RAPAT KOORDINASI PENGEMBANGAN

USAHA MIKRO, KECIL, MENENGAH DAN

KOPERASI (UMKM) DI KOTA MALANG
TAHUN 2015
BANK UMKM JAWA TIMUR
Melayani dengan
Cepat
Mudah
Murah

OTORITAS JASA KEUANGAN

BANK BPR JATIM

BANK UMKM JAWA
TIMUR

Biodata Singkat
Pemateri

BANK UMKM JAWA TIMUR

Nama
: MAKSUM
Alamat Rumah : JL. A.YANI 39A RT.008 RW.003
SURODAKAN TRENGGALEK.
TTL
: Trenggalek, 13 Oktober
1969
Alamat Kantor : Jl. R. Tumenggung Suryo No. 35
Kav 5-7 Malang.
No Telp HP :

081234330234

VISI DAN MISI

BANK UMKM JAWA TIMUR
VISI
Menjadi Bank Fokus di UMKMK yang sehat dan
berkembang secara wajar, memiliki SDM yang
profesional serta memiliki integritas yang tinggi.
MISI
Ikut serta mendukung pertumbuhan
perekonomian Jawa Timur melalui pengembangan
UMKM (Usaha Mikro, Kecil, Manengah) dan
Koperasi di daerah dan pedesaan.

MAKNA MOTTO
BANK UMKM JAWA TIMUR
Agar masyarakat
wirausaha khususnya
UMKM di Jawa Timur
lebih mudah mengakses
permodalan.

MOTTO
PELAYANAN
BANK UMKM JAWA TIMUR

Cepat
Pelayanan yang cepat, efektif dan
efisien

Mudah

Pelayanan yang tidak mempersulit

nasabah

Murah

Mendorong
Financial
Inclusion

Bunga yang diberikan cukup

kompetitif bila dibandingkan
pesaing

PEMEGANG SAHAM

SEGITIGA BERLIAN

Eksekutif

Dunia Perbankan
BI, Bank Umum dan BPR
Aksesibillitas Permodalan

Government

Legislatif

Memfasilitasi

Perguruan
Tinggi

Pelaku Usaha
Petani, Para UMKMK &
Konglomerat

Lembaga /
Institusi
Lainnya

SEGITIGA EMAS

JAMKRIDA

FASE STARTER

UMKM terdiri
terdiridari
dariUMKM
UMKMyang
yangbaru
barupada
padalevel
levelSTARTER
STARTER
UMKM
dan
UMKM
yang
sudah
berada
pada
fase
GROWTH.
dan UMKM yang sudah berada pada fase GROWTH.
UMKMdi
dilevel
levelGROWTH
GROWTHdapat
dapatdiberikan
diberikanbunga
bunga
UMKM
komersial
karena
tingkat
keuntungan
yang
sudah
tinggi,
komersial karena tingkat keuntungan yang sudah tinggi,
meskipun
dengan
suku
bunga
komersial
bisnis
meskipun dengan suku bunga komersial bisnis
merekatetap
tetapdapat
dapattumbuh
tumbuhdan
danberkembang.
berkembang.
mereka

UMKM di
di level
level STARTER
STARTER harus
harus
UMKM
diberikan suku
suku bunga
bunga yang
yang
diberikan
murah karena
karena usaha
usaha yang
yang
murah
dikelola kebanyakan
kebanyakan dalam
dalam
dikelola
skala mikro
mikro sehingga
sehingga sangat
sangat
skala
rentan terhadap
terhadap volatilitas
volatilitas
rentan
pasar. Apabila
Apabila diberikan
diberikan suku
suku
pasar.
bunga komersial
komersial seperti
seperti yang
yang
bunga
diberikan pada
pada UMKM
UMKM yang
yang
diberikan
sudah pada
pada level
level growth
growth maka
maka
sudah
pengusaha pada
pada level
level STARTER
STARTER
pengusaha
akan sulit
sulit berkembang.
berkembang.
akan

