Academia de Studii Economice Bucureti

PROIECT
ASIGURAREA DE RSPUNDERE CIVIL AUTO

Bucureti 2009

Cuprins

1. Conceptul de asigurare RCA

2. Domeniul de aplicare pentru asigurarea RCA
3. Asiguratul n cazul asigurrii RCA
4. Asigurtorul n cazul asigurrii RCA
5. Contractul de asigurare RCA
5.1. Condiiile de validitate ale contractului de asigurare
5.2. ncheierea contractului de asigurare RCA
6. Primele de asigurare, riscurile asigurate i despgubirile RCA
6.1. Nivelul primelor de asigurare
6.2. Suma asigurat
6.3. Riscurile asigurate
6.4. Despgubirile
6.6. Constatul amiabil
7. Studiu de caz privind asigurarea RCA Societatea de Asigurri Reasigurri ASIROM
S.A.
Concluzii i propuneri
Bibliografie

1. CONCEPTUL DE ASIGURARE RCA

Asigurrile de rspundere civil reprezint o component de mare importan i actualitate a
activitii de asigurare. Prin asigurrile de rspundere civil se acoper prejudiciul produs de
asigurat - persoana fizic sau persoana juridic - unor tere persoane. n toate cazurile este vorba de
prejudiciile ce pot fi produse n anumite mprejurri i pentru care o persoana fizic sau juridic
rspunde potrivit legii.1
Existena acestui tip de asigurare permite pe de o parte ca persoana pgubit s primeasc
despgubirea cuvenit, iar pe de alta, ca patrimoniul asiguratului s rmn neatins, deoarece n
schimbul primelor de asigurare pltite, el nu mai poate fi pltit, pe cale judiciar pentru prejudiciul
produs. Este necesar de subliniat c prin asigurrile de rspundere civil pot fi acoperite numai
pagubele produse de asigurat unor tere persoane n anumite condiii, care se cer a fi ndeplinite n
mod cumulativ.
Asigurarea de rspundere civil auto, cunoscut sub numele de RCA, reprezint n
momentul de fa una din puinele tipuri de asigurare a cror ncheiere este obligatorie n Romnia.
Asigurarea de rspundere civil auto (RCA) este o asigurare prin care terii prejudiciai n
urma unui accident auto, produs din vina conductorului auto asigurat, primesc despgubiri pentru
daunele materiale i/sau vtmarile corporale suferite.
n asigurrile de rspundere civil spre deosebire de celelalte asigurri (de bunuri i
persoane), pe lnga asigurtor si asigurat, dac se produce riscul acoperit prin asigurare, mai
intervine i o a treia persoan - terul pgubit.
Asigurrile de rspundere civil auto compenseaz, de regul, numai prejudiciile care sunt
consecina unor accidente. Cuprinderea n asigurarea de rspundere civil auto a prejudiciului,
reclam ca acesta s aib un coninut, s fie cert, actual i personal, adic repararea prejudiciului s
fie solicitat numai de ctre persoana pgubit i, de asemenea, s fie direct.
n asigurrile de rspundere civil auto, culpa asiguratului reprezint o condiie de baz care
trebuie ndeplinit pentru a se acorda despgubirea de ctre societatea de asigurri. ntre prejudiciul
cauzat terelor persoane i culpa asiguratului trebuie s existe ntotdeauna un raport nemijlocit de
cauzalitate. Astfel, prin aceste asigurri, se compenseaz prejudiciul creat, ceea ce nseamn c
volumul despgubirii se stabilete pe baza valorii pagubei i nu n funcie de gravitatea culpei.
Compensarea pagubei se face n natur prin restituirea bunului distrus sau prin restabilirea situaiei
care a existat anterior, ori prin plata de despgubiri bneti att pentru valoarea bunului distrus, ct

Serbnescu Cosmin, Asigurarea de rspundere civilpentru pagube produseprin accidente de autovehicule,

Finante,Banci,Asigurari:Publicatie pentru agentii economici nr2, p 60-64, februarie 2005

i pentru serviciul de care a fost lipsit tera persoan prin imposibilitatea funcionrii sau folosirii
persoanelor i bunurilor prejudiciate.
2. DOMENIUL DE APLICARE
Art. 48 din Legea 136/1995 (aa cum a fost modificat prin Legea 172/2004) prevede c
persoanele fizice sau juridice care au n proprietate autovehicule supuse nmatriculrii n Romnia,
precum i tramvaie au obligaia s se asigure pentru cazurile de rspundere civil ca urmare a
pagubelor peoduse prin accidente de autovehicule n limitele teritoriale de acoperire i s menin
valabilitatea contractului de asigurare prin plata primelor de asigurare.
Legea nr. 172/2004 a adus o serie de modificri Legii nr. 136/1995:

obligaiile referitoare la aceste asigurri nu se refer numai la autovehicule, ci i la

tramvaie;

este reglementat nu numai obligaia de asigura aceste autovehicule i tramvaie, ci i

obligaia de a menine valabilitatea contractului de asigurare prin plata primelor de asigurare.

Aceast precizare legal este important deoarece ea se refer la plata primelor i la ndeplinirea
celorlalte obligaii ale asiguratului necesare meninerii n vigoare a poliei de asigurare, odat
ncheiate;

obligaia de ncheiere i de meninere a valabilitii acestei asigurri revine persoanelor

fizice i juridice care au n proprietate autovehicule supuse nmatriculrii. Reglementarea anterioar

se referea la persoanele care dein autovehicule (termenul conducea la ideea deteniei precare);

introducerea obligativitii ca, la nscrierea n circulaie, la efectuarea de modificri n

certificatul de nmatriculare sau n cartea de identitate a unui autovehicul i la efectuarea

verificrilor tehnice periodice, s fie prezentat dovada existenei unei asigurri de rspundere civil
pentru pagube produse terilor prin accidente de autovehicule;

cerina de prezentare n faa organelor poliiei de frontier de la punctele de control

pentru trecerea frontierei de stat a Romniei a documentelor de asigurare obligatorie i, dup caz, de
plat a primei de asigurare la intrarea i ieirea din ar revine proprietarului, mputernicitului
acestuia sau conductorului autovehiculului. n reglementare anterioar, aceast obligaie revenea
deintorului autovehiculului;

persoanele neasigurate sau care nu pot face dovada asigurrii ori a plii acesteia la

controlul astfel efectuat vor fi ndrumate s achite primele de asigurare la rerezentanii

asigurtorilor autorizai n acest sens. n redactare anterioar organele de la punctul de control
trebuiau s ncheie contractele de asigurare, ceea ce era o depire a atribuiilor pe care aceste
organe ar trebui s le aib n mod obinuit.
4

Limitele teritoriale de acoperire incidente numai acestui tip de asigurare sunt definite prin
art.1 pct.7, ele cuprinznd:

teritoriul Romniei;

teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene i cele aparinnd Spaiului Economic

European;

teritoriul statelor care leag direct dou ri membre ale Uniunii Europene n care nu

exist birou naional.

Nu sunt supuse asigurrii obligatorii (n afara autovehiculelor radiate definitiv din evidenele
organelor de poliie deoarece au devenit improprii din punct de vedere tehnic pentru a circula pe
drumurile publice) vehiculele (fie i cu autopropulsie) nesupuse nmatriculrii. n cazul acestor
vehicule, dac persoanele deintoare nu au ncheiat asigurare facultativ de rspundere civil, n
caz de producere a unor accidente cauzatoare de prejudicii despgubirile vor fi pltite de persoana
responsabil, potrivit dreptului comun. De asemenea, asigurarea obligatorie de rspundere civil nu
acoper riscul accidentelor produse n timpul utilizrii autovehiculelor pentru cursele de ntreceri,
raliuri sau antrenamente pentru acestea (alin.(3) al art. 48 din Legea nr.136/1995).
Persoanele care intr pe teritoriul Romniei cu autovehiculele nmatriculate n afara
teritoriului Romniei sunt considerate asigurate dac numrul de nmatriculare atest asigurarea
potrivit legii statului n care este nmatriculat autovehiculul, n conformitate cu acordurile
internaionale de asigurare valabile n Romnia, sau dac posed documente internaionale de
asigurare valabile n Romnia. Pentru toate autovehiculele nmatriculate n Uniunea European,
numerele de nmatriculare reprezint dovada asigurrii.
n cazul autovehiculelor nmatriculate n strintate i neasigurate sau a cror asigurare
expir pe durata ederii n Romnia, se datoreaz de ctre persoanele care le folosesc prime de
asigurare, conform dispoziiilor legale n vigoare n Romnia. ndeplinirea acestor obligaii este
supus controlului din partea personalului poliiei de frontier de la punctele de control pentru
trecerea frontierei de stat a Romniei, conform dispoziiilor art. 56 din Legea nr. 136/1995. Astfel,
persoanele neasigurate sau persoanele care la control nu pot face dovada asigurrii ori a plii
acesteia vor fi obligate s ncheie asigurarea de rspundere civil pentru pagube produse prin
accidente de autovehicule i s achite prima de asigurare la entitile desemnate n acest sens de
ctre asiguratorii care au dreptul s practice asigurarea obligatorie.
3. ASIGURATUL N CAZUL ASIGURRII RCA
Asiguratul este o persoan fizic sau juridic care n baza unor clauze dinainte stabilite i de
comun acceptate intr n relaii juridice de asigurare cu asigurtorul. n cele mai dese cazuri
5

