Investor Newsletter

Februari 2003

Bank Danamon
Kinerja Tahun 2002
www.danamon.co.id

Ikhtisar:
Laba Bersih meningkat dari Rp 723 M menjadi Rp 948 M Laba Bersih per Saham (EPS) meningkat dari Rp 29,48 menjadi Rp 38,66 Obligasi Pemerintah turun sebesar Rp 12,1 T menjadi Rp 15,6 T Kredit tumbuh sebesar Rp 7,7 T menjadi Rp 18,2 T Pembagian Dividen Interim sebesar Rp 19 per lembar saham

Investor Relations
Madi D. Lazuardi madi@danamon.co.id I Dewa Made Susila dewa@danamon.co.id

PT BANK DANAMON INDONESIA TBK
Menara Bank Danamon, 7th Floor Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. E4-6 Jakarta 12950 Phone 62 (21) 5799 1001-03 Fax 62 (21) 5799 1160-61

3 Kinerja Keuangan Tahun 2002 PT Bank Danamon Indonesia Tbk (BDI) membukukan laba bersih sebesar Rp 948 miliar pada tahun 2002.6 Des'00 Des'01 Des'02 Obligasi P mrth dalam Trilliun Rupiah 47.8% pada tahun 2002. Peningkatan laba ini terutama disebabkan oleh peningkatan pendapatan bunga bersih.3% pada tahun 2001 menjadi 3.9% pada tahun 2001 menjadi 27.6% dari Rp 465 milliar tahun 2001 339.4 Des'00 Des'01 Des'02 Pend.615. Pendapatan bunga di tahun 2002 mengalami penurunan sebesar 5.2 52.078. Beban umum dan administrasi meningkat sebesar 35. Namun demikian pendapatan (yield) dari aktiva produktif mengalami peningkatan menjadi 14. Selama tahun 2002.0 27. pendapatan bunga bersih meningkat sebesar 13.0 Des'00 Des'01 Des'02 To tal A ktiva dalam Trilliun Rupiah 62. beban operasional lainnya mencapai Rp 1.3% pada tahun 2002. Secara keseluruhan.7 46.615 miliar pada tahun 2001. Selama tahun 2002. peningkatan pendapatan imbalan (fee-based income) dan keuntungan bersih penjualan efek.747 miliar.3% pada tahun 2001 menjadi 11. beban bunga mengalami penurunan sebesar 11.5% menjadi Rp 4.6 Des'00 Des'01 Des'02 2 .3% dibandingkan dengan rasio yang sama tahun lalu sebesar 1.8 15. Hal ini terutama disebabkan oleh berkurangnya jumlah aktiva produktif akibat penjualan obligasi pemerintah dalam bentuk reksa dana (Prima Investa).3% dibandingkan dengan tahun lalu sebesar Rp 1.833. Penurunan ini terutama disebabkan oleh berkurangnya jumlah kewajiban (interest bearing liabilities) selama tahun 2002 sebagai konsekuensi dari upaya Bank untuk mengurangi deposito yang bunga yang tinggi dan penyelesaian pinjaman dalam mata uang asing (exchange offer).4% dan 16.727 miliar pada tahun 2002 dari Rp 5.6% menjadi Rp 1. terutama beban penyusutan. Kenaikan ini terutama disebabkan oleh peningkatan beban umum dan administrasi.Investor Newsletter Laba Bersih dalam Miliar Rupiah 948.0 1. Pendapatan operasional lainnya meningkat sebesar 35.834 miliar dari Rp 1.6% tahun 2002.7% menjadi Rp 6. Hal ini disebabkan oleh penurunan beban bunga karena membaiknya komposisi dana pihak ketiga serta berkurangnya jumlah kewajiban lainnya (interest bearing liabilities).1% dibandingkan dengan laba bersih tahun 2001 sebesar Rp 723 miliar. meningkat 4.959 miliar pada tahun sebelumnya. rasio fee income terhadap total pendapatan operasional meningkat dari 18.8 1.334 miliar pada tahun 2001.561 miliar dari Rp 6.4 723.9% pada tahun 2002 dibandingkan dengan 14.5 5. Perubahan metode perhitungan penyusutan dari metode saldo-menurun-ganda (double-declining) menjadi metode garis lurus (straight-line) mengakibatkan penambahan beban penyusutan sebesar Rp 32 miliar pada tahun 2002.0% menjadi Rp 902 miliar pada tahun 2002 dibandingkan Rp 668 miliar pada tahun 2001. Peningkatan laba bersih meningkatkan rasio ROAA dan ROAE masing-masing menjadi 2. meningkat 31.9 Des'00 Des'01 Des'02 Kredit dalam Trilliun Rupiah 18. Peningkatan ini mencerminkan kinerja yang baik dari operasional Bank yang ditunjukkan oleh peningkatan yang sangat pesat pada fee-based income dari transaksi kredit. Pada tahun 2002.0% dan 22. dana pihak ketiga serta pendapatan dari unit bancassurance (Prima Investa).2 10. Biaya dana (cost of fund) mengalami penurunan dari 12. Bunga Bersih dlm Miliar Rupiah 1. Akibatnya.675 miliar. marjin bunga bersih (net interest margin) meningkat dari 3.1%. Penurunan biaya dana ini mencerminkan keberhasilan usaha Bank untuk memperbaiki komposisi dana pihak ketiga dengan memperbesar giro dan tabungan (current and saving accounts – CASA) dan mengalihkan deposito mahal ke produk reksa dana.6% pada tahun 2001 yang menunjukkan peningkatan dari kualitas aktiva produktif.

