Anda di halaman 1dari 85

ASB GENIUS

January 1, 2015

ASB

Copyright

All Rights Reserved

Page 1

ASB GENIUS

January 1, 2015

JENTAYU
Services
Diterbitkan oleh JENTAYU SERVICES

Email

: asbgenius7@gmail.com

Website

: http://huzaifah7property.blogspot.com/

Cetakan Pertama January, 2015

HAK Cipta @ 2015 oleh Jentayu Services dan KEY


Hak Cipta terpelihara. Tidak dibenarkan mengeluar ulang manamana bahagian artikel, ilustrasi dan isi kandungan buku ini dalam
apa jua bentuk dan dengan apa cara sekalipun, sama ada secara
elektronik, fotokopi, mekanik, rakaman atau lain-lain cara sebelum
mendapat izin bertulis

Copyright

All Rights Reserved

Page 2

ASB GENIUS

January 1, 2015

PENDAHULUAN
EBOOK ASB GENIUS ini lahir daripada cetusan
idea untuk meluaskan lagi jangkauan maklumat
yang telah saya berikan di dalam seminar ASB
GENIUS. Seminar ini telah diadakan hampir di
seluruh bandar bandar besar seluruh Malaysia.
Semoga ILMU dan TIP yang diberikan ini dapat
dimanfaatkan di dalam Perancangan Kewangan
Peribadi dan Keluarga anda

Sebelum itu izinkan saya perkenalkan diri saya


kepada anda

Saya Khairul Ezuwan adalah Speaker untuk 23 Siri


'Seminar Potensi ASB & Hartanah'. Seminar ini
telah dihadiri lebih 1400 orang peserta dari seluruh
Malaysia. Saya juga telah mengendalikan lebih 100
sessi Personal Coaching bersama pelbagai latar
belakang peserta

Copyright

All Rights Reserved

Page 3

ASB GENIUS

January 1, 2015

Untuk maklumat lanjut dan TIP terbaru ASB


GENIUS yang akan saya update dari masa ke
semasa anda boleh klik butang
Like dan
follow saya di page saya iaitu :-

ASB MASTER KEY

Copyright

All Rights Reserved

Page 4

ASB GENIUS

January 1, 2015

Ramai orang yang merasakan ASB adalah seperti


sesuatu yang biasa sebenarnya anda SILAP jika
anda tidak mahu ambil tahu mengenainya.
BERAPA ramaikah yang belum tahu keluarbiasaan
TEKNIK ASB ini. Antaranya adalah seperti :
o BAGAIMANA menjana
setahun melalui ASB?

keuntungan

40%

o BAGAIMANA Boleh profit 200% sebulan.


o BAGAIMANA kuasa Compounding bekerja.
o BAGAIMANA Pinjaman ASB 200K dengan
komitmen bulanan RM180 sahaja.
o BAGAIMANA anda boleh simpan RM150K
Tunai dalam tempoh 5 tahun dengan dengan
komitmen bulanan tidak sampai RM900
sebulan.
o TEKNIK menggandakan duit sedia ada dalam
ASB dgn kuasa profit 5 Kali ganda.
o BAGAIMANA anda memendekkan tempoh
pinjaman rumah dari 35 tahun kepada 20 tahun
sahaja tanpa penambahan komitmen bulanan.
Copyright

All Rights Reserved

Page 5

ASB GENIUS

January 1, 2015

o Bagaimana menggunakan Teknik Tanpa


Modal dan Tanpa Komitmen Bulanan
boleh menghasilkan pulangan Lebih 100K
dalam tempoh 5 tahun melalui ASB dgn hanya
mengaktifkan benda yang mati.

o Saya boleh bezakan keuntungan Teknik


Finance ASB adalah 10 Kali ganda lebih tinggi
keuntungannya dari simpanan biasa dalam
ASB

Copyright

All Rights Reserved

Page 6

ASB GENIUS

January 1, 2015

BAGAIMANA MENETAPKAN MATLAMAT


DAN MOTIVASI DI DALAM SIMPANAN
Jawapannya adalah bila anda tahu segala proses
yang anda sedang lakukan dan tetapkan
MATLAMAT yang ingin anda capai, TUJUAN
menyimpan dengan berdisiplin dan TEMPOH masa
yang anda kehendaki. Justeru lebih mudah anda
mencapainya.

Bila anda faham anda sendiri tetapkannya

Anda silap sekiranya anda suka kira di mana profit


bank? Yang lebih penting anda perlu lakukan
adalah
anda kena kaji dimana profit anda
sepatutnya. Banyak persoalan yang lebih penting
untuk anda kaji dan jawab persoalannya
Antaranya adalah Apa yang anda perlu lakukan
untuk memaksimakan keupayaan Kewangan anda
dengan sumber yang ada disekeliling anda
sekarang ini. Anda boleh mulakan langkah berjimat
cermat dari sekarang, rancang wang anda dengan
menyimpan dan melaburkan semula untuk
mendapat manfaat lebih besar

Copyright

All Rights Reserved

Page 7

ASB GENIUS

January 1, 2015

Ebook & Video ASB Genius ini akan Mengupas


Satu persatu Teknik-Teknik dengan pembuktian
Matematik

'Matematik Tidak Menipu KEY'

Anda disaran merujuk kepada TEKNIK 1 hingga 8


bersama-sama VIDEO TUTORIAL. Harapan saya
anda beroleh kefahaman yang lebih tinggi dengan
VIDEO TUTORIAL yang disertakan bersama ini.
Semoga dengan TEKNIK dan TIP yang diberikan
mampu memberi jalan pintas kepada anda untuk
memaksimakan pulangan ke atas pendapatan anda

Ramai orang sangka ASB Itu BIASA, tetapi


mereka tidak tahu tekniknya SANGAT BERBISA
KEY

Copyright

All Rights Reserved

Page 8

ASB GENIUS

January 1, 2015

Ada 8 TEKNIK kesemuanya yang diterangkan


secara panjang lebar dan lengkap. Seterusnya
bersama EBOOK ini juga dibekalkan bersama
VIDEO yang dipecahkan kepada 8 bahagian.
Setiap satu bahagian akan menceritakan 1 TEKNIK
secara Tutorial untuk memberi lebih kefahaman
kepada anda. Antara TEKNIK ASB GENIUS yang
di kongsikan di sini adalah seperti berikut :

1. TEKNIK PENGUBAHAN
2. TEKNIK TERKUMPUL
3. TEKNIK ULANGAN
4. TEKNIK PINTAS
5. TEKNIK PENGUBAHAN BERGANDA
6. TEKNIK PINTASAN PENGGUBAHAN
BERGANDA
7. TEKNIK SERAP INTEREST RUMAH
8. TEKNIK OD RUMAH VS PINJAMAN ASB

Copyright

All Rights Reserved

Page 9

ASB GENIUS

January 1, 2015

PANDANGAN PROFESIONAL YANG


TERLIBAT DI BIDANG KEWANGAN
MENGENAI ASB
Satu Acknowledgement dari seorang Pakar di
bidang Kewangan mengenai TEKNIK ASB GENIUS
iaitu :Dr. Badrul Hisham Mohd Yusoff
AC, CMIIA, ASA(AUST), MMIM, CRMA
Dr. Badrul adalah bekas Chief Internal Auditor di Bursa
Malaysia. Sekarang bertugas di salah sebuah Bank
terkemuka di Malaysia juga sebagai CHIEF INTERNAL
AUDITOR
Waktu beliau menyatakan mahu berjumpa dengan saya,
memang saya agak gentar sedikit sebab saya tahu setiap
nombor yang keluar dari mulut saya akan beliau perhalusi,
tetapi saya tahu beliau berpegang 'Matematik tidak
boleh menipu' dan segala yang saya buktikan adalah
berbentuk Calculation, saya berani berdepan dengan
beliau
Jika anda rasa apa yang saya nyatakan tidak masuk akal
melalui ASB, itu adalah Benar walaupun anda rasa cukup
pelik. Anda belajar dengan saya, anda akan fahami selok
beloknya
Copyright

All Rights Reserved

Page 10

ASB GENIUS

January 1, 2015

Copyright

All Rights Reserved

Page 11

ASB GENIUS

January 1, 2015

TEKNIK 1 : TEKNIK PENGUBAHAN


Teknik ini adalah untuk menukar TUNAI kecil yang
anda miliki kepada NILAI Pinjaman yang besar
Teknik ini juga menunjukkan dengan NILAI
Pinjaman yang besar anda peroleh tidak
mengganggu komitment bulanan yang lain
NILAI PINJAMAN besar yang anda peroleh juga
telah membantu anda mendapat pulangan jauh
lebih besar pada tahun ke 5

CONTOH SITUASI
Amar mempunyai simpanan di dalam akaun ASB
berjumlah RM14500. Amar tidak mahu mempunyai
komitment bayaran bulanan
Apakah cara terbaik untuk Amar gandakan wang
RM14500 tersebut dengan lebih baik? Amar ingin
tahu apakah hasilnya di dalam tempoh 5 Tahun