asiguratul este persoana fizic sau juridic ce perfecteaz relaia de asigurare n calitate de
contractant, efectueaz plata primelor de asigurare n vederea constituirii fondului de asigurare i
este ndreptit s solicite asigurtorului despgubiri pentru pagubele suferite ori suma asigurat n
cazul ntmplrii evenimentului asigurat, avnd, deci, calitatea de beneficiar de asigurare.
Persoanele fizice sau juridice deintoare de autovehicule supuse nmatriculrii (tipuri de
autovehicule care nu sunt supuse nmatricularii pot fi asigurate RCA- opional), sunt obligate s le
asigure pentru cazurile de rspundere civil ca urmare a pagubelor produse prin accidente de
autovehicule pe teritoriul Romniei. Sanciunea nencheierii acestei asigurri obligatorii este destul
de drastic, constituie contravenie i se sancioneaz cu amend i reinerea certificatului de
nmatriculare a autovehiculului pn la prezentarea documentului privind ncheierea asigurrii.
Legislaia n vigoare prevede i posibilitatea ca, n cazul persoanelor fizice, acordul s fie
dat de soia sau soul asiguratului. n cazul n care nici un so nu poate fi disponibil, acordul poate fi
dat de copiii, prinii, surorile sau fraii asiguratului, cu condiia s fie majori.
4. ASIGURTORUL N CAZUL ASIGURRII RCA
Asigurtorul n cazul asigurrii RCA este persoana juridic (societatea de asigurri) care are
ca obiect de activitate realizarea de operaiuni de asigurare i constituirea fondului de asigurare,
contractarea asigurrii, plata unor despgubiri. Asigurtorul acord despgubiri pentru prejudiciile
de care asiguraii rspund, n baza legii, fa de tere persoane pgubite prin accidente de
autovehicule, precum i pentru cheltuielile fcute de asigurai n procesul civil.2
Asigurtorii care pot subscrie asigurarea obligatorie RCA trebuie s ndeplineasc
cumulativ o serie de condiii: s fie autorizai, s dispun de o reea teritorial format din cel puin
o sucursal sau agenie, nregistrat la Oficiul Registrului Comerului, n fiecare jude i n
municipiul Bucureti, s dispun de personal specializat n activitatea de constatare i de lichidare a
daunelor auto i s efectueze pli de despgubire la cel puin una dintre unitile teritoriale din
fiecare jude i n municipiul Bucureti.. n plus, asigurtorii de RCA trebuie s dispun de o dotare
cu tehnic de calcul i software adecvate i de personal capabil s in evidene detaliate privind
documentele de asigurare i centralizarea informaiilor i datelor colectate de la unitile teritoriale.
Totodat, asigurtorii trebuie s poat comunica n mod electronic aceste informaii.
Asigurtorii RCA sunt obligai s transmit ctre baza de date, prin sistem electronic, toate
informaiile privind ncheierea asigurrii obligatorii RCA, data de ncetare a valabilitii sau de
reziliere a documentelor de asigurare. n aceast baz de date vor fi stocate: numerele de
nregistrare a autovehiculelor pe teritoriul Romniei, inclusiv datele tehnice ale acestora, datele
2

Bistriceanu Gheorghe D. ,Asigurri si reasigurri n Romnia, Editura Universitar 2006

personale ale proprietarului sau conductorilor auto care au provocat accidente; numerele
documentelor de asigurare RCA, inclusiv data de expirare a acoperirii asigurrii; denumirea i
sediul asigurtorilor RCA emiteni de documente de asigurare.
Plata despgubirilor se

face n maximum 20 zile. Asigurtorul RCA este obligat s

efectueze plata despgubirilor n termen de cel mult 20 de zile calendaristice de la data depunerii de
ctre persoana pgubit a ultimului document necesar finalizrii dosarului de daune. O alt
prevedere n favoarea asigurailor se refer la modalitatea de plat, persoana pgubit avnd
posibilitatea de a alege: numerar sau prin ordin de plat, n cont bancar personal sau n contul
bancar al unitii de specialitate care a efectuat reparaia. Asigurtorul RCA va reactualiza
cuantumul despgubirii cu o cot procentual de 0,1% pentru fiecare zi de ntrziere n efectuarea
plilor.
Tot din 2005 ncepe procesul de liberalizare treptat a tarifelor RCA. CSA propune un tarif
orientativ, iar asigurtorii pot aduga 10% sau, dimpotriv, pot ieftini poliele RCA cu 10 procente.
Tarifele de prime prezentate de asigurtori trebuie publicate pe site-ul asigurtorului RCA i n dou
publicaii de larg circulaie. Din 2006, nivelul maxim i cel minim al primelor de asigurare pentru
asigurrile obligatorii RCA se vor stabili avndu-se n vedere o prim de referin, la care se aplic
20% n plus i 10% n minus.
5. CONTRACTUL DE ASIGURARE
5.1. Condiiile de validitate ale contractului de asigurare
Potrivit art. 948 din C.civ., condiiile pentru validitatea unui contract sunt: capacitatea de a
contracta a prilor contractante, consimmntul valabil al prii ce se oblig, un obiect determinat,
o cauz licit i moral.
capacitatea prilor de a contracta
Art. 949 din C.civ., prevede c orice persoan poate contracta, dac nu este declarat
necapabil de lege. Incapabili a contracta sunt: minorii, interziii judectoreti i, n genere, toi cei
crora legea le-a prohibit oarecare contracte (art. 950), respectiv cei ce nu au capacitate de exerciiu.
Persoanele fizice pot ncheia contracte de asigurare dac au mplinit vrsta de 14 ani i nu
sunt puse sub interdicie (fiind astfel ndeplinite elementele capacitii de exerciiu). Contractele de
asigurare ncheiate de minorii sub 14 ani i de persoanele puse sub interdicie rmn valabile atta
timp ct cei n cauz sau reprezentanii lor nu cer anularea. Minorii ntre 14-18 ani au capacitate
restrns i pot ncheia acte juridice personale, dar numai cu ncuviinarea printelui sau a autoritii
tutelare.

i n cazul contractului de asigurare, capacitatea prilor de a contracta este regula, iar

excepia este incapacitatea. Trebuie de asemenea precizat c, n cazul asigurtorului (care este
ntotdeauna o societate de asigurare) se aplic regulile referitoare la capacitatea de a contracta a
persoanei juridice.
consimmntul prilor
Consimmntul trebuie s ndeplineasc n primul rnd condiiile cerute pentru toate
contractele: s emane de la o persoan cu discernmnt, s fie dat cu intenia de a se obliga, s fie
exteriorizat, s fie neviciat.
n privina consimmntului n contractul de asigurare se impun o serie de precizri:
- asigurtorul ca persoan juridic i asiguratul, dac este pesoan juridic, i manifest
voina prin persoanele fizice din organele de conducere. Asiguratul persoan fizic i manifest
voina personal;
- voina asiguratului se rezum n principal la a accepta sau refuza contractul de asigurare,
datorit caracterului acestuia de contract de adeziune;
- consimmntul poate fi afectat de vicii, afar numai dac este vorba de viciul leziunii care
nu opereaz n asigurri datorit caracterului aleator al acestui contract.
Conform art. 953 din C.civ., consimmntul nu este valabil cnd este dat prin eroare, smuls
prin violen sau surprins prin dol. Contractul de asigurare urmeaz aceste dispoziii. Potrvit art.
954, eroarea nu produce nulitate dect cnd cade asupra obiectului conveniei. Eroarea nu produce
nulitate cnd cade asupra persoanei cu care s-a contractat, afar numai cnd consideraia persoanei
este cauza principal pentru care s-a fcut convenia. n cazul asigurrii obligatorii de rspundere
civil auto, n practica judiciar s-a constatat c dac eroarea asupra substanei obiectului conveniei
este determinat de neregularitatea unei nmatriculri anterioare a aceluiai autovehicul, aceasta nu
va atrage anularea contractului de asigurare.
obiectul contractului-obiectul asigurrii
Obiectul contractului const n conduita prilor, aciunea sau inaciunea la care prile sunt
ndreptite sau de care sunt inute. Conform dispoziiilor art. 962 C. civ., obiectul conveniilor este
acela la care prile se oblig. Obiectul contractului reclam ndeplinirea urmtoarelor condiii: s
existe n momentul ncheierii contractului, s fie n circuitul civil, s fie determinat sau
determinabil, s fie posibil, licit i moral, s constea n faptul personal al celui ce se oblig, cel ce se
oblig trebuie s fie titularul dreptului i, uneori, fapta promis trebuie s prezinte interes pentru
creditor (art. 948, 963, 964, 965 C. civ.). Toate aceste condiii trebuie ndeplinite i n cazul
contractului de asigurare, dar cu respecterea specificitii acestuia.

Obiectul asigurrii l reprezint ceea ce s-a asigurat: bunuri la asigurarea de bunuri,

despgubirile datorate de asigurat unei tere persoane la asigurarea de rspundere civil, sau unele
atribute ale persoanei la asigurarea de persoane.
n asigurarea de bunuri, determinarea obiectului respectiv se face n funcie de specificul
asigurrii, potrivit condiiilor de asigurare care fac parte integrant din contract.
n asigurarea de persoane, determinarea asiguratului se face dup datele sale personale:
nume, prenume, data i locul naterii, domiciliul.
n asigurarea de rspundere civil se delimiteaz n mod concret persoana fizic sau juridic
a crei rspundere fa de teri este asigurat i activitatea sau faptele care stau la baza eventualului
prejudiciu produs. Obiectul asigurrii de rspundere civil auto este reprezentat de prejudiciul
produs unor tere persoane de ctre asigurat prin accidente de autovehicule, asigurarea acoperind i
cheltuielile fcute de asigurat precum i de celelalte persoane cuprinse n asigurare, n procesul
civil.
Obiectul asigurrii poate fi astfel reprezentat de orice form de proprietate sau eveniment ce
poate duce la o pierdere a unui drept legal sau la crearea uei obligatii fa de un ter. Este foarte
important de menionat c n contractul de asigurare se asigur interesul comercial, patrimonial al
asiguratului fa de obiectul asigurrii. Obiectul contractului de asigurare este, de fapt, numele dat
interesului financiar pe care o persoan l are n legtura cu obiectul asigurrii (punct de vedere
nemprtit de unii autori din literatura de specialitate).
cauza contractului de asigurare
Validitatea unui contract de asigurare se exprim i prin cauza sa real, licit i moral. Un
contract de asigurare va fi considerat ca avnd o cauz ilicit atunci cnd el s-a ncheiat cu
nclcarea ordinii publice i a bunelor moravuri specifice societii. Nu poate fi contractat o
asigurare cu privire la bunuri provenite din svrirea unei infraciuni, sau a cror dobndire este
ilicit sau susceptibil de a face obiectul unei aciuni n justiie potrivit legii, sau la daunele produse
cu intenie. Art. 968 din C.civ. prevede c, cauza este nelicit cnd este prohibit de legi, cnd este
contrarie bunelor moravuri i ordinii publice. Conform art. 1008, condiia imposibil sau contrarie
bunelor moravuri sau prohibit de lege este nul i desfiineaz convenia ce depinde de dnsa.
Ca n toate celelalte contracte, cauza n contractul de asigurare are aceleai elemente:
- scopul imediat (rezultatul urmrit de fiecare parte n schimbul a ceea ce se oblig): pentru
asigurtor- ncasarea ratelor de prim; pentru asigurat- despgubirea;
- scopul mediat (motivul impulsiv i determinant care a mpins prile la ncheierea
contractului), motiv care se refer fie la nsuirile contractului, fie la nsuirile celeilalte pri.

