Universitatea de Stat din Republica Moldova

Facultatea Stiinte economice

Specialitatea bussines si administrare
Catedra Economie Marketing si Turism

Referat: Banca Naional a Moldovei: funciile i rolul ei

n dezvoltarea sistemului bancar.

A Efectuat:Viscun Mihaela
Grupa:BA 1352
Sectia-frecventa redusa
A verificat: Girlea Mihai

Chisinau 2016

CUPRINS
INTRODUCERE.........................................................................................................3
Capitolul 1. ASPECTE TEORETICE PRIVIND BANCA CENTRAL..............4
1.1. Organizarea Bncilor Centrale..........................................................................4
1.2. Funciile Bncilor Centrale..................................................................................5
Capitolul 2. ANALIZA ORGANIZRII I FUNCIONRII BNCII
NAIONALE A MOLDOVEI..............................................................7
2.1. Evoluia Bncii Naionale a Moldovei...............................................................7
2.2. Organizarea Bncii Naionale a Moldovei ........................................................8
2.3. Funcionarea Bncii Naionale a Moldovei......................................................11
CONCLUZII .................14
BIBLIOGRAFIE......15
ANEXE...........16

INTRODUCERE
Actualitatea temei. Economistul i jurnalistul financiar britanic Walter Bagehot spunea:
banii nu se conduc singuri. Acea organizaie nsrcinat cu pstrarea, administrarea i
regularizarea cantitii de rezerv monetar a unei naiuni este banca central, autoritatea monetar
a rii. O astfel de instituie a fost creat, odat cu obinerea independenei i n Republica Moldova
sub denumirea de Banca Naional a Moldovei. Astfel n condiiile unei vulnelarabiliti socialeconomice, Bncii Naionale a Moldovei i-a revenit un rol important n procesul de tranziie la
economia de pia a Republicii Moldova.
Scopul cercetrii. Prin acest referat, am vrut s descoper ceea ce este, cum acioneaz, cum
se mnnc Banca Naional, dar n primul rnd cum se rsfrng aciunile ei asupra vieii mele i a
celor din jur. Puin a fi neles eficiena activitii BNM i legtura acesteia cu fenomenul de
prosperare economic far o comparaie, nsi, cu noiunea de banca central i cu structura,
activitatea ei n statele dezvoltate ale lumii.
Sarcinile referatului. n aceast lucrare am vrut s evideniez, n limita surselor disponibile,
modul de organizare i funcionare a Bncii Naionale a Moldovei, rolul acesteia n cadrul
economiei statului, i nu n ultimul rnd, tangenele ei cu noiunea de banc central.
Obiectul investigat. Obectul investigat n referat este BNM, treapta superioar a sistemului
bancar moldovenesc, organism ce catalizeaz ntreaga activitate economic din ar.
Subiectul cercetri. BNM

este de altfel o instituia legal, public i autonom, dar

responsabil fa de Parlamentul Republicii Moldova, ns aceasta ar trebui s-i consolideze nca i

mai mult independena pentru a garanta astfel stabilitatea economica. Prin activitatea ei se menin
condiiile necesare unui nivel ridicat de ocupare a forei de munc i al produciei, ct i preuri
interne stabile.
Metodologia cercetrii.

n procesul de cercetare am utilizat deducia, pornind de la

informaia general privind banca central, ajungnd la o form a acesteia exprimat prin BNM.
Am analizat att informaia din literatura de specialitate, ct i datele statistice ale BNM.
Baza informaional. Evideniere mai amanunit a particularitilor, structurii i funciilor
BNM le-am gsit n Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95 i
ntr-un ir de articole din arhiv, iar informaia privitor la alte bnci centrale am extras-o din
literatura de specialitate.
Structura referatului, destinaia. Referatul este mprit n 2 capitole, primul reflectnd
aspectele teoretice privitor la banca central, al doilea capitol descriind tematica de baz a
referatului- organizarea i funcionarea BNM. Referatul este destinat oricrui potenial bancher,
guvernator al BNM sau simplu curios n domeniul bancar.
3

