Acest Ghid vine in sprijinul clientilor persoane fizice, care, in aceasta perioada, se
confrunta cu dificultati in rambursarea creditelor contractate de la banci, ca urmare a diminuarii
veniturilor, de natura sa afecteze sau sa duca la imposibilitatea indeplinirii obligatiilor
contractuale privind rambursarea creditelor acordate de Banca.
Ghidul prezinta pasii pe care trebuie sa ii urmeze clientii pentru a reveni in parametrii
normali de rambursare precum si pentru a evita demararea de catre Banca a procedurilor
juridice de recuperare a creantelor.
La solicitarea clientilor sau, dupa caz, din initiativa Bancii, Banca poate identifica o
solutie de restructurare a creditelor acordate unui client, dupa o atenta analiza si evaluare a
fiecarui caz in parte.
Banca poate propune una sau mai multe metode de restructurare, in functie de analiza
efectuata pe baza situatiei prezentate de client sau poate avea in vedere orice alta metoda
propusa de client, in functie de fiecare caz in parte.
Cele mai intalnite forme de restructurare a creditelor sunt:
a) reesalonarea (modificarea cuantumului ratelor),
b) rescadentarea (modificarea scadentelor de plata a ratelor cu diminuarea
cuantumului ratelor),
c) refinantarea (acordarea altui tip de credit conform ofertei, care sa duca la plata unei
rate mai mici pe o perioada mai mica sau mai mare de timp),
d) gratie la plata ratelor de capital imprumutat sau chiar gratie totala (atat pt. plata
ratelor de capital imprumutat cat si pentru plata dobanzilor) pentru o perioada
determinata de timp etc.
PASII DE URMAT
Trebuie sa aveti in vedere ca daca ati intarziat sa rambursati ratele (creditul si/sau
dobanda), Banca este obligata sa constituie provizioane (cu afectarea rezultatelor financiare ale
Bancii) si de cele mai multe ori, cand au trecut mai mult de 90 de zile, Banca poate sa inceapa
imediat demararea procedurilor juridice de recuperare a creantei (executare silita).
2. Mergeti sa discutati cat mai urgent (mai inainte sa incepeti sa inregistrati restante in
rambursarea ratelor scadente, adica mai inainte ca serviciul datoriei - zilele de
intarziere - sa ajunga la 90 de zile), cu reprezentantii Bancii despre greutatile
intampinate in derularea creditelor si/sau cauzele intarzierilor la plata, precum si orice
propuneri de derulare ulterioara a creditelor.
- situatia financiara;
- documentele justificative care sa ateste diminuarea veniturilor;
- cauzele care au condus la intarzieri la plata, daca sunt de natura temporara sau de lunga
durata;
- ce posibilitati ulterioare de plata exista;
- care este situatia garantiilor constituite, posibilitatea constituirii de garantii suplimentare,
dupa caz;
- daca exista si alte obligatii de plata, de alta natura decat de natura creditelor;
1
- daca exista si alte obligatii de plata de natura creditelor la banca sau la alte institutii
financiare;
- alte documente pe care Banca le considera relevante, pentru identificarea unei solutii;
- suma ramasa de plata din creditul acordat, durata de creditare ramasa pana la achitarea
integrala;
- valoarea sumelor restante, numarul de zile de intarziere;
- dobanzile penalizatoare, daca este cazul;
- urmarile nerespectarii conditiilor contractuale, etc.
2
IMPORTANT DE RETINUT!