PERAN

KELEMBAGAAN
PERBANKAN
DALAM
PENGEMBANGAN
USAHA MIKRO,
KECIL DAN
MENENGAH
NASIONAL

BANK MANDIRI
POKOK BAHASAN

I KONDISI UMKM – PERBANKAN

II KOMITMEN BANK MANDIRI
III POLA PEMBIAYAAN UMKM
IV KESIMPULAN

BANK MANDIRI
I KONDISI UMKM – PERBANKAN

BANK MANDIRI
Kondisi Usaha Kecil dan Menengah (UKM)

™ Besaran Produk Domestik Bruto (PDB) UKM

56,7 % dari PDB Nasional
™ Jumlah Unit Usaha UKM tahun 2003 adalah
42,4juta (naik 9.5 persen dari tahun 2000)
™ Pertumbuhan PDB UKM > PDB Usaha Besar
™ Jumlah tenaga kerja 79 juta pekerja
™ Sektor ukm menyediakan 43,8 % kebutuhan
barang dan jasa nasional

Sumber : berita resmi statistik no.21/vii/24 maret 2004

BANK MANDIRI
Kondisi Usaha Kecil dan Menengah (UKM)
™ Selama periode 2000-2003 Penciptaan nilai tambah
sektor UKM semakin meningkat, usaha besar
semakin menurun

UKM SEBAGAI PENGGERAK

PROSES PEMULIHAN EKONOMI
NASIONAL

BANK MANDIRI
 Pendanaan perbankan pada sektor UKM

™ kredit macet sektor UKM lebih rendah dari

sektor korporasi
™ Kredit sektor UKM membantu dalam penyebaran
risiko perbankan (NOMINAL KECIL, NASABAH BANYAK)
™ sektor UKM relative bertahan dalam fluktuasi
mata uang dan tidak tergantung pada bahan
import

Kredit sektor UKM berkembang pesat meskipun belum

menjangkau seluruh unit UKM

BANK MANDIRI
Peta Pembiayaan Usaha Mikro

BANK MANDIRI
Kendala UMKM - Perbankan

DARI SISI UMKM :

™ Tingginya tingkat suku bunga kredit
™ Prosedur pengajuan kredit yang sulit
™ Persyaratan jaminan yang memberatkan

DARI SISI PERBANKAN :

™ Anggapan UMKM sebagai sektor yang
complicated, high risk dan low profit
™ Terbatasnya jaminan yang dimiliki UMKM
™ Sulitnya mendapatkan UMKM yang potensial

BANK MANDIRI
II KOMITMEN BANK MANDIRI

BANK MANDIRI
 VISI BANK MANDIRI

Menjadi Bank Terpercaya Pilihan Anda

Jaringan luas
10 Kantor Wilayah
13 Commercial Banking Center
54 Cabang Utama (HUB)
730 Cabang Pembantu (SPOKE)

Berdiri sejak 2 Oktober 1998

BANK MANDIRI
 Visi
Small Business Group
Bank Mandiri
Menjadi Unit Bisnis yang Memberikan Kontribusi
Keuntungan Utama Bagi Bank Mandiri

Corporate Plan Bank Mandiri s/d 2004 :

Komposisi Penyaluran Kredit kepada UMKM +
Konsumtif dibandingkan Korporasi dengan
Ratio:

50% : 50 %
BANK MANDIRI
SEGMEN KREDIT BANK MANDIRI
SEGMENTASI
SEGMENTASI
KONSUMTIF
KONSUMTIF
• Pribadi
• Pribadi
• Non Produktif
• Non Produktif

KREDIT PROGRAM PUKK

KREDIT PROGRAM PUKK
••Usaha
PRODUKTIF UsahaKecil
Kecils/d
s/d20
20juta
juta
PRODUKTIF ••Koperasi
• Kredit Modal Kerja
• Kredit Modal Kerja Koperasis/d
s/d40
40juta
juta
• Kredit Investasi
• Kredit Investasi
KREDIT
KREDITKOMERSIAL
KOMERSIAL

CORPORATE
CORPORATE
GAS
GAS>>Rp.
Rp.300
300milyar
milyar
MIDDLE
MIDDLECOMMERCIAL
COMMERCIAL
GAS
GAS > Rp.55milyar
> Rp. milyars/d
s/dRp.
Rp.300
300milyar
milyar