.1. ASPECTE TEORETICE CU REFERIN LA BANCA CENTRAL

1.1. ORGANIZAREA BNCILOR CENTRALE
Analiza sistemelor bancare contemporane evideniaz c acestea sunt structurate pe dou
nivele, respectiv banca central i bncile de rang secundar, denumite i bnci de sistem. Rolul
bncii centrale rezult din rolul asupra emisiunii monetare i din funcia de autoritate monetar pe
care a preluat-o treptat pe msura ce s-a implicat n afacerile statului i n politica economic. ns,
e necesar precizarea faptului c n momentul iniial al formrii bncilor, nu exista o delimitare
ntre aciunile bncilor. n perioada convertibilitii monetare, activitata de emisiune nu constituia
un privilegiu al bncilor centrale. Identificarea celor dou tipuri de bnci s-a nfptuit, n timp, prin
concentrarea emisiunii de moned la nivelul unei singure bnci, banca central. Bncile centrale sau dezvoltat pe dou ci. Una dintre ele este reprezentat de un proces lent de evoluie, primul
exemplu constituindu-l Banca Angliei, care i-a nceput activitatea ca banc comercial (form de
societate privat pe aciuni) n 1694 , dar a cptat peste ani puteri i responsabiliti care au
transformat-o treptat n banc central. n cadrul acestui proces evolutiv este greu s spunem cnd a
ncetat s mai fie banc comercial i a devenit banc central. n contrast cu Banca Angliei,
numeroase bnci centrale aveau acest statut nc de la nceputul activitii lor ( Sistemul Federal de
Rezerve din SUA creat n 1913).
Deci , n ciuda denumirii lor, bncile centrale nu sunt bnci n sensul bncilor comerciale.
Ele sunt instituii guvernamentale care nu se procup de maximizarea profiturilor, ci de realizarea
anumitor scopuri pentru ntreaga economie, cum ar fi prevenirea falimentelor bncilor comerciale
sau a omajului, meninerea nivelelor preului, regularizarea cantitii de moned. Chiar dac formal
bncile centrale snt conduse de deintorii de capital privat, ele ndeplinesc funcii guvernamentale
i fac, aadar, parte din guvern. De regul cnd o banc acioneaz ca o banc central, adic i
subordoneaz aciunile mai mult intereselor publice dect intereselor deintorilor de stoc, ea
opereaz ca instituie public chiar dac deintorii de stoc sunt cei care aleg conductorii ei.
Activitatea bncilor centrale, gestionarea i execuia politicii monetare , este coordonat de anumite
organisme, n a cror componen se afl membrii numii dup diverse criterii. Astfel, n funcie n
care alegerea guvernatorului i membrii Consiliului de Administraie depinde de raportul dintre
puterea politic i banca de emisiune, se poate stabili gradul de independen al bncii centrale.
Structurile bncilor centrale sunt legate astfel de factorii politici ai rilor respective i de tradiia
acestora. n rile centralizate exist o unic instituie, ca banc central, care deine sucursalele sau
agenii n regiuni sau departamente, n timp ce n rile federale, structura federal se regsete i la
nivelul bncii centrale, n grade diferite. n SUA, Sistemul Federal de Rezerve menine o form mai
4

descentralizat, n sensul c teritoriul este divizat n districte, la nivelul crora exist o banc
federal de rezerve, i al crei capital este deinut de bncile comerciale, membre ale sistemului.
Pentru fiecare banc afiliat, cota de subscriere este de 6 % din fondurile proprii, bncile comerciale
avnd obligativitatea respectrii cotei rezervei minime obligatorii, ceea ce le confer dreptul de a
realiza operaiuni de rescontare. Bncile federale de rezerv au , n aparen, toate atributele bncii
centrale, att din punct de vedere al emisiunii ct i al refinanrii bncilor de sistem. Pentru
realizarea emisiunii monetare, din punct de vedere tehnic, se apeleaz la Tezaur, iar pentru aplicarea
politicii monetare sunt necesare deciziile Consiliului Guvernatorilor( compus din 7 membri numii
de preedinte pentru o perioada de 14 ani).
n majoritatea celorlator ri, organismul care asigur execuia politicii monetare este
Consiliul de Administraie, condus de un guvernator, numirea membrilor realizndu-se cu
implicarea n grade diferite a executivului sau parlamentului. n Japonia, Banca Central
guvernatorul i viceguvernatorii sunt alei pe o perioada de 5 ani, de ctre executiv, dar consilul de
administraie care definete politica monetar este format dintr-un reprezentant al Ministerului
Finanelor i un altul, al Ageniei de Planificare. n statele din zona Euro, 16 la numr, Banca
Central European este responsabil pentru administrarea politicii monetare, ea constnd din:
a) Consiliului Guvernatorilor BCE, alctuit din membri ai consiliului director plus guvernatorii
bncilor naionale ce fac parte din zona euro; b) Consiliul Director BCE ales la fiecare 8 ani i
format dintr-un preedinte, un vicepreedinte i ali patru membri.
1.2. FUNCIILE BNCILOR CENTRALE
Indiferent de caracterul mai mult sau mai puin centralizat al bncilor centrale, acestea
exercit funcii generale, i uneori ocazionale, prin care se evideniaz rolul n cadrul sistemelor
bancare i al economiilor contemporane. Economitii enumer urmtoarele funcii:
1) Funcia de emisiune. Banca centrala deine monopolul asupra emisiunii monetare. n acest
domeniu s-au manifestat dou principii: a) principiul bncii, potrivit cruia emisiunea de moned
putea fi garantat cu avansuri i mprumuturi, garantate la rndul lor cu activitatea economic real
de producie i schimb; b)principiul ncasrii metalice, carea avea la baz garantarea cu piese
metalice a emisiunii monetare.
2) Funcia de banc a statului, a administraiei i serviciilor publice- n toate rile, banca
central deine i administreaz conturile acestora, ale cror solduri figureaz n pasivul bilanului,
i care, n principiu nu pot fi debitoare. Datorit interveniei de finanare direct sau indirect,
bncile centrale ndeplinesc rolul esenial de consilier i realizator al emisiunilor de titluri pentru
5

