No.

Urut

Jenis Form :

Kode

No. : Tgl.

PERMASALAHAN Sesuai suratnya No. tanggal.. tersebut diatas, PT mengajukan permohonan pembiayaan, dengan data sbb : A Fasilitas yang diajukan: 1 Jenis pembiayaan 2 Tujuan penggunaan 3 Limit pembiayaan 4 Jangka waktu

: : : :

Modal Kerja Pembangunan proyek konstruksi di Rp. . Tahun

B Proyek yang dimintakan pembiayaan: 1 Nama Proyek : Proyek pembangunan konstruksi di .. 2 Pemilik proyek : Intansi pemerintah; swasta nasional 3 Dasar Pelaksanaan : SPK No. tgl. 4 Nilai Kontrak : Rp. .. 5 Jangka waktu : bulan/tahun 6 Cara Pembayaran : - Uang Muka 20 % setelah menyerahkan Bank Garansi Uang Muka yang secara bertahap akan diperhitungkan pada setiap penerimaan termijn. - Termijn I sebesar 25 % dari Nilai Kontrak setelah prestasi mencapai 25 % - Termijn II sebesar 25 % dari Nilai Kontrak setelah prestasi mencapai 50 % - Termijn III sebesar 25 % dari Nilai Kontrak setelah prestasi mencapai 75 % - Termijn IV sebesar 20 % dari Nilai Kontrak setelah prestasi mencapai 100 % - Termijn V (terakhir) sebesar 5 % dari Nilai Kontrak setelah berakhirnya masa pemeliharaan atau menyerahkan Bank Garansi Retensi. C Jaminan yang ditawarkan: 1 Jaminan utama, misal: a. Termijn 2 Jaminan tambahan: a. Tanah b. Bangunan c. Mesin(Asphal Mixing Plant, Road Roller) Total jaminan (Rp. Juta) x1 x1 x2 x3 x4 x2+x3+x4 x1+x2+x3+x4

No. Urut

Jenis Form :

No. : Tgl.

Kode

: Lampiran 2

: INFORMASI PEMOHON

Hal - hal yang harus diungkapkan : 1 Nama pemohon/nasabah 2 Group Usaha 3 Bidang Usaha a. Sesuai Akte b. Sesuai obyek yang diajukan 4 Lokasi Usaha a. Kantor Pusat

: : : : : Jl Tlp , Facs .. : Jl

b. Pabrik / Proyek

Tlp , Facs .. 5 Hubungan dengan Bank YUSUF AS a. Giro sejak : b. Pembiayaan sejak : 6 Susunan Pengurus Menurut Akte no tgl ..Notaris .. Direktur Utama : Direktur : Komisaris Utama : Komisaris : 7 Susunan Pemegang Saham Menurut Akte no tgl ..Notaris .. Modal dasar : lbr = Rp . Modal disetor : lbr = Rp . Nama Jumlah Saham % 1) Lbr : Rp 2) Lbr : Rp 3) Lbr : Rp 4) Lbr : Rp 5) Lbr : Rp Total Lbr : Rp 100% 8 Nama Group / Kelompok Usaha Nama Kepemilikan Saham ( % )

9 Fas. Dari Bank Lain Sumber data : Neraca / Bank Checking tgl .. Nama Jenis MK/Inv

Rate %

Limit Rp jt

Total 10 Company Tree

No. Urut

Jenis Form :

Kode

: Lampiran 3

No. : Tgl.

