LAPORAN POSISI KEUANGAN

Per 30 September 2015 dan 31 Desember 2014

BANK
No.

1.
2.
3.
4.
5.

6.
7.
8.
9.

10.
11.
12.
13.
14.

15.
16.
17.

18.
19.
20.
21.

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.

19.

20.

21.
22.
23.
24.
25.

26.

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN

(Dalam Jutaan Rupiah)

POS-POS

30 September 2015

ASET
Kas
Penempatan pada Bank Indonesia
Penempatan pada bank lain
Tagihan spot dan derivatif
Surat berharga
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi
b. Tersedia untuk dijual
c. Dimiliki hingga jatuh tempo ***)
d. Pinjaman yang diberikan dan piutang
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo)
Tagihan akseptasi
Kredit
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi
b. Tersedia untuk dijual
c. Dimiliki hingga jatuh tempo
d. Pinjaman yang diberikan dan piutang
Piutang pembiayaan konsumen
Pembiayaan syariah
Penyertaan
Investasi pemegang polis pada kontrak unit link
Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/a. Surat berharga
b. Kredit
c. Lainnya
Aset tidak berwujud
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/Aset tetap dan inventaris
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/Aset non produktif
a. Properti terbengkalai
b. Aset yang diambil alih
c. Rekening tunda
d. Aset antar kantor
i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia
ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia
Cadangan kerugian penurunan nilai aset non keuangan -/Sewa pembiayaan
Aset pajak tangguhan
Aset lainnya
TOTAL ASET
LIABILITAS DAN EKUITAS
LIABILITAS
Giro **)
Tabungan **)
Simpanan berjangka **)
Dana investasi revenue sharing
Pinjaman dari Bank Indonesia
Pinjaman dari bank lain **)
Liabilitas spot dan derivatif
Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
Utang akseptasi
Surat berharga yang diterbitkan
Pinjaman yang diterima
Setoran jaminan
Liabilitas antar kantor
a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia
b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia
Liabilitas pajak tangguhan
Liabilitas kepada pemegang polis unit-linked
Liabilitas lainnya
Dana investasi profit sharing
TOTAL LIABILITAS
EKUITAS
Modal disetor
a. Modal dasar
b. Modal yang belum disetor -/c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/Tambahan modal disetor
a. Agio
b. Disagio -/c. Modal sumbangan
d. Dana setoran modal
e. Lainnya
Pendapatan (kerugian) komprehensif lain
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok
tersedia untuk dijual
c. Bagian efektif lindung nilai arus kas
d. Keuntungan revaluasi aset tetap
e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi
f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti
g. Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan komprehensif lain
h. Lainnya
Selisih kuasi reorganisasi
Selisih restrukturisasi entitas sepengendali
Ekuitas lainnya
Cadangan
a. Cadangan umum
b. Cadangan tujuan
Laba/rugi
a. Tahun-tahun lalu *)
b. Tahun berjalan
TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK
Kepentingan non pengendali
TOTAL EKUITAS

Untuk Periode yang Berakhir Pada Tanggal 30 September 2015 dan 2014

KONSOLIDASIAN

31 Desember 2014
(Diaudit)

30 September 2015

BANK
No.

31 Desember 2014
(DIaudit)

17.002.459
91.383.590
28.718.849
109.491

18.719.445
83.185.965
24.227.538
75.289

19.062.408
96.831.699
31.789.938
109.491

20.704.563
93.335.143
27.463.279
75.289

A.

2.940.176
89.605.116
25.438.789
3.532.318
222.475
26.746.538

2.442.863
66.730.393
24.644.673
7.088.104
18.528.320
13.114.059

19.098.323
91.409.818
32.563.698
3.532.318
1.849.002
26.746.538

22.381.653
67.678.009
29.406.588
7.088.104
19.786.745
13.114.059

2.

502.779.253
4.854.148
-

475.266.826
4.235.368
-

552.660.011
7.297.068
58.652
-

523.101.817
6.087.987
58.672
-

(135.789)
(19.422.139)
(2.274.967)
2.681.316
(1.652.018)
14.356.614
(6.194.142)

(127.801)
(15.927.985)
(1.850.478)
2.565.198
(1.472.270)
13.716.579
(5.514.581)

(286.400)
(21.191.957)
(2.502.010)
3.430.910
(1.785.601)
16.222.616
(7.415.311)

(272.861)
(17.706.947)
(2.077.815)
3.219.982
(1.575.399)
15.487.052
(6.558.196)