Secara keseluruhan. Exhibit I : Laporan Laba dan Rugi Konsolidasi 2002 Pendapatan Bunga Beban Bunga Pendapatan Bunga Bersih Pendapatan Operasional lainnya Beban Operasional lainnya Laba Bersih 6.8 30.344 1.4% 2. Kedepannya.8% dari portfolio kredit per Desember 2002. rasio beban operasional terhadap pendapatan operasional (cost to income ratio) menjadi 45.3% Des'00 Des'01 Des'02 NOP dalam P ersentase 12. Hal ini mengakibatkan jumlah kredit yang disalurkan mencapai 38.615 668 1.0%). Des'00 Des'01 Des'02 CA R dalam P ersentase 58.9% tahun lalu.9%) dan UKM (25.0% 35.6% terbagi rata antara sektor konsumen (28.3% Des'00 Des'01 Des'02 3 .8% 4. Penurunan aktiva ini terutama disebabkan berkurangnya obligasi pemerintah akibat penjualan obligasi pemerintah dalam bentuk reksa dana (Prima Investa). Pertumbuhan kredit ini merupakan inisiatif Bank untuk meningkatkan pendapatan (yield) aktiva produktif sekaligus mengurangi ketergantungan terhadap obligasi pemerintah. Sebagian besar dari pertumbuhan kredit ini berasal dari sektor konsumen dan usaha kecil dan menengah (UKM) yang mencakup 62% dari pertumbuhan kredit selama tahun 2002. Komposisi ini berubah signifikan jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya.675 723 Perubahan (5.1% To tal Ekuitas dalam Trilliun Rupiah 4. Selain karena perubahan metode depresiasi.8% dan 27.Investor Newsletter DP K dalam Trilliun Rupiah 39.1% pada Desember 2002 dibandingkan dengan 26.680 miliar per 31 Desember 2001. Sejalan dengan visi BDI untuk menjadi bank pilihan nasabah di sektor konsumen dan UKM maka sebagian besar kredit disalurkan kepada sektor konsumen dan UKM.0% 2. dimana sebagian besar kredit ditujukan ke sektor korporasi (33.727 1.9%).4% dan sisanya adalah kredit komersial (6.9 Des'00 Des'01 Des'02 menjadi Rp 617 milliar tahun 2002. Sedangkan kredit korporasi sebesar 32.8% dari total aktiva Bank pada akhir 2002.4% Jumlah aktiva Bank per 31 Desember 2002 turun sebesar 10. dimana sebagian besar portfolio kredit terdiri dari kredit ritel (konsumer dan UKM).5% dari Rp 473 miliar tahun lalu menjadi Rp 504 miliar.5 4.712 miliar atau 73.6% dari Rp 10.7%).911 miliar dari Rp 52.7 4.747 948 2001 6.5%) dan komersial (11. sebagai konsekuensi dari strategi Bank untuk memperbaiki kualitas SDM dengan cara pemberian gaji dan tunjangan yang kompetitif untuk mempertahankan karyawan yang berkualitas.959 5. meningkat tajam dari 19.2% 4.6% 35.9% menjadi Rp 46.2 Rp miliar (Desember. Beban tenaga kerja dan tunjangan mengalami peningkatan sebesar 6. 31) Des'00 Des'01 Des'02 NP L dalam P ersentase 8.6% 4. Kredit yang disalurkan Bank selama tahun 2002 tumbuh sebesar Rp 7.5 34.485 miliar pada akhir 2001 menjadi Rp 18.8% tahun lalu.0% di tahun 2002 dibandingkan dengan 44.5% 25.561 4. BDI terus mempertahankan komposisi kredit seperti ini.834 902 1.5%) 13.3% 31.197 miliar pada akhir 2002. Kredit yang disalurkan ke konsumen dan UKM masing-masing mencapai 33.3% pada Desember 2001. peningkatan biaya umum dan administrasi juga disebabkan oleh peningkatan biaya promosi dalam rangka sosialisasi logo baru. Pertumbuhan kredit juga memperbaiki rasio kredit terhadap dana pihak ketiga (loan-to-deposits ratio) menjadi 52. Sisanya sebesar 54.7%) (11.

4% di tahun sebelumnya.8% tahun sebelumnya. Sebagai bagian dari penerapan manajemen resiko.069 miliar pada akhir 2002 (belum termasuk cadangan penyisihan atas kredit yang dibeli dari BPPN sebesar Rp 502 miliar).7% dari Rp 27. Portfolio obligasi pemerintah mengalami penurunan sebesar 43. KPSM Giro Primagiro Super9 Primagiro Rupiah Primagiro Valas Primadollar BDI tetap menerapkan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit dengan memfokuskannya dalam modal kerja kepada sektor UKM. Jumlah kredit bermasalah pada akhir 2002 sebesar Rp 805 miliar dibandingkan dengan Rp 505 miliar satu tahun sebelumnya.Investor Newsletter PRODUK & JASA Pinjaman Konsumen KPR KPM. dibandingkan dengan 4. 2002) Kredit berdasarkan segmen Korporat 32% Konsumen 34% Deposito Primadeposito Rupiah Primadeposito Valas Primadeposito On Call Rupiah Primadeposito On Call Valas Konsumen 34% Bancassurance Primajaga Primainvesta Rekening Investa Tabungan Pendidikan Danamon UKM 28% Komersial 6% Manufaktur 23% Perdagangan 21% Jumlah kredit : Rp 18. Kedepannya. 3. Namun demikian.6% dari portfolio kredit pada akhir 2002 sehingga mengurangi resiko kredit terkonsentrasi pada sejumlah kecil debitur. seperti sektor industri manufaktur (23. sebagian kecil kredit mengalami penurunan kualitas dari kategori Lancar menjadi Kurang Lancar. dan Lainnya 22% Tabungan Tabungan Danamon (Desember 31. Hal ini terutama akibat keberhasilan Bank dalam memasarkan Prima Investa yang ditujukan untuk mengganti deposito berjangka yang berbunga tinggi. Pada akhir 2002. Dari Rp 805 miliar kredit bermasalah pada akhir tahun 2002. Disamping itu.1%). Sejalan dengan pesatnya ekspansi kredit.3%) dan sektor perdagangan (21.640 miliar pada Desember 2002.8% pada Desember 2002 dibandingkan 137. cadangan penyisihan kerugian kredit meningkat dari Rp 694 miliar pada akhir 200 menjadi Rp 1. Disamping itu. BDI mendiversifikasikan portfolio kreditnya menurut sektor ekonomi serta diantara debitur. Sejak pertama kali diluncurkan ke pasar Kartu Kredit Fix’ N Fast Visa Mastercard Jasa Lainnya Pengiriman Uang (Remittance) 24 Hour Phone Banking Penagihan (Collections) Safe Deposit Box Jual Beli Valuta Asing Pembayaran Gaji 4 . Akibatnya.4% pada Desember 2002. resiko kredit di monitor secara ketat dan manajemen memfokuskan upayanya untuk memperbaiki proses evaluasi permohonan kredit baru melalui credit scoring system. 25 debitur terbesar berkontribusi sebesar Rp 4. Exhibit II : Komposisi Portfolio Kredit Kredit berdasarkan sektor ekonomi Pertanian.474 miliar atau 24. sebagian besar kredit Bank disalurkan pada sektor utama perekonomian. Jasa. Rasio NPL sebesar ini masih dibawah ketentuan Bank Indonesia sebesar 5%.8% termasuk kategori Kurang Lancar dan 0.197 miliar Rasio kredit bermasalah (NPL) berhasil dijaga pada level 4.768 miliar pada Desember 2001 menjadi Rp 15. BDI akan terus memonitor kredit bermasalah dan menyediakan cadangan penyisihan kerugian yang memadai sehubungan dengan ketidakpastian kondisi ekonomi nasional. Tidak ada kredit bermasalah dalam kategori Macet pada akhir 2002 karena telah dihapus bukukan. rasio antara penyisihan kerugian kredit dengan kredit bermasalah (NPL coverage) sebesar 132.6% dalam kategori Diragukan.

