Anda di halaman 1dari 31

Analisis portofolio produk

2014

Contents

Overview Perbankan

Tabungan

Giro

Deposito Berjangka

Bancassurance

Reksa Dana

Apa itu bank?

Definisi

Bank adalah lembaga keuangan yang usaha


pokoknya adalah menghimpun dana dan
menyalurkan kembali dana tersebut ke
masyarakat dalam bentuk kredit serta
memberikan jasa-jasa dalam lalu-lintas
pembayaran dan peredaran uang

Dalam melakukan kegiatan usahanya seharihari bank harus mempunyai dana agar dapat
memberikan kredit kepada masyarakat

SUMBER:Manajemen Perbankan, Teori dan Aplikasi. Kuncoro

Bagaimana Bank Bekerja?


Nasabah
Funding

Money

Bank

Interest

Membayar bunga
kepada nasabah
dan membebankan
bunga kepada
debitur

Menyimpan uang ke
Bank

Fees

Money

Debitur
Meminjam uang dari
bank

Interest

Service

Perusahaan
Non Bank

Sumber: McKinsey

Asuransi
investasi

3 Jenis Produk Bank

Funding products

Lending products

Fee-based products

Corporate loans

Kredit kepemilikan
motor (KPM)

Kredit kepemilikan
rumah (KPR )

Kartu Kredit

Giro
Tabungan
Tabungan Berjangka
(Deposito)

Sumber: McKinsey

SME loans (UKM)


Kredit tanpa agunan
(KTA)

Bancassurrance
Reksa dana
Valuta asing (valas)

Contents

Overview Perbankan

Tabungan

Giro

Deposito Berjangka

Bancassurance

Reksa Dana

Unique selling points dari produk utama


Rekening tabungan: Simas Junior
Proposisi nilai

Menanamkan kebiasaan menabung kepada anak anda


sejak usia dini (9-15 tahun)

Potensi kemitraan

Rencana kemitraan di masa depan dengan sekolahsekolah yang ada


Co-branding dengan kartu pelajar

Fitur produk

SUMBER: Analisis Tim

Bebas biaya untuk penarikan tunai di jaringan ATM


manapun (ALTO, PRIMA, ATM Bersama, Visa.)
I-Banking, Mobile Banking (SIMOBI), Phone Banking, dan
notifikasi SMS/E-mail
Bebas biaya bulanan untuk kartu ATM
Gratis t-shirt menarik setiap pembukaan rekening (sampai
akhir Des 2013)
Menanamkan budaya lokal pada desain kartu ATM
Gratis t-shirt tambahan menarik jika dipadukan dengan
Simas Trara
7

Unique selling points dari produk utama


Rekening tabungan: Tabungan Simas Gold
Proposisi nilai

Tingkat suku bunga yang tinggi dan fleksibel pada rekening tabungan untuk
nasabah yang mempunyai dana besar

Perbandingan dengan produk pesaing

Tingkat suku bunga lebih tinggi (5%) untuk saldo lebih dari Rp500 Juta
dibandingkan dengan bank lain (2-3%)

Biaya administrasi lebih rendah sebesar Rp10 Ribu (untuk passbook) dan Rp
3 Ribu (untuk laporan rekening) dibandingkan dengan bank lain (Rp13 Ribu)

Limit transfer antar rekening Sinarmas Rp25 Juta dibandingkan bank pesaing
(Rp10 Juta - Rp20 Juta)

Fitur produk

SUMBER: Analisis Tim

Fleksibilitas untuk tarik tunai dengan suku bunga yang kompetitif dibandingkan
investasi pada deposito berjangka

Fleksibilitas untuk tarik tunai sampai Rp 10 Juta lewat ATM

Menawarkan tingkat suku bunga sampai 5%

I-Banking, Mobile Banking (SIMOBI), Phone Banking, dan notifikasi via


SMS/E-mail

Transfer antar rekening Sinarmas lewat ATM sampai dengan Rp 50 Juta dan
transfer antar rekening bank lain sampai dengan Rp 25 Juta
Bebas biaya bulanan untuk kartu ATM
Bebas biaya untuk penarikan tunai di jaringan ATM manapun (ALTO, PRIMA,
ATM Bersama, Visa.)

