Anda di halaman 1dari 31

Generic Model “TabunganKu”

(Bank Umum)
Daftar Isi
Daftar Isi.......................................................................................2
Latar Belakang Produk TabunganKu........................................................4
Definisi Produk TabunganKu ................................................................9
Fitur Produk TabunganKu...................................................................11
Standard (Mandatory)................................................................12
Customized (Optional)...............................................................14
Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu...............................................16
Mekanisme Penentuan Suku Bunga dan/atau Bonus Wadiah TabunganKu..........18
Mekanisme Perubahan Fitur Standar TabunganKu......................................20
Kode Etik Bank Peserta TabunganKu......................................................22
Sanksi Pelanggaran Kode Etik Bank Peserta TabunganKu..............................24
Organisasi TabunganKu .....................................................................26
Daftar Bank Umum Peserta TabunganKu.................................................30

2
Latar Belakang Produk TabunganKu
Latar Belakang Produk TabunganKu
Mengapa Bank membuat produk tabungan bersama?
• Bank–bank secara bersama mengajak masyarakat untuk menumbuhkan
budaya menabung.
• Agar dapat menjangkau masyarakat secara lebih luas dalam waktu yang
relatif singkat.
• Wujud kepedulian sosial perbankan untuk memenuhi kebutuhan
masyarakat akan produk tabungan yang tidak dibebani biaya
administrasi.
• Dengan melibatkan banyak bank, resources, biaya promosi dan
infrastruktur menjadi lebih efisien.
• Adanya standarisasi produk yang menjadikan nasabah/masyarakat lebih
mudah untuk memanfaatkan tabungan bersama tersebut.
• Membangun image bahwa menabung itu mudah dan menguntungkan.
• Memberikan respon positif terhadap kebutuhan masyarakat kecil
terhadap produk tabungan yang berbiaya murah.

4
Latar Belakang Produk TabunganKu

Nama Produk:

“TabunganKu”

5
Latar Belakang Produk TabunganKu

Mengapa TabunganKu diperlukan?


• Masih banyak penduduk dewasa di Indonesia yang belum
memiliki tabungan di bank (sekitar 58%)*.
• Perwujudan kepedulian perbankan untuk memenuhi
kebutuhan masyarakat akan produk tabungan yang tidak
dibebani biaya administrasi.
• Belum ada produk tabungan bersama dari industri
perbankan yang bebas biaya administrasi.
• Salah satu program Pokja Edukasi Masyarakat di Bidang
Perbankan untuk meningkatkan budaya menabung.

* Sumber data: Honohan (2007)

6
Latar Belakang Produk TabunganKu
Potensi nasabah TabunganKu masih sangat besar

Populasi penduduk dewasa saat ini adalah 64% dari Jumlah penduduk dewasa yang memiliki rekening di
jumlah penduduk Indonesia (+ 138 juta) bank hanya 42% (58 Juta)

79.368.202 138.718.086 58.261.596


36% 64% 42%
79 juta 80.456.490
138 juta 58 juta
80 juta58%

Jumlah Penduduk Dewasa yang memiliki Rekening di Bank


Jumlah Penduduk di bawah Pengampuan (< 15Th & > 60 Th)
Jumlah Penduduk Dewasa (15 s.d 60 Th) Jumlah Penduduk Dewasa yang belum memiliki Rekening di
Bank

Sumber Data : Bank Indonesia (data tahun 2007, diolah)


7
Definisi Produk TabunganKu
Definisi Produk TabunganKu

“TabunganKu” adalah tabungan untuk perorangan dengan


persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh
bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta
meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

9
Fitur ProdukTabunganKu
Fitur Produk TabunganKu
Fitur produk TabunganKu dibedakan menjadi dua, yaitu:
1. Fitur Standard (Mandatory) adalah fitur produk TabunganKu yang harus
diterapkan secara seragam oleh seluruh bank yang meluncurkan produk
TabunganKu, sesuai dengan kesepakatan yang telah disetujui bersama.
2. Fitur Customized (Optional) adalah fitur produk TabunganKu yang dapat
dipilih untuk diterapkan oleh bank yang meluncurkan produk TabunganKu.
Bank dapat memberikan tambahan fitur lainnya kepada produk TabunganKu
selama tidak melanggar kesepakatan bersama.
Dalam rangka mengembangkan produk TabunganKu ke depan, akan dilakukan
penyempurnaan secara berkala atas fitur produk TabunganKu oleh komite
produk TabunganKu yang dibentuk oleh industri perbankan.

11
Fitur Produk TabunganKu
Standard (Mandatory)
1. Nama produk adalah TabunganKu.
2. Tanpa biaya administrasi bulanan.
3. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00.
4. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00.
5. Saldo minimum rekening (setelah penarikan) adalah Rp20.000,00.
6. Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut).
a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan.
b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00, maka rekening akan ditutup
oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo.
7. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah adalah Rp20.000,00.
8. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 kecuali pada
saat nasabah ingin menutup rekening.
9. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.