Sebagai konsekuensi dari penurunan obligasi pemerintah ini.9% menjadi Rp 42.Investor Newsletter pada akhir tahun 2001.5 2000 2001 Berbunga Mengambang Berbunga Tetap 12. dibanding dengan 52. Dana pihak ketiga (DPK) merupakan sumber pendanaan utama bagi Bank. Prof. E4-6 Jakarta 12950 Phone: (62) 21 5799 1001-03 Fax: (62) 21 5799 1160-61 HEAD OFFICE www. naik 45. maka Bank selalu mempertahankan dana tersebut dalam tingkat yang mencukupi untuk mendanai kredit. dibanding dengan 73.3% menjadi Rp 34. Prima Investa telah berhasil manarik dana masyarakat sebesar Rp 11.091 miliar pada akhir tahun 2002. Exhibit III : Obligasi Pemerintah Rp triliun (Desember.2% pada akhir tahun 2002. Satrio Kav.1 3.id 5 . Bank berhasil melakukan diversifikasi pendanaan diluar deposito berjangka yang ditunjukan oleh kontribusi deposito berjangka terhadap dana pihak ketiga yang hanya 58% pada akhir 2002. dimana jumlah obligasi berbunga mengambang (variable rate) telah melebihi jumlah obligasi berbunga tetap (fixed rate) dengan rasio perbandingan 77% : 23% pada Desember 2002 dibandingkan dengan 62% : 38% tahun sebelumnya sehingga mengurangi resiko suku bunga (interest rate risk).2 30.3% dari aset Bank. maka kontribusi obligasi pemerintah terhadap pendapatan bunga juga turun menjadi 51. dimana obligasi pemerintah saat ini hanya mencakup 33. Ketergantungan Bank terhadap obligasi pemerintah telah berkurang secara substansial. Dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun Bank turun sebesar 12.danamon. Jumlah tabungan mencapai Rp 10. 31) 16.510 miliar per 31 Desember 2001. menurun tajam apabila dibandingkan dengan tahun lalu sebesar 72%.7 10.6 triliun serta memberikan kontribusi yang besar terhadap fee-based income Bank pada tahun 2002.259 miliar dari Rp 48. Penurunan jumlah kewajiban ini terutama disebabkan kerena berkurangnya deposito berjangka (yang berpindah menjadi Prima Investa) dan menurunnya jumlah pinjaman Bank.1% tahun sebelumnya.7% tahun sebelumnya.9% dari Rp 6. Jl. Dr. Sehubungan dengan hal tersebut. Penurunan jumlah pinjaman ini terutama karena penyelesaian pinjaman mata uang asing (exchange offer) sebesar US$ 73. 7th Fl. Komposisi obligasi pemerintah juga terus membaik.915 miliar tahun lalu sebagai akibat dari upaya Bank untuk memperbaiki komposisi pendanaan dengan meningkatkan upaya pemasaran dan memperbaiki fitur PT Bank Danamon Indonesia Tbk Menara Bank Danamon. transaksi antar bank dan aktivitas treasury.799 miliar sebagai akibat dari upaya Bank untuk memperbaiki komposisi dana dengan mengalihkan deposito berjangka yang berbunga tinggi dengan Prima Investa.1 juta pada tahun 2002.6 2002 Jumlah kewajiban Bank per 31 Desember 2002 turun sebesar 12.898 miliar dari Rp 39.3 17.co.

