Anda di halaman 1dari 193

ZERO

HUTANG
bukan mudah, tapi tak mustahil
Pengurusan kewangan dari perspektif Islam

SEMINAR BIJAK WANG PERENTAS


Universiti Malaysia Terengganu (UMT) w Isnin, 6 Julai 2015

PPOFIL
SAYA
Pengalaman tentang kewangan dan bisnes

Latarbelakang
Kerjaya
S Bachelor Degree of Accounting

(Hons) UiTM
S Chartered Member, Malaysian

Institute of Accountant (MIA)


S 11 Tahun Pengalaman Juruaudit

(2003 2013)
S 12 Tahun Pengalaman Bisnes (2003

sekarang)

Penulis Blog Sejak 2008

Bebas Hutang 2007

Diadaptasi ke Dalam Buku

10 Tahun Berniaga

Menulis Tentang Emas

Buku Pertama

#1 - MINDSET

60 min

S Kekayaan Dari Perspektif

Allah dan Rasul

TOPIK

S Menetapkan Matlamat

Kewangan

S Strategi Bebas Hutang!

#2 KUMPUL HARTA 30 min


S Ganda Kekayaan Dengan

Hutang

S Disiplin Menyimpan Wang


S Cara Tambah Pendapatan

Sambil Bekerja

60 min

#3 - STRATEGI BISNES

TOPIK

S Memulakan Bisnes
S Menjalankan Bisnes
S Urus Kewangan Bisnes
30 min

#4 KEKAL KEKAYAAN
S Cara Mengekalkan

Kekayaan
S Keberkatan Rezeki

#1 MINDSET
KEKAYAAN

KEKAYAAN
PERSPEKTIF
ISLAM
Perbetulkan persepsi tentang kekayaan

Kekayaan Mengikut TV

S Angkuh
S Kedekut
S Berfoya-foya
S Rezeki haram
S Lupa diri
S Menindas

Kaya atau Miskin,


Mana Lebih Baik?

S Nabi pernah ikat perut dengan batu?


S Nabi ingatkan berhati-hati dengan dunia?

Muhammad Muda
Berniaga 28 Tahun!

Muhammad Muda :
Mula berniaga umur 18 tahun Gen Y
Umur 25 jadi jutawan
Maskahwin Khadijah 20 ekor unta merah

Nilai 20 Unta Merah!

20 buah trailer dagangan

Pra & Pasca Hijrah

S Tahun pertama hijrah, umat Islam dalam kemiskinan.


S Tahun ke-6 hijrah Nabi hantar utusan kepada kerajaan lain

supaya terima Islam.


S Nabi ingatkan tentang dunia ketika dunia dalam

gengaman para sahabat Nabi.

Kekayaan Para Sahabat Nabi


S 9 dari 10 sahabat dijamin Syurga adalah jutawan!
S Tahun ke-9 hijrah, Abdul Rahman r.a. infaq 500 kuda, 1,500

unta untuk Perang Tabuk! Jutawan dan ahli syurga!


S ARBA bawa balik 700 ekor unta penuh barang dagangan

dari Kota Syam.


S Saidina Usman 950 unta, 50 kuda, 1,000 dinar perang

Tabuk. Beli telaga dari Yahudi 20,000 dirham dan


diwaqafkan
S 17 peperangan Rasulullah dibiayaai oleh para sahabat!

10 Sahabat Dijamin Syurga

5 Rukun Islam

S Syahadah
S Solat
S Puasa
S Zakat
S Haji

Orang Beriman
Infaqkan Harta

(iaitu) mereka yang beriman kepada yang ghaib, yang mendirikan


shalat, dan menafkahkan sebahagian rezeki yang Kami
anugerahkan kepada mereka. (Al-Baqarah 2 : 3)

Tawaran Syurga:
Infaqkan Harta

(iaitu) kamu beriman kepada Allah dan Rasul-Nya dan berjihad


di jalan Allah dengan harta dan jiwamu. Itulah yang lebih baik
bagimu, jika kamu mengetahui. (As-Soff 61 : 11)