Kredit yang
yang
Kredit
diperlukan
diperlukan
dalam jumlah
jumlah
dalam
yang besar
besar
yang
dan tingkat
tingkat
dan
risiko
yang
risiko yang
relatif tinggi,
tinggi,
relatif
apabila
apabila
diberikan
diberikan
kredit dengan
dengan
kredit
bunga
bunga
komersial
komersial
tidak
akan
SOLUSI KREDIT RAKYAT
KECIL
:
tidak
akan
SOLUSI KREDIT RAKYAT
KECIL
:
KREDIT YANG MURAH mampu
AGAR MASIH
KREDIT YANG MURAH mampu
AGAR MASIH
DAPAT MELAKUKAN "SAVING"
DAPAT MELAKUKAN
"SAVING"
mempertahan
SEHINGGA DAPAT MENGANGKAT
SEHINGGA DAPATmempertahan
MENGANGKAT
KESEJAHTERAAN DAN
BEBAS
DARI
kanBEBAS
bisnisnya
KESEJAHTERAAN DAN
DARI
kan
bisnisnya
KEMISKINAN
KEMISKINAN

SKIMKREDIT
KREDITBANK
BANKUMKM
UMKMJAWA
JAWATIMUR
TIMURuntuk
untukUMKM
UMKMStarter
Starter
SKIM
1.KRIDAMAS
KRIDAMAS(Kredit
(KreditDengan
DenganAgunan
AgunanEmas)
Emas)
1.
2.PUNDI
PUNDIRAKYAT
RAKYAT
2.
3.Kretamas
Kretamas(Kredit
(KreditTanpa
TanpaAgunan
Agunanuntuk
untukMasyarakat)
Masyarakat)
3.
4.Kredit
KreditGUMUYU
GUMUYU(Guna
(GunaMasyarakat
MasyarakatUsahanya
UsahanyaMaju)
Maju)
4.

JARINGAN KANTOR
BANK UMKM JAWA TIMUR
Sampai dengan saat ini, Bank UMKM Jawa
Timur memiliki 218 jaringan, terdiri dari:

1 Kantor Pusat

32 Kantor Cabang
108 Kantor Kas

10 Payment Point

35 ATM

32 Mobil Kas Keliling

PRODUK KREDIT
BANK UMKM JAWA TIMUR
1.
2.
3.
4.
5.

Kredit PUNDI RAKYAT

Kredit Guna Masyarakat Usahanya Maju (GUMUYU)
Kredit Dengan Agunan Emas (KRIDAMAS)
Kredit Tanpa Agunan Untuk Masyarakat (KRETAMAS)
Kredit Channeling (Dana Bergulir Pemerintah Provinsi dan
Pemkab/Kota
6. Kredit Untuk Semua Usaha Masyarakat (KUSUMA) (KMK,
Investasi, Consumer Loan)
7. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Eksekuting dan Channeling
8. Kredit Tebu Rakyat
9. Kredit LPDB Kemenkop
10.Kredit HIPPAM
11.Kredit Modal Kerja Lingkage BNI 46
12.Kredit Pemborongan
13.Kredit Kepada Lembaga Keuangan Mikro
14.Paket Kredit Petani Jawa Timur (PKPJ)

1. KREDIT PUNDI RAKYAT

PUNDI: Pembinaan Usaha Kelompok Yang
Sejahtera dan Mandiri
RAKYAT: Rintisan Aneka Ketrampilan Yang
Aktif Terbina
Adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada
perorangan, pengusaha pemula, usaha
kelompok/kluster, koperasi, dan prakoperasi.
Diprioritaskan untuk menunjang usaha-usaha
produktif yang dikelola oleh kaum wanita/ibu
rumah tangga dan anggota masyarakat lainnya.

1. KREDIT PUNDI RAKYAT

PLAFOND KREDIT
A. Plafond pinjaman peranggota kelompok sebesar Rp. 10
juta dan untuk perorangan maksimal Rp. 25 juta
dengan jangka waktu untuk modal kerja maksimal 36
bulan dan untuk investasi maksimal 60 bulan. Dengan
persyaratan wajib menyediakan jaminan tambahan
minimal 30% dari plafond kredit.
B. Plafond pinjaman peranggota maksimal sebesar
Rp. 2 juta tanpa menyerahkan jaminan tambahan.

