Pengujian Terhadap Koefisien Regresi Character
Sedangkan besarnya pengaruh variabel Character terhadap Keputusan pengambilan kredit dapat
81
Daerah Penolakan Ho
Daerah Penerimaan Ho
Daerah Penolakan Ho
-2,0154
2,0154
2,261
Gambar 4.2 Pengujian Terhadap Koefisien Regresi Capacity
Sedangkan besarnya pengaruh variabel Capacity terhadap Keputusan pengambilan kredit dapat d
82
Daerah Penolakan Ho
Daerah Penerimaan Ho
Daerah Penolakan Ho
-2,0154
2,0154
6,098
Gambar 4.3 Pengujian Terhadap Koefisien Regresi Capital
Sedangkan besarnya pengaruh variabel Capital terhadap Keputusan pengambilan kredit dapat di
83
Daerah Penolakan Ho
Daerah Penerimaan Ho
Daerah Penolakan Ho
-2,0154
2,0154
3,971
Gambar 4.4 Pengujian Terhadap Koefisien Regresi Collateral
Sedangkan besarnya pengaruh variabel Collateral terhadap Keputusan pengambilan kredit dapat
84
Daerah Penolakan Ho
Daerah Penerimaan Ho
Daerah Penolakan Ho
-2,0154
2,0154
2,538
Gambar 4.5 Pengujian Terhadap Koefisien Regresi Condition of Economy Sedangkan besarnya pen
determinasi parsial (r2) yaitu sebesar 0,128. Artinya Keputusan pengambilan kredit dapat di
85
4.4. Pembahasan Hasil Penelitian Berdasarkan analisis Regresi Linier Berganda diatas dapat
86
kepercayaan yang diberikan bank kepada perusahaan tersebut dalam memberikan kredit. Beberap
dalam perbankan, Mengumpulkan keterangan dan minta pendapat dari rekanrekannya, pegawai, da
87
posisi finansiil perusahaan secara keseluruhan yang ditunjukkan oleh ratio finansiilnya dan
Memperhatikan kemampuan untuk dijadikan uang dalam waktu relatif singkat tanpa terlalu meng
88
Hal ini tentu akan berpengaruh pula dalam perlaku debitur untuk mengembalikan kewajiban kep
89
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN
5.1. Kesimpulan Berdasarkan analisis dan pembahasan tentang pengaruh faktor 5 C terhadap Ke
90
adalah variabel Capital. Hal ini ditunjukkan dengan nilai koefisien determinasi parsial ter
5.2. Keterbatasan Penelitian Peneliti menyadari bahwa hasil penelitian ini masih jauh dari
5.3. Saran Bagi Bank BPR Pati hendaknya dapat melakukan evaluasi terhadap kebijakan kredit
91
a. Pihak Bank : 1. Dalam menilai character debitur hendaknya pihak bank harus mengumpulkan
kebijakan kredit terutama dalam memberikan kredit dengan jaminan yang berbeda. Dalam hal in
92
b. Bagi Kreditur Bagi kreditur hendaknya dalam mengajukan kredit, untuk menghindari kredit
93
DAFTAR PUSTAKA
Aris Riyadi, Peranan Laporan Keuangan Dalam Pengambilan Keputusan Pemberian Kredit Modal Ke
94
LAMPIRAN
95
LAMPIRAN 1
Kepada Yth. Bapak / Ibu di Tempat
Dengan hormat, Di tengah kesibukan Bapak / Ibu, perkenankanlah saya mengganggu sejenak dan
PENGAMBILAN KREDIT MODAL KERJA” (Studi Kasus Pada PD. BPR Kab. Pati). Atas bantuan Bapak /
Penulis,
Dwi Feriyanto
96
Pilihlah salah satu jawaban dengan memberi tanda silang (×) 1. Jenis kelamin a. Pria. b. Wa
97
Pilihlah salah satu jawaban dengan memberi tanda silang (×) Keterangan: STS = Sangat Tidak
STS
TS
RR
S
SS
3
4
98
ASPEK CAPACITY (Kemampuan) No PERTANYAAN 1 Capacity adalah kemampuan calon debitur untuk me
STS
TS
RR
S
SS
3
4
99
ASPEK Capital (Modal) No PERTANYAAN 1 Modal merupakan sejumlah dana yang menjadi pertimbang
STS
TS
RR
S
SS
3
4
ASPEK COLLATERAL (Jaminan) No. PERTANYAAN 1 Jaminan merupakan persyaratan utama dalam keput
STS
TS
RR
S
SS
2
3
100
ASPEK CONDITON OF ECONOMY (Kondisi Ekonomi) No. PERTANYAAN STS TS RR 1 Kondisi ekonomi meru
S
SS
101
LAMPIRAN 2
102
103
LAMPIRAN 3
Uji Validitas Character (X1)
Correlations X1.1 X1.1 Pearson Correlation Sig. (2-tailed) N X1.2 Pearson Correlation Sig.
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Reliability Character (X1)
***** Method 1 (space saver) will be used for this analysis *****
R E L I A B I L I T Y
A N A L Y S I S - S C A L E (A L P H A) Mean Std Dev .7309 .9313 .8389 1.0746 Cases 50.0 50
1. 2. 3. 4.
X1.1 X1.2 X1.3 X1.4
3.5800 3.3000 3.4800 2.7800
Reliability Coefficients N of Cases = Alpha = .7546 50.0 N of Items = 4
104
Uji Validitas Capacity (X2)
Correlations X2.1 X2.1 Pearson Correlation Sig. (2-tailed) N X2.2 Pearson Correlation Sig.
