Anda di halaman 1dari 31

PERANPERAN

KELEMBAGAANKELEMBAGAAN

PERBANKANPERBANKAN

DALAMDALAM

PENGEMBANGANPENGEMBANGAN

USAHAUSAHA MIKRO,MIKRO, KECILKECIL DANDAN MENENGAHMENENGAH NASIONALNASIONAL

BANK MANDIRI

POKOKPOKOK BAHASANBAHASAN

POKOK POKOK BAHASAN BAHASAN I I KONDISI KONDISI UMKM UMKM – – PERBANKAN PERBANKAN II II

II

KONDISIKONDISI UMKMUMKM PERBANKANPERBANKAN

IIII

KOMITMENKOMITMEN BANKBANK MANDIRIMANDIRI

IIIIII

POLAPOLA PEMBIAYAANPEMBIAYAAN UMKMUMKM

IVIV

KESIMPULANKESIMPULAN

BANK MANDIRI

II KONDISIKONDISI UMKMUMKM PERBANKANPERBANKAN

I I KONDISI KONDISI UMKM UMKM – – PERBANKAN PERBANKAN BANK MANDIRI

BANK MANDIRI

KondisiKondisi UsahaUsaha KecilKecil dandan MenengMenengahah (UKM)(UKM)

Kecil Kecil dan dan Meneng Meneng ah ah (UKM) (UKM) BesaranBesaran ProdukProduk DomestikDomestik BrutoBruto

BesaranBesaran ProdukProduk DomestikDomestik BrutoBruto (PDB)(PDB) UKMUKM 56,756,7 %% daridari PDBPDB NasionalNasional

JumlahJumlah UnitUnit UsahaUsaha UKMUKM tahuntahun 20032003 adalahadalah 42,4juta42,4juta (naik(naik 9.59.5 persenpersen daridari tahuntahun 2000)2000)

PertumbuPertumbuhanhan PPDDBB UKMUKM >> PDBPDB UsahaUsaha BesarBesar

JumlahJumlah tenagatenaga kerjakerja 7979 jutajuta pekerjapekerja

SektorSektor ukmukm menyediakanmenyediakan 43,843,8 %% kebutuhankebutuhan barangbarang dandan jasajasa nasionalnasional

Sumber : berita resmi statistik no.21/vii/24 maret 2004

BANK MANDIRI

KondisiKondisi UsahaUsaha KecilKecil dandan MenengMenengahah (UKM)(UKM)

SelamaSelama periodeperiode 20002000--20032003 PenciptaanPenciptaan nilainilai tambahtambah sektorsektor UKMUKM semakinsemakin meningkat,meningkat, usahausaha besarbesar semakinsemakin mmeenurunnurun

UKMUKM SEBAGAISEBAGAI PENGGERAKPENGGERAK PROSESPROSES PEMULIHANPEMULIHAN EKONOMIEKONOMI NASIONALNASIONAL

BANK MANDIRI

PendanaanPendanaan perbankanperbankan padapada sektorsektor UKMUKM

perbankan perbankan pada pada sektor sektor UKM UKM kreditkredit macmaceett sektorsektor UKMUKM lelebihbih

kreditkredit macmaceett sektorsektor UKMUKM lelebihbih rendahrendah daridari sektorsektor korporasikorporasi

KreditKredit sektorsektor UKMUKM membantumembantu dalamdalam penypenyebaranebaran

risikorisiko perbankperbankaann ((NOMINALNOMINAL KKEECICIL,L, NASABNASABAAHH BBAANYAKNYAK))

sektorsektor UKMUKM relativerelative bertahanbertahan dalamdalam fluktuasifluktuasi matamata uanguang dandan tidaktidak tergantungtergantung padapada bahanbahan importimport

Kredit sektor UKM berkembang pesat meskipun belum menjangkau seluruh unit UKM

BANK MANDIRI

PetaPeta PembiayaanPembiayaan UsahaUsaha MikroMikro

Peta Peta Pembiayaan Pembiayaan Usaha Usaha Mikro Mikro BANK MANDIRI
Peta Peta Pembiayaan Pembiayaan Usaha Usaha Mikro Mikro BANK MANDIRI

BANK MANDIRI

Kendala UMKM - Perbankan
Kendala UMKM - Perbankan

DARIDARI SISISISI UMKMUMKM ::