Copyright

All Rights Reserved

Page 12

ASB GENIUS

January 1, 2015

RM14500K Tunai

200K

Pinjaman ASB

Tahun Ke 2 hingga tahun ke 5

5 Tahun

RM44000

Copyright

All Rights Reserved

Page 13

ASB GENIUS

January 1, 2015

14500K

Cash

ASB 5 Tahun 8% = CI = 21,300


8% x 5 Tahun = >40% Nett = 6,800

200K 25 Tahun (Pinjaman ASB)


1,200 x 12 = 14,500
200K x 7.5% = 15,000 ASB = 500
2

7.5%

= 15,000 14,500 = 500

7.5%

= 15,000 14,500 = 500

7.5%

7.5% =

= 15,000 14,500 = 500


15,000 (dividen terakhir )

Surrender
Financing

ASB
Surrender Value

200K x 7.5% = 15,000 ASB


2,000 (lebihan dividen )
+ 22,000 ( surrender value )
39,000

Jika pulangan purata ASB 8% setahun =


200K x 8% = 16,000 ASB
6,000 (lebihan dividen )
+ 22,000 ( surrender value )
44,000

Copyright

All Rights Reserved

Page 14

ASB GENIUS

January 1, 2015

Nett = 29,500 = 200% / 5 Tahun


Keuntungan bersih 1 Tahun = 40%

KESIMPULANNYA
Dengan Simpanan biasa wang berjumlah RM14500
anda akan perolehi tambahan hasil sebanyak
RM6316 menjadikan Modal anda meningkat
kepada RM20816
Dengan TEKNIK PENGGUBAHAN ASB GENIUS
hasil yang anda akan perolehi selama 5 tahun
adalah sebanyak RM44000. Jumlah ini jauh lebih
lumayan dengan sedikit kefahaman dan Pelaburan
Ilmu yang anda laburkan

Copyright

All Rights Reserved

Page 15

ASB GENIUS

January 1, 2015

KONSEP Financing dalam ASB


BANK
B

PNB
5.2%

nett

8.00%

2.8%
200K Pinjam

200K Labur

ASB

10K
100K
200K
400K

11,200
28,000
A

= 280
= 2,800
= 5,600
=
1J =

Bumiputra

200K

Nett

Profit

14500K

8%

Capital

Result Profit

14500K *(2.8% x 200K)

14500k
14500k
14500k
14500k

= 1,160(ASB)

LASB
ASB
FD
S/A

= 5,600 (Pinjaman ASB)

=
=
=
=

Copyright

5 tahun
15 tahun
38 tahun
370 tahun
All Rights Reserved

Jumlah
Terkumpul
44,000

Page 16

ASB GENIUS

January 1, 2015

TEKNIK 2: TEKNIK TERKUMPUL/


COMPOUNDING
Teknik ini sesuai kepada mereka yang mempunyai
kedudukan kewangan bulanan yang kukuh dan
berkemampuan. Teknik ini adalah satu disiplin
simpanan untuk mendapatkan pulangan dan nilai tunai
yang tinggi selepas tempoh yang dikehendaki.
Berapakah pulangan selepas 5 tahun atau 10 tahun
sekiranya mereka menyimpan RM1200 sebulan dengan
disiplin?

Copyright

All Rights Reserved

Page 17

ASB GENIUS

January 1, 2015

RM1200 Tunai

RM200K Pinjaman ASB

3 Tahun

RM1200 Tunai

5 Tahun

Copyright

RM60950
RM109100

All Rights Reserved

Page 18

ASB GENIUS

January 1, 2015

200k = 25tahun LASB


1200 x 12 = 14,400
COMPUNDING IMPACT
200,000
x 7.5%
215,000
x 7.5%
231,125
x 7.5%
248,459
x 7.5%
267,093
x 7.5%

=
=
=
=
=

15,000
16,125
17,334
18,634
20,032

Jumlah simpanan = 14,400 x 3 years : 43,200


JUMLAH DIVIDEN TERKUMPUL :
48,450
PRINCIPAL VALUE
:
12,500
--------------------------------------------------------------------JUMLAH TERKUMPUL
:
60,950
Total cost of saving = 14,400 x 5 years: 72,000
JUMLAH DIVIDEN TERKUMPUL :
87,100
PRINCIPAL VALUE
:
22,000
---------------------------------------------------------------------JUMLAH TERKUMPUL
:
109,100
Copyright

All Rights Reserved

Page 19

ASB GENIUS

January 1, 2015

TEKNIK 3 : TEKNIK ULANGAN


TEKNIK ini dicadangkan kepada anda yang
mempunyai bajet Kewangan yang agak terhad
CONTOHNYA : Amir mempunyai kemampuan
Kewangan RM600 sebulan tetapi ingin mempunyai
Pinjaman ASB 200K
CONTOH SITUASI
Amir ada keinginan membuat satu cara simpanan
yang terbaik dan pantasmengikut kepada kemampuan
beliau. Amir hanya mampu untuk membuat simpanan
RM600 sahaja sebulan
Apakah cara terbaik kepada Amir untuk tempoh 6
Tahun?
1. Amir buat pinjaman ASB 100K untuk tempoh
pembiayaan 25 tahun
2. Komitmen untuk bayaran bulanan yang perlu
dikeluarkan ialah RM600

Copyright

All Rights Reserved

Page 20

ASB GENIUS

January 1, 2015

Pada tahun pertama Amir membuat pinjaman ASB


sebanyak 100K dengan bayaran komitmen bulanan
sebanyak RM600. Pulangan Dividend keatas
pelaburan di andaikan 7.5% setahun. Bila akhir
tahun Dividend yang Amir perolehi adalah
sebanyak RM7500

Komitment sebulan RM600


Pinjaman ASB = 100k = 25thn
600 x 2 = 7,200
1) 100k x 7.5% = 7,500 ( dividen ASB )

2) 100k x 7.5% = 15,000 ( dividen ASB 2 sijil = 200k


= 7,500 ( bayar sijil ke-2 ) = baki
7,500

Copyright

All Rights Reserved

Page 21

ASB GENIUS

January 1, 2015

Selepas 6thn
Sijil 1= bayar untuk tempoh 6tahun
Surrender value
= 13,700
Dividen compounding = 43,500
57,200
Sijil 2 = bayar untuk tempoh 5tahun
Surrender Value
= 11,000
Dividen terakhir
= 7,500
18,500

Copyright

Jumlah yang
terkumpul

All Rights Reserved

RM75500

Page 22

ASB GENIUS

January 1, 2015

TEKNIK 4 : TEKNIK PINTAS


Teknik ini sesuai kepada mereka yang inginkan
Pinjaman ASB yang maksimum, tetapi tidak
mempunyai sumber kewangan sedia ada dan
inginkan komitmen atas pinjaman seminima
mungkin. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman
ASB RM200K dengan komitmen bulanan
serendah RM175 tetapi mendapat pulangan yang
maksimum. Apakah hasilnya selepas 5 tahun?

RM15K Pinjaman Peribadi

RM175 bulanan

RM200k Pinjaman ASB

5 Tahun

RM30000

Copyright

All Rights Reserved

Page 23

ASB GENIUS

January 1, 2015

CONTOH SITUASI
Seorang yang bekerja sebagai kakitangan kerajaan
yang bergaji cuma RM 1,500.00 sebulan, beliau ingin
membuat simpanan dalam masa 5 tahun yang
menghasilkan satu simpanan yang maksimum tetapi
kemampuan beliau hanya di bawah RM 200.00 untuk
melalukan simpanan tersebut.
Apakah cara yang terbaik untuk beliau?
Hayati membuat pembiayaan peribadi RM
15,000.00 dengan tempoh pembiayaan 10 tahun
pada kadar keuntungan bank 4% setahun oleh itu
bayaran untuk pinjaman tersebut adalah RM 175.00
sebulan
Hayati pergi ke bank untuk membuat pinjaman ASB
RM 200,000.00 . Untuk pinjaman RM 200,000.00
komitmen bulanannnya lebih kurang RM 1,200.00 .
RM 1,200.00 x 12bulan = RM 14,500.00 .

Copyright

All Rights Reserved

Page 24

ASB GENIUS

January 1, 2015

Hayati menggunakan pinjaman peribadi RM


15,000.00 tadi untuk membayar 1 tahun pinjaman
ASB. Ini bermakna Hayati tidak mempunyai
komitmen baru atas pinjaman ASB tersebut, beliau
hanya perlu membayar komitmen pada pembiayaan
peribadi itu sahaja = RM 175.00 setiap bulan

Selepas 1 tahun ASB ini menghasikan dividen


contohnya 7.5%, maka dikreditkan dalam akaun
ASB beliau RM 15,000.00 . Hayati menggunakan
RM 14,500.00 untuk membayar pinjaman ASB
untuk 1 tahun tahun berikutnya dan berbaki RM
15,000.00 RM 14,500.00 = RM 500.00 masih ada
dalam akaun ASB tersebut.

Hayati mengulangi cara yang sama seperti di atas


selama tempoh 5 tahun, pada akhir tahun ke 5
Hayati bercadang untuk memberhentikan pinjaman
ASB tersebut, pada akhir tahun ke 5 dividen
terakhir yang diterima adalan RM 15,000.00
dicampur dengan baki setiap tahun selepas ditolak
bayaran bulanan RM 500.00 x 4 tahun = RM
2,000.00 . Dividen tahun akhir RM 15,000.00 + RM
2,000.00 = RM 17,000.00 .