1. KREDIT PUNDI RAKYAT

SUKU BUNGA
Plafond Rp. 10 juta dengan Bunga 12% Ef tahunan
Plafond > Rp. 10 juta dengan Bunga 14% Ef tahunan
Persyaratan Kredit :
Mengisi permohonan kredit dilampiri
photo pemohon,
copy KTP,
Susunan pengurus dan anggota,
Agunan tambahan.
Nasabah kredit yang feasible namun belum bankable diikutsertakan
penjaminan kredit Jamkrida.
Tidak mempunyai tunggakan kredit di bank lain.
Memiliki tempat tinggal tetap.
Rekomendasi dari SKPD (Pemohon dari UPPKS)

1. KREDIT PUNDI RAKYAT

TABUNGAN POSDAYA
Bagi anggota Anggota Posdaya akan mendapatkan
tabungan secara Cuma-Cuma dari Bank UMKM
sebesar Rp. 10.000,- per anggota berupa
TABUNGAN POSDAYA.

PEMBIAYAAN PUNDI RAKYAT OLEH

KANTOR CABANG MALANG
POSDAYA PREMAN SUPER
BINAAN UNMER MALANG

PEMBIAYAAN PUNDI RAKYAT OLEH

KANTOR CABANG MALANG
POSDAYA KEMUNING
BINAAN UNMER MALANG

PEMBIAYAAN PUNDI RAKYAT BERBASIS

MASJID OLEH
KANTOR CABANG KEPANJEN
POSDAYA BAITUL MUHTADIN I, POSDAYA
BINAAN UIN MALANG , KAB. KEPANJEN

KEGIATAN BLUSUKAN PEMKOT MALANG

YANG DIIKUTI OLEH
KANTOR CABANG MALANG

2. KREDIT DENGAN AGUNAN EMAS

(KRIDAMAS)

Adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada masyarakat dengan

jaminan emas. Keunggulan kredit ini adalah proses yang cepat, kredit
cair dalam waktu 10 menit dan dilengkapi dengan mobil kas keliling.

Keunggulan :

PROSES KREDIT RELATIF CEPAT 10 MENIT CAIR

PERSYARATAN MUDAH

BUNGA MURAH

DILENGKAPI MOBIL KAS KELILING

TANPA BIAYA ADMINISTRASI

Persyaratan :

Mengisi Formulir
Permohonan Kredit

Foto Copy KTP & KSK

Surat Pembelian (apabila

ada)

Perhiasan emas yang

diagunkan.

3. Kredit Channelling Dana Bergulir (KIK,

UKM, Koperasi)

PERSYARATAN DAN KETENTUAN POKOK :

1.UMKMK tidak sedang menikmati pinjaman Dana Bergulir
yang berasal dari APBD (Provinsi/Kabupaten/Kota) dan
APBN.
2.UMKMK tidak terdaftar dalam Daftar Kredit Macet.
3.Pinjaman Dana Begulir Modal Kerja atau Investasi dalam
bentuk Angsuran.
4.Plafond kredit pernasabah UMKMK maksimal Rp.500
juta.
5.Suku Bunga (dibayar dimuka untuk tahun pertama dan
untuk tahun berikutnya sesuai sisa pinjaman ditahun ke
dua dst).

a. Pinjaman sd Rp. 100.000.000 bunga 4% flat per tahun

b. Pinjaman diatas Rp. 100.000.000 bunga 6% flat per tahun

3. Kredit Channelling Dana Bergulir (KIK,

UKM, Koperasi)

PERSYARATAN DAN KETENTUAN POKOK :

6. Jangka Waktu
a.Maksimum 3 (tiga) tahun untuk kredit modal kerja.
b.Maksimum 5 (lima) tahun untuk kredit investasi dan dapat
diberikan grace periode angsuran pokok maksimal 3 (tiga)
bulan.
7. Agunan Tambahan
c. Pinjaman sampai dengan Rp. 100 juta THU jaminan minimal
50% dari plafond.
d.Pinjaman diatas Rp. 100 juta, THU jaminan minimal 75% dari
plafond.
8. Biaya realisasi kredit
e.Biaya Notaris.
f. Biaya Materai.
g.Biaya Penjaminan Kredit.

