Petua Pengurusan Kewangan

Sebarkan buku ini jika anda rasa ia memberi manfaat
PETUA PENGURUSAN KEWANGAN
Petua Pengurusan Kewangan Yang

Berkesan
Buku ini adalah untuk rujukan sahaja, tidak mengandungi atau tidak boleh
dianggap mengandungi nasihat kewangan,sekuriti atau syor sekuriti.
Strategi yang digariskan di dalam buku ini mungkin tidak sesuai untuk setiap
individu dan tidak dijamin dapat menghasilkan kesan tertentu kepada semua
pihak.
Tiada jaminan diberikan berhubung dengan ketepatan atau
lengkapnya maklumat yang terkandung didalam buku ini. Pengarang tidak
bertanggungjawab terhadap mana-mana liabiliti, kehilangan,risiko, baik
peribadi ataupun sebaliknya yang berlaku akibat menggunakan atau
menerapkan mana-mana kandungan buku ini samada secara langsung atau
tidak.
Capai Kejayaan Dengan Cipta Peluang
-1-
Oleh :
Amin Fafizullah Omar a.k.a Amin Beb
Anda boleh menggunakan ebook ini untuk web atau rujukan

manual anda atau apa sahaja sama ada elektronik atau bercetak
dengan syarat TIDAK MENGUBAH isi kandungan serta mengekalkan
maklumat penulis
Nota:
semua imej yang tertera adalah sebagai hiasan
-2-
Tajuk kandungan
Halaman
Pengenalan
Cara mudah menjimatkan wang
Bagaimana menyimpan bil & Resit
10
menjimatkan masa
mengurangkan tekanan
Membazir memilih selera
12
Cara Terbaik Memilih Kad Kredit
21
Melangsaikan hutang kad kredit
25
Kesederhanaan berbelanja
30
Epilog
34
-3-
Pengenalan
MENABUNG dan mengawal perbelanjaan memang 2 perkara
baik tapi kadangkala ia sangat sukar dilaksanakan.
Tetapi tabiat menabung boleh dimulakan sekarang.
Malah untuk tujuan itu, anda boleh memulakan beberapa
langkah bijak misalnya mengawal segala perbelanjaan yang
anda
lakukan.
Sungguhpun
sesuatu
perbelanjaan
itu
jumlahnya sangat kecil, anda digalakkan untuk menyimpan

buku
kira-kira
serta
segala
resit
pembayaran
bagi
membolehkan anda meneliti segala perbelanjaan yang sudah

anda lakukan.
Dengan cara itu, anda tahu ke mana perginya wang
anda selama ini, sama ada ia digunakan untuk membeli
barang keperluan atau barang yang sebenarnya tidak begitu
dikehendaki. Jika anda dapat membezakan dua kategori
barangan terbabit, anda pasti akan lebih berhati-hati untuk
membeli barangan yang tidak diperlukan di masa depan.
Anda perlu ketahui bahawa walau sedikit manapun
perbelanjaan yang dilakukan, ia tetap memberikan jumlah
yang
banyak
apabila
jumlah
semua
perbelanjaan
itu
-4-
dicampurkan. Oleh itu, berhati-hatilah ketika berbelanja serta

kurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.
Sewaktu menggunakan kad juruwang automatik (ATM)
pula, anda juga harus berhati-hati ketika menekan jumlah
wang yang dikeluarkan. Sebaliknya, keluarkan sejumlah wang
yang anda benar-benar perlukan.
Jika anda mengeluarkan wang berlebihan, anda akan
terdorong untuk membeli barangan yang anda tidak perlukan
sekali gus menggalakkan anda untuk membazir.
Penggunaan kad kredit juga boleh membebankan
apatah lagi jika anda seorang yang boros. Bagi mereka yang
pandai menguruskan wang penggunaan kad kredit memang
memudahkan urusan seharian.
Namun, jika anda seorang yang gemar berbelanja
terutama jika mudah tertarik pada jualan murah, memilih kad
kredit bukan langkah yang bijak.
Jangan lupa, sifat menabung perlu diuatamakan di
mana anda boleh mengasingkan jumlah wang setiap bulan
yang
dikhususkan
untuk
simpanan.
Sebelum
membuat
sebarang pemotongan untuk perbelanjaan, ambil sejumlah

wang untuk simpanan terlebih dahulu, percayalah sedikitsedikit lama-lama pasti menjadi bukit.
-5-
Cara Mudah Menjimatkan Wang