Copyright

All Rights Reserved

Page 25

ASB GENIUS

January 1, 2015

Pada tahun ke 5 baki pinjaman ASB tadi masih


berbaki RM 178,000.00, oleh itu pulangan yang
beliau terima dari pihak bank adalah RM
200,000.00 (sijil ASB) RM 178,000.00 = RM
22,000.00 .

Jumlah yang di terima adalah RM 17,000.00 + RM


22,000.00 = RM 39,000.00 .

Tempoh pinjaman peribadi yang beliau buat tadi


adalah untuk tempoh 10 tahun, beliau telah
membayar RM 175.00 x 60 bulan = RM 10,500.00 ,
tetapi baki pinjaman peribadi masih berbaki RM
9,000.00 dalam tempoh 5 tahun tersebut . Hayati
menggunakan jumlah tunai yang diterima tadi untuk
menghabiskan bayaran baki pinjaman peribadi
tersebut (RM 39,000.00 RM 9,000.00 = RM
30,000.00) .

Dalam tempoh 5 tahun dengan komitmen cuma RM


175 sebulan sahaja beliau telah berjaya melakukan
simpanan sebanyak RM 30,000.00 .

Copyright

All Rights Reserved

Page 26

ASB GENIUS

January 1, 2015

15k - BR - 4 % - 10 tahun - 175 sebulan


200K 25 Tahun (Pinjaman ASB)
1,200 x 12 = 14,500
200K x 7.5% = 15,000 ASB ( baki 500 )
2

7.5%

= 15,000 ( baki 500 )

7.5%

= 15,000 ( baki 500 )

7.5%

= 15,000 ( baki 500 )

7.5%

= 15,000 ( dividen terakhir )

15,000 ASB
+ 2,000 ( baki 500 x 4tahun )
+ 22,000 (surrender value ASB Loan
)
39,000
Baki Pinjaman Peribadi 5tahun - 9000
Jumlah Keseluruhan yang diterima = 30,000

Jumlah Bayaran
Jumlah Pulangan

: 175 x 60bulan= 10,500


: 30,000

Copyright

All Rights Reserved

Page 27

ASB GENIUS

January 1, 2015

TEKNIK 5 :TEKNIK PENGUBAHAN


BERGANDA
Teknik ini sesuai kepada mereka yang
mempunyai nilai tunai yang tinggi dan sedia
ada. Teknik ini juga menukar jumlah tunai yang
ada kepada jumlah pinjaman yang lebih tinggi
untuk mendapatkan nilai pulangan bersih lebih
besar. Teknik ini biasanya digunakan oleh
mereka-mereka yang sudah berumur dan
mempunyai anak-anak yang atas dari 18
tahun.

Copyright

All Rights Reserved

Page 28

ASB GENIUS

January 1, 2015

RM70K

B C

RM 1 Juta

5 Tahun

RM220k

SITUASI
Mak Cik Fatiha berumur 58 tahun . Beliau mempunyai
simpanan tunai di dalam ASB sebanyak RM 200,000.00.
beliau telah memahami bahawa pinjaman ASB
mendatangkan satu simpanan keuntungan yang besar .
beliau bercadang untuk mengeluarkan nilai tunai tadi
daripada ASB dan memasukkannya ke dalam ASB 2
Copyright

All Rights Reserved

Page 29

ASB GENIUS

January 1, 2015

dan ingin membuat pinjaman ASB 200,000.00 atas


akaun ASB yang telah dikosongkan tadi, tetapi yang
menjadi penghalangnya adalah umur beliau yang sudah
tidak layak membuat pinjaman lagi.

Mak Cik Fatiha mempunyai 5 orang anak yang berumur


18 tahun ke atas yang masih belum lagi mempunyai
akaun ASB.

Apakah cara yang terbaik bagi Mak Cik Fatiha


untuk mendapatkan pinjaman dan simpanan
yang maksima?

Contoh :
Jika Mak Cik Fatiha menyimpan RM 75,000.00 di
dalam akaun ASB biasa untuk tempoh 5 tahun
Copyright

All Rights Reserved

Page 30

ASB GENIUS

January 1, 2015

dengan ASB memberi dividen atas nilai dividen


terkumpulnya adalah RM 110,000.00 . Disini Mak
Cik Fatiha mendapat pulangan bersih RM
39,000.00 dalam tempoh 5 tahun.

Mak Cik Fatiha memecahkan nilai tunai


RM75,000.00 tadi kepada 5 orang anak beliau
dengan setiap orang anak RM 15,000.00 .Selepas
dipecahkan , setiap orang pergi memohon pinjaman
ASB RM 200,000.00 setiap seorang. Setiap dari
mereka menggunakan nilai tunai RM 15,000.00
tadi untuk membayar setahun pinjaman ASB . Bila
ASB menghasilkan dividen , mereka menggunakan
dividen ASB tersebut untuk membayar komitmen
ASB bagi tahun berikutnya. Mereka ulangi proses
tersebut untuk tempuh 5 tahun.

Dalam tempoh 5 tahun setiap orang mendapat hasil


pulangan RM 44,000.00 ( ASB 8% setahun * rujuk
teknik penggubahan RM 44,000.00 x 5 orang =
RM 220,000.00) . Jika kita lihat dengan nilai tunai
yang sama RM 75,000.00 bila digunakan dalam
ASB hanya menghasilkan RM 110,000.00 .

Copyright

All Rights Reserved

Page 31

ASB GENIUS

January 1, 2015

Berbanding menggunakan teknik penggubahan


berganda ini dengan menggunakan nilai tunai yang
sama RM 75,000.00 yang mana menghasilkan
simpanan RM 220,000.00.

Copyright

All Rights Reserved

Page 32

ASB GENIUS

January 1, 2015

75K Tunai - ASB - 5 thn 8%


CI = 110k
Net profit = 35k

75k

= 75K - Cash

15K

15K

15K

15K

15K

200K

200K

200K

200K

200K

= 1 J x Net 2.8% = 28k

44K

44K

= Total 220K

5 tahun
44K

44K

44K

Nett Profit : 145k

Copyright

All Rights Reserved

Page 33

ASB GENIUS

January 1, 2015

TEKNIK 6 : TEKNIK PINTAS


PENGUBAHAN BERGANDA
Teknik ini sesuai kepada mereka yang tidak
mempunyai nilai tunai yang tinggi dan sedia
ada. Teknik ini memerlukan komitmen yang
lebih rendah untuk mendapatkan nilai pinjaman
ASB yang lebih tinggi dan pulangan yang lebih
tinggi.
RM75K Pinjaman Peribadi-komitmen RM875 sebulan

RM 1 Juta

5 Tahun

RM176k
Copyright

All Rights Reserved

Page 34

ASB GENIUS

January 1, 2015

SITUASI
Rizal bekerja sebagai pegawai kerajaan yang bergaji
RM 3500.00 sebulan , beliau ingin mencari satu jalan
dimana cara untuk mendapatkan satu simpanan yang
besar dalam tempoh 5 tahun dengan satu komitmen di
bawah RM 1,000.00 sebulan.Rizal telah berkahwin dan
mempunyai 3 orang adik beradik yang berumur 18
tahun ke atas.

Apakah cara terbaik yang boleh Rizal lakukan


untuk mendapat satu impak simpanan yang
maksima?
Rizal membuat pinjaman peribadi sebanyak RM
75,000.00 untuk tempoh pembiayaan 10 tahun
dengan kadar keuntungan bank 4% setahun yang
mana komitmen bulanannya adalah sebanyak RM
875.00 .

Copyright

All Rights Reserved

Page 35

ASB GENIUS

January 1, 2015

Rizal bersama isteri serta 3 orang adiknya tadi


memohon pinjaman ASB RM 200,000.00 setiap
seorang . RM 200,000.00 x 5 orang = RM
1,000,000.00 pinjaman ASB. Rizal menggunakan
RM 75,000.00 pinjaman peribadi tadi untuk
membayar RM 1,000,000.00 pinjaman ASB tadi RM
1200 x 12 bualn x 5 orang = RM 72,500.00. Bila
dividen dihasilkan , dia menggunakan semula wang
tersebut utk membayar 1 tahun pinjaman untuk
tahun berikutnya.

Selepas 5 tahun mereka bercadang untuk menjual


semula sijil pinjaman ASB ,setiap orang mendapat
hasil pulangan RM 44,000.00 secara purata 8%
(rujuk teknik penngubahan) RM 44,000.00 x 5
orang =RM 220,000,00.

Baki pinjaman peribadi Rizal dalam tempoh 5 tahun


adalah berbaki RM 44,000.00 . Jumlah keseluruhan
yang diperolehi selepas ditolak dengan baki
pinjaman peribadi = RM 176,000.00 . Hasil
keseluruhan, Rizal mampu memberi saguhati
sebanyak RM 5,000.00 setiap orang selepas 5
tahun tersebut (RM 176,000.00 hasil keseluruhan
RM 15,000.00 = RM 161,000.00.

Copyright

All Rights Reserved

Page 36

ASB GENIUS

January 1, 2015

KESIMPULANNYA
dengan
komitmen
bulanan cuma RM875 sebulan x 60 bulan
menghasilkan pulangan bersih lebih RM
161,000.00.