3. Kredit Channelling Dana Bergulir (KIK,

UKM, Koperasi)

PEMBIAYAAN KOPERASI OLEH

KANTOR CABANG MALANG
KOPERASI SENANG HATI KAB.

PEMBIAYAAN KOPERASI OLEH

KANTOR CABANG MALANG
KSP GARUDA JAYA, JL. TERUSAN
SULFAT MALANG

3. Kredit Kepada Lembaga Keuangan

Mikro (KKLKM)

PEMBIAYAAN KOPERASI OLEH

KANTOR CABANG MALANG
KOPERASI SETIA BUDI WANITA
MALANG

4. Kredit Untuk Semua

Usaha Masyarakat
(KUSUMA)
Adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada
masyarakat umum yang digunakan untuk modal
kerja, investasi, maupun konsumsi.
Jangka Waktu :
a. Maksimum 3 (tiga) tahun untuk kredit modal kerja
b. Maksimum 5 (lima) tahun untuk kredit investasi
c. Maksimum
8 (delapan) tahun untuk kredit
komsumtif

4. Kredit Untuk Semua

Usaha Masyarakat
(KUSUMA)
Kredit Kusuma Pegawai Negeri ( KPN ) potong Gaji
Persyaratan :
* mengisi Permohonan Di lampiri :
1.Foto ukuran (4x6) 1 lembar
2. Copy KTP & KSK nasabah (suami/istri)
3.Foto Copy SK Pegawai Negeri Sipil legalisir
4.Foto Copy Kartu Pegawai Negeri sipil Legalisir
Jangka waktu kredit bisa sampai dengan 8 tahun

4. Kredit Untuk Semua

Usaha Masyarakat
(KUSUMA)
KREDIT KUSUMA MODAL KERJA UMUM :
Adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada masyarakat umum yang
digunakan untuk modal kerja dan investasi.
A. Proses Pencairan Kredit :
Mengisi

Permohonan Dilampiri :
1. Foto 4 x 6 1 lembar
2. Copy KTP & KSK nasabah (suami/istri)
3.Copy KTP & KSK pemilik jaminan (suami/istri)
4.Copy legalisasi usaha / surat keterangan lurah
5.Copy Agunan :
- SHM/SHGB a.n sendiri atau masih dalam urutan 1 tingkat garis lurus
- BPKB Kendaraan roda 2 dan roda 4
B. Proses survey ke tempat usaha, rumah, dan jaminan.
C. Proses keputusan SPPK dan pengurusan pengikatan di notaris
D. Proses pencairan kredit
Ketentuan lain :
Jaminan utama adalah kelayakan usaha
Untuk jaminan tanah yang ada bangunan wajib diikutkan asuransi
Pemohon memiliki tempat tinggal tetap / sendiri
Pemohon tidak punya tunggakan kredit di bank / lembaga lain
Jaminan barang bergerak dilengkapi no. ESEK rangka dan mesin dan wajib ikut asuransi jaminan

4. Kredit Untuk Semua

Usaha Masyarakat
(KUSUMA)
STNK

masih berlaku / hidup.