IDEA
menyimpan
wang
mungkin
disenangi
oleh
sesetengah pihak biarpun faedahnya besar dan nyata. Ini

berikutan daripada tuntutan menggunakan wang untuk aktiviti
lain yang tidak kurang pentingnya seperti membayar bil dan
sebagainya. Namun begitu, ia tidak patut dijadikan alasan
kerana menyimpan wang adalah aktivti mudah yang boleh
dilakukan jika anda mempunyai keazaman yang tinggi dan
secara sukarela mengikuti cadangan berikut:
1.
Tetapkan objektif penyimpanan
Seperti merangka bajet, kita juga mesti mesti menetapkan

objektif mengapa perlu menyimpan wang. Ini penting untuk
memastikan kesinambungan aktiviti penyimpanan sehingga
apa yang diidamkan tercapai. Antara objektif penyimpanan
yang munasabah ialah:
o
Membeli hadiah harijadi/ perkahwinan untuk

keluarga/sahabat.
Pergi bercuti selepas penat berkerja.
Mengubahsuai rumah supaya lebih selesa.
Menambah nilai premium insurans.
-6-
2.
Antara
Gunakan wang tunai bagi setiap pembelian

manfaat
menggunakan
wang
tunai
ialah
anda
mempunyai kuasa kawalan penuh terhadap setiap perbelan

jaan. Sebagai contoh, anda akan berfikir dua tiga kali sebelum
membelanjakan wang bagi sesuatu yang tidak penting untuk
dimiliki. Bagi memupuk kebiasaan, tinggalkkan kad kredit
anda dirumah ketika pergi membeli belah.
3.
Kawal pengeluaran wang tunai daripada ATM
Anda dinasihatkan agar menetapkan jumlah pengeluaran

wang daripada ATM. Ini dapat mengawal anda daripada
berbelanja sesuka hati. Sekurang-kurangnya dengan wang
terhad yang ada di dalam tangan, anda lebih berhati-hati
berbelanja. Seperti contoh, tetapkan pengeluaran RM 300
sebulan (bergantung kepada jumlah pendapatan dan
cara berbelanja) daripada ATM. Jika wang yang dikeluarkan
hanya cukup untuk keperluan asas, maka sudah tiba masanya
anda
mengurangkan
perbelanjaan
kapucino
dan
beralih
kepada kopi tempatan yang tidak kalah rasanya.

4.
untuk
Langsaikan hutang tertunggak kad kredit

memudahkan
proses,
anda
boleh
menjadikan
ini
sebagai salah satu matlamat menyimpan wang. Tetapkan

tempoh masa untuk anda melangsaikan hutang dan berhenti
-7-
menggunakan kad kredit untuk pembelian berjumlah kecil.

Pastikan juga anda hanya
berbelanja setakat mana anda mampu membayarnya. Secara
tidak langsung, ia dapat melindungi anda daripada membayar
faedah andai kata hutang tertunggak ke bulan hadapan.
5. Tebus mata ganjaran kad kredit
Banyak syarikat kad kredit menawarkan mata ganjaran
dengan setiap pembelian. Mata yang dikutip boleh ditukar
dengan barangan tertentu yang ditawarkan.
Untuk penyimpanan wang lebih, anda boleh merujuk
kepada
katalog
yang
dikhaskan
untuk
pelanggan
bagi
memperoleh barang yang dihajati. Tetapi ingat! Gunakan

mata ganjaran setakat yang terkumpul saja dan jangan
gunakan kad kredit untuk menambahkan nilai mata kerana ia
menyimpang daripada objektif kewangan.
6.
Membeli-belah pada jualan murah
Antara cara mudah menjimatkan wang ialah menangguhkan

pembelian
sehingga
jualan
murah
dilangsungkan.
Ini
bermakna anda perlu bersabar untuk mendapatkan barangan

yang dihajati tetapi kesabaran itu ada balasannya kerana
anda dapat memperolehnya dengan harga lebih murah.
Biarpun potongannya cuma lima peratus, sekurang-kurangnya
-8-
ia
mengurangkan
perbelanjaan
anda.
Gunakan
kempen
Karnival Membeli-belah dengan sebaik-baiknya. Di samping

itu, anda juga boleh mengunjungi flea market atau car boot
selling di sekitar bandar raya kini.
7. Membeli-belah di pasar gudang
Banyak faedahnya jika anda berkunjung ke pasar gudang. Di
samping
mempunyai
kelebihan
menawarkan harga
lebih
rendah, anda juga dapat:

a. Membeli
semua
keperluan
di
bawah
satu
bumbung
b. Menjimatkan masa pergi dari satu tempat ke
satu tempat yang lain untuk mencari barang.
c. Menjimatkan penggunaan minyak kenderaan
d. Menjimatkan pembayaran letak kereta
8. Dapatkan barangan atau perkhidmatan yang lebih

murah.
Tahukah anda bahawa anda membantu peniaga membayar
sewa
kedai?
Sebenarnya,
harga
barangan
ditetapkan
-9-
bedasarkan kos lain yang perlu ditampung oleh mereka

termasuk sewa bulanan kedai. Sebab itu, barangan yang
sama boleh didapati dengan harga yang lebih murah di kedai
biasa berbanding harga di gedung terkemuka. Jika bijak
mencari, anda pasti berjumpa kedai yang menawarkan harga
yang
lebih
murah
dengan
nilai
mutu
barangan
atau
perkhidmatan yang sama.