12
Fitur Produk TabunganKu
Standard (Mandatory)
10.Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-
masing bank.
11.Suku bunga / bonus Wadiah:
a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :
i. Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.
ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.
iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun.
b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:
i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus
diserahkan kepada bank umum syariah.
ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per
tahun.
12.Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak adalah
gratis. Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak,
mengikuti ketentuan yang berlaku di bank masing-masing.

13
Fitur Produk TabunganKu
Customized (Optional)
1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing
bank)
a. Buku,
b. Bukti kepemilikan tabungan, atau
c. Lembar statement.
2. Kartu ATM.
3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di
ATM disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti
ketentuan yang berlaku di masing–masing bank.
4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–
masing bank.
5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standard (mandatory) adalah
bersifat optional dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing
bank.
14
Syarat dan Ketentuan Produk
Tabunganku
Syarat dan Ketentuan Produk
TabunganKu
1.Tabungan perorangan untuk warga negara Indonesia.
2.Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk produk yang sama,
kecuali bagi orang tua yang membuka rekening untuk anak yang masih di
bawah perwalian sesuai kartu keluarga yang bersangkutan.
3.Tidak diperkenankan untuk rekening bersama dengan status “dan/atau”.
4.Transaksi penarikan tunai dan pemindahbukuan melalui counter hanya dapat
dilakukan di kantor bank dimana rekening dibuka.
5.Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada peraturan Know Your
Customer:
• Formulir standar masing–masing Bank dengan menyebutkan nama produk.
• Identitas diri yang dibutuhkan KTP/SIM/Paspor (untuk paspor berusia 17
tahun ke atas).
• Penabung di bawah perwalian, harus menggunakan nama orang tua.

16
Mekanisme Penentuan Suku Bunga
dan/atau Bonus Wadiah
Tabunganku
Mekanisme Penentuan Suku Bunga dan/atau
Bonus Wadiah TabunganKu
1. Penetapan suku bunga dan/atau bonus Wadiah berdasarkan masukan dari
bank peserta TabunganKu dan/atau atas insiatif Komite Produk
TabunganKu.
2. Penetapan suku bunga atau bonus Wadiah diputuskan dalam rapat Komite
Produk Tabunganku.
3. Hasil keputusan rapat Komite Produk TabunganKu segera disampaikan
kepada seluruh bank peserta.

18
Mekanisme Perubahan Fitur Standar
Tabunganku
Mekanisme Perubahan Fitur Standar
TabunganKu
1. Penetapan fitur standar berdasarkan masukan dari bank peserta TabunganKu
dan/atau atas insiatif Komite Produk TabunganKu.
2. Penetapan fitur standar diputuskan dalam rapat Komite Produk Tabunganku.
3. Hasil keputusan rapat Komite Produk TabunganKu segera disampaikan
kepada seluruh bank peserta.

20
Kode Etik Bank Peserta
Tabunganku
Kode Etik Bank Peserta TabunganKu
Dalam memasarkan TabunganKu, bank wajib:
1. Mematuhi fitur–fitur standar (mandatory) yang telah disepakati bersama
maupun yang akan ditetapkan kemudian oleh Komite Produk TabunganKu.
2. Mematuhi kesepakatan tingkat suku bunga dan/atau bonus Wadiah.
3. Menggunakan identitas dan desain produk TabunganKu yang telah
disepakati bersama maupun yang akan ditetapkan kemudian oleh Komite
Produk TabunganKu.
4. Mendukung program–program TabunganKu yang telah disepakati bersama
maupun yang akan ditetapkan kemudian oleh Komite Produk TabunganKu
dan/atau Komite Pemasaran dan Komunikasi TabunganKu.
5. Menjunjung tinggi nilai–nilai persaingan usaha yang sehat.
6. Mematuhi kode etik perbankan.

22
Sanksi Pelanggaran Kode Etik Bank Peserta
Tabunganku
Sanksi Pelanggaran Kode Etik Bank Peserta
TabunganKu
Dalam hal bank melakukan pelanggaran kode etik TabunganKu, maka:
1. Diberi surat pemberitahuan pelanggaran.
2. Diberi surat teguran.
3. Diberi surat peringatan.
4. Dikeluarkan dari keanggotaan bank peserta TabunganKu.

24
Organisasi TabunganKu
Organisasi TabunganKu
Organisasi “TabunganKu” terdiri dari dua komite yaitu:
– Komite Produk “TabunganKu”
– Komite Pemasaran dan Komunikasi “TabunganKu”

26
Tugas dan Wewenang Komite Produk
TabunganKu
Tugas dan wewenang Komite Produk TabunganKu antara lain namun tidak
terbatas pada:
1. Menetapkan tingkat suku bunga dan/atau bonus Wadiah produk
TabunganKu yang disesuaikan dengan perkembangan kondisi
perekonomian ke depan.
2. Mengevaluasi dan mengembangkan fitur produk yang mandatory dan
optional termasuk desain logo, buku dan lembar statement.
3. Memantau dan meminta informasi mengenai implementasi produk
TabunganKu. Apabila terjadi pelanggaran terhadap kesepakatan bersama
(yang dituangkan dalam surat pernyataan), komite dapat melaporkan
kepada Bank Indonesia.
4. Mengadministrasikan keanggotaan bank peserta produk TabunganKu.
5. Komite Produk TabunganKu melakukan rapat minimal tiga bulan sekali.