Jangan Lupa Tentang Dunia

Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah kepadamu


(kebahagiaan) negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan bahagianmu
dari (kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah (kepada orang lain)
sebagaimana Allah telah berbuat baik, kepadamu, dan janganlah kamu
berbuat kerusakan di (muka) bumi. Sesungguhnya Allah tidak menyukai
orang-orang yang berbuat kerusakan. (Al-Qasas 28 : 77)

Bina Kekuatan
Material Tercanggih

Dan siapkanlah untuk menghadapi mereka kekuatan apa saja yang kamu sanggupi
dan dari kuda-kuda yang ditambat untuk berperang kamu menggentarkan musuh
Allah dan musuhmu dan orang orang selain mereka yang kamu tidak
mengetahuinya; sedang Allah mengetahuinya. Apa saja yang kamu nafkahkan pada
jalan Allah niscaya akan dibalasi dengan cukup kepadamu dan kamu tidak akan
dianiaya (Al-Anfal:60)

Miskin, Kaya
Atau Zuhud?
Perbetulkan persepsi tentang zuhud

Hakikat Zuhud

Bukanlah zuhud itu meninggalkan dunia dikuasai


orang kafir berseronok dengan kekayaan dunia,
sedangkan orang Islam terhalang dari menguasainya
Malah hakikat zuhud ialah memiliki dunia sehingga
sama sahaja di sisimu diantara EMAS dan TANAH.
Hendaklah engkau menikmati kurniaan Allah dan
memerangi orang-orang kafir
Asy-Syahid Hassan Al-Banna

Kenapa
Nak Kaya?
Perbetulkan matlamat tentang kekayaan

Persoalan Penting

S Kerja Cari Duit Untuk Apa?


S Kaya atau Miskin, Mana Lebih Baik?
S Ke mana nak dibawa kekayaan kita?

Kenapa Nak Kaya?


(Tanggungjawab)
S Untuk sempurnakan

TANGGUNGJAWAB, bukan
bermewah
S Tanggungjawab kepada: isteri /

suami, ibubapa / mentua, anakanak, jiran, komuniti setempat,


dakwah dan perjuangan
S Kekayaan memberi kita lebih

banyak PILIHAN dalam hidup.

Kekayaan & Tanggungjawab

S Tidaklah dirimu mengeluarkan harta

yang diharapkan hanya kerana mengharap


redha Allah, melainkan dirimu akan
mendapat ganjaran. Termasuk harta yang
engkau keluarkan untuk memberi makan
isterimu (HR. At-Tirmidzi)

Kekayaan & Tanggungjawab


(Seorang Mukmin)
S Hidup untuk ibadah (hamba Allah)
S Hidup untuk berbakti (khalifah)
S Gunakan alat amanah Tuhan

untuk sempurna tanggungjawab


HAMBA + KHALIFAH =
BAHAGIA

Kaya Dunia vs Kaya Akhirat?

S Seronok dunia sifatnya sementara,

datang bersamanya bebanan

Kaya Dunia vs Kaya Akhirat?

S Seronok akhirat kekal selamanya


S Pesan Nabi s.a.w; orang paling bijak ialah orang paling

banyak mengingati mati

S Nabi tak pernah suruh

Kesimpulan:
Kekayaan
Dari Perspektif
Allah dan
Rasul

tinggalkan kekayaan
dunia. Nabi dan para
sahabat adalah orang
kaya.

S Kekayaan dunia bukan

untuk bermewah-mewah,
tapi untuk sempurnakan
tanggungjawab.

S Kekayaan dunia adalah

alat mencapai
matlamat hidup sebagai
hamba & khalifah Tuhan.

S Nikmat dunia sementara,

nikmat akhirat kekal


selamanya.

MENETAPKAN
MATLAMAT
KEWANGAN

Kesilapan Mengukur Kekayaan

Hutang Isi Rumah

Hutang Habis Belajar

Hutang Kereta

Hutang Kad Kredit

Hutang Kad Kredit

Hutang Rumah

Hutang Sampai Mati?

S Pinjaman Pelajaran
S Pinjaman Peribadi Majlis Perkahwinan
S Pinjaman Kereta
S Kad Kredit Simpanan Kecemasan
S Pinjaman Peribadi MLM / Skim Cepat Kaya!