9.
Gunakan kupon diskaun / percuma
Untuk bertahan di dalam dunia perniagaan yang kompetitif,

banyak peniaga menawarkan kupon diskaun / percuma untuk
menarik pelanggan. Kupon seperti ini boleh didapati pada
kebanyakkan kedai, di
dalam majalah kegemaran anda
mahupun di dalam kotak surat di rumah. Jika sebelumnya

anda tidak peduli dengan apa yang ditawarkan, sudah sampai
masa anda menggunakannya untuk kepentingan sendiri. Jika
anda telitikan, anda dapat menjimatkan sejumlah besar
perbelanjaan dengan hanya menggunakan kupon berkenaan.
Tidak hairanlah mengapa ia menjadi kegemaran di Amerika
Syarikat.
10. Jimatkan perbelanjaan makan tengah hari
Anda dapat lakukan ini dengan membawa bekal. Jika anda
takut terasing daripada rakan-rakan, bawa saja bekalan anda
ke kantin. Untuk memudahkan anda menyediakan bekal,
pastikan anda membeli barangan yang mudah dan tahan
- 10 -
disimpan seperti sup di dalam tin, makanan sejukbeku dan

snek
tenaga
(energy
bar).
Disamping
menjimatkan
perbelanjaan, pastinya anda tampil lebih kurus dengan berat

badan ideal. Jika anda mengamalkan petua di atas, anda
dapat berjimat paling kurang RM 3 sehari. Jika didarab,
jumlahnya hampir melangkau RM100 sebulan. Dalam setahun
anda dapat menjimat lebih dari RM 1,000. Satu langkah
positif ke arah mencapai matlamat
kewangan.
- 11 -
Membazir Memilih Selera

SELALUNYA
memasak.
mereka
yang
Sepanjang
masa
berkerja
berkerja
tiada
masa
sudah
pasti
untuk
anda
terpaksa makan di kedai. Tetapi bagaimanakah selepas waktu

pejabat dan hari cuti?
Namun adakah anda terfikir berapa ringgit wang yang
mengalir
keluar
setiap
hari
dengan
kaedah
atau
cara
pemakanan anda itu. Memang tidak dapat dinafikan terlalu

ramai yang menyatakan kita tidak patut terlalu kedekut untuk
membeli makanan. Wang yang dicari bukan boleh dibawa
mati.
Betul!
Tapi
kita
memerlukan
wang
bukan
untuk
memenuhi selera tekak kita sahaja.

Setiap hari berapa ringgit wang anda yang mengalir
untuk makanan? Berapa harga sarapan anda? Makan tengah
hari, minum petang dan makan malam? Berapa ringgit pula
yang anda keluarkan untuk membeli makanan ringan? Jangan
berbohong kalau kenyataan anda mengeluarkan RM 3 untuk
sarapan dan RM4 untuk makan tengah hari. Ini belum lagi
dicampurkan dengan buah-buahan, makanan pencuci mulut
dan macam-macam lagi.
Mengapa
mesti
membazir
begitu
banyak?
Jika
setengah hari anda mengeluarkan wang RM10 untuk makan,

berapa pula untuk sebulan? Jika keadaan ini berterusan, anda
- 12 -
sebenarnya dalam kerugian. Adakah berbaloi kalau anda

mengeluarkan perbelanjaan RM500 sebulan untuk makanan
anda
seorang
perbelanjaan
sedangkan
sebuah
jumlah
keluarga?
ini
boleh
Anda
menampung
mungkin
dapat
mengawalnya dengan baik tetapi pada suatu ketika yang lain,

anda tiba-tiba berbelanja melebihi had.
Berusahalah untuk mengawal pengeluaran wang anda
untuk
membeli
makanan.
Jika
anda
sudah
berkahwin,
perbelanjaan seperti itu sudah pasti merugikan. Katakan anda

