GOLD ACCOUNT

1.0 PENGENALAN
Emas adalah matawang yang tetap sejak berabad-abad lalu kerana sifatnya yang lengkap untuk
menjadi matawang, sifat ini tidak pada pada semua material lain didunia. Contohnya, air dan
makanan memang lebih penting untuk survival berbanding emas tetapi selepas keperluan asas ini
cukup, masyarakat memerlukan suatu cara untuk berurusniaga.
Sejak beberapa tahun yang lalu, nilai wang kertas bersandar kepada emas telah meningkat
kembali, bank-bank negara mula menyimpan emas bagi menampung pengeluaran duit kertas
mereka contohnya jika Bank Negara Malaysia berniat untuk mencetak lebih banyak kertas
ringgit, mereka perlu membeli lebih banyak emas supaya dapat menampung tukaran ringgit pada
masa akan datang. Jadi emas adalah pelaburan yang selamat dan terus bernilai.
Harga emas ditentukan mengikut index emas dunia, harga naik dan turun setiap hari, index emas
pula berubah setiap saat. Untuk menjangka berapa harga emas esok sangat mustahil kerana harga
emas bergantung kepada beribu faktor samada politik, pasaran saham, tukaran matawang,
kenaikan harga minyak, tragedi seperti tsunami, gempa bumi dan pelbagai lagi.
Secara amnya, terdapat dua cara membuat pelaburan emas di Malaysia iaitu pelaburan secara
emas fizikal dan pelaburan emas dengan membuka akaun simpanan emas. Bagi pelaburan emas
menggunakan buku akaun simpanan emas pula, biasanya ia ditawarkan oleh institusi perbankan.
Pelabur akan membeli emas mengikut harga emas semasa dan kuantiti emas yang dibeli akan
direkodkan di dalam buku akaun. Ada bank yang menawarkan kemudahan mengeluarkan emas
fizikal dan ada juga yang tidak.
Oleh yang demikian, masyarakat kini lebih memilih dan berminat untuk membuat pelaburan
emas mahupun membuka akaun deposit emas kerana mempunyai pelbagai faedah dan
keuntungan jangka panjang berbanding pelaburan biasa.

2.0 INSTITUSI PERBANKAN ISLAM YANG MENAWARKAN PRODUK GOLD

ACCOUNT
2.1 CIMB ISLAMIC BANK
CIMB Islamic adalah francais perbankan dan kewangan global perkhidmatan CIMB Group.
CIMB menawarkan penyelesaian kewangan patuh Syariah yang inovatif dan menyeluruh dalam
perbankan pelaburan, perbankan pengguna, pengurusan aset, perbankan swasta dan pengurusan
kekayaan.
CIMB beribu pejabat di Kuala Lumpur, Malaysia dan menawarkan perbankan pengguna,
perbankan borong, produk dan perkhidmatan yang mematuhi prinsip Syariah pengurusan aset.
CIMB adalah sebahagian daripada kumpulan perbankan kelima terbesar di ASEAN, dengan
lebih 40,000 kakitangan di 17 buah negara di seluruh ASEAN, Asia dan seterusnya.
Ini membolehkan kami untuk menyediakan pelbagai produk dan perkhidmatan kepada pelanggan
komersial, korporat dan institusi di seluruh ASEAN, Timur Tengah, Asia Selatan, Asia Utara, dan
pusat-pusat kewangan antarabangsa utama. produk dan operasi kami diuruskan dalam pematuhan
ketat dengan prinsip-prinsip Syariah di bawah bimbingan Jawatankuasa Syariah CIMB Islamic,
yang terdiri daripada sarjana Islam yang terkemuka di dunia.
2.1.1 CIMB ISLAMIC GOLD DEPOSIT ACCOUNT
Akaun Pelaburan Emas di CIMB Bank dilancarkan pada 17 Januari 2011 dikenali sebgai Gold
Deposit Account (GDA). Sebelum melanggan GDA, pelanggan dituntut memiliki Akaun Semasa
atau Akaun Simpanan terlebih dahulu. Ketulenan emas yang ditawarkan bagi GDA adalah jenis
99.9 dan tiada faedah diberikan kepada para pelabur. Pembukaan akaun GDA adalah dengan
pembelian minimum 10 gram emas. Pembayaran dibuat melalui Akaun Simpanan atau Akaun
Semasa pelanggan di CIMB, pembayaran tunai adalah tidak dibenarkan. Selepas pembukaan
akaun, pelanggan diberi Buku Akaun yang akan dicatatkan di dalamnya segala transaksi
pembelian dan jualan emas berdasarkan harga emas semasa yang ditetapkan oleh CIMB dan juga
jumlah baki emas yang dimiliki oleh pelanggan.
Untuk pembelian tambahan selepas pembukaan akaun, pelanggan dikehendaki membeli 5 gram
emas dan selebihnya dengan gandaan 1 gram, pembayaran juga melalui Akaun Simpanan atau