Hakikat Hutang

S Membelanjakan pendapatan masa depan


S Duit belum dapat,
S Tetapi sudah habis dibelanjakan

Kesan Hutang #1:


terpaksa kerja lebih keras
S Gadai kebebasan masa depan
S Hilang keseronokan bekerja / bisnes

tak seronok kerja

tak seronok bisnes

Kesan Hutang #2:


longgar jati diri
S Sesungguhnya jika seseorang berhutang

(kerana kemiskinan), jika dia berbicara akan


berbohong dan jika berjanji akan
mengingkari (HR Bukhari & Muslim)
S Berhati-hatilah kamu dalam berhutang,

sesungguhnya hutang itu mendatangkan


kerisauan di malam hari dan menyebabkan
kehinaan di siang hari (Hadis Riwayat AlBaihaqi)

Kesan Hutang #3:


hidup tertekan

hidup stress

tidur tak lena

tekanan rumahtangga

Kesan Hutang #4:


kekayaan bocor
S Cenderung berbelanja lebih dari keperluan

RM6,000 tunai
(Tahun 2007)

Beza
RM29,000!!!

RM35,000 loan
(Baru)

Kesan Hutang #5:


halang masuk syurga!

4 Tahap
Kewangan
Mengukur tahap kekayaan

S
52

4 Tahap Kewangan

1. Tersangat Kaya (Ultra Rich)


2. Bebas Kewangan (Financially Free)
3. Kewangan Selamat
4. Kewangan Tak Selamat

Gred #1 Tersangat Kaya


1.

Tersangat Kaya (Ultra Rich)

2.

Bebas Kewangan (Financially


Free)

3.

Kewangan Selamat

4.

Kewangan Tak Selamat

Pemilik
konglomerat,
aset ratusan juta,
dan berbillion
ringgit

Gred #2 Bebas Kewangan

RM500 sewa x 10 rumah =


RM5,000 sebulan

1.

Tersangat Kaya (Ultra Rich)

2.

Bebas Kewangan (Financially


Free)

3.

Kewangan Selamat

4.

Kewangan Tak Selamat

Jana pendapatan
melalui HARTA
yang melebihi
keperluan
perbelanjaan hidup

Gred #3 Kewangan Selamat


1.

Tersangat Kaya (Ultra Rich)

2.

Bebas Kewangan (Financially


Free)

3.

Kewangan Selamat

4.

Kewangan Tak Selamat

Duit simpanan
berjumlah
6 bulan
pendapatan.

Gred #4
Kewangan Tak Selamat

Mampu hidup sebulan


tanpa pekerjaan. Dikelilingi
hutang.

1.

Tersangat Kaya (Ultra Rich)

2.

Bebas Kewangan (Financially


Free)

3.

Kewangan Selamat

4.

Kewangan Tak Selamat

Duit simpanan
cuma
sebulan pendapatan!

Anda Di Mana?

1. Tersangat Kaya (Ultra Rich)


2. Bebas Kewangan (Financially Free)
3. Kewangan Selamat
4. Kewangan Tak Selamat

S Kekayaan bukan berapa

Kesimpulan:
Mengukur
Tahap
Kekayaan

besar PENDAPATAN,
tapi berapa banyak yang
kita SIMPAN.
S Kekayaan bukan

KERETA apa yang kita


pakai, tapi berapa banyak
HARTA yang kita ada.
S Kekayaan diukur berapa

lama kita boleh suvive


jika hilang sumber
pendapatan.

Matlamat
Kewangan
Peribadi
Memperbetulkan semula kedudukan kewangan

Menetapkan
Matlamat Kewangan
1. Simpanan 3 bulan pendapatan (dana kecemasan)
2. Bebas dari Hutang Jahat
3. Simpanan 6 bulan pendapatan (kewangan selamat)
4. Simpanan 1 tahun pendapatan (bebas pekerjaan)
5. RM1 juta (bebas kewangan)

Matlamat #1 :
Dana Kecemasan
S Jumlah 3 Bulan Pendapatan
S Pendapatan RM1,000 = RM3,000
S Pendapatan RM3,000 = RM9,000
S Pendapatan RM5,000 = RM15,000

Matlamat #2 :
Bebas Dari Hutang!
S Langsai hutang jahat
S PTPTN
S Hutang kereta
S Pinjaman peribadi
S Kad kredit
S Hutang Perabot