contul statului. Astfel, bncile centrale organizeaz sindicate pentru achiziia de mprumuturi,
administreaz datoria public i plata anual a dobnzilor la titlurile de stat, toate aceste fiind
atribuiuni atestnd, ntr-o msur considerabil funcia de banc a statului.
3) Funcia de banc a bncilor. Aceast funcie reunete trei activiti, strns corelate ntre ele,
pe care le desfoar banca central. n primul rnd, fiecare banc de rang secundar are in cont la
banca central, care nu poate fi debitor, i pe baza cruia pot fi realizate viramente i compensri
interbancare. n al doilea rnd, dac n procesul compensrilor, anumite bnci au nevoie de
refinanare, atunci banca central poate, n anumite condiii s furnizeze resursele necesare,
alimentnd piaa monetar. i ntr-un final, banca central trebuie s utilizeze interveniile pe piaa
monetar pentru a menine rata dobnzii i masa monetar .
4)Funcia de centru valutar i de gestionare a rezervei valutare. Sub aceast denumire este
desemnat o tripl funcie a bncii centrale: a) asigurarea, singur sau n concuren cu bncile de
tip secundar, a schimbului de moned naional n devize; b) pstrarea i gestionarea rezervelor
valutare; c) supravegherea ratei de schimb a monedei naionale. n toate rile, bncile centrale, la
concuren cu bncile comerciale, furnizeaz devize agenilor solicitani n condiii mult mai
atractive, comparativ cu cele impuse de celelalte bnci. Totodat, bncile centrale i menin
monopolul valutar chiar i n practicarea cursurilor libere, ntruct sunt obligate s garanteze
convertibilitatea monedei naionale n devize, la cursurile stabilite prin sistemul de cursuri fixe. n
acest scop, bncile apeleaz la propriile rezerve valutare, apeleaz la mprumuturi de la alte bnci
centrale, iar n situaiile critice, procedeaz la ajustarea paritilor, respectiv la subevaluare i
supraevaluarea anumitor monede.
5) Funcia prudenial i de supravegehere. Astfel banca central exercit controlul asupra
bncilor i instituiilor de credit, n scopul asigurrii securitii depozitelor i al prevenirii
falimentelor bancare. Cmpul de aplicare al acestor funcii este urmtorul: a) autorizarea exercitrii
activitii bancare, crearea i transformarea bncilor; b) concentrarea i divizarea riscurilor bancare;
c) lichidarea i solvabilitatea bancar.
Referitor la controlul exercitat de banca central n domeniul nfiinrii bncilor, criteriile n
adoptarea deciziilor, sunt, aproximativ, aceleai, n toate rile i anume: a) forma juridic (n
general societi comerciale); b) capital minim (variabil de la o ar la alta); c) importana
mijloacelor utilizate i pregtirea profesional; d) planul de activitate; e) nevoile economice ale
pieii financiare.
Pentru a preveni falimentele bancare, banca central ar trebui s acioneze ca ofertant de
mprumut de ultim instan, mprumutnd banca nevoia cnd alte bnci nu pot facae acest
lucru sau nu vor sa-l fac, chiar dac asta nseamn abandonarea temporar a altor atribuii bancare.
6