Unique selling points dari produk utama


Rekening tabungan: Tabungan Simas Lion
Proposisi nilai

Produk rekening tabungan untuk penumpang penerbangan domestik


Perbandingan dengan produk pesaing

Bank lain membebankan biaya bulanan untuk pemeliharaan rekening


dan ATM

Kartu Visa BII Lion Air menawarkan berbagai keuntungan sesuai dengan
jenis kartunya (misal: Silver, Gold, atau Platinum)

Fitur produk

Cash back Rp 5 Ribu untuk setiap pembelian tiket Lion Air


Excess baggage allowance 5 Kg dan juga prioritas pada saat check-in
Kesempatan untuk mendapatkan hadiah utama Mercedez Benz C-200
Classic setiap bulannya (hingga April 2014)

Bebas biaya bulanan untuk pemeliharaan rekening


Bebas biaya bulanan untuk kartu ATM
Gratis saldo pembukaan rekening sebesar Rp 50 Ribu
Penentuan kursi pesawat sesuai ketersediaan
Bebas biaya penarikan tunai dari jaringan ATM apapun (ALTO, PRIMA,
ATM Bersama, Visa.)

I-Banking, Mobile Banking (SIMOBI), Phone Banking, dan notifikasi


melalui SMS/E-mail
SUMBER: Analisis Tim

Unique selling points dari produk utama


Program tambahan rekening tabungan : Simas Cash Back
Fitur tambahan

Hanya untuk rekening tabungan Simas Lion Ticket


Cash back tambahan setiap pembelian tiket Lionair
menggunakan rekening Simas Lion
Skema cash back
Saldo
minimum

Periode

Hadiah

Rp5 Juta

12 Bulan

1x CashBack Rp150 Ribu untuk


transaksi pertama + ekstra Cash
Back Rp25 Ribu per transaksi

Rp10 Juta

12 Bulan

1x Cashback Rp300 Ribu + ekstra


cash back Rp50 Ribu per transaksi

Skema tiket pp (round-trip)

SUMBER: Analisis Tim

Saldo
minimum

Periode

Hadiah

Rp20 Juta

24 Bulan

Rp40 Juta

12 Bulan

Lion Air (pp) untuk semua rute


senilai Rp2 Juta

1010

Unique selling points dari produk utama


Rekening tabungan: Simas Valas
Proposisi nilai

Produk tabungan valas yang sangat kompetitif untuk


perlindungan atas fluktuasi nilai Rupiah

Perbandingan dengan produk pesaing

Menawarkan tingkat suku bunga tinggi dibandingkan bank


lainnya (0.5% untuk 100 Ribu USD per tahun dan 0.75%
untuk > 10 Ribu AUD)

Fitur produk

Bebas biaya administrasi untuk AUD, CNY, & EUR


Bebas biaya penutupan rekening untuk CNY
Tingkat suku bunga yang kompetitif pada 1% untuk > 100
Ribu USD per tahun dan 2.5% untuk > 10 Ribu AUD per
tahun
Akses internet banking
Transfer via internet banking untuk sesama bank
Batas maksimal lintas mata uang sebesar 3 Ribu USD
atau senilai itu per rekening

1 Gratis buku cek untuk bulan berikutnya jika 15 cek digunakan pada bulan ini.
2 Gratis LLG (20 transaksi/bulan) & biaya RTGS sebesar Rp 17.5 Ribu per transaksi
SUMBER: Analisis Tim

1111

Unique selling points dari produk utama


Rekening Tabungan: Tabungan Simas Tara
Proposisi nilai

Fleksibilitas jangka waktu (1-5 tahun) yang sesuai dengan


rencana keuangan Anda

Perbandingan dengan produk pesaing

Tingkat suku bunga lebih tinggi (5%) dibandingkan bank


lain yang menawarkan suku bunga rendah (hingga 1%)
Pilihan jangka waktu dan jumlah deposit bulanan yang
lebih fleksibel

Fitur produk

SUMBER: Analisis Tim

Kisaran yang lebih fleksibel untuk deposito bulanan dari


Rp 100 Ribu Rp 20 Juta
Tingkat suku bunga yang tinggi sebesar 5%
Bebas biaya administrasi
Setiap nasabah boleh bergabung lebih dari 1 paket pada
saat yang sama
Notifikasi melalui SMS sebelum tanggal jatuh tempo
Internet Banking
1212

Unique selling points dari produk utama


Program tambahan rekening tabungan : SIMAS DOUBLE UNTUNG V
Proposisi nilai

Rekening tabungan cashback dimuka dengan pengembalian yang


kompetitif

Fitur produk

Hanya untuk nasabah Simas Lion , TabunganKu dan Sinarmas


Regular
Tingkat suku bunga tinggi CashBack / Voucher :
Simas Lion Ticket
Penempatan dana awal (minimal) Rp100 Juta

Periode
Cashback/
Voucher
Persentase
(%)

1 bulan
Rp500 Ribu

3 bulan
Rp1.65 Juta

6 bulan
Rp3.4 Juta

6% / tahun net

6.6% / tahun
net

6,8% / tahun
net

Tabunganku &Sinarmas Regular


Penempatan dana awal (minimal) Rp100 Juta
Periode
Cashback/
Voucher
Persentase (%)

SUMBER: Analisis Tim

1 bulan
Rp430 Ribu

3 bulan
Rp1.45 Juta

6 bulan
Rp3 Juta

5,16% / tahun
net

5,8% / tahun
net

6% / tahun
net

1313

Unique selling points dari produk utama


Program tambahan rekening tabungan : Simas Super Bonus II
Proposisi nilai

Produk rekening tabungan dengan pilihan hadiah yang


fleksibel untuk setiap individu

Fitur produk

SUMBER: Analisis Tim

Hanya untuk nasabah Simas Lion Ticket


Hadiah senilai hingga Rp7.5 Juta sesuai keinginan
nasabah
Nasabah Baru
(CIF)

Nasabah Existing

Setoran awal
(Fresh Fund)

Rp30 Juta

Rp30 Juta

Dana dikunci

Rp28 Juta

Rp29 Juta

Periode

5 tahun

Hadiah

Perangkat elektronik/emas batang 24


karat senilai Rp7.5 Juta

1414

Contents

Overview Perbankan

Tabungan

Giro

Deposito Berjangka

Bancassurance

Reksa Dana

1515

Unique selling points dari produk utama


Rekening Giro: Giro Promo
Proposisi nilai

Tingkat suku bunga giro yang sangat kompetitif dengan


biaya rekening minimum
Perbandingan dengan produk pesaing

Tingkat suku bunga yang lebih tinggi sebesar 5% per


tahun untuk saldo diatas Rp 1 Miliar dibandingkan dengan
bank lain.
Bebas biaya administrasi untuk saldo rekening
dibandingkan dengan Giro bank lain yang mengenakan
biaya berdasarkan saldo pada rekening
Fitur produk

Bebas biaya administrasi selama 1 tahun


Bebas biaya untuk slip kliring selama 1 tahun
Gratis buku cek1, dan biaya rendah untuk transfer ke bank
lain2
Tingkat suku bunga 5% per tahun > Rp1 Miliar (promo 1
tahun)
Gratis ATM untuk giro pribadi
Akses Internet banking

1 Gratis buku cek untuk bulan berikutnya jika 15 cek digunakan pada bulan ini.
2 Gratis LLG (20 transaksi/bulan) & biaya RTGS sebesar Rp 17.5 Ribu per transaksi, biasanya Rp 25 Ribu untuk 1 tahun
SUMBER: Analisis Tim

1616

Unique selling points dari produk utama


Rekening Giro: Giro Valas
Proposisi nilai

Giro mata uang asing untuk bisnis yang melibatkan


transaksi penjualan lintas batas

Perbandingan dengan produk pesaing


Tingkat suku bunga kompetitif dibandingkan bank lain
Biaya administrasi rendah dibandingkan bank lain
Fitur produk

SUMBER: Analisis Tim

Bebas biaya administrasi untuk JPY & AUD


Tersedia dalam mata uang USD, EUR, AUD, JPY, CNY &
SGD
Tingkat suku bunga yang kompetitif (Cth: 1.5% per tahun >
10 Ribu AUD)
Akses Internet banking
Transfer lewat internet banking

1717

Contents

Overview Perbankan

Tabungan

Giro

Deposito Berjangka

Bancassurance

Reksa Dana

1818

Unique selling points dari produk utama


Time Deposits
Proposisi nilai

Rekening deposito berjangka yang fleksibel untuk mata


uang asing

Perbandingan dengan produk pesaing


Break penalty lebih rendah sebesar Rp 25 Ribu, dengan
produk pesaing membebankan sebesar Rp 100 Ribu
Tidak ada tingkat bunga pro-rata untuk penutupan deposito
pada masa awal
Fitur produk

SOURCE: Analisis tim

Tersedia dalam mata uang USD, EUR, AUD, JPY and CNY
Dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan)
Penutupan deposito pada masa awal (kurang dari 7 hari)
masih mendapatkan tingkat bunga pro-rata
Penempatan melalui internet banking
Notifikasi melalui SMS / E-mail
1919

Contents

Overview Perbankan

Tabungan

Giro

Deposito Berjangka

Bancassurance

Reksa Dana

2020

Unique selling points dari produk utama


Bancassurance: Simas Prima
Proposisi nilai

Produk investasi dengan keuntungan asuransi jiwa untuk individual


yang memiliki tanggungan

Perbandingan dengan produk pesaing


Tidak ada bank lain yang menawarkan produk sejenis
Fitur produk

SUMBER: Analisis tim

Tingkat pengembalian (rate of return) tinggi sebesar 6.25%


(penempatan awal) tingkat bunga rollover sampai sebesar 7.5%
Asuransi jiwa sebagai bonus
Bebas pajak, bebas biaya atau ongkos lainnya
Pengembalian yang tinggi dan dijamin atas investasi jika tidak ada
penarikan sampai dengan waktu jatuh tempo atau masa jaminan
investasi berakhir
Fleksibilitas dalam menentukan jangka waktu jaminan investasi
Medical check-up tidak diperlukan
Tersedia dalam Indonesia Rupiah (IDR) atau US Dollar (USD)
Dapat dipersertakan dengan asuransi tambahan lainnya (rider)
Konfirmasi roll-over melalui SMS
Akses bebas website asuransi MSIG
Notifikasi melalui SMS

2121

Unique selling points dari produk utama


Bancassurance: Simas Stabil Link
Proposisi nilai

Produk dengan pengembalian dijamin untuk individu yang


enggan memiliki risiko dengan tambahan asuransi
perlindungan

Perbandingan dengan produk pesaing

Tidak ada bank lain yang menawarkan produk sejenis

Fitur produk

SUMBER: Analisis tim

Tidak ada risiko saat penempatan awal


Jaminan pengembalian sebesar 3% untuk jangka waktu 3
tahun
Tanggungan asuransi sebesar Rp 25 Juta
Bebas pajak
Pengkinian (update) NAV dengan mengakses website
Hard copy rekening koran setiap 6 bulan
Akses bebas website MSIG insurance
Notifikasi melalui SMS
2222

Unique selling points dari produk utama


Bancassurance: Simas Power Link
Proposisi nilai

Produk gabungan investasi dan asuransi yang dapat disesuaikan untuk


individual yang memiliki tanggungan
Perbandingan dengan produk pesaing

Jangka waktu/biaya akuisisi lebih rendah dibandingkan bank pesaing


Dana dapat ditarik setelah 3 tahun tanpa penalti dimana bank lain

mensyaratkan waktu 5 tahun


Beneficiary dapat berusia 1 bulan dimana bank lain mensyaratkan usia
18 tahun atau lebih

Fitur produk

SUMBER: Analisis tim

Beneficiary dapat berusia 1 bulan


Perlindungan maksimal sampai usia 100 tahun
Dana dapat dialihkan dua kali setahun tanpa penalty
Bebas pajak (3 tahun keatas)
Biaya administrasi rendah dibandingkan dengan produk pesaing lain
Tambahan rider tersedia berdasarkan permintaan
Tersedia dalam Indonesia Rupiah (IDR) & US Dollar (USD)
Notifikasi melalui SMS untuk auto-debit
Hard copy rekening koran setiap 6 bulan
Akses bebas website asuransi MSIG

2323

Unique selling points dari produk utama


Bancassurance: Dana Sejahtera (Pension Fund)
Proposisi nilai

Gabungan investasi dan asuransi untuk mendukung


perencanaan masa pensiun yang aman

Perbandingan dengan produk pesaing


Jangka waktu/biaya akuisisi lebih rendah dibandingkan
bank pesaing
Beneficiary dapat berusia 1 bulan dimana bank lain
mensyaratkan usia 18 tahun atau lebih
Fitur produk

SUMBER: Analisis tim

Menawarkan keuntungan rangkap yakni dari investasi dan


asuransi
Jenis pendanaan dengan pendapatan tetap
Beneficiary dapat berusia 1 bulan
Bebas pajak (3 tahun keatas)
Bebas biaya keikutsertaan
Notifikasi melalui SMS untuk auto-debit
Hard copy rekening koran setiap 6 bulan
Akses bebas website asuransi MSIG
2424

Unique selling points dari produk utama


Bancassurance: Personal Accident Insurance
Proposisi nilai

Asuransi kecelakaan yang terjangkau untuk nasabah


dengan jumlah besar

Perbandingan dengan produk pesaing


Bank Danamon memberikan penawaran yang sama (gratis
saat ikut serta)
Beneficiary dapat berusia 1 bulan dimana bank lain
mensyaratkan usia 18 tahun atau lebih
Fitur produk