Bebas Hutang 2007

4 Prinsip Kewangan
(ke arah bebas hutang)
1. Beli secara tunai
2. Hidup di bawah kemampuan
3. Mulakan tabiat menyimpan
4. Bina pendapatan kedua

Prinsip #1 :
Beli Secara Tunai
S Jauhkan ansuran, bayar 12 kali dsb.
S Kumpul dulu, baru beli
S Kalau hutang, maksudya tak mampu
S Beli bila benar-benar perlu

Prinsip #2 :
Hidup Di Bawah Kemampuan
(ikut keperluan)

Prinsip #2 :
Hidup Di Bawah Kemampuan
(ikut keperluan)

RM90,000
RM50,000

Prinsip #3 :
Mulakan Tabiat Menyimpan

>> 7 Prinsip Penting Menyimpang Wang

Prinsip #4 :
Bina Pendapatan Kedua

Bisnes
Gaji
Pelaburan

STRATEGI
BEBAS
HUTANG!
Teknik cepat langsai hutang

Formula:
Bebas Hutang

PERBELANJAAN
(kurangkan)

PENDAPATAN
(tambah)

Mindset:
Tiada Teknik Ajaib!
Jual
Harta
Refinance
Rumah ?

Gaji & Bonus

Bisnes

KWSP ?

Bayar dengan pendapatan & harta MASA DEPAN...

Langsai Hutang
Teknik Snow-Ball
bermula kecil

makin membesar

#1 jangan buat hutang lagi

#2 senaraikan
keutamaan langsai hutang

kereta
pendidikan
peribadi

kad kredit

rumah sendiri

#2.1 senaraikan
keutamaan langsai hutang
PINJAMAN JUMLAH ANSURAN BULAN KEUTAMAAN
PTPTN
20,000
200
100
3
Kereta
65,000
600
109
4
Peribadi
70,000
750
94
2
Kad Kredit
5,000
100
50
1
Rumah
250,000
1,000
250
5
410,000
2,650
250

Senaraikan, kenal pasti keutamaan

#2.2 senaraikan
keutamaan langsai hutang
PINJAMAN JUMLAH ANSURAN BULAN KEUTAMAAN
Kad Kredit
5,000
100
50
1
Peribadi
70,000
750
94
2
PTPTN
20,000
200
100
3
Kereta
65,000
600
109
4
Rumah
250,000
1,000
250
5
410,000
2,650
250

Susun mengikut keutamaan

#3 bayar ansuran
minimum setiap hutang
PINJAMAN JUMLAH ANSURAN BULAN KEUTAMAAN
Kad Kredit
5,000
100
50
1
Peribadi
70,000
750
94
2
PTPTN
20,000
200
100
3
Kereta
65,000
600
109
4
Rumah
250,000
1,000
250
5
410,000
2,650
250

Bayar mengikut jadual

#4 bayar ansuran
secara automatik!

S Potongan gaji
S Standing

Instruction

#5 tambah RM200
ansuran hutang #1
PINJAMAN JUMLAH ANSURAN
Kad Kredit
5,000 200 + 100
Peribadi
70,000
750
PTPTN
20,000
200
Kereta
65,000
600
Rumah
250,000
1,000
410,000
2,650

BIL. KEUTAMAAN
50
1
94
2
100
3
109
4
250
5
250

Fokus langsaikan hutang #1.

#6 selesai hutang #1,


tambah ansuran hutang #2
PINJAMAN JUMLAH
ANSURAN
Kad Kredit
5,000
200 + 100
Peribadi
70,000 200+100+750
PTPTN
20,000
200
Kereta
65,000
600
Rumah
250,000
1,000
410,000
2,650

BIL.

Fokus langsaikan hutang #2.

50
94
100
109
250
250

#
1
2
3
4
5

#7 langsai semua,
labur 100% duit ansuran!
PINJAMAN JUMLAH
Kad Kredit
5,000
Peribadi
70,000
PTPTN
20,000
Kereta
65,000
Rumah
250,000
410,000

ANSURAN
200 + 100
750
200
600
1,000
2,650

BIL.

Laburkan 100% duit ansuran!