2. ANALIZA ORGANIZRII I FUNCIONRII BNCII NAIONALE A

MOLDOVEI
2.1. EVOLUIA BNCII NAIONALE A MOLDOVEI
Sub denumirea de Banca Naionala a Moldovei a fost creat prima banc nfiinat n arealul
romnesc, la 12/24 martie 1857, cu sediul central la Iai i sucursale la Galai i Bucureti.
Fondatorul acesteia a fost bancherul prusac F.W. Nulandt, director al Creditului Mobilier din
Dessau. Capitalul iniial a fost de 10 milioane taleri, mprii n 50.000 aciuni, din care 45.000
erau deinute de Nulandt i banca din Dessau. Aa-zis naional, ea era n realitate o anex a
bncii din Dessau, cu conducerea efectiv n oraul german. Banca a obinut privilegiul de emisiune
de bancnote convertibile la vedere cu valori de la 40 sorocovei n sus i cu acoperire n aur. ns
BNM nu s-a folosit de acest drept, motiv pentru care nu a fost i prima banc de emisiune. Cu toate
c nfiinarea ei a fost considerat un succes al expansiunii capitalului bancar german, viaa bncii a
fost una extrem de scurt. Conducerea sa a fost de la nceput defectuoas. Ea a acordat un volum
mare de credite pe termen lung unor mari proprietari funciari, ceea ce contravenea realitilor
economice. Mai mult, conducerea bncii s-a lansat n afaceri speculative cum a fost cumprarea de
cmile n contul armatei coloniale britanice sau obinerea concesiunii pentru ncasarea impozitelor
ntr-o provincie din Asia Mic. Aceste operaiuni au dus la colapsul bncii. n iunie 1857 intr
temporar n stare de faliment, dar i reia activitatea. Banca Naional a Moldovei a fost declarat
falimentar i lichidat dup numai un an de funcionare, la 14/26 iunie 1858.
ns, ca banca central din Republica Moldova, Banca Naional a fost nfiinat n anul 1991
la 4 iunie prin decretul preedintelui Mircea Snegur. Bncii Naionale i revine un rol important n
procesul de tranziie la economia de pia a Republicii Moldova. Din 1991 i pn n prezent au fost
elaborate i implementate un ir de msuri eficiente n vederea stabilizrii mediului monetar i de
credit. Cel mai important pas n acest sens a constituit introducerea n circulaie la 29 noiembrie
1993 a monedei naionale - leul moldovenesc - cu promovarea ulterioar a unei politici monetare i
de credit antiinflaioniste. A fost stopat inflaia galopant i stabilizat cursul monedei naionale. n
anul 1993 rata inflaiei a constituit 2705.7%, n 1994 - 104.6%, n 1995 - 23.8% (cea mai scazut
rat n CSI), n 1996 - 15.1%, n 1997-11.2%, n 1998 ca urmare a crizei financiare din regiune ea a
crescut pn la 18.3%. n 1994, ca rezultat al diminurii ratei inflaiei, rata de refinanare a B.N.M. a
devenit pozitiv n termeni reali.
n anul 1995 Parlamentul Republicii Moldova a adoptat Legea cu privire la Banca Naional a
Moldovei i Legea instituiilor financiare. Conform primei legi, B.N.M. este independent n
exercitarea atribuiilor sale, fiind responsabil fa de Parlament. Cea de-a doua lege sus-menionat
7

are drept scop crearea unui sector financiar puternic i competitiv, neadmiterea riscului excesiv n
acest sistem, protejarea intereselor deponenilor. ncepand cu anul 1998 Banca Naional a renunat
la practica stabilirii cursului oficial de schimb al monedei naionale fa de dolarul SUA la Bursa
valutar i a procedat la determinarea acestuia ca medie aritmetic simpl a mediilor ponderate a
cursurilor de cumparare i vnzare a dolarului SUA contra lei moldoveneti pe piaa inter- i
intrabancar. Faptul a permis descentralizarea pieei valutare interne n corespundere cu practicile
rilor dezvoltate. Ca urmare a lichidrii riscurilor excesive n bnci i crerii condiiilor necesare
pentru meninerea stabilitii situaiilor financiare ale acestora, care se bazeaz pe aciunea forelor
de pia, ncepnd cu 1 iulie 2004 a fost nfiinat sistemul de garantare a depozitelor, care prin
garaniile sale acoper circa 90 la sut din depozitele persoanelor fizice. La sistemul de garantare a
depozitelor particip n mod obligatoriu toate bncile autorizate. Mijloacele destinate pentru
garantarea depozitelor se acumuleaz din contribuiile bncilor, iar statutul legal al sistemului de
garantare a depozitelor asigur independena juridic, operaional, financiar i administrativ a
acestuia.
De asemenea, n contextul alinierii la standardele internaionale, n anul 2006 Banca Naional
a Moldovei a implementat un nou sistem automatizat de pli interbancare . Acesta este compus din
sistemul de decontare pe baz brut n timp real destinat procesrii plilor urgente i de mare
valoare i sistemul de compensare cu decontare pe baz net destinat procesrii plilor de mic
valoare. Astfel, a fost realizat o infrastructur modern de pli, care a determinat premise
importante pentru prestarea serviciilor de plat de o nou calitate i facilitarea efecturii plilor fr
numerar n ar.
2.2. ORGANIZAREA BNCII NAIONALE A MOLDOVEI
Conform Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95, Banca
Naional a Moldovei este instituia juridic, legal, public i autonom responsabil fa de
Parlament. Principalul obiectiv al BNM este realizarea i meninerea stabilitii preurilor. Banca
Naional coopereaz cu Guvernul Republicii Moldova n vederea atingerii obiectivelor sale i, n
conformitate cu legea, ia msurile necesare pentru a implementa aceast cooperare. BNM
informeaz periodic publicul cu privire la analizele sale macroeconomice, la evoluia pieelor
financiare i datele statistice, inclusiv cu privire la oferta de moned, acordarea de credite, balana
de pli i piaa valutar.
n fig. 2.2.1 este prezentat organigrama BNM
8

