Anda di halaman 1dari 7

APLIKASI KREDIT (AK)

NAMA & ALAMAT NASABAH:

TEMPAT/TGL. LAHIR:

PT. Fajar Parahyangan


Jl. Cikutra No. 175A. Kelurahan
Neglasari, Kecamatan Cibeunying
Kaler. Kota Bandung.

Pendirian sesuai akta Notaris :


28 Oktober 1977.
USAHA/PEKERJAAN:

Bidang Pemborongan
Bangun-bangunan,
Perdagangan umum,
Pengangkutan.

500.000.000,-

PENDIDIKAN TERAKHIR:

STATUS RUMAH:

NAMA IBU KANDUNG :

Milik Sendiri

NAMA SUAMI/ISTRI : -

TEMPAT/TGL. LAHIR:

No. Telp/HP:

PENDIDIKAN TERAKHIR :

NAMA IBU KANDUNG : -

TANGGAL: 25 Agustus
2015
JUMLAH PERMOHONAN
DEBITUR:
No. Telp/HP :

FASILITAS KREDIT YANG DIAJUKAN OLEH MARKETING:

Pinjaman Accept sebesar Rp. 500.000.000,- (Lima ratus juta rupiah ) dengan
jangka waktu 1 tahun.
AGUNAN

N IL AI AGUN AN

(JenisAgunan, Bentukpengikatan, BuktiPemilikan, PemegangHak, Spesifikasi, Appraisal, Asuransi)

SHM No. 1872. A.n Jessy Oktavianty ( istri dari direktur utama
perseroan), dengan LT: 88m2, dan LB: 109 m2. Yang terletak di
Komplek Pesona Bali Residancae E8-16 Rt 00 Rw 00, Kelurahan
Bojongsoang, Kecamatan Bojongsoang Kabupaten Bandung.
Ket :
-

NJOP : 148.936.000,MV : 510.000.000,AV


: 357.070.000,-

Pembelian rumah tahun 2013.


Rumah ditinggali istri cadeb dan keluarga
Ratio KTA : 500.000.000,- / 357.070.000,- : 140,02 %.

PIHAK BANK YANG BERTEMU DENGAN NASABAH


1.

Andry Fajar Permana (Spv. Mkt)

Penawaran&Pengumpulan data

2.

Sopian Halim (Surveyor)

Survey &PenilaianAgunan

3.

Budi Darmawan (Direktur Utama),


Andry Fajar (Spv. Mkt)

Interview &Verifikasi data

29-062015
30-062015
30-062015

12.00
14.30
14.30

INFORMASI KREDIT

TUJUAN PENGGUNAAN DANA


Cadeb mengajukan fasilitas kredit sebesar Rp. 400.000.000,- dengan bentuk fasilitas
kredit berupa pinjaman accept selama 1 tahun. adapun tujuan penggunaan dana ini
adalah sebagai modal kerja yang bersifat stanby loan, dimana dana tersebut akan
dibutuhkan ketika cadeb mendapatkan order permintaan kulit imitasi ke daerah jawa.
Saat ini cadeb sedang melakukan expansi usaha ke beberapa daerah di wilayah jawa
seperti Indramayu, Tegal, Cirebon, Jawa tengah dan yogyakarta. Cadeb mendapatkan
informasi kredit dari referensi rekan kerja marketing.

II. LATAR BELAKANG USAHA/PEKERJAAN


Cadeb merupakan seorang wiraswasta yang bergerak di bidang perdagangan kulit
imitasi (Trading), usaha tersebut telah dijalankan cadeb selama 7 tahun sejak tahun

2008. Awal mula usaha tersebut berjalan dikarenakan cadeb mendapatkan informasi
dari rekan cadeb yang bekerja di sebuah pabrik kulit imitasi bahwa peluang usaha kulit
imitasi cukup bagus, hal ini di lihat dari permintaan kulit imitasi dari tahun ke tahun
dipabrik

tersebut

semakin

meningkat,

sehingga

pada

akhirnya

cadeb

dengan

menggunakan pesangon yang di peroleh dari hasil bekerja selama ini, cadeb gunakan
sebagai

modal

awal

untuk

membeli

beberapa

jenis

kulit

imitasi

sebesar

Rp.