150.039
19.815
704.522

150.039
19.815
480.606

150.272
33.537
704.522

150.272
33.537
480.606

(16.971.114)
17.093.241
(255.160)
3.637.243
25.178.652
810.249.315

(12.382.956)
12.484.994
(249.240)
3.803.325
23.085.124
757.039.212

(16.971.114)
17.093.241
(268.222)
672.546
3.986.089
30.877.218
905.759.300

(12.382.956)
12.484.994
(262.302)
783.737
4.189.120
28.764.941
855.039.673

162.666.893
223.986.175
207.595.059
39.223.352
1.372.717
3.197.103
26.746.538
564
20.543.252
1.607.381

123.042.656
229.454.611
223.828.534
17.690.236
160.038
6.112.589
13.114.059
564
25.129.019
1.849.027

168.386.966
247.520.794
238.687.635
39.640.052
1.372.717
3.197.103
26.746.538
1.725.536
23.923.819
1.607.381

128.067.091
252.444.999
255.870.003
17.772.200
160.038
6.112.589
13.114.059
1.924.934
27.975.628
1.849.027

17.909.754
704.848.788

19.326.331
659.707.664

14.776.236
25.037.524
792.622.301

17.343.799
27.560.744
750.195.111

16.000.000
(4.333.333)
-

16.000.000
(4.333.333)
-

16.000.000
(4.333.333)
-

16.000.000
(4.333.333)
-

17.476.308
-

17.476.308
-

17.316.192
-

17.316.192
-

152.489

98.192

369.290

203.625

(2.512.301)
(6.800)
493.595
(22.967)
-

(699.084)
139.817
(22.967)
-

(2.456.694)
(11.906)
499.303
(107.115)
-

(600.479)
137.095
(107.964)
-

2.333.333
7.022.115

2.333.333
4.399.179

2.333.333
7.022.115

2.333.333
4.399.179

54.349.199
14.448.889
105.400.527
105.400.527

42.511.775
19.428.328
97.331.548
97.331.548

59.719.329
14.582.523
110.933.037
2.203.962
113.136.999

47.438.360
19.871.873
102.657.881
2.186.681
104.844.562

1.

3.
4.

B.
1.

2.

1.
2.
3.

1.

2.

POS-POS
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
Pendapatan Bunga dan Syariah, Beban Bunga dan Syariah, serta Pendapatan Premi
dan Beban Klaim
Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah
a. Rupiah
b. Valuta asing
Beban Bunga dan Beban Syariah
a. Rupiah
b. Valuta asing
Pendapatan (Beban) Bunga dan Syariah - Bersih
Pendapatan Premi
Beban Klaim
Pendapatan Premi (Beban Klaim) Bersih
Pendapatan (Beban) Bunga dan Syariah - Bersih serta Pendapatan Premi (Beban Klaim) Bersih
Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga
Pendapatan Operasional Selain Bunga
a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan
i. Surat berharga
ii. Kredit
iii. Spot dan derivatif
iv. Aset keuangan lainnya
b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan
c. Keuntungan penjualan aset keuangan
i. Surat berharga
ii. Kredit
iii. Aset keuangan lainnya
d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised)
e. Dividen
f. Keuntungan dari penyertaan equity method
g. Komisi/provisi/fee dan administrasi
h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai
i. Pendapatan lainnya
Beban Operasional Selain Bunga
a. Penurunan nilai wajar aset keuangan
i. Surat berharga
ii. Kredit
iii. Spot dan derivatif
iv. Aset keuangan lainnya
b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan
c. Kerugian penjualan aset keuangan
i. Surat berharga
ii. Kredit
iii. Aset keuangan lainnya
d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised)
e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment)
i. Surat berharga
ii. Kredit
iii. Pembiayaan syariah
iv. Aset keuangan lainnya
f. Kerugian terkait risiko operasional
g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method
h. Komisi/provisi/fee dan administrasi
i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan)
j. Beban tenaga kerja
k. Beban promosi
l. Beban lainnya
Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih
LABA (RUGI) OPERASIONAL
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris
Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing
Pendapatan (beban) non operasional lainnya
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK
Pajak penghasilan
a. Taksiran pajak tahun berjalan
b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi
a. Keuntungan revaluasi aset tetap
b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti
c. Bagian Pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi
d. Lainnya
e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi
Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok
tersedia untuk dijual
c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas
d. Lainnya
e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi
Penghasilan Komprehensif lain periode berjalan - net pajak penghasilan terkait
TOTAL LABA KOMPREHENSIF PERIODE BERJALAN
Laba yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK
KEPENTINGAN NON PENGENDALI
TOTAL LABA PERIODE BERJALAN
Total Penghasilan Komprehensif lain yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK
KEPENTINGAN NON PENGENDALI
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PERIODE BERJALAN
Total Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK
KEPENTINGAN NON PENGENDALI
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PERIODE BERJALAN
TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT
DIVIDEN

LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA

39.694.839
36.947.628
2.747.211
14.663.529
14.056.964
606.565
25.031.310
25.031.310