50
94
100
109
250
250

#
1
2
3
4
5

#7.1 langsai semua,


labur 100% duit ansuran!
saham

rumah sewa

lot kedai

RM2,850 / bln

tanah

Langsai Hutang
Teknik Snow-Ball
1.

Jangan buat hutang lagi.

2.

Senaraikan keutamaan langsai hutang

3.

Bayar ansuran minimum setiap hutang.

4.

Bayar ansuran secara automatik!

5.

Tambah RM200 ansuran hutang #1.

6.

Selesai satu hutang, tambah ansuran hutang


seterusnya.

7.

Langsai semua, simpan 100% ansuran untuk


pelaburan!

Cara Langsai Kad Kredit

S Potong semua kecuali satu


S Buat pinjaman peribadi

#2 KUMPUL
HARTA

GANDA
KEKAYAAN
DENGAN
HUTANG
Memanfaat hutang untuk lebih kaya

Hutang ibarat pisau

89

Hutang Baik vs Hutang Jahat

S Hutang Jahat Memiskinkan Kita


S Belanja hangus, beli barang nilai semakin susut
S Hutang Baik Mengkayakan Kita
S Dibayar orang lain (rumah sewa)
S Aset sentiasa meningkat nilainya (rumah, tanah, emas,

perak)

Hutang Jahat?

S Pinjaman kereta = RM90,000


S Nilai lepas 5 tahun = RM50,000
S Rugi = RM40,000

Hutang Jahat?
Nilai semakin susut

Hutang Baik?

Membeli Rumah Sewa


(+ Gaji Bulanan)
S Harga = RM100,000
S Pinjaman = RM90,000 (90%)
S Modal = RM15,000
S Ansuran Bank = RM650 (tetap)
S Sewaan = RM700 (meningkat)
S Untung bulanan = RM50

Membeli Rumah Sewa


(Untung Bila Jual)
S Harga Asal = RM100,000 (pinjaman 90%)
S Modal = RM15,000
S Nilai lepas 5 tahun = RM150,000
S Kenaikan nilai = RM50,000
S Susut nilai pinjaman = RM20,000
S Terima tunai = RM70,000!
S Untung = RM55,000 (360%)

5 tahun

360%

Jana Pencen RM2,500


(Lagi 10 tahun?)

RM500

RM500

RM500

RM500

RM500

Bayar Beban
Dengan Harta

Percuma?
RM250

RM250

RM250

RM250

Ansuran
RM1,000

Buku Hartanah

98

DISIPLIN
MENYIMPAN
WANG
Cara berkesan menyimpan wang

Pendapatan vs Simpanan

S Kekayaan bukan berapa banyak kita dapat, tapi berapa

banyak yang kita simpan


S Gaji RM10,000, tiada simpanan?
S Gaji RM4,000, simpanan RM1,000 sebulan?

100

Kesilapan Utama
Simpan Wang

RM1,500

??????

Bayar Diri Sendiri Dahulu


Belanja Selebihnya

Simpan 10% - 30%

??????

7 Prinsip Penting
Simpan Wang
1. Mulakan sekarang walaupun sedikit
2. Asingkan duit simpanan sebaik sahaja terima gaji
3. Potong gaji minimum 10% sebulan
4. Sulitkan pengeluaran e.g. Tabung haji, emas
5. Simpan minimum 3 bulan pendapatan
6. Laburkan semula keuntungan
7. Jangan simpan dalam takaful / insuran

#1 Mulakan sekarang
walaupun sedikit

Saya bermula RM20

#2 Asingkan segera sebaik


terima gaji

Simpan 10% - 30%

??????

#3 Potong gaji minimum 10%

Tambah potongan setiap tahun

#4 Sulitkan pengeluaran

Tiada link ATM,


Serah kepada keluarga

Tukar kepada emas

#5 Simpan minimum
3 bulan pendapatan

Sebagai dana kecemasan

#6 Laburkan semula
keuntungan

Biarkan ia menjadi pokok


yang terus berbuah

#7 Jangan simpan dalam


takaful / insuran

Rugi wakalah fees

7 Cara Kawal Emosi


Berbelanja
1. Bayar diri sendiri dahulu
2. Tukar duit kepada harta
3. Potong semua kad kredit
4. Berbelanja secara tunai
5. Langsaikan hutang paling kecil
6. Buat hutang baik, tambah harta
7. Tinggalkan window shopping