BDI terus mempertahankan posisi devisa neto pada tingkat yang aman/konservatif sesuai peraturan Bank Indonesia yaitu di bawah 20% dari modal.7% dan 3. Posisi Tier 1 dan Tier 2 pada Desember 2002 masing-masing sebesar 21. Satrio Kav. 31) Rasio tingkat kecukupan modal (CAR) BDI sebesar 25. tiga kali lebih besar dibanding dengan standar minimum BIS sebesar 8.171 Perubahan (10.5% Rp miliar (Desember. Dr. Posisi CAR ini menurun jika dibandingkan dengan posisi Desember 2001 sebesar 35.3%) 11.9%) (12.4 16.7%) (12.898 4. hal ini terutama disebabkan karena pertumbuhan kredit Bank. Akibatnya.4 2.572 miliar.197 15. Exhibit V : Rasio Finansial % (Desember.510 39.danamon.8 2. naik 9.0%. 7th Fl. E4-6 Jakarta 12950 Phone: (62) 21 5799 1001-03 Fax: (62) 21 5799 1160-61 www.768 48.9%) 73. Peningkatan ini terutama akibat pemindahan dana ke produk giro terbaru.co.3 1.5 Pendapatan Bunga Bersih (NIM) Laba terhadap rata-rata aktiva (ROAA) Laba terhadap rata-rata ekuitas (ROAE) Kredit terhadap simpanan dana (LDR) Cadangan penyisihan terhadap NPL* Posisi Devisa Neto (NOP) Tingkat Kecukupan Modal (CAR) 3.6% (43. Posisi devisa neto (net open position) turun menjadi 2.3 52. Prof.0 22. “PrimaGiro Super 9”.1 26.3% per Desember 2002.1% per Desember 2002 dibanding 27. Sedangkan jumlah giro pada akhir tahun 2002 mencapai Rp 4.9%. komposisi giro dan tabungan (CASA) terhadap deposito berjangka meningkat menjadi 42.652 2001 52. rasio kecukupan modal Bank masih berada pada angka 18.1 132. Exhibit IV : Laporan Neraca Konsolidasi 2002 Jumlah Aktiva Jumlah Kredit Obligasi Pemerintah Jumlah Kewajiban Dana Pihak Ketiga Jumlah Ekuitas 46.640 42. Jl. 6 .4% dari Rp 4. yang merupakan produk hybrid antara giro dan tabungan.485 27.799 4.Investor Newsletter dari produk yang dipasarkan.3 HEAD OFFICE PT Bank Danamon Indonesia Tbk Menara Bank Danamon.3% per Desember 2002 dari 2.3 137.259 34. Dengan menggunakan simulasi Bassel II yang memasukkan resiko kredit dan pasar.8 2.181 miliar dibanding tahun sebelumnya.id *Penyisihan tahun 2002 tidak termasuk pembelian aset BPPN sebesar Rp 502 miliar.911 18.680 10.9% tahun lalu.3 25.4 35.8%. 31) 2002 2001 3.5%.4% per Desember 2001 sehingga mengurangi resiko nilai tukar mata uang (foreign exchange risk).

Jumlah penempatan minimum adalah Rp 100 juta untuk perorangan dan Rp 250 juta untuk perusahaan dengan jumlah maksimum sebesar Rp 10 miliar.6 triliun dengan jumlah nasabah sebanyak 28. TPD memberikan keleluasaan kepada nasabah untuk memilih jumlah angsuran tetap bulanan (dari Rp 100.000. Produk ini adalah alternatif dari produk Prima Investa dimana nasabah diberi keuntungan untuk memaksimalkan nilai investasinya setiap hari dibanding dalam jangka waktu periode tertentu. Besarnya jumlah kredit yang telah disalurkan pada tahun 2002 melalui sentra UKM mencapai Rp 439 miliar. Tabungan Pendidikan Danamon (TPD). Prima Investa dipasarkan dengan periode penempatan yang hampir sama dengan deposito (1. Satrio Kav.co. Rekening Investa adalah produk investasi BDI terbaru yang diluncurkan pada bulan September 2002.000/bulan). Sejalan dengan visi BDI untuk menjadi bank pilihan nasabah di sektor konsumen dan UKMK. Prof.000/bulan hingga Rp 5. E4-6 Jakarta 12950 Phone: (62) 21 5799 1001-03 Fax: (62) 21 5799 1160-61 www. Hasil investasi dari produk ini berkisar di antara deposito berjangka dan Prima Investa. jangka waktu cicilan (1-20 tahun) dan akses penarikan tunai setelah 2 tahun efektif dari waktu pendaftaran. melainkan juga dilengkapi dengan proteksi asuransi.000 per Desember 2002. TPD yang baru diluncurkan pada bulan Mei 2002 telah berhasil mengumpulkan dana berupa setoran bulanan sebesar Rp 83 miliar dengan NOA berkisar 24. Penempatan minimum Prima Investa sebesar Rp 50 juta dan maksimum sebesar Rp 20 miliar per individual. 7th Fl. produk ini telah berhasil menghimpun dana sebesar Rp 791 miliar dengan jumlah NOA sekitar 2. asuransi kredit maupun pembinaan UKM. 6 atau 12 bulan) dan dengan suku bunga tetap. TPD bukan hanya menawarkan hasil suku bunga lebih tinggi dibanding suku bunga deposito. Jl. produk tabungan pendidikan yang ditujukan kepada nasabah yang bertujuan mengumpulkan dana masa depan untuk pendidikan anak. Salah satu inisiatif terkait dengan pengembangan UKM ini adalah melalui kerjasama-kerjasama dengan strategic partners yang dilakukan baik terkait dengan sumber pendanaan. penjualan produk ini sampai dengan bulan Desember 2002 telah mencapai Rp 11. Prima Investa telah berhasil menurunkan ketergantungan BDI pada obligasi pemerintah berbunga tetap. 3. Dalam kurun waktu kurang dari 3 bulan. Sembilan sentra UKM HEAD OFFICE PT Bank Danamon Indonesia Tbk Menara Bank Danamon.id 7 . Konsep dasar dari sentra UKM ini adalah untuk menyediakan modal kerja bagi usaha-usaha yang mempunyai potensi namun mengalami hambatan dalam proses pinjaman kredit bank.178. produk ini memberikan kontribusi hampir seperempat dari total fee-based income Bank tahun 2002. BDI telah meluncurkan beberapa inisiatif baru.Investor Newsletter Inisiatif Baru Sepanjang tahun 2002. strategi pertumbuhan kredit UKM dilakukan dengan membentuk sentra-sentra UKM di kota-kota yang memiliki potensi pengembangan UKM. Sentra UKM. diantaranya: Prima Investa adalah reksa dana dengan investasi utama dalam obligasi rekap.000 nasabah.danamon. penyaluran kredit. Di samping itu. Disamping itu. Sejak pertama kali diluncurkan ke pasar pada akhir tahun 2001. Dr.