52.637.202
48.989.943
3.647.259
20.185.098
19.182.414
1.002.684
32.452.104
7.342.001
4.900.944
2.441.057
34.893.161

45.275.388
42.355.310
2.920.078
16.969.790
16.358.763
611.027
28.305.598
7.068.151
5.084.334
1.983.817
30.289.415

12.901.795

10.131.751

13.403.096

10.902.890

1.212
1.209.835
-

2.923
1.026.511
-

1.209.835
-

69.742
1.026.510
-

296.159
161.839
752.534
7.009.260
2.712
3.468.244
23.941.217

160.449
141.970
561.119
5.939.985
9.031
2.289.763
17.700.330

274.294
184.597
605
7.597.656
51.843
4.084.266
29.411.981

200.476
161.703
6.627.524
10.582
2.806.353
22.220.921

194.679
-

7.436.048
149.072
(2.051)
580.934
18.016
6.955.737
543.311
8.260.150
(11.039.422)
17.647.162

2.836.117
133.562
7.576
519.825
48.926
6.165.872
561.177
7.427.275
(7.568.579)
17.462.731

5.549
8.136.703
341.660
(2.051)
580.934
60.489
8.698.277
645.234
10.750.507
(16.008.885)
18.884.276

3.408.803
301.450
7.576
519.825
43.171
7.772.007
658.251
9.509.838
(11.318.031)
18.971.384

88
15.224
15.312
17.662.474

3.367
11.654
15.021
17.477.752

101
7.032
7.133
18.891.409

3.427
16.971
20.398
18.991.782

(2.693.725)
(519.860)
14.448.889

(2.566.015)
(898.474)
14.013.263

(3.152.813)
(578.613)
15.159.983

(3.050.661)
(902.401)
15.038.720

(11.906)
-

54.297

(10.403)

(1.813.215)
353.776
(1.411.942)
13.036.947

789.860
(157.972)
621.485
14.634.748

(1.856.215)
363.057
(1.339.399)
13.820.584

165.665

803.570
(160.714)
633.646
15.672.366

L
I.
PIHAK TERKAIT
1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah
b. Valuta asing
2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah
b. Valuta asing
3. Surat berharga
a. Rupiah
b. Valuta asing
4. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah
b. Valuta asing
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan
janji dijual kembali (Reverse Repo)
a. Rupiah
b. Valuta asing
6. Tagihan akseptasi
7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
i. Rupiah
ii. Valuta asing
b. Bukan debitur UMKM
i. Rupiah
ii. Valuta asing
c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah
ii. Valuta asing
d. Kredit properti
8. Penyertaan
9. Penyertaan modal sementara
10. Tagihan Lainnya
11. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah
b. Valuta asing
12. Aset yang diambil alih

DPK

22
1.752.855

KL

JUMLAH

22
1.752.855

DPK

22
1.660.321

KL

14.448.889
14.448.889

14.013.263
14.013.263

14.582.523
577.460
15.159.983

14.453.515
585.205
15.038.720

(1.411.942)
(1.411.942)

621.485
621.485

13.036.947
13.036.947
-

14.634.748
14.364.748
-

13.243.124
577.460
13.820.584
-

15.087.161
585.205
15.672.366
-

624,97

619,44

JUMLAH

22
1.660.321

1
-

1
-

274.410
19.493

274.410
19.493

260.028
8.759

260.028
8.759

3.497.285

3.497.285

2.265.170

2.265.170

1.792
1.792
12.482.639
2.887.221
9.595.418
9.997
4.235.629
9.406

849
849
285
-

591.227
-

25.191
-

1.792
1.792
12.483.488
2.888.070
9.595.418
10.282
4.852.047
9.406

10.792.285
3.514.562
7.277.723
14.861
3.644.451
-

831
831
-

414.227
-

111.469
-

10.793.116
3.515.393
7.277.723
14.861
4.170.147
-

1.057.394
6.207.209
-

414
-

1.057.808
6.207.209
-

611.240
6.184.609
-

681
-

611.921
6.184.609
-

53.840

11.211.095
55.688.476

20.734.066
40.187.109

49.587

20.734.066
40.236.696

106.755
2.735

113.387
10.532

113.387
10.532

87.000
-

84.983.535
32.706.643

80.783.541
16.888.746

86.912
-

80.870.453
16.888.746

3.532.318
-

2.851.477
-

2.851.477
-

129.153

8.113

222.475
23.249.253

1.463.810
7.651.497

453.913

1.463.810
8.105.410

5.892.645
5.887.557
5.088
18.138.903
15.045.962
3.092.941
8.801.703
6.339.707
2.461.996
3.485.564
723.244

543.038
543.038
2.479.556
1.020.932
1.458.624
1.713.565
466.875
1.246.690
123.947
51.815