Tukar Duit Kepada Harta


Fizikal

Kekayaan Lebih Bertahan

Kekayaan Bertahan
Sampai Mati

Selamatkan Kekayaan
Dengan Emas

#1 Elak Kebocoran Wang

#2 Selamat Dari Inflasi

#3 Selamat Dari Foreign


Exchange

#4 Selamat Ketidaktentuan
Ekonomi & Politik

5 Kriteria Emas Terbaik


Untuk Simpanan
1. Harga per gram rendah
2. Susut nilai rendah
3. Cawangan jual beli banyak
4. Stok sentiasa ada
5. Syarat jual beli tak cerewet

>> 5 Kriteria Penting Emas Pelaburan

CARA TAMBAH
PENDAPATAN
SAMBIL BEKERJA

Pelaburan vs Perniagaan
Untung RM1,200 setahun

Modal RM20,000
(5% setahun)

Modal RM200
(RM100/bln @ 600%/thn)

Tambah Pendapatan Dengan


Bisnes, Bukan Pelaburan

Bisnes Dulu

Laburkan Keuntungan

Akhlak Bisnes Sampingan


1. Di luar waktu kerja
2. Di luar tempat kerja
3. Beri hak majikan 100%

Terokai Peluang Bisnes

S Matlamat tambah simpanan simpan 100% keuntungan


S Fokus belajar tentang bisnes
S Sebagai Tayar Spare
S Bebas Kewangan, Bebas Masa

#3 STRATEGI
BISNES
93% bisnes tutup dalam tempoh 3 tahun!

CIRI-CIRI
BISNES TERBAIK
UNTUK BERMULA
Biar Kecil, Asalkan Berhasil

Bisnes Terbaik Untuk Bermula

S Modal Kecil, Tanpa hutang, Biar kecil, asal berhasil


S Bisnes tanpa sewa kedai, mulakan secara home-based
S Bisnes yang kita seronok, kita ada skill tentangnya
S Jadi pengedar, bukan pengeluar . Atau Sediakan servis

mudah yang orang kaya perlukan


S Kita boleh mulakan sendiri tanpa pekerja buat permulaan

Modal Kecil
(Tanpa Pinjaman)

S Kalau lingkup?
S Biar kecil, asalkan

berhasil

Statistik...
S 93% bisnes ditutup

dalam tempoh 3 tahun


lepas mula beroperasi.

S 74% produk baru

tersungkur dalam
pasaran.

S 80% bisnes yang baru

dibuka dengan
menggunakan modal
pinjaman bank dan grant
berakhir dengan gulung
tikar.

Busines Dari Rumah


(Tanpa Sewa Kedai)

S Renovation?
S Sewa bulanan?
S Hutang bank?
S Duit beku

Pilih bisnes yang kita suka!

S Kita mahir apa yang kita suka.


S Kita buat dengan seronok.
S Kita tak mengharap orang lain,

lebih ikhlas!

S Buat bukan kerana duit.


S Bantu jadikan hidup orang lain

lebih baik dengan produk kita.

Jadi Pengedar
(Orang Tengah)

Jadi Pengedar,
Bimbingan Tersedia
S Direct Selling
S Ejen Takaful
S Ejen Unit Trust

Memilih Direct Selling?

S Sukakan produk, walaupun tak buat bisnes


S Bisnes tulen, bukan Skim Cepat Kaya
S Modal rendah, bukan hutang
S Pentingkan produk, bukan manipulasi sistem
S Bukan head-hunting!
S Bukan front-loading!

Sediakan Servis
(Orang Kaya Perlukan)

Bisnes Terbaik Untuk Bermula

S Modal Kecil, Tanpa hutang


S Bisnes Dari Rumah, Tanpa Kedai
S Bisnes Yang Kita Seronok
S Jadi Pengedar, Bukan Pengeluar
S Sediakan Servis Untuk Orang Kaya

STRATEGI
MENJALANKAN
BISNES
93% bisnes tutup dalam tempoh 3 tahun!
Penyelesaiannya?

Niat Yang Betul


(penuhi keperluan orang lain)
S Isu sijil halal?
S Isu kesihatan?
S Produk selamat
S Nilai vs harga
S Ambil duit

orang?