Consiliul de
Administraie (CA)
Componena 5
persoane
Dl Dorin Drguan
Guvernator
Preedinte al CA

Prin-viceguvernator
Vicepreedinte al CA

Dna Emma Tbr

Viceguvernator
Membru al CA

Dl Marian Moloag
Viceguvernator
Mebru al CA

Dl Ancrei Rotaru
director Departament
politic monetar i
cercetri

Dl Valdimir urcanu
director Departamentul
reglementare i
supraveghere bancar

Dna Aurelia Busuioc

director Departamntul
operaiuni valutare i
relaii externe

Dna Natalia
Zabolotni directorcontabil ef
Departamentul Buget,
finane i contabilitate

Dna Galina Balanov

controlor general
Departamentul audit
intern

Dna Nina Savin

director
Departamentul
operaiuni de pia

Dl Alexandru Pein ef
Direcia juridic

Dna Ludmila Isacov

ef direcia balana de
pli

Dl Igor Munteanu
director
Departamentul
sistemul de pli (SP)

Dl Eugeniu Prodan
ef Serviciu paz i
securitate

Dna Ecaterina Roibu

ef Direcia resurse
umane

Viceguvernator
Membru al CA

Dl Radu Gajea
director Departamentul
tehnologii
informaionale (TI)

Dna Maria Ploni

ef Direcia operaiuni
cu numerar

Dna Elena Pleca ef

Secia Statistic

Director
Departamentul
logistic, administrare
i protocol

Sursa: Datele Bncii Naionale a Moldovei //www.bnm.md

Fig. 2.2.1 Organigrama Bncii Naionale a Moldovei
Din aceast figur se observ c dup Legea nr. 548-XIII din 21.07.1995, cap VI Organizare i
Administrare, Banca Naional este format din departamente, direcii, servicii i alte subdiviziuni
i este condus de Consiliul de administraie, format din cinci membri i reprezentat actualmente
de: a) Guvernatorul BNM preedintele Consiliului de administraie, Dorin Drguanu; b) Primviceguvernatorul BNM vicepreedintele Consiliului de administraie, Victor Cibotaru; c) Doi
viceguvernatori ai BNM: Emma Tbr, Marin Moloag.
Guvernatorul BNM se numete de Parlament, la propunerea Preedintelui Parlamentului. La
fel i primul-viceguvernatorul i viceguvernatorii Bncii Naionale snt numii de Parlament, la
propunerea guvernatorului. Fiecare dintre acetia poate fi propus Parlamentului pentru numire, n
caz de respingere, nu mai mult de dou ori. Candidai la funciile de administrare BNM pot fi
persoanele care dein exclusiv cetenia Republicii Moldova, au domiciliul n ar, au reputaie
ireproabil i o experien de munc de 10 ani n domeniul financiar i monetar. Membrii
Consiliului de administraie se numesc pe termen de 7 ani, iar expirarea termenului mandatul lor
poate fi rennoit de ctre legislativ. Ca i ali demnitari de stat, membrii Consiliului snt obligai s
depun, n condiiile legii, declaraie cu privire la venituri i proprietate. Totui ei nu pot fi reinui,
arestai ori trai la rspundere administrativ sau penal dect la decizia Procurorului General.
9

Conform acestei legi atribuiile Consiliului de administraie constau n stabilirea modului de

funcionare a Bncii Naionale, examinarea rapoartelor privind situaia economic i monetar a
statului cu privire la: a) administrarea i executarea operaiunilor BNM; b) realizarea i
reglementarea politicii monetare; c) starea sistemului financiar, inclusiv a bncilor; d) situaia pieei
financiare i valutare. Totui Consiliul are i urmtoarele mputerniciri : a) adopt actele normative
de aplicare general ale Bncii Naionale; b) stabilete politica monetar n stat, inclusiv limitele
ratelor dobnzii la instrumentele politicii monetare, condiiile de acordare a creditelor, tipul i
nivelul rezervelor pe care instituiile financiare sunt obligate s le in la BNM; c) stabilete politica
valutar n stat, inclusiv modalitile de determinare a cursului de schimb monedei naionale; d)
decide asupra modului de eliberare a licenelor, autorizaiilor, permisiunilor, aprobrilor, prevzute
de Legea instituiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995; e) examineaz, dup caz, rezultatele
controalelor efectuate la bnci i uniti de schimb valutar,adopt hotrrile aferente acestora; etc.
De competena guvernatorului ine responsabilitatea pentru formularea iniiativelor n
domeniul politicii monetare i valutare pentru a fi prezentate Consiliului de administraie i de
executarea lor, reprezentarea