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Reliability Capacity (X2)
**** Method 1 (space saver) will be used for this analysis ****
R E L I A B I L I T Y
A N A L Y S I S - S C A L E (A L P H A) Mean Std Dev .9941 .9452 1.2906 1.2036 Cases 50.0 5
1. 2. 3. 4.
X2.1 X2.2 X2.3 X2.4
3.5400 3.6200 4.2600 4.0200
Reliability Coefficients N of Cases = Alpha = .8983 50.0 N of Items = 4
105
Uji Validitas Capital (X3)
Correlations X3.1 X3.1 Pearson Correlation Sig. (2-tailed) N X3.2 Pearson Correlation Sig.
*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed). **. Correlation is significant
Reliability Capital (X3)
**** Method 1 (space saver) will be used for this analysis ****
R E L I A B I L I T Y
A N A L Y S I S - S C A L E (A L P H A) Mean Std Dev .8574 .8631 .8715 1.1021 Cases 50.0 50
1. 2. 3. 4.
X3.1 X3.2 X3.3 X3.4
4.1400 4.3000 4.3400 3.6400
Reliability Coefficients N of Cases = Alpha = .6539 50.0 N of Items = 4
106
Uji Validitas Collateral (X4)
Correlations X4.1 X4.1 Pearson Correlation Sig. (2-tailed) N Pearson Correlation Sig. (2-ta
X4.2
X4.3
TOT_X4
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Reliability Collateral (X4)
**** Method 1 (space saver) will be used for this analysis ****
R E L I A B I L I T Y
A N A L Y S I S - S C A L E (A L P H A) Mean Std Dev .6141 .7918 .7835 Cases 50.0 50.0 50.0
1. 2. 3.
X4.1 X4.2 X4.3
3.4800 4.1600 4.2800
Reliability Coefficients N of Cases = Alpha = .8307 50.0 N of Items = 3
107
Uji Validitas Condition of Economy (X5)
Correlations X5.1 X5.1 Pearson Correlation Sig. (2-tailed) N Pearson Correlation Sig. (2-ta
X5.2
TOT_X5
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Reliability Condition of Economy (X5)
**** Method 1 (space saver) will be used for this analysis ****
R E L I A B I L I T Y
A N A L Y S I S - S C A L E (A L P H A) Mean Std Dev .6565 .9442 Cases 50.0 50.0
1. 2.
X5.1 X5.2
4.7600 4.0800
Reliability Coefficients N of Cases = Alpha = .6872 50.0 N of Items = 2
108
LAMPIRAN 4
Frequency Table
Jenis Kelamin Frequency 35 15 50 Percent 70.0 30.0 100.0
Pekerjaan Frequency 4 14 24 7 1 50 Percent 8.0 28.0 48.0 14.0 2.0 100.0 Valid Percent 8.0 2
Valid
Laki-laki Perempuan Total
Valid Percent 70.0 30.0 100.0
Cumulative Percent 70.0 100.0
Valid
Pegawai Negeri Pegawai Swasta Wiraswasta Petani Lain-lain Total
Penghasilan Rata-rata Frequency Rp.500.000 - 2.000.000 3 Rp.2.000.000 - 5.000.000 14 Rp.5.0
Valid
Jaminan Frequency 2 9 21 15 3 50 Percent 4.0 18.0 42.0 30.0 6.0 100.0 Valid Percent 4.0 18.
Valid
BPKB sepeda motor BPKB Mobil Sertifikat tanah Asset Perusahaan Pribadi Lain-lain Total
109
Harga Jaminan Frequency Rp.3.000.000 - 8.000.000 2 Rp.8.000.000 15 20.000.000 Rp.20.000.000
Valid
Besarnya kredit yang diajukan Frequency 14 5 17 7 7 50 Percent 28.0 10.0 34.0 14.0 14.0 100
Valid
Rp. 5 - 16 juta Rp.17 - 27 juta Rp.28 - 38 juta Rp.39 - 49 juta Rp.50 - 60 juta Total
110
Lampiran 5
Regression
Descriptive Statistics Mean Keputusan Pengambilan Kredit (Y) Character (X1) Capacity (X2) C
b Variables Entered/Removed
Model 1
Variables Entered Condition of Economi (X5), Capital (X3), Character (X1), Collateral (X4),
Variables Removed
Method
.
Enter
a. All requested variables entered. b. Dependent Variable: Keputusan Pengambilan Kredit (Y)
Model Summary Model 1 R .922a R Square .851 Adjusted R Square .834 Std. Error of the Estima
a. Predictors: (Constant), Condition of Economi (X5), Capital (X3), Character (X1), Collate
111
b ANOVA
Model 1
Regression Residual Total
Sum of Squares 10764.100 1889.120 12653.220
df 5 44 49
Mean Square 2152.820 42.935
F 50.142
Sig. .000a
a. Predictors: (Constant), Condition of Economi (X5), Capital (X3), Character (X1), Collate
a Coefficients
Standar dized Unstandardized Coeffici ents Coefficients Std. Error Model B Beta t 1 (Consta
Sig. .000 .000 .029 .000 .000 .015
Correlations Zero-or der Partial Part .604 .690 .557 .656 .670 .524 .323 .677 .514 .357 .23
a. Dependent Variable: Keputusan Pengambilan Kredit (Y)
112
113
114