Copyright

All Rights Reserved

Page 37

ASB GENIUS

January 1, 2015

75K ( Pinjaman Peribadi ) = 4% - 10 thn 875 Sebulan


75K Tunai - ASB - 5 thn 8%
CI = 110K
Net profit = 35K

75k

= 75K - cash

15K

15K

15K

15K

15K

200K

200K

200K

200K

200K

= 1 J x net 2.8%=

44K

44K

= Total 220K

30,800
5 tahun
44K

44K

44K

Copyright

All Rights Reserved

Page 38

ASB GENIUS

January 1, 2015

Nett Profit
RM 220K- RM 44K( baki pinjaman) = 176K
RM176k RM15k ( saguhati ) = RM161k
875 x 60 bulan = 52,500 (jumlah bayaran
komitment 5 tahun)

Copyright

All Rights Reserved

Page 39

ASB GENIUS

January 1, 2015

TEKNIK : TEKNIK SERAP


INTEREST RUMAH
Teknik ini sesuai kepada mereka yang inginkan
hutang atas pinjaman perumahan mereka
dipendekkan tempoh pembayarannya dan
menukar kadar keuntungan yang bank
kenakan kembali semula sebagai prinsipal
pinjaman dan tanpa menaikkan komitmen
bulanan.

RM200K Pinjaman Rumah RM950bulanan (35 Tahun)

16 Tahun

Pinjaman rumah habis dibayar

Copyright

All Rights Reserved

Page 40

ASB GENIUS

January 1, 2015

Pinjman perumahan 200k 35thn 4.5% = RM950


sebulan
950 x 12
= 11,400
950 x 12 x 35thun = 399,000
ASB 200k = 25thn 11,400
1200 x 12 = 14,400
200k x 8% = 16,000 ASB baki = 4,600 baki
133
1,600/12
= 133
(3000 bayaran bulanan ASB bawa kehadapan)

950 x 12 = 11,400 + 3,000 = 14,400


Pinjaman ASB = 16thn
97,300 = surrender value
16,000 = dividen terakhir
113,300 = jumlah tunai

Habiskan pinjaman rumah


16thn = 145k
Baki pinjaman yang
sepatutnya untuk
pinjaman rumah

16thn baki pinjaman rumah 107,500

Copyright

All Rights Reserved

Page 41

ASB GENIUS

January 1, 2015

TEKNIK : TEKNIK OD RUMAH VS


ASB
SITUASI
Azman mempunyai sebuah rumah yang sudah habis
dibayar dengan harga semasa rumah tersebut ialah
RM300k. Azman hidupkan potensi yang ada dalam
rumah tersebut untuk mendapatkan profit tetapi Azman
tidakmahu ada sebarang komitment atas diri beliau.

Penyelesaian :
Azman pergi ke bank untuk remortgage semula
rumah tersebut dan mengambil facility overdraft
sebanyak RM100k dengan kadar keuntungan
bank 4.55% setahun dari amaun yang digunakan.

Copyright

All Rights Reserved

Page 42

ASB GENIUS

January 1, 2015

25K

100k=OD

Interest
bulanan
menggunakan
baki dari OD
selama 5tahun

Interest = 4.55%
75K

285

Interest 1 bulan OD dan compounding 5tahun


Total OD digunakan
94,000

selepas 5tahun =

Compounding
interest 75k = 4.55
sebulan

A B C D E
(refer kepada teknik pengubahan)

Jumlah TUNAI = RM220k


OD yang telah digunakan = RM 94k
Gunakan 94k daripada tunai tersebut untuk membayar
semula kepada OD akaun. Baki akan kembali kosong
dan boleh menutup OD dan mengambli semula geran
dari bank. OD Tutup.
RM220k RM 94k = RM 126,000
KESIMPULANNYA: Tanpa mengeluarkan satu sen dari
poket anda, dalam tempoh 5 tahun anda mempunyai
simpanan sebanyak RM126,000.

Copyright

All Rights Reserved

Page 43

ASB GENIUS

January 1, 2015

KWSP ACC 2

14,400
ASB 200K (25thn)

5 tahun

*Gunakan teknik ulangan #1


NETT PROFIT 45,000

ROI Profit/ cost


45,000-14,400/no cost
Infiniti

Nota: pengeluaran AKAUN 2 KWSP boleh dibuat


setiap 6 bulan. Jadi pencarum hendaklah berurusan
dengan bank 6 bulan sekali (dimana pinjaman
perumahan dibuat) untuk membuat pengeluaran
wang dari akaun ke-2 tadi. Duit yang dikreditkan ke
dalam akaun simpanan tadi digunakan terus untuk
bayaran monthly ASB 200k selama 6 bulan.

Copyright

All Rights Reserved

Page 44

ASB GENIUS

January 1, 2015

NOTA
Untuk penjelasan yang lebih jelas sila ke
Video yang disertakan bersama Pakej
EBOOK ASB GENIUS ini
Setiap Teknik yang disertakan bersama ini
disertakan 1 video tutorial kepada anda agar
anda dapat fahaminya dengan lebih mudah
jelas dan terang
Semoga Bermanfaat Kepada Anda Semua
KEY

Copyright

All Rights Reserved

Page 45

ASB GENIUS

January 1, 2015

APA YANG ANDA FAHAM


TENTANG ASB FINANCING
DANA ASB ini ditawarkan oleh PERMODALAN
MALAYSIA
BERHAD(PNB)
kepada
semua
Bumiputera berumur 18 tahun keatas
Setiap orang Bumiputera berusia 18 tahun keatas
layak
menerima
kuota
ASB
sehingga
RM200,000.00. Manakala yang beurusia 18 tahun
kebawah pula layak menerima kuota maksima
RM50,000.00
Seterusnya ramai yang tidak faham tentang
KONSEP ASB FINANCING ini. Sebenarnya bukan
anda meminjam duit Bank. Tetapi Bank yang
melaburkan duit mereka melalui kuota ASB yang
ada pada anda dan berkongsi hasilnya bersama
sama anda mengikut peratus perkongsian
keuntungan yang sangat munasabah. Bagaimana
perkara ini berlaku? Saya akan jawab persoalan
anda

Copyright

All Rights Reserved

Page 46

ASB GENIUS

January 1, 2015

Sebenarnya Bank yang membiaya financing ASB


anda adalah seorang sleeping partner anda
yang sangat baik. Bank berikan anda modal
pelaburan 100% dan perkongsian keuntungan
dibahagikan 70 : 30. 70% diambil oleh Bank dan
anda menerima hasil 30%. Lumayan bukan
tambahan lagi bagi orang yang tidak ada Modal
memulakan perniagaan

Modal pinjaman yang diberikan ini akhirnya akan


berkurangan pada setiap bulan. Modal pinjaman
ditolak dividen dan semakin berkurangan setiap
bulan.
Seterusnya
principal
modal
yang
dipinjamkan oleh Bank turut berkurang. Dalam
masa yang sama anda turut menikmati hasil
lumayan berbanding lain lain instrument
pelaburan

Adalah menjadi kerugian sangat besar jika


sekiranya kuota yang anda miliki dibazirkan begitu
sahaja. Anda akan dapat melihat dengan lebih jelas
lagi kerugian yang anda alami jika masa yang ada
berlalu begitu sahaja tanpa memaksimakan
penggunaan kuota ASB anda. Pengenalan Teknik
Copyright

All Rights Reserved

Page 47

ASB GENIUS

January 1, 2015

yang
disediakan dalam bab
menceritakannya. Teruskan membaca

seterusnya

Rajah : Dividend dan Bonus ASB sejak beberapa


tahun lepas
Anda takut disebabkan persepsi yang diterima
selama ini Dana ASB adalah hutang. Ianya adalah
salah sama sekali. Betulkan persepsi anda

Tukar diri anda kepada seorang usahawan yang


mana rakan kongsi kita hendak berikan Modal 100
peratus kepada kita yang tidak ada Modal
pernigaan dan sudi berkongsi keuntungan 70 : 30
dengan Capital Guaranteed. Keadaan seperti ini
jarang lagi berlaku di dalam dunia perniagaan hari
ini
Copyright

All Rights Reserved

Page 48

ASB GENIUS

January 1, 2015

Sekarang anda sudah mula terasa bahang


kerugian sekiranya tidak menggunakan peluang
yang disediakan ini. Anda akan terasa sangat rugi
pada bab seterusnya dengan teknik ASB Genius
yang yang diberikan

Keuntungan lebih maksima yang boleh anda


perolehi berbanding lain-lain pelabur ialah dapatkan
#volume semaksima mungkin dalam #masa yang
lebih singkat. Teruskan membaca dan fahamkan

Copyright

All Rights Reserved

Page 49

ASB GENIUS

January 1, 2015

APAKAH YANG ANDA TAHU


PERANAN BANK ?
Disini saya mengambil kesempatan membetulkan
kata-kata ini. Sebenarnya Bank banyak membantu
sekiranya anda bijak menggunakan peluang yang
disediakan. Bank bukan kejam sekiranya anda
perhalusi dengan lebih mendalam. Saya akan
buktikan

Kita selalu mendengar rungutan ramai orang

Loan rumah aku RM500,000.00 sudah 5 tahun


membayar instalment bulanannya. Tetapi
jumlah Prinsipal yang turun cuma sedikit
sahaja Bank penipu dan cekik darah