TingginyaTingginya tingkattingkat sukusuku bungabunga kreditkredit

ProsedurProsedur pengajuanpengajuan kreditkredit yangyang sulitsulit

PersyaratanPersyaratan jaminanjaminan yangyang memberatkanmemberatkan

jaminan jaminan yang yang memberatkan memberatkan DARI DARI SI SI SI SI PERBANKAN PERBANKAN : :

DARIDARI SISISISI PERBANKANPERBANKAN ::

AnggapanAnggapan UMKMUMKM sebagaisebagai sektorsektor yangyang

complicated,complicated, highhigh riskrisk dandan lowlow profitprofit

TerbatasnyaTerbatasnya jaminanjaminan yangyang dimilikidimiliki UMKMUMKM

SulitnyaSulitnya mmeendapatkanndapatkan UMKMUMKM yangyang potensialpotensial

BANK MANDIRI

IIII

KOMITMENKOMITMEN BANKBANK MANDIRIMANDIRI

I I I I KOMITMEN KOMITMEN BANK BANK MANDIRI MANDIRI BANK MANDIRI

BANK MANDIRI

VISIVISI BANKBANK MANDIRIMANDIRI

VISI VISI BANK BANK MANDIRI MANDIRI Menjadi Bank Terpercaya Pilihan Anda Jaringan Jaringan luas luas 1

Menjadi Bank Terpercaya Pilihan Anda

JaringanJaringan luasluas

1010

KantorKantor WilayahWilayah

1313

CommercialCommercial BankingBanking CenterCenter

5454

CabangCabang UtamaUtama (HUB)(HUB)

730730

CabangCabang PembantuPembantu (SPOKE)(SPOKE)

Berdiri sejak 2 Oktober 1998
Berdiri sejak 2 Oktober 1998

BANK MANDIRI

VisiVisi

SmallSmall BusinessBusiness GroupGroup

BankBank MandiriMandiri

Menjadi Unit Bisnis yang Memberikan Kontribusi Keuntungan Utama Bagi Bank Mandiri

CorporateCorporate PlanPlan BankBank MandiriMandiri s/ds/d 20042004 ::

KomposisiKomposisi PenyaluranPenyaluran KreditKredit kepadakepada UMKMUMKM ++ KonsumtifKonsumtif dibandingkandibandingkan KorporasiKorporasi dengandengan Ratio:Ratio:

50%50% :: 5050 %%

BANK MANDIRI

SEGMENSEGMEN KREDITKREDIT BANKBANK MANDIRIMANDIRI

SEGMENTASI SEGMENTASI KONSUMTIF • Pribadi • Non Produktif Non Produktif PRODUKTIF PRODUKTIF • Kredit Modal
SEGMENTASI SEGMENTASI
KONSUMTIF
• Pribadi
• Non Produktif
Non Produktif
PRODUKTIF
PRODUKTIF
• Kredit Modal Kerja
Kredit Modal Kerja
• Kredit Investasi
Kredit Investasi
Modal Kerja • Kredit Investasi • Kredit Investasi KREDIT KREDIT PROGRAM PROGRAM PUKK PUKK • •

KREDIT KREDIT PROGRAM PROGRAM PUKK PUKK

• • Usaha Usaha Kecil Kecil s/d s/d 20 20 juta juta • • Koperasi Koperasi s/d s/d 40 40 juta juta

KREDIT KREDIT KOMERSIAL KOMERSIAL CORPORATE CORPORATE GAS GAS > > Rp. Rp. 300 300 milyar
KREDIT KREDIT KOMERSIAL KOMERSIAL
CORPORATE CORPORATE
GAS GAS > > Rp. Rp. 300 300 milyar milyar

Limit Kredit Kecil s/d Rp 2

Limit Kredit Kecil s/d Rp 2

MIDDLE MIDDLE COMMERCIAL COMMERCIAL GAS GAS > > Rp. Rp. 5 5 milyar milyar s/d s/d Rp. Rp. 300 300 milyar milyar

milyar milyar

BANK MANDIRI

ProdukProduk smallsmall businessbusiness

Produk Produk small small business business Produk Kredit Small Business Kredit Non Program Kredit Program KI
Produk Kredit Small Business Kredit Non Program Kredit Program KI dan KMK Komersial (Non KUK)
Produk Kredit Small Business
Kredit Non Program
Kredit Program
KI dan KMK
Komersial
(Non KUK)
Limit Max. Rp. 2 M
KI dan KMK
KUK
Limit Max Rp. 500 juta
Kredit
Ketahanan
Pangan
(KKP)
Program
Kemitraan dan
Bina Lingkungan
(PKBL)
BPR Mitra Mandiri
Kredit Mina Mandiri
Kredit Kepada
KIK Pasca
(BM2)
(KM2)
Koperasi dan
Konversi
Anggotanya
PIR Trans
(KKPA)
Kredit Usaha
Mikro Layak
Tanpa Agunan
Kredit Usaha
Mikro dan Kecil
(SUP 005)
(KUMLTA)

