rumah. Kali ini kami kembangkan lagi tajuk tersebut yang mana kami ingin berkongsi
pula serba sedikit mengenai pembiayaan semula perumahan atau kata lainnya refinance
rumah.
Tajuk hari ini khas bagi sesiapa yang sudah pun memiliki rumah sendiri. Bagi yang
belum tu, cepat-cepatla beli rumah ye sementara umur anda masih lagi muda. Kalau dah
tua nanti, dah tak dapat lagi nak buat pembiayaan yang lama untuk kurangkan faedah.
Akhirnya nanti, anda terpaksamembayar mahal setiap bulan kepada bank. Baiklah, secara
asasnya, ada 3 tujuan yang biasa kami dengar tentang pembiayaan semula rumah ini :
Nak kurangkan bayaran bulanan
Nak dapatkan duit samada untuk buat renovation, setelkan hutang dan sebagainya.
Ada offer baru dari bank yang lebih bagus dari pembiayaan sekarang.
Tetapi, yang selalu kita dengar golongan yang biasa buat refinance ini, adalah terdiri
daripada golongan dari a) dan b) tadi. Baiklah, sebelum nak refinance rumah, kita sendiri
perlu tahu apa tujuan sebenarnya apabila mahu buat pembiayaan semula rumah ini.
Ramai yang buat silap dengan refinance rumah disebabkan untuk mendapatkan duit
semata dan kemudian beli barang-barang yang tidak perlu atau maksudnya berjoli. Ini
selalu yang kami nampak pada kebanyakan orang. Namun, terpulanglah. Sendiri punya
duit, pandai-pandaila uruskan bukan. Terpulang. Nak cakap banyak, masing-masing dah
besar.
Okeysetelah anda dah tahu apa tujuan anda nak buat refinance ini, barulah kita pergi
jalan-jalan dulu ke setiap bank untuk mendapatkan pilihan tawaran yang terbaik.
Bersesuaian dengan kehendak dan tujuan kita tadi. Lain bank, lain kadar faedah serta
keistimewaannya. Namun, apa yang penting adalah anda mestilah mencari tawaran yang
terbaik bersesuaian dengan apa tujuan anda. Ada beberapa perkara penting yang perlu
anda ambil tahu sebelum membuat pembiayaan semula ini.
Di
antaranya ialah:
1) Maklumat Kediaman:
Alamat rumah dan jenis hartanah .
Keluasan tanah .
Build up area@Keluasan Dibina
(TL)
1 Traditional Basic
Home Loan
2 Amortizing
(Reducing) based on
loan tenure.
3 No withdrawal
allow
Suitable for Fixed income earner (Employment) with minimal saving surplus.
9 Daily Rest Calculation* subject to banks packages offered (Not applicable for
Islamic Loan)
TERM LOAN (TL) TYPES
A) Conventional Flexi-Term Loan.
Multi Tiers Rates.
Follow BLR fluctuations.
Installment is not fixed as BLR will fluctuate.
No Withdrawal allows. *Currently few banks allow withdrawal if you paid extra
min. RM5K per w/draw & RM50 fee, will be charge.
Penalty will be charge if you are to REFINANCE, SELL OFF or FULLY
SETTLE within LOCK-IN Period.
Only few banks package allow prepayment during construction period.* subject
to package term & conditions.
B) Flexi-Fixed Rates Term Loan.
Single Tier Rate.
No BLR fluctuation affects.
Installment & Total Repayment is Fixed.
No Withdrawal allows.
Penalty will be charge if you are to REFINANCE within LOCK-IN Period.
No Penalty for Fully Settlement or Sell Of Property Anytime.
Allow prepayment during construction period.
Minimal Chances of Refinancing since the current rate is lower the BLR. Unless
You need to cash out.
OVERDRAFT LOAN (OD) FEATURES
Normally is a Single Tier Rates.
Follow BLR fluctuations.
Loan A/C = Current A/C = Not Amortizing (Reducing) loan.
Higher Interest Rate compare to TL.
Allow withdrawal by issuing checks.
Allow Pre-Payment.
Penalty will be charge if you are to REFINANCE, SELL OFF or FULLY
SETTLE within LOCK-IN Period.
Monthly Home Loan Statement given. (Current A/C Statement)
No need to discharge upon fully settlement standby cash
Withdrawal Limit = evergreen not amortizing will chop 20% standby limit at the
end of the year starting age 60.
Loan above RM250,000 will have 1% commitment fee annually
Suitable for Businessmen / Self employment with big cash flow turnover
Client With Bounces Check blacklisted will not entitled for this loan CTOS
BMC positives
RM10 maintenance Charges.*
Daily Rest Calculation.
No need to Refinance again since OD allow standby Cash upon early fully paid
off.
FLEXI-WITHDRAW LOAN (Hybrid Loan) Combination of Term Loan & Overdraft
facility
Multi Tiers Rates
Follow BLR fluctuations.
Installment is not fixed as BLR & loan outstanding will fluctuate.
Allow prepayment during construction period.
Penalty will be charge if you are to REFINANCE, SELL OFF or FULLY
SETTLE within LOCK-IN Period.
Loan A/C = Current A/C + ATM card => Amortizing (Reducing) loan 07.
Monthly Home Loan Statement given. (Current A/C Statement)
No need to discharge upon fully settlement standby cash
Withdrawal Limit Amortizing Follow Term Loan Amortizing
No Annual commitment fee .
Suitable for Businessmen / Self employment with big cash flow turnover.
Client With Bounces Check blacklisted will not entitled for this loan CTOS
BMC positives.
RM10 maintenance Charges.
Daily Rest Calculation.
Interest Rate Cheaper Than OD rate.
No need to Refinance again since Hybrid Loan allow standby Cash upon early
fully paid off.
Sekali
lagi,
ianya
bergantung kepada tujuan anda ingin membuat pembiayaan semula ini. Namun, kami
lebih suka sekiranya pembiayaan semula digunakan untuk membuat pelaburan baru
ataupun mengurangkan kadar bayaran bulanan disamping mendapat lebihan wang untuk
membuat pelaburan seperti membeli rumah lelong, menyimpan di ASB dan sebagainya
dari mengubahsuai rumah. Ini kerana, bagi saya pembiayaan semula bertujuan untuk kita
mendapatkan lebihan wang sebagai tujuan utama. Jadi, untuk memaksimakan duit
tersebut, adalah lebih baik dari melaburkannya. Dan dari faedah pelaburan seperti ASB,
rumah sewa, Homestay dan sebagainya, ianya sedikit sebanyak juga dapat menambahkan
lagi pendapatan.
Namun ianya terpulang kepada anda. Berkemungkinan anda menghadapi masalah
kewangan dan ingin menyelesaikan hutang seperti hutang kad kredit,pinjaman peribadi
dan sebagainya. Jadi, pokok pangkalnya disini, tujuan pembiayaan semula anda
hendaklah memberikan faedah atau kesan positif kepada anda, dan bukan sebaliknya.
Sekali lagi, sekiranya anda ada apa-apa info yang mahu ditambah, sila kongsikan dengan
rakan-rakan pembaca di ruangan komen.Ayuh!