dan pasangan anda berkerja. Masing-masing makan di kedai
setiap hari. Biarpun anda menggunakan wang anda sendiri
dan pasangan anda juga begitu, keluarga anda memang telah
kerugian.
Katakan anda berbelanja untuk makanan RM15 dan
pasangan anda RM 12 sehari. Jumlahnya RM27 sehari. Ini
baru perbelanjaan sewaktu berkerja, belum lagi dicampurkan
dengan perbelanjaan di rumah.
Selalunya perkara seperti ini berlaku kerana sikap anda
yang suka memandang remeh soal perbelanjaan. Jika anda
masih belum mempunyai jadual perbelanjaan harian, bulanan
dan tahunan, lakukan sekarang. Apa yang penting ialah anda
mesti berbelanja mengikut kemampuan sendiri. Tidak perlu
mengikut gelagat orang kerana segala segala kesukaran yang
bakal berlaku adalah tanggungjawab anda sendiri. Jika anda
- 13 -
mengatakan
telah
terlewat
untuk
mengubah
corak
perbelanjaan hari ini, anda salah. Jangan biarkan hidup anda

dalam kerugian kerana setiap sen amat bernilai.
- 14 -
Bagaimana Menyimpan Bil & Resit

Sebaik
menerima
bil
setiap
bulan,
kita
akan
meletakkannya di mana-mana yang sempat, baik di atas

meja, di atas TV mahupun di dalam kereta. Suatu kebiasaan
yang memudaratkan di belakang hari kerana kemungkinan
untuk bil berkenaan Akan hilang adalah amat tinggi. Untuk
mengelakkan kehilangan, penting untuk kita mempunyai
sistem fail yang sistematik kerana ia juga membantu:
Menjimatkan masa
Pemfailan berkesan dapat menjimatkan masa mencari sesuatu
bil yang diperlukan. Misalnya, daripada membuang masa
mencari secebis kertas segala ceruk, kita boleh terus merujuk
kepada fail yang disimpan.
Mengurangkan tekanan
Seringkali perasaan marah dan kecewa akan timbul apabila
barang yang dicari tidak dijumpai. Untuk mengelakkan rasa
marah yang tidak perlu, maka kita pelu mempunyai sistem
pemfailan sendiri.
- 15 -
Petua pemfailan berkesan

1.
Failkan bil dan resit sebaik saja anda menerimanya

setiap bulan. Bertangguh
menyimpan akan hanya menambah risiko hilang.
2.
Dapatkan fail terpakai ataupun sampul surat besar

sebagi tempat mnyimpan bil dan resit. Bahagikan
fail berkenaan kepada 3 bahagian, iaitu jangka
masa pendek, sederhana dan panjang. Jika anda
menggunakan
sampul
surat,
pastikan
anda
mempunyai 3 sampul dan tuliskan setiap kategori

di atasnya.
Bagaimana menggunakan fail?
Fail jangka masa pendek
Gunakan fail ini untuk menyimpan.
1. Bil-bil yang belum dibayar seperti bil air, internet atau
kad kredit.
2. Resit pembelian hangus seperti ubat gigi, buah-buahan
dan sebagainya
3. Penyata pengeluaran wang dari ATM
- 16 -
Bertepatan dengan namanya fail jangka masa pendek,

anda mempunyai 2 pilihan sama ada membuang bil dan
resit berkenaan atau memindahkan ke fail jangka masa
sederhana.
Antara yang boleh dibuang ialah:
Resit pembelian hangus
Sebelum membuang resit berkenaan, pastikan anda

sudah merekod segala perbelanjaan di dalam kategori
yang sewajarnya. Sebagai contoh, ubat gigi direkodkan
di dalam kategori alat mandian dan buah-buahan di
dalam kategori makanan.
Penyata pengeluaran wang daripada ATM
Buangkan penyata ini hanya selepas anda menerima

dan menyemak penyata akaun bulanan daripada bank.
Adalah penting untuk anda pastikan jumlah yang
dikeluarkan sama dengan jumlah yang tercatat di
dalam penyata akaun daripada bank. Jika terdapat
sebarang kekeliruan,
segeralah
berhubung
dengan
pihak
bank
untuk
mendapat penjelasan lanjut.
- 17 -
Fail jangka masa sederhana