ANALISA ASPEK YURIDIS Hal-hal yang harus diteliti a.l : 1 Legalitas pendirian perusahaan Syarat sahnya PT sebagai suatu badan hukum a. Didirikan dengan akta otentik (oleh notaris) Akte pendirian no ... tgl ... disyahkan oleh Notaris . Akte perubahan no . tgl ... disyahkan oleh Notaris . b. Telah didaftarkan pada Dep dg surat no. .. Tgl . c. Telah disahkan Menkumdang / HAM dg surat keputusan no . tgl .. d. Telah diumumkan dalam Tambahan Berita Negara RI dg surat keputusan no tgl.. e. Bila PT Dalam Pendirian, pemohon telah menyerahkan pernyataan notariil bahwa pengurus dan pemegang saham bertanggung jawab secara pribadi atas pembiayaan 2 Legalitas usaha a. Surat Ijin Usaha dari instansi yang berwenang Misal 1) SIUP (Surat Izin Usaha Perdagangan) no .tgl . 2) SIUJK (Surat Ijin Usaha Jasa Konstruksi) no ..tgl 3) TDR (Tanda Rekanan) no ..tgl Hal-hal yang harus diperiksa : - Telah sesuai dengan aslinya - Masih berlaku / belum jatuh tempo - Dikeluarkan oleh instansi yang berwenang - Pemilik usaha yang tercantum dalam SIUP sesuai dengan nama yang mengajukan pembiayaan - Tanggal penerbitan SIUP sesuai dengan pengalaman usaha calon nasabah b TDP ( Tanda Daftar Perusahaan) no tgl.. Hal-hal yang harus diperiksa : - Telah sesuai dengan aslinya - Masih berlaku - Dikeluarkan oleh instansi yang berwenang - Nama usaha / Badan Usaha yang tercantum dalam TDP benar c. SITU (Surat Ijin Tempat Usaha) no .tgl.. Hal-hal yang harus diperiksa : - Telah sesuai dengan aslinya - Masih berlaku - Dikeluarkan oleh instansi yang berwenang d. Surat Keterangan Domisili No. . Tanggal e. NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) f. Kualifikasi jasa konstruksi (A, B, C1, C2 dst) 3 Legalitas pengajuan permohonan pembiayaan Permohonan pembiayaan diajukan dan ditanda tangani oleh sdr selaku . dg surat perusahaan no tgl telah sesuai dengan ketentuan-ketentuan anggaran dasar perusahaan. 4 Legalitas proyek yang diajukan pembiayaannya: - Nama proyek : Proyek pembangunan .di .. - Dasar Pelaksanaan : SPK No. . Tgl. - Undangan tender : No. Tgl. - Konfirmasi kepada Bendaharawan Proyek belum berhasil dilakukan, karena sulit dihubungi Kesimpulan: 1 Perusahaan telah berbadan hukum penuh dengan bentuk Perseroan Terbatas. 2 Perusahaan telah memiliki semua perijinan yang diperlukan untuk menjalankan usahanya. 3 Permohonan pembiayaan diajukan dan ditanda tangani oleh yang berwenang sesuai AD Perseroan 4 Proyek yang dimintakan pembiayaan keberadaannya sah dan diperoleh secara sah dengan mengikuti tender, namun demikian untuk pengamanan pembiayaan masih diperlukan konfirmasi dari Bendaharawan Proyek. Mitigasi Risiko: Misal: Risiko : Surat ijin usaha yang diserahkan telah berakhir masa lakunya, sedang diurus perpanjangannya oleh nasabah. Mitigasi Risiko: Nasabah diminta untuk memberikan surat pernyataan bahwa surat ijin usaha yang telah selesai diurus perpanjangannya agar segera disampaikan kepada Bank.

No. Urut

Jenis Form :

Kode

: Lampiran 4

No. Tgl.

: : ANALISA ASPEK MANAGEMEN / KARAKTER

Hal-hal yang harus diteliti a.l : 1 Reputasi nasabah maupun perusahaan a. Reputasi baik b. Dikenal di kalangan tertentu / di seluruh Indonesia c. Telah menerima penghargaan ..dari .. d. Tidak bermasalah dengan hukum (negara/syariah) e. Pemilik dan atau pengurus suka/ sering melakukan spekulasi f. Pemilik dan atau pengurus suka/ bermasalah di Bank lain g. Pemilik dan atau pengurus mempunyai problem kesehatan 2 Profesionalisme pengurus a. Pendidikan / keahlian sesuai dengan usaha yang ditekuni b. Pengalaman dalam usaha yang ditekuni kurang / lebih dari 5 tahun c. Kemampuan pengurus dalam menjalankan usahanya cukup baik 3 Kualitas organisasi a. Tidak ada persengketaan antar pengurus b. Turn over tenaga rendah c. Perencanaan yang up to date, relevan dan terperinci 4 Ciri / style organisasi a. Perusahaan memiliki cukup banyak diversifikasi usaha (group usaha) yang baik untuk mendukung core businessnya 5 Karakter / itikad baik a. Cooperative b. Bersikap jujur dalam menyampaikan data / informasi (dapat dipertanggung jawabkan) secara cepat dan tepat Kesimpulan Misal : 1 Pendidikan, keahlian dan pengalaman pemilik dan pengurus sesuai dengan usaha yang ditekuni (lebih dari 5 tahun) 2 Kualitas organisasi / manajemen cukup solid 3 Perusahaan memiliki group usaha yang sangat menunjang kebutuhan usaha 4 Calon nasabah cukup dikenal 5 Calon nasabah bersikap cooperative dalam menyampaikan data / informasi secara cepat. Mitigasi resiko Misal : - Risiko : Mitigasi :

Pengurus mengundurkan diri dari perusahaan sebelum fasilitas pembiayaan lunas Nasanah harus menyerahkan Surat Pernyataan bahwa setiap perubahan pengurus harus ada ijin tertulis dari Bank YUSUF AS

No. Urut

Jenis Form :

Kode

: Lampiran 5

No. Tgl.