5.2. ncheierea contractului de asigurare RCA

Datorit caracterului obligatoriu, unicitii condiiilor de asigurare i primelor de asigurare
practicate, n cazul asigurrii obligatorii RCA nu se ncheie contract de asigurare, ci se elibereaz
numai un certificat prin care se confirm plata primei de asigurare. La ncheierea unui contract de
asigurare obligatorie RCA pentru un autovehicul aflat n evidena autoritii de nmatriculare sau,
dup caz, de nregistrare din Romnia, asigurtorul este obligat s emit asiguratului polia de
asigurare obligatorie de rspundere civil a autovehiculelor mpreun cu vigneta i Cartea Verde. 3
ns, prin Legea nr.172/2004 se pstreaz obligativitatea ncheierii contractului de asigurare
n form scris, nefiind admis proba cu martori chiar dac exist un nceput de dovad scris. Noul
text instituie ns o excepie, anume n cazurile de for major, n care documentele de asigurare au
disprut i nu exist posibilitatea obinerii unui duplicat, sunt admise orice dovezi legale care s
confirme existena acestora. Aceast dispoziie legal este binevenit, deoarece clarific discuia
existent asupra aplicrii n materia asigurrilor a art. 1198 pct. 4 C.civ., care permite proba cu
martori n cazul n care creditorul a pierdut titlul ce-i servea de devad scris, dintr-o cauz de for
major. Anterior acestei modificri legislative, au existat mprejurri n care dovada cu martori a
fost refuzat dei a intervenit un caz de for major, deoarece s-a considerat c, la momentul
ncheierii contractului de asigurare, prile au avut n vedere tocmai eventualitatea producerii unui
risc asigurat n legtur cu un caz de for major i deci asiguratul avea obligaia de a depozita
documentele de asigurare n condiii n care acestea s nu fie distruse la surveniena acelui caz de
for major.
n contractul de asigurare se vor specifica cel puin datele de identificare a prilor
contractante i

numele beneficiarului asigurrii, dac acesta nu este parte la contract.

Contractul de asigurare va cuprinde:

numele sau denumirea, domiciliul sau sediul prilor contractante;
obiectul asigurrii;
riscurile ce se asigur;
momentul nceperii i cel al ncetrii rspunderii asigurtorului;
primele de asigurare;
sumele asigurate.
Prin Legea nr.172/2004, se precizeaz c, prin norme adoptate n baza legii de Comisia de
Supraveghere a Asigurrilor se stabilesc i alte elemente pe care trebuie s le cuprind contractul de
asigurare. Prevederea se aplic ns numai n cazul asigurrilor obligatorii, chiar dac nu se
precizeaz expres, deoarece raporturile dintre asigurat i asigurtor se stabilesc n mod diferit n
3

Vacarel Iulian, Bercea Florin, Asigurri si reasigurri, Editura Expert, Bucuresti, 2007

10

asigurrile facultative fa de cele obligatorii, respectiv prin lege i norme adoptate n baza legii de
Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, pentru asigurrile obligatorii i prin contractul de
asigurare, n cazul asigurrilor facultative.
Polia de asigurare obligatorie de rspundere civil auto cuprinde: numrul, seria, data
acesteia, seria i numrul contractului de asigurare, felul, marca, tipul, numrul de nmatriculare al
autovehiculului, capacitatea cilindric i puterea motorului, datele de identificare ale asiguratului
(nume, prenume, cod numeric personal), datele de identificare ale utilizatorului, dac este o alt
persoan dect asiguratul (nume, prenume, cod numeric personal) precum i denumirea i sediul
asigurtorului (i al brokerului, agentului de asigurare). Polia mai cuprinde i valabilitatea
asigurrii i cuantumul primei de asigurare (numrul chitanei). Conform Ordinului numrul
113133/2006, art. 8, polia de asigurare RCA cuprinde cel putin informaii despre prile implicate
n contract i despre autovehicul, perioada de valabilitate a asigurrii, limitele de despgubire i
prima de asigurare.
Durata contractului reprezint perioada de timp la care se refer drepturile i obligaiile
prilor.
n privina duratei asigurrii, asigurarea obligatorie RCA se ncheie pe perioad
determinat:
- anual sau semestrial pentru autovehiculele nmatriculate sau nregistrate, dup caz;
- pe perioada de valabilitate a autorizaiei provizorii de circulaie, pentru autovehiculele care
se nmatriculeaz sau se nregistreaz provizoriu;
- pe perioada nmatriculrii temporare, dar nu mai mult de 12 luni.
Rspunderea asigurtorului ncepe:
din momentul eliberrii documentului de asigurare.
dupa 48 de ore de la data emiterii poliei RCA pentru persoanele care nu au polia RCA
valabil la momentul ncheierii asigurrii.
din momentul emiterii documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrrii n
vigoare a autorizaiei provizorii de circulaie sau a nmatricularii/ nregistrrii vehiculului pentru
vehiculele comercializate care urmeaz a fi nmatriculate sau nregistrate.
n cazul nstrinrii unui vehicul n baza unor acte civile sub semntur privat, pentru care
exist o asigurare obligatorie RCA valabil, aceast asigurare rmne n vigoare pn la data
dobndirii calitii de titular al nmatriculrii/nregistrrii vehiculului. n cazul n care noul
proprietar deine o asigurare obligatorie RCA pe numele su, aceasta va fi considerat valabil chiar
dac nu s-a efectuat procedura de nmatriculare/ nregistrare pe numele su.
Una dintre cele mai importante modificri se refer la momentul nceperii rspunderii
asigurtorului RCA. Astfel, conform noilor reglementri, rspunderea asigurtorului RCA ncepe
11

din momentul eliberrii documentului de asigurare (spre deosebire de norma anterioar care
prevede c rspunderea ncepe din momentul plii primei de asigurare i al eliberrii
documentului), dar nu mai devreme de data intrrii n vigoare a asigurrii, nscris n document,
pentru asiguratul care si ndeplinete obligaia ncheierii asigurrii cel mai trziu n ultima zi de
valabilitate a perioadei de asigurare anterioare.
Pentru persoanele care nu au o asigurare obligatorie RCA valabil la momentul ncheierii
asigurrii, rspunderea asigurtorului ncepe dup 48 de ore de la expirarea zilei n care s-a eliberat
documentul de asigurare.
Totodat, pentru vehiculele comercializate care urmeaz a fi nmatriculate sau nregistrate,
rspunderea asigurtorului ncepe din momentul eliberrii documentului de asigurare, dar nu mai
devreme de data intrrii n vigoare a autorizaiei provizorii de circulaie sau a nmatriculrii/
nregistrrii vehiculului.
6. PRIMELE DE ASIGURARE, RISCURILE ASIGURATE I DESPGUBIREA
6.1. Nivelul primelor de asigurare este diferit, dup cum este vorba de persoane care dein
autovehicule nmatriculate n Romnia i de persoane care intr pe teritoriul Romniei cu
autovehicule nmatriculate n straintate, dar care nu au ncheiat o asigurare valabil pe teritoriul
rii sau asigurarea expir n timpul ct acestea se afl pe teritoriul nostru.
n cazul persoanelor care posed autovehicule nmatriculate n Romnia, primele de
asigurare sunt stabilite pentru 1 an, iar nivelul este difereniat pe feluri de autovehicule si pe
categorii de persoane.4
Prima de asigurare are un nivel mai redus dac autovehiculul este deinut de o persoan
fizic, comparativ cu situaia n care proprietarul este o persoan juridic. Neachitarea la scaden a
primelor de asigurare face ca deintorul autovehiculului s fie neasigurat. Aceasta nseamn c, n
eventualitatea producerii unui accident de circulaie n intervalul de timp ct este neasigurat,
deintorul autovehiculului respectiv va acoperi singur prejudiciul cauzat unei tere persoane. n
practica societilor de asigurare, pentru stabilirea primelor de asigurare se au n vedere urmtorii
factori: statistici privind accidentele de circulaie i furturi; tipul autovehiculului i marca; valoarea
autovehiculului; capacitatea cilindric; uurina reparaiilor, disponibilitatea i accesibilitatea
pieselor de schimb; vechimea mainii; riscurile asigurate; istoricul daunelor solicitantului; atracia
pentru hoi etc. 5

Bistriceanu Gheorghe D. ,Asigurri si reasigurri n Romnia, Editura Universitar 2006