Seperti yang diterangkan tadi, fail ini boleh digunakan
untuk menyimpan bil. Tetapi ingat! Pastikan anda hanya
menyimpan bil yang sudah dibayar saja. Bil yang belum
dibayar haruslah terus disimpan di dalam fail jangka masa
pendek. Contoh bil yang boleh disimpan di dalam fail ini ialah
bil air, telefon, elektrik dan kad kredit.
Anda dinasihatkan menyimpan bil berkenaan mengikut
aturan bulanan untuk memudahkan rujukan jika
wujud
sebarang isu atau masalah kemudian hari. Menjelang akhir

tahun, anda bolehlah membuang semua bil yang disimpan
kecuali bil yang boleh membantu mengurangkan pembayaran
cukai seperti pembelian buku. Di samping itu, anda juga
digalakkan menyimpan bil untuk tiga bulan terkahir pada
tahun berkenaan sekurang-kurangnya hingga Mac tahun
hadapan sebagai rujukan jika berlaku kesangsian.
Fail jangka masa panjang
Fail ini digunakan untuk menyimpan resit pembelian yang
membabitkan jumlah wang yang besar. Sebagai contoh,
pastikan anda menyimpan resit jka anda membeli peti sejuk,
set teater rumah mahupun tilam berjenama. Anda juga
dinasihatkan menyimpan kad jaminan yang diperoleh dengan
- 18 -
pembelian barangan. Untuk memudahkan pemfailan dan

rujukan, anda boleh menyusun kad jaminan mengikut tarikh
luput. Sekurang-kurangnya anda tahu bilakah tiba masanya
untuk anda membuang kad jaminan berkenaan.
Antara dokumen lain yang boleh disimpan di dalam
jangka masa panjang ialah resit ubah suai rumah. Ini penting
untuk anda menentukan nilai rumah jika anda bercadang
untuk menjualnya.
Rekod penama KWSP

Seringkali masalah wujud apabila pencarum
KWSP meninggal dunia. Untuk mengelakkan masalah

dan
mempercepatkan proses pencaruman, anda
digalakkan
menyimpanrekod
berkenaan
kerana
tiada siapa
mengetahui apa yang terjadi di masa
depan.
Geran rumah dan / atau tanah
Passport
Sekali imbas, penyimpanan bil dan resit secara
sistematik adalah leceh dan rumit. Tetapi anda akan

menghargai
kepentingannya
apabila
anda
selalu
tercari-cari bil yang hilang. Di samping itu, sistem

pemfailan
juga
dapat
membantu
anda
sebagai
pengguna andai kata barang yang dibeli mengalami
- 19 -
kerosakan dan yang terpenting, ia memudahkan waris

membuat tuntutan jika sesuatu yang tidak diingini
berlaku.
Oleh
itu,
amalkan
sistem
pemfailan
sistematik.
- 20 -
Cara Terbaik Memilih Kad Kredit

KAD Kredit: yang mana satu pilihan anda?
Iklan kad kredit tertera dimana-mana, baik di dalam
akhbar, tv, radio mahupun di papan iklan. Dengan persaingan
sengit di kalangan syarikat pengeluar, anda sememangnya
mempunyai
banyak
pilihan.
Memilikinya
menjadi
begitu
mudah kerana syarikat pengeluar lebih mementingkan bisnes

daripada rekod kewangan anda. Persoalannya, yang mana
satu bersesuaian dan terbaik? Tidak dinafikan ramai di antara
kita yang tidak tahu bagaimana membuat pilihan ataupun
sememangnya malas membuat kajian. Maka di sini akan
diterangkan beberapa metod bagi membantu anda mengatasi
masalah.
Petua 1
Perkara
pertama
yang
perlu
anda
perlu
lakukan
ialah
tinggalkan semangat setia jenama (brand loyalty). Ini

penting kerana anda akan dapat menilai kad-kad yang lain
secara
objektif
tanpa
prejudis.
Lagi
pun,
setia
jenama
mungkin menyebabkan anda terlepas peluang yang lebih baik,

malah membuatkan anda membayar faedah yang tinggi.
- 21 -
Petua 2
Setelah itu, anda perlu bertanya kepada diri sendiri
yang mana satu kad terbaik untuk saya? Di sini anda
mempunyai dua pilihan. Jika anda pernah gagal membayar
jumlah minimun setiap bulan, maka sewajarnya anda mencari
kad yang menawarkan faedah rendah. Tetapi jika anda lebih
selasa
membayar
keseluruhan
jumlah
setiap
kali
menggunakan kad kredit, maka anda perlu beralih kepada kad

yang tidak mengenakan bayaran yuran tahunan.
Petua 3
Sekiranya anda ditawarkan kad kredit tanpa bayaran
yuran tahunan dengan faedah serendah 5.9 peratus, apakah
yang anda lakukan? Langkah yang boleh diambil adalah
memastikan
kesahihan
iklan
tersebut.
Ini
perlu
untuk
mengelakkan diri daripada ditipu. Sebagai contoh, memang

