P. 1
PEMBIAYAAN MIKRO SYARIAH - Tony Hidayat -Forum Belajar Ekonomi Syariah

PEMBIAYAAN MIKRO SYARIAH - Tony Hidayat -Forum Belajar Ekonomi Syariah

|Views: 272|Likes:
Dipublikasikan oleh rhesayogaswara
Masyarakat tidak mampu dan pengusaha kecil warungan amat membutuhkan aneka ragam jasa keuangan, tidak hanya pinjaman. Sebuah jasa keuangan yang nyaman, fleksibel, dan HALAL. Di samping itu masyarakat tidak mampu
juga memerlukan jasa tabungan, transfer uang, dan asuransi. Tentunya juga yang halal.
Sistem Keuangan Mikro Syariah adalah instrumen yang berdaya guna untuk menjawab permasalahan tersebut secara islami. Sistem Keuangan Mikro Syariah memungkinkan sebuah rumah tangga berpendapatan rendah untuk beralih dari sekedar perjuangan untuk bertahan hidup dari hari ke hari menuju perencanaan masa depan, investasi untuk gizi yang lebih baik, peningkatan kondisi kehidupan, serta peningkatan kesehatan dan pendidikan anak-anak. Anda ingin mengetahui lebih banyak tentang Sistem Keuangan Mikro Syariah?
Masyarakat tidak mampu dan pengusaha kecil warungan amat membutuhkan aneka ragam jasa keuangan, tidak hanya pinjaman. Sebuah jasa keuangan yang nyaman, fleksibel, dan HALAL. Di samping itu masyarakat tidak mampu
juga memerlukan jasa tabungan, transfer uang, dan asuransi. Tentunya juga yang halal.
Sistem Keuangan Mikro Syariah adalah instrumen yang berdaya guna untuk menjawab permasalahan tersebut secara islami. Sistem Keuangan Mikro Syariah memungkinkan sebuah rumah tangga berpendapatan rendah untuk beralih dari sekedar perjuangan untuk bertahan hidup dari hari ke hari menuju perencanaan masa depan, investasi untuk gizi yang lebih baik, peningkatan kondisi kehidupan, serta peningkatan kesehatan dan pendidikan anak-anak. Anda ingin mengetahui lebih banyak tentang Sistem Keuangan Mikro Syariah?

More info:

Categories:Types, Research
Published by: rhesayogaswara on Oct 18, 2010
Hak Cipta:Attribution Non-commercial

Availability:

Read on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.
download as PPT, PDF, TXT or read online from Scribd
See more
See less

12/26/2010

pdf

text

original

PEMBIAYAAN MIKRO SYARIAH

TONY HIDAYAT

islamicbank.multiply.com

1

DATA PRIBADI
• • • • • TONY HIDAYAT S1 ILMU EKONOMI FEUI BANK BRISYARIAH KAVLING UI, DEPOK islamicbank.multiply.com

islamicbank.multiply.com

2

SEKTOR USAHA UMKM

islamicbank.multiply.com

3

SEGMENTASI NASABAH BANK SYARIAH
Segmentasi Nasabah Mikro Jenis Nasabah Individu Wiraswasta Badan Usaha non PT Individu Plafon Pembiayaan Rp 5 juta – Rp 500 juta Produk Pembiayaan Modal Kerja Pembiayaan Investasi dsb KPR KKB Multiguna Multijasa Talangan Haji Gadai dsb Pembiayaan Modal Kerja Pembiayaan Modal Investasi Trade Finance Line Facility dsb Tujuan Penggunaan Produktif

Konsumer

Rp 25 juta – Rp 3.5 miliar

Konsumtif

SME

Badan Usaha (ada Legalitas Hukum) Non Individu

> Rp 5 juta – Rp 5 Miliar

Produktif

islamicbank.multiply.com

4

SEGMENTASI NASABAH BANK SYARIAH
Segmentasi Nasabah Komersil Jenis Nasabah Badan Usaha (ada Legalitas Hukum) Non Individu BUMN Badan Usaha (ada Legalitas Hukum) Non Individu BUMN PMA Koperasi Multifinance BPRS BMT dsb Plafon Pembiayaan > Rp 5 miliar - Rp 50 miliar Produk Pembiayaan Modal Kerja Pembiayaan Modal Investasi dsb Pembiayaan Modal Kerja Pembiayaan Modal Investasi dsb Tujuan Penggunaan Produktif

Korporat

> Rp 50 miliar BMPK

Produktif

Linkage

Tidak ada batasan

Treasury

Perbankan

Pembiayaan Modal Kerja Pembiayaan Modal Investasi Consumer Banking dsb islamicbank.multiply.comSIMA Tidak ada batasan dsb

