Jasa-jasa perbankan

Kliring
Kliring adalah pertukaran warkat atau data elektronik (RTGS)
antarbank, baik atas nama nasabah maupun bukan nasabah
yang hasil perhitungannya diselesaikan dalam waktu tertentu
Secara teknis, kliring merupakan kegiatan penyelesaian
utang-piutang antar lembaga keuangan peserta kliring secara
terpusat dengan cara saling menyerahkan warkat kliring untuk
memperluas lalu lintas pembayaran dengan cara giral.
Penyelenggaraan kliring dibagi dalam wilayah-wilayah kliring
karena tidak memungkinakn dilakukan terpusat secara
nasional. Pembagian wilayah ini dibentuk atas perimbangan;
pertama, Geografis; peseta dimungkinkan untuk mengirikam
wakilnya mengikuti kliring setiap hari kerja.
Kedua, ekonomis. Bank-bank yang secara ekonomis
mempunyai keterkaitan dalam transaksi perbankan
cenderung dimasukkan dalam satu wilayah kliring.

Warkat
Warkat atau data keuangan elektronik adalah alat
pembayaran bukan tunai (giral) yang diatur dalam
perundang-undangan yang lazim digunakan dalam
transaksi pembayaran.
Jenis-jenis warkat;

Cek
Bilyet Giro
Surat bukti perintah transfer
Wesel bank untuk transfer kredit

Persyaratan warkat
Dalam mata uang rupiah
Bernilai nominal penuh
Telah jatuh tempo

Peserta

Bank umum dalam wilayah kliring dan tidak dihentikan

kepesertaannya oleh bank Indonesia.
Syarat peserta
Bank umum mendapat persetujuan BI
Memiliki izin usaha yang sah
Adminstrasi dan keuangan memungkinkan bank itu untuk memenuhi
kewajibannya dalam kliring.
Simpanan giro dan kelonggaran tarik kredit yang disdiakan telah
mencapai minimal 20% dari modal disetor.
Menyetor jaminan kliring sebesar 50% rata-rata kewajiban 20 terakhir
dikurangi 40% rata-rata tagihan harian 20 hari terakhir.
Menunjuk minimal seorang wakil tetap pada lembaga kliring. Wkil di
bagi menjadi dua; pertama, golongan A; berwenang untuk membuat,
mengubah, memberi tanda terima, dan menandatangani daftar
rekapitulasi, neraca dan bilyat saldo kliring. Kedua, golongan B. Selain
melaksanakan tugas golongan A, golongan ini juga berwenang untuk
mengubah, menambah dan menandatangani surat penolakan.

Mekanisme
Mekanisme kliring dilakukan dengan dua
tahap;
Kliring penyerahan;
Kliring retur.

Kliring Penyerahan
Langkah penyerahan Kliring
Warkat-warkat dikelompokkan sesuai peserta. Warkat-warkat tersebut dapat
dikelompokkan pada:

Warkat kiliring yang diserahkan masing- masing peserta;

Nota debet keluar; yaitu warkat yang disetorkan nasabah suatu bank untuk rekening
nasabah tersebut
Nota kredit keluar; warkat pembebanan ke rekenaning nasabah nasabah yang
menyetorkan untuk keuntungan nasabah bank lain.

Warkat kliring yang diterima dari peserta lain;

Nota debet masuk; warkat yang diserahkan peserta lain atas beban nasabah yang
menerima warkat.
Nota kredit masuk; warkat yang diserhkan peserta lain untuk keuntungan nasabah
bank yang menerima.

Nilai nominal Warkat debet dan kredit dirinci dalam suatu daftar
Nilai nominal dan banyaknya warkat dalam kliring dijumlahkan
Serah terima warkat kliring yang telah ditandatangi oleh wakil peserta.
Bila erjadi silang pendapat mengenai dapat tidaknya suatu warkat
diperhitungkan dalam kliring, maka keputusan akhir diserahkan pada
penyeleggara
Penyusunan neraca kliring dgan tanda tangan dan nama jelas peserta.
Wakil peserta kliring kembali ke bank masing-masing untuk menentukan
layak tidaknya warkat-warkat yang diterima dari peseta lain untuk
diselesaikan.

Kliring Retur
Setelah dikembalikan, warkat kemudian dikelompokkan
menurut peserta dan dicatat dalam daftar kliring retur
lengkap yang diserahkan kepada wakil peserta.
Setelah dilakukan serah terima warkat dalam kliring
retur, lalu disusun neraca kliring retur
Penyelenggara selanjutnya menyusun neraca gabungan
peserta. Berdasar neraca kliring penyerahan dan kliring
retur dibuat bilyet giro kliring yang memuat saldo akhir
kliring. Apabila penjumlahan hak penerimaan lebih besar
daripada penjumlahan kewajiban pembayaran, maka
bank tersebut meneng kliring, dan sebaliknya.
Jika sebuah bank tidak memiliki dana likuid, ia akan
mencari pinjaman dari bank lain.