ada syarikat kad kredit yang menawarkan faedah rendah,
tetapi harus diingat, jumlah faedah yang dikenakan tertakluk
kepada
perubahan
dan
selalunya,
ia
dilakukan
tanpa
- 22 -
makluman awal dengan tidak mengambil kira pandangan

anda. Sesetengahnya pula hanya memberi faedah rendah
untuk pemindahan kredit (credit transfer) dari satu kad ke
satu yang lain. Oleh itu, anda harus memastikan jumlah
faedah yang dikenakan jika anda menggunakan kad kredit
untuk membeli-belah.
Berikut ialah jadual yang anda boleh gunakan untuk
membandingkan kad-kad yang ada di pasaran sebelum anda
membuat
pilihan
ataupun
hanya
untuk
mengetahui
kedudukan kad yang anda miliki sekarang.

Jadual 5: Penilaian kad kredit

Kad A Kad B Kad C
Niali pengenalan (introductory rate)

Belian
Pengeluaran tunai
Tempoh masa selamat (Grace Period)
Belian
Pengeluaran tunai
Yuran tahunan
Lain-lain yuran
Pengeluaran tunai
- 23 -
Secara manual di bank

ATM
Lewat bayar
Lebih had kredit
Lain-lain
Selepas mengisi ruang kosong di dalam jadual di atas, anda
dapat lihat dengan jelas kad mana mempunyai tawaran yang bagus
dan sebaliknya. Jika anda berpuas hati dengan apa yang ditawarkan,
maka anda boleh mula memohon.
Jika anda mendapati kad yang anda punyai sekarang tidaklah

sebaik kad-kad yang lain, maka bersegeralah menukar. Ini semua
membantu anda menjadi pengguna yang bijak.
- 24 -
Melangsai Hutang Kad Kredit

Teladan Pengurusan Kewangan Yang Berkesan
Pasti ramai yang mencebik muka sebaik membaca
tajuk ini: melangsai hutang kad kredit (kk). Mungkin kerana
beranggapan bahawa ia sesuatu yang agak mustahil dicapai.
Seperti
mana
hukum
alam,
setiap
yang
bermula
pasti
berakhir, begitu juga dengan hutang kad kredit. Jika kita mula
berhutang, sudah tentu kita boleh menamatkannya. Terpulang
kepada pillihan anda!
Jika anda bersungguh hendak melangsaikan hutang
kad kredit, anda perlu menyediakan pelan. Pelan yang mudah
untuk dibuat dan bertepatan dengan ciri berikut:
I. Terperinci
II. Mudah disediakan
III. Boleh dilekat ditempat yang mudah dilihat seperti peti
sejuk dan sebagainya.
IV. Keberkesanannnya boleh diukur
V. Tempoh masa melangsaikan hutang
Jadual berikut adalah contoh pelan yang anda boleh gunakan

kerana ia menepati ciri-ciri yang di sebut di atas.
- 25 -
Jadual 4: Pelan Babas Hutang

KK baki semasa (RM), jumlah peratusan bulanan (%), jumlah
bayaran minimun (RM).
Kad A 3, 897, 0.05, 194.85
Kad B 1, 775, 0.05, 88.75
Kad C 1, 500, 0.05, 75.00
Kad D 900, 0.05, 45.00
Nota: jumlah peratusan bulanan ditetapkan oleh syarikat
kewangan, jadi jumlah ini mungkin berbeza di antara satu
sama lain.
Untuk
merealisasikan
impian
bebas
hutang,
ada
beberapa peraturan yang mesti kita patuhi. Peraturan itu

adalah:
Peraturan 1
Jangan tambah hutang baru

Antara lain, jangan gunakan kad kredit untuk membeli
barang yang memaksa anda membayarnya secara ansuran.

Beli hanya jika anda pasti dapat membayar secara tunai
ataupun membayar keseluruhan jumlah sebaik mendapat
penyata bulanan.
- 26 -
Bayar jumlah yang sama pada setiap bulan

Pastikan anda membayar jumlah yang sama setiap bulan
walaupun jumlah minimun kurang daripada jumlah tersebut.
Jika anda mengikuti peraturan ini, anda akan dapat melihat
jumlah hutang semakin berkurangan. Sesuatu yang harus
anda faham ialah, syarikat kad kredit kurang berminat untuk
anda
melangsaikan
hutang,
sebaliknya
mereka
hanya
berminat menerima bayaran daripada peratusan faedah yang