Tetapi dalam masa yang sama kita tidak pernah


pula mendengar kata-kata pujian kepada Bank di
atas pinjaman yang diberikan ababila terjadi situasi
dibawah :-

Copyright

All Rights Reserved

Page 50

ASB GENIUS

January 1, 2015

5 tahun yang lepas saya dapat beli rumah ini


berharga RM500,000.00 dengan pinjaman Bank.
Sekarang
valuenya
sudah
berharga
RM900,000.00 dan saya ingin menjualnya.
Untung yang diperolehi sebanyak RM400,000.00
saya akan bahagikan 2 dengan Bank kerana
baik hati menjadi rakan kongsi membantu
semasa membeli rumah ini dulu
~ Perkara ini sangat mustahil terjadi

Saya jelaskan lagi Mengapa Bank baik kepada


anda :

SITUASI 1
Bank ada wang berjumlah RM500,000.00 dan
memberikan pinjaman kepada pelanggan yang
berhasrat membeli rumah. Bank mengenakan
charge profit rate sebanyak 4.45% selama 35
tahun

Copyright

All Rights Reserved

Page 51

ASB GENIUS

January 1, 2015

SITUASI 2
Bank ada jumlah wang yang sama iaitu sebanyak
RM500,000.00 dan menyimpan di dalam Akaun
Simpanan Tetap(FD) di Bank yang lain. Dividen
Cuma 3% sahaja setahun compounding untuk
tempoh yang sama selama 35 tahun

Berapakah yang diperolehi oleh pihak Bank pada


kedua dua situasi tersebut?

Jawapannya ialah :
1. Memberikan Pinjaman Perumahan kepada anda.
Bank peroleh RM 1,000,351.80

Copyright

All Rights Reserved

Page 52

ASB GENIUS

January 1, 2015

2. Memasukkan ke dalam Simpanan Tetap. Bank


peroleh sebanyak RM1,406,931.23

Anda nampak yang mana lebih untung? Bank


membantu anda sebenarnya dan bukan kejam. Jika
Bank ingin membuat lebih banyak keuntungan lebih baik
Bank masukkan wang yang ada ke dalam Simpanan
Tetap (FD)

Sebenarnya
ASB
Financing
anda
mampu
mematikan terus profit rate atas pinjaman rumah
dan ditukar kepada Simpanan Ini Majoriti orang
tidak tahu...??? TEKNIK SERAP HUTANG
Copyright

All Rights Reserved

Page 53

ASB GENIUS

January 1, 2015

TAHUKAH ANDA TARIKH ASB


MULA DIKIRA KEDALAM AKAUN
ANDA
Bilakah Tarikh kemasukan ke dalam ASB yang
Dikira sebagai dividend?

Ramai orang beranggapan akhir bulan setiap bulan


adalah tarikh akhir kemasukan wang ke dalam
Akaun ASB untuk dikira sebagai kiraan dividend
penuh bagi bulan berikutnya seperti contoh :-

Amir berkejar-kejar ke bank pada hari Selasa


tanggal 31hb January bertujuan untuk memasukkan
duit RM100,000.00 ke dalam akaun ASB.
Tujuannya ialah mendapatkan DIVIDEN pada pulan
February. Ini kerana pada pemahaman beliau
kiraan dividend adalah atas baki terendah setiap
bulan. Kalau esok nya dia masukkan pada hari
Rabu 1hb Febuari DIVIDEN bulan Febuari masih
dikira ke atas jumlah tersebut

Copyright

All Rights Reserved

Page 54

ASB GENIUS

January 1, 2015

Sebenarnya pada setiap 1 haribulan setiap


bulan bila kita masukkan wang ke dalam Akaun
ASB jumlah itu akan dikira untuk dividend untuk
bulan tersebut

Ingat!!! 1 haribulan sahaja. 2 haribulan sudah


tidak dikira

Copyright

All Rights Reserved

Page 55

ASB GENIUS

January 1, 2015

TAHUKAH
ANDA
BAGAIMANA
PENINGKATAN HAD ASB BERLAKU
Semua sedia maklum bahawa had maksimum ASB
adalah 200K untuk akaun dewasa yang berumur 18
tahun ke atas dan RM50K untuk Akaun Remaja
(18 tahun dan ke bawah)

Bagaimanapun had limit ini akan meningkat setiap


tahun berdasarkan DIVIDEND + BONUS yang
masuk ke dalam Akaun anda

Contoh : Anda baru membuka akaun mempunyai simpanan


100K dalam ASB samaada tunai ataupon sijil.
Sekiranya total DIVIDEND + BONUS adalah 7.5%
anda akan terima RM7500 yang dikreditkan terus
ke dalam Akaun anda. Maka limit baru anda
sekarang akan menjadi 207500 berbanding limit
asal 200000

Copyright

All Rights Reserved

Page 56

ASB GENIUS

January 1, 2015

Andaikan kita mengeluarkan RM7500 tadi. Maka


baki duit kita tinggal 100K. Tahun hadapannya ASB
declare lagi DIVIDEND + BONUS katakanlah 7.5%
juga, anda akan terima lagi RM7500 pada tahun
tersebut. Maka limit baru anda adalah 207500 +
7500, maka limit baru Akaun ASB anda adalah
215000

KESIMPULANNYA had ASB anda akan meningkat


setiap tahun berdasarkan DIVIDEND + BONUS
yang diterima dan limit tersebut tidak akan
berkurang semula walaupun anda keluarkan
dividend tersebut. Jika tidak di keluarkan dividend
dan biarkan ia compounding, maka lebih banyak
dan pantas kenaikan had ASB anda

Copyright

All Rights Reserved

Page 57

ASB GENIUS

January 1, 2015

TIP POTENSI ASB GENIUS 1


JANGAN BIARKAN DIVIDEND COMPOUNDING
DALAM ASB SELAGI BELUM MENCECAH JUMLAH
FINANCING YANG MAKSIMUM

SITUASI 1
Buat pinjaman ASB 100K untuk tenure pinjaman 25
tahun. Bayaran pinjaman bulanan ialah RM600.
Dividend tidak keluarkan dan dibiarkan compounding
selama 6 tahun. Selepas tahun ke 6 batalkan pinjaman
anda. Apa yang anda akan dapat
Total Dividend
Total Cancelation Value
Jumlah yang diperolehi

Copyright

= RM58000
= RM13000
= RM71000

All Rights Reserved

Page 58

ASB GENIUS

January 1, 2015

SITUASI 2
Buat pinjaman ASB RM100K. Pada akhir tahun pertama
anda perolehi Dividend sebanyak 8% berjumlah
RM8000
Dalam masa yang sama anda buat satu lagi pinjaman
ASB 100K dan gunakan Dividend yang pertama tadi
untuk membayar setahun pinjaman ASB yang kedua.
Pinjaman yang pertama kekalkan dengan komitmen
RM600 sebulan. Pada waktu ini Kita ada volume
pinjaman RM200K.

Bila dapat dividend 16K pada tahun berikutnya,


gunakan 8K untuk serve next 1 year pinjaman ASB
yang kedua. Baki 8K lagi dibiarkan compound dalam
simpanan ASB. Pinjaman ASB yang pertama bayar
seperti biasa. Begitu juga seterusnya sehingga tahun 6.
Tempoh 6 tahun dikira bermula dari pinjaman pertama
dilakukan
ASB1
Total Dividend Compound
Total Cancelation Value
Final Total

Copyright

=RM47000
=RM13000
=RM60000

All Rights Reserved

Page 59

ASB GENIUS

January 1, 2015

ASB2
Last Dividend
Dividend Balance After Rolling
Total Cancelation Value
Final Total

=RM8000
=RM3000
=RM11000
=RM82000

Kesimpulannya dengan komitmen yang sama setiap


bulan RM600 target tempoh simpanan yang sama tapi
hasil yang berbeza bila anda sedar kekuatan pada
VOLUME

Copyright

All Rights Reserved

Page 60

ASB GENIUS

January 1, 2015

TIP POTENSI ASB GENIUS 2


KUASA VOLUME
PERBANDINGAN
KES 1
Loan ASB berjumlah
Tempoh pinjaman
Monthly Installment
Dividend Compounding
Total dividend RM28000 + RM60000
(Sijil habis bayar)

=60K
= 5 Tahun
= RM1140
= 5 Tahun
=RM88000

KES 2
Loan ASB berjumlah
= 200K
Tempoh pinjaman
=25 Tahun
Monthly installment
= RM1194
Dividend Compounding
= 5 Tahun
Total dividend RM93000 + RM22000
=RM115000
(Cancelation Value Sijil Selepas 5 tahun)

Copyright

All Rights Reserved

Page 61

ASB GENIUS

January 1, 2015

Sila anda perhatikan Bayar Installment yang lebih


kurang sama tapi beza hasilnya RM27000 dalam masa
5 tahun
Selepas habis membaca EBOOK ASB GENIUS ini
anda akan lebih mahir memaksimakan Potensi ASB