Surabaya. Card Center ini juga didukung oleh 5 Card Center regional di Bandung. Makassar. Satrio Kav. Bandung. dalam rangka meningkatkan pelayanan terhadap konsumen. Prof. Surabaya. Hingga bulan Desember 2002. Saat ini. customer service dan pembayaran kartu kredit. Jumlah transaksi selama periode 2002 mencapai 509 ribu transaksi. BDI membuka kantor cabang syariah ketiga di Banda Aceh pada bulan Januari 2003. Makassar dan Bandung. PrimaGold Banking yaitu layanan khusus jasa perbankan kepada nasabah individu (high networth individuals). pemeliharaan (maintenance) dan proses penagihan. penjualan. Perbankan Syariah. E4-6 Jakarta 12950 Phone: (62) 21 5799 1001-03 Fax: (62) 21 5799 1160-61 www. Balikpapan.id . 7th Fl. pembukaan rekening baru. Sentra Kredit Konsumen telah didirikan di Jakarta. Card Center melayani 190 ribu pemegang kartu kredit Visa dan MasterCard dengan jumlah tagihan sebesar Rp 500 miliar.co. Sumatera Barat. Medan. Padang. Semarang. Surabaya. Medan dan Surabaya. Medan dan Makassar. Jl. Martapura. Nasabah yang mendapatkan layanan PrimaGold banking adalah nasabah dengan penempatan dana sebesar Rp 500 juta atau nasabah dengan gabungan antara penempatan dana dan pinjaman sebesar Rp 800 miliar. Medan dan Balikpapan. DAC juga memungkinkan nasabah untuk memperoleh personal identification number (PIN) melalui ATM Bank. informasi saldo dan sebagainya. Card Center adalah salah satu bisnis unit BDI dalam hal layanan kartu kredit. 6 PGB Center lainnya telah memulai operasi di Kelapa Gading-Jakarta. termasuk layanan dalam bidang marketing. DAC akan memperluas jangkauan jaringan di 7 kota besar yaitu Bandung. Pembukaan perbankan syariah yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan produk dan jasa perbankan syariah dilatarbelakangi oleh banyaknya jumlah penduduk Indonesia yang beragama muslim (>80%) sehingga potensi untuk pengembangan Bank Syariah sangat besar. Kartu kredit. BDI berencana untuk membuka 6 kantor cabang syariah lainnya di kota-kota: Sidoarjo.Investor Newsletter telah beroperasi di Denpasar. Makassar dan Medan. sentra ini bertujuan untuk menciptakan kontrol terhadap manajemen resiko yang lebih baik melalui sentralisasi akuisisi. Salah satu produk inovatif BDI dalam 8 HEAD OFFICE PT Bank Danamon Indonesia Tbk Menara Bank Danamon. Sejak pertama kali dibuka di Menara Danamon pada bulan Juni 2002.5 triliun dan total pinjaman sebesar Rp 116 miliar. layanan perbankan ini telah berhasil menghimpun dana pihak ketiga sebesar Rp 2. Sentra Kredit Konsumen didirikan untuk mempermudah dan mempercepat proses aplikasi kredit. Bandung. Sentra Kredit Konsumen. Balikpapan dan Makassar. proses aplikasi. Yogyakarta. Jakarta dan Bukit Tinggi. BDI telah membuka 2 kantor cabang syariah di Kramat Jati. Medan. Jakarta. Disamping itu. Surabaya. Layanan ini diharapkan akan memperluas pemanfaatan fasilitas DAC sehingga mengurangi beban layanan cabang (in-branch services).danamon. Dr. Denpasar. seperti transfer dana. Danamon Access Center (DAC) yaitu layanan perbankan 24 jam untuk mempermudah akses nasabah terhadap produk dan layanan perbankan. Semarang. Solo. yang dilengkapi dengan produk-produk yang ditargetkan untuk mengoptimalkan nilai aset nasabah.

yang mengakibatkan penyusutan jumlah saham dari 24. Berita Terakhir Dividen Interim. Dividen interim 2001 merupakan pembagian atas 20% laba bersih pada 9 bulan pertama tahun 2001.610.85 per lembar saham dengan total pembayaran dividen sebesar Rp 144 miliar. dengan total pembayaran dividen sebesar Rp 467 miliar. Mulai bulan Nopember 2002. ATM. Fix n Fast telah berhasil menghimpun jumlah tagihan sebesar Rp 306. yang berkontribusi lebih dari separuh jumlah tagihan kredit Bank sampai dengan bulan Desember 2002.Investor Newsletter bidang kartu kredit adalah peluncuran Fix n Fast.000 menjadi 4. Pembayaran dividen interim ini mengalami peningkatan yang signifikan dibanding dengan dividen interim tahun lalu yang sebesar Rp 5. Rencana Divestasi BPPN. Sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan layanan kepada nasabah. pengambilan uang tunai melalui kartu kredit BDI.534. pelaksanaan reverse stock ini juga dilakukan untuk menunjang program divestasi yang akan dilakukan Pemerintah dalam waktu dekat ini. Pembayaran dividen interim mencapai 65% dari laba bersih selama 9 bulan pertama 2002. dsb. Berdasarkan Siaran Pers tanggal 20 Januari 2003. Pembayaran dividen interim ini akan berupa pembayaran tunai kepada pemilik saham publik sedangkan sisanya akan dibayar dengan obligasi pemerintah kepada BPPN. MasterCard International memberikan penghargaan “Most Innovative Product and Highest Usage for MasterCard Electronic in Indonesia”. BPPN mengumumkan rencana divestasi atas sahamnya di BDI sebesar maksimum 71%. Karena kesuksesan Bank dalam memperkenalan Fix n Fast ini. pembayaran kartu kredit. BDI terus menambahkan dan memperbaiki fitur serta layanan ATM. supaya lebih menarik bagi investor yang akan membeli saham Bank Danamon. kartu kredit dengan cicilan tetap di bulan Nopember 2001. Reverse Stock. Metode divestasi saham itu ditempuh melalui dua cara yaitu 51% kepemilikan saham di BDI kepada investor 9 . pengisian ulang pulsa ponsel. seluruh nasabah BDI dapat menikmati layanan kemudahan akses ATM di 1.906. BDI mengumumkan kepada publik pelaksanaan reverse stock (perubahan nilai nominal saham) dengan meningkatkan nilai nominal saham sebanyak 5 kali.7 miliar dengan aplikasi sebanyak 50 ribu per bulan.922.924 “Jaringan ATM Bersama”. Pada tanggal 20 Desember 2002. pada bulan Januari 2003.000. Pada bulan Nopember 2002. Selain itu. seperti peningkatan batas penarikan tunai serta batas transfer. nasabah Astra Credit Companies (salah satu lembaga pembiayaan otomotif terkemuka di Indonesia) dapat melakukan pembayaran cicilan kendaraannya melalui ATM Danamon. Selain meningkatkan harga saham serta memperbaiki kinerja likuiditas perdagangan saham di bursa. BDI mengumumkan dividen interim sebesar Rp 19 per lembar saham. Reverse stock ini akan berlaku efektif tanggal 22 Januari 2003.