: : ANALISA ASPEK TEKNIS DAN PRODUKSI SEKTOR KONSTRUKSI Hal-hal yang harus diteliti a.l : 1 Gambaran Proyek: a. Nama Proyek : Proyek pembangunan .di b. Pemilik Proyek : Instansi Pemerintah atau swasta nasional c. Dasar Pelaksanaan : SPK No. .. Tgl. .. d. Jenis pekerjaan : Misalnya proyek jalan panjang .km dimulai dari s/d . e. Kondisi : Misalnya jalan aspal Kelas I 2 Dukungan Pelaksanaan Proyek: a. Dukungan peralatan proyek: Untuk melaksanakan proyek pembangunan .di . Dibutuhkan peralatan inti sbb.: Misalnya : Proyek pembangunan jalan: 1) Asphalt mixing plant (AMP) . Unit 2) Mesin Road Roller . Unit 3) Escavator .. Unit Peralatan AMP dan mesin road roller sudah dimiliki oleh nasabah, namun untuk escavator akan disewa dari Pihak III (dari PT. ..). b. Dukungan material: Untuk melaksanakan proyek pembangunan jalan di ...dibutuhkan bahan material a.l. batu kali, aspal dll. yang mudah didapatkan di pasar lokal/setempat, sehingga tidak akan terjadi kesulitan dalam pengadaan bahan material. d. Dukungan tenaga kerja Tenaga kerja ahli yang dimiliki oleh perusahaan cuku berpengalaman dalam melaksanakan proyek pembangunan jalan, sedangkan tenaga kasar relatif mudah dicari di daerah setempat dan sekitarnya. 3 Jadual Pembangunan Proyek: Berdasarkan jadual pelaksanaan proyek yang disusun oleh calon nasabah (terlampir), terlihat kegiatan proyek yang dimulai dari mobilisasi peralatan s/d penyelesaian proyek akan dilaksanakan dalam waktu .bulan atau lebih cepat bulan dari jangka waktu yang ditetapkan. Kesimpulan 1 Lokasi proyek berada di daerah ..sehingga memudahkan bagi nasabah untuk mendapatkan dukungan teknis pelaksanaan proyek, baik dari segi peralatan, material maupun tenaga kerja. 2 Nasabah memiliki waktu yang cukup untuk menyelesaikan proyek sesuai batas waktu yang ditentukan, sehingga target pembangunan proyek akan tercapai. 5 Nasabah memiliki tenaga ahli dengan kemampuan yang cukup dalam melaksanakan proyek sejenis. Mitigasi resiko Misal - Resiko : Mitigasi : - Resiko : Mitigasi :

Kontinuitas supply bahan baku untuk proyek terganggu Nasabah harus membuat kontrak dg supplier sesuai jangka waktu penyelesaian proyek. Pembangunan proyek tidak sesuai jadwal maupun kualitas. Harus ditunjuk konsultan pengawasan proyek yang telah terdaftar pada Bank YUSUF AS.

No. Urut

Jenis Form :

Kode

Lampiran 6

No. Tgl.

