Anda di halaman 1dari 17

PERTEMUAN KE-6 : SUKU BUNGA

Mata Kuliah : Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya


Dosen Pengampu : Dila Angraini, SE

Peta pembelajaran
Suku Bunga
(1)
(1)Pengertian
Pengertian ::
Definisi,
Definisi, dan
dan
Penjelasan
Penjelasan

((3
3)) Jenis=jenis
Jenis=jenis
pembebanan
pembebanan suku
suku
bunga
bunga kredit
kredit
Sliding Rate
Flat Rate
Anuitas

Bung
a
Kredi
t

Aplikasi
(2)
(2) KomponenKomponenkomponen
komponen
penentuan
penentuan bunga
bunga
Cost of
Fund

Biaya
Operasi

Cadangan Resiko
Kredit Macet
Laba yang Diinginkan
Pajak

Pengertian Bunga Bank


Balas

jasa yang diberikan oleh bank


yang berdasarkan prinsip konvensional
kepada nasabah yang membeli atau
menjual produknya.
Harga yang harus dibayar kepada
nasabah (yang memiliki simpanan)
dengan yang harus dibayar oleh
nasabah kepada bank (nasabah yang
memperoleh pinjaman)

Jenis-jenis Bunga Bank


1.

2.

Bunga simpanan => bunga yang


diberikan sebagai rangsangan atau balas
jasa bagi nasabah yang menyimpan uang
di bank. Bunga simpanan merupakan
harga yang harus dibayarkan bank kepada
nasabahnya. Contoh : Jasa giro, bunga
tabungan, dan bunga deposito
Bunga pinjaman => Bunga yang diberikan
kepada peminjam atau harga yang harus
dibayar oleh nasabah peminjam kepada
bank. Contoh : Bunga kredit.

Faktor-faktor yang
Mempengaruhi Suku Bunga
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.

Kebutuhan dana
Persaingan
Kebijaksanaan pemerintah
Target laba yang diinginkan
Jangka waktu
Kualitas jaminan
Reputasi perusahaan
Produk yang kompetitif
Hubungan baik
Jaminan pihak ketiga

Komponen-komponen dalam
Menentukan Bunga Kredit

1)

2)

Total biaya dana (cost of fund)


=>Merupakan total bunga yang
dikeluarkan oleh bank untuk
memperoleh dana simpanan baik
dalam bentuk simpanan giro,
tabungan maupun deposito.
Biaya operasi => Penggunaan sarana
dan prasarana memerlukan sejumlah
biaya yang harus ditanggung bank
sebagai biaya operasi.

Komponen-komponen dalam
Menentukan Bunga Kredit,
lanjutan

3. Cadangan risiko kredit macet => Cadangan

terhadap macetnya kredit yg akan diberikan,


ini disebabkan setiap kredit mengandung
resiko yg tak terbayar.
4. Laba yang diinginkan => Dalam menginginkan
laba bank hrs mempertimbangkan kondisi
pesaing dan kondisi nasabah.
5. Pajak =>Merupakan kewajiban yg dibebankan
pemerintah kepada bank yg memberikan
fasilitas kredit kepada nasabahnya.

Contoh komponen
pembebanan suku bunga
kredit:
PT. Bank MARINDO menentukan suku bunga

PT. Bank MARINDO menentukan suku bunga


deposito sebesar 18% PA kepada para
deposannya. Cadangan Wajib (RR) yg
ditetapkan pemerintah adalah 5%. Kemudian
Biaya Operasi yg dikeluarkan adalah 6% dan
cadangan risiko kredit macet 1%. Laba yg
diinginkan adalah 5% and pajak 20%.
Pertanyaan : Hitung berapa bunga kredit yg
diberikan (based lending rate) kepada para
debiturnya (peminjam)

Contoh komponen
pembebanan suku bunga
kredit:
Cost of Fund =Bunga yg dibebankan

100% - cadangan Wajib


Cost of Fund = 18%___ = 18% =
18,95%
100% - 5% 95%

Contoh komponen
pembebanan suku bunga
kredit:
Jadi cost of fund 18,95% dibulatkan menjadi 19%

untuk menghitung bunga kredit yang diberikan


adalah sebagai berikut :
Total biaya dana (cost of fund)
19%
Total biaya oprasi
6%
25%
Cadangan risiko kredit macet
1%
26%
Laba yang diinginkan
5%
31%
Pajak 20% dari laba (5%)
1%
Bunga kredit yg diberikan (based lending rate) 32%

Jenis-jenis Pembebanan
Suku Bunga Kredit

Sliding Rate
Contoh:
Bank A memberikan kredit sebesar
Rp6.000.000,- selama 6 bulan kepada
debitur C dengan tingkat bunga 12% per
tahun sliding rate.

Tabel Angsuran Debitur C


Sliding Rate
Bln

Saldo

Angsuran
Pokok

Angsuran
Bunga

Jumlah
Angsuran

6.000.000

1.000.000

60.000

1.060.000

5.000.000

1.000.000

50.000

1.050.000

4.000.000

1.000.000

40.000

1.040.000

3.000.000

1.000.000

30.000

1.030.000

2.000.000

1.000.000

20.000

1.020.000

1.000.000

1.000.000

10.000

1.010.000

Jumlah

6.000.000

210.000

6.210.000

Flat Rate
Contoh:
Bank A memberikan kredit sebesar
Rp6.000.000,- selama 6 bulan kepada
debitur C dengan tingkat bunga 12% per
tahun flat rate.

Tabel Angsuran Debitur C


Flat Rate
Bl
n

Saldo

Angsuran
Pokok

Angsuran
Bunga

Jumlah

6.000.00
0

1.000.000

60.000

1.060.00
0

5.000.00
0

1.000.000

60.000

1.060.00
0

4.000.00
0

1.000.000

60.000

1.060.00
0

3.000.00
0

1.000.000

60.000

1.060.00
0

2.000.00
0

1.000.000

60.000

1.060.00
0

1.000.00
0

1.000.000

60.000

1.060.00
0

Anuitas

Tabel Angsuran Debitur C


- Anuitas
Bln

Saldo

Angsuran
Pokok

Angsuran
Bunga

Jumlah
Angsuran

6.000.000

975.290

60.000

1.035.290

5.024.710

985.043

50.247

1.035.290

4.039.667

994.893

40.397

1.035.290

3.044.774

1.004.842

30.448

1.035.290

2.039.932

1.014.891

20.399

1.035.290

1.025.041

1.025.040

10.250

1.035.290

Jumlah

6.000.000

211.740

6.211.740

Anda mungkin juga menyukai