BANK MANDIRI

IIIIII

POLAPOLA PEMBIAYAANPEMBIAYAAN UMKMUMKM

I I II II POLA POLA PEMBIAYAAN PEMBIAYAAN UMKM UMKM BANK MANDIRI

BANK MANDIRI

KompetensiKompetensi

PerbankanPerbankan

BANKBANK KERJASAMA MANDIRIMANDIRI (ALIANSI)
BANKBANK
KERJASAMA
MANDIRIMANDIRI
(ALIANSI)

PerekonomianPerekonomian BelumBelum PulihPulih

SumberSumber DayaDaya TerbatasTerbatas

TargetTarget

EkspansiEkspansi

BANK MANDIRI

PolaPola KerjasamaKerjasama KemitraanKemitraan

Pola Pola Kerjasama Kerjasama Kemitraan Kemitraan BANK MANDIRI KERJASAMA KERJASAMA DEBITUR USAHA MENENGAH/ BESAR
BANK MANDIRI
BANK MANDIRI

KERJASAMAKERJASAMA

Kemitraan Kemitraan BANK MANDIRI KERJASAMA KERJASAMA DEBITUR USAHA MENENGAH/ BESAR AVALIST AVALIST KREDIT/
DEBITUR USAHA MENENGAH/ BESAR
DEBITUR USAHA
MENENGAH/ BESAR
MANDIRI KERJASAMA KERJASAMA DEBITUR USAHA MENENGAH/ BESAR AVALIST AVALIST KREDIT/ KREDIT/ PEMBELIAN PEMBELIAN HASIL
MANDIRI KERJASAMA KERJASAMA DEBITUR USAHA MENENGAH/ BESAR AVALIST AVALIST KREDIT/ KREDIT/ PEMBELIAN PEMBELIAN HASIL

AVALISTAVALIST

KREDIT/KREDIT/

PEMBELIANPEMBELIAN

HASILHASIL

PRODUKSIPRODUKSI

PEMBIAYAANPEMBIAYAAN

Debitur UMKM
Debitur UMKM

BANK MANDIRI

PolaPola PenyaluranPenyaluran PembiayaanPembiayaan MM

Pola Pola Penyaluran Penyaluran Pembiayaan Pembiayaan M M BANK MANDIRI BANK CBC / HUB / LEMBAGA
BANK MANDIRI BANK CBC / HUB / LEMBAGA BUMN / BANK BANK SYARIAH PERKREDITAN COMMUNITY
BANK MANDIRI
BANK
CBC /
HUB /
LEMBAGA
BUMN /
BANK
BANK SYARIAH
PERKREDITAN
COMMUNITY / SATELLITE
KEUANGAN
CORPORATE
RAKYAT
BRANCHES
KOPERASI / LDKP
/ PINBUK / BMT /
KSP
BMT
LKM , KSP, BMT
Usaha Debitur Debitur Mikro
Usaha Debitur Debitur Mikro
Usaha Debitur Debitur Mikro
Usaha Debitur Debitur Mikro
Usaha Debitur Debitur Mikro
Usaha Debitur Debitur Mikro
Usaha Debitur Debitur Mikro

BANK MANDIRI

KriteriaKriteria UsahaUsaha MikroMikro dandan KK

Kriteria Kriteria Usaha Usaha Mikro Mikro dan dan K K 1.1. MemilikiMemiliki kekayaankekayaan bersihbersih

1.1. MemilikiMemiliki kekayaankekayaan bersihbersih maksimmaksimumum sebesarsebesar Rp.Rp. 200200 jutajuta tidaktidak termasuktermasuk tanahtanah dandan bangunanbangunan tempattempat usahausaha atauatau