: : ANALISA ASPEK PEMASARAN

SEKTOR KONSTRUKSI Hal-hal yang harus diteliti a.l : 1 Bonafiditas Pemilik Proyek a. Pemilik Proyek (bouwheer) Pemilik proyek jalan di tersebut adalah Departemen PU, merupakan instansi pemerintah yang tidak perlu diragukan bonafiditasnya. b. Sumber Pembiayaan Proyek: Untuk pelaksanaan pembangunan proyek tersebut telah dianggarkan pembiayaannya oleh Departemen PU yaitu berdasarkan RAB/DIP No. . Tahun 2 Jaminan Pembayaran: Sumber pelunasan pembiayaan adalah berasal dari pembayaran termijn yang diperoleh secara bertahap berdasarkan prestasi yang dicapai. Untuk pelaksanaan pembiayaan yang akan diberikan kepada nasabah, nasabah bersedia menyerahkan Standing Instruction untuk menyalurkan setiap pembayaran termijn yang diterimanya melalui rekeningnya di Bank YUSUF AS, yang harus ditandatangani oleh Bendaharawan Proyek sebagai tanda setuju. Namun konfrimasi dari Bendaharawan Proyek mengenai hal tersebut masih belum ada. 3 Kemampuan nasabah mendapatkan proyek: Calon nasabah selama ini telah membina hubungan baik dengan banyak Pejabat Instansi Pemerintah maupun Lembaga Swasta, sehingga yang bersangkutan banyak memperoleh proyek, baik dari instansi pemerintah maupun lembaga swasta, baik dalam skala yang besar maupun kecil, sebagai contoh:mendapatkan proyek Jaringan / rantai untuk - Tahun 1999 : total nilai proyek yang didapat : Rp. - Tahun 2000 : total nilai proyek yang didapat : Rp. - Tahun 2002 : total nilai proyek yang didapat : Rp. Dengan demikian kontinuitas usaha nasabah cukup terjamin dengan lain perkataan tidak tergantung pada Proyek Jalan yang dimintakan pembiayaannnya saat ini. Kesimpulan Misal 1 Bonafiditas pemilik proyek cukup terjami, yaitu instansi pemerintah. 2 Sumber dana pembiayaan proyek cukup terjamin, karena telah dianggarkan dalam RAB/DIP. 3 Jaminan pembayaran masih memerlukan konfirmasi dari Bendaharawan Proyek. 4 Dalam hal terjadi risiko tidak lancarnya pelunasan pembiayaan yang berasal dari proyek jalan yang dibiayai, nasabah masih mampu untuk melunasinya dari proyek lain yang telah/ akan diperolehnya. Mitigasi resiko Misal a. Resiko : Mitigasi :

Hasil pembayaran termijn dapat disalurkan ke Bank lain 1) Harus ada penunjukkan Bank penerima pembayaran termijn yang jelas. 2) Perlu dimintakan Standing Instruction yang disetujui oleh Bouwheer. Terjadi overrun cost Lakukan pengawasan yang ketat dengan penyelamatan termijn serta jaminan lainnya.

b. Resiko : Mitigasi :

Halaman 2 - 2

No. Urut

Jenis Form : Kode : Lampiran 7

No. : Tgl.

: ANALISA ASPEK KEUANGAN / PERHITUNGAN PEMBIAYAAN

1 Performance Proyek lainnya yang telah mendapatkan pembiayaan dari Bank YUSUF AS (jika ada): Nama Proyek - Proyek A - Proyek B - Proyek C Jumlah Pembiayaan Rp. 750.000.000,00 Rp. 500.000.000,00 Rp. 250.000.000,00 Prestasi (eq.Rp) Rp. 600.000.000,00 Rp. 700.000.000,00 Rp. 400.000.000,00 Posisi Pembiayaan Over financing Baik Baik

Telah terjadi over financing pada pembiayaan Proyek A, namun secara keseluruhan pembiayaan yang telah diberikan kepada calon nasabah cukup baik, tidak terjadi over financing. 2 Analisa Laporan Keuangan 2 tahun terakhir: Tahun 2001 Tahun 2002 Growth Rp M % Rp M % % a. Toal Income Net Profit After Tax b. Aktiva Lancar Aktiva Tetap Kewajiban jk pendek Ekuiti c. Rasio: - Current Ratio - DER - ROE (%) - Assets Turnover (%) Catatan: Laporan Keuangan tahun 2001 : audited, opini wajar tanpa syarat Laporan Keuangan tahun 2002 : in-hause Penjelasan: a) Likuiditas : b) Solvabilitas: c) Profitabilitas: d) Aktivitas: 3 Proyeksi Laba (Rugi) Proyek: - Nilai Kontrak - PPN - Pendapatan bersih - Biaya proyek langsung - Gross Operating Profit - Biaya Operasional - Net Operating Profit

: : : : : : :

Rp. 15.000.000,000,00 Rp. 1.500.000,000,00 Rp. 13.500.000,000,00 Rp. 10.000.000,000,00 Rp. 3.500.000,000,00 Rp. 1.500.000,000,00 Rp. 2.000.000,000,00