Akaun Semasa. Untuk menjual emas yang dibeli, pelanggan dikehendaki menjual minimum 5
gram emas dan gandaan 1 gram bagi selebihnya, hasil bayaran ini akan diterima melalui kredit
ke Akaun Semasa atau Akaun Simpanan. Pembayaran secara tunai adalah tidak dibenarkan bagi
pembelian atau penjualan emas.
Di CIMB juga dibenarkan untuk pengeluaran fizikal emas, minimum pengeluaran fizikal emas
adalah 100 gram dan selebihnya dengan gandaan 100 gram, setiap pengeluaran fizikal emas
dikenakan caj sebanyak RM 1 per gram. Deposit semula fizikal emas terus ke dalam akaun
adalah tidak dibenarkan, pelanggan dikehendaki menjual semula fizikal emas kepada bank
dengan harga belian bank, kemudian pelanggan membeli semula emas untuk dimasukkan ke
dalam akaun dengan harga jualan bagi pihak bank. Baki minimum dalam Buku Akaun mestilah
tidak kurang dari 1 gram. Caj akan di kenakan sebanyak RM 5 jika baki emas di dalam buku
akaun adalah kurang daripada 10 gram pada setiap 31 Disember.

2.2 KUWAIT FINANCE HOUSE (KFH)

Kuwait Finance House (KFH) dianggap sebagai perintis dalam fenomena perbankan dikenali
sebagai Kewangan Islam atau syariat Perbankan Compliant. KFH adalah bank Islam pertama
ditubuhkan pada tahun 1977 di Negeri Kuwait dan hari ini ia adalah salah satu institusi
kewangan Islam utama di dunia.
KFH telah semakin berjaya mengembangkan perniagaan dan pencapaiannya untuk memimpin
industri perbankan Islam dan menjadi institusi kewangan perintis, bukan sahaja dalam industri
perbankan Islam, tetapi juga dalam sektor perbankan secara keseluruhan, selain menjadi salah
satu pemberi pinjaman terbesar di kedua-dua pasaran tempatan dan serantau.
KFH pemegang saham terbesarnya termasuk: Kuwait Investment Authority (Direct), Kuwait
Wakaf Yayasan Awam (Direct), Pihak Berkuasa Awam Hal Ehwal Anak di bawah umur '(Direct),
Institusi Awam Keselamatan Sosial (tidak langsung), pada 31-Disember-2014.
KFH menyediakan pelbagai produk perbankan Syariah patuh dan perkhidmatan, yang meliputi
hartanah, pembiayaan perdagangan, portfolio pelaburan, perdagangan, runcit dan perbankan