Pilih VOLUME Pinjaman bukan Tempoh Pinjaman

Copyright

All Rights Reserved

Page 62

ASB GENIUS

January 1, 2015

TEKNIK ASB GENIUS


Sekarang anda akan masuki bab terpenting di dalam
EBOOK ini iaitu penggunaan TEKNIK TEKNIK ASB
GENIUS. Rujukan juga boleh diperolehi dengan
melayari Video yang disertakan bersama EBOOK ini.
Semoga anda lebih faham setiap TEKNIK yang
diterangkan dan dapat aplikasikan kedalam Situasi dan
Perancangan anda pada masa ini

Diharap apabila anda mula menggunakan TEKNIK yang


diberikan ini MATLAMAT KEWANGAN anda jelas apa
yang ingin dicapai di dalam tempoh masa yang
ditetapkan

Semoga anda menjadi seorang Pengurus Kewangan


Peribadi yang terbaik untuk diri, keluarga dan anak
anak anda

Copyright

All Rights Reserved

Page 63

ASB GENIUS

January 1, 2015

Saya petik komentar seorang


TEKNIK ASB GENIUS ini

teman

berkenaan

Antara Intengible Value yang mahal daripada


TEKNIK ASB ini ialah mendidik tabiat MENYIMPAN
sikit-sikit lama-lama jadi Bukit @Gunung. Ada
yang suka kumpul sendiri berdikit-dikit dari awal. Ada
yang lebih advance akan mula melihat lain-lain Teknik
dan Instrument Pelaburan untuk melipatgandakan
MODAL dalam tempoh masa lebih pantas dan selamat.
Tabiat menyimpan yang baik akan menjadikan anda
lebih berhati-hati semasa berbelanja. Tidak mudah
melatah dengan Year End Sales, promosi berterusan
atau pun limited offer. Mana mana keputusan
pembelian yang tidak cukup syarat keperluan boleh
diabaikan dengan sendiri

- HUZAIFAH ABDULLAH SANI


- Penulis EBOOK Pencen Mewah Dengan
Hartanah
- Blogger Pelaburan Hartanah @
huzaifah7property.blogspot.com

Copyright

All Rights Reserved

Page 64

ASB GENIUS

January 1, 2015

Ramai salah faham kepada simpanan Pelaburan


Amanah Saham Bumiputera ASB. Salah faham ini
merangkumi isu Syariah Compliance sama ada
ASB ini Halal atau Haram

Ada kata Halal dan boleh dilaburkan ada pula yang


mengatakan ASB ini Haram. Mana satu yang betul
dan SIAPAKAH YANG BERAUTORITI UNTUK
DIJADIKAN RUJUKAN?

Rujukan utama mengenai Syariah Compliance atau


halal haramnya ASB ini adalah MAJLIS FATWA
KEBANGSAAN. Selain itu ialah MAJLIS FATWA
NEGERI

Copyright

All Rights Reserved

Page 65

ASB GENIUS

January 1, 2015

MAJLIS FATWA KEBANGSAAN


PENUBUHAN
Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal
Ugama Islam Malaysia ditubuhkan pada awal tahun
1970 sebagaimana
diperuntukan
padaPerkara
11
Peraturan Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama
Islam Malaysia (MKI)
Jawatankuasa ini merupakan badan pengeluar fatwa di
peringkat Kebangsaan atas apa-apa perkara yang
dirujuk kepadanya oleh Majlis Raja-Raja. Sementara MKI
yang dipengerusikan oleh YAB Perdana Menteri
merupakan badan penyelaras di peringkat Persekutuan
yang ditubuhkan oleh Majlis Raja-Raja pada Mac 1968

TUGAS
Tugas Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan mengikut
pada Perkara 14 Peraturan Majlis Kebangsaan Bagi Hal
Ehwal Ugama Islam Malaysia adalah menimbang,
memutus dan mengeluarkan fatwa atas apa-apa
perkara berkenaan dengan agama Islam yang dirujuk
kepadanya oleh Majlis Raja-Raja

Copyright

All Rights Reserved

Page 66

ASB GENIUS

January 1, 2015

SENARAI AHLI MAJLIS FATWA KEBANGSAAN


Ahli-ahli Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal
Agama
Islam
Malaysia
Malaysia
terdiri
daripada
:
Seorang pengerusi yang dilantik oleh Majlis Kebangsaan Bagi
Hal Ehwal Islam Malaysia (MKI) di kalangan ahlinya;
Mufti tiap-tiap negeri yang mengambil bahagian atau seorang
yang mewakili Negeri dalam Hal Ehwal Agama Islam;
Sembilan orang alim ulama dan kalangan profesional serta
pakar-pakar muslim yang dipilih dan dilantik oleh Majlis RajaRaja; dan
Seorang ahli yang beragama Islam dari Perkhidmatan
Kehakiman dan Undang-undang atau dari profession undangundang yang dipilih dan dilantik oleh Majlis Raja-Raja.

PENGERUSI
JAWATANKUASA
FATWA MKI

Prof. Emeritus Tan Sri Dato' Dr. Abdul Shukor Bin Haji Husin
Pengerusi Jawatankuasa Fatwa MKI,
Pengerusi Lembaga Pengarah USIM
Universiti Sains Islam Malaysia (USIM),
Bandar Baru Nilai,
71800 Nilai, Negeri Sembilan

SETIAUSAHA
JAWATANKUASA
FATWA MKI

Dato' Haji Othman bin Mustapha


Ketua Pengarah
Jabatan Kemajuan Islam Malaysia, Aras 9, Blok D7, Kompleks D,
Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan, 62519 Putrajaya

MUFTI NEGERI
PERAK DARUL
RIDZUAN

MUFTI NEGERI
SELANGOR DARUL
EHSAN

Tan Sri Dato Seri Haji Harussani bin Haji Zakaria


Pejabat Mufti Negeri Perak Darul Ridzuan, Tingkat 5, Kompleks Islam
Darul Ridzuan, Jalan Panglima Bukit Gantang Wahab, 30000 Ipoh,
Perak Darul Ridzuan

Dato' Setia Haji Mohd. Tamyes bin Abd. Wahid


Jabatan Mufti Negeri Selangor, Tingkat 7 & 8, Menara Utara,
Bangunan Sultan Idris Shah, Persiaran Masjid, 40000 Shah
Alam, Selangor Darul Ehsan

Copyright

All Rights Reserved

Page 67

ASB GENIUS

January 1, 2015

MUFTI WILAYAH
PERSEKUTUAN

Dr. Zulkifli Mohamad Al-Bakri


Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan, Tingkat 10, Menara Pusat Islam,
Jalan Perdana, 50519 Kuala Lumpur

MUFTI NEGERI
PULAU PINANG

Dr. Haji Wan Salim bin Wan Mohd. Noor


Pejabat Mufti Negeri Pulau Pinang, Tingkat 48, KOMTAR,
10000 Pulau Pinang

MUFTI NEGERI
MELAKA

Datuk Dr. Haji Mohd. Mohadis bin Haji Yasin


Jabatan Mufti Negeri Melaka, Aras 2, Imarah A. Kompleks MAIM,
Jalan Bukit Palah, 75150 Melaka

MUFTI NEGERI
KELANTAN

Dato' Haji Muhamad Shukri bin Muhamad


Pejabat Mufti Negeri Kelantan, Kompleks Balai Islam Lundang,
Jalan Sultan Yahya Petra, 15200 Kota Bharu, Kelantan Darul Naim

MUFTI NEGERI
PAHANG

Dato Sri Haji Abd. Rahman bin Haji Osman


Jabatan Mufti Negeri Pahang, Kompleks Islam Sultan Haji Ahmad Shah,
Jalan Istana Permai, 26600 Pekan, Pahang Darul Makmur

MUFTI NEGERI
JOHOR

Dato' Haji Mohd. Tahrir bin Dato Shamsudin


Jabatan Mufti Negeri Johor, Tingkat 3, Kompleks Islam Johor,
Jalan Masjid Abu Bakar, Karung Berkunci 725, 80990 Johor Bharu,
Johor Darul Takzim

MUFTI NEGERI
SEMBILAN

Dato Haji Mohd Yusof bin Haji Ahmad


Jabatan Mufti Negeri Sembilan, Tingkat 3, Bangunan SUK Lama,
Karung Berkunci 45, Jalan Dato' Hamzah, 70990 Seremban,
Negeri Sembilan Darul Khusus

MUFTI NEGERI
KEDAH

Dato Syeikh Muhamad Baderudin bin Haji Ahmad


Jabatan Mufti Negeri Kedah, Aras 3, Bangunan Mahkamah Syariah &
Jabatan Mufti, Kompleks Pentadbiran Kerajaan Persekutuan, Bandar
Mu'azam Shah, Anak Bukit, 06550 Alor Star, Kedah Darul Aman

MUFTI NEGERI
TRENGGGANU

Dr. Zulkifly bin Muda


Jabatan Mufti Negeri Terengganu, Tingkat 1, Pusat Pentadbiran Islam
Terengganu, Kompleks Seri Iman, Jalan Sultan Mohamad,
21100 Kuala Terengganu, Terengganu Darul Iman

Copyright

All Rights Reserved

Page 68

ASB GENIUS

January 1, 2015

MUFTI NEGERI
SARAWAK

Datu Haji Kipli bin Haji Yasin


Pejabat Mufti Negeri Sarawak, Aras 15, Majma' Tuanku Abdul Halim
Mu'adzam Shah, Lorong P.Ramlee 5 Off Jalan P.Ramlee,
93400 Kuching, Sarawak

