LAPORAN STUDI

ASPEK HUKUM KEGIATAN USAHA PEMBIAYAAN KONSUMEN

Oleh : Tim Studi Tentang Aspek Hukum Kegiatan Usaha Pembiayaan Konsumen

DEPARTEMEN KEUANGAN REPUBLIK INDONESIA BADAN
PENGAWAS PASAR MODAL DAN LEMBAGA KEUANGAN TAHUN ANGGARAN 2009

ABSTRAKSI Perkembangan dinamika industri perusahaan pembiayaan berpengaruh terhadap aspek hukum yang mengatur setiap pihak yang terlibat dalam industri tersebut. Oleh sebab itu diperlukan pengaturan yang lebih tegas dan derajat yang lebih tinggi agar dari sisi substansi pengaturan dapat diberikan muatan sanksi yang jelas serta menjangkau seluruh masyarakat yang melakukan kegiatan usaha perusahaan pembiayaan. ii . Tujuan kegiatan penelitian ini adalah untuk mengindentifikasi dan menganalisa perkembangan aspek-aspek hukum industri pembiayaan yang belum diatur di dalam ketentuan perusahaan pembiayaan dan mengkaji peraturan yang ada saat ini telah mencerminkan kebutuhan industri pembiayaan. Bapepam-LK selaku regulator lembaga keuangan bukan bank khususnya perusahaan pembiayaan memerlukan berbagai upaya dalam memenuhi kebutuhan aturan yang ideal dalam mendukung industri pembiayaan. Dari kegiatan kajian diperoleh informasi bahwa telah berkembang produk jasa pembiayaan (pinjaman dana tunai) yang sampai dengan saat ini secara hukum administratif belum memiliki landasan. Disamping itu penggunaan perjanjian baku dalam kegiatan usaha pembiayaan konsumen memiliki kelemahan mengingat kedudukan para pihak yang tidak seimbang.

Jakarta. Disamping itu pelaksanaan studi dimaksudkan pula dapat memberikan masukan bagi Bapepam-LK selaku pengawas perusahaan pembiayaan mengenai perkembangan industri pembiayaan dan aspek hukum yang mempengaruhinya yang mungkin perlu diamati guna pengambilan kebijakan yang diperlukan. Kegiatan studi ini merupakan implementasi sebagian tugas pokok dan fungsi dari Biro Riset dan Teknologi Informasi. untuk itu. kritik dan saran atas hasil studi sangat kami harapkan guna penyempurnaan hasil studi ini.KATA PENGANTAR Segala puji dan syukur kami panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa dengan telah selesainya studi mengenai Aspek Hukum Kegiatan Usaha Pembiayaan Konsumen. Tim mengakui bahwa kegiatan studi ini memiliki banyak kekurangan. khususnya Bagian Riset Asuransi. Desember 2009 Ketua Tim iii . Dana Pensiun dan Lembaga Keuangan Lain dalam rangka memberikan sumbangan pemikiran dalam pengembangan industri lembaga keuangan non bank. Sebagai penutup Tim berharap hasil penelitian dan studi ini dapat bermanfaat bagi pengawasan dan pengembangan industri perusahaan pembiayaan.

TIM STUDI Pengarah: Sunu Kartiko Ketua Tim: Daryanto Anggota: Peggy Dianita Utami D. Agus Hariyanto Hudiyanto Ridiani Kurnia Ngapon Jonathan SD Batubara Musa Saragih Winarti Badri Rocky P iv .H. Poernomo Kris Ibnu R.D.

.......................................... 14 49 v ..................... Pinjaman Dana Tunai..........DAFTAR DIAGRAM Diagram 1 Diagram 2 Pembiayaan Konsumen....................................................

...........................................DAFTAR TABEL Tabel 1 Tabel 2 Tabel 3 Tabel 4 Tabel 5 Tabel 6 Tabel 7 Tabel 8 Tabel 9 Tabel 10 Status Kepemilikan Perusahaan ....................................... Crosstab Tabel Nilai Aset dan Produk Pinjaman Dana Tunai.................................................... 44 45 46 vi ............................. Perusahaan Memiliki Produk Pinjaman Dana Tunai......... Struktur Perjanjian Baku Pembiayaan Konsumen...... Jenis Kegiatan Usaha.. 44 Penggunaan Perjanjian Baku Dalam Pembiayaan Konsumen.... Perusahaan Melakukan Promosi Kegiatan Usaha Pinjaman Tunai 40 41 41 42 43 43 Crosstab Tabel Pinjaman Tunai dan Kegiatan Promosi........................ Aset Perusahaan. Bentuk Perjanjian Tambahan Pembiayaan Konsumen.....................................................................................

1 1 8 8 9 BAB II LANDASAN TEORI……………………………………………… 2. Metode Pendekatan Yang Digunakan………………………… Tipe Penelitian Yang Dilakukan……………………………… Metode Penentuan Responden . Perusahaan Pembiayaan……………………………………… Pembiayaan Konsumen………………………………………. 1.2. Permasalahan Penelitian………………………………………. 1.3.. Perjanjian Baku………………………………………………… 10 10 12 15 17 29 BAB III METODOLOGI PENELITIAN…………………………………… 3.. 1. 2.1. 2. 3.1..DAFTAR ISI ABSTRAKSI KATA PENGANTAR DAFTAR TIM STUDI DAFTAR DIAGRAM DAFTAR TABEL DAFTAR ISI ii iii iv v vi vii BAB I PENDAHULUAN ………………………………………………. Tujuan Penelitian……………………………………………… Batasan Penelitian……………………………………………. Pendahuluan………………………………………………….3. 1.5.……………………………… 35 35 35 36 vii . Pengikatan Dalam Kegiatan Usaha Pembiayaan Konsumen Perjanjian……………………………………………………….2.. 2.1.2.4. 3.3. 2.4.

93 viii .1.1. Saran…………………………………………………………….3.3.2. Hasil Pengumpulan Data……………………………………… 4.2.6. Kegiatan Usaha Pemberian Pinjaman Dana Tunai………… 4. Kesimpulan…………………………………………………….5. Pembahasan…………………………………………………….2.2. Pelaksanaan Pengikatan Kegiatan Usaha Pembiayaan Konsumen…………………………………………………. Data Responden……………………………………………. 4. Pengikatan Dalam Kegiatan Usaha Pembiayaan Konsumen 44 47 47 73 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN…………………………………… 5. 4. 5. 3...2. 90 92 DAFTAR PUSTAKA………………………………………………………….1. Pengembangan Kegiatan Usaha…………………………… 4. 3. BAB IV Metode Pengumpulan Data…………………………………… Metode Analisa Data ………………………………………… Keterbatasan Studi…………………………………………… 37 38 39 40 40 40 42 PEMBAHASAN DAN ANALISIS………………………………… 4.4. 4.1.1.1.1.2.