korporat dan boleh didapati di Kuwait, Bahrain, Arab Saudi, United Arab Emirates, Turki,
Malaysia dan Jerman.
2.2.1 KFH Gold Account-i
Akaun Emas-i yang dilaksanakan oleh KFHMB menggunakan kontrak baic al-sarf dan al qard
sebagai alat pendasarnya. Al-sarf bermaksud penjualan matawang dengan mata wang yang
sejenis atau tidak sejenis, iaitu menjual emas dengan emas atau perak dengan perak atau emas
dengan perak sama ada dalam bentuk emas dan peraknya iaitu fizikal emas atau dalam bentuk
wang. Ulama bersepakat mengatakan bahawa segala transaksi emas atau perak samada dalam
bentuk al-tibr iaitu serbuk atau cecair logam, cainnya dan apa jua bentuknya, hukumnya juga
diklasifikasikan sebagi baic al-sarf.
Manakala al-qardu atau al-qard menurut pandangan syara adalah sesuatu yang dipinjamkan atau
hutang diberikan. Menurut istilah para fuqaha, hutang ialah memberi hak milik sesuatu barang
kepada orang lain dengan syarat orang tersebut mengembalikannya tanpa tambahan.
Di bawah akaun ini, pelanggan akan membeli emas daripada KFHMB dalam bentuk gram
dengan tertakluk di atas kontrak baic al-sarf. Kemudian emas tersebut akan didepositkan ke
dalam Akaun Emas-i di atas kontrak al-qard dengan KFHMB sebagai penghutang (muqtarid) dan
pelanggan sebagai pemiutang (muqrid).
2.2.2 PEMBUKAAN AKAUN EMAS-i
Bagi pelanggan yang belum memiliki Akaun Semasa atau Akaun Simpanan, pelanggan
hendaklah berumur 18 tahun ke atas dan dikehendaki membuka Akaun Semasa atau Akaun
Simpanan terlebih dahulu dengan nilai minimum RM250 dengan mengisi Borang Pembukaan
RIM atau Akaun, kemudian disusuli dengan membuka Akaun Emas-i dengan mengisi Borang
Permohonan KFH Akaun Emas-i. Pembukaan Akaun Emas-i dilakukan dengan membeli
minimum emas sebanyak 5 gram bagi minor, 10 gram atau lebih bagi individu dan 50 gram bagi
bukan individu mengikut harga emas semasa. Emas yang dibeli akan direkodkan di dalam slip
urus niaga yang dikeluarkan oleh KFHMB, slip urusniaga tersebut menyatakan jumlah
pembelian emas dan baki akaun. Kemudian pihak bank akan memberikan kepada pelanggan slip
urus niaga tersebut dan kad pelanggan sebagai bukti langganan produk tersebut, di kad tersebut
tertera nama dan nombor akaun pelanggan. Perlu diingatkan, Akaun Emas-i ini merupakan akaun

tanpa buku, tetapi Penyata Akaun akan dihantar oleh pihak bank kepada pelanggan setiap suku
tahunan atau tempoh lain yang ditentukan oleh pihak bank atau akan disediakan apabila diminta
oleh pelanggan

3.0 PUBLIC BANK GOLD INVESTMENT

Kumpulan Public Bank diakui untuk prestasi dalam mencapai pulangan tertinggi bersih ke atas
ekuiti, kos terendah kepada nisbah pendapatan dan kualiti aset yang terbaik di kalangan
kumpulan perbankan Malaysia.
Ditubuhkan pada tahun 1966 oleh Pengasas dan Pengerusinya, Tan Sri Dato 'Sri Dr. Teh Hong
Piow, Public Bank memasuki tahun ke-50 operasi pada 2016. Hari ini, Kumpulan Public Bank
adalah kumpulan perbankan ketiga terbesar di Malaysia dengan saiz aset daripada RM363.76
bilion pada akhir tahun 2015. Disenaraikan di Papan utama Bursa Malaysia pada tahun 1967,
Kumpulan adalah syarikat ketiga terbesar dengan permodalan pasaran sebanyak RM71.90 bilion
pada akhir tahun 2015. dengan lima dekad pertumbuhan yang mampan, Kumpulan mempunyai
lebih daripada 18,000 kakitangan dan berkhidmat kepada lebih daripada 9 juta pelanggan di
seluruh rantau ini.
Setakat ini, Kumpulan Public Bank menyediakan pelbagai produk dan perkhidmatan kewangan
yang terdiri daripada perbankan peribadi, perbankan komersial, perbankan Islam, perbankan
pelaburan, pembrokeran saham, perkhidmatan pemegang amanah, perkhidmatan penama,
penjualan dan pengurusan dana unit amanah, bankasurans dan insurans am produk. Strategi
Kumpulan terus memberi tumpuan kepada pertumbuhan organik dalam perniagaan perbankan
runcit, terutamanya pada pengguna runcit dan perusahaan kecil dan sederhana ("PKS"). Sebagai
salah satu daripada bank-bank top-peringkat di Malaysia, Kumpulan komited untuk
mengekalkan momentum perniagaan yang kukuh dan kedudukan pasaran yang terkemuka.
Dengan tradisi yang kuat kecemerlangan perkhidmatan, Public Bank mendekati pelanggan
melalui rangkaian 259 cawangan dapat diagihkan dan lebih 2,000 terminal layan diri di
Malaysia. Selain operasi domestik yang kukuh, Kumpulan mempunyai rangkaian cawangan yang
luas di rantau ini dengan rangkaian 83 cawangan di Hong Kong, 3 cawangan di China, 28