Plafon Rp. 100.000.000 cukup menggunakan surat keterangan ijin usaha dari
kelurahan.
Plafon > Rp 100.000.000 menggunakan SIUP, TDP, NPWP.
Suku bunga berlaku 1 %an p.a flate pembagian pokok dan bunga anuitas.
Jangka waktu kredit bisa sampai 3 tahun.
Plafon Rp. 50.000.000 ke atas jaminan barang tidak bergerak (tanah &
bangunan).
Jaminan kendaraan roda 2 maksimal 10 tahun sedangkan kendaraan roda 4
maksimal 15 tahun / lihat kondisi ril kendaraan.
Pengikatan jaminan sesuai ketentuan.
Biaya realisasi :
Provisi 1,25% x Plafond
Notaris sesuai ketentuan
Asuransi sesuai ketentuan
Taksasi dan administrasi tidak dipungut biaya

4. Kredit Untuk Semua

Usaha Masyarakat
(KUSUMA)

PEMBIAYAAN UKM TOKO

MAINAN OLEH
KANTOR CABANG MALANG

PEMBIAYAAN UKM PEDAGANG

SAYUR KELILING
OLEH
KANTOR CABANG MALANG

5. PAKET KREDIT PETANI JAWA TIMUR

(PKPJ)

Paket Kredit Petani Jawa Timur (PKPJ) adalah

Kredit yang diberikan sebagai upaya peningkatan
produksi dan produktivitas usaha pertanian
tanaman pangan & hortikultura, peternakan,
perikanan & kelautan, perkebunan dan
agrobisnis.

Yang berhak memperoleh PKPJ adalah :

1. Perorangan
2. Kelompok/Koperasi
Yang mempunyai kegiatan dibidang pertanian

5. PAKET KREDIT PETANI JAWA TIMUR

(PKPJ)

Plafond Paket Kredit Petani Jawa Timur

Plafond

Paket

diperhitungkan

Kredit
sesuai

Petani

Jawa

kebutuhan

Timur
modal

(PKPJ)
kerja

adalah
yang

dibutuhkan serta memperhitungkan kemampuan usahanya

dengan memperhatikan arus kas masuk dan kas keluar,
dengan rincian:
1.

Untuk perorangan maksimal sebesar Rp. 50.000.000,- (Lima

puluh juta rupiah) dan;

2.

Kelompok maksimal Rp. 250.000.000,- (duaratus lima puluh

juta rupiah).

5. PAKET KREDIT PETANI JAWA TIMUR

(PKPJ)

Suku Bunga Kredit :

Suku bunga kredit diatur sebagai berikut :

1. Suku Bunga kredit untuk pertama kali

ditetapkan sebesar 6% pa. Flat, berikut
perubahannya akan ditetapkan melalui
Surat Edaran tersendiri.
2. Suku Bunga tersebut sewaktu-waktu
dapat disesuaiakan dengan keadaan suku
bunga pasar (floating rate).

5. PAKET KREDIT PETANI JAWA TIMUR

(PKPJ)

PEMBIAYAAN TERNAK LELE OLEH

KANTOR CABANG MALANG
BALEARJOSARI MALANG

PEMBIAYAAN TERNAK SAPI OLEH

KANTOR CABANG MALANG
WAGIR KAB.MALANG

PRODUK TABUNGAN
BANK UMKM JAWA TIMUR

Tabungan Sikemas atau Simpanan Kesejahteraan

Masyarakat
Adalah tabungan dengan keunggulan bunga bersaing dan
diundi pada periode tertentu dengan hadiah yang
menarik.
Tabungan Tampan atau Tabungan Masa Depan
Adalah Tabungan dengan fasilitas asuransi jiwa (premi
dibayar oleh Bank).
Tabungan Bumbung
Adalah tabungan dengan media bumbung (celengan
plastik yang disediakan bank) yang diletakkan dirumah
masing- masing nasabah.
Tabungan POSDAYA
Adalah Tabungan yang diselenggarakan oleh Bank

PRODUK DEPOSITO
BANK UMKM JAWA TIMUR

DEPOSITO BERJANGKA
DEPOSITO KELUARGA
DEPOSITO ON CALL

JASA PELAYANAN

ONLINE REAL TIME

ELECTRONIC DATA CAPTURE
(EDC)
ATM
JETS (Jatim Electronic Transfer
System)
MOBIL KAS KELILING
MONEY CHANGER
WAROENG DOEIT