Jenis-jenis Jasa Bank Lainnya

Telah dijelaskan di depan bila kelengkapan jenis-jenis jasa bank lainnya
akan sangat tergantung dari apakah bank tersebut BPR, bank umum
konvensional ataukah bank umum syariah.
Berikut adalah beberapa jenis jasa-jasa bank lainnya :

Kiriman Uang (Transfer)

Transfer adalah merupakan jasa pengiriman uang baik di dalam negeri

ataupun luar negeri. Sebagai contoh Gayus mengirim uang kepada
ayahnya sebesar Rp 5.000.000 melalui Bank X melalui jasa transfer.

Inkaso

Inkaso merupakan jasa bank utnuk menagihkan warkat-warkat

yang berasal dari luar kota atau luar negeri. Contoh apabila
kita memperoleh selembar cek yang diterbitkan oleh bank di
kota Balikpapan, maka cek tersebut dapat dicairkan di Jakarta
melalui jasa inkaso.
Warkat-warkat yang dapat ditagihkan melalui inkaso misalnya
cek, bilyet giro, wesel, deviden.
9

 3. Safe Deposit Box

Safe deposit box merupakan jasa bank yang diberikan kepada para
nasabahnya yang membutuhkan keamanan pada benda-benda
ataupun
surat-surat berharga miliknya.

Bentuknya berupa kotak dimana terdapat ukuran yang berbedabeda sesuai dengan kebutuhan dari para nasabahnya.
Surat-surat berharga yang disimpan di dalam safe deposit box
adalah:
a. Sertifikat deposito
b. Sertifikat tanah
c. Saham
d. Obligasi
e. Surat Perjanjian
f. Akte kelahiran
g. Akte pernikahan
h. Ijasah
Benda-benda yang dapat disimpan di dalam safe deposit box
adalah; Emas, Mutiara, Berlian, Intan, Permata
Adapun keuntungan yang dapat diperoleh pihak bank adalah biaya
sewa, uang setoran jaminan yang mengendap, dan pelayanan
10
nasabah.

4. Bank Card

Bank card adalah kartu plastikatau yang biasa kita

sebut dengan ATM, yang dikeluarkan oleh bank yang
bersangkutan kepada nasabahnya untuk dipergunakan
sebagai alat pembayaran di tempat-tempat yang
menyediakan fasilitas untuk ATM ini.

5. Travellers Cheque

Travellers cheque dikenal dengan nama cek wisata atau

cek perjalanan, cek ini biasanya dipergunakan untuk

orang-orang yang senang bepergian.Traveller

cheque diterbitkan dalam pecahan-pecahan tertentu
seperti halnya uang kartal dan diterbitkan dalam
mata uang rupiah dan mata uang asing.
11

Pelaku L/C
Applicant atau pemohon kredit adalah importir (pembeli) yang
mengajukan aplikasi L/C.
Beneficiary adalah eksportir (penjual) yang menerima L/C.
Issuing bank atau opening bank adalah Bank pembuka L/C.
Advising bank adalah bank yang meneruskan L/C, yaitu bank
koresponden (agen) yang meneruskan L/C kepada beneficiary. Bank
tidak bertanggung jawab atas isi L/C dan hanya bertindak sebagai
perantara.
Confirming bank adalah bank yang melakukan konfirmasi atas
permintaan issuing bank dan menjamin sepenuhnya pembayaran.
Paying bank adalah bank yang secara khusus ditunjuk dalam L/C
untuk melakukan pembayaran dan beneficiary berkewajiban
menyerahkan dokumen kepada bank tersebut.
Carrier adalah pengangkut barang yang dikirim (Perusahaan
Pelayaran/Penerbangan) untuk di beberapa negara dengan
perbatasan darat bisa juga perusahaan angkutan darat seperti truk,
kereta, dll).
12

Keuntungan Jasa-Jasa Bank bagi

Bank

Keuntungan yang dapat diperoleh oleh pihak bank adalah selisih antara
bunga simpanan dengan bunga kredit.
Selain itu ada lagi keuntungan yang dapat diperoleh perbankan yaitu
melalui:
1.

Biaya administrasi, Biaya ini dikenakan untuk jasa-jasa yang memerlukan

administrasi khusus, biasanya dikenakan untuk pengelolaan fasilitas tertentu.

2.

Biaya Kirim, Biaya kirim diperoleh dari jasa pengiriman uang atau yang biasa
disebut dengan transfer, baik transfer dalam negari ataupun luar negeri.

3.

Biaya Tagih, Jasa yang dikenakan untuk menagihkan dokumen-dokumen

4.
5.

milik nasabahnya seperti jasa kliring dan jasa inkaso. Biaya tagih ini dilakukan
baik untuk tagihan dokumen dalam negeri maupun luar negeri.
Biaya Provisi dan Komisi, Biaya ini dibebankan kepada jasa kredit dan jasa
transfer serta jasa-jasa atas bantuan bank terhadap suatu fasilitas perbankkan.
Biaya Sewa, Biaya ini dibebankan kepada nasabah yang menggunkan
fasilitas safe deposit box, dan besarnya sewa tergantung dari besarnya safe
deposit box yang dipakai.

13