Bncii Naionale n relaiile cu alte instituii. n cazul absenei

guvernatorului sau n cazul imposibilitii de a-i ndeplini atribuiile, acesta va fi suplinit de

primul-viceguvernator, iar n lipsa ultimului - de unul dintre viceguvernatori. Guvernatorul poate
transmite unele mputerniciri ale sale conductorilor de subdiviziuni ale BNM.
Conform articolului 27 al legii mai sus menionate guvernatorul i ceilali membri ai
Consiliului de administraie se destituie din funcie la propunerea Preedintelui Parlamentului dac:
a) devin neeligibili pentru funcia din Consiliu ; b) au fost condamnai prin sentina judecii rmas
definitiv; c) au devenit insolvabili ca proprietari sau au fost declarai; d) au fost descalificai sau
suspendai de autoritile competente de a practica n profesie ca urmare a comportrii inadecvate.
Membrii Consiliului de administraie pot fi destituii din iniiativa guvernatorului n
urmtoarele circumstane: a) dac au lipsit nemotivat la trei sau mai multe edine consecutive ale
Consiliului; b) dac nu-i pot ndeplini atribuiile din cauza incapacitii fizice sau mintale; c) n
cazul unei atitudini necorespunztoare fa de munc ceea ce a cauzat prejudicii substaniale
intereselor BNM. La rndul su guvernatorul se destituie din funcie de Parlament cu votul a 2/3 din
numrul total al deputailor, iar membrii Consiliului de administraie se destituie cu majoritatea
simpl de voturi (50% + 1) de la numrul total al deputailor. Totui conducerea BNM poate
demisiona de bun voie cu condiia informrii n scris a Parlamentului cu trei luni nainte, ns timp
de un an dup eliberarea lor din funcie nu pot activa n calitate de conductori ai instituiilor
financiare.n ceea ce privete personalul Bncii Naionale guvernatorul angajeaz i concediaz n
modul i condiiile stabilite de Consiliul de administraie. Aceti funcionarii nu au dreptul s
10

cumuleze funcii pe baza acordului de munc, s fie remunerai de persoane fizice i juridice (cu
excepia onorariilor pentru publicaii i plilor pentru predarea la instituii de nvmnt).Acetia
sunt obligai s declare orice mprumuturi, cu excepia celor primite de la Banca Naional, iar n
ceea ce privete mprumuturilor pe care angajaii le pot primi de la alte instituii financiare, mrimea
lor este stabilit de consiliu.
Conform statutului funciilor pe care le dein membrii Consiliului de administraie i ali
funcionari ai bncii nu pot reprezenta interese de afaceri comerciale n cazul n care ele intr n
contradicie cu obligaiunile lor de serviciu.
O alt obligaiune a membrilor sau ex-membrilor consiliului stipulat prin lege este pstrarea
secretului profesional, adic acetia nu au dreptul dect n cazurile prevzute de lege s permit
oricrei alte persoane accesul la informaia ce constituie secret comercial obinut n timpul
exercitrii atribuiilor sale la Banca Naional, s o publice sau s foloseasc aceast informaie n
interes personal. Totui aceste informaii pot fi prezentate controlului de audit extern, fie la cererea
Curii de Conturi sau a autoritilor strine de supraveghere a instituiilor financiare i nu n ultimul
rnd cnd nsi interesele Bncii Naionale necesit dezvluirea acestei informaii.
Astfel stabilitatea sistemului financiar moldovenesc, bazat pe principiile pieei i eficiena
politicii economice generale a statului, i ntr-o mare msur bunstarea social-economc depinde
de activitatea Bancii Naionale, dar n primul rnd de atitudinea i mangementul aplicat de
conducerea de vrf a instituiei, de Consiliul de administraie al BNM.
2.3. FUNCIONAREA BNCII NAIONALE A MOLDOVEI
Conform Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95, obiectivul
fundamental al Bncii Naionale este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor, iar fr
prejudicierea obiectivului su fundamental, ea promoveaz i menine un sistem financiar bazat pe
principiile pieei i sprijin politica economic general a statului.
Conform aceluiai act legislativ Banca Naional are urmtoarele atribuii de baz:
a) stabilete i implementeaz politica monetar i valutar n stat;
b) acioneaz ca bancher i agent fiscal al statului;
c) ntocmete analize economice i monetare i n baza lor adreseaz Guvernului propuneri, aduce
rezultatele analizelor la cunotina publicului;
d) liceniaz, supravegheaz i reglementeaz activitatea instituiilor financiare;
e) acord credite bncilor;