Dr. Berikut ini rencana jadwal kegiatan yang terkait dengan proses divestasi saham BDI adalah: • • Pengiriman Dokumen Awal dan Perjanjian Kerahasiaan pada minggu IV Januari 2003.danamon. Periode Pendaftaran Para Calon Pembeli serta Penerimaan Surat Pernyataan Minat dan Perjanjian Kerahasiaan pada minggu IV Januari 2003 sampai dengan minggu II Februari 2003. 7th Fl. Proses tersebut akan dilaksanakan secara terpisah melalui penjualan langsung saham BDI melalui pasar modal atau bursa efek sebanyak-banyaknya 20% dari total saham BDI yang dikeluarkan. • • • • • • • • Negosiasi Perjanjian Jual Beli dan Penentuan Pemenang pada minggu II-IV April 2003. Satrio Kav. Penerimaan Harga Penawaran pada minggu IV Maret 2003. Penerimaan Penawaran Awal pada minggu III Februari 2003.Investor Newsletter strategis (“Strategic Sale”) dan maksimum kepemilikan 20% saham di BDI melalui penawaran ke pasar modal (“Market Placement”).id 10 . E4-6 Jakarta 12950 Phone: (62) 21 5799 1001-03 Fax: (62) 21 5799 1160-61 www. Jl. Prof. Pengiriman Info Memo pada minggu I Februari 2003. Pengumuman Pemenang Tender pada minggu IV Maret 2003 Proses Uji Kelayakan dan Kepatutan pada minggu IV Maret 2003 sampai minggu II April 2003. BPPN akan memulai proses Market Placement secara parallel dengan proses Strategic Sale. Penentuan Seleksi Awal Calon Pembeli pada minggu III Februari 2003. HEAD OFFICE PT Bank Danamon Indonesia Tbk Menara Bank Danamon. Uji Tuntas oleh Para Calon Investor pada minggu IV Februari 2003.co.

Dengan suksesnya program rekapitalisasi dan merger ini. Satrio Kav. Pada tahun 1976. Pemerintah (BPPN) merekapitalisasi Bank Danamon melalui penyertaan modal sementara senilai Rp 32 triliun. Bank Danamon ditempatkan dalam pengawasan Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) untuk diikut-sertakan dalam program restrukturisasi dan rekapitalisasi perbankan nasional. pada bulan Mei 2000. Right Issue II pada tahun 1996 dan Right Issue III pada tahun 1999. Bank Danamon menjadi salah satu bank inti (core bank) bersama dengan BCA di sektor swasta serta Bank Mandiri.co. Bank Pos Nusantara. Dalam rangka restrukturisasi perbankan nasional. Bank BNI dan Bank BRI di sektor publik. Bank Danamon melakukan Penawaran Umum Perdana (IPO) 12 juta lembar saham dengan harga par Rp 1. Dr. pada bulan Juni 2000 Bank Danamon merger dengan 8 Bank Take Over (BTO) lainnya. Bank Tiara Asia. Bank Danamon terus berupaya untuk memperkokoh peranannya di Indonesia dengan fokus utama sektor konsumen dan usaha kecil menengah dan koperasi (UKMK). Bank Danamon memfokuskan perhatiannya pada tiga aspek kritikal. E4-6 Jakarta 12950 Phone: (62) 21 5799 1001-03 Fax: (62) 21 5799 1160-61 HEAD OFFICE www. Bank Tamara. Jl. Bank Danamon memulai babak baru dengan memperbaharui identitasnya sehingga dapat menapaki masa depan dengan penuh keyakinan. Seiring dengan perkembangan usahanya.id 11 .Investor Newsletter Latar Belakang PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon) berdiri pada tahun 1956 dengan nama PT Bank Kopra Indonesia.danamon. Pada tahun 1999. Dengan logo dan identisitas perusahaan yang baru. Sebelumnya. Bank Nusa Nasional. Bank Danamon kemudian diambil alih (take over) oleh Pemerintah pada April 1998 akibat krisis likuiditas sebagai dampak dari krisis ekonomi yang melanda negara-negara di Asia pada pertengahan tahun 1997. Bank Danamon terus mengembangkan retail banking untuk memenuhi kebutuhan konsumen dan nasabah individual. yaitu strategi keuangan. Bank Danamon terus mengalami kemajuan dan pada tanggal 5 November 1988 menjadi bank swasta nasional pertama yang memperoleh ijin operasional sebagai bank devisa dari Bank Indonesia. Bank Duta dan Bank Risjad Salim Internasional. Di masa yang akan datang. Pada bulan Desember tahun yang sama Bank Danamon merger dengan Bank PDFCI yang sebelumnya telah diambil alih dan direkapitalisasi oleh Pemerintah. nama yang terus dipertahankan hingga saat ini. Hal ini sejalan dengan visi dan misi Bank Danamon yang baru yaitu untuk menjadi bank pilihan nasabah terutama di bidang konsumen dan UKMK.000 kepada masyarakat pada tahun 1989 untuk memperkuat struktur permodalannya. strategi manajemen organisasi dan sumber daya manusia. yaitu Bank Jaya. PT Bank Danamon Indonesia Tbk Menara Bank Danamon. namanya diganti menjadi PT Bank Danamon Indonesia. Pemerintah kembali melakukan rekapitalisasi terhadap modal bank sebesar Rp 28 triliun agar Bank Danamon dapat memenuhi rasio kewajiban penyediaan modal minimum (CAR) yang ditetapkan Bank Indonesia sehubungan dengan dialihkannya seluruh kekayaan dan kewajiban bank-bank merger yang bersaldo ekuitas negatif. strategi jaringan distribusi. Selanjutnya Bank Danamon berturut-turut melakukan Penawaran Umum (Right Issue) I pada tahun 1994. 7th Fl. Prof. Bank Rama. Setelah selesainya proses restrukturisasi dan rekapitalisasi. Untuk mencapai visi dan misi tersebut.