cawangan di Kemboja, 7 cawangan di Vietnam, 4 cawangan di Laos dan 3 cawangan di Sri

Lanka.
Terkenal bagi prestasi kewangan yang kukuh dan pengurusan berhemat konsisten, Kumpulan
Public Bank terus diberikan dengan kredit yang kukuh dan penilaian kewangan daripada agensi
penarafan tempatan dan asing. Standard & Poor mengesahkan penarafan jangka panjang APublic Bank dan A-2 penarafan kredit rakan niaga jangka pendek dengan tinjauan stabil. Moody
Investors
Komitmen yang tidak berbelah bahagi Public Bank untuk pengurusan berhemat dan
kecemerlangan prestasi terus diberikan pengiktirafan antarabangsa dan domestik. Pada tahun
2015, Public Bank dinamakan Bank yang kuat di Malaysia dengan kunci kira-kira dalam Asian
Banker 500 Bank yang paling berkuasa. Kumpulan telah dikurniakan dengan banyak anugerah
bank terbaik dan kecemerlangan dalam tadbir urus korporat dengan penerbitan kebangsaan dan
antarabangsa yang lain. Kumpulan tidak akan leka tetapi akan terus berusaha untuk mencapai
kecemerlangan prestasi yang lebih besar.
Sebagai warga korporat yang bertanggungjawab, Kumpulan Public Bank kekal komited ke arah
meningkatkan kualiti hidup tenaga kerja dan keluarga mereka serta masyarakat dan masyarakat.
Melalui inisiatif Tanggungjawab Sosial Korporat, Kumpulan terus memberi tumpuan kepada
pembangunan negara, peningkatan pasaran, promosi pemuliharaan tempat kerja dan alam sekitar.
Inisiatif ini dilaksanakan melalui penglibatan Kumpulan dalam program yang melibatkan
pendidikan, pekerjaan siswazah, pembangunan profesional, penjagaan kesihatan dan juga
sokongan yang kurang bernasib baik. Kumpulan akan terus mencari jalan untuk mewujudkan
masyarakat yang lebih baik dan persekitaran korporat untuk semua orang yang terlibat.
3.1 Public Bank Gold and Investment Account (GIA)
Akaun pelaburan emas di Public Bank dikenali sebagai Gold Investment Account (GIA), GIA
mula beroperasi pada 21 April 2008. Untuk melanggan produk ini, pelanggan haruslah
mempunyai Akaun Simpanan atau Akaun Semasa di Public Bank. Untuk membuka GIA
pelanggan dikehendaki membeli minimum emas sebanyak 10 gram, pelanggan akan diberi buku
akaun selepas pembukaan akaun dilakukan, segala transaksi pembelian dan penjualan emas akan

direkodkan di dalam unit gram beserta harga yang ditetapkan oleh bank pada waktu tersebut.
Emas yang ditawarkan adalah jenis 99.9 dan tiada faedah diberikan kepada para pelanggan.
Untuk melakukan pembelian tambahan selepas pembukaan akaun, pelanggan dikehendaki
membeli minimum emas 5 gram dan dalam gandaan 1 gram untuk selebihnya, mengikut harga
jualan (bagi pihak bank) yang di tentukan oleh bank, pembayaran boleh dilakukan secara tunai,
Akaun Simpanan, Akaun Semasa pelanggan atau house cheque.

