Muhmin dan Umar (2007) melakukan penelitian tentang dampak faktor-faktor

demografis dan perilaku terhadap hutang terhadap kepemilikan dan penggunaan kartu

kredit di Saudi Arabia. Penelitian ini menghasilkan hipotesa : tingkat penghasilan, usia,

dan pendidikan berpengaruh positif terhadap kepemilikan kartu kredit, berpengaruh

positif terhadap intensitas penggunaan kartu kredit, dan berpengaruh negatif terhadap

kecenderungan untuk memperbaharui kartu kredit.

Penelitian Forsh et. al. (2009) tentang penggunaan kartu debit dan kartu kredit serta

kepuasaannya di Austria menghasilkan hipotesa: perbedaan kebutuhan personal akan

membedakan tingkat penerimaan dari kartu kredit dan kartu debit, kartu yang memiliki

features yang sesuai dengan kebutuhan personal akan lebih disukai, ekspektasi seseorang

dari kartu mana (kartu kredit/debit) yang lebih menguntungkan akan membuat seeorang

lebih menyukai kartu tersebut, evaluasi yang positif dari ekspektasi, prestasi, dan

keinginan akan menuntun pada kepuasan pelanggan, dan semakin tinggi tingkat kepuasan

pelanggan dengan cara pembayaran yang digunakan menyebabkan meningkatnya

penggunaan dan akan merekomendasikan cara pembayaran tersebut.

Sprenger dan Stavins (2008) meneliti tentang hutang kartu kredit dan alat

pembayaran. Penelitian ini menghasilkan hipotesa :pengguna kartu kredit secara

signifikan lebih menyukai menggunakan debit daripada menggunakan kredit, tidak ada

perbedaan yang signifikan dalam penggunaan cek dan uang tunai dengan kartu kredit dan

kartu debit, dan pengguna kartu kredit tidak sependapat dalam menilai kartu debit lebih

dipilih karena mudah digunakan dan penerimaannya tetapi mereka sependapat dalam

menilai kartu debit lebih dipilih karena pengontrolan uang dan pengaturan keuangan.

Menemukan credit card lebih unggul dalam hal spending control. Meskipun dari

persentase yang kecil dari orang yang berpenghasilan tinggi biasanya memilih kartu kredit
dari pada yang berpenghasilan rendah, mereka juga mempunyai saldo yang besar

dibandingkan yang berpenghasilan rendah.

Zinman formulates three testable hypotheses generated by a “canonical” model of

consumer choice without self-control considerations. First, credit card debt revolvers should

be more likely to use debit than those who do not, as they cannot take advantage of the grace

period for new purchases. Second, revolvers who face binding credit constraints should be

more likely to use debit than credit, e.g. because they are likely to be close to full utilization

of the credit card line. Third, nonrevolving bank card holders should be less likely to use

debit than those without bankcards.

the finding of Reda (2003) that debit cards tend to be used for smaller
transactions involving instantaneous consumption, while credit cards are used for
larger transactions of more durable items