SEGERA BERMITRA DENGAN

KAMI
KANTOR PUSAT

BANK UMKM JAWA TIMUR

KANTOR CABANG

Cab. Utama Surabaya : Jl. Ciliwung No. 11

Surabaya, Telp. (031) 5677844, 5688542-45

Cab. Pamekasan : Jl. Joko Tole No. 114

Pademawu Pamekasan, Telp. (0324) 334726

Cab. Bangkalan : Jl. Teuku Umar No. 33A

Bangkalan, Telp. (031) 3099760

Cab. Banyuwangi : Jl. Brigjend Katamso No. 01,

Telp. (0333) 411585

Cab. Lumajang : Jl. Veteran No. 18B, Telp.

(0334) 894101

Cab. Probolinggo : Jl. KH Hasan Genggong No.

244, Telp. (0335) 432774

Cab. Pasuruan : Jl. KH Ahmad Dahlan No. 10

Purworejo, Telp. (0343) 431530

Cab. Malang : Jl. R. Tumenggung Suryo

No. 35 Kav. 7, Telp. (0341) 405818

Cab. Ngawi : Jl. S. Parman No. 8, Telp. (0351)

749778

Cab. Blitar : Jl. Kalimantan No. 59, Telp. (0342)

816369

SEGERA BERMITRA DENGAN

KAMI
KANTOR PUSAT

Cab. Magetan : Jl. Raya Gorang Gareng,

Maospati, Telp. (0351) 439960

Cab. Pacitan : Jl. Tentara Pelajar No. 165, Telp.

(0357) 886042

Cab. Sidoarjo : Jl. Raya Gelam No. 49 Candi,

Telp. (031) 8923886

Cab. Jember : Jl. Dharmawangsa Ruko Graha

Wijaya Kav. No. 14, Telp. (0331) 484200

Cab. Tuban : Jl. Pramuka No. 10A, Telp. (0356)

323331

Cab. Batu : Jl. Dewi Sartika No. 100, Telp.

(0341) 594415

Cab. Madiun : Jl. Parikesit No. 6, Telp.

(0351) 481197

Cab. Situbondo : Jl. Wijaya Kusuma No. 82A,

Telp. (0338) 674225

Cab. Tulungagung : Jl. Ki Mangun Sarkoro

Vila Satwika No. A1, Telp. (0355) 328436

Cab. Bojonegoro : Jl. Untung Suropati No. 27,

Telp. (0353) 883943

Cab. Trenggalek : Jl. Jaksa Agung

Suprapto No. 17, Telp. (0355) 792831

Cab. Bondowoso : Ruko Crown Plaza, Jl. KH.

Wachid Hasyim no. 168, Telp. (0332)420430

Cab. Ponorogo : Jl. MH. Thamrin No. 51,

Telp. (0352) 487475

Cab. Sumenep : Ruko Arya Wiraraja, Jl Trunojoyo

Sumenep, telp. (0328) 664642

Cab. Gresik : Jl. Jaksa Agung Suprapto No.

8, Telp. (031) 3982985

Cab. Kepanjen : Ruko Kepanjen City- KepanjenMalang, telp. (0341)394466

Cab Sampang : Jl. Rajawali No. 48 Kel.

Karangdalem Sampang, (0323) 325228

Cab. Kediri : Jl. Kawi No. 4B Mojoroto, Telp.

(0354) 773093

Cab. Mojokerto : Jl. Mojopahit No. 381

Prajurit Kulon, Telp. (00321) 396422

Cab. Jombang : Jl. Dr. Soetomo No. 7,

Telp. (0321) 855056

Cab. Nganjuk : Jl. Raya Madiun No. 13, Ds.

Bagor Kulon-Kec. Bagor, Telp. (0358)
323152

KANTOR CABANG

BANK UMKM JAWA TIMUR

Cab. Lamongan : Jl. Dr. Wahidin Sudiro

Husodo No. 96, Telp. (0322) 324920

TERIMA KASIH