Anda di halaman 1dari 28

PEMBIAYAAN MIKRO SYARIAH

TONY HIDAYAT

islamicbank.multiply.com 1
DATA PRIBADI
• TONY HIDAYAT
• S1 ILMU EKONOMI FEUI
• BANK BRISYARIAH
• KAVLING UI, DEPOK
• islamicbank.multiply.com

islamicbank.multiply.com 2
SEKTOR USAHA UMKM

islamicbank.multiply.com 3
SEGMENTASI NASABAH BANK SYARIAH
Segmentasi Jenis Plafon Produk Tujuan
Nasabah Nasabah Pembiayaan Penggunaan
Mikro Individu Rp 5 juta – Rp Pembiayaan Produktif
Wiraswasta 500 juta Modal Kerja
Badan Pembiayaan
Usaha non Investasi
PT dsb
Konsumer Individu Rp 25 juta – Rp KPR Konsumtif
3.5 miliar KKB
Multiguna
Multijasa
Talangan
Haji
Gadai
dsb
SME Badan > Rp 5 juta – Pembiayaan Produktif
Usaha Rp 5 Miliar Modal Kerja
(ada Pembiayaan
Legalitas Modal
Hukum) Investasi
Non Trade
Individu Finance
islamicbank.multiply.com 4
Line Facility
dsb
SEGMENTASI NASABAH BANK SYARIAH
Segmentasi Jenis Plafon Produk Tujuan Penggunaan
Nasabah Nasabah Pembiayaan
Komersil Badan > Rp 5 miliar Pembiayaan Produktif
Usaha (ada - Rp 50 Modal Kerja
Legalitas miliar Pembiayaan
Hukum) Modal
Non Investasi
Individu dsb
BUMN
Korporat Badan > Rp 50 Pembiayaan Produktif
Usaha (ada miliar - Modal Kerja
Legalitas BMPK Pembiayaan
Hukum) Modal
Non Investasi
Individu dsb
BUMN
PMA
Linkage Koperasi Tidak ada Pembiayaan Produktif/Konsumtif
Multifinance batasan Modal Kerja
BPRS Pembiayaan
BMT Modal
dsb Investasi
Consumer
Banking
dsb
Treasury Perbankan islamicbank.multiply.com
Tidak ada SIMA Manajemen 5
batasan dsb Likuiditas
DEFINISI MICRO FINANCE

• PENYEDIA JASA KEUANGAN KHUSUSNYA


SIMPANAN DAN PINJAMAN/PEMBIAYAAN KE
MASYARAKAT EKONOMI LEMAH YANG TIDAK
MEMILIKI AKSES KE BANK

islamicbank.multiply.com 6
LEMBAGA MICRO FINANCE
• KOPERASI
• BPRS
• BMT
• BAITUL QIRADH
• LDKP
• Kelompok Swadaya Masyarakat
• MICROBANKING
• Dan sebagainya

islamicbank.multiply.com 7
MICROBANKING SYARIAH
• LAYANAN MICROFINANCE YANG DILAKUKAN
OLEH PERBANKAN SYARIAH
• MERUPAKAN PEMBERDAYAAN MICRO
FINANCE

islamicbank.multiply.com 8
BENTUK MICROBANKING SYARIAH

• DIVISI MIKRO
• UNIT BISNIS MIKRO
• PENYERTAAN
• LINKAGE PROGRAM (KEMITRAAN)
– Executing
– Channeling
– Joint Financing

islamicbank.multiply.com 9
SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• MUDHARABAH
• Akad kerjasama suatu usaha antara dua pihak dimana
pihak pertama (malik, shahib al-mal, Lembaga
Keuangan Syariah) menyediakan seluruh modal,
sedangkan pihak kedua (‘amil, mudharib, nasabah)
bertindak selaku pengelola, danakeuntungan usaha
bagi diantara mereka sesuai kesepakatan yang
dituangkan dalam kontrak