Pelanggan boleh menjual

emasnya dengan nilai minimum jualan adalah 5 gram dan gandaan 1 gram untuk selebihnya
berdasarkan harga belian (bagi pihak bank) semasa yang ditentukan oleh pihak bank. Pelanggan
boleh mendapatkan pembayaran melalui tunai atau dikreditkan ke dalam Akaun Semasa atau
Akaun Simpanan. Di Public Bank, pengeluaran fizikal emas adalah dibenarkan, Public Bank
menyediakan 2 unit gram fizikal emas kepada pelanggan iaitu 50 gram dan 100 gram, pelanggan
akan mengambil fizikal emasnya hanya di cawangan yang ditentukan oleh pihak bank sahaja.
Caj pengeluaran akan dikenakan kepada pelanggan sebanyak RM 220 untuk unit 50 gram dan
RM 240 bagi unit 100 gram. Dan segala transaski deposit emas terus ke dalam akaun tidak
dibenarkan, pelanggan dikehendaki menjual terlebih dahulu fizikal emas yang dikeluarakan dan
membeli semula emas untuk dimasukkan ke dalam akaun pelanggan.
Baki minimum untuk GIA adalah sebanyak 2 gram, caj sebanyak RM 10 akan dikenakan jika
baki emas di dalam Buku Akaun pelanggan adalah kurang daripada 10 gram pada setiap 31
Disember. Selain mengunjung ke cawangan public Bank untuk membuka akaun GIA atau
melakukan traksaksi jual dan beli, Public Bank juga menawarkan operasi melalui dalam talian.
Segala operasi termasuk pembukaan akaun, pembelian dan penjualan emas dibolehkan pada
setiap hari Isnin sehingga Jumaat bermula jam 9.30 pagi sehingga 4.45 petang. Pembelian dan
penjualan emas melalui dalam talian akan diberi diskaun harga, minimum transaksi iaitu jual dan
beli adalah sebanyak 5 gram

5.0 KESIMPULAN
Manusia yang berfikiran jauh akan sentiasa melakukan perancangan untuk menghadapi sesuatu
perkara. Bagi menjamin kestabilan kewangan pada masa hadapan pelbagai perancangan
perbelanjaan dilakukan untuk memastikan kelancaran dalam kehidupan. Pelaburan adalah
sebahagian daripada perancangan kewangan. Sekiranya manusia mempunyai sedikit simpanan,
mereka mungkin hendak melabur untuk memaksimumkan pulangan. Di Malaysia terdapat
pelbagai portfolio untuk melabur seperti amanah saham, perlombongan, saham, hartanah, emas
dan sebagainya. Tetapi dewasa kini masyarakatdilihat telah memberi minat kepada pelaburan
emas, hal ini adalah kerana harga emas sentiasa meningkat naik dan mampu menjamin
penyimpanan nilainya.
Akaun deposit dan pelaburan emas ini merupakan satu pelaburan yang menguntungkan pada
masa kini. Ini disebabkan oleh harga emas yang semakin meningkat pada saban hari. Keadaan ini
menarik minat orang ramai untuk memilih produk ini sebagai medium pelaburan untuk
jangkamasa yang panjang.
Untuk menarik lebih ramai orang memilih produk ini, pihak kami mencadangkan agar lebih
banyak institusi kewangan atau bank-bank menawarkan produk ini secara perbankam Islam.
Cadangan yang seterusnya adalah pihak bank dan institusi kewangan seharusnya
memperbanyakkan info dan maklumat berkenaan dengan akaun deposit emas ini kerana tidak
ramai yang tahu berkenaan dengan akaun deposit emas ini berbanding dengan pelaburan emas.

6.0 RUJUKAN
1. https://www.cimbislamic.com/en/who-we-are.html
2. http://zaharuddin.net/senarai-lengkap-artikel/3/932-ingin-simpan-emas-secara-halal.html
3. http://www.kfh.com.my/kfhmb/
4. http://www.publicbankgroup.com/About-Us/Corporate-Profile
5. http://www.pelaburanemas.org/pelaburan-emas-public-gold/
6. http://www.pelaburanemas.org/tag/pelaburan-emas-bank-islam/