Produk & servis kita = hidup orang lain lebih baik

Jadilah Sahabat
(Bukan Salesman)

Fikir kepentingan pelanggan, untung bertahan lama

Bisnes vs Kerja Sendiri?

Majikan = Boss

Pelanggan = Boss

Pemilik Bisnes = Pemilik Sistem Perniagaan

Single Menu Strategy


(Bagi Pengeluar)
S Bina Reputasi
S Kepakaran
S Bahan Mentah
S Tempahan

Pengalaman Bisnes Biskut Raya

Bina Reputasi Dengan


Satu Jenama (Bagi Ejen)
S Bina Reputasi
S Bina Kepakaran
S Pengurusan

Lebih Mudah

Cerita Peniaga Jongkong Emas

Fokus Satu Bisnes


(Risiko Bertukar Bisnes)

Pemasaran
Online vs Offline
S Kos murah
S Pasaran luas
S Kurang pekerja
S Tanpa kedai
S Masa fleksible

Kisah Peniaga Serunding

Kenalpasti Permintaan,
Baru Cari Produk

Jangan buat produk dulu

Labur Dalam Ilmu


S Jimat masa
S Jimat duit
S Elak kesilapan

orang lama

Cari Guru, Cari Kawan

Strategi Menjalankan Bisnes

S Niat Jadikan Hidup Orang Lain Lebih Baik


S Jadi Sahabat, Bukan Salesman
S Fokus 1 Bisnes, 1 Jenama : Risiko Tukar Bisnes
S Berniaga Atau Tukar Kerja?
S Pemasaran Online Vs Offline
S Permintaan Dulu, Bukan Produk Dulu
S Labur Pada Ilmu, Cari Guru Atau Idola Berkaitan

STRATEGI URUS
KEWANGAN
BISNES
Biar Kecil, Asalkan Berhasil

Peribadi vs Bisnes
(jangan rompak duit bisnes)

Kisah Kedai Runcit

Asingkan Duit Secara Fizikal

Tunai

Akaun Bank

Pilih Produk Yang Untung

Untung
Satay?

Untung
Air Minuman?
Untung Minimum 100%

Kajian Kes : Biskut Sugee

S Kos 1 produk?
S Strategi Harga
S Kawal Kos
S Simpanan

Harga RM20 - Kos RM6.50


Untung 200%!

Kisah Mak Cik


Pisang Goreng

Simpan Hasil Bisnes


(Sebagai Motivasi)
S Selesai berniaga,

terus balik rumah

S Jangan singgah
S Asingkan duit

modal & untung

S Simpanan 10%

Simpan 10% - 50%

Pengalaman RM7k!

Simpan Dokumen
Cukai Pendapatan
S Bill Telefon
S Petrol, Toll,

Parking
S Upah Pekerja
S Servis Kereta
S Poslaju

Pendapatan > RM2,500

Cukai RM100k!

Simpan Rekod
Untuk Pinjaman Bank
S Akaun Semasa
S Borang Cukai
S Penyata Ejen
S Dokumen Harta

(Hartanah, Akaun
Bank)

Rumah

Kembang
Bisnes

Simpan Kekayaan
Bentuk Harta Fizikal

emas
lot kedai

Parking Duit = Insuran Bisnes

rumah sewa

Kaya Tapi
Tak Bermewah
Mewah

Kaya

Dapat laksanakan tanggungjawab orang kaya

Tips Urus
Kewangan Bisnes
S Pisahkan Entiti Bisnes
S Asingkan Duit Secara Fizikal
S Pilih Produk Untung Minimum 100%
S Simpan Hasil Bisnes Sebagai Motivasi
S Simpan Dokumen Bisnes Untuk Percukaian
S Simpan Rekod Untuk Pinjaman Bank
S Simpan Duit Bentuk Harta Fizikal
S Kaya Tapi Tak Bermewah