675.661 (13.466 (2.636 (13.595.768. 2001 : Rp 10.816 370.661 1.616.512 3.254 425 8.408 2001 Audit 820.471 581.010.427.810.206 611. Laporan ini telah disesuaikan dengan peraturan Bank Indonesia No.104.691.820 74.261 25.604 16.810 7.874) 180.889.508.377) 1.983 1.864 470.409.473.041.939 579.892.769 6.914.680.933 274.412 189 Surat berharga dijual dengan janji Dibeli kembali (repo) Kewajiban derivatif Kewajiban akseptasi Surat berharga yang diterbitkan Rupiah Valuta Asing Pinjaman yang diterima Rupiah Valuta Asing Beban bunga yang masih harus dibayar Kewajiban pajak Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Kewajiban lain-lain Pinjaman subordinasi Modal pinjaman Hak minoritas 2002 Audit 2.213 1. 31) Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Rupiah Valuta Asing Penempatan pada bank lain Rupiah Valuta Asing Penyisihan kerugian Surat berharga yang dimiliki Rupiah Valuta Asing Penyisihan kerugian Obligasi Pemerintah Efek yg dibeli dgn janji dijual kembali Penyisihan kerugian Tagihan derivatif Penyisihan kerugian Kredit yang diberikan Rupiah Valuta Asing Penyisihan kerugian Tagihan akseptasi Penyisihan kerugian Penyertaan saham Penyisihan kerugian Pendapatan yg masih akan diterima Biaya dibayar dimuka Uang muka pajak Aktiva pajak tangguhan Aktiva tetap Akumulasi penyusutan Agunan diambil alih Aktiva lain-lain JUMLAH 2002 Audit 1.500.207 52.564.999 163.857) *) Keterangan kurs tukar mata uang 2002 : Rp 8.459 328.923 1.828 436.747.418 6.833 (48.499 535.244 271.370 82.294) 362.981 2.724 29 15.548) 502.724.902 3.109 855.346 3.261 25.895.208 351.980 46.233 (1.064 Kewajiban & Ekuitas Rp juta (per Desember.466 50.192 1.171 1.909.934 731. 31) Giro Rupiah Valuta Asing Kewajiban segera lainnya Tabungan Deposito berjangka Rupiah Valuta Asing Sertifikat deposito Simpanan dari bank lain 3.919 801.346 Modal disetor Agio (disagio) Modal disetor lainnya Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan Saldo laba (rugi) JUMLAH 2.140 2.221 1. tangal 13 Desember 2001 dan SE Bank Indonesia No.495 1.058 1.721 170.570.749.812 (314.714 2.962 (375.090.602 (1.830 1.080 Ekuitas 793.759 155.Laporan Keuangan Konsolidasi *) PT Bank Danamon Indonesia Tbk Aktiva Rp juta (per Desember.747.000 1.680.014 1.3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001.322 2.155.616) 52.873 895.052.811) 27.051.162 366.437 (35.614) 161.025 10.062.549 108.364 (693. 3/22/PBI.353 240.337.896.013 1.473.477 2.346 3.639.030 1.766 108.761.000 2.412 189 3.722) 43.909 2001 Audit 2.783 52.562.751 155.976) 15.602 51.911.400/US Dollar. 12 .531 25.027 46.531 (4.950/US Dollar.000 3 180.563) 5.015 738.277 128.412 32.616 (123.577) 4.911.833 278 161.562.346 2.

145 99.49% N/A *) Keterangan kurs tukar mata uang 2002 : Rp 8.087 BIS CAPITAL RATIO (21) 989.535 Rp 38.335 20.157) 273.104 147.166 1.658 5.510.468 (31.900 410 410 723.431 524. mata uang asing .985 601.726.675.727.774 3.250) 984.73% 3.025.33% 18.746.424 7.259 20.855 7.158) 24. Laporan ini telah disesuaikan dengan peraturan Bank Indonesia No.344.955 472.560.310 (143.433 989.713) 2002 80.527) 24.831 323 4.154 1. 31) Bank Indonesia Tier 1 Tier 2 Jumlah Bassel II * Keterangan: *Simulasi Standard Model Bassel II 2002 Audit 2001 Audit Komitmen & Kontinjensi Rp juta (per Desember.55% 2002 2001 (per Desember . 13 .48 PEMEGANG SAHAM (per Desember.966 278.317 1.950/US Dollar.459 3.145 390.22% 5.381 754.Laporan Keuangan Konsolidasi *) PT Bank Danamon Indonesia Tbk Laba Rugi Rp juta (per Desember.66 146.142 2.10% 0.336 1.3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001.net Kerugian bersih penurunan nilai wajar efek-efek Penyisihan p’hapusan Akt.601.900 66.35% 0. 31) Pemerintah (BPPN) PT Danamon International Masyarakat 99.35% 0.73% 35.275 1. 3/22/PBI.535 Rp 29.75% 30.503 280.450 (2.956.Bersih KONTIJENSI Tagihan Kontinjensi Pendapatan bunga dlm penyelesaian Lain-lain Jumlah Tagihan Kontinjensi Kewajiban Kontinjensi Garansi yang diterbitkan Penerusan kredit Lain-lain Jumlah Kewajiban Kontinjensi Kewajiban Kontinjensi .402 (466.65% 99.789 3.416 (3.804 2.776 Lain-lain Jumlah Kewajiban Komitmen Kewajiban Komitmen .383 Fasilitas pinjaman yang diterima yang belum digunakan Lainnya Jumlah Tagihan Komitmen Kewajiban Komitmen Fasilitas kredit yg belum digunakan L/C yang tidak dapat dibatalkan yg masih berjalan dlm rangka impor Kewajiban pembeli kembali aktiva yang dijual dengan syarat repo 528.283 (41. 31) Pendapatan Bunga Bunga Provisi dan Komisi Jumlah Pendapatan Bunga Beban Bunga Bunga Provisi dan Komisi Jumlah Beban Bunga Pendapatan Bunga Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Keuntungan trx mata uang asing – net Imbalan Keuntungan penjualan efek – net Lain-lain Jumlah Pendapatan Operasional Lainn Beban Operasional Lainnya Umum dan administrasi Tenaga kerja & tunjangan Kerugian trans.228 1.072 608. 2001 : Rp 10.344.640 1.691 194.815 12.596 92.142) 2001 21.653.335 434.87% 25.166 4.125 16 5.340.317 129.430.012 6. Produkif dan rekening administratif Lain-lain Jumlah Beban Operasional Lainnya Laba (Rugi) Operasional PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL-BERSIH LABA (RUGI) SEBELUM PAJAK PENGHASILAN PAJAK PENGHASILAN LABA SETELAH PAJAK PENGHASILAN HAK MINORITAS ATAS RUGI BERSIH ANAK PERUSAHAAN HAK MINORITAS ATAS LABA (RUGI BERSIH ANAK PRSH LABA (RUGI) BERSIH DIVIDEN JUMLAH SAHAM LABA BERSIH PER SAHAM 616.090.304 454.707.021.Bersih 99.843 371.00% 0.187 506.230.400/US Dollar.858 390.115) 296.072 497. tangal 13 Desember 2001 dan SE Bank Indonesia No.609 503.519 9.110.926.568) 722.570 6.545 (1.725 110.846.034 368 368 948. 31) KOMITMEN Tagihan Komitmen 2002 Audit 2001 Audit PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL 6.858 (291.503 80.773 187.108 809.791 490.