Negru Titel, Asigurari. Ghid practic, Editura CH Beck, Bucuresti, 2006, p.87

12

Potrivit noilor norme de asigurare RCA pot fi acordate comisioane pentru contractarea
asigurrii RCA de maxim 15% din valoarea primelor de asigurare ncasate.
De asemenea, asigurtorii pot modifica limitele de despgubire i tarifele de prim notificate
Comisiei dup minimum trei luni de la ultima modificare i i pot stabili tarifele ca i pn n
prezent, respectiv pe baze actuariale, astfel nct s garanteze permanent ndeplinirea obligaiilor ce
decurg din asigurrile RCA ncheiate, constituirea rezervelor tehnice, plata contribuiilor legale,
precum i acoperirea cheltuielilor de achiziie i de administrare.
Un alt amendament prevede c sistemul de corectare a primei de asigurare de baz, folosit
de societatea de asigurare, poate permite acordarea unor reduceri totale pn la un nivel de maxim
25 la sut, cu excepia reducerilor acordate pensionarilor i persoanelor cu deficiene locomotorii.
Ca urmare a acestor amendamente, asigurtorii vor putea s aloce, din tariful de prim
existent, o valoare mai mare pentru acoperirea primei de risc, astfel nct s poat contracara mai
uor daunalitatea n crestere.
6.2. Suma asigurat reprezint limita maxim de despgubire ce poate fi acordat de
asigurtor n cazul producerii riscului asigurat. Suma asigurat se stabilete la valoarea solicitat de
asigurat si agreat de societatea de asigurare, separat pentru daune materiale i separat pentru
vtmari corporale sau deces. n cazul persoanelor juridice, cuantumul acestei sume se determin n
funcie de cifra de afaceri anual, estimat la ncheierea contractului. n cazul persoanelor fizice
aceasta se poate determina n funcie de averea personal prezent i viitoare sau n funcie de
estimarea sentinei judectoreti maxime pentru vtmare corporal i deces. O caracteristic a
asigurrilor de rspundere civil const n stabilirea unei sume asigurate pe perioad i a unei sume
asigurate pe eveniment.
Dei fiecare societate de asigurri i stabilete singur politica privind riscurile pentru care
ofer protecie, exist totui anumite riscuri pentru care se acord protecie la majoritatea
societilor de asigurri. Printre acestea se numr:
avarii accidentale produse ca urmare a impactului cu alte vehicule sau corpuri,
rsturnri, derapri, cderi etc.;
incendiu, trsnet, explozie;
ploaie torenial, grindin, inundaie, furtun, uragan, cutremur de pmnt, prbuire sau
alunecare de teren, greutatea stratului de zpada sau ghea, avalane etc.
6.3. Riscurile asigurate
Polia de asigurare RCA ofer protecie pentru prejudiciile de care asiguratul sau persoanele
cuprinse n asigurare rspund, n baza legii, fa de tere persoane pgubite prin accidente de
autovehicule pe teritoriul Romniei, i anume:
deces sau vtmare corporal
13

 avarii sau distrugeri ale unor bunuri (inclusiv autovehicule).

Cu ncepere de la 1 ianuarie 2007, limitele de rspundere se aliniaz la cele prevzute n
legislaia Uniunii Europene, neputnd fi mai mici de:
echivalentul a 100.000 euro pentru daune materiale;
echivalentul a 350.000 euro/persoan pentru vtmari corporale.
6.4. Despgubirile n asigurarea obligatorie de rspundere civil auto
Despgubirile se acord indiferent de locul n care au fost produse accidentele de
autovehicule, att n timpul mersului, ct i n timpul staionrii. Acestea se pltesc i pentru
pagubele produse de existena sau funcionarea instalaiilor montate pe autovehicule, precum i
pentru pagubele produse de remorci ori atae. Despgubirile se acord pentru sumele pe care
asiguratul este obligat s le plteasc cu titlu de dezdunare i cheltuieli de judecat persoanelor
pgubite prin vtmare corporal sau deces, precum i prin avarierea sau distrugerea de bunuri.
n caz de vtmare corporal sau deces, despgubirile se acord pentru persoanele aflate n
afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru persoanele aflate n acel autovehicul,
numai dac acestea nu erau transportate n baza unui raport contractual existent cu deintorul
autovehiculului respectiv.
Despgubirile se acord i n cazul n care cel care conducea autovehiculul, rspunzator de
producerea accidentului, este o alt persoan dect asiguratul. Totodat, acestea se pltesc i atunci
cnd persoanele pgubite nu au domiciliul, reedina sau sediul n Romnia.
n caz de vtmare corporal sau deces al unei persoane ori de avariere sau distrugere de
bunuri, se acord despgubiri dac autovehiculul care a produs accidentul este identificat i
asigurat, chiar dac autorul accidentului a ramas neidentificat.
Prin asigurarea de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de
autovehicule pot fi acoperite numai pagubele produse de asigurat unor tere persoane n anumite
condiii, care se cer a fi ndeplinite n mod cumulativ:
este necesar svrirea de ctre asigurat a unei fapte ilicite, care contravine unei norme
legale producerea unui accident de ctre conductorul unui autovehicul asigurat prin
nerespectarea regulilor de circulaie;
trebuie s se poat dovedi existena unui prejudiciu, deci a unei pagube produse de
asigurat terei persoane accidentate;
existena unui raport de cauzalitate ntre fapta ilicit a asiguratului, care a produs
accidentul, i prejudiciul adus terei persoane pgubite;

14

 este necesar s se constate vinovia asiguratului care a svrit fapta ilicit ce a condus
la producerea accidentului.Vinovia asiguratului constituie una din condiiile de baz care se cere a
fi ndeplinit pentru ca asigurtorul s plteasc despgubirea cuvenit terilor pgubii.
Fiecare document de asigurare obligatorie RCA ncheiat cu un asigurtor RCA, n schimbul
unei prime unice pltite de asigurat, garanteaz despgubirea prejudiciilor provocate prin accidente
de autovehicule produse n limitele teritoriale de acoperire n conformitate cu prevederile legale n
vigoare la data accidentului, n statul n care acesta s-a produs, precum i a cheltuielilor pe care
asiguratul le realizeaz cu procesul civil. 6 Amenzile i alte sume pltite de asigurat n procesul penal
nu sunt acoperite de ctre asigurtor.
Despgubirile care se cuvin terilor pentru pagubele produse de asigurai la autovehicule nu
pot depi cuantumul pagubelor i nici valoarea autovehiculului la data producerii accidentului. Prin
cuantumul pagubei la autovehicule se nelege costul reparaiilor prilor componente sau a pieselor
avariate ori costul de nlocuire a acestora inclusiv cheltuielile pentru materiale i cele de demontare
i montare efectuate cu prilejul reparaiilor i nlocuirilor determinate de accidentul suferit de
autovehiculul respectiv.
Prin valoarea autovehiculului la data producerii accidentului valoarea de nou (n cazul
autovehiculelor nmatriculate n Romnia, aflate n proprietatea persoanelor fizice i juridice,
romne sau strine, preurile de vnzare practicate de unitile de specialitate la data producerii
accidentului) diminuat cu uzura corespunztoare (se stabilelete n funcie de vechime, gradul de
ntrebuinare i starea de ntreinere a acestuia la data producerii accidentului).7
n unele situaii, asigurtorii au dreptul s recupereze sumele pltite drept despgubiri de la
persoanele rspunzatoare de producerea prejudiciilor. Cazurile n care se pot face astfel de
recuperri sunt:
producerea de accidente cu intenie;
cnd accidentele au fost produse n timpul comiterii unor fapte care sunt ncriminate de
lege privind circulaia pe drumurile publice. Este vorba de infraciuni svrsite cu intenie, chiar
dac asemenea fapte nu s-au produs pe drumurile publice;
comiterea accidentului a avut loc n timpul cnd autorul infracunii svrsite cu intenie
ncearc s se retrag de la urmrire;
persoana care rspunde de producerea prejudiciului a condus autovehiculul fr s aib
consimmntul asiguratului.8

Serbnescu Cosmin, Asigurarea de rspundere civilpentru pagube produseprin accidente de autovehicule,

Finante,Banci,Asigurari:Publicatie pentru agentii economici nr2, p 60-64, februarie 2005
7
Dobrin Marinica, Tanasescu Paul ,Teoria si practica asigurrilor, Editura Economica, Bucuresti, 2003, p.132
8
Vacarel Iulian, Bercea Florin, Asigurri si reasigurri, Editura Expert, Bucuresti, 2007

15

n cazul radierii unor autovehicule din evidena circulaiei, primele de asigurare aferente
asigurrii obligatorii de rspundere civil auto nu se mai pltesc ncepnd cu anul urmtor celui n
care s-a fcut radierea. n situaia n care un autovehicul se radiaz din evidena circulaiei de un
deintor i se nmatriculeaz de altul, n acelai an, primele de asigurare privind asigurarea
obligatorie de rspundere civil auto pentru tot anul respectiv se pltesc separat de fiecare deinator.
Pentru autovehiculele care ntr-un an sunt radiate i nmatriculate n evidena circulaiei de acelai
dintor, primele de asigurare, aferente asigurrii obligatorii de rspundere civil auto, se pltesc o
singur dat.
Asigurtorii, n situaia n care manifest suspiciuni n legatur cu unele dosare de daun
auto RCA, de regul iau urmatoarele msuri :
vizioneaz autovehiculul al crui conductor auto este vinovat de producerea
accidentului;
investigheaz locul i data declarat a accidentului;
solicit declaraii conductorilor auto implicaii n evenimentul rutier, precum i
martorilor.
n scopul de a investiga pe baze stiinifice unele cazuri de accidente auto, unele ri
dezvoltate economic au luat msura nfiinrii unor adevrate centre de cercetare. Fa de toate
acestea este de remarcat ncercarea asigurtorilor de a adapta metodele de lucru i de investigare a
daunelor la realitile i metodele tot mai sofisticate din sfera infracionaliti.
Limitele minime de despgubire sunt stabilite de catre Comisia de Supraveghere a
Asigurrilor. Ordinul CSA nr. 8/2008 prevede, pentru anul 2008, acelai nivel pentru limitele de
despgubire stabilit de normele de aplicare ale ordinului CSA nr. 11/2007. Totodat, Ordinul nr.
8/2008 a stabilit limitele minime de despgubire pentru anii 2009 i 2010.
Pentru pagubele materiale produse n unul i acelai accident, indiferent de numrul
persoanelor prejudiciate, limita de despgubire se stabilete astfel :
pentru anul 2008 la un nivel de cel puin 150.000 euro;
pentru anul 2009 la un nivel de cel puin 300.000 euro;
pentru anul 2010 la un nivel de cel puin 500.000 euro.
Pentru vtmri corporale i decese, inclusiv pentru prejudicii fr caracter patrimonial
produse n unul i acelai accident, indiferent de numrul persoanelor prejudiciate, limita de
despgubire se stabilete astfel :
pentru anul 2008, la un nivel de cel puin 750.000 euro;
pentru anul 2009, la un nivel de cel putin 1.500.000 euro;
pentru anul 2010, la un nivel de cel puin 2.500.000 euro.
16

