Anda di halaman 1dari 25

Untuk

KEBERLANJUTAN KJK PEMK


Tujuan Pembelajaran
Pada akhir sesi ini, anda akan dapat:
Mengidentifikasi resiko yang berdampak pada KJK
Memprioritaskan resiko berdasarkan kriteria yang
dianjurkan
Memahami 4 strategi pokok untuk mengelola
resiko
Memilih kebijakan dan pengawasan yang tepat
untuk mengelola suatu resiko tertentu
Apakah resiko itu…?
Resiko adalah
kemungkinan. terjadinya
masalah atau kerugian
Apakah resiko adalah hal yang
baik?
atau

Apakah resiko adalah


hal yang buruk?
Tugas Anda adalah
KJK sebagai Lembaga Keuangan Mikro harus
menempuh resiko untuk memperoleh
penghasilan.
Jangan menghindari SEMUA resiko.
Juga jangan terlalu mencintai resiko.
Kelola Resiko dengan baik!
Apakah manajemen
resiko itu?
 Proses untuk mengidentifikasi
mengatur dan mengawasi
kemungkinan terjadinya kerugian

 Meminimalkan nilai dari kerugian,


apabila terjadi.
Manajemen Resiko mencakup…

… bagaimana mencegah masalah-


masalah potensial;

… deteksi dini dari masalah-masalah


aktual ketika terjadi; dan

… koreksi atas kebijakan dan prosedur


yang menyebabkan mereka terjadi.

Sumber : Making Microfinance


Work - ILO
PROSES MANAJEMEN
RESIKO
Identifikasi Mengukur
Resiko tingkat Resiko

Buat Strategi
mengelola
Perbaikan

Resiko
Evaluasi

Strategi

Jalankan Strategi
Pantau Efektifitas
Kebijakan
PROSES MANAJEMEN
RESIKO
Identifikasi
Resiko
Membandingkan Klasifikasi
Resiko
CARE LKM KOPERASI
KELEMBAGAAN Misi Sosial
Bisnis
OPERASIONAL Pembiayaan bermasalah
Kecurangan Staf, likuiditas

MANAJEMEN KEUANGAN Penjaminan dana,


inefisiensi
Integritas Sistem
EKSTERNAL Peraturan dan Kebijakan,
Persaingan
Politik, Ekonomi Makro
PUZZLE RESIKO
Pasangkan sesuai dengan resiko
Pilih resiko mana yang paling urgen bagi KJK
anda

Apakah Pembiayaan Bermasalah

Atau

Kelembagaan
Hasil Kajian
RESIKO TERBESAR DI KJK PEMK ADALAH

PEMBIAYAAN

Yaitu Pembiayaan yang Bermasalah


LATIHAN KELOMPOK
SEBAB-SEBAB TERJADINYA
PEMBIAYAAN BERMASALAH

 BUATLAH DAFTAR HINGGA SEPULUH SEBAB


TERJADINYA PEMBIAYAN BERMASLAH SETIAP
KATAGORI INTERNAL, NASABAH, EKSTERNAL

 BAHASLAH MANA YANG PALING PENTING BAGI


ANDA

 MANA YANG PERLU PENCEGAHAN, DITEKSI dan


PENGOBATAN

 PILIH BIAYA YANG LEBIH MURAH


PROSES MANAJEMEN
RESIKO
Mengukur
tingkat Resiko
Mengukur Tingkat Resiko
1. Berapakah kemungkinan terjadinya resiko?
2. Jika resiko terjadi, berapa besar kerugian
akan diderita? DAMPAKnya
3. Apakah kemungkinan terjadinya dan tingkat
keparahannya akan lebih berat, lebih ringan
atau tetap sama?
Buat Strategi
mengelola
Resiko
PROSES MANAJEMEN
RESIKO
Strategi Mengelola
Resiko
1. HINDARI

2. PINDAHKAN

3. RINGANKAN/MEMINIMALISIR

4. TAHAN!!!!!! AWAS JANGAN NAMBAH

Diskusi Kelompok, Jabarkan masing2 strategi


BAHAN
PERTIMBANGAN!!!
RESIKO TIDAK DAPAT DIHILANGKAN,
Menghindari : Tidak dapat seluruhnya karena
bisnis anda adalah pembiayaan
Pindahkan : Hanya bisa sebagian (contoh
dengan asuransi mikro “TAKMIN”)
Ringankan : Ini adalah strategi pokok hanya
memperketat sedapat mungkin
Tahan : Mempertahankan resiko ini butuh
biaya, Hitung PPAP, Hitung PAR
Kerangka untuk Mengendalikan
Resiko
1. Pencegahan Resiko
a)Desain produk Pembiayaan (Prinsip Bagi Hasil)

b)Seleksi Anggota (5 C)

c)Komite Pembiayaan

d)Pelayanan Kelompok

2. Pengendalian dan Pengobatan Resiko Pembiayaan


a)Tagih terus......

b)Manajemen Keterlambatan angsuran, Hitung PAR

c)PPAP
Perbandingan Biaya
Mana Biaya Yang Lebih Murah

PENCEGAHAN

ATAU

PENGOBATAN
PROSES MANAJEMEN
RESIKO

Jalankan Strategi
Kebijakan
Peranan dan Tanggung
Jawab
Pengurus Menyetujui kebijakan
Menyetujui indikator resiko
Memantau kepatuhan
Manajer Identifikasi resiko
Mengembangkan kebijakan
Membagi tanggung jawab
Melaksanakan kebijakan
Memantau kepatuhan

Pegawai Operasional Patuh pada kebijakan


Memberi saran
Memberi umpan-balik
Pengawasan Memeriksa kepatuhan kepada
kebijakan
Identifikasi resiko yang tak terkendali
PROSES MANAJEMEN
RESIKO
Perbaikan
Evaluasi

Strategi

Pantau Efektifitas
PROSES MANAJEMEN
RESIKO
Identifikasi Mengukur
Resiko tingkat Resiko

Buat Strategi
mengelola
Perbaikan

Resiko
Evaluasi

Strategi

Jalankan Strategi
Pantau Efektifitas
Kebijakan
PESAN UTAMA
Anda Tidak dapat menghilangkan Resiko
Hindari dengan perencanaan kerja yang baik
Pindahkan resiko melalui Asuransi “TAKMIN”
Meminimalisir resiko dengan analisa kelayakan
usaha yang baik, menghilangkan sistem ribawi,
gunakan prinsip bagi hasil, cegah dengan model
kelompok
Mempertahankan resiko dengan membentuk
cadangan penghapusan pembiayaan bermaslah
Mencegah lebih baik dari pada mengobati