100.000.000,-. Dengan menggunakan pengalaman serta relasi kerja yang telah dimiliki
sebelumnya tidak terlalu sulit cadeb untuk memulai usaha ini hingga saat ini cadeb telah
memiliki beberapa pelanggan di beberapa wilayah dengan jumlah order yang cukup
besar. Adapun beberapa wilayah yang telah menjadi pelangganya tersebut seperti
Cianjur, Bogor dan Sukabumi dengan rata rata permintaan sebesar Rp. 300.000.000,per bulan. Dan saat ini cadeb akan mencoba berexpansi ke beberapa wilayah di jawa.
Sebelum menjalankan usaha ini cadeb merupakan seorang karyawan sebuah bank
swasta (Bank Bali) dimana ia mulai bekerja pada tahun 1996 sebagai akunting (2 thn),
kemudian pada tahun 1998 cadeb di pindah bagian di back office selama 1 tahun. pada
tahun 1999, cadeb diangkat menjadi Kasie Deposito di Bank Bali Cabang Asia Afrika
selama 1 tahun, hingga pada akhirnya cadeb diagkat menjadi Kepala Cabang di
Beberapa Wilayah seperti Cabang Abdurahman Saleh, Sawung Galing, hingga Ahmad
Yani. Dikarenakan kondisi ekonomi yang memburuk dan berdampak pada kondisi bank
bali pada saat itu, sehingga diputuskan untuk melakukan perampingan karyawan hingga
akhirnya cadeb dipindah bagiankan pada tahun 2006 menjadi SPV. Kartu kredit (2 Thn),
dan setelah itu cadeb memilih untuk membuka usaha perdagangan kulit imitasi. Istri
cadeb merupakan seorang ibu rumah tangga yang mengurus 3 orang anak.

III. ASPEK MANAJEMEN


Usaha jual beli kulit imitasi ini telah dijalankan cadeb selama 7 tahun sejak tahun
2008, dimulai dari informasi mengenai peluang usaha kulit imitasi dari rekan cadeb yang
bekerja di sebuah pabrik kulit imitasi. Sejak saat itu cadeb berfokus mengembangkan
usaha tersebut hingga sekarang. Pengelolaan usaha yang dijalankannya saat ini di kelola
langsung oleh cadeb, dimana cadeb memiliki 3 orang karyawan. Untuk pengelolaan
keuangan cadeb di bantu oleh istri cadeb.

IV. ASPEK PEMASARAN


Sistem pejualan cadeb dilakukan secara kredit dan tunai, dimana untuk beberapa
pelanggan tetap cadeb, biasanya diberikan secara kredit, namun untuk beberapa
pembeli biasa cadeb memberikan tempo paling lama 14 hari kerja. Cadeb mendapatkan
tempo paling lama 45 hari kerja dari pabrik. Untuk daerah pemasaran cadeb sendiri
berada di wilayah Cianjur, Sukabumi, dan Bogor. Dan saat ini cadeb akan berexpansi ke

daerah jawa diantaranya Indramayu, Tegal, Cirebon, dan Jawa Tengah. Adapun alasan
yang mendasari pemasaran daerah tersebut adalah banyaknya pengusaha - pengusaha
yang bergerak di bidang tekstil khususnya kulit imitasi. Untuk usaha perdagangan kulit
imitasi, sudah cukup banyak yang bergerak di bidang tersebut, sehingga tingkat
persaingan untuk usaha ini cukup sulit. Adapun keunggulan produk yang dimiliki cadeb
adalah harga yang lebih murah di banding pesaing, dimana karena cadeb membeli
barang langsung dari pabrik.

V. ASPEK TEKNIS
Lokasi usaha cadeb berada di Komp. Taman Kopo Indah No 3, Bandung. Dimana wilayah
tersebut banyak dipenuhi para pengusaha kulit imitasi dimulai dari daerah Cibaduyut
hingga Kopo, sehingga tingkat persaingan cukup besar dan akan mempengaruhi
perkembangan usaha cadeb. Adapun sarana dan prasarana yang dimiliki cadeb untuk
menunjang perkembangan usaha cadeb dimana saat ini cadeb memiliki tempat usaha
(sewa) dan kendaraan oprasional berupa motor bagi marketing. Untuk ketersediaan
bahan kulit sendiri cadeb di supplay oleh beberpa pabrik kulit imitasi dari jakarta dan
banten, dan mengenai perolehan ketersediaan bahan baku cadeb tidak ada masalah.