islamicbank.multiply.com 10
SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• MUSYARAKAH
• Akad kerjasama antara dua pihak atau lebih untuk
suatu usaha tertentu, dimana masing-masing pihak
memberikan kontribusi dana dengan ketentuan
bahwa keuntungan dan resiko akan ditanggung
bersama sesuai dengan kesepakatan

islamicbank.multiply.com 11
SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• MURABAHAH
• Akad pembiayaan suatu barang dengan
menegaskan harga belinya kepada pembeli
dan pembeli membayarnya dengan harga
yang lebih sebagai keuntungan yang
disepakati

islamicbank.multiply.com 12
SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• SALAM
• Akad pembiayaan suatu barang dengan cara
pemesanan dan pembayaran harga yang
dilakukan terlebih dahulu dengan syarat
tertentu yang disepakati

islamicbank.multiply.com 13
SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• ISTISHNA
• Akad pembiayaan barang dalam bentuk
pemesanan pembuatan barang tertentu
dengan kriteria dan persyaratan tertentu yang
disepakati antara pemesan atau pembeli
(mustashni’) dan penjual atau pembuat
(shani’)

islamicbank.multiply.com 14
SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• IJARAH
• Akad penyediaan dana dalam rangka
memindahkan hak guna atau manfaat dari
suatu barang atau jasa berdasarkan transaksi
sewa, tanpa diikuti dengan pemindahan
kepemilikan barang itu sendiri

islamicbank.multiply.com 15
SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• IJARAH MUNTAHIYYA BIT TAMLIK (IMBT)
• Akad penyediaan dana dalam rangka
memindahkan hak guna atau manfaat dari
suatu barang atau jasa berdasarkan transaksi
sewa dengan opsi pemindahan kepemilikan
barang

islamicbank.multiply.com 16
SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH
• QARDH
• Akad pinjaman dana kepada nasabah dengan
ketentuan bahwa nasabah wajib
mengembalikan dana yang diterimanya pada
waktu yang telah disepakati

islamicbank.multiply.com 17
ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK SYARIAH
• Kehalalan usaha
• Skim syariah

islamicbank.multiply.com 18
ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK KARAKTER
– Watak Nasabah
– Perilaku Nasabah
– Kegiatan Nasabah
– Historikal kredit Nasabah

islamicbank.multiply.com 19
ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK LEGALITAS
– Legalitas diri
• KTP
• KTP (suami/istri)
• KK
• Akta Nikah
• NPWP

islamicbank.multiply.com 20
ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK LEGALITAS USAHA
– Surat Keterangan Domisili Usaha
– NPWP
– SIUP*
– TDP*
– Dll

islamicbank.multiply.com 21
ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK KEUANGAN
– Penjualan
– Laba bersih
– Pertumbuhan Usaha
– Rekening koran
– Kebutuhan modal usaha
– Sumber Pengembalian
– Dana pembiayaan sendiri
– Perhitungan pembiayaan dan struktur/skim pembiayaannya

islamicbank.multiply.com 22
ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK PRODUKSI
• Bahan baku
• Proses Produksi
• Kapasitas Produksi
• Kelayakan tempat usaha
• Kondisi sarana dan prasarana produksi,
• Ketersediaan tenaga kerja
• Realisasi dan rencana produksi
• Penyimpanan barang persediaan

islamicbank.multiply.com 23
ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK PEMASARAN
– Supplier
– Customer
– Pangsa pasar produk
– Rencana pemasaran
– Jangkauan pemasaran
– Saluran distribusi
– Kebijakan harga

islamicbank.multiply.com 24
ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO
• ASPEK JAMINAN
– Jenis jaminan
– Nilai Jaminan
– Lokasi
– Status jaminan

islamicbank.multiply.com 25
BROSUR
PHOTO
TERIMA KASIH

tony.hidayat@brisyariah.co.id

islamicbank.multiply.com 28