SMALL
SMALLBUSINESS
BUSINESS
GAS
GAS s/dRp.
s/d Rp.55milyar
milyar
Limit
Limit Kredit Mikros/d
Kredit Mikro s/dRp
Rp100
100
juta
juta
Limit
LimitKredit
KreditKecil
Kecils/d
s/dRp
Rp22
milyar
milyar BANK MANDIRI
Produk small business

Produk Kredit Small Business

Kredit Non Program Kredit Program

KI dan KMK KI dan KMK Kredit Program

Komersial KUK Ketahanan Kemitraan dan
(Non KUK) Limit Max Rp. 500 juta Pangan Bina Lingkungan
Limit Max. Rp. 2 M (KKP) (PKBL)

BPR Mitra Mandiri Kredit Mina Mandiri Kredit Kepada KIK Pasca
(BM2) (KM2) Koperasi dan Konversi
Anggotanya PIR Trans
(KKPA)

Kredit Usaha Kredit Usaha

Mikro Layak Mikro dan Kecil
Tanpa Agunan (SUP 005)
(KUMLTA)

BANK MANDIRI
III POLA PEMBIAYAAN UMKM

BANK MANDIRI
 Kompetensi
Perbankan

Perekonomian
Belum Pulih
BANK KERJASAMA
MANDIRI (ALIANSI)
Sumber Daya
Terbatas

Target
Ekspansi
BANK MANDIRI
 Pola Kerjasama Kemitraan

KERJASAMA
DEBITUR USAHA
BANK MANDIRI MENENGAH/ BESAR

AVALIST
PEMBIAYAAN
KREDIT/
PEMBELIAN
Debitur UMKM HASIL
PRODUKSI

BANK MANDIRI
 Pola Penyaluran Pembiayaan M

BANK MANDIRI

BANK CBC / HUB /

LEMBAGA BUMN /
BANK BANK SYARIAH PERKREDITAN COMMUNITY / SATELLITE
KEUANGAN CORPORATE
RAKYAT BRANCHES

KOPERASI / LDKP
/ PINBUK / BMT / BMT LKM , KSP, BMT
KSP

Debitur
Debitur Debitur
Debitur Debitur
Debitur Debitur Debitur Debitur
Usaha Mikro Usaha Mikro Usaha Mikro Debitur
Usaha Mikro Debitur
Usaha Mikro Debitur
Usaha Mikro Debitur
Debitur
Usaha Mikro

BANK MANDIRI
 Kriteria Usaha Mikro dan K

1. Memiliki kekayaan bersih maksimum sebesar Rp. 200

juta tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha
atau
2. Memiliki penjualan tahunan paling banyak Rp. 1 milyar
3. Milik Warga Negara Indonesia
4. Berdiri sendiri, bukan merupakan anak perusahaan atau
cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai, atau
berafiliasi baik langsung maupun tidak langsung dengan
usaha menengah atau usaha besar;

BANK MANDIRI
 Kredit program

Kredit Usaha Mikro dan Kecil

Dari Dana SUP 005

Adalah kredit modal kerja dan investasi

yang diberikan oleh lembaga keuangan pelaksana
kepada usaha mikro dan kecil guna usaha produktif
yang dananya bersumber dari surat utang pemerintah
SUP 005

BANK MANDIRI
 KUMK dari Dana SUP - 005
Dasar Hukum

™ Keppres RI No. 176 Tahun 1999 tentang penerbitan

SUP Dalam Rangka Pembiayaan Kredit Program
™ Surat Utang No. SU-005/MK/1999
™ SK MenKeu No. 40/KMK.06/2003 tentang Pendanaan
Kredit Usaha Mikro dan Kecil serta perubahannya No.
74/KMK.06/2004
™ SK MenKeu No. S-121/MK.02/2004 perihal
Persetujuan Penunjukan BUMN Pengelola dan LKP
serta Penyediaan Pinjaman Pendanaan KUMK