VI. ASPEK KEUANGAN


1. Analisa rata rata keuntungan perbulan

2.

2. Analisa Rekening Koran

Kesimpulan :
Dari hasil analisa rekening Koran yang dimiliki cadeb, saat ini terdapat beberapa transaksi kredit
dan dan debit dimana jumlah tansaksi keduanya adapt dikatakan sama besar, artinya jumlah
pemasukan dan pengeluaran untuk usaha cadeb dikatakan stabil. Mutasi kredit dan debit cadeb
tergolong aktif dimana fasilitas terpakai secara optimal dan fluktuatif. Hal ini menunjukan bahwa
usaha cadeb berjalan normal, transaksi cadeb sebagian bersifat tunai dengan kondisi keuangan
cukup baik, sehigga dapat disimpulkan bahwa usaha cadeb berpotensi untuk dikembangkan.

3. Analisa Repayment Capacity


Penghasilan Cadeb
Penghasilan Istri Cadeb

Rp
Rp

Total penghasilan

Rp

Pengeluaran rumah tangga

Rp

Biaya Tak terduga


Biaya Listrik/air
Biaya Pendidikan
Angsuran Ke bank Lain

Rp
Rp
Rp
Rp

Total pengeluaran

Rp

Sisa
penghasilan
Sblm
Angsuran
Pembayaran bunga PA
Sisa
penghasilan
ssdh
Angsuran

Rp
Rp
Rp

35.570.309 Rata rata penghasilan bersih perbulan.


,--- ,35.570.30
9,3.000.000 Biaya Kebutuhan sehari hari
,200.000,- Diperhitungkan dengan biaya sakita
150.000,1.500.000
,- Pembayaran Bunga dan kartu kredit.
12.000.00
0,16,850.0
0018.720.3
09,
10.000.000,8.720.309,-

Berdasarkan data keuangan di atas, jika permohonan kredit ini disetujui sebesar
Rp 400.000.000,- (Empat Ratus Juta Rupiah), dengan jangka waktu 1 tahun maka
fasilitas kredit yang diajukan oleh marketing adalah menggunakan fasilitas

kredit

berupa PA (Pinjaman Accept), rate yang diajukan oleh marketing kepada debitur sebesar
2,5% flat. karena bersifat standby loan maka bunga dibayar sesuai dengan dana yang
dipergunakan sedangkan pokok dibayar pada akhir periode pembayaran atau dapat
membayar pokok sebagian guna mengurangi jumlah kewajiban diakhir periode
pembayaran.

VII. CHARAKTER DEBITUR


1. Dari Hasil Sistem Informasi Debitur (Bi Cheking).
Cadeb memiliki beberapa fasilitas kredit dari beberapa bank seperti bank BCA,
MEGA, PERMATA, Sahabat Financial, Mandiri, CIMB Niaga, HSBC, Standard
Chartered dengan kolektibilitas lunas lancar diperkirakan cadeb memiliki karakter
yang cukup bertanggung jawab.
2. Dari Hasil Cek Lingkungan.
Dari informasi yang didapat dari para suplier dan buyercadeb tidak memiliki
kendala atau masalah dengan suplier/buyer baik dalam pembayaran tidak ada

masalah sedikitpun.
VIII. INFORMASI BI CHEKING HASIL DAN TRADE CHEKING/LINGKUNGAN.
Bi Cheking :
-

A.n Dudy Supriatna :


Bank BCA, MEGA, PERMATA, Sahabat Financial, Mandiri, CIMB Niaga, HSBC,
Standard Chartered dengan kolektibilitas Lunas Lancar. Bank Mega sisa Rp.

12.374.917,- (Lancar), OCBC NISP sisa Rp. 499.835.095,- (lancar),


A.n Rina Mariana : Bank Mega sisa Rp. 375.000,- (lancar), Bank BTN sisa Rp.
15.000.000,- (Lunas).

