PENGARUH NON PERFORMING

LOAN, LOAN TO DEPOSIT RATIO,

BEBAN OPERASIONAL
TERHADAP PENDAPATAN
OPERASIONAL TERHADAP
KINERJA KEUANGAN BANK
UMUM KONVENSIONAL DI BEI
TAHUN 2013-2014

SANTHA DEBORA
26212828

LATAR BELAKANG
Perusahaan, termasuk bank bertujuan sama seperti perusahaan
lain yaitu untuk memperoleh laba.
Manajemen risiko dapat dijadikan sebagai alat pengendalian
risiko bank.
Variabel variabel pengaruh kinerja keuangan bank:
Non Performing Loan
Loan to Deposit ratio
Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional
Tujuan Penelitian

PENGARUH VARIABEL
Non Performing
Loan

Loan to Deposit
Ratio

+
-

Beban Operasional
Terhadap Pendapatan
Operasional

Kinerja Keuangan
Bank

TAHAPAN ANALISIS
Deskriptif Statistik
Uji Asumsi Klasik
Uji Multikolinearitas
Uji Autokorelasi
Uji Heteroskedastisitas
Uji Normalitas
Analisis Regresi Berganda
Uji Hipotesis
Uji Koefisien Determinasi (R2)
Uji Simultan
Uji Parsial

DESKRIPTIF STATISTIK

Descriptive Statistics
N

Minimum

Maximum

Mean

Std. Deviation

ROA

60

,00

5,14

1,7763

1,17488

NPL

60

,00

4,05

1,4830

1,04912

LDR

60

45,72

113,30

83,0907

13,38201

BOPO

60

33,28

100,82

82,8372

12,34866

Valid N (listwise)

60

UJI ASUMSI KLASIK

UJI NORMALITAS
Uji satu sampel Kolmogorov-Smirnov (KS), dengan kriteria sebagai berikut
a. Asymp. Sig. (2-tailed) > 0,05 : Data terdistribusi normal
b. Asymp. Sig. (2-tailed) < 0,05 : Data tidak terdistribusi normal
. UJI MULTIKOLINEARITAS
Untuk menentukan tidak adanya multikolinearitas dapat dilihat dari :
a. Nilai Tolerance harus lebih besar dari 0.1 atau ;
b. Nilai Variance Infaltion Factor (VIF) lebih kecil dari 10
.

a.
b.
c.

UJI AUTOKORELASI
Metode pengujian Autokorelasi yang sering digunakan adalah dengan uji DurbinWatson (uji DW) dengan ketentuan sebagai berikut :
Angka D-W di bawah -2 berarti ada autokorelasi positif
Angka D-W diantara -2 sampai +2 berarti tidak ada autokorelasi
Angka D-W di atas +2 berarti ada autokorelasi negatif

 Uji Heteroskedastisitas
a. Jika ada pola tertentu, seperti titik-titik yang ada membentuk
pola tertentu yang teratur (bergelombang, melebar kemudian
menyempit), maka mengindikasikan telah terjadi
heteroskedastisitas.
b. Jika tidak ada pola yang jelas, serta titik-titik menyebar di atas
dan di bawah angka 0 pada sumbu Y, maka tidak terjadi
heteroskedastissitas.

HASIL UJI MULTIKORELASI

Coefficientsa

Standardize
d
Coefficients

Unstandardized
Coefficients
Model
1

B
(Constant)
NPL
LDR
BOPO

a. Dependent Variable: ROA

Std. Error

Beta

9,138

,648

,043
-,002

,064
,005

,039
-,019

-,088

,005

Collinearity
Statistics
t

Sig.

Toleranc
e

VIF

14,099

,000

,672
-,326

,504
,746

,816
,774

1,225
1,292

-,924 -17,305

,000

,942

1,062

HASIL UJI AUTOKORELASI

Model Summaryb

Model
1

R Square
,922a

Adjusted R Square

,850

a. Predictors: (Constant), BOPO, NPL, LDR

b. Dependent Variable: ROA

,841

Std. Error of the

Estimate
,46783

Durbin-Watson
1,520

UJI HETEROSKEDASTISITAS

HASIL UJI NORMALITAS

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
ROA
N
Normal Parametersa,b

60
Mean
Std. Deviation

Most Extreme Differences

1,7763
1,17488

Absolute

,178

Positive

,178

Negative

-,082

Test Statistic

,178

Asymp. Sig. (2-tailed)

,000c

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.

ANALISIS PERSAMAAN REGRESI

BERGANDA
Coefficientsa

Unstandardized
Coefficients
Model
1

B
(Constant)

Std. Error

9,138

,648

NPL

,043

,064

LDR

-,002
-,088

BOPO

Standardize
d
Coefficient
s
Beta

Collinearity
Statistics
t

Sig.

Toleranc
e

VIF

14,099

,000

,039

,672

,504

,816

1,225

,005

-,019

-,326

,746

,774

1,292

,005

-,924 -17,305

,000

,942

1,062

a. Dependent Variable: ROA

ROA = 9,138 + 0,043 NPL - 0,002 LDR - 0,088 BOPO + e

UJI HIPOTESIS

a.
b.
.
a.
b.
.

UJI PARSIAL
Kriteria dari pengujian parsial variabel adalah:
Signifikansi variabel x > 0,05 : Ho diterima, Ha ditolak
Signifikansi variabel x < 0,05 : Ho ditolak, Ha diterima
UJI SIMULTAN
Kriteria dari pengujian simultan adalah:
Signifikansi F > 0,05 : Ho diterima, Ha ditolak
Signifikansi F < 0,05 : Ho ditolak, Ha diterima
UJI KOEFISIEN DETERMINASI/ GOODFITNESS TEST
Membahas tentang seberapa besar pengaruh variabel independen dalam
menjelaskan variasi nilai variabel dependen.

HASIL UJI HIPOTESIS

Hasil Uji Koefisien Determinasi
Model Summary

Model
1

R Square
,922a

a.

,850

Predictors: (Constant), BOPO, NPL, LDR

Adjusted R Square
,841

Std. Error of the

Estimate
,46783

HASIL UJI HIPOTESIS

Hasil Uji F
Uji Hipotesis Signifikansi Secara Simultan (Uji F Statistik)
ANOVAa

Model
1

Regression

Sum of
Squares
69,183

df

Mean Square
3
23,061

Residual

12,256

56

Total

81,440

59

a. Dependent Variable: ROA

b. Predictors: (Constant), BOPO, NPL, LDR

,219

F
105,368

Sig.
,000b

Hasil Uji Hipotesis Signifikansi Secara Parsial (Uji t Statistik)

Coefficientsa
Standardize
d
Coefficients

Unstandardized
Coefficients
Model
1

B
(Constant)

Std. Error

Beta

Sig.

9,138

,648

14,099

,000

NPL
,043
LDR
-,002
BOPO
-,088
a. Dependent Variable: ROA

,064
,005
,005

,039
,672
-,019
-,326
-,924 -17,305

,504
,746
,000

Collinearity
Statistics
Toleranc
e
VIF
,816
,774
,942

1,225
1,292
1,062

KESIMPULAN

Variabel
Independen
NPL
LDR
BOPO
NPL, LDR,
BOPO

ROA
T/F
+
+

Uji t

Uji F

Uji Hipotesis

0,504 > 0,05

Ho diterima

0,746 > 0,05

Ho diterima

0,000 < 0,05

Ha diterima

0,05

Ha diterima

0,000 <

Hasil
Berpengaruh positif
tidak signifikan
Berpengaruh negatif
tidak signifikan
Berpengaruh negatif
signifikan
Berpengaruh positif
signifikan