27
Tugas Komite Pemasaran & Komunikasi
Tugas dan wewenang Komite Pemasaran dan Komunikasi TabunganKu antara lain
namun tidak terbatas pada:
1.Mengkomunikasikan kebijakan strategis Komite Nasional TabunganKu kepada
industri perbankan.
2.Menyusun dan melaksanakan program komunikasi pemasaran bersama.
3.Mensosialisasikan produk TabunganKu melalui pertemuan dan dialog dengan
pihak–pihak /institusi–institusi terkait.
4.Mengkoordinir dan memonitor pencapaian produk TabunganKu berdasarkan
usulan target masing–masing bank.
5.Membuat standarisasi panduan materi komunikasi bersama dan memberikan
dissincentive kepada bank yang melakukan pelanggaran terhadap kesepakatan
bersama.

28
Tugas Komite Pemasaran & Komunikasi
Tugas dan wewenang Komite Pemasaran dan Komunikasi TabunganKu antara
lain namun tidak terbatas pada:
6. Menyusun program apresiasi kepada bank yang telah mencapai target yang
telah ditetapkan tanpa melakukan pelanggaran.
7. Mengkoordinir penggalangan dana untuk kegiatan komunikasi dan
pemasaran bersama.
8. Bersama Komite Produk melakukan evaluasi produk yang menyeluruh dan
dilakukan secara reguler.

29
Daftar Bank Umum Peserta Produk TabunganKu
No. Nama Bank No Na m a Bank
1 PT BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk
36 P T BP D SU L AW ES I S EL ATA N
2 PT BANK CENTRAL ASIA Tbk.
37 P T BP D KA LI MA N TAN B AR A T
3 PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. 38 P D BP D KA LI M AN TAN SEL ATA N
4 PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO),Tbk
39 P T BA N K N U S AN TAR A PA R AH YA N GAN TBK.
5 PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk 40 P T BA N K S YA RI AH M E GA IN D ON ES IA
6 PT BANK CIMB NIAGA, TBK 41 P T BP D SU L AW ES I U TA R A
7 PT PAN INDONESIA BANK, Tbk 42 P T BP D N U SA TEN G GAR A TIM U R
8 PT BANK PERMATA Tbk 43 P T BA N K JA SA JAK AR TA
9 PT BANK INTERNASIONAL INDONESIA Tbk 44 B PD Y OGY AK AR TA
10 STANDARD CHARTERED BANK 45 P T BA N K A GR ON I AGA Tb k.
11 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) 46 P T BA N K P EM BA N GU N AN K AL TEN G
12 PT BANK MEGA, Tbk 47 P T BA N K LA MP U N G
13 PT BANK OCBC NISP, TBK 48 P T BA N K H I MP U N AN S AU D AR A 19 06 , Tbk
14 PT BANK BUKOPIN 49 P T BP D N U SA TEN G GAR A BA R AT
15 PT BPD JAWA BARAT 50 P T BP D M AL U KU
16 PT BANK UOB BUANA, Tbk. 51 P T BA N K P EM BA N GU N AN D A ER AH BEN G KU L U
17 PT BANK SYARIAH MANDIRI, Tbk 52 P T BA N K P EM BA N GU N AN D A ER AH JAM B I
18 PT BPD JAWA TIMUR 53 P T BA N K G AN ES H A
19 BPD KALIMANTAN TIMUR 54 P T BA N K K ES EJAH TE R AA N EK ON OM I
20 PT BANK BPD ACEH 55 P T BA N K S WA D ES I, Tb k
21 PT BPD DKI 56 P T BA N K I N DE X SEL IN D O
22 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TENGAH 57 B PD S U LAW E SI TEN GG AR A
23 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH RIAU 58 P T BA N K H A R DA IN TE R N ASI ON AL
24 PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL TBK 59 P T BP D SU L AW ES I TE N GAH
25 PT BANK MUAMALAT INDONESIA 60 P T BA N K H A N A
26 PT BPD SUMATERA UTARA 61 P T BA N K S BI IN D ON ES IA
27 PT BPD PAPUA 62 P T BA N K I N A P ER D AN A
28 PT BPD SUMATERA SELATAN 63 P T BA N K S YA RI AH B U KOP IN (PE R SY AR IK ATAN )
29 PT BANK MUTIARA 64 P T BA N K S YA RI AH B R I (B. D JASA A RTA )
30 BPD SUMATERA BARAT 65 P T BA N K M A YOR A
31 PT BANK BUMIPUTERA INDONESIA 66 P T BA N K S IN AR HA R AP AN B ALI
32 PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH BALI 67 P T BA N K A R TOS IN D ON ES IA
33 PT. BANK SINARMAS 68 P T BA N K B U M I AR TA
34 PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL 69 P T BA N K C A PITA L IN D ON ES IA, TB K
35 PT BANK MAYAPADA INTERNATIONAL 70 P T. B AN K R ABO BA NK IN TE R N ATIO N AL IN D ON E SIA

30