Dalam perhitungan proyeksi Laba (Rugi) tersebut diatas belum diperhitungkan bagi hasil yang harus dibayarkan oleh calon nasabah kepada Bank. 4 Proyeksi Cash Flow Pelaksanaan Proyek: Berdasarkan proyeksi cash flow yang telah disusun (terlampir), terlihat defisit tertinggi yang terjadi selama periode pelaksanaan proyek adalah sebesar Rp. 7.500.000,00 1 - 2

5 Perhitungan Pembiayaan: a. Atas dasar rumus pembiayaan: Berdasarkan rumus pembiayaan yang berlaku untuk pembiayaan sektor kontruksi, sbb: = (70 % x Biaya Proyek s/d diterimanya Termijn I ) - Uang Muka = (70 % x Rp. 11.500.000.000,00) - (20 % x Rp. 15.000.000.000,00) = Rp. 8.050.000.000,00 - Rp. 3.000.000.000,00 = Rp. 5.050.000.000,00 b. Atas dasar cash flow: Peak defisit selama periode proyeksi cash flow adalah Rp. 7.500.000.000,00. Dalam proyeksi cash flow belum diperhitungkan pembiayaan sendiri (self financing) yang harus disediakan oleh calon nasabah, dengan demikian jumlah maksimal pembiayaan bank adalah = 70 % x Rp. 7.500.000.000,00 = Rp. 5.250.000.000,00 Dengan demikian permohonan pembiayaan yang diajukan calon nasabah untuk pembangunan proyek tersebut, yaitu Rp. 5.000.000.000,00 masih dalam batas maksimal pembiayaan yang dapat diberikan oleh Bank. Kesimpulan: 1 Performance proyek-proyek yang pelaksanaannya dibiayai oleh Bank cukup baik, tidak terjadi over financing dan berjalan dengan lancar. 2 Kondisi keuangan calon nasabah selama 2 tahun terkahir cukup sehat, dalam arti bahwa likuiditas cukup baik, cukup solvable, profitable dan turnover assets-nya masih dalam batas yang wajar. 3 Proyek yang dimintakan pembiayaannya ke Bank cukup menguntungkan. 4 Pembiayaan yang dimintakan kepada Bank, yaitu Rp. 5 milyar masih dalam batas perhitungan pembiayaan Bank yang wajar.

2 - 2

No. Urut

Jenis Form :

Kode

Lampiran 8

No. : Tgl.

: ANALISA ASPEK JAMINAN

Sesuai OTS / Appraisal Report Konsultan PT / Neraca Audited tgl .. Nilai Pasar yang diaksep Nilai (Rp jt) Total 1 Jaminan Utama Modal Kerja Konstruksi a. Termijn proyek b. Stock bahan proyek Total jaminan utama 2 Jaminan Tambahan a. Tanah SHM /SHGB a.n .. luas . m lokasi di .. b. Gedung dan sarana pendukung luas . m c. Mesin utama dan pendukung Total jaminan tambahan Total jaminan utama Total jaminan utama dan Tambahan x1 x2 x1+x2 Pengikatan Contoh Assuransi Nilai (Rp jt) Jt Tempo

Cessie FEO

x3

APHT Notaris

x4 x5 x3+x4+x5 x1+x2+x3+ x4+x5

Teliti : 1 Nilai agunan (utama + tambahan) mengcover nilai total pembiayaan 2 Jaminan dapat diikat sesuai ketentuan yang berlaku (executorial) a. Tidak cacat hukum b. Dapat diikat sempurna (dengan Hak Tanggungan atau Hipotik) 3 Seluruh jaminan dapat disuransikan dengan persyaratan banker's clause Assuradur : PT . 4 Kualitas jaminan / kemudahan untuk eksekusi / dijual a. Termijn : - Pembayaran termijn telah ditunjuk dalam SPK kepada Bank YUSUF AS - Telah dibuatkan Standing Instruction yang ditandatangani oleh bouwheer b. Stock : - Jenis barang tidak mudah rusak - Tempat penyimpanan cukup baik c. Tanah : - Lokasi , shg tk marketabilitas cukup baik - Harga jual cenderung naik / tetap d. Bangunan : - Kualitas baik - Perawatan baik Mitigasi resiko Misal : - Resiko : Mitigasi :

Nilai jaminan over value Menunjuk konsultan yg telah kompeten dan telah terdaftar di Bank YUSUF AS untuk melakukan penilaian ulang fixed asset setiap tahun