11

f) supravegheaz sistemul de pli n republic i faciliteaz funcionarea eficient a sistemului de

pli interbancare;
g) activeaz ca organ unic de emisiune a monedei naionale;
h) stabilete, prin consultri cu Guvernul, regimul cursului de schimb al monedei naionale;
i) pstreaz i gestioneaz rezervele valutare ale statului;
) ntocmete balana de pli a statului etc.
n ceea ce privete autorizarea, reglementarea i supravegherea activitii instituiilor
financiare, acestea se exercit lund n consideraie Principiile de baz ale Comitetului Basel pentru
supravegherea bancar efectiv. Autorizaiile, inclusiv pentru tranzacii cu cote substaniale din
capitalul bncilor, se elibereaz numai dac Banca Naional a Moldovei este pe deplin convins c
persoanele autorizate vor avea o situaie financiar stabil i vor activa n conformitate cu cerinele
legale de pruden, inclusiv cerinele aferente calificrii, experienei, reputaiei administratorilor i
proprietarilor acestora. Astfel pe teritoriul Rerpublicii Modova activeaz 16 bnci comerciale
liceniate i anume: 1) Banca Comercial "Comerbank" S.A.; 2) Banca Comercial "Banca
Social" S.A.; 3) Banca Comercial "Victoriabank" S.A.; 4) Banca comercial "Moldovaagroinbank" S.A.; 5) Banca Comercial "Moldindconbank" S.A.; 6) Societatea pe Aciuni Banca de
Economii; 7) Banca Comercial "EuroCreditBank" S.A.; 8) Banca Comercial "Unibank" S.A.;9)
"Banca de Finane i Comer" S.A.; 10) Banca Comercial "Universalbank" S.A; 11) Banca
Comercial "Energbank" S.A.; 12) Banca Comercial "ProCredit Bank" S.A.; 13) Banca
Comercial Romn Chiinu S.A; 14) Banca Comercial "Eximbank - Gruppo Veneto Banca"
S.A.; 15) Banca Comercial; 16) "Moniasbanca - Groupe Societe Generale" S.A.
Reglementarea prudenial determin indicii maximi i poziiile, care urmeaz a fi respectate
de bnci, cu privire la activele sale, activele ponderate la risc, elementele extrabilaniere i la
diferite categorii de capital i rezerve. Bncile sunt obligate s armonizeze termenele i dobnzile la
active i pasive, s nu depeasc poziiile neasigurate n valut strin, s menin resursele lichide
n limita exigenelor raportate la valoarea activelor sau pasivelor. Sistemele de control intern ale
bncilor sunt ndreptate spre protejarea intereselor deponenilor, acionarilor i a clientelei prin
asigurarea respectrii prevederilor legislaiei n vigoare, reglementarea conflictelor de interese,
asigurarea folosirii depline a veniturilor pentru sporirea profiturilor, efectuarea cheltuielilor
autorizate conform destinaiei, protejarea adecvat a activelor, nregistrarea corect a obligaiunilor.
Dac s ne referim la balana de pli, Republica Moldova i-a asumat obligaia fa de Fondul
Monetar Internaional la aderare s prezinte sistematic ctre FMI informaii despre evoluia
economiei naionale, printre care i documentele statistice aferente sectorului extern. Asftel n baza
Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei, Direcia Balana de Pli a BNM elaboreaz
12

Balana de Pli, care este un cont macroeconomic ce rezum n mod sistematizat tranzaciile
rezident-nerezident, pentru o anumit perioad de timp. Aferent Balanei de pli ce conine fluxuri
este ntocmit documentul statistic Poziia Investiional Internaional un instrument de evaluare a
stocurilor de active i pasive financiare la sfrit de perioad, vis-a-vis de partenerii strini. Direcia
Balana de Pli a Bncii Naionale este responsabil, de asemenea, i de elaborarea statisticii
Datoriei Externe a rii. Metodologia compilrii Balanei de pli a Moldovei are la baz normele
metodologice, ediia a V-a, ale Fondului Monetar Internaional i se afl n continu dezvoltare n
corespundere cu evoluiile economice. Principiul metodologic principal dubla intrare ce asigur
nregistrarea informaiei despre tranzaciile internaionale la cele dou conturi ale balanei, contul
curent i contul de capital i financiar, permite de a analiza evenimentele economice att prin
statistica sectorului real, ct i a celui financiar.
Ea conlucreaz cu Guvernul n problemele financiare i bugetare i se oblig s explice
Parlamentului sau comisiilor lui permanente politica Bncii Naionale, s avizeze proiecte de legi,
la cererea acestuia, ns este un organizm independent.
Criteriile independenei politice ale Bncii Naionale al sun prezentate n fig.2.3.1
Politica de credit i de schimb valutar este doar de competena ei
Existena unor prevederi legale care
s protejeze banca central