MUFTI NEGERI
PERLIS

Datuk Murshid Diraja Dr. Juanda bin Jaya


Jabatan Mufti Negeri Perlis, Tingkat 1, Blok A, Bangunan Dato'
Mahmud Mat, 01000 Kangar, Perlis

MUFTI NEGERI
SABAH

Ustaz Bungsu@Aziz bin Haji Jaafar


Pejabat Mufti Negeri Sabah, Tingkat 6, Blok B, Wisma MUIS, Jalan
Sembulan, Beg Berkunci 2070, 88999 Kota Kinabalu, Sabah

PENASIHAT
PERUNDANGAN
SYARIAH

AHLI-AHLI DILANTIK OLEH MAJLIS RAJA-RAJA


Tan Sri Sheikh Ghazali bin Haji Abd. Rahman
Jabatan Peguam Negara. No. 7019, Jalan 16, Taman Selayang Baru, Batu
Caves, 68100 Selangor

Dr. Abdul Hayei bin Abdul Shukor


No. 72, Jalan Dato Sulaiman, Taman Tun Dr. Ismail,
60000 Kuala Lumpur

Prof. Dato' Zakaria bin Stapa


Fakulti Pengajian Islam, Universiti Kebangsaan Malaysia
43600 Bangi, Selangor Darul Ehsan

Prof Madya Datin Dr. Paizah binti Haji Ismail


No.5, Jalan 11/6, 46200 Petaling Jaya, Selangor Darul Ehsan

Prof. Dr. Zhari bin Ismail


Discipline of Pharmaceutical Chemistry, Pusat Pengajian Sains Farmasi,
Universiti Sains Malaysia, 11800 Pulau Pinang

Prof. Dr. Ashraf bin Md. Hashim


Head of ISRA Consultancy Department (I-Con)
International Shari'ah Research Academy forIslamic Finance (ISRA)
Lorong Universiti A, 59100 Kuala Lumpur

Copyright

All Rights Reserved

Page 69

ASB GENIUS

January 1, 2015

Prof. Selamat bin Hashim


Universiti Al-Azhar Kampus Tuanku Muhriz Malaysia
No. 22, Jalan Kaunselor 2, College Heights Garden Resort,
71700 Mantin, Negeri Sembilan Darul Khusus.

Prof. Madya Dzulkifly bin Mat Hashim


Ketua Laboratori, Institut Penyelidikan Produk Halal, Universiti Putra
Malaysia, Putra Infoport, 43400 UPM Serdang, Selangor Darul Ehsan

Mohd Hamzah bin Ismail


Penasihat Undang-Undang Jabatan Kemajuan Islam Malaysia, Aras 7,
Blok D7, Kompleks D, Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan,
62519 Putrajaya

Copyright

All Rights Reserved

Page 70

ASB GENIUS

January 1, 2015

MAJLIS FATWA KEBANGSAN telah membuat


keputusan harus Hukum Melabur ASB atas hujah
menjaga kepentingan dan maslahah umat Islam serta
mengelakkan kemudaratan yang lebih besar
Hakikatnya Majlis Fatwa Kebangsaan selepas bersidang
mengambil pendekatan IJTIHAD secara kolektif yang
membuat pertimbangan mengenai satu-satu isu secara
kefahaman holistik yang seiring dengan prinsip dan
kaedah syarak. "Berhukum atas sesuatu mesti
memperkirakan kefahaman menyeluruh mengenai isu
tersebut." (Al-Ghazali, Al-Mustashfa fi usul al-fiqh; 911)

Perkara yang perlu difahami dalam isu ini ialah peranan di


antara JAWATAN KUASA FATWA KEBANGSAAN dan
SURUHANJAYA SEKURITI MALAYSIA

JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN merupakan


badan pengeluar dan penyelaras hukum hakam dalam
apa-apa perkara berkenaan dengan agama Islam yang
bersifat Nasional yang melibatkan kepentingan seluruh
umat Islam

Copyright

All Rights Reserved

Page 71

ASB GENIUS

January 1, 2015

Manakala SURUHANJAYA SEKURITI pula adalah badan


yang antara peranannya ialah membuat keputusan sama
ada sesuatu SEKURITI diklasifikasikan sebagai patuh
syariah atau tidak patuh syariah (ianya bukan hukum
atau fatwa) berdasarkan garis panduan yang ditetapkan
oleh pihak SURUHANJAYA SEKURITI

Metodologi yang diguna pakai oleh kedua-dua badan


tersebut dalam membuat keputusan juga adalah berbeza

Sebagai badan pengeluar HUKUM, JAWATANKUASA


FATWA KEBANGSAAN menggunakan kaedah-kaedah
istinbat yang muktabar dalam membuat keputusan
dengan bersumberkan kepada al-Quran, as-Sunnah,
Ijmak dan Qiyas, serta dalil-dalil lain yang diiktiraf
syarak

Hukum atau fatwa yang dikeluarkan juga mengambil kira


aspek-aspek lain yang muktabar seperti kepentingan
umum, keperluan dan maqasid syariyyah dan siasah
syariyyah

Copyright

All Rights Reserved

Page 72

ASB GENIUS

January 1, 2015

BAGAIMANA PENGKELASAN SYARIKAT


STATUS PATUH SYARIAH DIBUAT OLEH
MAJLIS
PENASIHAT
SYARIAH
SURUHANJAYA SUKURITI

Hal ini berbeza dengan metodologi SURUHANJAYA


SEKURITI dalam penyenaraian sekuriti patuh syariah
atau tidak

Metodologi yang digunakan ialah melalui kaedah


KUANTITATIF yang mengguna pakai tanda aras
AKTIVITI PERNIAGAAN dan tanda aras NISBAH
KEWANGAN

Sebagai contoh, tanda aras lima peratus 5% diguna pakai


bagi perniagaan PERJUDIAN dan PERBANKAN
KONVESIONAL, dan tanda aras 20% diguna pakai bagi
perniagaan PEMBROKERAN SAHAM dan operasi
HOTEL dan RUMAH PENGINAPAN. Untuk tanda aras
INSTITUSI KEWANGAN, nisbah 33% diambil kira
sebagai tanda aras

Copyright

All Rights Reserved

Page 73

ASB GENIUS

January 1, 2015

Sebagai badan berautoriti dalam penyenaraian sekuriti


patuh syariah, SURUHANJAYA SEKURITI mengambil
pendekatan yang objektif dalam mengklasifikasikan
sekuriti patuh syariah berasaskan tanda aras yang telah
ditetapkan, tanpa dipengaruhi elemen-elemen lain seperti
siasah syariyyah, keperluan dan maslahat umum

Justeru, SURUHANJAYA SEKURITI tidak membuat


sebarang pengecualian terhadap sekuriti yang tidak
menepati tanda aras mereka. Oleh yang demikian, apabila
skim pelaburan ASB didapati tidak mematuhi tanda aras
sebagaimana ditetapkan, ia tidak disenaraikan oleh
SURUHANJAYA SEKURITI sebagai patuh syariah

Copyright

All Rights Reserved

Page 74

ASB GENIUS

January 1, 2015

KEKELIRUAN TERHADAP
PELABURAN ASB
Perlu dijelaskan juga bahawasanya JAWATANKUASA
FATWA KEBANGSAAN tidak terikat dengan tanda aras
yang diletakkan oleh SURUHANJAYA SEKURITI dalam
membuat keputusannya

Keputusan JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN


adalah berdasarkan hujah-hujah syarak dan kaedahkaedah fiqhiyyah dalam pengeluaran hukum, mempunyai
ijtihad secara jamai dalam menilai sekuriti yang
bercampur dengan aktiviti tidak patuh syariah khususnya
dalam isu ASB. Dalam hal ini, pandangan
JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN adalah
seperti tajuk seterusnya seperti berikut

Copyright

All Rights Reserved

Page 75

ASB GENIUS

January 1, 2015

KEPUTUSAN JAWATANKUASA
FATWA KEBANGSAAN
BERKENAAN ASB
Permodalan Nasional Berhad(PNB) tidak melabur dalam
sektor yang berkaitan dengan Arak dan Judi
Percampuran hanya berlaku dalam sektor Kewangan
sahaja di mana 70% pelaburan menepati syariah, hanya
30% sahaja pelaburan dalam Maybank yang dianggap
masih tidak comply dengan syariah

Dalam keadaan ini, pelaburan dalam sektor yang halal


lebih banyak daripada yang haram. Menurut sebahagian
besar fuqaha iaitu Hanafi, Maliki, Shafii dan Hanbali,
pendekatan untuk mengharuskan masyarakat Islam
melabur dalam saham syarikat yang bercampur aktiviti
halal dan haram adalah berasas. Ini kerana fuqaha
muktabar tidak mengharamkan syarikat sedemikian ketika
menilai status syarikat yang dikongsi oleh orang Islam dan
bukan Islam

Copyright

All Rights Reserved

Page 76

ASB GENIUS

January 1, 2015

JAWATANKUASA
FATWA
KEBANGSAAN
juga
menimbang faktor maslahat dan mudarat yang dijangka
berlaku kesan daripada hukum yang dikeluarkan.
Antaranya ialah :-

