Kegiatan Menabung dalam

Pengelolaan Keuangan dan

TabunganKu

Narasumber: Riyan Galuh Pratama

Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Sumatera Barat
Kamis, 25 Juni 2015

tabungan

reksadana

emas

saham

Menabung
adalah menyisihkan uang untuk diakumulasikan guna mencapai
target dana tertentu supaya kelak bisa dipakai untuk tujuan
tertentu di masa yang akan datang. Menabung bisa dilakukan di
mana saja dan lebih baik dimulai sedini mungkin
Sumber

Uang yang memang

sengaja disisihkan untuk
ditabung yang berasal
dari uang saku,

dan/atau

Uang yang kita dapatkan

karena melakukan
sesuatu atau pemberian
seseorang.

Tujuan

untuk membiayai kejadian yang tidak terduga serta untuk

merencanakan keuangan di masa depan.

Macammacam
Menabu
ng

Menabung secara tradisional

Menabung secara modern

Jenis-jenis Tabungan
Tabungan Tradisional

Tabungan Modern

Mengapa lebih baik menabung di bank?

Lembaga keuangan seperti bank merupakan tempat

menghimpun dana masyarakat dan menyalurkan kredit
dalam rangka meningkatkan taraf hidup orang banyak.
Beberapa keunggulan dari menabung di bank meliputi:

Hal-hal penting dalam menabung

1

2
3
4

Pembukaan Tabungan
Pembukaan tabungan dimulai dengan mengisi
formulir dan melengkapi berkas yang dimintakan
lembaga keuangan
Setoran Awal
Setoran awal disetorkan ke dalam tabungan dalam
jumlah minimal tertentu yang ditetapkan lembaga
keuangan
Saldo Minimum
Saldo minimum dalam tabungan wajib untuk
disisakan
yang jumlahnya distetapkan oleh
lembaga keuangan
Buku Tabungan
Penabung akan mendapatkan buku tabungan yang
digunakan untuk mencata jumlah uang
yang disetor atau diambil sehingga sisa uang di
tabungan dapat diketahui

Hal-hal penting dalam menabung (2)

Kartu ATM
Kartu ATM dengan PIN (rahasia) akan diberikan dan
bisa digunakan untuk menarik/menyetor uang di
mesin ATM
Bunga atau Bagi Hasil
Bunga akan diberikan ke penabung sesuai dengan
tingkat bunga, jumlah uang, dan lama uang
tersimpan di tabungan
Biaya Administrasi
Biaya administrasi yang dibebankan oleh bank akan
berkurang secara otomatis dari tabungan setiap
akhir bulan

Latar Belakang Produk TabunganKu

Latar Belakang
Belum ada produk tabungan yang memiliki fitur yang
sesuai dengan kebutuhan masyarakat.

Fitur produk tabungan yang disesuaikan

dengan kebutuhan masyarakat diberi
nama TabunganKu.
Pada bulan Februari 2010, produk TabunganKu
diperkenalkan dan diresmikan oleh Presiden RI dan
Gubernur Bank Indonesia bersamaan dengan
pencanangan Gerakan Indonesia Menabung (GIM).

Latar Belakang Produk TabunganKu

Mengapa Bank membuat produk tabungan

bersama?

Definisi Produk TabunganKu

Ini Kelebihannya

Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu

Perkembangan Data
TabunganKu

13

Fitur Produk TabunganKu

Fitur Produk TabunganKu

Fitur produk TabunganKu dibedakan menjadi dua, yaitu:
1.Fitur Standard (Mandatory) adalah fitur produk TabunganKu yang harus

diterapkan secara seragam oleh seluruh Bank yang meluncurkan produk

TabunganKu, sesuai dengan kesepakatan yang telah disetujui bersama.
2.Fitur Customized (Optional) adalah fitur produk TabunganKu yang dapat

dipilih untuk diterapkan oleh Bank yang meluncurkan produk

TabunganKu. Bank dapat memberikan tambahan fitur lainnya kepada
produk TabunganKu selama tidak melanggar kesepakatan bersama.