156 2001 465 692 13.0 2001 Rp miliar 8.471 1. & perhotelan Pertanian Konstruksi Transportasi Pertambangan Listrik.048 6.10 2.5 3.485 % 33.33 Rp 38.47 4.80 14.42 5.80 2. 31) Korporasi Komersial UKMK Konsumen Jumlah Rp miliar 2002 % 32.91 142.48 Lancar Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Jumlah Kredit per sektor ekonomi (per Desember.6 5.463 18.49 Rp 29.247 3.275 2.4 6.1 100.66 2001 26.898 1. gas & perairan Jasa bisnis Jasa sosial Lain-lain Jumlah 2002 Rp miliar 4.88 11.05 18.1 1.0 5.25 73.58 135.8 33.35 2.5 2.188 10.27 3.8 14.80 1.8 100.31 25.10 3. 31) Industri Perdagangan. (NPA) Penyisihan penghapusan thdp total aktiva prod.34 1.8 0.6 6.87 132.6 100.0 2001 Rp miliar 2.61 12.* Penyisihan penghapusan terhadap NPA* Kredit b’masalah thdp kredit yg diberikan (NPL) Penyisihan penghapusan thd kredit yg diberikan* Cadangan penyisihan terhadap NPL* Posisi Devisa Neto (NOP) Tingkat Kecukupan Modal (CAR) Laba bersih per saham (EPS) * penyisihan penghapusan th 2002 tidak termasuk pembelian aset dari BPPN Jaringan & Karyawan (per Desember.034 10.512 1.3 1.834 589 267 419 560 238 998 582 6.Laporan Keuangan PT Bank Danamon Indonesia Tbk Kolektibilitas Kredit (per Desember.3 2.91 44.483 909 696 109 18.36 16.197 Kredit berdasarkan segmen (per Desember.04 1.096 5.250 2.0 1. rest.7 0.8 11.9 100.197 % 23.01 22.82 6.97 4.20 27.4 0.2 35.1 3.5 11.197 % 90.7 25. 31) 2002 Rp miliar 16.0 ATM Jumlah karyawan Credit Ratings FITCH IBCA (Nopember 2002) Short Term Credit Ratings Long Term Credit Ratings Shadow Individual Support B B D 5T BBStable IdBBB+ Harga Saham (Kode Kuota : BDMN) Standard & Poor’s (Oktober 2002) PEFINDO (Mei 2002) Short Term Credit Ratings Long Term Credit Ratings Outlook Company Rating Outlook Long Term Credit Ratings Financial Strength Foreign Currency Domestic Strength Support Stable Caa1 E+ C BB+ 3 Reverse Stock Split: 5 X Efektif tgl 23 Januari 2003 Moodys* (Januari 2002) Capital Intelligence* (Januari 2003) Sumber : IndoExchange Keterangan : *Public Information Rating 14 .93 2.32 1.0 Fee Income terhadap pendapatan operasional Beban perusahaan thdp pendapatan operasional Aktiva bermasalah thdp total aktiva prod.689 3. 31) Kredit yg diberikan thdp simpanan dana (LDR) Laba terhadap rata-rata aktiva (ROAA) Laba terhadap rata-rata ekuitas (ROAE) Pendapatan bunga bersih (NIM) Yield dari aktiva produktif Cost of Fund Pendapatan obligasi pemerintah terhadap total pendapatan bunga 2002 52.155 18.3 3.40 35.5 2.2 1. 31) Kantor Cabang 2002 472 739 13.30 14.509 253 28 224 10.61 137.0 Rasio Keuangan Penting (per Desember.4 100.4 2.485 % 80.174 1.7 20.9 30.3 5.2 100.197 2001 Rp miliar 3.25 45.0 27.1 3.60 51.7 28.485 % 21.3 21.185 104 179 51 277 640 412 3.0 3.

dan sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan sebelumnya. sebagai akibat atas sebagian atau seluruh isi Laporan ini.Disclaimer: Laporan ini disusun oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk secara independen dan diedarkan hanya untuk kepentingan informasi umum. Seluruh opini dan estimasi yang termuat pada Laporan ini merupakan penilaian kami pada saat ini. kelalaian atau ketidakakuratan yang timbul dari Laporan ini. PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan/atau perusahaan-perusahaan afiliasinya dan/atau karyawan-karyawannya dan/atau perwakilan-perwakilannya. Laporan ini tidak dimaksudkan untuk ditujukan kepada pihak tertentu. Informasi dalam Laporan ini diperoleh dari sumber-sumber yang kami anggap dapat dipercaya. Tidak ada jaminan (baik secara eksplisit maupun implisit) terhadap keakuratan atau kelengkapan dari informasi yang diberikan. dan juga terhadap segala kesalahan. menolak segala tanggung jawab atau kewajiban (baik secara eksplisit maupun implisit) terhadap bentuk apapun juga yang mungkin timbul atau diderita oleh siapapun. 15 . ketidaklengkapan atau kesalahan pernyataan.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful