SISTEM ISLAM
SISTEM KONVENSIONAL
AL-WADIAH
AL-WADIAH
BAHASA : Simpan @ Taruhan.
ISTILAH : Satu akad perjanjian di antara pihak pemilik
harta bersetuju menyerahkan hartanya @
mengamanahkan harta kepada seseorang tertentu @
kepada pihak tertentu dengan tujuan untuk simpanan
dan dijaga keselamatanya.
CONTOH : Muiz kata kepada Bob Saya amanahkan keretaku
ini kepada awak untuk dijaga semasa saya mengerjakan ibadat
haji tahun ini
DEFINISI AL-WADIAH
Dalam konteks hari ini, muamalah al-wadiah
diemplementasikan di intstitusi kewangan @ perbank Islam. Ia
merupakan salah satu produk dalam sistem perbankan Islam
yang ditawarkan pada pelanggan khususnya orang Islam.
Ia merupakan salah satu alternatif kepada tawaran perbankan
konvensional yang berusur riba. Produk ini disebut sebagai
akuan. Al-wadiah ialah pemilik harta (mendeposit)
mengamanahkan @ menyimpan wangnya kepada pihak bank
dengan tujuan untuk disimpan semata-mata.
HIKMAH AL-WADIAH
Memberi kemudahan kepada seseorang orang menyimpan dan
mengamanahkan hartanya sekiranya keadaan memerlukan
adanya penjaga bagi harta yang ditinggalkan.
Al-Wadiah dapat menjamin keselamatan harta seseorang
daripada kemungkinanterdedah kepada kerosakan, kehilangan
dan lain-lain risiko.
Dari segi akhlak, al-Wadiah melatih mendidik dan membentuk
sifat-sifat baik danterpuji kepada penyimpan dan penerima
simpanan seperti sifat cermat, amanah,tanggungjawab, dan
sebagainya.
HUKUM AL-WADIAH
Secara umumnya, hukum al-Wadiah adalah HARUS, tetapi boleh berubah mengikutkeadaan,
iaitu :
WAJIB : Bagi seseorang yang dalam keadaan tiada orang lain yang lebih
layak dan amanahuntuk menerima simpanan tersebut kecuali dirinya.
HARAM : Bagi seseorang yang tidak yakin atau tidak sanggup menjaga
barang wadiah keranayakin dirinya tidak amanah dan kalau diterimanya
akan membawa kepadakerosakan atau kehilangan.
MAKRUH : Bagi seseorang yang dalam keadaan kurang yakin atau raguragu sama ada iaamanah dan bertanggungjawab menjaga harta tersebut.
AL- MUDHARABAHAH
DEFINISI
Berkongsi modal dan keuntungan tanpa perkongsian
Pihak yg ada modal @ wang akan menyerahkan wang tersebut
kepada orang lain untuk menjalankan sesuatu perniagaan.
Pihak yang mengeluarkan wang tersebut tak akan mencampuri
urusan perniagaan dan pada jangka masa akhir pengusaha akan
pulangkan semula wang @ modal yg diberu bersama dengan
keuntungan.
Dua pihak yang terlibat :
Pelabur (Rabb Al-Mal) : yg memberi modal
Pengusaha (Mudarib) : menerima modal dan mengusahakan
perniagaan.
NISBAH KEUNTUNGAN:
Keuntungan berdasarkan perjanjian yang dipersetujui oleh
kedua-dua pihak pada awal kontrak.
KERUGIAN:
Ditanggung oleh pelabur jika kerugian di luar kawalan
pengusaha.
Pengusaha hanya rugi masa dan tenaga
JENIS-JENIS MUDHARABAH:
Mudharabah Mutlak @ Mutlaqah
Pelabur serahkan modal kepada pengusaha tanpa mengenakan
apa-apa sekatan atau syarat. Maksudnya dalam kontrak tak
menyatakan tempoh, tempat perniagaan, jenis-jenis perniagaan,
industri atau perkhidmatan, pembekal atau pelanggan.
Mudharabah Muqayyadah
Perjanjian Mudharabah dengan bersyarat. Pengusaha mesti
patuh kepada syarat2 yg ditetapkan. Contohnya akaun
simpanan.
AL-MURABAHAH
DEFINISI
AL-MUSYAKARAH
DEFINISI AL-MUSYAKARAH
Musyarakah adalah Kerja sama antara dua pihak atau lebih untuk suatu
usaha tertentu, dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana
(amal/expertise) dengan kesepakatan bahwa keuntungan dan resiko akan
ditanggung bersama sesuai dengan kesepakatan
JENIS-JENIS MUSYARAKAH
MANFAAT MUSYAKARAH
Bank akan menikmati penigkatan dalam jumlah tertentu pada saat keuntungan usaha
nasabah meningkat.
Bank tidak berkewajiban membayar dalam jumlah tertentu kepada nasabah pendanaan
secara tetap, tetapi disesuaikan dengan pendapatan /hasil usaha bank, sehingga bank
tidak akan pernah mengalami negative spread.
Pengambilan pokok pembiyaan disesuaikan dengan cash flow/arus kas usaha nasabah,
sehingga tidak memberatkan nasabah.
Bank akan lebih selektif dan hati-hati (prudent) mencari usaha yang benar-benar halal,
aman, dan menguntungkan. Hal ini karena keuntungan yang riil dan benar-benar terjadi
itulah yang akan dibagikan.
Prinsip bagi hasil dalam Musyarakah ini berbeda dengan prinsip bunga tetap dimana
bank akan menagih penerima pembiyaan (nasabah) satu jumlah bunga tetap berapapun
keuntungan yang dihasilkan nasabah, bahkan sekalipun merugi dan terjadi krisis
ekonomi.