2.2. MemilikiMemiliki penjualanpenjualan tahunantahunan palingpaling banyakbanyak Rp.Rp. 11 milyarmilyar

3.3. MilikMilik WargWargaa NegNegaarara IndonesiaIndonesia

4.4. BerdiriBerdiri sendiri,sendiri, bukanbukan merupakanmerupakan anakanak perusahaanperusahaan atauatau cabangcabang perusahaanperusahaan yangyang dimiliki,dimiliki, dikuasai,dikuasai, atauatau berafiliasiberafiliasi baikbaik langsunglangsung maupunmaupun tidaktidak langsunglangsung dengandengan usahausaha menengahmenengah atauatau usahausaha besar;besar;

BANK MANDIRI

KreKredditit programprogram

KreditKredit UsahaUsaha MikroMikro dandan KecilKecil DariDari DanaDana SUPSUP 005005

dan dan Kecil Kecil Dari Dari Dana Dana SUP SUP 005 005 Adalah Adalah kredit kredit

AdalahAdalah kreditkredit modalmodal kerkerjjaa dandan inveinvestasistasi yangyang diberikandiberikan oleholeh lembagalembaga keuangankeuangan pelaksanapelaksana kepadakepada usahausaha mikromikro dandan kekecilcil gunaguna usahausaha produktifproduktif yangyang dananyadananya bersumberbersumber daridari suratsurat utangutang pemerintahpemerintah SUPSUP 005005

BANK MANDIRI

KUMKKUMK daridari DanaDana SUPSUP -- 005005

KUMK KUMK dari dari Dana Dana SUP SUP - - 005 005 Dasar Dasar Hukum Hukum

DasarDasar HukumHukum

Keppres RI No. 176 Tahun 1999 tentang penerbitan SUP Dalam Rangka Pembiayaan Kredit Program

Surat Utang No. SU-005/MK/1999

SK MenKeu No. 40/KMK.06/2003 tentang Pendanaan Kredit Usaha Mikro dan Kecil serta perubahannya No.

74/KMK.06/2004

SK MenKeu No. S-121/MK.02/2004 perihal Persetujuan Penunjukan BUMN Pengelola dan LKP serta Penyediaan Pinjaman Pendanaan KUMK

BANK MANDIRI

KUMKKUMK daridari DanaDana SUPSUP -- 005005

KUMK KUMK dari dari Dana Dana SUP SUP - - 005 005 KETENTUAN KETENTUAN UMUM UMUM

KETENTUANKETENTUAN UMUMUMUM

Plafond

: Kredit Usaha Mikro Kredit Usaha Kecil

maks Rp 50 juta maks Rp 500 juta

Self Financing : minimal 20 % dari seluruh pembiayaan

Jangka Waktu : Kredit Investasi maks 5 tahun Kredit Modal Kerja maks 3 tahun

Suku Bunga

: 12 % p.a (dapat berubah sewaktu2)

Provisi

: 0 % (nol persen)

Jaminan

: Jaminan tambahan dipersyaratkan

BANK MANDIRI

KreKredditit ProgramProgram

KreditKredit UsahaUsaha MikroMikro LayakLayak TanpaTanpa AgunanAgunan (KUM(KUM--LTA)LTA)

Layak Tanpa Tanpa Agunan Agunan (KUM (KUM - - LTA) LTA) Adalah Adalah kredit kredit atau

AdalahAdalah kreditkredit atauatau pembiayaanpembiayaan daridari bankbank untukuntuk inveinvestasistasi maupunmaupun modalmodal kerkerjja,a, yangyang diberikandiberikan dalamdalam bentukbentuk rupiahrupiah kepadakepada usahausaha nasabahnasabah mikromikro tanpatanpa agunanagunan tambahantambahan untukuntuk membiayaimembiayai usahausaha yangyang produktifproduktif

BANK MANDIRI

KUMKUM -- LTALTA

KUM KUM - - LTA LTA DASAR DASAR HUKUM HUKUM Surat Menteri Badan Usaha Milik Negara

DASARDASAR HUKUMHUKUM

Surat Menteri Badan Usaha Milik Negara No. 307/MBU/2004 tanggal 15 Juni 2004

Perjanjian Penempatan Dana dan Penjaminan Dalam Rangka Kredit Usaha Mikro Layak Tanpa Agunan antara BUMN dan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk tanggal 18 Juni 2004

BANK MANDIRI

KUMKUM -- LTALTA

KUM KUM - - LTA LTA KETENTUAN KETENTUAN UMUM UMUM P l a f o n

KETENTUANKETENTUAN UMUMUMUM

Plafond

: maksimal Rp 5 juta

Self Financing : tidak dipersyaratkan

 

Jangka Waktu : Kredit Investasi maks 24 bulan

 