SUMBER: Analisis tim

Menawarkan keuntungan asuransi


Buka produk tabungan apapun untuk mendapatkan PAI
gratis untuk setahun (sampai Des 2013)
Sangat terjangkau
Beneficiary dapat berusia 1 bulan
Bebas pajak
Notifikasi melalui SMS untuk auto-debit
Email soft copy
Akses bebas website
2525

Contents

Overview Perbankan

Tabungan

Giro

Deposito Berjangka

Bancassurance

Reksa Dana

2626

Unique selling points dari produk utama


Reksa Dana: Simas Satu
Proposisi nilai

Produk investasi umum yang terjangkau untuk membantu anda


menabung dengan disiplin

Perbandingan dengan produk pesaing

Tingkat pengembalian tinggi sebesar ~12% dibandingkan dengan


produk pesaing lain sebesar ~5%
Biaya penempatan awal lebih rendah dibandingkan bank lainnya >
Rp 250 Ribu, bebas biaya pembelian untuk Bank Sinarmas dimana
pesaing lain mengenakan biaya mencapai 2%

Fitur produk

SUMBER: Analisis tim

Pengembalian sebesar 11.99% sepanjang satu tahun terakhir


Penempatan awal yang rendah mulai dari Rp 200 Ribu
Bebas biaya pembelian
Bebas pajak
Menawarkan program cicilan dengan bergabung di Simas
Investment Plan (SIP)
Laporan bulanan dari bank kustodian
Informasi NAV harian melalui e-mail
Soft copy rekening koran bulanan

2727

Unique selling points dari produk utama


Reksa Dana: Danamas Stabil
Proposisi nilai

Reksa dana dengan pengembalian tetap terbaik di


Indonesia

Perbandingan dengan produk pesaing

Tingkat pengembalian lebih baik (kenaikan NAB 68.95%, 2


Januari 2008 30 Desember 2013 , data Sinarmas Asset
Management, http://www.sinarmas-am.co.id)
Bebas biaya pembelian di Bank Sinarmas dimana pesaing
lain membebankan biaya hingga 2%

Fitur produk

SUMBER: Analisis tim

Pengembalian sebesar 6.91% untuk kinerja tahun 2013


Bebas biaya pembelian
Dikelola oleh Manajer Investasi berpengalaman
Pengembalian yang stabil
Bebas pajak
Laporan bulanan dari custodian bank
Informasi NAV harian melalui e-mail
Soft copy rekening koran bulanan
2828

Unique selling points dari produk utama


Reksa Dana: Simas Danamas Saham
Proposisi nilai

Reksa dana yang terpusat pada ekuitas untuk investor


yang mencari keuntungan tinggi

Perbandingan dengan produk pesaing

Tingkat pengembalian lebih tinggi sebesar 8.45 %


dibandingkan dengan produk pesaing lain sebesar ~6.39%
Bebas biaya pembelian untuk Bank Sinarmas dimana
pesaing lain membebankan biaya mencapai 2%

Fitur produk

SUMBER: Analisis tim

Pengembalian sebesar 8.45% sepanjang satu tahun


terakhir
Bebas biaya pembelian
Dikelola oleh Manajer Investasi berpengalaman
Bebas pajak
Laporan bulanan dari custodian bank
Informasi NAV harian melalui e-mail
Soft copy rekening koran bulanan
2929

Unique selling points dari produk utama


Reksa Dana: Danamas Rupiah Plus
Proposisi nilai

Produk investasi reksa dana dengan risiko rendah

Perbandingan dengan produk pesaing

Tingkat pengembalian lebih tinggi sebesar 4.3%


dibandingkan dengan pesaing lain sebesar ~4%

Fitur produk

SUMBER: Analisis tim

Pengembalian sebesar 4.3% sepanjang satu tahun


terakhir
Bebas biaya pembelian atau penjualan
Laporan bulanan dari bank kustodian
Informasi NAV harian melalui e-mail
Soft copy rekening koran bulanan

3030

Unique selling points dari produk utama


Reksa Dana: ETF LQ - 45
Proposisi nilai

Exchange traded fund (ETF) untuk mengamati 45 saham


blue chip perusahaan-perusahaan Indonesia

Perbandingan dengan produk pesaing

Tidak ada bank lain menawarkan produk sejenis

Fitur produk

SUMBER: Analisis tim

Menyediakan likuiditas tinggi, yang terdiri atas 45 saham


paling likuid Bursa Efek Jakarta
Pengembalian investasi yang diharapkan sama dengan
kinerja indeks LQ-45
Bebas biaya administrasi
Mengamati harga pasar secara real time
Portofolio investasi yang transparan
Notifikasi melalui SMS / Email
Aplikasi untuk transaksi (IPOT Indopremier online
trading)
3131