5 LANGKAH
PERBETULKAN
KEWANGAN

#1 pastikan mampu bayar


ansuran ikut jadual

#2 fokus simpanan
kecemasan 3 bulan pendapatan

Fokus

S Simpan, simpan, simpan


S Jangan fikir melabur sana sini

selagi belum cukup dana


kecemasan.
S Kita akan dapat apa yang kita

fokus.
S Jangan pecahkan dana terlalu

banyak. Fokus satu per satu

#3 fokus langsai hutang


satu per satu

kereta
pendidikan
peribadi

kad kredit

rumah sendiri

Fokus, Fokus

#4 fokus kembangkan harta


guna duit ansuran
rumah sewa

lot kedai

bisnes

RM2,850 / bln

tanah

#5 jana pendapatan daripada


harta bebas kewangan!
bisnes

rumah sewa

lot kedai

$$$ pasif

tanah

#4
KEKAL
KAYA
Kaya jiwa, kaya harta

CARA
MENGEKALKAN
KEKAYAAN
Jadi Magnet Kekayaan

Kisah Abdul Rahman Bin Auf


Jatuh Miskin

Nilai Diri Abdul Rahman Bin Auf

Orang Berjaya vs Orang Biasa

Orang Berjaya vs Orang Biasa

Beza Cara Berfikir

U Are What U Think!

Sabda Rasulullah s.a.w, Allah berfirman:


Aku adalah seperti sangkaan hambaKu
terhadapKu

Membezakan Cara Kita Berfikir

Baca

Tonton, Dengar

Bergaul

Hentikan Input Negatif!!!

Baca

Tonton, Dengar

Bergaul

Tambahkan Input Positif!!!

Bacaan Positif

Seminar, Bengkel

Kawan Berjaya

Tambahkan Input Positif!!!

Bacaan Positif, Membina

Buku Kewangan

Tambahkan Input Positif!!!

Hadir Seminar, Bengkel Perniagaan, Kewangan

Tambahkan Input Positif!!!

Bergaul Dengan Orang Berjaya

Tambahkan Input Positif!!!

Solat Berjemaah, Majlis Ilmu, Zikrullah

KEBERKATAN
REZEKI
DARI TUHAN

Ikhtiar Manusia Sangat Terhad

Minta Dengan Tuhan, Buktikan Dengan Usaha

Lepas Solat, Bertebarlah


Dimuka Bumi Cari Rezeki
S Surah Al-Jumaah, ayat 10

Apabila telah ditunaikan solat, maka bertebaranlah kamu di


muka bumi; dan carilah kurniaan Allah dan ingatlah Allah
banyak-banyak mudah-mudahan kamu berjaya.
(Al-Jumaah 62 : 10)

Berbuat Baik
Kedua Ibubapa

Jaga kebajikan, dan minta doa mereka

Jaga Solat Fardhu,


Rutinkan Solat Dhuha

Solat dhuha sebelum mulakan aktiviti pagi

Amanah Dalam
Kerja & Bisnes

Hilang duit? Hilang kawan? Hilang kepercayaan?

Kisah Pomen di USJ

Disiplinkan Diri
Dengan Sedekah

Kisah RM50 untuk pelajar Mesir

Disiplinkan Diri
Dengan Sedekah
Sesiapa berbuat kebaikan mendapat 10 kali
ganda amalannya. Dan sesiapa berbuat kejahatan
dibalas seimbang dengan kejahatannya. Mereka
sedikit pun tidak dirugikan (dizalimi)
(Al-Anam 6 : 160)
Sesiapa meminjamkan kepada Allah dengan
pinjaman yang baik, maka Allah akan
mengembalikannya berlipat ganda untuknya, dan
baginya pahala yang mulia
(Al-Hadid 57 : 11)

Biar sikit, asal berterusan . 10% ?

Letak Matlamat
Berbuat Kebajikan

Matlamat merentasi kepentingan diri

Cara Jemput Rezeki


S Pilih yang halal sahaja
S Solat dhuha dan doa
S Kerja dengan amanah
S Kebajikan ibubapa
S Disiplinkan diri dengan sedekah
S Matlamat berbuat kebajikan

S Kekayaan untuk apa?


S Matlamat kewangan?

WRAP-UP

S Hutang tambah kaya atau

papa?

S Strategi berkesan simpan

wang

S Tambah pendapatan

secara sampingan?

S Strategi berniaga?
S Tingkatkan kekayaan

dengan ubah cara berfikir

S Keberkatan rezeki

Download slide ini:


www.bit.ly/slide_umt

www.mohdzulkifli.com | 019-336 8009 (wassap)