n cazul n care n unul i acelasi eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane i
valoarea total a prejudiciilor depete limitele de despgubire specificate n polia RCA,
despgubirea va fi stabilit n funcie de cota-parte din valoarea prejudiciului ce revine fiecrei
persoane ndreptite la despgubire pentru prejudiciile suferite n acelai accident.
Pentru perioada urmtoare sunt prevzute creteri ale limitelor minime de despgubire
stabilite n contractele de asigurare privind rspunderea obligatorie.
Pentru pagubele materiale produse n unul i acelai accident, indiferent de numrul
persoanelor prejudiciate, limita de despgubire pentru anul 2009 se stabilete la un nivel de cel
puin 300.000 de euro (fa de 150.000 n 2008), echivalent n lei la cursul de schimb al pieei
valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Naional a Romniei. Pentru anul
2010, limita de despgubire pentru aceste riscuri se stabilete la un nivel de cel puin 500.000 de
euro, iar pentru 2011 - cel puin 750.000 de euro.
Pentru vtmri corporale i decese, inclusiv pentru prejudicii fr caracter patrimonial
produse n unul i acelai accident, indiferent de numrul persoanelor prejudiciate, limita de
despgubire se stabilete, pentru anul 2009, la un nivel de cel puin 1.500.000 de euro (fa de
750.000 de euro n 2008), echivalent n lei la cursul de schimb de la data producerii accidentului,
comunicat de BNR. Pentru anul 2010 limita de despgubire pentru aceste riscuri se stabilete la un
nivel de cel puin 2.500.000 de euro, iar pentru 2011 va fi de cel puin 3.500.000 de euro.

17

6.6. Constatul amiabil

Este o procedura utilizata in majoritatea statelor membre ale spatiului economic european in
cazul accidentelor rutiere soldate doar cu daune materiale minore. Definitia unui accident de
circulatie soldat doar cu daune materiale minore difera in functie de legislatia tarii in care s-a produs
accidentul. Astfel, conducatorii vehiculelor implicate intr-un astfel de eveniment au posibilitatea de
a completa impreuna si apoi depune la companiile de asigurare un formular tipizat, denumit in
continuare Constat Amiabil sau Constatare Amiabila (CA). In acest caz nu mai este necesara
deplasarea la Politie pentru constatarea obisnuita.
Scopul procedurii este obtinerea de informatii privind imprejurarile producerii accidentului
si nu stabilirea pe loc a vinovatiei, acest lucru fiind lasat in sarcina asiguratorilor RCA ai
vehiculelor implicate in accident.
Totodata, este important de stiut ca procedura este optionala si nu obligatorie, fiind in fapt o
alternativa la varianta traditionala (mers la Politie, intocmit proces-verbal de constatare etc.) ce
poate fi utilizata incepand cu data de 1 iulie 2009 si in Romania.
Practic, conform legislatiei romanesti in domeniu, pentru evenimentele in care au fost
implicate doua vehicule, din care au rezultat numai pagube materiale, avizarea societatilor de
asigurari se poate face si in baza unui formular tipizat, eliberat de societatile de asigurari. In acest
document

conducatorii

vehiculelor

respective

consemneaza

circumstantele

producerii

evenimentului, datele personale de identificare a vehiculelor implicate, precum si pe cele din

propriile polite de asigurare obligatorie de raspundere civila auto (RCA).
Obtinerea documentului de intrare in reparatie (autorizatia de reparatie) este in continuare
obligatorie, acesta putand fi eliberat in aceste cazuri de catre societatile de asigurari. Se recomanda
obtinerea acestui document in cel mult 24 de ore de la data producerii accidentului prin prezentarea
cu vehiculul implicat in accident, pentru care se doreste eliberarea acestui document, la oricare
dintre asiguratorii RCA ai vehiculelor implicate in accident.
Procedura se aplica numai cand sunt indeplinite concomitent urmatoarele conditii:
s-a produs un accident rutier doar cu pagube materiale (fara vatamari corporale)
in care sunt implicate maximum doua vehicule, care detin RCA valabil la data producerii
accidentului
din accident nu au rezultat pagube si la alte structuri (stalpi, garduri, cladiri, etc.)
accidentul are loc pe teritoriul Romaniei
Avantajele constatului amiabil
Eficienta. Procedura a fost introdusa pentru a reduce timpul pe care cei implicati in accident
il petreceau intre politia rutiera si asigurator, pentru a aduna toate documentele necesare reparatiei
autovehiculului.
18

Simplificare. Accidentele usoare, care nu au avut ca si principala cauza consumul de alcool

sau droguri, sau o alta incalcare a Legii circulatiei pe drumurile publice, pot fi astfel rezolvate
amiabil, eliminandu-se astfel si sanctiunea contraventionala aferenta. De altfel, aceasta practica s-a
dovedit a fi una de success si in alte state.
Noi atributii. In fapt, companiile de asigurari (dar nu numai) vor prelua rolul de organ
constatator detinut pana acum in exclusivitate de Politie. De asemenea, eliberarea documentului de
intrare in reparatie a vehiculelor, pentru fiecare dintre cei implicati in accident, va fi facuta tot de
catre companiile de asigurari, in urma avizarii prin constatarea amiabila.
Concluzii
se evita procesul birocratic creat intre public, Politia Rutiera si companiile de asigurari
timpul necesar obtinerii autorizatiei de reparatie este mult redus prin prezentarea direct
la asigurator
se elimina sanctiunea contraventionala (atat amenda cat si suspendarea permisului de
conducere), singura sanctiune fiind penalizarea din partea asiguratorului prin marirea primei de
asigurare pentru anul care urmeaza.
Constatul Amiabil (sau Formularul de Constatare amiabila de accident) este tiparit si
distribuit de societatile de asigurare autorizate sa incheie asigurari pentru vehicule, conform
modelului prevazut in anexele Ordinului CSA nr. 21/2008.

19

Utilizarea constatului amiabil

Pasii ce trebuie parcursi de un asigurat care a fost implicat intr-un accident rutier care se
preteaza procedurii sunt:
Pasul 1: Acceptul de a utilize formularul: Cei doi conducatori auto trebuie sa accepte
solutionarea prin procedura de constatare amiabila. Daca una din parti nu este de acord cu semnarea
acestui document, atunci constatarea accidentului va putea fi facuta numai de unitatea de politie
competenta, pe raza careia s-a produs accidentul.
Pasul 2: Depunerea formularului la companiile de asigurare: Daca DORITI sa cereti plata
unor despagubiri ca urmare a accidentului produs, depuneti imediat formularul la compania de
asigurari mentionata de celalalt conducator pe formular, adica catre societatea care asigura RCA
celalalt vehicul implicat. Daca NU DORITI sa cereti plata unor despagubiri ca urmare a
accidentului produs, depuneti imediat formularul CA catre compania de asigurari la care aveti
incheiata polita RCA. In oricare dintre cazuri trebuie sa va prezentati personal la asigurator unde
veti depune formularul CA si completati o declaratie tipizata. Dupa aceasta asiguratorul va va
elibera documentul de introducere in reparatie, va stabili vinovatia si va acorda despagubirea (dupa
caz).
Concluzii
Fiecare dintre parti sa depuna formularul de constatare amiabila:
la asiguratorul propriu RCA
la asiguratorul RCA al celuilalt autovehicul, in situatia in care se invoca pretentii de
despagubire.
In momentul depunerii formularului de constat amiabil la unul dintre asiguratori, acesta din
urma va elibera documentul de intrare in reparatie a autovehiculului. Dupa depunerea formularului
CA, asiguratorul va stabili vinovatia si va acorda despagubirea, dupa caz. In cazul in care se depune
formularul CA si se obtine si documentul de intrare de reparatie de la alt asigurator decat propriul
asigurator RCA, este bine ca asiguratul sa avizese in scris si propriul asigurator RCA si sa-i
transmita o copie lizibila a formularului de CA, alaturi de declaratia referitoare la modul de
producere a accidentului si copii ale altor documente relevante cum ar fi: declaratii, poze,
autorizatia de reparatie, documente referitoare la identitatea martorilor sau a soferului celuilalt
vehicul, la asigurarea RCA a celuilalt vehicul etc.
7. STUDIU DE CAZ PRIVIND ASIGURAREA DE RSPUNDERE CIVIL SOCIETATEA DE ASIGURRI-REASIGURRI ASIROM S.A
Prezentarea general a companiei ASIROM

20

Firm cu o traditie de aproape 200 de ani n Austria, Vienna Insurance Group este liderul
grupurilor de asigurri din Europa Central i de Est i unul din liderii grupurilor internaionale de
asigurri operaionale n zon.
VIENNA INSURANCE GROUP (VIG) dispune de o putere financiar considerabil, care i
permite s-i menin independena i s-i continue creterea sustenabil n rile Europei Centrale
i de Est. n martie 2008, Bursa de Valori din Viena a lansat indicele VONIX, n calculul cruia au
intrat primele 29 de companii din Austria, ntre care VIENNA INSURANCE GROUP (VIG) i
aduce o contribuie important. Cu sediul n Viena, grupul este activ prin filialele i holdingurile de
companii de asigurri n ri precum: Albania, Bulgaria, Germania, Estonia, Georgia, Croaia,
Letonia, Liechtenstein, Lituania, Macedonia, Polonia, Rusia, Serbia, Slovacia, Republica Ceha,
Turcia,Ungaria,Ucraina.
Vienna Insurance Group este unul din liderii pieei n Romnia, prin cele 5 companii de
asigurare pe care le deine: Omniasig Asigurare Reasigurare, Omniasig Asigurri de Via,
Asirom, Unita i Agras.
De peste 17 ani, ASIROM este compania de asigurri tradiional a romnilor, oferindu-le
acestora sigurana i confortul de care au nevoie, definind permanent tendinele pieei locale a
asigurrilor. Este n primul rnd o companie care ofer soluii viabile clienilor si, adaptndu-i
permanent produsele i tarifele la tendinele pieei, respectndu-i totodat obligaiile asumate prin
contractele de asigurare.
Atuurile ASIROM sunt consolidate cu perseveren an de an, compania construindu-i cu
profesionalism:
- cel mai mare numr de clieni;
- cea mai puternic reea teritorial;
- cel mai mare numr de specialiti n domeniu;
- cel mai mare portofoliu de asigurri.
Extinderea i diversificarea continu a portofoliului de asigurri, sistemul flexibil de
contractare, cotaiile negociabile i permanenta adaptare la dinamica pieei asigurrilor i la
condiiile specifice economiei romneti, vasta reea de uniti teritoriale i de specialiti sunt
elementele eseniale ale strategiei ASIROM pentru a stabili cu partenerii de afaceri relaii pe termen
lung bazate pe ncredere i respect reciproc.
Astfel, descoperim reeta succesului companiei i setul propriu de valori - siguran
profesionalism promptitudine experien tradiie, care reprezint fundamentele unui nume cu
renume.
Activitatea societii
21

n anul 2007 s-a realizat o cifr de afaceri brut total de 590.230.620 lei i o cifr de afaceri
net de 539.246.762 lei. Rezultatul brut al exerciiului financiar reprezint o pierdere n sum de
31.777.099 lei.

Rezultatele financiare si rezultatele tehnice ale societatilor de asigurare conform bilantului

contabil la 31.12.2008

Contul de profit si pierdere 31.12.2007

22

Coeficientul de lichiditate a fost pe tot parcursul anului 2007 peste limita minim prevzut
de normele legale. La 31.12.2008, valoarea coeficientului de lichiditate era de 6,07 la asigurri de
via, respectiv 1,05 la asigurri generale.
Marja de solvabilitate disponibil la 31.12.2007 era de 40.418.593,9 lei la asigurri de via,
respectiv 80.178.452,8 lei la asigurri generale
La sfaritul anului, societatea deinea o cot global estimat de pia de 8,7% astfel: 9,29%
din piaa asigurrilor generale, respectiv 6,37% din piaa asigurrilor de via. Modificrile
substaniale aduse condiiilor de asigurare auto casco (majorarea tarifelor de prim, introducerea de
franize obligatorii etc.), oprirea de la subscriere a asigurrilor de risc financiar, precum i
continurii politicii de acordare a unor comisioane reduse pentru brokerii care ncheie exclusiv
asigurri obligatorii de rspundere civil auto au avut ca efect diminuarea cotei de pia a societii.

Cota de pia a societilor de asigurare n funcie de primele brute subscrise

n anul 2007

23

Total prime brute subscrise

6,000,000
4,000,000
2,000,000
0

2005
2006

e
e
ie
ie
rti
rili
ar
ar
a
p
u
u
a
n
m
br
ia
fe

ai

nie
iu

iu

lie

t
.
ie
us m..
br
g
e
m
au
pt
to
se
oc

2007

Prime brute subscrise - Asigurari de viata

500,000
450,000
400,000
350,000
300,000
250,000
200,000
150,000
100,000
50,000
0
ie
r ie
ar
ua
n
ru
b
ia
e
f

2005
2006
2007

r ti
ma

e
r il i
ap

i
ma

ie
iu n

ie
iu l

24

ie
st
ie
br
br
gu
m
m
o
au
e
t
pt
oc
se

Prime brute subscrise - Asigurari generale fara

RCA
1,000,000
800,000
2005

600,000

2006

400,000

2007

200,000
0
rie
rie
ua
rua
ia n
feb

r ti e
ma

e
ril i
ap

i
ma

ie
iu l

ie
iu n

e
e
st
bri
bri
gu
au
tom
tem
c
p
o
se

Prime subscrise RCA

5,000,000
4,000,000
2005

3,000,000

2006

2,000,000

2007

1,000,000
0
ie
r ie
ar
ua
ru
b
ia n
fe

r ti
ma

e
r il i
ap

i
ma

ie
iu n

ie
iu l

st
gu
u
a

rie
rie
mb
mb
o
e
t
t
p
oc
se

Despgubiri pltite de societile de asigurare n 2007

25

Situaia rezervelor tehnice pentru asigurri generale n anul 2007

Rata daunei = Daune pltite / Prime ncasate

= 339.217.461 / 204.197.466 = 166.12%
Rata daunei este foarte mare lucru care re reflect n pierderea suferit de Asirom n 2007.

ASIGURAREA AUTO OBLIGATORIE RCA OFERIT DE ASIROM

RCA este o asigurare care trebuie ncheiat pentru a putea circula n legalitate.

26

Aceasta este destinat persoanelor fizice sau juridice i are ce obiect acoperirea prejudiciilor
provocate terilor ca urmare a producerii evenimentului asigurat prin accidente de autovehicule.
ncheierea asigurrii:
Orice persoan fizic i juridic titular a dreptului de proprietate asupra unui autovehicul
nmatriculat n Romnia, pentru cazurile de rspundere civil fa de tere persoane pgubite prin
accidente de autovehicule produse numai pe teritoriului Romniei.
Asigurare obligatorie de rspundere civil pentru pagube produse terilor prin accidente de
autovehicule, denumit n continuare asigurare obligatorie RCA (rspundere civil auto) este contractul de
asigurare probat prin documentul de asigurare, prin care un asigurtor autorizat, n baza unei prime pltite
de asigurat, se oblig s despgubeasc prejudiciile cauzate terilor n perioada de valabilitate a
documentului de asigurare ca urmare a producerii unui accident de autovehicul, n condiiile legii.
Riscurile acoperite :

pagube materiale ;

vtmari corporale sau deces ;

pagube ca urmare a lipsei de folosin a autovehiculului avariat, produse terilor din culpa
asiguratului ;

cheltuielile fcute de asigurat n procesul civil, dac a fost obligat la despgubire,

cheltuielile pentru onorariul de avocat, taxele judiciare, cheltuielile de expertiz.
Perioada de valabilitate a asigurrii:
Asigurarea obligatorie RCA se incheie pe perioad determinat :

anual ori semestrial pentru vehiculele nmatriculate sau nregistrate dup caz ;

pe perioada de valabilitate a autorizaiei provizorii de circulaie, pentru vehiculele care se

nmatriculeaz sau nregistreaz provizoriu, dupa caz dar nu mai mult de 90 de zile ;

pe vehiculele nmatriculate/nregistrate temporar dar nu mai mult de 12 luni.

Asigurarea acoper i pagubele produse din culpa conductorului autovehiculului, inclusiv

n cazurile n care conductorul autovehiculului, la data accidentului :

1. a condus autovehiculul fr consimmntul asiguratului ;
2. nu este titularul unui permis care s i dea dreptul s conduc autovehiculul
respectiv ;
3. nu a respectat obligaiile legale de ordin tehnic cu privire la starea i sigurana
autovehiculului respectiv.
27

Plata primelor de asigurare

Primele de asigurare se pltesc integral, anticipat, la ncheierea poliei de asigurare pentru perioada
dorit de asigurat i n funcie de situaia n care se gsete autovehiculul (este nmatriculat, este nou, face
obiectul unui contract de vnzare-cumprare, etc).
Avantajele oferite :
A . n caz de vtmare corporal:
-

salariul de baz minim brut pe economie, n cazul persoanelor pgubite aflate la data
producerii accidentului n ultimul an de studii sau de calificare ;

diferene dintre veniturile nete ale persoanelor vtmate i indemnizaia primit din
fondurile persoanei juridice sau fizice la care salariatul i desfoar activitatea sau, dupa
caz, din fondurile bugetului asigurrilor sociale de stat, pe perioada spitalizrii i a
concediului medical ;

venitul mediu lunar net realizat din activiti desfurate de ctre persoana vtmat, probat
cu documente justificative, n cazul persoanelor care nu au calitatea de salariat ;

eventualele cheltuieli prilejuite de accident (cheltuieli cu transportul persoanei accidentate,

de tratament, de spitalizare, pentru recuperare, pentru proteze, pentru alimentaie
suplimentar, conform prescripiilor medicale), probate cu documente justificative i care nu
sunt suportate din fondurile asigurrii sociale prevzute de reglementri n vigoare ;

cheltuieli cu ngrijitori pe perioada incapacittii de munc, dac prin certificatul medical se

recomand acest lucru, ns nu mai mult de salariul de baz minim brut pe economie ;

Daune morale : n conformitate cu jurisprudena din Romnia.

B . n caz de deces :
-

cheltuieli cu nmormantarea, inclusiv piatra funerar, precum i cele efectuate cu

ndeplinirea ritualurilor religioase, probate cu documente justificative ;

cheltuieli de transport al cadavrului, inclusiv cele de mblsmare, probate cu documente

justificative, de la localitatea unde a avut loc decesul la localitatea unde se face
nmormantarea ;

veniturile nete nerealizate i eventuale alte cheltuieli rezultate n perioada de la data

producerii accidentului i la data decesului, dac acestea au fost cauzate de producerea
accidentului ;

Daune morale : n conformitate cu legislaia i jurisprudena din Romnia.

C. n cazul avarierii sau distrugerii vehiculelor :
28

despgubirile nu pot depi cuantumul pagubei, valoarea vehiculului la data producerii

accidentului i nici limita de despgubire prevzut n polia de asigurare RCA ;

prin valoarea rmas se nelege valoarea acelor pri din vehicul rmase neavariate,
demontate i valorificate, cuprins ntre 0,1% i 25% din valoarea vehiculului la data
producerii accidentului ;

preul prilor componente, ale pieselor nlocuitoare noi i ale materialelor sunt cele
practicate de unitile de specialitate ;

costul reparatiilor efectuate la vehicule se stabilete pe baza documentelor eliberate de

unitile de specialitate .
Despgubirile nu pot depi :

cuantumul despgubirii, diferena dintre valoarea vehiculului la data producerii accidentului

i valoarea rmas, i nici limita de despgubire prevzut n polia de asigurare RCA, n
cazul unei daune totale n situaia n care pgubitul nu face dovada reparrii vehiculului i n
cazul daunelor pariale ;

se definete dauna total ca fiind situaia n care cuantumul daunei, nu depete 75% din
valoarea vehiculului la data producerii evenimentului.
Despgubirea
Limitele maxime ale despgubirilor ce pot fi acordate de asigurtorii RCA pentru

prejudiciile cauzate n unul i acelai accident de autovehicul, indiferent de numrul persoanelor

rspunztoare de producerea accidentului, aplicabile asigurrilor obligatorii RCA sunt urmtoarele:
de la 150.000 EUR in 2008 pn la maximum 750.000 EUR in 2011, indiferent de
numrul persoanelor pgubite, n caz de avariere ori de distrugere a bunurilor, pentru pagube
materiale directe i indirecte de peste 1.000.000 lei/100 lei noi;
de la 750.000 EUR in 2008 pana la maximum 3.500.000 EUR in 2011 pentru vtmri
corporale si decese, inclusiv pentru prejudicii fr caracter patrimonial produse n unul si acelasi
accident, indiferent de numrul persoanelor prejudiciate

Beneficiarul despagubirii
Despgubirile bneti sunt ncasate de persoana prejudiciat petru avarierea sau distrugerea
de bunuri aparinnd acesteia precum i pentru vtmrile corporale suferite. n cazul decesului,
despgubirile vor fi ncasate de motenitorii legali ai persoanei prejudiciate.
Suma asigurat
Tarifele de prime ASIROM pentru anul 2008 la asigurarea RCA pentru vehiculile
nregistrate conform prevederilor art.1 pct.21 din Ordonana de Urgena a Guvernului nr. 69/2007,
29

exprimat n RON, sunt: pentru limita de rspundere de 150 000 EUR pentru daune materiale i 750
000 EUR pentru vtmari corporale indiferent de numrul persoanelor prejudiciate (iar aceasta va
crete conform noilor norme RCA).

ncheierea contractului de asigurare:

-

completarea declaraiei de asigurare (cerere) ;

formular special al asigurtorului prin care se manifest voina de a ncheia contractul de

asigurare. Se ntocmete concomitent cu contractul de asigurare.

se completeaz categoria autovehiculului n funcie de perioad, capacitate cilindric i

tonaj, teritoriul statului pe care se face asigurarea;

se ncheie contractul i se aduc la cunotin asiguratului drepturile i obligaiile

contractuale ;

se achit prima de asigurare de ctre asigurat (n trane sau integral, cash, prin ordin de plat

etc.), iar asigurtorul emite contractul i polia de asigurare.

Prin contractul de asigurare, asiguratul se oblig ca, la producerea unui anume risc, s
plateasc asiguratului sau beneficiarului despagubirea sau suma asigurat.
Contractul de asigurare se ncheie n form i cuprinde :
-

numele, domiciliul ;

obiectul asigurrii : bunuri i rspunderea civil ;

riscurile ce se asigur ;

momentul nceperii i cel al ncetrii rspunderii asiguratorului ;

prima de asigurare;

suma asigurat;

alte elemente care stabilesc drepturile i obligaiile prilor.

Polia de asigurare RCA conine informaii despre :
30

prile implicate n contract ;

perioada de valabilitate a asigurrii ;

limitele de despgubire ;

prima de asigurare i numrul de nmatriculare al vehiculului ;

statele n care are valabilitate acest document.

31

PRODUCEREA EVENIMENTULUI ASIGURAT

Etapele parcurse dup accident i pn la plata efectiv a despgubirii
n caz de accident auto:
1. se anun organele de poliie pe raza crora s-a efectuat accidentul iar la sosirea acestora
se pstreaz probele;
2. se solicit o copie a procesului verbal de accident ntocmit de poliie
3. persoana prejudiciat solicit o copie dup asigurarea RCA a celui vinovat de producerea
accidentului (asiguratul este obligat, n cel mai scurt timp, s ofere prii prejudiciate informaiile
necesare pentru formularea cererii de despgubire-nume, prenume i locul de reziden al persoanei
care a condus vehiculul asigurat n momentul producerii daunei, denumirea, sediul asigurtorului
care a emis polia RCA, seria i nr poliei de asigurare RCA, precum i nr de nmatriculare al
vehiculului asigurat); dac cel vinovat de producerea accidentului nu face dovada asigurrii RCA,
se solicita oferului respectiv s dea copii xerox dup permisul de conducere, buletinul de identitate
i certificatul de nmatriculare al vehiculului, n faa poliistului, deoarece n aceste cazuri trebuie s
se faciliteze regresul daunei;
4. asiguratul informeaz, n cel mai scurt timp, asigurtorul RCA cu privire la producerea
evenimentului i pagubele produse ca urmare a acestuia;
5. asigurtorul RCA este obligat s depun dosar de daun i s efectueze constatarea
pagubelor (este obligat elibereze persoanei prejudiciate o copie a procesului verbal de constatare a
pagubelor n care indice: nr dosarului deschis, piesele constatate ca avariate n urma accidentului i
soluiile tehnice adoptate: nlocuire sau reparaie precum i lista documentelor necesare a fi depuse
de ctre pgubit pentru finalizarea dosarului de daun); Asigurtorul RCA poate acorda despgubiri
i n cazul n care persoana pagubit a procedat la repararea autovehiculului avariat nainte ca
asigurtorii s efectueze constatarea prejudiciului, dac mprejurrile i cauzele producerii
evenimentului asigurat, precum i cuantumul pagubei rezult din actele aflate la dosar; Dac pentru
recuperarea pagubei materiale, persoana pagubit se adreseaz asigurtorului su de bunuri,
constatarea avariilor i stabilirea despgubirilor sunt opozabile asigurtorului RCA al persoanei
vinovate asigurtorul de bunuri al persoanei pgubite recupereaz despgubirea pltit de la
asigurtorul RCA al persoanei vinovate fr ca asigurtorul RCA s fie ndreptit s resping o
astfel de cerere;
6. asigurtorul RCA trebuie s soluioneze cererea de despgubire n termenul legal
maximum 15 zile de la data la care a definitivat investigaia necesar evalurii sumei pe care este
obligat s o plteasc - i s efectueze plata (n general, n cazul n care reparaia autovehiculelor se
face n service-urile cu care asigurtorul are contract, iar banii sunt livrai acestora i nu persoanelor
prejudiciate).
32

a)

Ghimfus Paul Marius, proprietarul autovehiculului Dacia 1310 TR03NDO , ncheie la data

de 20.03.2008 o asigurare obligatorie auto RCA la SA ASIROM SA. Autovehiculul are o capacitate de 1
600 cmc. i va plti o Pa = 384RON, pt. limita de rspundere de 150 000 EUR pt. daune materiale i 750
000 EUR pt. vtmari corporale.
n data de 25.08.2008 n comuna Peretu str. Salcmilor 23 A, judeul Teleorman , la ora 14.00, s-a
produs tamponarea autoturismului cu un alt autoturism Dacia 1310 OT13YMG (nmatriculat n anul
2004, stare de ntreinere satisfctoare, valoarea de nou 8000 RON), numele proprietarului DH
LEASING SRL. S-au produs numai daune materiale.
De comun acord au mers la secia de politie din comuna Peretu pentru a declara accidentul
produs, completnd un formular tip pe baza cruia s-a ntocmit procesul verbal. n data de 27.08.2008 pt.
constatarea daunei i deschiderea dosarului de daun, Ghincea Adrian Dumitru, reprezentantul firmei DH
LEASING SRL s-a prezentat la Serviciul de daune ale sucursalei ASIROM cu documentele eliberate de
poliie.
n urma analizei documentelor s-au constatat urmtoarele daune: flaps stnga spate ce necesit
nlocuire, aripa stang spate i travers spate ce necesit reparaie.
Valoarea de nou = 8000 RON
Coeficient de uzur = 50% ( 4 ani, stare de ntreinere satisfctoare)
Valoarea vehiculului la data producerii accidentului = Valoarea de nouUzura valoric
= Valoarea de nou 50%*Valoarea de nou = 8000-50%*8000 = 4000RON
Conform facturii ntocmite de service-ul autorizat:

piesele au costat 483 RON (283 RON flaps stanga spate,150 RON aripa stng spate i
50 RON travers spate)

manopera 246 RON,

deeuri recuperabile 4 RON (0,1%*4000 RON )

= > Total reparaie = 483 + 246 4 = 725 RON.

Conform Principiului Primului Risc Despagubirea = Paguba = 725RON

Valoarea rmas = 25%* valoarea vehiculului la data producerii accidentului
= 25% * 4000 = 1000 RON
Despgubirea proprietarului autoturismului Dacia s-a efectuat la 5 zile de la depunerea dosarului
de daune prin repararea autoturismului la Ovidiu Serv Com.
33

b) Ghimfus Paul Marius, proprietarul autovehicul Dacia 1310 TR03NDO, ncheie la data de
20.03.2008 o asigurare obligatorie auto RCA la SA ASIROM SA. Autovehiculul are o capacitate de 1
600 cmc. i va plti o Pa = 384RON, pt. limita de rspundere de 150 000 EUR pt. daune materiale i 750
000 EUR pt. vtmri corporale.
n data de 25.08.2008 n comuna Peretu str. Salcamilor 23 A judetul Teleorman , la ora 14.00, s-a
produs un accident n care a fost avariat un Maybach cu nr B01EUR (nmatriculat n 2006, stare de
ntreinere bun, valoare de nou 300.000 EURO), numele proprietarului Popescu Ion, vinovat de
producerea accidentului fiind conductorul Daciei. S-au produs numai daune materiale.
n urma analizei documentelor s-au constatat urmtoarele daune: aripa stng spate, lunet,
parbriz, geam lateral stnga fa, oglinda i disc de frn ce necesit nlocuire, jante, aripa dreapt spate
i travers spate ce necesit reparaie.
Pgubitul apeleaz la asigurtorul su de bunuri, care n urma analizei constat daunele.
Valoarea de nou = 300.000 EURO = 1.200.000 RON
Coeficient de uzur = 10% ( 2 ani, stare de ntreinere bun)
Valoarea vehiculului la data producerii accidentului = Valoarea de nou Uzura valoric
= Valoarea de nou 10%*Valoarea de nou = 12.000.000.000*(1-10%)=1.080.000RON
Conform facturii ntocmite de service-ul autorizat:

piesele au costat 400.000 RON (aripa stang spate 90.000 RON, 50.000 luneta, parbriz
55.000RON, geam lateral stanga fa 35.000 RON, oglinda 10.000 RON, disc de frn
55.000 RON, jante 45.000 RON, aripa dreapt spate 45.000 RON, travers spate
15.000RON)

manopera 250.000 RON,

deeuri recuperabile 43.200 RON (0,1%*1.080.000 RON )

= > Total reparaie = 400.000 + 250.000 43.200 = 606.800 RON.

Pgubitul i va repara autovehivulul pe baza contractului ncheiat cu asigurtorul su.

Asigurtorul i va recupera la rndul su banii de la asigurtorul vinovatului de accident i de la vinovat.
De la asigurtor va recupera suma de 150.000EURO (600.000) -limita de despgubire pentru pagubele
materiale, iar de la vinovatul accidentului suma de 1.700 EURO (6.800 RON). Curs RON / EURO = 4 lei
Valoarea rmas = 0.9% * valoarea vehiculului la data producerii accidentului
= 0,9% * 1.080.000 = 9.720 RON
34

c)

Ghimfus Paul Marius, proprietarul autovehiculului Dacia Logan TR58PWP (n stare foarte

bun de funcionare, prima nmatriculare a autovehiculului fiind n 2005, valoarea de nou 24000 RON),
ncheie la data de 20.03.2008 o asigurare obligatorie auto RCA la SA ASIROM SA. Autovehiculul are o
capacitate de 1 600 cmc. i va plti o Pa = 384RON, pt. limita de rspundere de 150 000 EUR pt. daune
materiale i 750 000 EUR pt. vtmri corporale.
n data de 25.08.2008 n comuna Peretu str. Salcmilor 23 A judetul Teleorman , la ora 14.00, s-a
produs tamponarea autoturismului cu un alt autoturism Dacia 1310 OT13YMG, numele proprietarului
DH LEASING SRL.
n urma analizei documentelor s-au constatat urmtoarele daune: flaps stanga spate ce necesit
nlocuire, aripa stng spate i travers spate ce necesit reparaie.
Valoarea de nou = 8000 RON
Coeficient de uzur = 50% ( 4 ani, stare de ntreinere satisfctoare)
Valoarea vehiculului la data producerii accidentului = Valoarea de nou Uzura valoric
= Valoarea de nou 50%*Valoarea de nou = 8000-50%*8000 = 4000RON
Conform facturii ntocmite de service-ul autorizat:

piesele au costat 483 RON (283 RON flaps stanga spate,150 RON aripa stng spate i
50 RON travers spate)

manopera 246 RON,

deeuri recuperabile 4 RON (0,1%*4000 RON )

= > Total reparatie = 483 + 246 4 = 725 RON.

Proprietarul autoturismului vinovat de producerea accidentului, Ghimfus Paul Marius, se afla n

stare de ebrietate. n aceste condiii, societatea de asigurri Asirom nu va suporta daunele, ele fiind
suportate de ctre persoana vinovat de producerea accidentului.

d) Ghimfus Paul Marius, proprietarul autovehiculului Dacia Logan BC58PWP (n stare foarte
bun de funcionare, prima nmatriculare a autovehiculului fiind n 2005, valoarea de nou 24000 RON),
ncheie la data de 20.03.2008 o asigurare obligatorie auto RCA la SA ASIROM SA. Autovehiculul are o
capacitate de 1 600 cmc. i va plti o Pa = 384RON, pt. limita de rspundere de 150 000 EUR pt. daune
materiale i 750 000 EUR pt. vtmri corporale.

35

n data de 25.08.2008 n comuna Peretu str. Salcmilor 23 A judetul Teleorman , la ora 14.00, s-a
produs tamponarea autoturismului cu un alt autoturism Dacia 1310 OT13YMG, numele proprietarului
DH LEASING SRL.
S-au produs att daune materiale, ct i rnirea unei persoane, decesul alteia i decesul unui
animal de companie.
n data de 27.08.2008 pt. constatarea daunei i deschiderea dosarului de daun, Ghincea Adrian
Dumitru, reprezentantul firmei DH LEASING SRL s-a prezentat la Serviciul de daune ale sucursalei
ASIROM cu documentele eliberate de poliie.
n urma analizei documentelor s-au constatat urmtoarele daune: flaps stanga spate ce necesit
nlocuire, aripa stang spate i travers spate ce necesit reparaie.
Valoarea de nou = 8000 RON
Coeficient de uzur = 50% ( 4 ani, stare de ntreinere satisfctoare)
Valoarea vehiculului la data producerii accidentului = Valoarea de nou Uzura valoric
= Valoarea de nou 50%*Valoarea de nou = 8000-50%*8000 = 4000RON
Conform facturii ntocmit de service-ul autorizat:

piesele au costat 483 RON (283 RON flaps stanga spate,150 RON aripa stang spate i

50 RON travers spate)

manopera 246 RON,

deeuri recuperabile 4 RON (0,1%*4000 RON )

= > Total reparatie = 483 + 246 4 = 725 RON.

Persoana vtmat:
-

Venituri nete 2.000 RON

Indemnizaia primit din fondul persoanei juridice la care i desfura activitatea nainte de
accident 900 RON

Cheltuieli cu tratamentul, spitalizarea i recuperarea persoanei accidentate 1.100 RON

Total cheltuieli persoana vtmat = 2.000-900+1.100 = 2.200 RON

Persoana decedat:
- Cheltuieli nmormntare 10.000 RON
36

- Daune morale 30.000 RON

Total cheltuieli persoan decedat = 10.000 + 30.000 = 40.000 RON

Animal companie:
- Caine Pekignese, vrsta 2 ani pre pe piaa 950 RON
Total cheltuieli animal de companie = 950 RON
Despgubirea = Paguba = 725 + 2.200 + 40.000 + 950 = 43.875 RON
Valoarea rmas = 25%* valoarea vehiculului la data producerii accidentului
= 25% * 4000 = 1000 RO

37

Concluzii i propuneri

Asigurrile de raspundere civil au ca obiect acoperirea prejudiciului produs de asigurat

unor tere persoane, in condiiile in care asiguratul este raspunztor din punct de vedere legal.
Asigurarea are ca scop, prin intermediul contribuiilor vrsate de ctre asigurai, s plteasc
indemnizarea acelora dintre ei care sunt victimele evenimentelor nedorite.A garanta veniturile
vduvelor i orfanilor dup dispariia prematur a capului familiei, a oferi mijloace pentru
reconstituirea casei sau cumprarea altei locuine, pentru acela a crui cas a fost distrus de ctre
un incendiu, a vrsa sume care s compenseze pierderile profesionale aceluia care din cauza unui
accident este in imposibilitatea de a muncii, a da mijloacele financiare bolnavului sau ranitului
pentru a fi ingrijit conform metodelor celor mai eficace si deci creterea anselor acestuia de a se
insntoi, acestea toate sunt obiectivele fundamentale ale asigurrilor.
Asigurarea

are ins i consecine favorabile asupra economiei. Permitnd victimelor

accidentelor sau bolilor s-si procure resursele necesare, asigurarea face ca aceste riscuri s nu fie in
sarcina colectivitaii i in acelai timp menine la un nivel constant puterea de consum a aceleai
colectivitai.
Anual accidentele de autovehicule produc mii de victime. Conducerea sub influena
buturilor alcolice, viteza excesiv, nerespectarea distanelor regulamentare, adormirea la volan,
conduc la accidentarea unui numr mare de pietoni sau persoane din autovehicule, de aceea solutia
ceea mai la eficienta pentru acoperirea unor astfel de riscuri este incheierea unei asigurari
obligatorii RCA.

38

Bibliografie

1. Bistriceanu Gheorghe D. ,Asigurri i reasigurri n Romnia, Editura Universitar 2006

2. Dobrin Marinic, Tnsescu Paul ,Teoria i practica asigurrilor, Editura Economic, Bucureti,
2003
3. erbnescu Cosmin, Asigurarea de rspundere civil pentru pagube produse prin accidente de
autovehicule, Finane, Bnci, Asigurri: Publicaie pentru agenii economici nr 2, pag 60-64,
februarie 2005
4. Vcrel Iulian, Bercea Florin, Asigurri i reasigurri, Editura Expert, Bucureti, 2007
5. Legea nr. 136/1995 privind asigurarile si reasigurarile in Romania
6. Legea nr. 32/2000 privind societatile de asigurare si supravegherea asigurarilor
Site-uri:
www.asirom.ro
www.1asig.ro
http://www.csa-isc.ro
www.constatulamiabil.ro

39