Produktif/Konsumtif

Manajemen Likuiditas

5

DEFINISI MICRO FINANCE
• PENYEDIA JASA KEUANGAN KHUSUSNYA SIMPANAN DAN PINJAMAN/PEMBIAYAAN KE MASYARAKAT EKONOMI LEMAH YANG TIDAK MEMILIKI AKSES KE BANK

islamicbank.multiply.com

6

LEMBAGA MICRO FINANCE
• • • • • • • • KOPERASI BPRS BMT BAITUL QIRADH LDKP Kelompok Swadaya Masyarakat MICROBANKING Dan sebagainya
islamicbank.multiply.com 7

MICROBANKING SYARIAH
• LAYANAN MICROFINANCE YANG DILAKUKAN OLEH PERBANKAN SYARIAH • MERUPAKAN PEMBERDAYAAN MICRO FINANCE

islamicbank.multiply.com

8

BENTUK MICROBANKING SYARIAH
• • • • DIVISI MIKRO UNIT BISNIS MIKRO PENYERTAAN LINKAGE PROGRAM (KEMITRAAN)
– Executing – Channeling – Joint Financing

islamicbank.multiply.com

9

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• MUDHARABAH • Akad kerjasama suatu usaha antara dua pihak dimana pihak pertama (malik, shahib al-mal, Lembaga Keuangan Syariah) menyediakan seluruh modal, sedangkan pihak kedua (‘amil, mudharib, nasabah) bertindak selaku pengelola, danakeuntungan usaha bagi diantara mereka sesuai kesepakatan yang dituangkan dalam kontrak

islamicbank.multiply.com

10

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• MUSYARAKAH • Akad kerjasama antara dua pihak atau lebih untuk suatu usaha tertentu, dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana dengan ketentuan bahwa keuntungan dan resiko akan ditanggung bersama sesuai dengan kesepakatan

islamicbank.multiply.com

11

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• MURABAHAH • Akad pembiayaan suatu barang dengan menegaskan harga belinya kepada pembeli dan pembeli membayarnya dengan harga yang lebih sebagai keuntungan yang disepakati

islamicbank.multiply.com

12

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• SALAM • Akad pembiayaan suatu barang dengan cara pemesanan dan pembayaran harga yang dilakukan terlebih dahulu dengan syarat tertentu yang disepakati

islamicbank.multiply.com

13

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• ISTISHNA • Akad pembiayaan barang dalam bentuk pemesanan pembuatan barang tertentu dengan kriteria dan persyaratan tertentu yang disepakati antara pemesan atau pembeli (mustashni’) dan penjual atau pembuat (shani’)

islamicbank.multiply.com

14

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• IJARAH • Akad penyediaan dana dalam rangka memindahkan hak guna atau manfaat dari suatu barang atau jasa berdasarkan transaksi sewa, tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikan barang itu sendiri

islamicbank.multiply.com

15

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• IJARAH MUNTAHIYYA BIT TAMLIK (IMBT) • Akad penyediaan dana dalam rangka memindahkan hak guna atau manfaat dari suatu barang atau jasa berdasarkan transaksi sewa dengan opsi pemindahan kepemilikan barang

islamicbank.multiply.com

16

SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• QARDH • Akad pinjaman dana kepada nasabah dengan ketentuan bahwa nasabah wajib mengembalikan dana yang diterimanya pada waktu yang telah disepakati

islamicbank.multiply.com

17

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK SYARIAH
• Kehalalan usaha • Skim syariah

islamicbank.multiply.com

18

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK KARAKTER
– Watak Nasabah – Perilaku Nasabah – Kegiatan Nasabah – Historikal kredit Nasabah

islamicbank.multiply.com

19

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK LEGALITAS
– Legalitas diri
• • • • • KTP KTP (suami/istri) KK Akta Nikah NPWP

islamicbank.multiply.com

20

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK LEGALITAS USAHA
– Surat Keterangan Domisili Usaha – NPWP – SIUP* – TDP* – Dll

islamicbank.multiply.com

21

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK KEUANGAN – Penjualan – Laba bersih – Pertumbuhan Usaha – Rekening koran – Kebutuhan modal usaha – Sumber Pengembalian – Dana pembiayaan sendiri – Perhitungan pembiayaan dan struktur/skim pembiayaannya

islamicbank.multiply.com

22

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK PRODUKSI
• • • • • • • • Bahan baku Proses Produksi Kapasitas Produksi Kelayakan tempat usaha Kondisi sarana dan prasarana produksi, Ketersediaan tenaga kerja Realisasi dan rencana produksi Penyimpanan barang persediaan

islamicbank.multiply.com

23

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK PEMASARAN
– Supplier – Customer – Pangsa pasar produk – Rencana pemasaran – Jangkauan pemasaran – Saluran distribusi – Kebijakan harga

islamicbank.multiply.com

24

ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK JAMINAN
– Jenis jaminan – Nilai Jaminan – Lokasi – Status jaminan

islamicbank.multiply.com

25

BROSUR

PHOTO

TERIMA KASIH tony.hidayat@brisyariah.co.id

islamicbank.multiply.com

28

You're Reading a Free Preview

Mengunduh
scribd
/*********** DO NOT ALTER ANYTHING BELOW THIS LINE ! ************/ var s_code=s.t();if(s_code)document.write(s_code)//-->