Cadeb memiliki beberapa fasilitas kredit di bank dengan kolektibilitas lancar, adapun
beberpa fasilitas yang masih dimiliki cadeb berupa fasilitas kartu kredit dan pinjaman
modal kerja.
SWOT ANALYSIS
Strengths

: Usaha yang dijalankan cadeb telah berjalan cukup lama, dan hingga
saat ini cadeb sudah memiliki pelanggan tetap sendiri dengan jumlah

Weaknesses

order perbulan yang dapat dikatakan cukup stabil.


: Produk yang dijual cadeb merupakan produk subtitusi dari kulit asli,
dikarenakan harga kulit asli yang mahal, maka terciptalah permintaan
terhadap kulit imitasi, karena produk cadeb merupakan produk
subtitusi maka produk tersebut akan dengan mudah tergeser oleh

Opportunitie
s

produk asli (Kulit Imitasi)


: Seiring harga kulit asli yang masih mahal, maka peluang permintaan
kulit imitasi tidak akan pernah sepi, sehingga jika kita memiliki banyak
inovasi terhadap produk ini maka peluang untuk mengembangkan

Threats

usaha perdagangan kulit imitasi ini masih terbuka luas.


: Dengan modal yang cukup murah, setiap orang dapat berkesempatan
untuk

membuka

usaha

perdagangan

kulit

imitasi

ini

sehingga

memunculkan tingkat persaingan usaha yang cukup kompetitif. Hal


tersebut jelas akan menjadi ancaman tersendiri bagi cadeb untuk
mengembangkan usaha ini
Saya selaku supervisor marketing dengan ini menyatakan & menjamin bahwa semua data-data & informasi
yang tercantum dalam Aplikasi Kredit inisungguh-sungguh valid (sah) yang diperoleh dari hasil interview
secara langsung terhadap pemohon, dan informasi dari pihak-pihak lainnya, yang sekiranya akan
bermanfaat bagi komite kredit dalam mengambil keputusan. Oleh karena itu jika ternyata terdapat
manipulasi data/informasi maka saya siap bertanggungjawab.

Dibuat oleh: Supervisor Marketing

Secondary Marketing

Andry Fajar Permana

Asep Tirtana
ASPEK LEGALITAS (diisi oleh bagian Adm. Kredit)

Ka. Adm Kredit

BungaKredi
t
Jangkawakt
u
Hani Hartini

Marketing
Manager

Toni Irawan
Direktur Utama

Budi Darmawan

BiayaAdm

Asuransi

Provisi
BiayaNotaris
:
(PK,
HT,
ceksertifikat)
PERSETUJUAN KOMITE KREDIT

Angsuran
Tabungan

:
:

Analisa Rekening Koran


No
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25

Tanggal
04-08-2014
04-08-2014
04-08-2014
06-08-2014
08-08-2014
11-08-2014
13-08-2014
13-08-2014
13-08-2014
13-08-2014
13-08-2014
15-08-2014
18-08-2014
20-08-2014
20-08-2014
20-08-2014
20-08-2014
22-08-2014
25-08-2014
27-08-2014
29-08-2014
29-08-2014
29-08-2014
31-08-2014
31-08-2014

Total mutasi debet :


Total mutasi kredit :
Saldo ratarata
:
Saldo tertinggi
:
Saldo terendah
:

Debet
1,000,000
1,000,000
1,000,000

Kredit

36,000,000
20,500,000
5,425,000
7,250,000
500,000
2,500,000
1,000,000
1,250,000
20,000,000
64,200,000
17,500,000
1,250,000
1,000,000
13,000
25,000,000
23,900,000
60,525,000
1,000,000
1,000,000
500,000
8,769.83
1,753.97
Rp 144,464,753.97
Rp 148,858,769.83
Rp 31,352,558.73
Rp
Rp

80,070,139.33
6,139.33

Saldo
10,558,139.33
9,558,139.33
8,558,139.33
44,558,139.33
24,058,139.33
18,633,139.33
25,883,139.33
25,383,139.33
22,883,139.33
21,883,139.33
20,633,139.33
633,139.33
64,833,139.33
82,333,139.33
81,083,139.33
80,083,139.33
80,070,139.33
55,070,139.33
78,970,139.33
18,445,139.33
17,445,139.33
16,445,139.33
15,945,139.33
15,953,909.16
15,952,155.19