808.300
808.300
2.325.947
2.319.490
6.457
1.838.050
1.838.050
113.036
-

2.097.368
2.097.368
3.892.406
3.026.905
865.501
1.114.213
854.019
260.194
376.595
146
1.163.705

72.713.607
72.395.126
318.481
417.580.366
348.974.155
68.606.211
26.440.430
14.469.833
11.970.597
38.689.226
1.955
146
14.116.699

61.864.962
61.553.074
311.888
351.599.850
290.748.579
60.851.271
5.144.437
2.064.693
3.079.744
24.619.931
1.955
11.237.127

5.292.406
5.281.813
10.593
14.667.369
12.482.015
2.185.354
3.262.257
1.561.253
1.701.004
3.642.649
619.433

267.413
267.413
1.057.121
316.717
740.404
499.798
25.398
474.400
95.417
-

445.637
445.637
317.154
317.154
17.650
17.650
87.285
339
-

1.958.688
1.958.688
3.578.230
2.712.626
865.604
1.233.238
877.927
355.311
348.587
992.457

69.829.106
69.506.625
322.481
371.219.724
306.577.091
64.642.633
10.157.380
4.546.921
5.610.459
28.793.869
1.955
339
12.849.017

593.325
572.458
-

3.854
3.082
-

19.686
12.208
-

13.431
45
19.815

116.809.096
72.690.343
19.815

98.560.794
60.411.447
-

550.115
332.318
-

393
-

1.625
-

79.949
200.636
19.815

99.192.876
60.944.401
19.815

II. PIHAK TIDAK TERKAIT

1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah
11.211.095
b. Valuta asing
55.634.636
2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah
106.755
b. Valuta asing
2.735
3. Surat berharga
a. Rupiah
84.896.535
b. Valuta asing
32.706.643
4. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah
3.532.318
b. Valuta asing
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan
janji dijual kembali (Reverse Repo)
a. Rupiah
222.475
b. Valuta asing
6. Tagihan akseptasi
23.111.987
7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
63.372.256
i. Rupiah
63.058.863
ii. Valuta asing
313.393
b. Bukan debitur UMKM
390.743.554
i. Rupiah
327.560.866
ii. Valuta asing
63.182.688
c. Kredit yang direstrukturisasi
12.972.899
i. Rupiah
4.971.182
ii. Valuta asing
8.001.717
d. Kredit properti
34.590.084
8. Penyertaan
1.955
9. Penyertaan modal sementara
10. Tagihan Lainnya
12.177.935
11. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah
116.178.800
b. Valuta asing
72.102.550
12. Aset yang diambil alih
-

(1.339.399)
(1.339.399)

17.269.649
13.442.423
15,45%

6,01%
50,56%

6,79%
49,56%

47,64%

46,37%

9.253.468
4.420.661
1.951.481
-

9.788.352
2.130.008
1.882.705
-

LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) BANK UMUM*)

(Dalam Jutaan Rupiah)

30 September 2015
BANK

30 September 2014

KONSOLIDASIAN

BANK

KONSOLIDASIAN

I. Modal Inti (Tier 1)

1. Modal Inti Utama (Common Equity Tier 1)
1.1 Modal disetor
1.2 Cadangan tambahan modal (disclosed reserve)
1.2.1 Agio/disagio
1.2.2 Modal sumbangan
1.2.3 Cadangan umum
1.2.4 Laba/Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan
1.2.5 Laba/Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan
1.2.6 Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan
1.2.7 Dana setoran modal
1.2.8 Waran yang diterbitkan
1.2.9 Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham
1.2.10 Pendapatan komprehensif lainnya
1.2.11 Saldo surplus revaluasi aset tetap
1.2.12 Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif
1.2.13 Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung
1.2.14 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book
1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan
1.4 Faktor pengurang Modal Inti Utama
1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan
1.4.2 Goodwill
1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya
1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi
1.4.6 Eksposur sekuritisasi
1.4.7 Faktor pengurang modal inti lainnya
1.4.8 Investasi pada instrumen Additional Tier 1 dan Tier 2 pada bank lain
2. Modal Inti Tambahan (Additional Tier 1)
2.1 Instrumen yang memenuhi persayaratan AT-1
2.2 Agio/Disagio
2.3 Faktor Pengurang: Investasi pada instrumen AT 1 dan Tier 2 pada bank lain

88.699.278
88.699.278
11.666.667
86.497.004
17.476.308
2.333.333
54.349.199
14.448.889
152.489
(2.018.706)
(244.508)
(9.464.393)
(3.637.243)
(1.029.298)
(4.797.852)
-

97.082.585
97.082.585
11.666.667
92.105.706
17.316.192
2.333.333
59.719.329
14.582.523
369.290
(1.957.391)
(257.570)
873.661
(7.563.449)
(3.828.853)
(117.741)
(1.121.821)
(2.495.034)
-

76.812.018
76.812.018
-

82.275.762
82.275.762
-

II. Modal Pelengkap (Tier 2)

1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan
2. Agio/disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal pelengkap
3. Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk (maks. 1,25% ATMR Risiko kredit)
4. Cadangan tujuan
5. Faktor Pengurang Modal Pelengkap
5.1 Sinking Fund
5.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain

14.330.844
1.079.099
6.229.630
7.022.115
-

14.945.464
1.079.099
6.844.250
7.022.115
-

6.526.558
-

8.117.067
-

103.030.122

112.028.049

83.338.576

90.392.829

III. TOTAL MODAL (I+II)

30 September 2015
Bank
Konsolidasian
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO KREDIT
ATMR RISIKO KREDIT
ATMR RISIKO PASAR
ATMR RISIKO OPERASIONAL
TOTAL ATMR
RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO

498.370.438
1.442.122
78.627.774
578.440.334
9,00%

547.540.006
1.559.939
95.640.437
644.740.382
9,00%

30 September 2014
Bank
Konsolidasian
436.459.848
1.631.089
67.786.852
505.877.789
9,00%

481.124.564
1.581.683
79.510.013
562.216.260
9,00%

Keterangan
RASIO KPMM
Rasio CET1
Rasio Tier 1
Rasio Tier 2
Rasio Total

30 September 2015
Bank
Konsolidasian
15,33%
15,33%
2,48%
17,81%

15,06%
15,06%
2,32%
17,38%

1.238.500
517.643
-

4.395.000
481.512
-

1.238.500
517.643
-

7.367.132
567.440

8.784.000
829.871

7.367.132
567.440

8.784.000
829.871

8.046.578
448.009

8.560.597
371.870

8.046.578
448.009

8.560.597
371.870

23.034.304
59.440.670

23.909.362
50.111.245

23.035.268
59.861.462

23.910.508
50.900.502

71.833
-

38.620
-

71.833
-

38.620
-

2.000
-

10.000
-

2.000
-

10.000
-

10.176.511
3.754.262
1.741.061

12.255.309
2.852.728
174.640

10.187.179
3.767.009
1.741.061

12.287.396
2.880.718
174.640

TAGIHAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diterima
a. Rupiah
b. Valuta asing
2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian
a. Bunga kredit yang diberikan
b. Bunga lainnya
3. Lainnya
KEWAJIBAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diberikan
a. Rupiah
b. Valuta asing
2. Lainnya

RASIO

633.646
633.646

30 September 2015 30 September 2014

17,81%

16,47%

1,53%
1,91%

1,20%
1,44%

2,95%
2,41%
0,74%
3,00%
22,49%
5,63%
70,26%
84,27%

2,68%
1,68%
0,46%
3,53%
25,15%
5,87%
64,95%
84,34%

0,00%
0,00%

0,00%
0,00%

0,00%
0,00%

0,00%
0,00%

8,00%
8,10%
0,47%

8,10%
8,10%
1,07%

Per 30 September 2015

(Dalam Jutaan Rupiah)

BANK

TRANSAKSI

Tujuan

Nilai Notional

A.
1.
2.
3.

Terkait dengan Nilai Tukar

Spot
Forward
Option
a. Jual
b. Beli
4. Future
5. Swap
6. Lainnya

Tagihan dan Liabilitas Derivatif

Trading

Hedging

6.035.899
13.624.279

5.379.413
-

656.486
13.624.279

8.540
24.494

7.576
602.515

28.232.174
-

27.551.411
-

680.763
-

73.559
-

723.366
-

Tagihan

Liabilitas

B. Terkait dengan Suku Bunga

1. Forward
2. Option
a. Jual
b. Beli
3. Future
4. Swap
5. Lainnya

42.913.322
-

42.913.322
-

2.898
-

39.260
-

C. Lainnya
Jumlah

90.805.674

32.930.824

57.874.850

109.491

1.372.717

453.429
18.305.893

689.375
20.960.993

455.772
18.308.707

7.806.424
51.949
32.729

7.615.239
51.949
32.729

7.812.357
1.373.795
32.729

7.620.314
946.905
32.729

32.425.283
51.430.434
401.915

28.458.307
44.501.007
377.195

32.548.659
51.688.217
401.915

28.563.086
44.539.265
377.195

KONSOLIDASIAN
30 September 2015 30 September 2014 *)

* ) Untuk tujuan perbandingan, beberapa akun dalam Laporan Arus Kas untuk Periode yang berakhir pada
tanggal 30 September 2014 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian akun dalam Laporan Arus
Kas untuk Periode yang berakhir pada tanggal 30 September 2015.

Per 30 September 2015 dan 2014

(Dalam Jutaan Rupiah)

30 September 2015
CKPN

POS-POS
Individual

6.
7.
8.
9.
10.
11.

Penempatan pada bank lain

Tagihan spot dan derivatif
Surat berharga
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji
dijual kembali (Reverse Repo)
Tagihan akseptasi
Kredit
Penyertaan
Penyertaan modal sementara
Tagihan Lainnya
Komitmen dan kontinjensi

687.032
20.957.866

CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN

1.
2.
3.
4.
5.

ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASIONAL

Penerimaan pendapatan bunga dan pendapatan syariah
50.366.610 43.310.101
Penerimaan pendapatan provisi, komisi dan premi - bersih
10.012.566 8.581.484
Pembayaran beban bunga dan beban syariah
(20.216.477) (16.732.987)
Penerimaan dari penjualan Obligasi Pemerintah - untuk diukur pada nilai wajar
melalui laporan laba rugi
31.697.647 19.934.491
Pembelian Obligasi Pemerintah - untuk diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi
(32.508.290) (20.686.420)
Laba/(rugi) selisih kurs - bersih
4.607.791
485.977
Pendapatan operasional lainnya - lain-lain
2.231.169
999.624
Beban operasional lainnya - lain-lain
(3.641.387) (3.005.370)
Beban gaji dan tunjangan
(8.995.493) (8.291.699)
Beban umum dan administrasi
(7.993.175) (7.084.555)
Pendapatan bukan operasional - bersih
7.133
20.398
Pembayaran pajak penghasilan badan
(4.168.193) (3.207.446)
Arus Kas Dari Aktivitas Operasional Sebelum Perubahan Aset dan
Liabilitas Operasional
21.399.901 14.323.598
Penurunan/(kenaikan) atas aset operasional:
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain
(701.125)
362.988
Efek-efek - diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi
7.832.505 (6.219.387)
Tagihan lainnya - transaksi perdagangan
(765.662) (3.955.192)
Kredit yang diberikan
(34.925.330) (35.676.842)
Tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali
17.937.743
826.374
Piutang pembiayaan konsumen
(1.349.336)
(856.116)
Investasi bersih dalam sewa pembiayaan
104.002
(136.798)
Pajak dibayar dimuka
(292.153)
(280.501)
Biaya dibayar dimuka
(850.988)
(657.893)
Aset lain-lain
341.813 (1.686.156)
Penerimaan atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan
1.879.849 1.836.585
Kenaikan/(penurunan) atas liabilitas operasional dan dana syirkah temporer:
Bank Konvensional
Giro
41.448.084 8.668.048
Tabungan
(5.588.361) (5.935.745)
Deposito berjangka
5.605.148 44.987.920
Inter-bank call money
(360.750)
(823.913)
Liabilitas segera
308.963
368.192
Liabilitas kepada pemegang polis unit-linked
(2.567.563) 4.286.536
Utang pajak lainnya
(415.423)
(966.281)
Liabilitas lain-lain
110.007 5.207.331
Bank Syariah - Dana Syirkah Temporer
Investasi terikat giro dan giro mudharabah musytarakah
(1.404)
(2.259)
Investasi terikat tabungan dan investasi tidak terikat tabungan mudharabah
303.116
(347.082)
Investasi tidak terikat deposito mudharabah
(1.326.629) 3.800.827
Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasional
48.126.407 27.124.234
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI
Kenaikan efek-efek - tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo
(13.735.545) (2.286.940)
Kenaikan Obligasi Pemerintah - tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo (15.465.430) (3.811.886)
Penerimaan dari penjualan aset tetap
3.806
68
Pembelian aset tetap
(748.771) (1.086.647)
Pembelian aset tidak berwujud
(210.928)
(82.324)
Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi
(30.156.868) (7.267.729)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN
(Kenaikan)/penurunan investasi di Entitas Anak
(560.159)
712.792
(Penurunan)/kenaikan atas efek-efek yang diterbitkan
(205.035)
234.459
Penurunan atas pinjaman yang diterima
(7.688.302)
(364.692)
Kenaikan/(penurunan) atas pinjaman subordinasi
4.316
(723.335)
Kenaikan efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali
(2.915.486) (2.093.816)
Pembayaran dividen
(4.967.968) (5.461.126)
Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan
(16.332.634) (7.695.718)
Kenaikan Bersih Kas dan Setara Kas
1.636.905 12.160.787
Dampak Perubahan Selisih Kurs Terhadap Kas dan Setara Kas
3.157.836
811.063
Kas dan Setara Kas pada Awal Tahun
138.804.383 121.023.158
Kas dan Setara Kas pada Akhir Tahun
143.599.124 133.995.008
Kas dan setara kas pada akhir tahun terdiri dari:
Kas
19.062.408 15.727.497
Giro pada Bank Indonesia
54.400.550 47.540.361
Giro pada bank lain
17.014.476 9.427.746
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain
52.983.598 59.557.004
Sertifikat Bank Indonesia
138.092 1.742.400
Jumlah kas dan setara kas
143.599.124 133.995.008
Informasi Tambahan Arus Kas
Aktivitas yang tidak mempengaruhi arus kas:
Kerugian yang belum direalisasi dari penurunan nilai wajar Efek-efek dan Obligasi
Pemerintah yang tersedia untuk dijual setelah dikurangi pajak tangguhan
(2.064.506)
(774.384)
Pembelian aset tetap yang masih terhutang
(290.169)
(413.369)

Kolektif

30 September 2014

PPA Wajib Dibentuk

Umum
Khusus

CKPN
Individual

Kolektif

PPA Wajib Dibentuk

Umum
Khusus

53.840
121.725
-

36.383
14.064
-

286.650
1.010
234.304
-

53.840
87.000
-

38.588
123.000
-

49.586
5.325
-

220.972
1.062
149.832
-

49.587
86.912
-

178.393
11.861.475
61.040
146
1.813.227
206.526

95.213
7.560.664
36.725
19.040

2.225
266.092
4.666.002
582
121.874
971.218

7.675
9.211.906
113.875
146
1.207.639
57.899

75.988
8.753.783
39.999
169
1.499.716
191.603

73.445
6.581.253
28.797
38.400

99.166
4.242.571
50
112.371
782.977

22.696
7.115.023
318.583
169
1.023.429
304.997

PEMEGANG SAHAM

Per 30 September 2015 dan 2014

KOMPONEN MODAL

KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik
a. BUMN
i. Committed
- Rupiah
- Valuta asing
ii. Uncommitted
- Rupiah
- Valuta asing
b. Lainnya
i. Committed
ii. Uncommitted
2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik
a. Committed
i. Rupiah
ii. Valuta asing
b. Uncommitted
i. Rupiah
ii. Valuta asing
3. Irrevocable L/C yang masih berjalan
a. L/C luar negeri
b. L/C dalam negeri
4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan
5. Lainnya

4.395.000
481.512
-

Untuk Periode yang Berakhir Pada Tanggal 30 September 2015 dan 2014 (Dalam Jutaan Rupiah)

LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF

No.
21.832.895
16.260.820
14,46%

KONSOLIDASIAN

30 September 2015 31 Desember 2014 30 September 2015 31 Desember 2014

(Diaudit)
(DIaudit)

LAPORAN ARUS KAS

(Dalam %)

RASIO KINERJA
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)
2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap
total aset produktif dan aset non produktif
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif
4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap
aset produktif
5. NPL gross
6. NPL net
7. Return on Asset (ROA)
8. Return on Equity (ROE)
9. Net Interest Margin (NIM)
10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)
11. Loan to Deposit Ratio (LDR)
KEPATUHAN (COMPLIANCE)
1. a. Persentase pelanggaran BMPK
i. Pihak terkait
ii. Pihak tidak terkait
b. Persentase pelampauan BMPK
i. Pihak terkait
ii. Pihak tidak terkait
2. Giro Wajib Minimum (GWM)
a. GWM Utama Rupiah
b. GWM Valuta asing
3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan

No.

III. INFORMASI LAIN

1. Total aset bank yang dijaminkan:
a. Pada Bank Indonesia
b. Pada pihak lain
2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif
3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif
4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit
5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK)
terhadap total kredit
6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur
7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK)
terhadap total debitur
8. Lainnya
a. Penerusan kredit
b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah
c. Aset produktif yang dihapusbuku
d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih
e. Aset produktif yang dihapus tagih

No.

No.

TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik
a. Rupiah
b. Valuta asing
2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan
3. Lainnya

IV.

BANK
30 September 2014

I.

III.

(9.210)

(Dalam Jutaan Rupiah) Per 30 September 2015 dan 2014

30 September 2015

POS-POS

POS-POS

II.

BANK
No.

No.

POS-POS
(6.800)
-

(Dalam Jutaan Rupiah)

BANK

46.443.063
43.017.293
3.425.770
17.756.479
16.760.688
995.791
28.686.584
28.686.584

LAPORAN RASIO KEUANGAN

Per 30 September 2015 dan 2014

Per 30 September 2015 dan 31 Desember 2014

KONSOLIDASIAN

30 September 2015 30 September 2014 30 September 2015 30 September 2014

LABA BERSIH PER SAHAM

TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS

810.249.315
757.039.212
905.759.300
855.039.673
*) Setelah eliminasi saldo rugi sebesar Rp162.874.901 juta dengan agio saham/tambahan modal disetor melalui kuasi-reorganisasi pada tanggal 30 April 2003.
**) Saldo konsolidasian termasuk dana syirkah temporer dari Entitas Anak.
***) Termasuk didalamnya Surat Berharga yang dimiliki Entitas Anak dengan klasifikasi "Diukur pada Biaya Perolehan", sesuai dengan PSAK 110 "Akuntansi Sukuk", yang berlaku efektif sejak 1 Januari 2012.

LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI

(Dalam Jutaan Rupiah)

PENGURUS BANK
Dewan Komisaris
- Komisaris Utama*)
- Wakil Komisaris Utama
- Komisaris Independen
- Komisaris
- Komisaris Independen
- Komisaris
- Komisaris Independen
- Komisaris Independen

:
:
:
:
:
:
:
:

Imam Apriyanto Putro

Abdul Aziz
Askolani
Aviliani
Suwhono
Goei Siauw Hong
Bangun Sarwito Kusmuljono

Direksi
- Direktur Utama
- Wakil Direktur Utama
- Direktur
- Direktur
- Direktur
- Direktur
- Direktur
- Direktur
- Direktur
- Direktur
- Direktur

:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:

Budi Gunadi Sadikin

Sulaiman Arif Arianto
Sentot A. Sentausa
Ogi Prastomiyono
Pahala N. Mansury
Royke Tumilaar
Hery Gunardi
Tardi **)
Ahmad Siddik Badruddin
Kartini Sally
Kartika Wirjoatmodjo ***)

*) Masa jabatan Bapak Darmin Nasution sebagai Komisaris Utama berakhir sehubungan dengan pengangkatannya sebagai Menteri Koordinator Perekonomian pada tanggal 12 Agustus 2015 dan belum diangkat Komisaris Utama Pengganti (lowong).
**) Telah memperoleh persetujuan dari OJK atas Penilaian Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test).
***) Telah memperoleh persetujuan dari OJK atas Penilaian Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test) dan pengangkatannya telah berlaku efektif dengan diterbitkannya Keputusan Presiden Republik Indonesia Nomor 124/M Tahun 2015
tanggal 10 Agustus 2015 tentang Pemberhentian Anggota Dewan Komisioner Merangkap Kepala Eksekutif Lembaga Penjamin Simpanan.

Catatan :
1. Penyajian Laporan Keuangan Publikasi pada tanggal dan periode sembilan bulan yang berakhir pada tanggal 30 September 2015 dan 2014 di atas telah disusun berdasarkan Laporan Keuangan Konsolidasian
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak yang tidak diaudit, dan Laporan Keuangan Publikasi pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 telah disusun berdasarkan
Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana & Rekan a member Firm of PwC Global Network
dengan Partner Penanggungjawab Drs.Haryanto Sahari,CPA yang laporannya tertanggal 2 Februari 2015, menyatakan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian.
2. Laporan Keuangan Publikasi di atas disajikan untuk memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank
dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No.11/SEOJK.03/2015 tanggal 17 April 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional serta untuk memenuhi Peraturan
No. X.K.2, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik.
Informasi Keuangan dan Laporan Arus Kas dalam Laporan Keuangan Publikasi juga disusun sesuai dengan peraturan Bapepam dan LK No.VIII.G.7. Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012.
3. Bank telah menerapkan PSAK 24 (Revisi 2013) tentang Imbalan Kerja pada Laporan Keuangan Konsolidasian tahun 2015.
4. Pihak terkait pada Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi lainnya disajikan sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 7/3/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 sebagaimana telah diubah dengan
Peraturan Bank Indonesia No. 8/13/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang perubahan atas peraturan Bank Indonesia No. 7/3/PBI/2005 mengenai Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum.
5. Sejak 21 Januari 2015, Laporan Keuangan PT Mandiri Utama Finance dikonsolidasikan ke dalam Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak setelah dilakukan
akuisisi 51,00% kepemilikan saham di PT Mandiri Utama Finance oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
6. Sejak 23 Juni 2015, Laporan Keuangan PT Mandiri Capital Indonesia dikonsolidasikan ke dalam Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak setelah dilakukan akuisisi
99,00% kepemilikan saham di PT Mandiri Capital Indonesia oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
7. Kurs tukar mata uang asing untuk 1 USD per tanggal 30 September 2015, 30 September 2014 dan 31 Desember 2014 adalah masing-masing sebesar Rp14.650,00; Rp12.185,00 dan Rp12.385,00.

Jakarta, 30 Oktober 2015

S. E & O
Direksi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

30 September 2014
Bank
Konsolidasian
15,18%
15,18%
1,29%
16,47%

*) Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio [CAR]) per 30 September 2015 dihitung sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, sementara Rasio Kecukupan Modal
(Capital Adequacy Ratio [CAR]) per 30 September 2014 dihitung sesuai PBI No.14/18/PBI/2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum.

14,63%
14,63%
1,45%
16,08%

Budi G. Sadikin
Direktur Utama

Kartika Wirjoatmodjo
Direktur