15

Fitur Produk TabunganKu

Standard (Mandatory)
1.
Nama produk adalah TabunganKu.
2.
Tanpa biaya administrasi bulanan.
3.
Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
4.
Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00 (Bank Umum)/tidak ada pembatasan
(BPR/Syariah)
5.
Saldo minimum rekening (setelah penarikan): Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
6.
Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturutturut).
a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan (Bank Umum)/Rp1.000,00
(BPR/Syariah)
b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00 (Bank Umum)/ < Rp10.000,00
(BPR/Syariah) maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan
rekening sebesar sisa saldo.
7.
Biaya
penutupan
rekening
atas
permintaan
nasabah
Rp20.000,00
(Bank
Umum)/Rp5.000,00 (BPR/Syariah)
8.
Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 (Bank Umum)/Rp50.000,00
(BPR/Syariah)kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening.
9.
Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.

16

Fitur Produk TabunganKu

Standard (Mandatory)
10.
11.

12.

17

Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.

Suku Bunga / bonus Wadiah:
a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :
i.
Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.
ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.
iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun.
b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:
i.
Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada
bank umum syariah.
ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun.
c. BPR/Syariah
i.
BPR : 4%
ii. BPRS : untuk skema Wadiah atau skema Mudharabah pemberian bonus atau nisbah bagi
hasil dengan indicative rate sekitar 4%.
Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak: Gratis
Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku
di bank masing-masing.

Fitur Produk TabunganKu

Customized (Optional)
1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank)
a. Buku,
b. Bukti kepemilikan tabungan, atau
c. Lembar statement.
2. Kartu ATM.
3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM
disesuaikan dengan ketentuan di masingmasing bank.
Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan
yang berlaku di masingmasing bank.
4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masingmasing
bank.
5. Halhal lain yang tidak diatur dalam fitur standar (mandatory) adalah bersifat optional
dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masingmasing bank.

18

TabunganKu dan Program Pemerintah

TabunganKu dan Program Pemerintah

TabunganKu menjadi salah satu bentuk penyaluran dana
program pemerintah untuk mengurangi beban
masyarakat berpenghasilan rendah/masyarakat miskin,
seperti PKH (Program Keluarga Harapan), Bantuan Siswa
Miskin), dan BLSM (Bantuan Langsung Sementara
Masyarakat).

Bantuan Siswa Miskin (BSM)

BSM adalah bantuan Pemerintah berupa sejumlah uang

tunai yang diberikan secara langsung kepada siswa dari

semua jenjang pendidikan (SD/MI, SMP/ MTs, SMA/
SMK/ MA) yang berasal dari keluarga miskin dan rentan
miskin sesuai dengan kriteria yang telah ditetapkan.
Program ini telah dimulai pada 26 Agustus 2013. Sasaran
target dari program ini sejumlah 12,6 juta siswa yang
berhak menerima BSM dengan total dana Rp 6,37T.
Program BSM disalurkan melalui produk TabunganKu.

Program Keluarga Harapan (PKH)

PKH adalah Program perlindungan sosial melalui

pemberian uang tunai kepada Rumah Tangga Sangat

Miskin (RTSM) selama keluarga tersebut memenuhi
kewajibannya. Hak RTSM adalah mendapatkan bantuan
uang tunai
Program PKH juga disalurkan melalui produk

TabunganKu.

Film TabunganKu

TERIMA KASIH

Alur
Pembukaan
Rekening
Customer
Service
1. Tempat membuka
tabungan dan mengisi
formulir
2. Tempat bertanya
Petugas Keamanan
1. Menjaga keamanan bank
2. Mengarahkan nasabah ke
tempat yang tepat
Teller
Aktiviasi ATM dan
pencetakan buku tabungan

Alur
Penyetoran
dan
Penarikan
uang

Pengisian Form
1.
2.

Pastikan Anda mengambil formulir

yang benar (form setoran/tarik)
Pastikan no. rekening bank dan
jumlah uang yang akan
diambil/disetor terisi dengan benar

Petugas Keamanan
1.
2.

Menjaga keamanan bank

Mengarahkan nasabah ke tempat
yang tepat

Teller
Tempat menyetorkan dan
penarikan uang.

Daftar Bank Umum Peserta Produk TabunganKu

27