Kredit Modal Kerja maks 24 bulan

Provisi

: 1 % (satu persen)

Jaminan

: Obyek yang dibiayai (Tanpa Agunan

 

Tambahan)

Sasaran

: Usaha mikro berbentuk perorangan

/

badan usaha termasuk rumah tangga, petani, pedagang, nelayan dan peternak

BANK MANDIRI

INFORMASIINFORMASI YANGYANG PERLUPERLU DISIAPKANDISIAPKAN

INFORMASI YANG YANG PERLU PERLU DISIAPKAN DISIAPKAN Informasi Informasi pemohon pemohon Data Data perusahaan

InformasiInformasi pemohonpemohon DataData perusahaanperusahaan RencanaRencana usahausaha RencanaRencana pembiayaanpembiayaan

BANK MANDIRI

INFORMASIINFORMASI YANGYANG PERLUPERLU DISIAPKANDISIAPKAN

INFORMASI INFORMASI YANG YANG PERLU PERLU DISIAPKAN DISIAPKAN • • • • • • • •

INFORMASI INFORMASI YANG YANG PERLU PERLU DISIAPKAN DISIAPKAN • • • • • • • •
• • • • •
INFORMASI INFORMASI YANG YANG PERLU PERLU DISIAPKAN DISIAPKAN • • • • • • • •
INFORMASI INFORMASI YANG YANG PERLU PERLU DISIAPKAN DISIAPKAN • • • • • • • •

BANK MANDIRI

INFORMASIINFORMASI YANGYANG PERLUPERLU DISIAPKANDISIAPKAN

INFORMASI YANG YANG PERLU PERLU DISIAPKAN DISIAPKAN • • • fasilitas fasilitas lain lain kredit kredit
• • • fasilitas fasilitas lain lain
fasilitas fasilitas lain lain
DISIAPKAN • • • fasilitas fasilitas lain lain kredit kredit modal modal kerja kerja kredit kredit

kredit kredit modal modal kerja kerja

kredit kredit investasi investasi

modal kerja kerja kredit kredit investasi investasi • • produksi produksi • pemasaran/ pemasaran/
• • produksi produksi •
produksi produksi
investasi investasi • • produksi produksi • pemasaran/ pemasaran/ penjualan penjualan proyeksi

pemasaran/ pemasaran/ penjualan penjualan

proyeksi proyeksi cash cash flow flow

BANK MANDIRI

PROSEDURPROSEDUR PENGAJUANPENGAJUAN KREDITKREDIT

NASABAH / MITRA BINAAN
NASABAH
/
MITRA
BINAAN
CABANG
CABANG
KANTOR PUSAT
KANTOR
PUSAT

KEPUTUSAN

KEPUTUSAN

COMMERCIAL BANKING CENTER
COMMERCIAL
BANKING CENTER

KEPUTUSAN

BANK MANDIRI

VV

PENUTUPPENUTUP

V V PENUTUP PENUTUP BANK MANDIRI

BANK MANDIRI

Lembaga Lembaga perbankan perbankan turut turut aktif aktif berperan berperan dalam dalam meningkatkan meningkatkan

LembagaLembaga perbankanperbankan turutturut aktifaktif berperanberperan dalamdalam meningkatkanmeningkatkan KemampuanKemampuan UsahaUsaha Mikro,Mikro, Kecil,Kecil, dandan MenengahMenengah

KemitraanKemitraan BankBank MandiriMandiri dengadengann DebiturDebitur UMUMKMKM merupakanmerupakan kepeduliankepedulian BankBank MandiriMandiri untuuntukk meningkatkanmeningkatkan taraftaraf hiduphidup usahausaha mikromikro dandan kecil.kecil.

TujuanTujuan pembinaanpembinaan UMKMUMKM yaituyaitu menciptakanmenciptakan manusiamanusia pengusahapengusaha yangyang mandirimandiri dandan ttercapainyercapainyaa masyarakatmasyarakat

ekonomiekonomi wirausahawirausaha ((entrepreneurialentrepreneurial economyeconomy societysociety).).

PenangananPenanganan UMKMUMKM tetaptetap menggunakanmenggunakan pendekatanpendekatan bisnisbisnis murnimurni berdasarkanberdasarkan asasasas mekamekanismenisme pasarpasar dandan kelayakankelayakan usahausaha

BANK MANDIRI

TERIMATERIMA KASIHKASIH

TERIMA TERIMA KASIH KASIH BANK MANDIRI

BANK MANDIRI