BANK MANDIRI
 KUMK dari Dana SUP - 005
KETENTUAN UMUM
™ Plafond : Kredit Usaha Mikro maks Rp 50 juta
Kredit Usaha Kecil maks Rp 500 juta
™ Self Financing : minimal 20 % dari seluruh pembiayaan
™ Jangka Waktu : Kredit Investasi maks 5 tahun
Kredit Modal Kerja maks 3 tahun
™ Suku Bunga : 12 % p.a (dapat berubah sewaktu2)
™ Provisi : 0 % (nol persen)
™ Jaminan : Jaminan tambahan dipersyaratkan
BANK MANDIRI
 Kredit Program

Kredit Usaha Mikro Layak

Tanpa Agunan (KUM-LTA)

Adalah kredit atau pembiayaan dari bank untuk

investasi maupun modal kerja, yang diberikan dalam
bentuk rupiah kepada usaha nasabah mikro tanpa
agunan tambahan untuk membiayai usaha yang produktif

BANK MANDIRI
 KUM - LTA
DASAR HUKUM

™ Surat Menteri Badan Usaha Milik Negara No.

307/MBU/2004 tanggal 15 Juni 2004
™ Perjanjian Penempatan Dana dan Penjaminan Dalam
Rangka Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan
antara BUMN dan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
tanggal 18 Juni 2004

BANK MANDIRI
 KUM - LTA
KETENTUAN UMUM
™ Plafond : maksimal Rp 5 juta
™ Self Financing : tidak dipersyaratkan
™ Jangka Waktu : Kredit Investasi maks 24 bulan
Kredit Modal Kerja maks 24 bulan
™ Provisi : 1 % (satu persen)
™ Jaminan : Obyek yang dibiayai (Tanpa Agunan
Tambahan)
™ Sasaran : Usaha mikro berbentuk perorangan /
badan usaha termasuk rumah tangga, petani, pedagang,
nelayan dan peternak BANK MANDIRI
INFORMASI YANG PERLU DISIAPKAN

Informasi pemohon
Data perusahaan
Rencana usaha
Rencana pembiayaan

BANK MANDIRI
INFORMASI YANG PERLU DISIAPKAN

INFORMASI
INFORMASI DATA
DATA
PEMOHON
PEMOHON PERUSAHAAN
PERUSAHAAN

• •LEGALITAS
LEGALITASUSAHA
••NAMA
NAMA ••ASPEK
USAHA
MANAGEMENT
••ALAMAT ASPEK MANAGEMENT
ALAMAT ••ASPEK
ASPEKPEMASARAN
PEMASARAN
••BIDANG
BIDANGUSAHA
USAHA ••ASPEK PRODUKSI
••PRODUK/KOMODITI ASPEK PRODUKSI
PRODUK/KOMODITI ••ASPEK
ASPEKKEUANGAN
KEUANGAN
••AGUNAN
AGUNAN

BANK MANDIRI
INFORMASI YANG PERLU DISIAPKAN

Rencana
Rencanapembiayaan
pembiayaan

••kredit
kreditmodal
modalkerja
kerja
••kredit
kreditinvestasi
investasi
••fasilitas
fasilitaslain
lain

Rencana
Rencanausaha
usaha

••pemasaran/
pemasaran/penjualan
penjualan
••produksi
produksi
••proyeksi
proyeksicash
cashflow
flow

BANK MANDIRI
 PROSEDUR PENGAJUAN KREDIT

KANTOR
PUSAT

NASABAH / KEPUTUSAN
MITRA CABANG
BINAAN

KEPUTUSAN
COMMERCIAL
BANKING CENTER

KEPUTUSAN

BANK MANDIRI
V PENUTUP

BANK MANDIRI
Lembaga perbankan turut aktif berperan dalam
meningkatkan Kemampuan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah

Kemitraan Bank Mandiri dengan Debitur UMKM merupakan

kepedulian Bank Mandiri untuk meningkatkan taraf hidup
usaha mikro dan kecil.

Tujuan pembinaan UMKM yaitu menciptakan manusia

pengusaha yang mandiri dan tercapainya masyarakat
ekonomi wirausaha (entrepreneurial economy society).

Penanganan UMKM tetap menggunakan pendekatan bisnis

murni berdasarkan asas mekanisme pasar dan kelayakan
usaha

BANK MANDIRI
TERIMA KASIH

BANK MANDIRI