MAYBANK adalah satu institusi perbankan Islam terbesar


di Asia Pasifik. Sekiranya PNB melepaskan pegangan
dalam Maybank, ia bukan hanya akan meruntuhkan
ekonomi pemegang saham yang majoriti adalah orang
Melayu Islam, bahkan ia juga akan memberi kesan besar
kepada situasi ekonomi negara dan banyak organisasi
berkaitan orang Islam

Begitu juga peluang pekerjaan yang melibatkan 16,531


kakitangan Bumiputera Islam juga akan turut terjejas

Copyright

All Rights Reserved

Page 77

ASB GENIUS

January 1, 2015

Dalam apa jua isu hukum hakam yang dibincang dan


diputuskan yang melibatkan kepentingan Nasional, faktorfaktor kemaslahatan, kemudaratan, kepentingan awam,
siyasah syariyyah dan seumpamanya adalah perkara
yang telah lama diamalkan oleh JAWATANKUASA
FATWA KEBANGSAAN

Tidak terkecuali dalam isu ASB. Faktor-faktor tersebut


juga diambil kira. Hifz al-mal merupakan salah satu
masalah dharuriyah yang perlu diberi perhatian serius
oleh Pemerintah (Ulil Amri)

Soal kekukuhan ekonomi umat adalah merupakan faktor


penting kepada penerusan kemajuan umat Islam. Agama
Islam menegah umatnya menjerumuskan diri dalam
kemudharatan dan kefakiran yang boleh menggugat
kekuatan ummah

Dalam menentukan hujah keharusan Islam dalam


pelaburan ASB ini, adalah tidak tepat hujah bersandarkan
maslahah ummah ditafsirkan sebagai mengenepikan
prinsip-prinsip Islam kerana maslahah juga adalah prinsip
Islam yang perlu dipegang dalam penentuan sesuatu
hukum

Copyright

All Rights Reserved

Page 78

ASB GENIUS

January 1, 2015

KEKELIRUAN KEPUTUSAN
MAJLIS FATWA KEBANGSAAN
DAN JAWATANKUASA FATWA
NEGERI DIJELASKAN
Ramai keliru apabila ada Jabatan Mufti Negeri yang
membuat keputusan berbeza pendapatnya dengan Majlis
Fatwa Kebangsaan

Mesyuarat Jawatankuasa Fatwa Negeri Selangor Kali


2/2011 yang bersidang pada 12hb. April 2011 telah
bersetuju memutuskan bahawa Pelaburan Amanah
Saham Nasional (ASN), Amanah Saham Bumiputera
(ASB) dan seumpamanya adalah tidak halal. Hal ini
kerana ia masih belum menepati hukum syarak dengan
alasan seperti berikut:
1. Skim Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah
Saham Bumiputra (ASB) secara jelas terlibat dalam
aktiviti pelaburan yang bercampur-campur antara patuh
syariah dan tidak patuh syariah sebahagian besarnya
adalah daripada sektor kewangan konvensional

Copyright

All Rights Reserved

Page 79

ASB GENIUS

January 1, 2015

2. Skim Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah


Saham Bumiputra (ASB) diklasifikasikan sebagai dana
unit amanah tidak patuh syariah oleh Majlis Penasihat
Syariah Suruhanjaya Sekuriti kerana terlibat dalam
pelaburan tidak lulus syariah iaitu pelaburan dalam
kaunter perbankan konvensional berteraskan faedah
melalui Maybank dan pasaran wang
3. Sumbangan kepada tidak patuh syariah adalah
terbesar yang tidak bertepatan dengan kehendak
syarak serta kadar yang berubah-ubah ini
menyukarkan pelabur untuk membuat pembersihan
terhadap hasil dividen

Copyright

All Rights Reserved

Page 80

ASB GENIUS

January 1, 2015

MAJLIS PENASIHAT SYARIAH


SURUHANJAYA SEKURITI
Majlis Penasihat Syariah (MPS) Suruhanjaya Sekuriti
Malaysia
memainkan
peranan
penting
dalam
pembangunan pasaran modal Islam di Malaysia.
Sebagai pendahuluan artikel ini menyentuh secara
ringkas tentang peranan Suruhanjaya Sekuriti sebagai
agensi tunggal yang mengawal selia Peraturan dan
Pembangunan Pasaran Modal di Malaysia

Ini diikuti dengan perbincangan mendalam tentang


peranan Majlis Penasihat Syariah(MPS) Suruhanjaya
Sekuriti sebagai badan penasihat dalam membangun
dan memperkasa Pasaran Modal Islam. Artikel ini turut
membincangkan tentang skop bidang kuasa Majlis
Penasihat Syariah(MPS) Suruhanjaya Sekuriti dalam
inovasi produk dan sebagai pusat rujukan berkaitan isuisu Pasaran Modal

Copyright

All Rights Reserved

Page 81

ASB GENIUS

January 1, 2015

Ahli Majlis Penasihat(MPS) Suruhanjaya Sekuriti terdiri


pakar dari pelbagai latar belakang seperti berikut :
NO NAMA

KEPAKARAN

1.

Y.A.Bhg. Tun Abdul Hamid bin Haji


Mohamad

Former Chief Justice Malaysia

2.

Y.Bhg. Tan Sri Sheikh Ghazali bin Haji


Abdul Rahman

Shariah Legal Advisor, Attorney Generals


Chambers

3.

Y.Bhg. Datuk Dr Mohd Daud Bakar

Group Chairman, Amanie Advisors

4.

Y.Bhg. Dato Dr. Abdul Halim bin Ismail

5.

Sahibus Samahah Dr Haji Zulkifly bin


Muda

Chairman, Shariah Committee of ShariahCompliant Funds of Amanah Mutual Bhd


Terengganu Mufti

6.

Prof Dr Ashraf bin Md Hashim

Chief Executive Officer, ISRA Consultancy Sdn


Bhd

7.

Prof Dr Engku Rabiah Adawiah Engku Ali

IIUM Institute of Islamic Banking and Finance


(IIiBF), International Islamic University Malaysia

8.

Prof Mohamed Ismail bin Mohamed Shariff

Adjunct Professor, International Centre for


Education in Islamic Finance and Founder of
Mohamed Ismail & Co.

9.

Prof Madya Dr. Aznan bin Hasan

Ahmad Ibrahim Kulliyyah of Laws, International


Islamic University Malaysia

10.

Prof Madya Dr Asmadi Mohamed Naim

Dean, Islamic Business School, Universiti Utara


Malaysia

11.

Dr Shamsiah Mohamad

Senior Researcher, International Shariah


Research Academy for Islamic Finance (ISRA)

Copyright

All Rights Reserved

Page 82

ASB GENIUS

January 1, 2015

FATWA MANA HARUS DITURUTI


Mengambil pandangan Yang Berbahagia Pengerusi
Yayasan Dakwah Islah Malaysia (YADIM) Dr. Asraf Wajdi
Dasuki
Sebagai orang awam kita boleh memilih untuk
mengambil pandangan atau fatwa yang dikemukakan
sama ada oleh MAJLIS FATWA KEBANGSAAN ataupun
PEJABAT MUFTI SELANGOR. Kedua-duanya adalah
badan berautoriti mengeluarkan FATWA dan mempunyai
hujah tersendiri
Dalam konteks IJTIHAD sebegini, tiada istilah SIAPA
BETUL MAHUPUN SALAH SECARA MUTLAK
Sebagaimana hadis Nabi SAW :
"Apabila seorang hakim memutuskan sesuatu
keputusan, maka dia berijtihad dan ijtihadnya betul,
maka baginya dua pahala. Dan apabila dia berijtihad
dan keputusannya salah, maka baginya satu pahala."

Copyright

All Rights Reserved

Page 83

ASB GENIUS

January 1, 2015

Walau bagaimanapun dalam konteks WARA', seseorang


digalakkan untuk meneliti secara terperinci setiap SKIM
PELABURAN ke mana dana-dana tersebut akan
disalurkan. Yang dimaksudkan dengan WARA' di sini
ialah KETAKWAAN kepada Allah hingga meninggalkan
perkara-perkara yang tidak jelas atau samar-samar
(SYUBHAH) sebagaimana yang digariskan dalam sebuah
hadis Rasulullah SAW. Wallahualam

SUMBER RUJUKAN :-

MAJLIS FATWA KEBANGSAN


MAJLIS FATWA NEGERI SELANGOR
YAYASAN DAKWAH ISLAH MALAYSIA(YADIM)
MAJLIS PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA
SEKURITI

Copyright

All Rights Reserved

Page 84

ASB GENIUS

January 1, 2015

Harapan saya ISU berkenaan Halal dan Haram


serta tidak patuh Syariah tentang ASB berakhir.
Maklumat lengkap fungsi dan peranan diantara
MAJLIS
FATWA
KEBANGSAAN,
JAWATANKUASA FATWA NEGERI dan MAJLIS
PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA SEKURITI
jelas meununjukkan autoriti dan kepakaran masingmasing

Maka anda boleh memilih samada meneruskan


Pelaburan ASB ataupun tidak tanpa was-was

Terima kasih
Saya ucapkan Selamat Membaca kepada anda
semua. Semoga anda faham Konsep ASB
Genius ini dan sekaligus dapat
memanfaatkannya sebaik mungkin KEY

Copyright

All Rights Reserved

Page 85

Anda mungkin juga menyukai