Banca Naional stabilete nivelul

preurilor dup statutul ei

Independena politic a Bncii Naionale a Moldovei

Numirea guvernatorului de ctre

Parlament pe un termen de 7 ani

Nu exist membri ai Guvernumul n

cadrul Bncii Naionale

Numirea membrilor de ctre Parlament

sau guvernator pe 7 ani
Sursa: Legea cu privire la Banca Nationala a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95// Monitorul
Oficial al R.M. nr.56-57/624 din 12.10.1995
Fig.1.1.1 Criteriile independenei politice ale Bncii Naionale a Moldovei

13

CONCLUZII
n acest referat am fcut cunotine cu organizarea treptei superioare a sistemului bancar
moldovenesc exploarnd Banca Naional a Moldovei, care i exercit funciile ncepnd cu 4 iunie
1991 prin Decretul Preedintelui R. Moldova. De altfel am determinat c:

Printre obligaiile i activitile de baz ale BNM se regsesc cele teoretice, caracteritice
oricrei alte bnci centrale i anume cea de autoritate monetar, banc a bncilor i a
statului sau cea de centru valutar.

Obiectivul general al BNM este de a asigura i menine stabilitatea preurilor, ns

aceasta nu nseamn c banca nu interprinde nici o masur pentru a combate omajul i
recesiunea economic, i n genere pentru a asigura condiiile necesare progresului
social-economic al rii noastre.

Obiectivele, funciile i n genere modul de organizare ale instituiei sunt stipulate n

constituia bncii, adic Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII
din 21.07.95. Aici este strict delimitat c BNM n-acioneaz pe acea direcie aleas de
guvernator sau subalternii si, ci conlucreaz mpreun cu Guvernul, rspunznd direct
n faa Parlamentului. Anume organul legislativ i asum responsabilitatea pentru a crea
un management ct mai eficient al bncii , numind guvernatorul i membrii Consiliului
de Administraie, destituindu-i din funcie prin vot parlamentar.

Banca Naional este independent n exercitarea atribuiilor sale stabilite de prezenta

lege i nu va solicita sau primi instruciuni de la autoritile publice sau de la orice alt
autoritate.

Din statutul Bncii Naionale, se nelege c nu am prea avut acces la careva acte, proiecte de
activitate i stategii care urmeaz a fi implementate, ns pe baza legii cu privire la BNM, statisticii
BNM i literaturii de specialitate am reuit s-mi creiez un tablou clar referitor la ceea ce este i ce
prezint Banca Naional a Moldovei. De altfel recomand acest referat oricarui potenial bancher
sau guvernator de banc i tuturor curioilor i iubitorilor de finae, dornici s neleag pe scurt
modul de organizare i funcionare ale Bncii Naionale ale Moldovei.

14

BIBLIOGRAFIE
I.

Acte normative naionale

1. Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95// Monitorul Oficial al
R. Moldova nr. 56-57/624 din 12.10.1995
II.

Lucrri tiinifice

2. Kiriescu,C. Sistemul bnesc al leului i precursorii lui.- Bucureti: Editura Enciclopedic,1997.p.406

3. Mayer, T. Banii, activitatea bancar i economia.- Bucureti: Editura didactic i pedagogic
1993.-p. 589
4. Dardac, N. Moned i credit, modulul 2.- Bucurei: Editura ASE Bucureti, 2002. p.200
5. Dicionar Enciclopedic Britanica.- Bucureti: Editura Litera Internaional, 2009.- p.660

III.Surse statistice i de date

6. Despre Banca Naional a Moldovei// www.bnm.md.
7. Legislaia Bncii Naionale a Moldovei// www.bnm.md.

15

ANEXE

Consiliul
Guvernatorilor

7 membri numii
de preedintele
SUA i
confirmat de
senat

Numete
Comitetul Federal al Pieii
Libere
membrii
consiliului
guvernatorilor

reprezentanii
Bncilor
Rezervelor
Federale

alege

Bncile
Rezervelor
Federale (12
active cu 24
sucursale

3 cl.A bancheri
3 cl.B afaceriti
3 cl.C public

Directorii la
fiecare Banca
Federal de
rezerve

aprob angajrile i salariile

aprob salariile

Bncile
Membre
(contri-buie
cu capital)
Fiecare
grup alege
un director
din cl.A i
B n fiecare
district al
Rez. Fed

mare
mediu
mic

Numesc

Consiliul
Federeal de
Sftuire (12
membri)

Preedintele,
vice-pre. si pe
ceilali
conductori i
angajai

alege

Surs: Mayer, T. Banii, activitatea bancar i economia- Bucureti: Editura didactic i pedagogic
1993.-P. 179
ANEXA 1.1.1 Structura Sistemului Rezervelor Federale cu referire la ORGANIZAREA
BNCILOR CENTRALE

16