dikenakan. Ini menjelaskan mengapa bayaran minimun anda
berasaskan jumlah
peratusan
pada baki
jumlah
hutang
terakhir.
Peraturan 2
Bayar tidak kurang daripada jumlah minimun.
Pastikan anda membayar tidak kurang daripada jumlah
bayaran minimun yang ditetapkan setiap bulan. Sebagai
contoh, jika pada bulan ini anda membayar RM 194.85, maka
bulan berikutnya, jumlah akan berkurangan kepada RM
185.00. Bagaimanapun, patuhi perturan pertama, teruskan
membayar
RM
194.85
setiap
bulan
sehingga
anda
melangsaikan hutang kad A.
- 27 -
Peraturan 3
Susunkan keutamaan mengikut saiz hutang
Pastikan anda menyusun keutamaan hutang yang hendak
dilangsaikan mengikut saiz. Antara lain, mulakan dengan saiz
hutang yang terkecil hingga harus mengaturnya kembali
mengikut saiz yang bersesuaian.
Anda mungkin beranggapan bahawa adalah lebih bijak
untuk menyusun keutamaan mengikut peratusan faedah.
Penulis sudah mencuba beberapa cara dan mendapati
keberkesanan
yang
lebih
menyerlah
dengan
menyusun
keutamaan mengikut saiz hutang. Walaubagaimanapun, anda

bebas untuk menyusun keutamaan mengikut cara anda
sendiri.
Peraturan 4
Teruskan
membayar
sehingga
selesai
semua
hutang
Jika anda berjaya membayar hutang kad A, pastikan anda
memindah pembayarannya kepada kad B. Sebagai contoh,
jika selama ini anda membayar RM 194.85 untuk kad A setiap
bulan
sehingga
selesai
hutang,
maka
alihkan
jumlah
berkenaan untuk kad B. mengikut contoh yang diberikan,

jumlah pembayaran kad B akan meningkat kepada RM
283.60.
- 28 -
Pelan Bebas Hutang adalah sesuatu yang mudah di

fahami dan praktikal. Jika anda bersungguh melangsaikan
hutang, pastikan anda mengikut keempat-empat peraturan
yang diterangkan diatas dan pastinya anda akan lebih
gembira kerana berjaya membebaskan diri daripada kad
kredit. Selamat mencuba!
- 29 -
Kesederhanaan Berbelanja
BANYAK orang pandai mencari dan mengumpul harta
tetapi sangat sedikit orang yang pandai berbelanja. Harta
yang dibelanjakan biasanya tidak menepati tuntutan dan
batas-batas yang digariskan oleh syarak. Manusia mempunyai
keinginan yang tidak terbatas dan selalu bercita-cita ingin
memiliki
sesuatu
yang
di
luar
kemampuan.
Kehidupan
manusia sekarang adalah diibaratkan seperti pepatah Melayu

'lebih besar kerak dari periuk' hasilnya pula 'biar papa asal
bergaya'.
Sesetengah antara kita, suka habis-habisan dalam berbelanja
apatah
lagi
sempena
menyambut
majlis-majlis
tertentu
seperti majlis-majlis perkahwinan, menyambut hari raya dan

seumpamanya.
Begitu
juga
ketika
memperolehi
'durian
runtuh' seperti bonus, kenaikan gaji, untung dalam berniaga

dan sebagainya.
Membelanjakan
kesalahan
dalam
harta
yang
mana-mana
dimiliki
bukanlah
undang-undang
satu
tetapi
ia
mestilah pada perkara-perkara yang berfaedah dan bukan siasia, barulah harta itu membawa manfaat pada jalan kebaikan
dan kebajikan yang diredai oleh Nya. Allah Subhanahu
- 30 -
Wataala berfirman di dalam Al-Quran Surah Al-Hadiid ayat 7

yang tafsirnya:
"Berimanlah kamu kepada Allah dan Rasul-Nya dan
belanjakanlah (pada jalan kebajikan) sebahagian dari harta
benda
(pemberian
Allah)
yang
dijadikan-Nya
kamu
menguasainya sebagai wakil. Maka orang-orang yang beriman

di antara kamu serta membelanjakan (sebahagian dari harta
itu pada jalan Allah) mereka tetap beroleh pahala yang
besar.''
Kemudian
di
dalam
Surah
Al-Furqaan
ayat
67,
Allah
Subhanahu Wataala berfirman yang tafsirnya:

"Dan juga mereka (yang diredai Allah itu ialah) yang apabila
membelanjakan hartanya, tiadalah melampaui batas dan tiada
bakhil kedekut dan (sebaliknya) perbelanjaan mereka adalah
betul sederhana di antara kedua-dua cara (boros dan bakhil)
itu.''
Sifat
sederhana
dalam
pengurusan
kewangan
dan
perbelanjaan harian adalah amat penting. Lebih-lebih lagi

ketika mengadakan sesuatu upacara atau majlis atau ketika
mendapat 'durian runtuh' sebagaimana yang telah disebutkan
di atas itu. Ketika berbelanja dalam situasi sedemikian,
kebanyakan dari kita mudah lupa diri, mudah lupa pada hari
esok, mudah lupa pada keperluan-keperluan yang akan
datang.
Kita
seharusnya
pandai
dan
bijaksana
dalam
- 31 -
mengatur perbelanjaan iaitu tidak boros, tidak membazir serta

tidak
juga
kedekut
merancang
dan
bakhil.
perbelanjaan
Kebijaksanaan
supaya
tidak
dalam
berlaku
ketidakseimbangan dengan pendapatan, juga perlu supaya

sikap perbelanjaan itu akan lebih terarah dan mewujudkan
sikap berjimat cermat.
Sesungguhnya
banyak
faedah
untuk
individu,
keluarga,
masyarakat dan negara dari sifat kesederhana itu antaranya:

1. Dengan mengamalkan sifat kesederhanaan dan berjimat
cermat dalam perbelanjaan itu, kita akan mendapat jaminan
hidup di masa hadapan terutama ketika kita menghadapi
kesusahan dan kecemasan. Biasanya orang yang boros atau
tidak
cermat
dengan
pendapatannya
akan
menghadapi
masalah kewangan di kemudian hari.

2.
Dengan
mengamalkan
sifat
kesederhanaan
dalam
perbelanjaan kita akan dapat ganjaran pahala dari Allah

kerana kesederhanaan itu sebahagian dari tuntutan Islam.
Pembaziran akan meninggalkan kesan yang buruk dalam
kehidupan kita kerana pembaziran itu diasaskan dan didorong
oleh syaitan sebagaimana firman Allah di dalam Surah AlIsraa' ayat 27 yang tafsirnya:
- 32 -
"Sesungguhnya orang-orang yang boros itu adalah saudarasaudara syaitan, sedang syaitan itu pula adalah makhluk yang
sangat kufur kepada Tuhannya.''
3. Dengan cara hidup yang sederhana kita berpeluang

menambahkan pahala melalui ibadah zakat dan sedekah
pada jalan Allah.
Perbelanjaan yang sederhana amat dituntut dalam
Islam dan hendaklah ianya dilakukan menepati keperluan
yang secukupnya sahaja tanpa terpengaruh dengan hawa
nafsu.
Biarlah setiap sen wang yang dibelanjakan bukan
setakat memenuhi selera tetapi matlamat yang ingin dicapai
ialah mendapat berkat dan keredaan dari yang maha Esa.
- 33 -
Epilog
Memang tidak dapat dinafikan bahawa kita mempunyai
pelbagai keinginan dan kehendak, namun apa yang perlu

diutamakan
dahulu,
cukupkan
segala
keperluan
hidup,
barulah memikirkan kehendak lain. Oleh yang demikian

belilah barangan yang betul-betul perlu pada waktu itu, akan
tetapi
anda
boleh berbelanja
lebih
untuk jangka masa
sederhana.
Bagi mencapai matlamat jangka panjang, tidakkah
anda ingin memiliki kenderaan dan rumah sendiri. Jadi anda
seharusnya
membuat
perbelanjaan
mengikut
keperluan
sahaja. Anda tidak perlu risau jika kawan anda melabel anda
sebagai kedekut. Sebenarnya, membuat penyimpanan untuk
jangka masa panjang adalah antara langkah yang terbaik bagi
kita yang inginkan kejayaan hidup.
Adalah disarankan, jadikan masa lapang anda sebagai
masa yang berkesan. Bermaksud segala apa yang terlintas
difikiran atau idea-idea yang bernas catat terus di atas kertas
atau nota kecil.
Kemudian kumpulkan segala ilham-ilham yang anda
perolehi dalam sebuah buku atau dairi peribadi. Anda akan
dapat lihat hasil dengan apa yang anda usahakan. Untuk itu,
bertindaklah sekarang dengan serius buah fikiran anda itu.
- 34 -
Perhatikan ia secara positif dan membina. Jadilah sekurangkurangnya
pencipta
satu
produk
atau
idea
yang
mendatangkan input yang berharga.
Editor,
Amin Fafizullah Omar a.k.a

Amin Beb
web master:
www.TambahDuitPoket.com
- 35 -
Lainlain perkara:
"Bagaimana Untuk Meningkatkan
Jualan Kepada 500% Dengan Hanya
Menggunakan Satu Strategi
Mudah?"
- 36 -

Petua Pengurusan Kewangan

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Petua Pengurusan Kewangan

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Sebarkan buku ini jika anda rasa ia memberi manfaat